Оформление банковских гарантий: как работает, получение и стоимость

Брокеры банковских гарантий – преимущества обращения и как выбрать надёжного брокера для оформления гарантии

Как работает банковская гарантия

Оформление документа производится по инициативе и за счет принципала, в качестве которого выступает исполнитель/поставщик. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения принципалом обязательств перед заказчиком/покупателем (бенефициаром), предоставивший гарантию банк осуществит выплату гарантийной суммы, покрыв убытки.

За выдачу БГ принципал выплачивает банку вознаграждение (комиссию). Размер вознаграждения рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от множества факторов, включая:

  • финансовое состояние принципала;
  • размер гарантийной суммы;
  • предоставленное обеспечение.

Способы оформления БГ

Оформить гарантийный документ можно напрямую, самостоятельно обратившись в кредитно-финансовое учреждение, или через брокера. Брокерские компании, оказывающие представителям бизнеса помощь в оформлении документов – это посредники, обеспечивающие быстрое и беспрепятственное получение БГ.

Обычно услуги брокеров полностью бесплатны для заказчика и прибыль такие компании получают от самого банка в качестве комиссионных при успешном оформлении документа. Но встречаются случаи, когда за оформленные через компанию, оказывающую брокерские услуги, банковские гарантии необходимо заплатить вознаграждение посреднику. Однако, в большинстве случаев такие затраты на брокера полностью нивелирует экономия, обеспечиваемая заключением договора с банком на максимально выгодных условиях.

Брокеры по выдаче банковских гарантий хорошо ориентируются в банковских продуктах и являются официальными партнерами кредитно-финансовых учреждений. В рамках партнерской программы банки предоставляют брокерам скидки, что гарантирует их клиентами лучшие условия при заключении договора банковской гарантии. Профессионалы, занимающиеся оформлением БГ, подберут для компании или индивидуального предпринимателя оптимальный банковский продукт, который предусматривает минимальную комиссию и может быть предоставлен без залога или с минимальным обеспечением.

Как выбрать надежного брокера

К сожалению, на рынке финансовых услуг работают не только профессионалы, но и дельцы, главная цель которых получение сиюминутной прибыли в ущерб клиенту, а также мошенники. Обещая клиентам золотые горы, недобросовестные брокеры приносят убытки. Самые распространенные ситуации, которые провоцируют такие посредники — банковские гарантии выданные с опозданием, которые не позволили клиенту вовремя подать документы на участие в торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Также существует риск, что БГ для участия в госзакупках не будет внесена в единый реестр БГ, из-за чего документ будет признан недействительным.

Поэтому, прежде чем воспользоваться услугами того или иного брокера, следует навести справки и ознакомиться с механизмом его работы. Главный показатель успешной брокерской компании – количество банков-партнеров. Кредитно-финансовые учреждения следят за своей репутацией и тщательно проверяют контрагентов, прежде чем начать сотрудничество. Чем больше кредитно-финансовых учреждений сотрудничает с брокером, тем надежней компания. Также стоит обратить внимание на рейтинги банков. Наличие среди партнеров банков из Топ-20 говорит о высоком статусе брокера, с которым готовы работать ведущие кредитно-финансовые учреждения страны.

Советуем обращать внимание и на косвенные признаки, которые свидетельствуют о благонадежности компании. Нужно помнить, что успешные брокеры по банковским гарантиям:

  • при оформлении банковских услуг выставляют клиенту счет банка, а не требуют перевести деньги свой счет или счет третьего лица;
  • не дают пустых обещаний оформить БГ в течение часа, а всегда сообщают реальные сроки, которых строго придерживается;
  • просят полный пакет документации при первом обращении, не заставляя клиента дополнительно предоставлять бумаги в процессе оформления БГ;
  • предлагают оформить гарантию в реальных размерах, соответствующих нормативам банка по выдаче БГ;
  • получили доверенность от банка на оформление и доставку БГ клиентам;
  • контролируют весь процесс оформления документа, начиная с подачи заявки и заканчивая получением документа, уделяя особое внимание внесению гарантий, выданных для заключения госконтракта, в единый реестр БГ.

Дистанционный банковский сервис – ваш надежный партнер

Дистанционный банковский сервис уже 9 лет помогает представителям бизнеса получить банковские гарантии с максимальной выгодой. Мы сотрудничаем с юридическими и физическими лицами из всех регионов России, обеспечивая быстрое дистанционное оформление документов.

Официальными партнерами компании являются более 25 банков, в том числе банки из Топ-20 России. В месяц через наши руки проходит более 200 в срок оформленных банковских гарантий! Профессионализм и доскональное знание рынка позволяют нам подобрать для каждого клиента лучший банковский продукт.

Обращайтесь в Дистанционный банковский сервис, если вам нужен надежный брокер по банковским гарантиям. Документы, оформленные с нашей помощью, будут получены вами на выгодных условиях в минимальные сроки!

Виды банковских гарантий: 44-ФЗ, 223-ФЗ

Банковская гарантия – это необходимый инструмент, гарантирующий выполнение обязательств. Банковские гарантии для закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП – являются обязательными для участников торговых процедур. В сделках по государственным закупкам Гарантом выступает любой Банк, входящий в перечень Министерства Финансов РФ.

Разновидности банковских гарантий

На портале Digital Partners можно получить несколько видов банковских гарантий:

  • Гарантия обеспечения заявки. С 01 июля 2019 года обеспечение заявки на участие в конкурсе или аукционе может предоставляться участником закупки в виде банковской гарантии
  • Гарантия на участие в конкурсе/ аукционе (тендерная гарантия). В этом случае Банк поручается за Принципала, что при выигрыше в тендере исполнитель обязуется заключить контракт. В случае отказа победителя подписывать контракт Банк выплачивает Заказчику заранее установленную сумму (обеспечение заявки). Этот вариант используется для компенсирования трат Заказчика при организации и проведении нового тендера
  • Гарантия возврата авансового платежа. В случае неполного исполнения или неисполнения Подрядчиком своих обязательств по контракту, после чего данный контракт был расторгнут, Банк выплачивает Заказчику сумму, равную авансу, который получил Подрядчик перед началом выполнения контракта
  • Гарантия исполнения контракта – такой вид банковской гарантии, при котором Банк обязуется выплатить определенную сумму за Принципала в случае неисполнения последним своих обязательств при исполнении контракта\договора. Данная банковская гарантия заключается для возмещения вероятных убытков по вине Подрядчика

О сроках действия

Независимо от назначения, банковская гарантия имеет определенные сроки, которые определяют права Бенефициара на выдвижение требований к организации — Гаранту. Датой вступления в права считается день оформления банковской гарантии финансовой организацией, если другое не указано в самом договоре. Законодательное окончание срока действия банковской гарантии зависит от типа и условий соглашения:

  • Срок действия банковской гарантии по государственным закупкам определяется в соответствии положениями Закона 44-ФЗ и превышает действие контракта минимум на один месяц
  • Срок действия банковской гарантии по коммерческим закупкам определяется Заказчиком в положении о закупках и документации

Затраты на оформление

Принципал, оформляя банковскую гарантию на портале Digital Partners платит комиссионное вознаграждение только за банковскую гарантию, мы не взимаем комиссию за ее оформление.

Подавая заявки на портале Digital Partners Принципалу представляется множество предложений, из которых он самостоятельно выбирает наилучшее. Это исключает дополнительные затраты на услуги Агента или Брокера, обеспечивает удобство работы.

Банковские гарантии и документы об освобождении — советы по обеспечению принудительного исполнения

С началом Нового года многие хотят закрыть и завершить строительные контракты. Два ключевых документа, обычно связанных с процессом:

  1. Документы о выпуске; и
  2. Банковские гарантии.

К сожалению, существует ряд распространенных ошибок или недосмотров в предоставлении и оформлении этих документов, которые могут сделать их неисполнимыми или непрактичными для принудительного исполнения. Как правило, уже слишком поздно что-либо делать по этому поводу в конце контракта.

Чтобы избежать этого, мы изложили несколько простых, но слишком часто упускаемых из виду вопросов, которые следует проверять каждый раз, когда в контракт включается банковская гарантия или документ об освобождении от ответственности.

У вас есть нужные партии?

Если вы имеете дело с компанией, которая называется, например, ABC Supplies Pty Ltd, то может быть недостаточно просто указать ABC или ABC Pty Ltd. Необходимо указать правильное и недвусмысленное название компании и ABN или ACN всех сторон. четко определить стороны. Банковская гарантия подобна наличным деньгам, и если сторона по Банковской гарантии отличается от стороны по договору, то банк, скорее всего, откажет в оплате. Аналогичным образом, для акта об освобождении, если сторона не указана правильно в акте, он может не иметь полной исковой силы.

Ссылка на правильный контракт?

Если стороны перерабатывают документацию или заключают между собой несколько договоров (например, в рамках соглашения о постоянном заказе, где каждый новый заказ на работу является новым договором), обычно просто повторно используют шаблон. Если это будет сделано, а правильное название контракта и ссылочный номер не будут обновляться и указываться каждый раз, то, опять же, документы могут быть недействительными. Например, запрашивая банковскую гарантию, вы можете сделать это только в том случае, если существует право по договору, указанному в банковской гарантии. Если указан неправильный договор, то банк вряд ли выполнит Банковскую гарантию.

Правильно ли они выполнены?

Часто к контрактам прилагаются типовые Банковские гарантии и Акты об освобождении от ответственности, которые затем необходимо оформить после заключения контракта.

Для того чтобы Банковские гарантии имели силу, они должны представлять собой оригинал, оформленный банком, выдавшим Банковскую гарантию.

Что касается акта об освобождении, акт должен быть не только выполнен, но должен быть выполнен правильно, чтобы иметь силу. В то время как физическое лицо может подписать от своего имени, а партнер может подписать от имени товарищества, для корпорации документ должен быть оформлен двумя директорами или директором и секретарем (или одним директором в случае компании с единоличным директор).

В отличие от некоторых форм контракта, дела не могут быть выполнены агентами или делегированными полномочиями или представителями.

Сделки могут быть оформлены по доверенности, но в пункте об исполнении должно быть указано, что они выполняются по доверенности, и вы всегда должны получать копию доверенности, чтобы убедиться, что она действительно предоставляет необходимые полномочия поверенному. совершить такой акт.

Применим ли он к исполнению в юрисдикции?

И Банковская гарантия, и Акт об освобождении от ответственности хороши настолько, насколько хороша возможность принудительного исполнения документа там, где вы находитесь.

Для акта об освобождении, если сторона, предоставляющая разрешение, является корпорацией, не зарегистрированной в Австралии, то освобождение может не иметь принудительной силы в отношении этой стороны.

Что касается банковской гарантии, во-первых, она должна быть выдана банком, присутствующим в Австралии (гарантия должна быть представлена ​​в виде оригинала, поэтому не рекомендуется отправлять оригинал в иностранный банк, чтобы его больше никто не видел) . Однако более практический вопрос заключается в том, есть ли у банка офисы в местной юрисдикции, где осуществляется контакт. Многие иностранные банки имеют головные офисы только в Сиднее или Мельбурне. Если работы выполняются в Северном Квинсленде, то поездка в Сидней или Мельбурн для обращения за банковской гарантией может вызвать значительные неудобства. Даже для австралийских банков банковская гарантия обычно подлежит исполнению только в головном офисе в Сиднее или Мельбурне.

По возможности убедитесь, что Банковская гарантия подлежит исполнению в удобном и доступном месте или местном отделении.

Есть ли срок годности?

Документы об освобождении не должны иметь срока действия.

Однако банковские гарантии обычно имеют срок действия. Строительные контракты часто растянуты во времени. Следовательно, если срок действия банковской гарантии истекает в течение периода ответственности за дефекты, когда она должна оставаться в силе, то либо в договоре должен быть пункт о восстановлении, требующий от подрядчика предоставления новой банковской гарантии, либо вам необходимо будет принять меры для преобразования Банковской гарантии (и держать средства в доверительном управлении) или поручить другой стороне выпустить новую Банковскую гарантию до истечения срока ее действия.

Это должно быть само собой разумеющимся, но у вас также должен быть процесс, который дает вам звонок или напоминание до даты истечения срока действия, чтобы вы могли предпринять шаги, чтобы убедиться, что сторона, предоставляющая банковскую гарантию, предпримет шаги для ее продления или замены. После истечения срока действия Банковской гарантии может быть слишком поздно, если сторона, предоставившая ее, находится в споре с вами или испытывает финансовые трудности и не желает или не может получить другую Банковскую гарантию.

У вас есть оригинал?

Как отмечалось выше, банки рассматривают Банковскую гарантию как денежные средства и будут платить только при предоставлении оригинала документа. Оригиналы банковских гарантий желательно хранить в безопасном месте. Слишком часто стороны обращались за банковской гарантией, чтобы просто не найти ее или иметь возможность предоставить копию, которую банк не одобрит.

Несмотря на то, что оригинал акта об освобождении от ответственности менее важен, если иски по контракту действительно поступают в суд, суд, вероятно, потребует оригинал документа, чтобы доказать законную защиту или иск, связанный с условиями акта.

Простая проверка соблюдения этих пунктов контрольного перечня во время исполнения контракта должна обеспечить возможность приведения в исполнение и сэкономить значительные средства в то время, когда стороны пытаются реализовать свои права в соответствии с банковской гарантией или документом об освобождении от ответственности.

Тот же подход следует применять к другим формам обеспечения или оборотным инструментам, таким как векселя, аккредитивы и страховые облигации, для обеспечения их принудительной защиты.

  • 2023
  • 2022
  • 2021
  • 2020
  • 2019
  • 2018
  • Архив

Что такое банковская гарантия? — Различные виды гарантий

Сфера торговли в современном мире значительно расширилась. Существует много видов организаций, частных и государственных, которые торгуют друг с другом.

В большинстве случаев между большими и малыми организациями происходят сделки, и иногда эти сделки происходят, когда обе стороны находятся в разных странах.

В таких случаях существует вероятность того, что владелец бизнеса будет подвержен различным видам кредитных рисков.

Наличие этих кредитных рисков предоставило коммерческим банкам возможность расширить свой бизнес и предоставлять своим клиентам дополнительные услуги с добавленной стоимостью.

Банковская гарантия – вид банковского продукта, предлагаемого коммерческими банками для помощи своим клиентам в решении проблемы кредитных рисков .

В этой статье мы разберемся, что такое банковская гарантия и какие виды банковских гарантий предлагаются коммерческими банками.

Что такое банковская гарантия?

Чтобы понять концепцию банковской гарантии, нам сначала нужно понять концепцию кредитного риска. Всякий раз, когда одна сторона предоставляет товары или услуги другой стороне в кредит, всегда существует риск неисполнения обязательств.

Вполне возможно, что компаниям может быть неудобно заключать договор, учитывая профиль кредитного риска их контрагента.

Банки, как правило, имеют значительно более высокий кредитный рейтинг по сравнению с обычными финансовыми контрагентами.

Таким образом, если бы банки должны были гарантировать выполнение контракта путем его совместного подписания, шансы на его неисполнение резко сократились бы. В этом и состоит суть банковской гарантии.

Когда банк предоставляет банковскую гарантию, он принимает на себя кредитный риск по всей сделке. Банк гарантирует бенефициару, что если корпорация не сможет выполнить транзакцию, то банк, который является гораздо более крупным и влиятельным финансовым органом, выполнит транзакцию от его имени .

В обмен на предоставление кредитной гарантии банки могут взимать значительную комиссию.

Кроме того, поскольку банкам хорошо известно финансовое положение компании, для которой они предоставляют гарантию, они берут на себя просчитанный риск.

Если банк сочтет, что корпорация неплатежеспособна, он может запросить залог до выдачи банковской гарантии.

Виды банковских гарантий

Существуют различные виды банковских гарантий, которые коммерческие банки предоставляют своим корпоративным клиентам. Ниже перечислены некоторые из наиболее часто используемых типов банковских гарантий:

  1. Прямая гарантия: Прямая банковская гарантия является наиболее часто используемой банковской гарантией. В случае прямой банковской гарантии в сделке участвуют три стороны, а именно. банк, клиент банка и бенефициар, который получит средства.

    В прямой банковской гарантии банк гарантирует денежные средства бенефициару, если произойдут определенные события. Это означает, что если есть доказательства того, что выполнение определенных заранее определенных задач имело место, то банк произведет платеж бенефициару, если корпоративный клиент этого не сделает.

  2. Косвенная гарантия: Прямые банковские гарантии обычно предоставляются в случае местной торговли.

    Однако, когда речь идет о международной торговле, необходимо привлечь еще одну сторону. Это связано с тем, что поставщику в другой стране может быть неудобно получать гарантию местного банка.

    В случае косвенной гарантии участвуют четыре стороны. Есть местный покупатель, местный банк, иностранный поставщик и иностранный банк .

    Процесс аналогичен описанному выше. Однако местный банк выдает гарантию иностранному банку, который затем выдает гарантию иностранному поставщику.

  3. Гарантия оплаты: Большинство банковских гарантий являются гарантиями оплаты. Это означает, что банк гарантирует оплату определенных товаров или услуг после их доставки.

    Банк не играет никакой роли в обеспечении любого другого аспекта контракта. Их гарантия ограничивается только обеспечением платежей после выполнения определенных условий.

  4. Гарантия исполнения: Гарантия исполнения, с другой стороны, является гораздо более полной по сравнению с гарантиями оплаты.

    Здесь банк несет ответственность даже в случае невыполнения договора.

    Например, если одна компания заключает контракт с другой компанией на производство чего-либо к определенной дате, а также дает аванс, то гарантирующий банк должен будет обеспечить своевременную поставку требуемых товаров или услуг или своевременность предоставления аванса. возвращается вместе со всеми штрафами и пенями, предусмотренными в договоре.

    Эти виды гарантий достаточно сложны, так как здесь банк должен знать не только финансовые возможности, но и операционные возможности компании.

  5. Обеспеченная гарантия: Банковские гарантии могут быть обеспечены, если банк уже получил платеж или обеспечение до подписания гарантии.

    Например, если корпорация заложила недвижимое имущество в пользу банка, чтобы получить гарантию, то для банка нет риска. Такая гарантия называется обеспеченной гарантией, и ее относительно дешевле получить.

  6. Необеспеченная гарантия: С другой стороны, банки также предоставляют гарантии без залога.