Оформление займа под материнский капитал: жилищный, целевой, на строительство и на улучшение

Содержание

Законопроектная деятельность —
Правительство России

27 мая, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 25 мая 2023 года

13 мая, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 11 мая 2023 года

29 апреля, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 27 апреля 2023 года

26 апреля, среда

Правительство повышает качество законопроектной деятельности

23 апреля, воскресенье

Решения, принятые на заседании Правительства 21 апреля 2023 года

12 апреля, среда

Решения, принятые на заседании Правительства 7 апреля 2023 года

1 апреля, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 30 марта 2023 года

26 марта, воскресенье

Решения, принятые на заседании Правительства 24 марта 2023 года

11 марта, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 9 марта 2023 года

27 февраля, понедельник

Решения, принятые на заседании Правительства 22 февраля 2023 года

19 февраля, воскресенье

Решения, принятые на заседании Правительства 16 февраля 2023 года

11 февраля, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 9 февраля 2023 года

4 февраля, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 1 февраля 2023 года

28 января, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 26 января 2023 года

11 января, среда

Решения, принятые на заседании Правительства 10 января 2023 года

25 декабря 2022, воскресенье

Решения, принятые на заседании Правительства 23 декабря 2022 года

18 декабря 2022, воскресенье

Решения, принятые на заседании Правительства 16 декабря 2022 года

10 декабря 2022, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 8 декабря 2022 года

3 декабря 2022, суббота

Решения, принятые на заседании Правительства 29 ноября 2022 года

2 декабря 2022, пятница

, Правовые вопросы работы Правительства России

Дмитрий Григоренко: Проблема непринятия подзаконных актов полностью решена

Заместитель Председателя Правительства – Руководитель Аппарата Правительства России принял участие в ежегодном совещании председателя Совета Федерации Валентины Матвиенко со статс-секретарями.

1

Что такое кредит под залог дома?

Владение домом имеет множество преимуществ. Одним из самых полезных является возможность наращивания капитала. Домовладельцы с достаточным капиталом могут использовать эти средства в виде кредита под залог собственного дома для покрытия широкого круга расходов.

Что такое кредит под залог дома?

Кредит под залог собственного дома обеспечен и использует ваш текущий собственный капитал в качестве залога для кредита. Когда вы берете ссуду под залог дома, эта вторая ипотека (или первая ссуда под залоговое удержание, если вы владеете домом бесплатно) предоставляется с ежемесячным платежом по ипотеке.

Как работает кредит под залог дома?

Домовладельцы увеличивают свой капитал с каждым платежом по ипотеке. Основная сумма платежа по кредиту покрывает остаток по ипотечному кредиту и увеличивает ваш капитал. Вы можете рассчитать собственный капитал, вычитая текущий остаток по ипотеке из текущей стоимости вашего дома.

Когда вы подаете заявку на получение кредита под залог собственного дома, ваш кредитор примет ваш собственный капитал в качестве залога. При этом вы рискуете потерять свой дом, если не сможете поспевать за платежами по этой второй ипотеке — или по первой ипотеке, если вы владеете домом бесплатно и чисто.

Обычно кредитор одобряет вам кредит только в размере части вашего капитала, а не всей суммы. Если у вас есть собственный капитал в размере 80 000 долларов США, кредитор может одобрить для вас максимальную ссуду под залог собственного дома в размере, например, 70 000 долларов США.

После того, как вам будет одобрен кредит под залог дома, вы получите свои деньги единовременным платежом. Затем вы выплачиваете кредит обратно с установленной процентной ставкой в ​​течение определенного периода лет.

Количество лет, которое это займет, зависит от срока кредита, на который вы согласились при получении кредита под залог собственного дома. Ежемесячный платеж будет зависеть от суммы займа и процентной ставки.

Требования к кредиту под залог недвижимости

Как и в случае со всеми кредитами, вам необходимо выполнить требования вашего кредитора, чтобы оформить кредит под залог дома. Ниже вы найдете разбивку общих требований:

  • Отношение долга к доходу: Как правило, кредиторы предпочитают работать с заемщиками, у которых отношение долга к доходу (DTI) не превышает 45. %. Более высокий коэффициент DTI указывает на то, что вам может быть трудно втиснуть еще один платеж в свой ежемесячный бюджет.
  • Кредитный рейтинг: Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить большую сумму кредита или более низкую процентную ставку. В идеале ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже 620.
  • Собственный капитал: Домовладельцам требуется значительный собственный капитал, чтобы претендовать на этот тип кредита. Кредиторы, как правило, не позволяют вам забрать весь ваш домашний капитал. Вместо этого вам может потребоваться оставить от 10% до 25% вашего капитала в вашем доме нетронутым. Взгляните на свою собственную ситуацию, чтобы убедиться, что у вас достаточно капитала, чтобы использовать соотношение кредита к стоимости (LTV), которое соответствует требованиям кредитора.

Конечно, у каждого кредитора свои уникальные требования. Прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог собственного капитала у конкретного кредитора, ознакомьтесь с их требованиями, чтобы убедиться, что ваша заявка имеет хорошие шансы на одобрение.

Каков процесс получения кредита под залог дома?

Если вы готовы получить кредит под залог дома, понимание процесса может помочь вам в этом.

Оцените свой собственный капитал

Прежде чем приступить к делу, начните с того, что посмотрите, сколько у вас собственного капитала. Вы можете определить это число, вычитая текущий баланс ипотечного кредита из текущей стоимости вашего дома.

Помните, что большинство кредиторов не позволят вам взять взаймы более 85% капитала в вашем доме. Например, если вы в настоящее время должны 200 000 долларов по ипотеке, а ваш дом стоит 300 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 100 000 долларов. Из этого капитала кредиторы могут быть готовы предоставить кредит под залог дома в размере до 85 000 долларов.

Посмотрите на свой текущий капитал дома, чтобы увидеть, соответствует ли потенциальный кредит вашим потребностям. Если вы не можете взять взаймы достаточно, чтобы покрыть основные расходы, маячащие на вашем горизонте, вам, возможно, придется найти другой вариант кредита.

Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитную историю

Затем посмотрите, каков ваш кредитный рейтинг. Узнать это можно простой проверкой. Помните, что вы можете просматривать свой кредитный отчет ежегодно бесплатно. Если вам не нравится то, что вы видите, внимательно изучите свою кредитную историю. Любые ошибки в вашем кредитном отчете могут быть удалены, что может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Прежде чем приступить к подаче заявления, честно сообщите о своем кредитном рейтинге. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам может быть сложно найти кредитора, готового работать с вами. В зависимости от ситуации, может быть хорошей идеей поработать над созданием своего кредита, прежде чем погрузиться в заявку на получение кредита под залог собственного дома.

Сравните кредиторов по кредиту под залог жилья

Как и при принятии любых важных финансовых решений, перед подачей заявки на работу с конкретным кредитором под залог жилья под залог вам следует присмотреться. Если вы не ходите по магазинам, вы можете легко переплатить.

Выбирая по магазинам, ищите кредитора, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки и сборы. Кроме того, вам нужно выбрать кредитора с хорошей репутацией.

Подать заявку на ссуду под залог жилья

Когда вы найдете кредитора, с которым вам удобно, пришло время подать заявку на ссуду. В первоначальном заявлении будет задан широкий круг вопросов о вашем финансовом положении, ситуации с трудоустройством и стоимости дома.

После получения вашего заявления кредитор, скорее всего, проведет определенную проверку. Например, вам может потребоваться предоставить документацию о вашем доходе в виде платежных квитанций или банковских выписок. Некоторые кредиторы могут захотеть позвонить вашему работодателю, чтобы подтвердить, что у вас есть стабильная работа. Кроме того, многие кредиторы проведут оценку вашего дома, чтобы подтвердить его стоимость.

Вот краткий обзор некоторых документов, которые могут понадобиться вашему кредитору:

  • Последние платежные квитанции
  • Формы W-2, за последние 2 года
  • Налоговые декларации за последние 2 года
  • Документация о дополнительных источниках дохода
  • Последние банковские выписки
  • Источник первоначального взноса
  • Документы, удостоверяющие личность, такие как водительские права
  • Номер социального страхования
  • Недавняя оценка дома

Ссуда ​​под залог дома — это тип второй ипотеки, если в настоящее время у вас есть ипотека на дом. При этом документы, которые вы предоставляете кредитору, могут показаться похожими на документы, которые вы предоставили во время первоначального процесса ипотеки.

Подать заявку на кредит под залог дома онлайн.

Онлайн-приложение Rocket Mortgage® простое и безопасное.

Запустить мое приложение

Средние процентные ставки по ипотечному кредиту

Ставки по кредиту на жилищный капитал, как правило, ниже, чем процентные ставки по необеспеченным кредитам, таким как кредитные карты. Тем не менее, процентные ставки по ипотечным кредитам, как правило, немного выше, чем ставки по первичным ипотечным кредитам.

В 2023 году Федеральная резервная система последовательно повышала процентные ставки. При этом процентные ставки по кредитам на недвижимость выше, чем год назад. Тем не менее, невозможно знать, будут ли ставки по ипотечным кредитам расти или падать в будущем.

Ниже приведена разбивка средних процентных ставок на приобретение жилья по состоянию на май 2023 года.

Альтернативы кредиту на приобретение жилья

Кредит на приобретение жилья — не единственный способ получить доступ к необходимым средствам. Есть и другие варианты, которые стоит изучить.

Личный заем

Частный заем никак не повлияет на стоимость вашего дома. Вместо этого этот тип кредита является необеспеченным. При этом вы берете на себя отдельный ежемесячный платеж, который не использует ваш дом в качестве залога.

Как правило, потребительские кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем кредиты под залог недвижимости, из-за отсутствия залога. Хотя более высокая процентная ставка не идеальна, персональные кредиты могут обеспечить больше спокойствия, потому что ваш дом не находится на кону.

Обналичивание Рефинансирование

Рефинансирование наличными предполагает замену существующей ипотеки на ипотеку с более высоким остатком по кредиту. Вы получите средства единовременно, чтобы использовать их по своему усмотрению. Но у вас будет только один ипотечный платеж, чтобы не отставать.

Если, например, вы должны 150 000 долларов США по ипотеке, вы можете рефинансировать этот кредит в новый с балансом 180 000 долларов США. Затем вы получите дополнительные 30 000 долларов в виде единовременного платежа.

Поскольку рефинансирование с выплатой наличных основано на вашей основной ипотеке, обычно используется более низкая ставка по сравнению с кредитами под залог дома или кредитными линиями под залог дома (HELOC), которые привязаны к вторичному залогу и более рискованны для кредиторов. Загвоздка в том, что рефинансирование наличными может быть более дорогим авансом из-за неизбежных затрат на закрытие.

Кредитная линия для приобретения собственного жилья (HELOC)

HELOC также предоставляет домовладельцам доступ к собственному капиталу. HEOC, как правило, более гибкие, чем кредиты под залог недвижимости, но вы все равно будете брать второй платеж по ипотеке.

Эти типы кредитов больше похожи на кредитную карту, чем на кредит, с кредитным лимитом, основанным на собственном капитале в вашем доме. С HELOC вы возвращаете только то, что фактически занимаете. HEOC имеют период вытягивания и период погашения. Оба эти периода длятся в течение заранее определенного периода времени.

Если вам нужна большая гибкость при заимствовании, HELOC может подойти лучше. Имейте в виду, что некоторые кредиторы, такие как Rocket Mortgage®, в настоящее время могут не предлагать такие типы кредитов.

Часто задаваемые вопросы о займах под залог жилья

У вас есть вопросы о займах под залог жилья. У нас есть ответы.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредит под залог дома?

Получение кредита под залог дома может занять от 2 до 4 недель. Все зависит от того, где вы получите кредит, когда вы сможете провести необходимую оценку, как быстро вы сможете получить одобрение и заполнили ли вы всю необходимую документацию.

Могу ли я получить кредит под залог дома с плохой кредитной историей?

Большинство кредиторов хотят работать с заемщиками, которые имеют кредитный рейтинг не менее 620. Если у вас плохой кредит, подумайте о том, чтобы увеличить свой кредит, прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог дома.

Могу ли я использовать кредит собственного капитала для консолидации долга?

Да, вы можете использовать кредит под залог дома для консолидации долга. Хотя вы можете превратить свой долг в один платеж, использование вашего дома в качестве залога подвергает имущество риску.

Практический результат

Кредит под залог дома может быть правильным решением для вашей финансовой ситуации. Если вы решили, что кредит под залог недвижимости — это правильный шаг для вас, подайте заявку на получение кредита под залог дома сегодня.

Превратите свой домашний капитал в деньги.

Посмотрите, сколько вы можете получить. Подайте заявку онлайн с Rocket Mortgage® сегодня.

Подать заявку на кредит под залог дома

Кредит под залог дома | Нью-Йорк, Пенсильвания Кредитная линия

Ваш дом — ключ к вашим финансовым целям. Используйте свой капитал для финансирования проекта по ремонту дома или финансирования крупной покупки по более низкой процентной ставке.

  • Подать заявку онлайн
  • Текущие курсы

C&N упрощает получение необходимого ипотечного кредита. Будь то срочная ссуда под залог дома или кредитная линия под залог дома (HELOC), мы максимизируем сумму, которую вы можете занять из собственного капитала вашего дома. Наш банк предлагает следующие преимущества: