Оформление займа под залог недвижимости: Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа — зачем нужен, в каких случаях составляется и что должен содержать?

Займ под залог недвижимости между физическими лицами – оформить договор займа между физлицами под залог недвижимости

+7 (495) 255-26-03
Получить деньги

Все преимущества займов под залог недвижимости между физическими лицами!
И никаких недостатков!
Просто обратитесь в нашу компанию и получите деньги на любые нужды!

Только преимущества

БАНК

Ограниченность в средствах
Суммы займа под залог недвижимости между физическими лицами зачастую ограничены, так как у частников далеко не всегда на руках именно столько денег, сколько требуется заемщику.

Никаких гарантий
Чаще всего недвижимость переоформляют на третьи лица, для гарантий безопасности кредитора, дающего деньги. Таким образом, подкрепляется договор займа между физлицами под залог недвижимости.

Высокие проценты
Для того, чтобы обеспечить доходность с небольшого оборота, по договору займа между физлицами под залог недвижимости обычно устанавливаются очень высокие проценты.

Наша организация

Крупные суммы
Мы можем выдавать очень значительные суммы, вплоть до 90% стоимости жилья, что является несомненным преимуществом.

Полная безопасность!
Недвижимость не переоформляется — вместо этого заключается договор займа и залога, который после регистрации в Росреестре, служит гарантией соблюдения интересов обеих сторон.

Разумные и выгодные условия
Мы работаем легально и у нас есть большой оборот, который позволяет держать ставки на минимальном уровне.

А еще мы лучше банков:

• Оформление за 1 день На рассмотрение заявки, оформление документов и получение денег уходит 1 день.
• Ваше прошлое не имеет значенияКредитная история не принимается во внимание и не служит ориентиром при оформлении заявки. Наши специалисты обращают внимание на другие параметры, поэтому получить займ могут даже те клиенты, которые имели проблемы с банками или сейчас выплачивают кредит.
• Заработная плата не проверяется. Не требуется предоставлять справку о доходах, что позволит получить деньги тем, у кого временно нет доходов, серая зарплата или недостаточный размер официального оклада.
• На любые целиВне зависимости от суммы, выдаваемой нами, займ является нецелевым. Это упрощает получение суммы и решает все проблемы с быстрым оформлением кредита.
• Малое число отказовБольшинство запросов наших клиентов одобряется, что позволяет им не беспокоиться о получении требуемых денег.

Требуемые документы:

Кредит под залог недвижимости на любые цели выдается на основании трех документов:

• Паспорт.
• Свидетельство собственности на недвижимость.
• Документ основание, который указан в свидетельстве.

1. Позвоните в наш офис
   и оставьте заявку
2. Дождитесь ее одобрения
   и оценки
3. Подпишите договор
   и подайте его на регистрацию
4. Получите деньги

Получить деньги можно только в том случае, если Вы являетесь гражданином Российской Федерации, во владении которого находится недвижимость, расположенная на территории Москвы или Московской области. Возраст заемщика – от 18 лет.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

Нажимая кнопку «Получить деньги», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных.

Рекомендуемое по кредитованию под залог недвижимости

Под залог

• Недвижимости
• Коммерческой недвижимости
• Имеющейся недвижимости
• Приобретаемой недвижимости
• Доли здания

Особые условия

• Срочный за 1 день
• С плохой кредитной историей
• Без справок

Виды кредитов

• Ипотека
• Нецелевой
• Беспроцентный

Кредиторы

• В банке
• У инвестора
• Под залог доли в банке

Документы

• Для займа под залог недвижимости
• Для оформления залога недвижимости

Полезная информация

• Кредитный брокер – что это за специалист?
• Плюсы и минусы кредита под недвижимость
• Стоимость вторичного жилья в Москве для получения залога

быстрое оформление, разумные ставки — ВБанки.

ру

Способы получения денег под залог имущества. Предложения от частных инвесторов, возможные риски и другие особенности частного займа.

Быстро получить крупную сумму денег под залог имущества на различные нужды можно несколькими способами: обратившись к банку или другому финансовому учреждению, либо воспользовавшись предложением частного кредитора. И первый, и второй вариант имеет право на существование. Но какой выбор оптимален? – попытаемся разобраться.

Банки многие десятилетия остаются основным источником кредитования, надёжным, защищённым и законным. При необходимости в финансовой поддержке большинство людей, в первую очередь, обращается к ним. Это правильное решение, так как в случае возникновения любых спорных вопросов урегулирование их осуществляется через правовые нормы и государственные инстанции. Но не стоит полностью отметать частный заём под залог недвижимости. Эта форма инвестирования имеет свои особенности и может быть выгодной для заёмщика.

Сегодня многие состоятельные люди находятся в поисках интересных капиталовложений, ведь деньги должны работать. Ещё несколько лет назад иметь депозит в крупном банке с солидной репутацией было выгодно, так как те представляли хорошую процентную ставку по вкладам. Но ситуация изменилась, и в наше время получить выше 7% годовых можно лишь с большими рисками, сотрудничая с финансовыми учреждениями с сомнительной репутацией. Поэтому кредиторы постепенно стали предлагать услуги частным лицам, что открыло новые возможности для последних.

Почему оформление займа под залог находится в приоритете?

Сотрудничество с частным инвестором может осуществляться, как с залогом, так и без. Но во втором случае процентная ставка гораздо выше, суммы кредитования меньше, и желающих финансово поспособствовать Вашей проблеме найти довольно сложно. Предложение в качестве гарантии недвижимости (одна из самых котируемых ценностей на рынке, стоимость которой всегда варьируется и возрастает, как минимум на уровне инфляции) шансы на успех значительно возрастают. Это своеобразная гарантия платёжеспособности для заимодателя. Если у Вас в наличии есть подобное имущество, обязательно рассмотрите вариант его использования первым. Причём это может быть, как частный заём под залог квартиры, так и других видов недвижимости:

• дома;
• земли;
• гаража;
• здания предприятия;
• коммерческого объекта и т.д.

Ограничений в этом аспекте практически не существует, за исключением личных предпочтений держателя займа и стоимости залога. К примеру, в определённых случаях можно получить частный заём под залог доли в квартире, если Вы не владеете всей жилой площадью, либо хотите заложить лишь её часть с возможностью дальнейшей продажи или передачи прав.

Как оформить кредит с обеспечением?

«Спасение утопающих – дело рук самих утопающих». Так гласит известная цитата. И, следуя ей, Вы можете заняться поисками инвестора самостоятельно, изучив соответствующие интернет ресурсы, периодические рекламные издания и газеты с объявлениями и другие целевые источники. Готовьтесь, что на это уйдёт много времени, а все приложенные усилия не гарантируют положительный исход.

Второй вариант – оставить заявку на нашем сайте, заполнив небольшое количество полей, и указав, каким имуществом Вы располагаете. Скажем сразу, что мы не кредитуем, а лишь подбираем для Вас выгодные предложения, поэтому заём от частного инвестора под залог недвижимости будет возможен после выбора конкретного лица или организации и согласования с ней всех деталей сделки.

Способы защиты от махинаций

Чтобы перестраховаться от обмана, который иногда встречается в нынешней практике, договор займа от частного лица под залог авто и другого имущества лучше оформлять в присутствии нотариуса. Такая мера предосторожности превратит сделку в законную и предотвратит любые поползновения на нечестное поведение сторон. Естественно, за дополнительную защиту придётся заплатить, ведь основные издержки, связанные с нотариальным обслуживанием, ложатся на заёмщика. Это:

• оплата услуг нотариуса;
• расходы по наложению обременения на залоговое имущество;
• другие мелкие расходы.

Не стоит забывать, что при невыполнении должником своих обязательств кредитор может воспользоваться силой нотариальной надписи и забрать у неплатёжеспособного заёмщика квартиру, дом или другой залог без судебных разбирательств и прочих утомительных процессов. Так что, если Вы решаетесь на такой шаг, должны полностью отдавать себе отчёт в происходящем и быть уверенными в своих силах. В противном случае, для лишения последней крыши над головой достаточно будет всего нескольких дней.

Для поиска частного инвестора под залог имущества, можно также обратиться в разные нотариальные конторы. Нотариусы часто сталкиваются с заверением договоров займа и порой смогут Вам подсказать к кому можно обратиться за поддержкой.

Что сулит частный формат кредитования

Частный заём под залог земельного участка и прочих видов имущества – это довольно широкий список преимуществ для потенциального заёмщика:

1. Возможность получить финансовую поддержку с плохой кредитной историей, закрыть долги и почистить кредитную историю.
2. Отсутствие ограничений и требований по заработной плате и доходам.
3. Отсутствие необходимости предоставлять обширный пакет документов и поручителей.
4. Внушительный кредитный лимит.
5. Быстрая процедура оформления.
6. Кредитование не отражается в вашей статистике в БКИ.

Кроме того, Вы можете воспользоваться данной формой инвестирования для погашения микрозаймов, если таковые имеют место. Взять сумму, достаточную для погашения тела кредита вместе с процентами, которые в различных потребительских кооперативах могут достигать 1000% годовых, избавившись от кабалы, а затем спокойно подать заявку на кредит в любой банк и получить дополнительные средства – это разумный ход при условии, что Вы сможете рассчитываться по обоим долговым обязательствам без просрочек.

9 шагов оформления ипотечного кредита

Ваше пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита

Процесс получения ипотечного кредита может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Но вам не обязательно действовать в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию будут вашими проводниками.

Это также помогает знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать наилучшие решения. Вот чего ожидать.

В этой статье (Перейти к…)

• Составление бюджета
• Предварительное одобрение
• Поиск дома
• Выбор кредитора
• Заявление на ипотеку
• Осмотр дома
• Оценка дома
• Андеррайтинг
• День закрытия
• Часто задаваемые вопросы об ипотеке

>Связанный: Как купить дом с первоначальным взносом 0 долларов: первый покупатель дома

1. Составление бюджета: сколько дома вы можете себе позволить?

Важно предпринять определенные шаги до того, как начнется процесс оформления ипотечного кредита. Самое главное, вы должны оценить, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания для поиска дома и выбора ипотечного кредита.

Вместо того, чтобы пытаться определить максимальную цену покупки дома, возможно, лучше определить ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы определить свою максимальную покупательную способность дома.

Что включено в платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам являются важной частью уравнения.

Например, изменение процентной ставки всего на 1 процентный пункт может повысить или понизить вашу покупательную способность на десятки тысяч долларов.

Точно так же на сумму платежа влияют налоги на недвижимость. В некоторых районах или городах вашего региона они могут быть ниже. И членские взносы за квартиру могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячного платежа.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что составили бюджет, учитывающий все ваши текущие расходы на жилье, а не только основную сумму и проценты по ипотечному кредиту.

Вам также нужно выяснить, сколько у вас есть сбережений. Это будет сообщать, сколько у вас есть для вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

2. Получите предварительное одобрение кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в вашем ценовом диапазоне. Это также, когда вы делаете первый шаг к получению ипотечного кредита.

Первым шагом в процессе получения ипотечного кредита является получение от кредитора письма о предварительном утверждении ипотечного кредита. Это письмо показывает, сколько денег ипотечный кредитор позволит вам занять в зависимости от ваших сбережений, кредита и дохода.

Вы должны сделать это, прежде чем делать предложение о доме.

Большинство продавцов и агентов даже не будут рассматривать предложение, если покупатель не будет предварительно одобрен, потому что продавцу нужны веские доказательства того, что вы имеете право на получение кредита на покупку дома.

Продавцы хотят видеть письмо с предварительным одобрением, а не письмо с предварительным одобрением, потому что предварительное одобрение является лучшим доказательством вашей способности позволить себе купить дом.

Примечание. Получение «предварительной квалификации» отличается от получения «Предварительное одобрение ипотеки ».

Оба термина означают, что кредитор, скорее всего, готов дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риелторы обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительной квалификацией.

Это потому, что письма о предварительной квалификации не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах. Письмо с предварительным одобрением, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, банковским выпискам, W2 и так далее. Это фактическое предложение кредита от ипотечной компании, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны придерживаться кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения, когда вы получаете свою окончательную ипотеку. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодное предложение.

3. Найдите дом и сделайте предложение

Теперь, когда вы получили предварительное одобрение, пришло время для веселой части: поиска дома.

После посещения недвижимости с вашим агентом и выбора дома, который вы хотите, пришло время сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать все тонкости того, как структурировать предложение. Он должен включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до завершения сделки.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите свой задаток.

Задаток — это залог наличными, сделанный для гарантии вашего предложения дома и демонстрации того, что вы серьезно относитесь к покупке. Это может быть всего 500 долларов или целых 5 процентов от покупной цены или выше, в зависимости от местных обычаев.

Заранее поговорите со своим агентом по недвижимости о том, насколько большим может быть задаток, и будьте готовы выписать чек или сделать банковский перевод, когда ваше предложение будет принято, особенно если вы покупаете в конкурентной среде. рынок.

4. Выберите ипотечного кредитора

Теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение принято, пришло время перейти к следующему этапу процесса получения ипотечного кредита: принять окончательное решение о кредиторе.

Вы можете остаться с кредитором, которого вы использовали во время процесса предварительного одобрения, или вы можете выбрать другого кредитора. Всегда полезно делать покупки как минимум у трех разных кредиторов.

При покупке ипотечного кредита помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа кредита, который вы получаете.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, обычно превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам. Ставки по кредитам USDA и FHA также кажутся низкими на первый взгляд, но помните, что эти кредиты поставляются с обязательным ипотечным страхованием, которое увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Обычные кредиты также имеют PMI, но только если вы вносите менее 20% первоначального взноса.

Итак, посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем те, которые вы видите в рекламе в Интернете, особенно если вы ветеран, который имеет право на участие в программе жилищного кредита VA.

Для получения подробной информации о том, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см.: Как купить ипотечный кредит и сравнить ставки

5.

Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на получение ипотечного кредита.

Большая часть этого процесса подачи заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах, обязательствах и активах, такую ​​как платежные квитанции и выписки с банковского счета. Если вы самозанятый, этот процесс будет более сложным. Возможно, вам потребуется предъявить налоговую декларацию.

Если вы получаете доход от социального обеспечения или долгосрочного полиса инвалидности, вам необходимо предоставить подтверждающие документы своему кредитору.

Этот процесс поможет определить соотношение вашего долга к доходу, что поможет кредиторам увидеть, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи по новому кредиту.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, сборы и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

6. Заказать осмотр дома

В процессе оформления ипотечного кредита вы также можете заказать осмотр дома. Обычно рекомендуются проверки дома, хотя некоторые покупатели предпочитают отказываться от них на конкурентном рынке.

Тщательный осмотр дома дает вам важные сведения о доме, помимо того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет жилищный инспектор, включают:

• Конструкция дома
• Фундамент
• Электрика
• Сантехника
• Кровля

Проверка дома важна, поскольку она помогает покупателю узнать, нуждается ли дом в дорогостоящем ремонте. Если дом нуждается в капитальном ремонте, вы можете поискать другой дом.

Даже если вы хотите продолжить покупку, то, что будет обнаружено во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их агентами по недвижимости.

7. Оценка дома

Ваш кредитор также организует привлечение оценщика для проведения независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют сторонние компании, не связанные напрямую с кредитором.

Оценка показывает, что вы платите за дом справедливую цену.

Кроме того, для того, чтобы ссуда была одобрена по договорной покупной цене, дом необходимо будет оценить по договорной покупной цене.

8. Оформление ипотеки и андеррайтинг

После подачи полной заявки на получение кредита начинается этап обработки ипотечного кредита. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кулисами:

Сначала кредитный процессор подготавливает ваш файл для андеррайтинга.

В настоящее время заказаны все необходимые кредитные отчеты, а также поиск по названию и налоговые выписки.

Информация о приложении, такая как банковские депозиты и истории платежей, проверена.

Отвечайте как можно скорее на любые запросы в течение этого периода, чтобы убедиться, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые кредитные проблемы, такие как просроченные платежи, взыскание долгов и/или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно изучит вашу информацию. Их работа заключается в том, чтобы «придираться» к информации, которую вы предоставили, в поисках недостающих элементов и красных флажков.

Они в первую очередь сосредоточатся на трех Cs ипотечного андеррайтинга:

• Емкость : Позволят ли ваши доходы и текущая задолженность ежемесячно выплачивать кредит?
• Кредит : Ваша кредитная история показывает, что вы платите долги вовремя?
• Залог : Является ли стоимость приобретаемой недвижимости достаточным залогом для кредита? (Другими словами: показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга ваш кредитный специалист может вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить бесперебойный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия и завершение процесса ипотечного кредита

Вы сделали это большой день: закрытие.

Кредитор направит ваши закрывающие документы вместе с инструкциями по их подготовке юристу, заключившему сделку, или титульной компании.

Приготовьтесь к большому количеству бумаг, которые вы будете подписывать в день закрытия. Традиционно это делается лично, хотя электронные закрытия становятся все более распространенными и могут быть вариантом.

Одним из наиболее важных документов является заключительное сообщение. Он должен выглядеть так же, как оценка кредита, которую вы получили, когда первоначально заполняли полную заявку на кредит.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Окончательное раскрытие информации подтверждает эти расходы.

На самом деле они должны очень точно совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпишешь все документы, получишь ключи и все — ты домовладелец!

Часто задаваемые вопросы о процессе ипотечного кредита

Сколько времени занимает процесс получения ипотечного кредита?

Для большинства кредиторов процесс ипотечного кредита занимает от шести до восьми недель. Но время закрытия может сильно варьироваться от одного кредитора и типа кредита к другому. Банки и кредитные союзы, как правило, занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, большой объем может изменить время поворота. Закрытие ипотечного кредита может занять более 60 дней в загруженные месяцы.

Что означает обработка вашего ипотечного кредита?

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации. Работа кредитного процессора заключается в организации ваших кредитных документов для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации до того, как кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявки на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет, изучая ваши кредитные рейтинги, историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и спорные счета. Кредиторы хотят видеть сильную историю заимствований, когда вы постоянно выплачиваете кредиты вовремя. Кредитные специалисты также будут очень внимательно изучать ваши документы о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных платежей по ипотеке.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Сроки рассмотрения андеррайтинга сильно различаются в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени занимает оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время варьируется в зависимости от размера и деталей дома. Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до получения вашим кредитором оценки — обычно составляет от пяти до 10 дней.

Как узнать, одобрен ли ваш ипотечный кредит?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит вам или напишет вам по электронной почте, как только ваш кредит будет одобрен. Иногда ваш кредитный процессор будет передавать хорошие новости.

Что происходит после одобрения ипотечного кредита?

Существует два типа утверждения ипотечного кредита: условное одобрение и окончательное одобрение. После того, как ваша заявка будет получена, либо ваш кредитный специалист, либо кредитный процессор свяжется с вами и сообщит о любых дополнительных условиях, которые необходимы для полного одобрения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Зачем андеррайтеру отказывать в кредите?

Андеррайтеры должны защищать финансовое благополучие кредитора. Если ваша кредитная история, доход, активы и обязательства показывают, что вы относитесь к кандидатам с более высоким риском, андеррайтер может отказать вам в выдаче кредита. Убедитесь, что вы делитесь актуальными, точными и полными финансовыми документами, чтобы страховщик мог получить точную картину вашей финансовой жизни.

Какой лучший срок кредита для ипотеки?

Более короткие сроки кредита со временем обходятся дешевле, но требуют более высоких ежемесячных платежей. Срок погашения большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Вы также можете найти 10- или 12-летние условия кредита. Для большинства заемщиков лучший срок кредита — это самый короткий срок, ежемесячные платежи которого вы можете себе позволить.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с плавающей ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок кредита. Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM могут быть рискованными.

Сколько требуется первоначального взноса?

Большой первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотеки для заемщиков, но не все новые ипотечные кредиты требуют большого первоначального взноса. Кредиты USDA и VA, например, предлагают ипотечные кредиты с нулевой ставкой. Обычные кредиты обычно требуют по крайней мере 3 процентов первого взноса, а кредиты FHA требуют 3,5 процента первого взноса. Кредит с низким первоначальным взносом обычно требует ипотечного страхования, что увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Сколько заемщики будут платить в качестве закрытия расходов?

Расходы на закрытие включают в себя различные сборы, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за право собственности и другие судебные издержки. Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Что означает LTV?

LTV, или отношение кредита к стоимости, измеряет размер вашего кредита по сравнению со стоимостью дома, который вы покупаете. LTV 90 процентов означает, что размер кредита или залога составляет 90 процентов от стоимости дома. 90-процентный кредит LTV потребует 10-процентного первоначального взноса.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования для домовладения варьируются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, кредиты FHA требуют кредитного рейтинга не менее 580; обычные кредиты и кредиты VA требуют не менее 620 баллов; и кредиты USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Почему кредиторы взимают плату за страхование ипотеки?

Взносы по страхованию ипотечного кредита помогают защитить вашего кредитора в случае невыплаты кредита. Выкупа обычно стоит кредитора, а также заемщика. Хотя ипотечное страхование может показаться утомительным и дорогим, оно также поможет вам получить одобрение, если вы не можете позволить себе 20-процентный первоначальный взнос.

Зачем кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, поддерживаемый вашим кредитором. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования. Кредиторы и кредитные организации предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на имущество или страховые взносы домовладельцев могут поставить под угрозу стоимость дома.

Начать процесс оформления ипотечного кредита

Вы готовы начать процесс ипотечного кредита? Если это так, вы можете связаться с кредитором ниже, чтобы начать одобрение ипотечного кредита.

9 шагов оформления ипотечного кредита

Ваше пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита

Процесс получения ипотечного кредита может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Но вам не обязательно действовать в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию будут вашими проводниками.

Это также помогает знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать наилучшие решения. Вот чего ожидать.

В этой статье (Перейти к…)

• Составление бюджета
• Предварительное одобрение
• Поиск дома
• Выбор кредитора
• Заявление на ипотеку
• Осмотр дома
• Оценка дома
• Андеррайтинг
• День закрытия
• Часто задаваемые вопросы об ипотеке

>Связано: Как купить дом за 0 долларов: Первый покупатель дома

1.

Составление бюджета: сколько дома вы можете себе позволить?

Важно предпринять определенные шаги до того, как начнется процесс оформления ипотечного кредита. Самое главное, вы должны оценить, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания для поиска дома и выбора ипотечного кредита.

Вместо того, чтобы пытаться определить максимальную цену покупки дома, возможно, лучше определить ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы определить свою максимальную покупательную способность дома.

Что включено в платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам являются важной частью уравнения.

Например, изменение процентной ставки всего на 1 процентный пункт может повысить или понизить вашу покупательную способность на десятки тысяч долларов.

Точно так же на сумму платежа влияют налоги на недвижимость. В некоторых районах или городах вашего региона они могут быть ниже. И членские взносы за квартиру могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячного платежа.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что составили бюджет, учитывающий все ваши текущие расходы на жилье, а не только основную сумму и проценты по ипотечному кредиту.

Вам также нужно выяснить, сколько у вас есть сбережений. Это будет сообщать, сколько у вас есть для вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

2. Получите предварительное одобрение кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в вашем ценовом диапазоне. Это также, когда вы делаете первый шаг к получению ипотечного кредита.

Первым шагом в процессе получения ипотечного кредита является получение от кредитора письма о предварительном утверждении ипотечного кредита. Это письмо показывает, сколько денег ипотечный кредитор позволит вам занять в зависимости от ваших сбережений, кредита и дохода.

Вы должны сделать это, прежде чем делать предложение о доме.

Большинство продавцов и агентов даже не будут рассматривать предложение, если покупатель не будет предварительно одобрен, потому что продавцу нужны веские доказательства того, что вы имеете право на получение кредита на покупку дома.

Продавцы хотят видеть письмо с предварительным одобрением, а не письмо с предварительным одобрением, потому что предварительное одобрение является лучшим доказательством вашей способности позволить себе купить дом.

Примечание. Получение «предварительной квалификации» отличается от получения «Предварительное одобрение ипотеки ».

Оба термина означают, что кредитор, скорее всего, готов дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риелторы обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительной квалификацией.

Это потому, что письма о предварительной квалификации не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах. Письмо с предварительным одобрением, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, банковским выпискам, W2 и так далее. Это фактическое предложение кредита от ипотечной компании, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны придерживаться кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения, когда вы получаете свою окончательную ипотеку. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодное предложение.

3. Найдите дом и сделайте предложение

Теперь, когда вы получили предварительное одобрение, пришло время для веселой части: поиска дома.

После посещения недвижимости с вашим агентом и выбора дома, который вы хотите, пришло время сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать все тонкости того, как структурировать предложение. Он должен включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до завершения сделки.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите свой задаток.

Задаток — это залог наличными, сделанный для гарантии вашего предложения дома и демонстрации того, что вы серьезно относитесь к покупке. Это может быть всего 500 долларов или целых 5 процентов от покупной цены или выше, в зависимости от местных обычаев.

Заранее поговорите со своим агентом по недвижимости о том, насколько большим может быть задаток, и будьте готовы выписать чек или сделать банковский перевод, когда ваше предложение будет принято, особенно если вы покупаете в конкурентной среде. рынок.

4. Выберите ипотечного кредитора

Теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение принято, пришло время перейти к следующему этапу процесса получения ипотечного кредита: принять окончательное решение о кредиторе.

Вы можете остаться с кредитором, которого вы использовали во время процесса предварительного одобрения, или вы можете выбрать другого кредитора. Всегда полезно делать покупки как минимум у трех разных кредиторов.

При покупке ипотечного кредита помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа кредита, который вы получаете.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, обычно превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам. Ставки по кредитам USDA и FHA также кажутся низкими на первый взгляд, но помните, что эти кредиты поставляются с обязательным ипотечным страхованием, которое увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Обычные кредиты также имеют PMI, но только если вы вносите менее 20% первоначального взноса.

Итак, посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем те, которые вы видите в рекламе в Интернете, особенно если вы ветеран, который имеет право на участие в программе жилищного кредита VA.

Для получения подробной информации о том, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см. : Как купить ипотечный кредит и сравнить ставки

5. Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на получение ипотечного кредита.

Большая часть этого процесса подачи заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах, обязательствах и активах, такую ​​как платежные квитанции и выписки с банковского счета. Если вы самозанятый, этот процесс будет более сложным. Возможно, вам потребуется предъявить налоговую декларацию.

Если вы получаете доход от социального обеспечения или долгосрочного полиса инвалидности, вам необходимо предоставить подтверждающие документы своему кредитору.

Этот процесс поможет определить соотношение вашего долга к доходу, что поможет кредиторам увидеть, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи по новому кредиту.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, сборы и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

6. Заказать осмотр дома

В процессе оформления ипотечного кредита вы также можете заказать осмотр дома. Обычно рекомендуются проверки дома, хотя некоторые покупатели предпочитают отказываться от них на конкурентном рынке.

Тщательный осмотр дома дает вам важные сведения о доме, помимо того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет жилищный инспектор, включают:

• Конструкция дома
• Фундамент
• Электрика
• Сантехника
• Кровля

Проверка дома важна, поскольку она помогает покупателю узнать, нуждается ли дом в дорогостоящем ремонте. Если дом нуждается в капитальном ремонте, вы можете поискать другой дом.

Даже если вы хотите продолжить покупку, то, что будет обнаружено во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их агентами по недвижимости.

7. Оценка дома

Ваш кредитор также организует привлечение оценщика для проведения независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют сторонние компании, не связанные напрямую с кредитором.

Оценка показывает, что вы платите за дом справедливую цену.

Кроме того, для того, чтобы ссуда была одобрена по договорной покупной цене, дом необходимо будет оценить по договорной покупной цене.

8. Оформление ипотеки и андеррайтинг

После подачи полной заявки на получение кредита начинается этап обработки ипотечного кредита. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кулисами:

Сначала кредитный процессор подготавливает ваш файл для андеррайтинга.

В настоящее время заказаны все необходимые кредитные отчеты, а также поиск по названию и налоговые выписки.

Информация о приложении, такая как банковские депозиты и истории платежей, проверена.

Отвечайте как можно скорее на любые запросы в течение этого периода, чтобы убедиться, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые кредитные проблемы, такие как просроченные платежи, взыскание долгов и/или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно изучит вашу информацию. Их работа заключается в том, чтобы «придираться» к информации, которую вы предоставили, в поисках недостающих элементов и красных флажков.

Они в первую очередь сосредоточатся на трех Cs ипотечного андеррайтинга:

• Емкость : Позволят ли ваши доходы и текущая задолженность ежемесячно выплачивать кредит?
• Кредит : Ваша кредитная история показывает, что вы платите долги вовремя?
• Залог : Является ли стоимость приобретаемой недвижимости достаточным залогом для кредита? (Другими словами: показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

В процессе андеррайтинга ваш кредитный специалист может вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить бесперебойный процесс андеррайтинга.

9. День закрытия и завершение процесса ипотечного кредита

Вы сделали это большой день: закрытие.

Кредитор направит ваши закрывающие документы вместе с инструкциями по их подготовке юристу, заключившему сделку, или титульной компании.

Приготовьтесь к большому количеству бумаг, которые вы будете подписывать в день закрытия. Традиционно это делается лично, хотя электронные закрытия становятся все более распространенными и могут быть вариантом.

Одним из наиболее важных документов является заключительное сообщение. Он должен выглядеть так же, как оценка кредита, которую вы получили, когда первоначально заполняли полную заявку на кредит.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Окончательное раскрытие информации подтверждает эти расходы.

На самом деле они должны очень точно совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпишешь все документы, получишь ключи и все — ты домовладелец!

Часто задаваемые вопросы о процессе ипотечного кредита

Сколько времени занимает процесс получения ипотечного кредита?

Для большинства кредиторов процесс ипотечного кредита занимает от шести до восьми недель. Но время закрытия может сильно варьироваться от одного кредитора и типа кредита к другому. Банки и кредитные союзы, как правило, занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, большой объем может изменить время поворота. Закрытие ипотечного кредита может занять более 60 дней в загруженные месяцы.

Что означает обработка вашего ипотечного кредита?

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации. Работа кредитного процессора заключается в организации ваших кредитных документов для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации до того, как кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявки на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет, изучая ваши кредитные рейтинги, историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и спорные счета. Кредиторы хотят видеть сильную историю заимствований, когда вы постоянно выплачиваете кредиты вовремя. Кредитные специалисты также будут очень внимательно изучать ваши документы о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных платежей по ипотеке.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Сроки рассмотрения андеррайтинга сильно различаются в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени занимает оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время варьируется в зависимости от размера и деталей дома. Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до получения вашим кредитором оценки — обычно составляет от пяти до 10 дней.

Как узнать, одобрен ли ваш ипотечный кредит?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит вам или напишет вам по электронной почте, как только ваш кредит будет одобрен. Иногда ваш кредитный процессор будет передавать хорошие новости.

Что происходит после одобрения ипотечного кредита?

Существует два типа утверждения ипотечного кредита: условное одобрение и окончательное одобрение. После того, как ваша заявка будет получена, либо ваш кредитный специалист, либо кредитный процессор свяжется с вами и сообщит о любых дополнительных условиях, которые необходимы для полного одобрения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Зачем андеррайтеру отказывать в кредите?

Андеррайтеры должны защищать финансовое благополучие кредитора. Если ваша кредитная история, доход, активы и обязательства показывают, что вы относитесь к кандидатам с более высоким риском, андеррайтер может отказать вам в выдаче кредита. Убедитесь, что вы делитесь актуальными, точными и полными финансовыми документами, чтобы страховщик мог получить точную картину вашей финансовой жизни.

Какой лучший срок кредита для ипотеки?

Более короткие сроки кредита со временем обходятся дешевле, но требуют более высоких ежемесячных платежей. Срок погашения большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Вы также можете найти 10- или 12-летние условия кредита. Для большинства заемщиков лучший срок кредита — это самый короткий срок, ежемесячные платежи которого вы можете себе позволить.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с плавающей ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и платеж на весь срок кредита. Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM могут быть рискованными.

Сколько требуется первоначального взноса?

Большой первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотеки для заемщиков, но не все новые ипотечные кредиты требуют большого первоначального взноса. Кредиты USDA и VA, например, предлагают ипотечные кредиты с нулевой ставкой. Обычные кредиты обычно требуют по крайней мере 3 процентов первого взноса, а кредиты FHA требуют 3,5 процента первого взноса. Кредит с низким первоначальным взносом обычно требует ипотечного страхования, что увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Сколько заемщики будут платить в качестве закрытия расходов?

Расходы на закрытие включают в себя различные сборы, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за право собственности и другие судебные издержки. Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Что означает LTV?

LTV, или отношение кредита к стоимости, измеряет размер вашего кредита по сравнению со стоимостью дома, который вы покупаете. LTV 90 процентов означает, что размер кредита или залога составляет 90 процентов от стоимости дома. 90-процентный кредит LTV потребует 10-процентного первоначального взноса.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования для домовладения варьируются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, кредиты FHA требуют кредитного рейтинга не менее 580; обычные кредиты и кредиты VA требуют не менее 620 баллов; и кредиты USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Почему кредиторы взимают плату за страхование ипотеки?

Взносы по страхованию ипотечного кредита помогают защитить вашего кредитора в случае невыплаты кредита.