Определение ипотека: Статья 42. Понятие ипотеки \ КонсультантПлюс

Что такое ипотека? Программы ипотечного кредитования от АКБ «Трансстройбанк» (АО)

К сожалению, ваш браузер не поддерживает JavaScript.
Пожалуйста, обновите ваш
браузер или включите поддержку JavaScript для корректного отображения страницы.

Москва

Офисы и банкоматы

Интернет-банк

• Корпоративным клиентам

  • Кредиты и гарантии

    • Кредиты для бизнеса
    • Банковские гарантии
  • Прием платежей по QR-коду
  • Аренда сейфов

  • Банковское обслуживание

    • Расчетно-кассовое обслуживание
    • Корпоративные карты
    • Таможенная карта МИР
    • Зарплатный проект
    • Эквайринг
    • Инкассация
    • Конверсионные сделки
    • Внешнеэкономическая деятельность
    • Депозитарное обслуживание
    • Обезличенные металлические счета

  • Размещение средств

    • Депозиты
    • Векселя
  • Подарочные монеты
  • Специальные предложения

• Частным клиентам

  • Ипотека
  • Кредиты
  • Вклады
  • Инвестиции
  • Банковские карты
  • Платежи и переводы
  • Обмен валют
  • Аренда сейфов

  • Другие услуги

    • Кэшбэк
    • Налоговый помощник
    • Mir Pay для карт МИР
    • Подарочные и инвестиционные монеты
    • Биометрические данные
    • Финансовая грамотность
    • Архив тарифов и документов
• Арбитражным управляющим

• Финансовым организациям

  • Банковское обслуживание

    • Конверсионные сделки
    • Счета ЛОРО
  • Операции с ценными бумагами
  • Банкнотные сделки
  • Межбанковские кредиты
  • Специальные предложения

• О банке

  • История
  • Реквизиты
  • Руководство банка
  • Раскрытие информации для регулятивных целей
  • Финансовая отчетность
  • Карьера
  • Новости
• Офисы и банкоматы

условия, банки – строительство дома под сельскую ипотеку

Кто может взять ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека»?

Если вы проживаете в сельской местности или планируете переехать из города, вы можете стать участником программы и получить ипотечный кредит по ставке до 3%.

Какие основные условия кредитования?

Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки?

Вы можете использовать сельскую ипотеку для покупки готового дома по договору купли-продажи или еще не построенного дома по договору участия в долевом строительстве.

При этом, если вы покупаете дом на вторичном рынке, то:

• Дом должен быть не старше 5 лет на момент заключения кредитного договора при покупке у физического лица;
• Не старше 3 лет в случае покупки у юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Также программа позволяет построить дом по договору подряда или приобрести земельный участок и построить на нем частный дом.

Где должно быть расположено жилье?

Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности, например, на территории сельского поселения, рабочего поселка, поселка городского типа или малого города с населением до 30 тыс. человек.

Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Каким требованиям должен соответствовать частный дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки?

Сельскую ипотеку выдадут только на приобретение дома, который является пригодным для постоянного проживания, обеспечен коммунальными системами (электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением). Также важно, чтобы площадь дома соответствовала нормам, установленным местными властями.

Можно ли рефинансировать кредит по программе «Сельская ипотека»?

Нет, программа не позволяет рефинансировать действующую ипотеку.

Но если вы уже оформили сельскую ипотеку, вы можете его рефинансировать по другой федеральной или региональной программе или на рыночных условиях.

Нужна ли постоянная регистрация в сельской местности?

Да, в банк в течение 180 дней необходимо предоставить документ, подтверждающий факт регистрации по месту жительства в жилом помещении, которое было приобретено или построено с использованием льготного ипотечного кредита.

Также в течение 5 лет после этого необходимо периодически подтверждать факт регистрации по месту жительства в таком доме?Частота предоставления подобной информации в банк устанавливается кредитным договором. Но такую справку нужно предоставлять не чаще чем раз в 3 месяца и не реже чем 1 раз в год..

Я планирую потратить кредит на строительство частного дома. Как правильно оформить документы?

Если вы хотите использовать кредит для индивидуального жилищного строительства, все работы должны производиться только на основании официальных документов. С компанией или индивидуальным предпринимателем, который ведет строительство, обязательно нужно заключить договор подряда. При этом продолжительность работ не должна превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Также допускается заключение договора купли-продажи, по которому в течение 24 месяцев юридическое лицо или индивидуальный предприниматель обязан передать покупателю дом с земельным участком.

В какие кредитные организации можно обратиться для получения льготного кредита?

Перечень банков, которые уполномочены предоставлять кредиты на льготных условиях формируется Минсельхозом России.

В данный момент в списке значатся: 

Информацию о возможности получения льготного кредита в аккредитованных Минсельхозом России банках, необходимо уточнять непосредственно в кредитных организациях.

Какие документы нужны для оформления кредита?

Полный список необходимых документов необходимо уточнять непосредственно в банке.

Кому могут отказать в выдаче кредита по программе?

Банк может отказать в выдаче кредита, если вы уже становились участником программы «Сельская ипотека» или выбранная вами недвижимость расположена за пределами сельской местности. Отказ также может быть вызван наличием отрицательной кредитной истории, недостаточной платежеспособностью или другими факторами, которые, по мнению банка, негативно могут повлиять на выплату кредита.

Сколько продлится программа?

Программа действует бессрочно.

Может ли быть повышена процентная ставка по кредитному договору?

Да, банк может повысить процентную ипотечную ставку, если кредит был израсходован нецелевым образом или в случае нарушения графика платежей.

Если клиент принял решение отказаться от страхования приобретаемой недвижимости, банк также может повысить ставку, но не более чем до 3%.

Как оформить «Сельскую ипотеку»

Что такое ипотека простыми словами — всё об ипотечном продукте

Ипотека — это долгосрочный целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости. Простыми словами банк выдает человеку деньги на покупку земельного участка, дома или квартиры на условиях залогового обеспечения. Таким образом, жилье, купленное на заемные средства, становится предметом залога и гарантирует банку, что деньги будут возвращены в срок и в полном объеме.
При этом недвижимое имущество находится в собственности заемщика, но при этом он не может в полной мере им распоряжаться. Например, такое жилье нельзя продать или подарить без разрешения банка. Разберемся подробнее в нюансах ипотечного кредитования.

Основные понятия

Итак, что такое ипотечный кредит? Это сумма, которую банк выдает под процент на определенный срок. Получается, что кредитор оплачивает большую часть недвижимости и одновременно с этим берет ее в залог. Заемщик возвращает взятые у банка деньги частями вместе с процентами. В течение всего срока действия ипотечного договора и до момента полного погашения долга недвижимое имущество находится под обременением. Залог при оформлении ипотечного кредита — это обязательное условие.

Что такое полная стоимость ипотеки?

Полная стоимость кредита на жилье показывает, сколько денег придется заплатить за весь срок кредитования. В сумму входят проценты по кредиту, стоимость квартиры, оплата страховки и работы оценщиков, нотариальные расходы и др. Полная стоимость ипотеки складывается из нескольких составляющих:

• Тело кредита — деньги, которые заемщик берет в долг, без учета комиссий, процентов и т. д.
• Проценты — сумма, насчитывающаяся за пользование заемными средствами. Если сказать простыми словами, то банк берет плату за пользование его деньгами.
• Комиссии — деньги, требующиеся на оплату аккредитива, регистрацию договора и др.
• Страховка — страхование жизни, здоровья, титула, а также объекта недвижимости. Можно застраховаться от потери работы и других непредвиденных ситуаций. За отказ от страховки банк вправе поднять процентную ставку.
• Оценка недвижимости — оплата услуг независимого оценщика. Отчет оценочной компании поможет банку узнать реальную рыночную стоимость недвижимости.

Что нужно знать, перед тем как оформлять ипотеку

Ипотека — это такой кредит, который берут на достаточно длительный период. Поэтому прежде чем решиться на важный шаг, стоит выяснить все детали.

Виды процентных ставок

Существует несколько типов ставок:

• Фиксированная, или постоянная. Не меняется в течение всего периода кредитования. Ставка и ежемесячный платежи фиксируются в момент выдачи кредита. Такой вариант предлагает большинство российских банков в 2020 году.
• Плавающая. Состоит из двух частей — постоянной, которая не изменяется, и переменной, привязанной к определенному индикатору, например, ключевой ставке ЦБ. Условия по таким ставкам закреплены в договоре и согласовываются индивидуально с каждым заемщиком. Плавающие ставки подходят тем, кто планирует быстро погасить ипотеку.
• Комбинированная. Объединяет характеристики двух предыдущих ставок. При таком варианте первые несколько лет заемщик платит по фиксированной ставке, а затем процент пересчитывают в зависимости от переменной величины.

Первоначальный взнос

Чтобы оформить жилищную ссуду в банке, нужен первоначальный взнос. Это значит, что для получения ипотеки придется заплатить часть стоимости квартиры собственными средствами. Как правило, кредитно-финансовые организации предлагают ипотечные кредиты со взносом от 15 до 30%.
Чем больше сумма первого взноса, тем лояльнее условия кредитования. Внесение большей суммы из собственных средств сокращает риски банка и повышает вероятность того, что заемщик вернет долг.

Размер дохода

Перед оформлением важно понимать, какую часть дохода заемщик может отдавать банку без ущерба для привычной жизни. Считается, что наиболее комфортной является ситуация, когда ежемесячные платежи не превышают ½ общего годового заработка.

Платежи

Обязательные платежи по ипотеке — это еще один момент, о котором стоит подумать. Ипотечные платежи включают оплату основного долга и процентов за кредит. Они делятся на два типа:

• Аннуитетные. Погашение ежемесячно равными суммами. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток долга. Поэтому в начале срока основная часть средств идет на погашение процентов, а меньшая — основного долга. Ближе к концу срока все меняется.
• Дифференцированные. Тело кредита разделено на равные части. Заемщик вносит их в течение всего срока кредитования. Ежемесячно нужно возвращать фиксированную часть плюс проценты за непогашенную часть задолженности. Таким образом, начисляемые на него проценты каждый месяц уменьшаются, что сокращает общую переплату по ипотеке.

Способ платежа устанавливает банк-кредитор и закрепляет его в кредитном договоре.

Виды ипотеки

Такой кредит, как ипотека можно оформить на новую и вторичную недвижимость. Нужно учитывать, что существуют стандартные и социальные программы ипотечного кредитования. Стандартный вариант предусматривает получение кредита на общих основаниях с целью покупки готового или строящегося жилья, а также строительство частного дома. Социальная ипотека предназначена для льготных категорий граждан: нуждающихся в улучшении жилищных условий, работников бюджетной сферы, многодетных семей и др. Также существует ипотека с господдержкой по сниженной процентной ставке, а также военная ипотека. 

Оформление ипотеки

Шаг первый: выбор банка

Процесс оформления стоит начать с выбора банка. Лучше сравнить несколько разных предложений, узнать все нюансы: размер процентной ставки, варианты погашения, условия оформления и стоимость страховки. Предварительно можно подать заявки в несколько банков, чтобы понимать, на какую сумму рассчитывать и когда будет доступен кредит. В некоторых случаях может потребоваться созаемщик или поручитель.

Шаг второй: выбор недвижимости

Достаточно длительный этап, который может затянуться на несколько месяцев. Искать недвижимость рекомендуется после того, как ипотека будет одобрена. Обычно банки дают на поиск недвижимости около 3–4 месяцев.
При покупке квартиры в новостройке важно учесть, что с 2019 года такие сделки проводятся с использованием эскроу-счетов. Эскроу-счет — это специальный банковский счет, на который покупатель кладет деньги на оплату услуг застройщика. Но компания-застройщик получает их только после того, как сдаст дом в эксплуатацию. Такой вариант защищает покупателей от недобросовестных девелоперов.

Шаг третий: подготовка документов

Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документации. Но, как правило, стандартный список документов, следующий:

• Общегражданский паспорт. Паспорта поручителей/созаемщиков.
• Справка о доходах, выписка по зарплатному счету. Копия трудового договора или трудовой книжки.
• Договор долевого участия — при покупке жилья в новостройке.
• Свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН — при покупке вторичной недвижимости.
• Кадастровый паспорт, техпаспорт, отчет об оценке недвижимости.
• Нотариально заверенное согласие супруга.

Шаг четвертый: заключить сделку

После проверки всех документов и получения одобрения банка останется подписать договор купли-продажи (ДКП) с продавцом, оформить кредитное соглашение. В зависимости от условий кредитования возможны различные способы взаиморасчетов. Как правило, деньги застройщику или владельцу банк переводит на счет, но возможен вариант с депозитарной ячейкой. Нередко ДКП и договор о выдаче кредита заключают в один день.

Шаг пятый: зарегистрировать недвижимость

Право перехода собственности к новому владельцу регистрируется в Росреестре. Поскольку недвижимость находится в залоге, банк может взять свидетельство о праве собственности на хранение. В выписке из ЕГРН просто ставится отметка, что на объект наложено обременение в виде ипотеки.

Кому дают ипотеку?

Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать требованиям банковской организации.

• Возраст. Банки выдают кредиты на жилье гражданам в возрасте от 21 года. Максимальный возраст заемщика на момент погашения ипотеки должен быть не более 70–75 лет.
• Гражданство. Как правило, для получения ипотечного займа требуется российское гражданство, но некоторые банки кредитуют резидентов других государств.
• Трудовой стаж. Для одобрения займа необходимо иметь общий трудовой стаж не менее года, а срок трудоустройства на последнем рабочем месте не должен быть меньше полугода.
• Платежеспособность. Основной фактор, влияющий на одобрение ипотеки. От уровня дохода зависит практически все: своевременность внесения обязательных платежей, максимальный срок кредитования, возможность досрочного погашения, возможность просрочек и т. д.

Уровень финансовой состоятельности необходимо подтвердить документально — предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку по зарплатному или накопительному счету. При расчете платежеспособности банки принимают во внимание и другие финансовые обязательства. Так, из общей суммы заработку вычитают платежи по уже действующим кредитам, исполнительным листам. Максимально возможную сумму кредита определяют на основании остатка условно свободных средств.

Что еще стоит знать об ипотеке?

При оформлении ипотеки можно воспользоваться налоговым вычетом — вернуть часть уплаченного подоходного налога. Более того, вернуть можно не только деньги, потраченные на покупку жилья, но и часть процентов, выплаченных банку.

Семьи с двумя детьми и более могут направить на погашение ипотеки или на первый взнос средства материнского капитала. Многодетным родителям также доступны региональные жилищные субсидии.

Что такое ипотека? Определение ипотеки, значение ипотеки

ипотека
Простыми словами ипотека означает сделку между двумя людьми: заемщиком и кредитором. Ипотечные кредиты помогают людям финансировать приобретение недвижимости, заплатив небольшую часть от общей стоимости имущества.

Что такое ипотека?
Ипотека — это ссуда для финансирования покупки или обслуживания собственности, земли или других видов сдаваемой в аренду собственности. Кредитор соглашается погасить кредит в течение некоторого времени, как правило, в виде серии регулярных платежей, разделенных на основную сумму и проценты. Имущество служит защитой для кредитов.

Заемщик должен подать заявку на получение кредита у предпочитаемых им кредиторов и соответствовать нескольким критериям, включая стандартный кредитный рейтинг и предоплату. Получение одобрения на ипотеку включает в себя тщательную процедуру банкролла перед закрытием. Стандартные и кредиты с предопределенной процентной ставкой — это два типа ипотечных кредитов, которые варьируются в зависимости от требований заемщика.

Как работает ипотека?
Как люди, так и предприятия используют ипотечные кредиты для финансирования приобретения недвижимости вместо того, чтобы платить всю покупную цену заранее. Поручитель погашает кредит и проценты в течение фиксированного периода времени, пока они полностью не владеют имуществом. Обременение прав на землю или права собственности являются другими условиями для ипотечных кредитов. Если заемщик отказывается платить по кредиту, кредитор имеет возможность конфисковать право собственности.

Предположим, что покупатель жилья поручает своему кредитору свой дом, который впоследствии имеет право на актив. В случае банкротства кредитор может выселить жильцов, продать недвижимость и использовать деньги для погашения существующей ипотеки.

Ипотечный процесс:
Узнав, что такое ипотека? В определении ипотеки говорится, что кредитор и поручитель являются двумя лицами в соглашении, и им необходимо согласовать условия, сформулированные в соглашении, и заверить все доказательствами, а затем они приступают к закрытию.

Далее идет процесс ипотечного кредита-
Ростовщику потребуется доказательство способности заемщика погасить кредит, чтобы облегчить процесс. Это включает в себя банковское дело и ценные бумаги, прошлую историю налоговых деклараций и последние сведения о занятости. Кредитор также проведет проверку кредитоспособности заемщика.

Всякий раз, когда запрос будет принят, лицо, предоставляющее право, сделает заемщику предложение о кредите, подходящем для данной суммы с фиксированной процентной ставкой. Предварительное одобрение — это конкурентный рынок, наличие кредита может дать покупателям жилья преимущество, потому что продавцы будут знать, что они серьезные покупатели.

Продавец и покупатель встретятся для заключения сделки, как только достигнут соглашения относительно условий сделки. После внесения первоначального взноса продавец передает покупателю имущество во владение и получает определенную сумму денег, а все оставшиеся документы подписываются покупателем.

Различные типы ипотечных кредитов:
Каждая из ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, плавающей процентной ставкой, FHA,
VA и крупных ипотечных кредитов имеет свой собственный набор льгот и идеальных заемщиков.

Ниже приведены некоторые наиболее распространенные виды ипотечных кредитов, доступных для покупателей жилья:
30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Этот тип ипотечного кредита означает, что это жилищный кредит с фиксированной процентной ставкой на срок действия долга.

Это идеальный вариант для покупателей жилья, которые хотят уменьшить ежемесячный платеж, распределяя свои платежи на длительный период. Из-за предопределенной ставки оплата предсказуема.

15-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Этот тип ипотеки означает, что это 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Процентная ставка по этим ипотечным кредитам не меняется на протяжении всего кредита.

Это идеальный вариант для покупателей жилья и рефинансистов, которые хотят увеличить собственный капитал и быстрее погасить ипотечный кредит. Общие процентные платежи ниже, потому что заемщик платит проценты за более короткие периоды.

Ипотека с регулируемой ставкой- Этот тип ипотеки означает, что это жилищный кредит и начальная ставка, которая фиксируется в течение ограниченного времени перед периодической корректировкой. ARM 5/1 имеет процентную ставку, которая устанавливается на первые пять лет, а затем ежегодно корректируется.
Это идеальный вариант для покупателей жилья, которые не планируют держать ипотечный кредит в течение длительного времени или ожидают снижения процентных ставок в будущем.

Ипотека FHA- Ипотека Федерального жилищного управления (FHA) — это жилищная ссуда, поддерживаемая государством. Ссуды FHA — это ссуды, поддерживаемые государством, которые предназначены для поддержки умеренных заемщиков при покупке дома. Первоначальный взнос начинается от 3,5%.
Зная, как это работает по определению ипотеки FHA, этот тип ипотеки идеально подходит для домовладельцев с низким кредитным рейтингом и менее чем 20% первоначальный взнос.

VA Ипотека- Этот тип ипотеки означает, что это тип кредита, которые поддерживаются Департаментом по делам ветеранов и доступны для военнослужащих и ветеранов.

Эти кредиты идеальны для заемщиков, имеющих военную квалификацию и желающих воспользоваться низкой процентной ставкой и отсутствием требований по первоначальному взносу.

Крупная ипотека — Крупная ипотека означает ипотечные кредиты, превышающие фиксированную сумму.

Идеально подходит для покупателей и владельцев элитной недвижимости, желающих рефинансировать свои крупные ипотечные кредиты.

Ипотека с выплатой только процентов. Ипотека с выплатой только процентов обычно требует выплаты только процентов кредитору. В течение срока выплаты только процентов остаток по кредиту (или основная сумма) не уменьшается.

Идеален для заемщиков с сильным ежемесячным денежным потоком, растущим доходом, значительным денежным резервом или ежемесячным доходом, который колеблется. Те, кто получает огромные годовые бонусы, также могут использовать их для уменьшения своего основного баланса.

Что такое ипотека?
Ипотечное значение — это ссуда, предоставляемая кредитором покупателю дома для поддержки финансирования дома.

Потеряю ли я свой дом, если не заплачу?
Если ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут продолжать снижаться, вы можете потерять свой дом. Вы официально объявляетесь дефолтом, если задерживаете хотя бы один платеж.

Различаются ли ипотечные кредиты банков?
Да, поэтому проверка от одного кредитора к другому — разумная идея. Различные банки и кредиторы соревнуются за лучшую ставку и условия для квалифицированных заемщиков.

Могу ли я по-прежнему иметь право на получение ипотечного кредита, если у меня низкий кредитный рейтинг?
Ваш результат определит, соответствуете ли вы требованиям или нет. Стандартная ипотека в основном будет отклонена для любого с кредитным рейтингом ниже 520.

Отказ от ответственности: этот контент создан внешним агентством. Высказанные здесь взгляды принадлежат соответствующим авторам/организациям и не отражают точку зрения Economic Times (ET). ET не гарантирует, не ручается и не одобряет какое-либо его содержание, а также не несет за него никакой ответственности. Пожалуйста, примите все необходимые меры, чтобы убедиться, что любая предоставленная информация и контент являются правильными, обновленными и проверенными. Настоящим ET отказывается от любых и всех гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении отчета и любого его содержания.

Определение, Типы ссуд, Как их получить

Вернуться к началу Белый круг с черной рамкой вокруг направленного вверх шеврона. Это означает «нажмите здесь, чтобы вернуться к началу страницы».

Наверх

Раскрытие информации рекламодателем

Многие или все предложения на этом сайте исходят от компаний, от которых Инсайдер получает компенсацию (полный список см. здесь). Рекламные соображения могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления), но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о том, о каких продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Personal Finance Insider исследует широкий спектр предложений, давая рекомендации; однако мы не гарантируем, что такая информация представляет все доступные продукты или предложения на рынке.

Личные финансы

Значок «Сохранить статью» Значок «Закладка» Значок «Поделиться» Изогнутая стрелка, указывающая вправо.

Скачать приложение

Ипотечные кредиты можно разделить на две основные категории: обычные и с государственной поддержкой.

Кельвин Мюррей / Getty Images

• Что такое ипотека?

• Как работает ипотека?

• Виды ипотеки

• Что входит в ипотечный платеж

• Ипотечная терминология, которую вам нужно знать

• Как получить ипотеку

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, чтобы помочь вам принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

• Ипотека — это вид кредита на покупку дома.
• Вы можете выбрать обычную или государственную ипотеку, а также ипотеку с фиксированной или регулируемой процентной ставкой.
• Вы можете получить ипотечный кредит, улучшив свое финансовое положение, найдя кредиторов и подав заявку на одобрение.

LoadingЧто-то загружается.

Что такое ипотека?

Ипотека — это вид кредита, выданного финансовым учреждением, который позволит вам занять деньги на покупку дома, если вы не можете полностью расплатиться наличными. С ипотекой вы погасите кредит в течение согласованного периода времени.

Ипотека – это обеспеченный кредит. Обеспеченный кредит требует, чтобы вы положили актив в качестве залога в случае, если вы не в состоянии производить платежи.

В данном случае залогом является ваш дом. Если вы не платите по ипотеке в течение длительного периода времени, то финансовое учреждение может забрать у вас ваш дом или «выкупить».

Противопоставляется необеспеченному кредиту, такому как студенческий кредит. Если вы не платите по необеспеченному кредиту, компания может подать в суд. Но они не забирают у вас физическое имущество, как в случае с обеспеченным кредитом (например, ипотечным кредитом или кредитом на покупку автомобиля).

Как работает ипотека?

Когда вы будете готовы купить дом, у вас может не хватить наличных денег для покупки дома. У вас может быть достаточно для первоначального взноса, но в остальном вам понадобится ипотечный кредит от кредитора, чтобы купить дом.

После того, как вы выбрали кредитора, вы двое договариваетесь о количестве времени, которое вы будете тратить на погашение кредита, месяц за месяцем. Например, вы можете выбрать 15, 20 или 30 лет.

Кредитор также сообщит вам процентную ставку. Кредитор может предложить вам более низкую ставку, если у вас хороший кредитный рейтинг, больше денег для первоначального взноса и/или низкое отношение долга к доходу.

Несвоевременная оплата ипотечного кредита чревата последствиями. Вы будете платить штрафы за просрочку платежа, и кредитор отправит вам уведомление о просрочке. Если вы продолжаете пропускать платежи, кредитор начинает процесс обращения взыскания, и вы можете потерять свой дом.

Рекомендуемые ипотечные кредиторы Insider

Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации.

Сравните цены

На веб-сайте AmeriSave Mortgage Corporation

Типы ипотечных кредитов

Существует несколько типов ипотечных кредитов, но многие из них можно разделить на две категории: обычные ипотечные кредиты или ипотечные кредиты, обеспеченные государством.

Обычная ипотека

Обычная ипотека предлагается частным кредитором или федеральными компаниями Fannie Mae или Freddie Mac. Это не охраняется государством.

Обычные ипотечные кредиты обычно требуют хорошего кредитного рейтинга и от 3% до 10% для первоначального взноса.

Существует два основных типа обычных кредитов: соответствующие и несоответствующие.

• Соответствующий кредит: Сумма кредита находится в пределах, ежегодно устанавливаемых Федеральным агентством по жилищному финансированию (FHFA). В 2022 году лимит составляет 647 200 долларов в большинстве частей США. В районах с более высокой стоимостью жизни, таких как Аляска, Гавайи, Гуам и Виргинские острова США, лимит был увеличен до 9 долларов.70 800.
• Несоответствующая ссуда: Несоответствующая ссуда или крупная ссуда превышает лимит заимствования, установленный FHFA. Вам понадобится более высокий кредитный рейтинг, больший первоначальный взнос и более низкое отношение долга к доходу, чтобы соответствовать требованиям. Вы также будете платить более высокую процентную ставку.

Ипотека, обеспеченная государством

Ипотека, обеспеченная государством , обеспечена федеральным правительством. Как правило, у них более мягкие требования к кредитным рейтингам, авансовым платежам и/или соотношению долга к доходу.

Существует три распространенных типа государственных кредитов:

• Кредит по делам ветеранов (VA): Вы можете иметь право на участие, если вы связаны с вооруженными силами. «Кредит VA отлично подходит для ветеранов, потому что это 100% финансирование», — говорит Кристиан Росс, управляющий брокер Engel & Völkers Atlanta. «Существует плата за финансирование, которая идет вместе с этим, но ее можно финансировать, чтобы вы платили эту плату, включенную в свою ипотеку. Таким образом, вы ничего не можете вносить и просто оплачиваете свои расходы на закрытие».
• Кредит Министерства сельского хозяйства США (USDA): Вы можете соответствовать требованиям, если покупаете дом в сельской или пригородной части страны.
• Кредит Федерального жилищного управления (FHA): Кредит FHA не предназначен для определенной группы людей, как кредиты VA и USDA. Но это связано с некоторыми ограничениями, такими как минимальные стандарты собственности, которые могут помешать вам купить дом в не очень хорошем состоянии.

После того, как вы выбрали между обычным кредитом и кредитом, обеспеченным государством, вам нужно принять еще одно решение. Вы хотите ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой или ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой?

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной ставкой фиксирует вашу ставку на весь срок действия кредита. Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам в США будут колебаться, вы все равно будете платить одну и ту же процентную ставку на протяжении всей ипотеки. Они могут быть особенно хорошим вариантом, если вы планируете жить в доме долгое время. Сохранение одной и той же скорости в течение многих лет дает вам стабильность.

Если вы получаете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы сами определяете продолжительность своего срока. У каждого кредитора есть различные варианты продолжительности срока, но вот два основных варианта:

• 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 30-летняя ипотека является наиболее распространенным сроком погашения. Вы будете распределять платежи на 30 лет и платить все время по одной и той же ставке.
• 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой: Вы будете платить меньше процентов по 15-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке, потому что кредиторы взимают более низкую ставку, а срок короче. В результате вы будете платить проценты за более короткий промежуток времени. Но ежемесячные платежи будут выше, чем в долгосрочной перспективе, потому что вы выплачиваете ту же сумму денег в два раза быстрее.

Ипотека с регулируемой ставкой

Ипотека с регулируемой ставкой, или ARM, сохраняет вашу ставку неизменной в течение первых нескольких лет, а затем регулярно меняется с течением времени — обычно раз в год.

При использовании ARM ваша ставка остается неизменной в течение определенного количества лет, называемого «начальным периодом ставки». Потом периодически меняется. Первоначальная ставка, как правило, ниже, чем та, которую вы получите при ипотеке с фиксированной ставкой.

Наиболее распространенным вариантом длины термина, вероятно, является 5/1 ARM . С 5/1 ARM ваш начальный период ставки составляет пять лет, и ваша ставка будет повышаться или понижаться один раз в год в течение 25 лет.

«Когда дело доходит до ипотеки с фиксированной процентной ставкой по сравнению с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, это действительно зависит от ваших целей», — говорит Росс.

Если вы можете получить более низкую ставку сейчас с помощью ARM и ожидать переезда до окончания периода первоначальной ставки, это может быть хорошей сделкой.

Однако Росс подчеркивает важность понимания условий вашего ARM, чтобы вы знали, когда изменится ваша ставка и как к этому подготовиться. Ваша ставка может увеличиться в конце периода первоначальной ставки, в зависимости от ваших финансов и экономики.

Задайте себе два основных вопроса: Хотите ли вы обычную или обеспеченную государством ипотеку, и вам нужна ипотека с фиксированной или плавающей ставкой?

Другие виды ипотечных кредитов

Если вы оказались в уникальной ситуации, лучше всего подойдет один из следующих типов ипотечных кредитов:

• Кредит на строительство: Вам нужны деньги на строительство собственного дома или на капитальный ремонт в дом, который вы покупаете.
• Баллонная закладная: Делайте небольшие ежемесячные платежи в течение определенного количества лет, затем погасите оставшуюся часть основной суммы единовременно. Вам может понравиться ипотека на воздушном шаре, если вы хотите низкие ежемесячные платежи и уверены, что позже у вас будет больше денег.
• Ипотека с выплатой процентов: Платите только проценты по ипотеке в течение первых нескольких лет, затем начните регулярные платежи по ипотеке. Как и в случае с ипотекой на воздушном шаре, ипотека только под проценты может быть хорошим вариантом, если вы хотите низкие ежемесячные платежи и верите, что в будущем вы заработаете больше.
• Обратная ипотека: Если вам 62 года или больше, вы можете получить капитал, который вы построили в своем доме, наличными — единовременно, ежемесячными платежами или в виде кредитной линии.

Как выбрать наилучший тип ипотеки

Выбор наилучшего вида ипотеки для ваших нужд может оказаться непростой задачей. Разбейте его на несколько шагов:

• Обычные или поддерживаемые государством? Если ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу или первоначальный взнос недостаточно высоки, чтобы претендовать на обычную ипотеку, вам может подойти государственная ипотека. После того, как вы решите между ними, вы выберете соответствующий или несоответствующий кредит (обычный) или кредит VA, USDA или FHA (при поддержке правительства).
• Фиксированная или регулируемая ставка? Ипотека с фиксированной процентной ставкой обеспечивает стабильность. Регулируемая ставка обычно начинается ниже фиксированной ставки, но позже она может подняться.
• Какая продолжительность срока? Подумайте о своих целях по выплате ипотечного кредита. Если вы хотите более низкие ежемесячные платежи, вам может понадобиться более длительный срок, например 30 лет. Но если вы готовы вносить более высокие платежи, чтобы погасить ипотечный кредит раньше, вам может потребоваться более короткий срок.
• Какие-то особые соображения? Если вы оказались в уникальном положении, например, при строительстве собственного дома, вы можете выбрать нетрадиционный тип ипотеки.

«Лучше всего поговорить со своим кредитором и изучить все варианты», — говорит Росс.

Что входит в платеж по ипотеке

Вы будете вносить ежемесячные платежи по ипотеке, и различные расходы составляют ежемесячный платеж.

Основная сумма

Основная сумма — это сумма, которую кредитор дает вам авансом. Если вы берете в банке 200 000 долларов, то основная сумма долга составляет 200 000 долларов. Вы будете платить небольшую часть этого обратно каждый месяц.

Проценты

Когда кредитор утвердил вашу ипотеку, вы договорились о процентной ставке — стоимости вашего кредита. Проценты включены в ваш ежемесячный платеж.

Налог на имущество

Сумма, которую вы платите в виде налога на имущество, зависит от двух факторов: оценочной стоимости вашего дома и налога на фабрику, размер которого зависит от того, где вы живете. Ваши налоги на недвижимость могут ежегодно добавлять сотни или даже тысячи к вашим платежам по ипотеке.

Страхование домовладельцев

Страхование домовладельцев покроет ваше финансовое положение, если с вашим домом случится что-то непредвиденное, например ограбление или торнадо.

Средняя годовая стоимость страхования домовладельцев в 2018 году составила 1249 долларов США, согласно последнему выпуску Отчета о страховании домовладельцев Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC).

Ипотечное страхование

Частное ипотечное страхование (PMI) — это тип страхования, который защищает вашего кредитора, если вы прекращаете выплаты. Многие кредиторы требуют PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости дома.

PMI может стоить от 0,2% до 2% от основной суммы кредита в год. Если ваш ипотечный кредит составляет 200 000 долларов США, вы можете платить дополнительную комиссию в размере от 400 до 4 000 долларов США в год, пока вы не выплатите 20% от стоимости вашего дома и вам больше не придется платить PMI.

Имейте в виду, что PMI предназначен только для обычных ипотечных кредитов. Большинство других ипотечных кредитов имеют свои собственные виды ипотечного страхования с различными наборами правил.

Ипотечная терминология, которую необходимо знать

При покупке дома вы столкнетесь с большим количеством жаргона. Вот некоторые из наиболее распространенных слов, связанных с ипотекой, которые вы услышите, и их значение:

• Кредитор: Это компания, которая дает вам ипотечный кредит или деньги на покупку дома. Кредитором может быть банк, кредитный союз или компания другого типа.
• Заемщик: Это ты! Вы занимаете деньги у кредитора, чтобы купить свой дом.
• Первоначальный взнос: Ваш первоначальный взнос — это сумма, которую вы уже имеете наличными для оплаты дома. Минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, и обычно составляет от 0% до 20%.
• Основная сумма: Это сумма, которую вы занимаете по ипотеке. Допустим, вы покупаете дом за 300 000 долларов. У вас есть 30 000 долларов для первоначального взноса, поэтому вам нужно занять оставшиеся 270 000 долларов. Ваша основная сумма составляет 270 000 долларов.
• Процентная ставка: Процент – это плата, взимаемая вашим кредитором за ссуду вам денег. Ваша основная сумма и проценты объединяются в один платеж каждый месяц.
• График амортизации: Амортизация – это процесс погашения кредита посредством регулярных платежей. График погашения ипотечного кредита показывает, сколько вы будете ежемесячно платить по ипотечному кредиту. График разбивает каждый платеж, показывая, какая часть платежа идет на основную сумму и на проценты.
• Дисконтные баллы: Вы можете заплатить комиссию при закрытии сделки за более низкую процентную ставку по ипотечному кредиту. Один дисконтный балл обычно стоит 1% от вашей ипотеки и снижает вашу ставку на 0,25%.
• Годовая доходность в процентах (годовых): Годовая процентная ставка по ипотечному кредиту – это процентная ставка плюс расходы на такие вещи, как дисконтные баллы и комиссии. Это число выше, чем процентная ставка, и является более точным представлением того, сколько вы фактически будете платить по ипотечному кредиту ежегодно.
• Депозитарий: Депозитарий — это юридический процесс, когда третье лицо удерживает деньги на счете до тех пор, пока вы не выполните определенные требования. Эти счета известны как «счета условного депонирования». Существует два типа счетов условного депонирования. Первый содержит депозит, когда вы размещаете предложение на дом, и этот депозит пойдет на ваш первоначальный взнос, когда вы закроете сделку. Второй хранит деньги для оплаты страховых и налоговых расходов каждый месяц.
• Вексель: Это письменный юридический документ, который вы подписываете, чтобы пообещать вернуть компании ту сумму, которую она ссудит вам на покупку дома.
• Андеррайтинг: Андеррайтинг ипотеки — это процесс определения того, насколько рискованно для кредитора предоставить вам ипотечный кредит. В конечном счете, андеррайтинг определяет, даст ли кредитор вам деньги взаймы. В ходе этого процесса финансовый специалист (андеррайтер) проверяет, достаточно ли вы заслуживаете доверия, чтобы погасить ипотечный кредит в соответствии с согласованными условиями.
• Штраф за досрочное погашение: Это комиссия, которую вы платите кредитору, если продаете, рефинансируете или погашаете ипотечный кредит в течение определенного периода времени после закрытия первоначального ипотечного кредита — обычно от трех до пяти лет.
• Второй ипотечный кредит: Существует два типа второго ипотечного кредита: кредит под залог дома и кредитная линия под залог дома (HELOC). Ссуда ​​собственного капитала дает вам деньги в одной единовременной сумме. HELOC позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Когда вы получите вторую ипотеку, у вас будет два платежа по ипотеке каждый месяц — один по первому ипотечному кредиту, один по второму.

Как получить ипотечный кредит

Если вы решили подать заявление на получение ипотечного кредита, выполните следующие действия.

Важно: Чем крепче ваши финансы, когда вы подаете заявку на ипотеку, тем выше будет ваша процентная ставка.

Приведите свои финансы в порядок

Сильный финансовый профиль повысит ваши шансы на одобрение кредита и поможет вам получить более низкую процентную ставку. Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои финансы:

• Выясните, сколько жилья вы можете себе позволить. Общее эмпирическое правило заключается в том, что ваши ежемесячные расходы на жилье должны составлять 28% или менее от вашего валового ежемесячного дохода.
• Узнайте, какой кредитный рейтинг вам нужен. Для каждого типа ипотеки требуется свой кредитный рейтинг. Требования могут варьироваться в зависимости от кредитора, но вам, вероятно, потребуется не менее 620 баллов для обычной ипотеки. Вы можете повысить свой балл, своевременно внося платежи, выплачивая долги и позволяя возрасту вашего кредита.
• Сохраните для первоначального взноса. В зависимости от типа ипотечного кредита вам может потребоваться до 20% первоначального взноса. Если вы внесете еще больше, вы сможете получить лучшую процентную ставку.
• Проверьте соотношение долга к доходу. Ваш коэффициент DTI – это сумма, которую вы ежемесячно платите по долгам, деленная на ваш валовой ежемесячный доход. Многие кредиторы хотят, чтобы коэффициент DTI составлял 36% или меньше, но это зависит от того, какой тип ипотечного кредита вы получаете. Чтобы снизить коэффициент, погасите долг или подумайте о том, как увеличить свой доход.

Магазин вокруг

Вам не обязательно обращаться в свой личный банк. Найдите кредитора, который предоставляет тип ипотечного кредита, в котором вы нуждаетесь. Затем присмотритесь к кредитору, который предложит вам самые низкие ставки, взимает с вас наименьшие комиссии и заставит вас чувствовать себя комфортно.

Росс рекомендует получить рекомендации от друзей или своего агента по недвижимости, чтобы сузить круг вариантов. И только потому, что ваш риэлтор рекомендует кредитора, не обязательно означает, что существует конфликт интересов.

«Часто бывают хорошие рабочие отношения», — говорит она. «Просто убедитесь, что вы получили как минимум три рекомендации».

Если вы только начинаете процесс покупки жилья, подайте заявку на предварительную квалификацию и/или предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить и сопоставить то, что они предлагают.

Выберите дом и подайте заявку на одобрение

После того, как вы выбрали кредитора, с которым хотите работать, выберите дом, который хотите купить. После выбора дома подайте заявку на одобрение ипотеки.

Кредитор проверит ваши финансы, а затем назначит оценку дома, чтобы убедиться, что все в порядке. Если все пройдет проверку, то вам одобрят ипотеку.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор обзоров личных финансов

Лаура Грейс Тарпли (она/она) — редактор обзоров личных финансов в Insider. Она редактирует статьи об ипотечных ставках, ставках рефинансирования, кредиторах, банковских счетах, накоплении богатства, а также советы по займам и сбережениям для Personal Finance Insider. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
Она писала о личных финансах в течение шести лет. До того, как присоединиться к команде Insider, она была внештатным финансистом для таких компаний, как SoFi и The Penny Hoarder, а также редактором FluentU. Вы можете связаться с Лаурой Грейс по адресу [email protected].
Ниже приведены некоторые из ее работ.
Сегодняшние ставки по 30-летней ипотеке
Вот лучшие ипотечные кредиторы прямо сейчас
Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки
Лучшие высокодоходные сберегательные счета онлайн
Погоня за проверкой счетов: сравните все 5 вариантов
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги »

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

Связанные статьи

Ипотека
Заем
обычная ипотека

Подробнее…

Основные термины, которые вы должны знать перед покупкой

Ваш банк или брокер сбивает вас с толку громкими словами? Вы хотите казаться намного более сообразительным при обработке сделки по ипотечному кредиту?

Этот глоссарий по ипотечным кредитам — хорошее место, чтобы отточить свой словарный запас по ипотечным кредитам, чтобы разобраться в том, что может быть очень запутанным процессом.

Чем больше вы знаете о, казалось бы, сложных условиях ипотеки, тем больше страха вы будете вселять в свой банк или брокера. Перехитрите их на ранней стадии, и они дважды подумают, прежде чем пытаться завысить вашу цену.

Ознакомьтесь с постоянно расширяющимся «ипотечным словарем» ниже. Не забудьте нажать на гиперссылки терминов, чтобы получить более подробное определение, где это применимо.

1031 Обмен — обмен недвижимостью с отсрочкой уплаты налогов, используемый для компенсации или даже уклонения от налога на прирост капитала.

15-летняя фиксированная ипотека – ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, срок действия которого составляет половину типичного 30-летнего срока.

203k Кредит – кредит FHA, который позволяет вам финансировать ремонт дома и постоянное финансирование в одном ипотечном кредите.

3/1 ARM – ARM, который фиксируется на первые три года (36 месяцев) срока кредита, а затем становится ежегодно регулируемым.

5/1 ARM — ARM, первая корректировка которого не проводится до шестого года, а затем корректируется один раз в год.

Ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM) – ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой, которая корректируется ежемесячно, раз в два года или ежегодно. Опционные и гибридные ипотечные кредиты также считаются ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой.

Alt-A Mortgage — ипотечный кредит, который не является основным или субстандартным, но где-то посередине.

Амортизация – способ погашения ссуды в течение долгого времени в рассрочку, с подробным указанием того, сколько идет на проценты и сколько выплачивается на погашение основного долга.

Годовая процентная ставка (APR) – фактическая процентная ставка, которую вы платите по ипотечному кредиту, которая включает сборы, баллы и другие расходы, связанные с кредитом.

Успение – акт принятия на себя ответственности за уплату ипотечного залога.

Balloon Mortgage – краткосрочная ипотека с небольшими ежемесячными платежами и крупной единовременной выплатой в конце срока кредита. Примером может служить 30 со сроком погашения 15, который амортизируется так же, как 30-летний фиксированный срок, но подлежит погашению на 15 лет раньше.

Двухнедельная ипотека – ипотека, по которой ежегодно производится 26 половинных платежей или 13 полных платежей.

Общая ипотека – единый ипотечный кредит, используемый для финансирования нескольких объектов недвижимости, например, арендуемых помещений.

Промежуточный кредит – краткосрочный кредит, взятый под залог одного объекта недвижимости для финансирования покупки нового объекта.

Buy-Down – действие по обеспечению процентной ставки ниже номинальной путем выплаты банку кредитору премии.

Ограничения – начальные, периодические и пожизненные ограничения платежей, которые ограничивают, насколько и как часто может изменяться процентная ставка по ипотеке с регулируемой процентной ставкой.

Рефинансирование наличными – операция рефинансирования, при которой заемщики вносят деньги на заключительный стол, чтобы уменьшить остаток по ипотечному кредиту.

Сертификат разумной стоимости (CRV) – оценка, выданная Управлением по делам ветеранов для определения стоимости имущества. Сумма кредита не может превышать CRV по кредиту VA.

Закрытие – последний шаг в процессе кредита, когда кредитные документы подписываются в условном депонировании или титульной компании.

Расходы на закрытие – сумма денег, которая должна быть уплачена для закрытия вашего кредита, включая комиссии кредитора и сборы третьих лиц, а также налоги и сборы за перевод.

Заключительное раскрытие информации — ранее раскрытие информации в соответствии с Законом о правде в кредитовании (TILA) и HUD-1, заключительное раскрытие или компакт-диск, предоставляется заемщикам за три дня до закрытия кредита, чтобы они могли просмотреть все расходы и детали своего кредита. заем.

Комбинированный кредит – первый и второй закладные, используемые одновременно для финансирования недвижимости.

Соответствующий заем – заем, соответствующий рекомендациям Fannie Mae и Freddie Mac, который также подпадает под определенную сумму займа.

Строительный заем – краткосрочный заем, выдаваемый застройщику в периоды строительного процесса, подлежащий выплате по завершении проекта.

Обычная ипотека – любой ипотечный кредит, который не застрахован или не гарантирован федеральным правительством.

Хотите быстро и бесплатно рассчитать стоимость? Быстро найдите лучшего ипотечного кредитора уже сегодня!

Кредитный отчет – инструмент, используемый банком или кредитором для проверки вашего кредитного профиля и вашей способности нести и погашать долг.

Кредитный рейтинг — трехзначное число, которое используется кредиторами для оценки вашей кредитоспособности. Существуют минимальные баллы для большинства программ жилищного кредита.

Отношение долга к доходу – отношение ежемесячных обязательств и расходов на жилье, деленное на ежемесячный валовой доход заемщика.

Документ вместо обращения взыскания – способ избежать обращения взыскания путем передачи вашего имущества кредитору.

Договор о доверительном управлении – документ обеспечения между заемщиком и кредитором, зарегистрированный в публичных записях как право удержания на предмет имущества. Он отличается от ипотеки тем, что банк может обратить взыскание на имущество без судебного разбирательства.

Отсроченные проценты – сумма процентов, добавляемая к остатку основного долга, когда заемщик платит меньше, чем процентная ставка по нотам (см.: опционная часть).

Просрочка платежа – несвоевременная оплата ежемесячного ипотечного платежа, что в конечном итоге может привести к уведомлению о невыполнении обязательств, а затем и к обращению взыскания.

Учетная ставка – процентная ставка, которую Федеральная резервная система предлагает банкам-членам и сберегательным организациям.

Ипотека врача – ипотека, разработанная специально для врача, которая может позволить финансирование до того, как будет установлен трудовой стаж.

Первоначальный взнос – авансовый платеж, вносимый покупателем жилья в счет покупной цены недвижимости, обычно в размере от 5 до 20 процентов. Оставшаяся часть продажной цены составляет сумму ипотечного кредита.

Задаток – задаток, выплачиваемый покупателем продавцу в качестве залога для совершения сделки с недвижимостью. Если продавец принимает предложение, депозит удерживается на условном депонировании и применяется к расходам на закрытие при закрытии сделки.

Закон о равных кредитных возможностях – федеральный закон, запрещающий кредиторам дискриминировать заявителей по признаку расы, религии, национального происхождения, пола, возраста, семейного положения или участия в программах государственной помощи

Escrow — сторонний посредник, который удерживает и распределяет средства, включая налоги и страхование, в ипотечной сделке.

Ставка по федеральным фондам – процентные ставки, которые банки взимают друг с друга за использование избыточных резервов на следующий день.

Federal Home Loan Mortgage Corporation – один из крупнейших кредиторов обычной ипотеки на вторичном рынке. Широко известен как Freddie Mac.

Федеральная национальная ипотечная корпорация — государственная корпорация, спонсируемая государством, которая упаковывает ипотечные кредиты и перепродает их на вторичном рынке. Также известна как Fannie Mae.

Ссуда ​​FHA – программа, созданная во время Великой депрессии, которая позволяет заемщикам с низким доходом претендовать на получение ипотеки, если они соответствуют определенным критериям, установленным Федеральной жилищной администрацией, которая их страхует.

Покупатель жилья, впервые приобретающий жилье – обычно определяется как лицо, не владевшее другой недвижимостью в течение трех лет, предшествующих дате покупки.

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой – ипотечный кредит с постоянной процентной ставкой, которая не будет корректироваться ни в какой момент в течение срока действия кредита.

Отчуждение – юридический процесс, посредством которого банк или кредитор продает недвижимость после того, как заемщик не выполняет условия погашения кредита.

Подарок капитала – взнос капитала от продавца покупателю, который используется для оплаты первоначального взноса при покупке дома.

Подарочное письмо – письмо, необходимое заемщику при использовании подарочных средств для получения ипотечного кредита.

Оценка добросовестности — раскрытие информации, в которой подробно описывается ваш кредит и оценка расходов, которые вы понесете при расчете, теперь известное как Оценка кредита (LE).

Ипотека с поэтапным платежом – ипотека с отрицательной амортизацией с гибкими вариантами платежей, которые постепенно увеличиваются с течением времени, пока не стабилизируются. Предназначен для молодых пар, которые не в состоянии полностью оплатить ипотечный кредит, но чей доход со временем будет увеличиваться.

Заем твердых денег – ипотека последней инстанции для заемщиков, которые не могут получить финансирование на стандартном рынке из-за плохой кредитной истории.

Заем HARP – заем на рефинансирование, предлагаемый тем, у кого отрицательный собственный капитал.

Страхование от несчастных случаев – страхование, защищающее собственника имущества от ущерба, причиненного пожаром или непогодой.

Оценка дома – подробный отчет, в котором определяется стоимость вашего имущества на основе ряда оценочных факторов.

Домашний капитал – стоимость имущества за вычетом любых и всех существующих залогов. Если заемщик владеет недвижимостью стоимостью 500 000 долларов и имеет залоговое право на сумму 400 000 долларов, собственный капитал составляет 100 000 долларов.

Кредитная линия под залог собственного капитала – кредитная линия, которая использует стоимость недвижимости в качестве залога.

Счет конфискации – счет, созданный банком-эмитентом/кредитором или кредитной организацией для ежемесячного сбора и автоматической оплаты налогов на недвижимость и страховых расходов заемщика при наступлении срока платежа.

Ипотечный кредит с выплатой только процентов – жилищный кредит, который позволяет ежемесячно выплачивать только процентную часть платежа по ипотечному кредиту.

Инвестиционная недвижимость – недвижимость, которую вы не занимаете, а сдаете в аренду арендатору.

Исламская ипотека – ипотека, позволяющая избежать выплаты или получения процентов, что запрещено исламским законодательством.

Крупный кредит – сумма кредита сверх соответствующих лимитов кредита, ежегодно устанавливаемых Fannie Mae и Freddie Mac. Эти кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем соответствующие кредиты, потому что они не могут быть проданы Fannie или Freddie.

Кредит кредитора – кредит, выплачиваемый кредитором заемщику за получение процентной ставки выше рыночной.

Страхование ипотечного кредита, оплачиваемое кредитором – кредитор оплачивает страхование вашего ипотечного кредита в обмен на более высокую процентную ставку по вашему ипотечному кредиту.

Наложение кредитора — руководство (или набор руководств) в дополнение к тем, которые требуются Fannie Mae, Freddie Mac или FHA/VA.

Письмо с объяснением – обычное условие кредита, требуемое для прояснения или предоставления дополнительных сведений по любому вопросу, требующему дальнейшего рассмотрения.

Залоговое право – требование против собственности со стороны банка-эмитента или кредитора для обеспечения погашения долга, как правило, в форме или ипотеки.

Кредитный инспектор – представитель банка или брокера, который выдает ипотечные кредиты от их имени.

Предоставление кредита – инициирование процесса жилищного кредита, посредством которого заемщик представляет свою информацию банку или кредитору для получения ипотечного финансирования.

Кредитный процессор — человек, который занимается всеми документами, связанными с закрытием вашего кредита.

Кредит к стоимости – процент от оценочной стоимости имущества, который заимствован у банка или кредитора. Первоначальный взнос в размере 20% создаст кредит к стоимости 80%.

Маржа – определенная сумма, указанная банком или кредитором, которая при добавлении к сопровождающему ипотечному индексу устанавливает процентную ставку для ипотеки с регулируемой процентной ставкой.

Ипотечный кредит – временный кредит, используемый для финансирования покупки недвижимости, также известный как ипотечный кредит.

Ипотечный брокер – независимый кредитор, который работает от имени потребителей для получения ипотечного финансирования. Брокеры не представляют один банк, а работают с многочисленными кредиторами.

Ипотечные дисконтные баллы – форма предоплаты процентов, при которой заемщик снижает процентную ставку по ипотеке при закрытии.

Дата платежа по ипотечному кредиту – дата, когда ежемесячно в течение срока действия кредита должен выплачиваться ваш ипотечный платеж.

Залогодержатель – банк-эмитент или ипотечный кредитор.

Страхование ипотечного кредита – обязательное страхование ипотечного кредита, если первоначальный взнос составляет менее двадцати процентов и один кредит используется для финансирования имущества.

Просроченная ипотека – термин, используемый в сфере ипотечного кредитования для обозначения просроченного платежа, который просрочен на 30 и более дней.

Ипотечный кредитор – учреждение, которое выдает ипотечные кредиты либо для сохранения в виде процентного дохода, либо для продажи на вторичном рынке.

Ипотечный платеж – стоимость вашего кредита, выплачиваемая ежемесячно.

Ипотечные баллы – обозначает процентный пункт от суммы кредита, обычно составляет комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от доли пункта до нескольких пунктов.

Основная сумма ипотечного кредита – остаток залога (ов) на имущество, не включая проценты. Что вы должны по ипотеке.

Ипотечная ставка – процентная ставка по вашей ипотеке.

Блокировка процентной ставки по ипотечному кредиту — блокировка желаемой процентной ставки по ипотечному кредиту, чтобы она не могла измениться. Заемщики также имеют возможность плавать свою ставку.

Срок ипотеки – срок действия ипотеки. Большинству из них 30 лет, хотя 15 лет также очень распространены.

Андеррайтер по ипотеке – лицо, которое принимает решение по вашей ипотеке, одобряя, приостанавливая или отклоняя ее.

Залогодатель – заемщик или домовладелец.

Отрицательная амортизация – когда полученный платеж по ипотечному кредиту ниже платежа только по процентам, разница будет добавлена ​​к основному остатку кредита.

Ссуда ​​ниндзя – без дохода, без работы, без ссуды. «Ссуда ​​ниндзя» — это отраслевой сленг для обозначения ссуды без документов, которая не требует подтверждения дохода, имущества или работы. N o I доход N o J об A сц. Это не специально для ниндзя, если им нечего скрывать.

Нет затрат на закрытие Рефинансирование – операция рефинансирования, при которой банк или брокер оплачивает все расчетные расходы.

Примечание – письменное обещание выплатить ипотечный кредит плюс проценты, которое включает имя заемщика, выдавшего кредитора, а также условия и положения.

Option Arm – ипотечный кредит, который дает заемщикам четыре варианта оплаты, включая вариант выплаты отрицательной амортизации.

Комиссия за выдачу кредита – процент от суммы кредита, взимаемый банком или брокером за завершение процесса кредита.

Номинальная ставка — процентная ставка, на которую заемщик будет претендовать при условии отсутствия манипулирования ставкой.

Платежный шок – внезапное значительное увеличение ежемесячного платежа по ипотечному кредиту в результате ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой или в результате рефинансирования на новых условиях финансирования.

Piggyback Mortgage – вторая ипотека, которая закрывается одновременно с первой ипотекой для уменьшения общего необходимого первоначального взноса.

ПИТИ – ежемесячные расходы на жилье, выраженные в виде основной суммы долга, процентов, налогов и страховки (см. : ипотечный платеж).

Предварительное одобрение/предварительная квалификация – процессы для определения того, что вы можете себе позволить, чтобы убедиться, что вы можете получить ипотечное финансирование при покупке недвижимости.

Штраф за досрочное погашение – если кредит рефинансируется или погашается до определенной даты, согласованной в кредитных документах, комиссия взимается банком или кредитором.

Основное место жительства — дом или квартира, в которой вы планируете жить большую часть года.

Prime Rate – процентная ставка, предлагаемая коммерческими банками своим лучшим корпоративным клиентам.

Ипотечный кредит на покупку – ипотечный кредит, используемый для покупки объекта недвижимости.

Квалифицированная ипотека – ипотечный кредит, отвечающий новым правилам андеррайтинга, установленным CFPB. Также известен как кредит QM.

Акт о выходе из права требования – документ, посредством которого лицо либо отказывается от прав на имущество, либо передает права на них другому лицу, обычно супругу.

Рефинансирование – действие по замене существующих кредитов новым кредитом на ту же недвижимость. Существует два основных типа рефинансирования, в том числе процентное и срочное рефинансирование и рефинансирование наличными.

Требования к резервам – сумма поддающихся проверке активов, необходимая для получения права на данную ипотеку.

Переустановка часов – когда вы рефинансируете и продлеваете первоначальный срок ипотечного кредита.

Обратная ипотека — ипотечный кредит, предназначенный для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, которые хотят использовать свой собственный капитал без ежемесячных платежей по ипотеке.

Право на расторжение договора – закон, позволяющий домовладельцу расторгнуть договор о рефинансировании своего основного жилья в течение трех дней после подписания кредитных документов.

Вторая ипотека – ипотека, взятая вслед за первой ипотекой одновременно или постфактум.

Продавец Carryback – когда продавец выступает в качестве банка или кредитора и несет вторую ипотеку на объект недвижимости.

Короткая продажа – альтернатива обращения взыскания, когда недвижимость продается по цене ниже остатка по соответствующему ипотечному кредиту.

Короткое рефинансирование – операция рефинансирования, при которой кредитор соглашается снизить ставку и/или изменить срок, несмотря на то, что остаток по ипотечному кредиту превышает стоимость имущества.

Ипотека с установленным доходом – ипотека, при которой заемщик не обязан документально подтверждать свой доход.

Оптимизация рефинансирования – ускоренное рефинансирование, которое требует ограниченного андеррайтинга и может даже обойтись без оценки.

Субстандартная ипотека – жилищный кредит, зарезервированный для тех, кто имеет маржинальный кредит или трудности с получением традиционного кредита.