Содержание
Во что инвестировать, чтобы получать пассивный доход
Пассивное инвестирование — это инвестиционная стратегия, направленная на максимизацию прибыли за счет минимизации количества сделок. В отличие от активных трейдеров, пассивные инвесторы не стремятся получить прибыль от краткосрочных колебаний цен или выбора времени на рынке. Базовое предположение стратегии пассивного инвестирования состоит в том, что рынок показывает положительную доходность с течением длительного времени.
Пассивное инвестирование пытается воспроизвести рыночные показатели путем создания хорошо диверсифицированных портфелей из отдельных акций. В 1990-х годах биржевые фонды, или ETF, которые отслеживают основные индексы, такие как SPDR S&P 500 ETF (SPY), еще больше упростили процесс, позволив инвесторам торговать индексными фондами.
Поддержание хорошо диверсифицированного портфеля важно для успешного инвестирования, а пассивное инвестирование с помощью индексации — отличный способ добиться диверсификации. Индексные фонды широко распределяют риск, удерживая все или репрезентативную выборку ценных бумаг в своих целевых ориентирах.
Некоторые из ключевых преимуществ пассивного инвестирования:
- Сверхнизкие комиссии. Так как нет необходимости отбирать отдельные акции, управление обходится намного дешевле.
- Прозрачность. Когда вы инвестируете в пассивные фонды, вы всегда точно знаете, какие ценные бумаги находятся в вашем портфеле.
- Простота. Владение индексом или группой индексов гораздо проще реализовать и понять, чем динамическую стратегию, требующую постоянного исследования и корректировки.
- Долгосрочная доходность. Исторически так сложилось, что в долгосрочной перспективе пассивные фонды превзошли активно управляемые.
Недостатки пассивного инвестирования:
- Ограниченные возможности инвестирования. Пассивные средства ограничены определенным индексом или заранее определенным набором инвестиций; таким образом, инвесторы заперты в этих активах, независимо от того, что происходит на рынке.
- Доходность может не превышать рыночную. По определению, пассивные фонды практически никогда не превзойдут рынок, даже во времена потрясений, поскольку их основные активы отражают его динамику. Иногда пассивный фонд может несколько превзойти рынок, но он никогда не будет демонстрировать большую прибыль, которую могут показать активные менеджеры, если только сам рынок не поднимется.
- Отсутствие гибкости. Учитывая, что пассивное инвестирование включает в себя отслеживание определенного индекса, инвесторы могут быть не в состоянии реагировать на внезапные движения рынка. Например, если акции технологических компаний переживают нисходящий тренд, инвесторы не могут исключить их из своего портфеля, если индекс, за которым они следуют, продолжает удерживать эти акции.
Отражая рынок, портфель будет расти вместе с ним, а средняя доходность американского рынка за последние 100 лет была на уровне 10% в год. Так, например, в марте 2020 года можно было инвестировать $10 тыс. в ETF SPY, который отражает индекс S&P 500, и получить доходность около 90%, или $9 тыс., на пике в январе 2022 года. Такое возможно даже при довольно низком риске. Также можно воспользоваться восходящим трендом на рынке. При этом, даже несмотря на падение рынков с начала года, доходность по-прежнему очень солидная по среднерыночным меркам и составляет в моменте 60%, или $6 тыс. от начальной суммы. Также стоит рассмотреть пример инвестиций в ETF QQQ, который отражает индекс Nasdaq. Данный ETF показал доходность в пике около 127% с марта 2020 года, и, даже учитывая текущую коррекцию, доходность составляет внушительные 70%. Более того, если использовать долгосрочный подход, такие коррекции можно применять для наращивания позиций по привлекательной цене, таким образом, увеличивая возможности потенциального дохода.
Идеи для пассивного инвестирования
Technology Select Sector SPDR Fund (XLK) – XLK владеет 76 акциями с большой капитализацией в технологическом секторе. Комиссия составляет 0,10%, а активы ETF – более $43 млрд и имеют положительный денежный поток. Фонд Technology Select Sector SPDR Fund (XLK) за последние десять лет принес прибыль более 470% и в долгосрочной перспективе сохраняет свой потенциал. В дополнение к ожидаемому росту прибыли на 20% XLK является одним из предпочтительных технологических ETF для долгосрочного инвестора. Суммарный объем продаж компаний в составе ETF — $850 млрд, операционный денежный поток — $294 млрд, а чистая прибыль — $239 млрд за последние двенадцать месяцев. Они увеличили продажи на $379 млрд (+81%) за последние пять лет, и даже в условиях более высоких процентных ставок ожидается рост продаж на $125 млрд (15%) в течение следующих двенадцати месяцев. Для тех, кто опасается повторения сценария 2008 года, знайте, что прибыльные акции в тот период показали рост на 7%. XLK имеет потенциал роста как минимум на 30%.
Invesco QQQ ETF (QQQ) — это ETF, предлагаемый Invesco PowerShares, который отслеживает индекс Nasdaq-100 с 2002 года. Nasdaq-100 — это технологический индекс, большая часть его активов (48,4%) размещена в технологическом секторе. QQQ, четвертый по объему торгов ETF в мире, имеет активы под управлением (AUM) около $162 млрд. Также очень важно отметить, что 51% индекса составляют 10 технологических компаний. Долгосрочным инвесторам предоставляется возможность, которая выпадает раз в десятилетие. Из-за рыночного страха технологическая отрасль понесла убытки, намного превышающие средний показатель по рынку. В основном это произошло из-за проблем с цепочками поставок и агрессивной ФРС, а не из-за опасений по поводу инфляции. И, вероятно, как только эти проблемы будут устранены, технологический сектор будет способен восстановиться, учитывая привлекательные оценки после коррекции. QQQ имеет потенциал роста на 35% к максимумам с начала года.
iShares Nasdaq Biotechnology ETF (IBB) – более агрессивная идея в секторе биотехнологии, ETF предлагает возможность участвовать в секторе даже в качестве более консервативного инвестора за счет широкой диверсификации. Коррекция последних месяцев не обошла стороной и этот сектор, хотя большинство компаний почти не пострадало от кризиса. Эта отрасль имеет исторически низкую оценку и, учитывая некоторые технические показатели, предлагает привлекательную точку входа на текущем уровне. Сектор биотехнологий считается одним из самых рискованных, поэтому многие инвесторы часто избегают его. Действительно, единичные инвестиции, особенно в секторе с малой капитализаций, часто носят весьма спекулятивный характер, но его возможности не следует недооценивать. По мере развития технологий методы борьбы с болезнями также становятся лучше и эффективнее. Такие компании, как BioNTech и Moderna, недавно продемонстрировали, что возможно в этой области с помощью вакцин, основанных на технологии мРНК. Она разработана в рекордно короткие сроки.
Однако не только технология мРНК по-прежнему обладает огромным потенциалом, но и ряд других инноваций, таких как редактирование и секвенирование генов, биопроизводство или биопечать. При средней валовой марже 70%, марже EBIT 40% и марже свободного денежного потока 25% 10 ведущих компаний в данном ETF имеют необычно высокий уровень прибыльности, который трудно найти в любой другой отрасли. Кроме того, получаемая прибыль чрезвычайно устойчива к кризисам и не зависит от экономического цикла. ETF Nasdaq Biotechnology (IBB) — один из лучших способов получить прибыль от многочисленных возможностей в биотехнологическом секторе, не принимая на себя самые серьезные риски отдельных биотехнологических компаний. Это не значит, что рисков нет, но на данный момент соотношение риска и вознаграждения очень привлекательное. Сектор успешно восстановился в последние месяцы, так как глобальные проблемы его практически не затронули. Это приводит к исторически низкой оценке с очень привлекательной доходностью. IBB имеет потенциал роста на 46% к максимумам с начала года.
SPDR S&P 500 Trust ETF (SPY) – данный ETF предоставляет возможность участия в росте индекса S&P 500 (500 крупнейших компаний США). Динамика инфляции, повышение процентных ставок и замедление глобального экономического роста являются одними из основных вопросов, волнующих инвесторов и определяющих динамику индексов на данный момент. При этом инфляция снижается, и отчет об инфляции за июль изменил ожидания рынка в отношении будущей деятельности ФРС. Более того, учитывая коррекцию рынка с начала года, фактор рецессии может быть уже заложен в цене. В краткосрочной перспективе тем не менее сохраняется некоторая неопределенность на фоне приверженности ФРС к ястребиной политике. Однако для тех, кто привержен пассивному инвестированию в долгосрочной перспективе, может открываться интересная возможность для покупки одного из крупнейших ETF в мире. SPY имеет потенциал роста на 22% к максимумам с начала года.
Одним из самых популярных ETF, который можно использовать для воспроизведения стратегии пассивного инвестирования, является SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), в который входят сотни ведущих компаний США. Данный финансовый инструмент благодаря листингу, проведеннному АО «Фридом Финанс», с октября 2015 года можно приобрести на Казахстанской фондовой бирже (KASE). Другие известные ETF включают SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA) и Invesco Nasdaq-100 Trust (QQQ). Существуют сотни других индексов, и в каждой отрасли и подотрасли есть определенный ETF.
Пассивное инвестирование в целом обладает огромным преимуществом для инвесторов: оно не только предлагает более низкие затраты, но и работает лучше, чем большинство активных стратегий, особенно в долгосрочном горизонте. Кроме того, оно намного проще, чем активная торговля, и может подойти даже новичкам.
Бизнес-идеи для пассивного дохода | Какой бизнес приносит пассивный доход
- Бизнес
Текст 1 — Бизнес-опыт
Итак, по порядку. Разработка ИТ-решений для бизнеса вдохновила нас на агрегатор страховых услуг. Подобных предложений на рынке мы не нашли, впрочем, как и разнообразия адекватных вариантов пассивного дохода для серьезных компаний. Поэтому рассказываем, что к чему.
Для кого статья:
- project manager
- product manager
- CEO, COO
- директор по маркетингу
- директор по развитию
- директор по инновациям
Правильный пассивный доход
Можно объединить все варианты пассивного дохода в 6 основных групп:
- аренда
- инвестиции
- интеллектуальная собственность
- реклама
- партнерский маркетинг
- франшиза.
Для начала определим, что каждая из групп абсолютно жизнеспособна. Есть огромное количество успешных кейсов. В этой статье мы ищем оптимальные варианты. Для этого берем получившийся список и проливаем его по воронке из следующих параметров:
Безопасность
- Как отразится пассивный доход на основной деятельности?
- Какие здесь есть риски репутационные и финансовые в краткосрочной и долгосрочной перспективе?
- Какой контроль необходим?
Трудоемкость
- Какое участие требуется в реализации?
- Сколько специалистов понадобится?
- Сколько времени потребуется?
Прибыльность
- Какой размер первоначальных вложений?
- Как быстро окупится проект?
- Какой доход ожидается?
- От чего зависит размер дохода?
Долгосрочность
- Как долго этот проект будет актуален?
- Что повлияет на его долгосрочность?
- Какие ресурсы требуются на его поддержание?
Логичность
- Насколько этот проект вписывается в концепцию вашего текущего бизнеса?
- Какие зоны развития вы получаете?
- В чем его новизна, исключительность?
- Какие задачи он решает?
Изображение 1 — Бизнес-опыт
Текст 2 — Бизнес-опыт
Получаем ТОП-3 источников:
3 место — интеллектуальная собственность
2 место — франшиза
1 место — партнерский маркетинг.
3 место — интеллектуальная собственность
Суть в том, чтобы один раз создать произведение умственного труда и получать доход.
Плюсы:
- безопасно: сейчас вопросы интеллектуальной собственности защищаются законодательством
- удобно: в цифровом мире распространение информации не требует больших ресурсов
- понятно: есть четкий алгоритм, состоящий из создания идеи, ее воплощения, защиты и распространения
- выгодно: единоразовое вложение сил может приносить серьезный доход, если продукт нужен на рынке.
Минусы:
- все так быстро меняется, что ваше произведение может потерять актуальность
- нужно будет привлекать дополнительные ресурсы для контроля и защиты
- создание объекта интеллектуальной собственности требует серьезного вложения времени и сил
Кейс
Собственник сети частных детских садов и школ создает курс, в котором делится опытом и дает практические рекомендации. Выпускник получает комплект документов, экспертизу и возможность проконсультироваться. Курс дорогой, прикладной, нишевый и дает только “мясо”. На первых запусках заработано несколько миллионов. Далее занятия монетируются и частично перезаписываются, методический материал собирается в комплект и формируется автоворонка продаж. Сейчас доход является полностью пассивным и позволяет развивать основной бизнес, сглаживая сезонность и кризисные периоды.
2 место — франшиза
Суть в том, чтобы упаковать свой бизнес и продавать возможность открывать дело с использованием проверенной и успешной бизнес-модели.
Плюсы:
- безопасно: вы сами решаете, с кем работать
- логично: вы развиваете свое дело, партнеры этому способствуют
- полезно: упаковка франшизы приводит в порядок текущее положение дел, внутренняя конкуренция подстегивает развитие
- выгодно: вместе с ростом узнаваемости вы получаете рост дохода.
Минусы:
- создание франшизы требует времени, сил, специалистов
- вы доверяете покупателю свой бренд
- успешная работа франчайзи предполагает включенность с вашей стороны.
Кейс
Крупный производитель рукавов высокого давления сталкивается с логистическими и складскими сложностями, из-за которых происходит отток клиентов к конкуренту. Возникает необходимость открыть новые филиалы и базы, но готовности к серьезным финансовым вложениям нет. Собственник принимает решение упаковать бизнес-модель и продавать франшизу. Франчайзи не только приносят прибыль, но и позволяют построить новую логистическую схему. В результате удается сохранить и увеличить клиентскую базу, выиграв у конкурента за счет расширения присутствия на рынке.
1 место — партнерский маркетинг
Это наш фаворит. И, как показывает практика, успешный тренд. Эпоха исключительности сменяется периодом объединения. Коллаборации работают и становятся все масштабнее. Конечный покупатель хочет быстро, качественно, оптимально по цене и реактивно по сервису.
Весомые плюсы:
- безопасно: вы сами выбираете, с кем сотрудничать
- легко: у обеих компаний, как правило, есть готовое решение
- логично: вы расширяете свое дело, получаете лояльность клиентов, замыкаете их на себе
- выгодно: вы получаете пассивный доход и прибыль от лояльных клиентов.
Адекватные минусы:
- необходимо тщательно проверить партнера
- требует ресурсов на старте
- долгосрочность проекта зависит от актуальности и договоренностей.
Партнерский маркетинг позволяет оставаться собой и при этом развиваться, объединяет, дает пассивный доход и влияет на рост основной прибыли. Это устойчивый тренд, который мы, IT-компания, задаем и поддерживаем.
Что можно сделать? Мы предлагаем встроить в свой сайт агрегатор страховых продуктов.
Кому подходит идеально:
- авто-сфера: продажа автомобилей, оказание услуг по ТО автомобилей, продажа автозапчастей, лизинг автотехники
- продажа/аренда недвижимости и девелопинг
- туризм (для туристических агентств и операторов)
- перевозка грузов,
- медицинские услуги.
Изображение 2 — Бизнес-опыт
Текст 3 — Бизнес-опыт
Информационно-правовой портал с высокой проходимостью анализирует возможности для пассивного дохода без риска для репутации, статуса и доверия посетителей. Нужен такой вариант, который позволит зарабатывать, не будет мешать пользователю и укрепит положение бренда, доверие к порталу. Руководство принимает решение о размещении агрегатора страховых услуг.
Как это работает?
Это сервис “Insurance Garpix”, который встраивается в ваш сайт. Он обладает функциями быстрого поиска, сравнения, оформления полисов:
- ОСАГО
- КАСКО
- страхования недвижимости
- страхования жизни и здоровья путешественников
После заполнения данных система подбирает лучшее предложение. Полис приходит на указанный e-mail и сохраняется в личном кабинете. Пользователям сервиса не нужно сравнивать цены на разных сайтах и тратить время на поездку в офис, все предложения собраны в одном месте.
Изображение 3 — Бизнес-опыт
Текст 4 — Бизнес-опыт
В чем выгода?
1. Если ранее вы не продавали страховки:
- увеличение спектра услуг без дополнительных затрат на привлечение (допродажа своим клиентам)
- повышение клиентоориентированности за счет предложения наиболее выгодного полиса для клиента.
2. Если вы уже продавали страховки:
- возможность апгрейда действующей системы
- гибкая система взаимодействия с различными страховыми компаниями.
Изображение 4 — Бизнес-опыт
Цитата — Бизнес-опыт
Мы успешно реализовали уже несколько проектов по автоматизации продажи и покупки страховых продуктов. Особенно ценно, что разработку можно применять в разных сферах бизнеса. Мы быстро и гладко интегрируем сервис на сайт, а вы пользуетесь готовым агрегатором, пропустив все шаги разработки. И да, мы делали движок для себя и для клиентов, поэтому знаем все подводные камни данного направления
5 способов получения пассивного дохода — Книжная полка
Идея финансовой свободы нравится большинству людей, но многие не знают, как ее достичь. Стабильная работа с девяти до пяти уже давно считается самым надежным способом заработать деньги и обеспечить себя и свою семью. Но с развитием технологий и нестабильностью экономики люди больше не хотят зависеть от одного способа зарабатывания денег, который можно легко потерять, и стремятся диверсифицировать свои потоки доходов. Создание источников пассивного дохода стало более популярным, поскольку они не требуют ухода с основной работы и могут принести приличную сумму денег.
Пассивный доход означает зарабатывание денег без усилий, необходимых для работы на полную ставку. Люди могут создавать источники пассивного дохода, инвестируя, продавая онлайн-продукты, ведя блог и т. д. Хотя из-за «пассивного дохода» может показаться, что это быстрый и простой способ заработать деньги, это не так. Требуется работа и изобретательность, чтобы создать потоки пассивного дохода. Вы, вероятно, не станете богатым в одночасье, но при наличии терпения и усилий вы можете получить щедрый доход. Вот несколько идей для получения пассивного дохода.
1. Инвестируйте
Один из лучших способов получения пассивного дохода, который требует минимальных усилий и приносит большую прибыль, — это инвестирование. В долгосрочной перспективе пенсионный счет с разнообразным портфелем акций является одним из самых популярных способов накопить богатство и комфортно выйти на пенсию. Но есть и другие способы инвестирования, которые могут принести вам деньги, которые вы сможете использовать до того, как вам исполнится 60 лет.
Дивидендное инвестирование предлагает регулярные выплаты инвесторам за прибыль от их акций. Вы также можете инвестировать в REIT или инвестиционные фонды недвижимости, которые покупают, арендуют и продают недвижимость. Есть также много предприятий, которые позволяют частным лицам инвестировать, даже с небольшим капиталом. Все инвестиции сопряжены с риском, поэтому убедитесь, что вы провели тщательное исследование.
2. Продайте что-нибудь в Интернете
Создать собственный онлайн-бизнес стало проще, чем когда-либо. Многие онлайн-бизнесы можно настроить быстро, и для их работы требуется всего несколько часов в неделю, если вы выберете правильный вариант. Например, магазины печати по требованию — это простой способ создать интернет-магазин, не имея собственных запасов и самостоятельно отгружая товары. Вы создаете свои собственные дизайны для футболок, кружек, подушек или других товаров, а платформа печати по требованию позаботится о печати и выполнении заказов.
Другой вариант — создать цифровой продукт. Цифровые планировщики, художественные репродукции, раскраски для печати и другие цифровые продукты очень популярны на таких платформах, как Etsy, и если вы создадите продукт, который понравится людям, вы сможете заработать много денег без особых усилий.
3. Сдайте свой дом (или комнату) в аренду
Аренда недвижимости может принести много денег. Долгосрочная аренда требует меньше работы, чем аренда на время отпуска, но аренда на время отпуска может принести гораздо больше, если она находится в правильном районе. У вас нет дома для сдачи в аренду? Вы можете сдавать собственное жилье, когда временно уезжаете в отпуск, или даже сдавать комнату.
Дома, сдаваемые в аренду, — отличный способ получения пассивного дохода, но вам необходимо рассчитать затраты. Вы должны убедиться, что получаете прибыль после уплаты ипотеки, налогов, платы за уборку и других расходов.
4. Станьте партнером по маркетингу
Партнерский маркетинг идеален, если вы хотите получать пассивный доход в Интернете. Чтобы начать работу с партнерским маркетингом, вам необходимо создать блог или профиль в социальной сети, где вы можете делиться партнерскими ссылками. Тогда вы захотите присоединиться к партнерским программам, желательно с хорошей комиссией. Если у вас есть несколько партнерских ссылок, которыми вы можете поделиться, ваши партнерские программы будут платить вам за каждый клик или покупку, сделанную по вашей ссылке. Настройка вашего веб-сайта и получение трафика может занять некоторое время, но как только вы начнете, вы сможете получать приличный доход от партнерского маркетинга.
5. Продать курс онлайн
У вас есть уникальный или желаемый навык? Есть ли у вас знания или опыт в нише, которые могут помочь другим добиться успеха? Тогда вы можете сделать онлайн-курс. Многие люди будут платить, чтобы узнать что-то ценное, будь то хобби, способ развития бизнеса или что-то еще. Если вы знаете что-то, чему хотят научиться другие люди, вы можете использовать это для создания курса, который можно продавать в Интернете. Вы хотите убедиться, что вы учите тому, чему люди действительно хотят научиться, и это будет полезно, если вы хотите, чтобы ваш курс был успешным. Вы можете записывать уроки курса и создавать материалы и шаблоны для загрузки вашими студентами. После того, как вы создали курс, нужно просто опубликовать его, чтобы люди могли его купить, и вы получили пассивный источник дохода.
Создать пассивный доход непросто, но оно того стоит. Наличие большего количества источников дохода означает, что вы зарабатываете больше денег и не полностью зависите от своей основной работы. Если вы заинтересованы в получении пассивного дохода, попробуйте некоторые из этих идей для начала.
15 Возможностей пассивного дохода для создания богатства в 2023 году
Определение пассивного дохода
Служба внутренних доходов (IRS) рассматривает пассивный доход как бизнес или торговую деятельность, не требующую материального участия от физического лица.
В соответствии с этим определением Налоговое управление установило несколько критериев для определения существенного участия. Например, деятельность классифицируется как материальное участие, если на проект было отведено более 500 часов работы в год.
Полный список критериев можно посмотреть здесь.
Пассивный доход включает дивиденды, полученные от акций, проценты по сберегательным счетам и доход от аренды имущества, которым вы владеете, но активно не управляете.
В отличие от пассивного дохода, активный доход создается за счет фактической работы. Это может быть как полная занятость, так и частичная занятость. Если вы наемный работник, активный доход — это деньги, которые вы зарабатываете на работе.
Возможности пассивного дохода
Давайте рассмотрим некоторые из лучших способов заработать деньги, не работая на традиционной работе.
1. Высокодоходный сберегательный счет
Высокодоходный сберегательный счет — это своего рода банковский счет, предлагающий более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Это означает, что со временем вы будете зарабатывать и получать больше денег на свои депонированные средства.
Как: Прежде чем открывать высокодоходный сберегательный счет, поищите лучшие процентные ставки. Как только вы найдете счет, который вы предпочитаете, внесите деньги и начните зарабатывать проценты.
Плюсы: Этот тип сберегательного счета может обеспечить скромную отдачу от инвестиций. Кроме того, это безопасный и малорискованный способ вложения денег.
Минусы: Процентные ставки могут быть ниже, чем у других вариантов инвестирования. Кроме того, средства могут быть недоступны в течение определенного периода времени.
Советы: Многие интернет-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета с конкурентоспособными процентными ставками. Перед созданием учетной записи внимательно прочитайте условия, чтобы избежать скрытых платежей.
2. Инвестиции в акции/облигации
Покупая акции или облигации, вы инвестируете в компанию и даете ей взаймы деньги. Взамен компания выплачивает вам периодические дивиденды (по акциям) или процентные платежи (по облигациям).
Со временем стоимость ваших инвестиций может увеличиться, что обеспечит вам прирост капитала при продаже.
Как : Обратитесь к финансовому консультанту, чтобы помочь выбрать правильные акции или облигации для вашего портфеля. После того, как инвестиции были сделаны, регулярно контролируйте их, чтобы убедиться, что они работают так, как ожидалось.
Плюсы : Эти типы инвестиций могут стабильно обеспечивать поток дохода, стоимость которого со временем может вырасти. Их можно легко продать в случае необходимости, а доход не зависит ни от каких действий, кроме первоначальных финансовых вложений.
Минусы : Однако это более рискованно, чем другие варианты инвестирования, поскольку на него влияет множество факторов, таких как инфляция. Кроме того, это может не обеспечить немедленный доход, поскольку этим инвестициям может потребоваться время для роста.
Советы : Рассмотрите возможность инвестирования в акции или облигации с дивидендной доходностью или процентной ставкой выше среднего. Кроме того, будьте готовы удерживать свои инвестиции в долгосрочной перспективе, чтобы свести к минимуму волатильность.
3. Арендное имущество
Вы можете купить дом, сделать ремонт или модификацию, а затем сдать его арендаторам. После того, как он будет сдан в аренду, у вас будет очень мало работы для выполнения. Между тем, ваш доход от аренды будет ежемесячно перечисляться на ваш банковский счет.
Как: Найдите арендаторов через интернет-рынок. Кроме того, вы также можете связаться с управляющими компаниями в этом районе. Чтобы защитить свои инвестиции в недвижимость, вы можете запросить залог и приобрести страховку.
Плюсы: Эта деятельность может приносить стабильный ежемесячный доход, стоимость которого со временем может увеличиваться. Таким образом, он может быть использован для увеличения пенсионного дохода.
Минусы: Требует первоначальных вложений, а эксплуатация может занять много времени. В некоторых случаях бывает сложно привлечь жильцов.
Советы: Прежде чем определить цену на сдаваемую недвижимость, изучите рынок арендной платы в вашем регионе. Кроме того, будьте готовы к периодическому ремонту и техническому обслуживанию, которые могут потребоваться.
4. Партнерский маркетинг
Партнерский маркетинг предполагает продвижение продуктов или услуг других компаний на веб-сайте или в блоге. Вы получаете комиссию каждый раз, когда кто-то покупает эти продукты или услуги по вашей рекомендации.
Как : Присоединяйтесь к партнерской программе для продуктов или услуг, которые вы используете и рекомендуете. Затем вставьте партнерские ссылки на свой сайт или блог. Вы получаете комиссию всякий раз, когда кто-то нажимает на ссылку, чтобы совершить покупку.
Убедитесь, что содержимое вашего веб-сайта или блога привлекает аудиторию, которая может быть заинтересована в продуктах или услугах, которые вы продвигаете.
Плюсы : Партнерский маркетинг может быть очень прибыльным способом заработка в Интернете. Это требует небольших усилий после настройки, и это можно сделать в дополнение к другим потокам онлайн-дохода.
Минусы : Этот вариант является предметом конкуренции и может потребовать интенсивного трафика на веб-сайт или в блог. Также может потребоваться время для наращивания. Таким образом, поначалу комиссии могут быть низкими.
Советы : Выбирайте партнерские продукты или услуги, с которыми вы знакомы и которые будут актуальны для аудитории вашего веб-сайта или блога. Кроме того, рассмотрите возможность продвижения нескольких партнерских продуктов, чтобы увеличить свой потенциальный доход.
5. Запись аудиокниги
Одна из последних и самых популярных форм пассивного дохода — зарабатывание денег с помощью записи аудиокниг. Это удобный и идеальный вариант, если у вас есть талант к публичным выступлениям или рассказыванию историй.
Как: Сделайте свою собственную запись и продайте ее на платформах аудиокниг. Кроме того, вы можете искать компании, которые ищут диктор для аудиокниг. Рассказчики зарабатывают деньги за счет роялти каждый раз, когда аудиокнига продается или загружается.
Плюсы: Запись может быть интересным и творческим способом заработать деньги. Это можно сделать, не выходя из собственного дома.
Минусы: Необходимы первоначальные затраты времени для записи аудиокниги. Первоначальный поток доходов может не принести большой прибыли.
Советы: Выбирая книгу для рассказа, подумайте о том, чтобы выбрать название, популярное в вашем жанре или нише. Это значительно повысит вероятность того, что ваша аудиокнига будет хорошо продаваться.
6. Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) — это когда люди ссужают деньги другим людям или компаниям через онлайн-платформу. Кредиторы получают проценты по кредитам, а заемщики возвращают долги с процентами.
Как : Присоединяйтесь к платформе однорангового кредитования, такой как Lending Club или Prosper. Отфильтруйте заявки на получение кредита, в которые вы хотите инвестировать, по таким критериям, как кредитный рейтинг, срок кредита и цель кредита.
После того, как вы нашли кредит, в который хотите инвестировать, финансирование так же просто, как перевод денег с вашего банковского счета на кредитную платформу.
Плюсы: Одноранговое кредитование имеет низкий порог входа и требует меньше капитала для начала работы. Инвесторы P2P могут определить степень риска, с которой они согласны, и выбрать, кому они могут одолжить деньги.
Минусы: Освоение параметров P2P-кредитования требует времени. Кроме того, важно уметь правильно оценивать потенциальных заемщиков.
Советы: Подумайте о том, чтобы инвестировать в несколько кредитов, чтобы распределить свой риск. Вы также можете попытаться выбрать заемщиков, у которых есть история своевременных платежей.
7. Создание онлайн-курса
Если у вас есть знания и опыт в определенной области, вы можете создать онлайн-курс, чтобы делиться своими знаниями с другими и получать доход в процессе.
Как: Разработайте курс и загрузите его на онлайн-платформу, такую как Udemy, для просмотра возможными клиентами.
Как только ваш курс будет запущен, рекламируйте его в социальных сетях и на своем веб-сайте, чтобы привлечь студентов. Когда студенты зачисляются в ваш класс, они будут платить вам напрямую.
Плюсы: Вы можете работать над своим курсом в своем собственном темпе. У вас есть полный контроль над содержанием, ценой и продолжительностью курса. Успешный курс может генерировать постоянный поток доходов на долгие годы.
Минусы: Создание качественного курса может занять много времени. Это потребует исследований и планирования. Вы должны сделать загружаемые элементы, такие как шаблоны и записи, чтобы учащиеся могли их забрать.
Советы: При создании курса подумайте, какие темы вам интересны и в чем вы разбираетесь. Убедитесь, что ваш курс имеет ценность, хорошо организован и увлекателен.
8. Инвестиционный фонд недвижимости (REIT)
Инвестиционный траст в сфере недвижимости — это бизнес, который владеет и управляет приносящей доход недвижимостью. Когда вы инвестируете в REIT, вы можете получать дивиденды от дохода от аренды собственности, которой он владеет, без необходимости покупать недвижимость или управлять ею самостоятельно.
Как: Вы можете приобрести акции REIT через инвестиционного брокера так же, как и любые другие акции. Также можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды REIT или биржевые фонды.
Плюсы: REIT предлагают высокую дивидендную доходность и возможность прироста капитала. В REIT меньше волатильности, чем на фондовом рынке в целом.
Минусы: Общий успех REIT может зависеть от географического спроса и занятости аренды. Кроме того, выплаты REIT выше среднего облагаются налогом по более высокой ставке, чем большинство распределений.
Советы: Подумайте об инвестировании в REIT ETF, чтобы диверсифицировать свой портфель и минимизировать риски. Прежде чем инвестировать в какой-либо конкретный REIT, важно провести много времени за исследованиями.
9. Онлайн-коучинг
Если вы являетесь экспертом в какой-либо области, вы можете предлагать коучинговые или консультационные услуги клиентам онлайн. Это может варьироваться от таких тем, как бизнес-советы, до консультирования по вопросам отношений.
Как: Используйте свой веб-сайт, платформы социальных сетей или онлайн-рынок для продвижения своих коучинговых или консультационных услуг. Когда вы получаете клиента, вы можете общаться с ним по телефону, видеочату или электронной почте, чтобы предоставлять свои услуги.
Плюсы: Вы можете заработать много денег, если хорошо разбираетесь в том, что делаете. Кроме того, это очень гибкий способ заработать деньги, поскольку вы можете установить свои собственные часы.
Минусы: Поиск клиентов может быть трудным и сложным, поскольку вам нужно уметь эффективно продавать себя. Также существует вероятность отмены или неявки клиента, что может повлиять на ваш доход.
Советы: Предложите потенциальным клиентам бесплатную консультацию, чтобы показать им, что вы можете сделать, и создайте маркетинговый план, который поможет вам привлечь клиентов. Также важно построить прочные отношения с вашими клиентами, чтобы они продолжали возвращаться к вам.
10. Установка торговых автоматов
Торговые автоматы — отличный способ получения пассивного дохода. Вы можете разместить торговые автоматы в стратегически важных местах, например, в офисных зданиях или школах. Затем вы можете снабжать машины продукцией по вашему выбору и зарабатывать деньги на продажах.
Как: Есть много способов начать работу с торговыми автоматами. Вы можете купить автомат сразу, арендовать его у компании или даже начать свой собственный бизнес по продаже торговых автоматов.
Плюсы: Торговые автоматы — отличный способ получения пассивного дохода. Они относительно просты в обслуживании и могут быть размещены в местах с интенсивным движением для увеличения продаж.
Минусы: Торговые автоматы могут быть дорогими в приобретении или аренде, и всегда существует вероятность вандализма. Вам также необходимо регулярно пополнять запасы машин и отслеживать инвентарь, что может занять больше времени, чем другие формы пассивного дохода.
Советы: Изучите информацию перед покупкой или арендой торгового автомата. Выберите место с высокой проходимостью для своей машины и снабдите его продукцией, которая пользуется спросом. Регулярно проверяйте свою машину, чтобы пополнить ее запасы и убедиться, что она находится в рабочем состоянии.
11. Разработка приложений
Если у вас есть отличная идея для приложения, вы можете разработать ее и получать пассивный доход за счет рекламы, покупок в приложении или платы за подписку.
Как: Чтобы начать работу, вам нужно придумать отличную идею для приложения, а затем разработать ее. Когда приложение будет готово, вы можете запустить его в App Store или Google Play, чтобы начать продажи.
Плюсы: Вы можете извлечь много денег из приложения, если оно окажется успешным. Это также сравнительно недорогой способ начать бизнес.
Минусы: Разработка приложения может быть дорогой и трудоемкой. Также нет никакой гарантии, что ваше приложение будет успешным.
Советы: Изучите рынок, чтобы узнать, есть ли спрос на вашу идею приложения. Создайте эффективный маркетинговый план для продвижения вашего приложения. Перед запуском убедитесь, что приложение качественное и не содержит ошибок.
12. Криптовалюты
Криптовалюты, такие как Биткойн, могут быть проданы на децентрализованных биржах. Они обычно используются в качестве инвестиций, потому что они могут вырасти в цене.
Физическое лицо может получать пассивный доход от криптовалют, инвестируя в них, а затем продавая их, когда их цена растет.
Как: Есть много способов инвестировать в криптовалюты. Вы можете купить их напрямую на биржах, таких как Coinbase или Binance. Вы также можете инвестировать в индексный фонд криптовалюты, который дает вам доступ к корзине различных цифровых активов.
Плюсы: Криптовалюты могут приносить высокую прибыль. Их также относительно легко продавать и хранить.
Минусы: Криптовалюты нестабильны и могут быстро обесцениваться. Они также не поддерживаются ни правительством, ни центральным банком.
Советы: Проведите исследование, прежде чем инвестировать в какую-либо криптовалюту. Будьте осторожны, инвестируйте только ту сумму, которую вы можете позволить себе потерять. Подумайте об инвестировании в индексный фонд криптовалюты, чтобы диверсифицировать свой портфель.
13. Обмен валюты онлайн
Вы можете торговать валютой онлайн и получать пассивный доход. Торговля иностранной валютой (Forex или FX) включает в себя покупку и продажу разных мировых валют в надежде получить прибыль от изменения цены.
Это можно сделать онлайн через брокерские конторы или торговые платформы.
Как: Вам необходимо открыть счет у брокера или торговой платформы, предлагающей торговлю на Форекс. Если у вас есть учетная запись, вы можете покупать и продавать различные валюты в Интернете.
Плюсы: Торговля на Форекс предлагает потенциал для высокой прибыли. Это также относительно простой, гибкий и недорогой способ торговли в Интернете.
Минусы: Торговля на Форекс рискованна и может привести к убыткам. Для вас важно иметь некоторое представление о рынке, прежде чем вы начнете торговать.
Советы: Изучите информацию, прежде чем открывать счет Forex. Начните с демо-счета, чтобы получить некоторый опыт, прежде чем рисковать реальными деньгами. Будьте осторожны с сопутствующими рисками и торгуйте только той суммой, которую готовы потерять.
14. Стоковая Фотография
Если вы талантливы в фотографии, вы можете продавать свои фотографии в Интернете и получать пассивный доход. Существует несколько доступных веб-сайтов с фотографиями, на которые вы можете загружать свои работы и продавать свои фотографии.
Как: Для начала создайте учетную запись на сайте стоковой фотографии. После создания учетной записи вы можете загружать свои фотографии и устанавливать цену для каждой из них. Когда кто-то покупает вашу фотографию, вы получаете комиссию.
Плюсы: Вы можете зарабатывать деньги на своем хобби, если вы хороший фотограф. Кроме того, это относительно простой способ получения пассивного дохода.
Минусы: Для успеха вам понадобятся качественные фотографии. Конкуренция на стоковых фотосайтах также высока.
Советы: Уделите немного времени изучению фотографии и тому, как делать хорошие фотографии. Убедитесь, что у вас есть хорошее портфолио фотографий, прежде чем загружать их на стоковый веб-сайт.
15. Переворачивание розничных товаров
Вы можете покупать товары в розницу, а затем продавать их по более высокой цене, чтобы получить прибыль. Это можно сделать онлайн через такие сайты, как eBay или Amazon. Вы также можете сделать это в автономном режиме, покупая продукты на гаражных распродажах или в комиссионных магазинах.
Как: Чтобы начать, вам необходимо создать учетную запись на онлайн-рынке, таком как eBay или Amazon. После создания учетной записи вы можете начать выставлять товары на продажу. Когда покупатель покупает ваш продукт, вы получаете комиссию.
Плюсы: Продажа товаров может быть выгодным способом получения пассивного дохода. Это также относительно простой способ начать работу.
Минусы: Перебрасывать продукты рискованно, так как вы не сможете продать их по более высокой цене. Вам также нужно будет хорошо знать рынок, прежде чем вы начнете продавать продукты.
Советы: Изучите информацию, прежде чем покупать какие-либо продукты для переворачивания. Обязательно покупайте только те продукты, которые, как вы уверены, можно продать по более высокой цене. Продвигайте свои товары в социальных сетях, чтобы они быстрее продавались.
Что является лучшим источником пассивного дохода?
Идеальный источник пассивного дохода зависит от ряда элементов, наиболее важными из которых являются необходимый капитал, общий размер возможности, ваш интерес и способности в этой области, необходимая сумма и потенциал для достижения успеха.
Чем ниже входной барьер, тем гуще поле соперников и тем меньше вероятность успеха. В результате вы должны измерить возможность по этим переменным, чтобы определить, какой план пассивного дохода идеально подходит для вас.
Страсть к выбранному вами варианту может вдохновить вас в первые дни, когда все, вероятно, будет трудным. Это может заставить вас пройти через строгие усилия и приверженность, необходимые на начальных этапах.
Налоги на пассивный доход
Пассивный доход может быть прекрасным способом увеличить ваш доход. Однако, как и другие виды дохода, он также подлежит налогообложению.
Пассивный доход часто облагается налогом по той же ставке, что и заработная плата. Тем не менее, вычеты могут иногда использоваться для уменьшения бремени.
Может оказаться целесообразным проконсультироваться со специалистом по налогам за советом о том, как воспользоваться вычетами и уменьшить налоговые обязательства.
Налоги не должны отпугивать тех, кто стремится получать пассивный доход, поскольку выгоды часто перевешивают затраты. Ярким примером является розничная электронная коммерция. С прогнозируемым объемом продаж около 8,1 трлн долларов к 2026 году это выдающаяся возможность пассивного дохода.
Как начать работу с пассивным доходом
Выберите концепцию.
Существует множество способов получения пассивного дохода, поэтому вам нужно сузить круг вариантов, прежде чем двигаться дальше. Сначала рекомендуется начать с одного источника пассивного дохода.
После того, как вы выбрали концепцию, тщательно изучите ее. Это поможет определить, является ли этот вариант приемлемым для вас, и даст вам лучшее представление о работе, которая потребуется для его успеха.
Создать план.
После исследования и принятия решения о концепции следующим шагом будет создание плана. В этом плане должны быть изложены ваши цели и задачи по получению пассивного дохода, а также подробно описаны шаги, которые необходимо предпринять для достижения этих целей.
Не забудьте включить в свой план временную шкалу, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс и измерять свой успех с течением времени.
Реализуй свой план.
После того, как вы создали план, пора приступить к его осуществлению. Выделите время и усилия на изучение необходимых навыков, особенно на ранних этапах.
Это потребует некоторой работы и усилий с вашей стороны, но если вы будете придерживаться этого и не сдаваться, вы в конечном итоге начнете видеть результаты.
Одна из самых важных вещей, которую нужно помнить при реализации своего плана, — оставаться последовательным. Пассивный доход не возникает в одночасье, поэтому важно набраться терпения и продолжать, даже если вы не видите немедленных результатов.
Поддерживайте источники пассивного дохода.
После того, как вы создали один или несколько источников пассивного дохода, важно поддерживать их, чтобы они продолжали приносить вам деньги с течением времени.
Существует много различных способов получения пассивного дохода, и не существует универсального подхода к поддержанию потоков. Тем не менее, некоторые общие советы могут помочь: быть в курсе отраслевых тенденций и поддерживать свежесть маркетинговых усилий.
Практический результат
Пассивный доход может быть отличным способом увеличить ваш доход. Однако важно помнить, что пассивный доход изначально требует определенного труда, усилий, времени и капитала.
При выборе источника пассивного дохода важно учитывать количество денег или усилий, которые вы должны потратить, общий размер возможностей и потенциал для достижения успеха.
Нет надежного ответа, когда речь идет о пассивном доходе. Лучший источник пассивного дохода для вас будет зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств. В целом, пассивный доход может стать отличным способом накопления богатства, если сначала тщательно спланировать и реализовать его.
Часто задаваемые вопросы о возможностях пассивного дохода
Пассивный доход – это доход, полученный из источников, для поддержания которых со стороны человека практически не требуется никаких усилий. Примеры включают аренду имущества, дивидендные акции и другие инвестиции, которые приносят регулярный доход без значительной текущей работы.
Существует множество способов начать получать пассивный доход в зависимости от вашего финансового положения, инвестиционных целей и терпимости к риску. Это может включать в себя такие вещи, как инвестиции в недвижимость, одноранговое кредитование, создание блога или веб-сайта, открытие интернет-магазина, запуск бизнеса по партнерскому маркетингу и многое другое.
Основное преимущество пассивного дохода заключается в том, что он может приносить надежный и стабильный доход, не требуя от вас больших усилий. Это дает людям больше свободы для реализации других интересов и возможностей, таких как проведение времени с семьей или занятие хобби.
Как и в случае любых инвестиций, всегда есть вероятность убытков. Важно провести обширное исследование и понять риски, связанные с конкретной возможностью пассивного дохода, прежде чем инвестировать.
При выборе возможности получения пассивного дохода важно определить свои финансовые цели и устойчивость к риску. Кроме того, изучение различных возможностей, понимание связанных с ними рисков и общение с финансовым консультантом могут помочь вам принять обоснованное решение о том, что лучше для вас.
Об авторе
True Tamplin, BSc, CEPF®
Фейсбук
Линкедин
Инстаграм
Твиттер
YouTube
True Tamplin — автор публикаций, оратор, генеральный директор UpDigital и основатель Finance Strategists.
Тру является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF®), автором The Handy Financial Ratios Guide, членом Общества содействия бизнес-редактированию и письму, участвует в своем сайте финансового образования, Finance Strategists, и разговаривал с различными финансовые сообщества, такие как Институт CFA, а также студенты университетов, таких как его Alma mater, Университет Биола, где он получил степень бакалавра наук в области бизнеса и анализа данных.