Пассивный доход в инвестиции: Что такое пассивный доход и как его получать

Получение пассивного дохода в криптовалюте. Руководство для начинающих

• Что такое пассивный доход?
• Способы получения пассивного дохода в криптовалюте
  • Майнинг
  • Стейкинг
  • Лендинг
  • Запуск ноды в Lightning Network
  • Партнерские программы
  • Мастерноды
  • Форки и аирдропы
  • Платформы для создания контента на блокчейне
• Риски получения пассивного дохода в криптовалюте
• Заключение

Торговля или инвестирование в проекты, это один из способов заработать на блокчейн-индустрии. Но для начала вам нужно будет подробно изучить предмет ваших инвестиций и потратить на это значительное количество времени, что в свою очередь все еще не гарантирует надежный источник дохода.

Даже одни из самых лучших инвесторов могут испытывать длительные периоды сплошных убытков, и единственным способом оставаться на плаву является наличие альтернативных источников дохода.

Существуют множество других способов, помимо торговли и инвестиций, которые могут помочь вам увеличить количество ваших крипто-активов. Вы можете получать регулярный доход, аналогично заработку на процентах, но для этого от вас потребуется выполнение определенных условий для настройки и поддержания работы данного процесса.

Таким образом, вы получаете возможность разрабатывать сразу несколько вариантов притока средств, которые в сочетании друг с другом могут представлять значительную сумму.

В данной статье мы рассмотрим несколько способов получения пассивного дохода в криптовалюте.

Майнинг

По существу, майнинг предполагает использование вычислительной мощности оборудования для защиты сети и получения майнерами вознаграждения за проделанную работу. Это самый старый метод получения пассивного дохода в мире криптовалют, при отсутствии необходимости холдинга самой валюты.

В первые дни своего существования, майнинг биткоина на центральном процессоре (CPU) был относительно жизнеспособным решением. Поскольку хешрейт сети увеличился, большинство майнеров перешли к использованию более мощных графических процессоров (GPU). По причине того, что конкуренция все больше и больше возрастала, она практически вытеснила мелких игроков, и стала игровым полем исключительно для интегральных схем специального назначения (от англ. Application-Specific Integrated Circuits, сокр. ASIC), это майнинговое оборудование в виде чипов, специально разработанное для достижения единственной цели.

В индустрии создания асиков очень высокая конкурентная среда, которая находится под властью нескольких корпораций располагающих большими объемами ресурсов для проведения научных исследований и разработок. К моменту появления данного вида чипов на розничном рынке, они уже стали устаревшими и требовали значительного количества времени для достижения точки безубыточности.

Таким образом, майнинг биткоина стал корпоративным бизнесом, а не жизнеспособным источником пассивного дохода для среднестатистического человека.

С другой стороны, майнинг монет, основанных на алгоритме Proof of Work с пока еще низким хешрейтом, для некоторых может показаться прибыльным. В подобных сетях использование графических процессоров все еще может быть актуальным. Майнинг менее известных монет приносит более высокую потенциальную награду, но подобная деятельность всегда будет связана с большими рисками. Добытые монеты могут в момент обесцениться, обладать слабой ликвидностью, различными ошибками и множеством других негативных факторов.

Стоит отметить, что настройка и обслуживание оборудования для майнинга требует от вас первоначальных инвестиций и наличия некоторых технических знаний. 

Стейкинг

В свою очередь, стейкинг является менее ресурсозатратной альтернативой майнингу. В основном данный способ предполагает холдинг контрольного количества криптовалюты на определенном кошельке и выполнение различных сетевых функций (таких как проверка транзакций) для получения вознаграждений. Стейк или же доля (холдинг определенного количества токенов) стимулирует к поддержанию безопасности сети за счет долгосрочного владения активами.

Стейкинг-сети используют Proof of Stake в качестве алгоритма консенсуса. Существуют и другие версии алгоритма, такие как делегированное доказательство доли (от англ. Delegated Proof of Stake) или арендованное доказательство доли (от англ. Leased Proof of Stake)

Как правило, для стейкинга создают отдельный кошелек и просто хранят на нем свои монеты. В некоторых случаях, данный процесс включает в себя прибавление ваших средств к общей сумме или их делегирование в стейкинг-пул. Некоторые биржи сделают это за вас. Все что от вас потребуется, это держать свои токены на бирже, в то время, как все аспекты данного процесса будут уже учтены.

Стейкинг может быть отличным способом увеличить число вашей криптовалюты за счет минимального количества усилий с вашей стороны. Тем не менее, в некоторых проектах, стейкинг используется по тактике, которая искусственно завышает прогнозируемые показатели вашего дохода. По этой причине, рекомендуется детально подойти к изучению экономической модели токенов, поскольку она может эффективно преуменьшать прогнозируемую сумму вашего вознаграждения.

Стейкинг на Binance поддерживает большое разнообразие монет, за которые вы можете получить награду. Просто внесите депозит таких токенов на Binance и следуйте инструкциям, чтобы начать зарабатывать.

Лендинг

Лендинг – это пассивный способ заработать процент от количества ваших криптовалютных активов. Существует множество одноранговых (P2P) лендинг-платформ, которые позволяют заблокировать от перемещения часть ваших средств на определенный период времени для последующего получения прибыли. Процентная ставка может быть фиксированной (определенная платформой), либо установленной вами на основе текущей рыночной ставки.

На некоторых биржах с опцией маржинальной торговли, данная функция изначально реализована на их платформе.

Такой метод идеально подходит для долгосрочных холдеров, которые хотят увеличить количество своих средств без особых усилий. Стоит отметить, что блокировка средств в смарт-контракте всегда предполагает вероятность наличия возможных ошибок и багов.

Лендинг на Binance предоставляет широкий выбор опций, которые позволяют вам получать проценты от холдинга активов.

Запуск ноды в Lightning Network

Lightning Network – это протокол второго уровня, который работает поверх блокчейна, такого как биткоин. Это офф-чейн сеть микроплатежей, и это означает, что ее можно использовать для осуществления быстрых транзакций, которые не сразу транслируются в основной блокчейн.

Обычные транзакции в сети биткоина являются однонаправленными, то есть, если Алиса отправляет биткоин Бобу, Боб не сможет использовать тот же платежный канал для отправки данной монеты обратно Алисе. В свою очередь, в Lightning Network используется двунаправленные каналы, требующие предварительного согласования условий сделки.

Lightning-ноды поставляют ликвидность и увеличивают пропускную способность в Lightning Network за счет временной блокировки биткоинов в рамках этих каналов. После осуществления операций, узлы получают оплату в виде комиссии.

Запуск Lightning-ноды может стать проблемой для плохо осведомленного биткоин-холдера, по этой причине необходимо учитывать все нюансы, в частности, что вознаграждение за работу в целом зависит от общего определения суммы выплат в сети Lightning Network.

Партнерские программы

Некоторые криптовалютные компании могут выплачивать вам вознаграждение за то, что вы привлекаете новых пользователей на их платформу. К этому относятся партнерские ссылки, рефералки и многие другие поощрения, которые предоставляются новым пользователям, которых вы приглашаете.

Если у вас большое количество подписчиков в социальных сетях, партнерские программы могут стать для вас отличным способом получить дополнительный доход. Тем не менее, чтобы не распространять информацию о некачественных проектах, всегда стоит заранее ознакомится с услугами, которые вы собираетесь рекомендовать к использованию.

Если вы заинтересованы в получении пассивного дохода, присоединяйтесь к нашей партнерской программе и получайте вознаграждение за то, что рекомендуете миру пользоваться именно Binance!

Мастерноды

Выражаясь простым языком, мастернода скорее похожа на сервер, работающий в рамках децентрализованной сети, который обладает большей функциональностью, в отличии от остальных узлов.

Проекты, которые выпускают свои токены, как правило, предоставляют особые привилегии только для тех участников, которые имеют высокий стимул для поддержания стабильности сети. Мастерноды требуют больших первоначальных инвестиций и наличия технических знаний для их установки и запуска.

Однако, для некоторых мастернод потребность в холдинге токенов может быть настолько высокой, что по факту делает ваш стейк неликвидным. Проекты, предоставляющие возможность запуска мастернод также имеют тенденцию завышать прогнозируемый уровень доходности, поэтому всегда проводите собственное исследование (от англ. do your own research, сокр. DYOR), прежде чем приступать к инвестированию.

Форки и аирдропы

Воспользоваться преимуществом хардфорка, это относительно простая стратегия для инвесторов. Для этого вам просто нужно держать на кошельке монеты, у которых уже опубликована дата хардфорка (обычно определяется высотой блока). Если после форка будет две или более конкурирующих цепей, баланс холдера дублируется в каждом новом блокчейне.

Аирдропы похожи на форки в том, что от вас потребуется только лишь наличие кошелька. Некоторые биржи периодически проводят аирдропы для своих пользователей. Обратите внимание, что при проведении данной акции, у вас никогда не потребуют предоставить ваш приватный ключ, в противном случае, это явный признак финансового мошенничества (скама).

Платформы для создания контента на блокчейне

С возникновением технологий распределенного регистра начали появляться множество новых видов платформ для контента. Благодаря этому, контент-мейкерам предоставляется возможность монетизации своего материала новыми уникальными способами, тем самым избегая навязчивую рекламу.

В такой системе, контент-мейкеры сохраняют право собственности на свое творчество и различными способами монетизируют внимание. Для этого, от вас может потребоваться большой объем работы на начальном этапе, но затем, вы получаете стабильный источник дохода, как только бэклог вашего контента станет достаточно содержательным.  

• Покупка низкокачественных активов: Искусственно завышенные или вводящие в заблуждение рейтинги доходности могут провоцировать инвесторов к покупке данного актива, который на самом деле обладает очень низкой ценностью. Некоторые стейкинг-сети используют систему с несколькими токенами, в которой вознаграждения выплачиваются в виде побочного токена для формирования постоянного давление на продажу.
• Ошибка пользователя: Поскольку блокчейн-индустрия все еще находится на ранней стадии, создание и поддержание работы подобных источников дохода требует от вас наличия технических знаний и исследовательского мышления. Для некоторых холдеров лучше подождать, пока эти услуги станут более удобными, или использовать только те из них, которые требуют минимальных технических знаний.
• Периоды блокировки: Для начала работы некоторых видов лендинга или стейкинга, от вас требуется заблокировать необходимую часть средств на определенный период. Это делает ваши активы фактически неликвидными в это время, оставляя вас уязвимыми для любого события, которое может негативно отразится на цене. 
• Вероятность багов и ошибок: Блокировка ваших токенов на кошельке для стейкинга или посредством смарт-контракта всегда предполагает собой риск наличия различных багов. Как правило, есть несколько вариантов заблокировать токены, с различным уровнем качества, по этой причине, крайне важно детально рассмотреть каждый из вариантов, прежде чем совершить выбор. Программное обеспечение с открытым исходным кодом может быть хорошей отправной точкой, поскольку в таком варианте, по крайней мере присутствует наличие различных проверок со стороны сообщества.

Различные способы получения пассивного дохода от блокчейн-индустрии растут и набирают популярность. Бизнес решения основанные на блокчейне используют некоторые из перечисленных методов, также предоставляя такой вид услуг, который обычно упоминают, как обобщенный майнинг (от англ. generalized mining).

Поскольку данная категория услуг с каждым днем становится все более надежной и безопасной, есть такая вероятность, что в ближайшем будущем они могут стать приемлемым вариантом для постоянного источника дохода.

Как создать пассивный доход?

Как правильно копить, чтобы после выхода на пенсию иметь достойный уровень жизни? Во что инвестировать и когда начинать? Сегодня мы поговорим о создании пассивного дохода.

Текст: Наталья Смирнова,
генеральный директор компании
«Персональный советник»

В первую очередь нужно понять, что такое «достойный уровень жизни» для вас – одна или десять тысяч долларов, а может, и 100 тысяч. Допустим, 10 тысяч долларов в месяц или 120 тысяч – в год. Это означает, что к моменту выхода на пенсию вы должны накопить капитал, который при консервативном вложении будет приносить свыше 120 тысяч долларов в год.

Именно свыше, поскольку если вы будете изымать весь прирост, то капитал будет терять покупательную способность, таять, и вы рискуете оказаться без денег. В идеале нужно реинвестировать прирост хотя бы на уровне инфляции, а остальное можно забирать на жизнь. Если сейчас официальная инфляция колеблется на уровне 4%, то все, что свыше прироста в 4% годовых, можно тратить.

Капитал под пассивный доход должен быть вложен не слишком агрессивно, так как в противном случае возникнет риск на какое-то время остаться без пассивного дохода в моменты существенных просадок и отсутствия регулярных выплат (купоны, дивиденды). Если выбирать совсем консервативную стратегию, то прирост должен сохраняться на уровне 7–8% годовых, из них 4% реинвестируются, а на 3–4% можно жить. То есть для получения пассивного дохода в 10 тысяч долларов в месяц нужен капитал в размере 3 млн долларов. Дальше возникает вопрос: сколько нужно откладывать в месяц, чтобы скопить нужный капитал? Самое простое – это разделить необходимую сумму на количество оставшихся лет. В этом случае темп прироста инвестиций будет совпадать с инфляцией, поэтому откладываемые деньги не будут терять в покупательной способности.

В чем копить? Портфель под пассивный доход должен отвечать следующим параметрам:

• Ликвидность портфеля должна быть на уровне 50% с возможностью оперативно провести ребалансировку. Если в портфеле 60–100% недвижимости, для формирования пассивного дохода он не подойдет, так как в случае стагнации рынка недвижимости вы не сможете без потерь выйти из ситуации, когда арендный доход в силу снижения покупательной способности населения и платежеспособности бизнеса будет падать, сводя рентную доходность до уровней ниже вкладов.

• Диверсификация. В портфеле должны быть разные отрасли, разные страны, разные валюты. На фондовом рынке можно купить акции как российских, так и американских компаний, а если инвестировать через фонды ETF, то можно в портфель включить и США, и Европу, и Азию, и Россию. Можно открыть брокерский счет за рубежом с доступом на зарубежные рынки. Доля каждого инструмента не должна превышать 15% портфеля.

• Прозрачность и легитимность инструментов. Пассивный доход – это цель системной значимости. И вы не можете инвестировать в инструменты, суть которых не очень понятна: скажем, в фонд стартапов Зимбабве либо в фонд альтернативных стратегий, зарегистрированный в офшоре. Инструменты должны иметь жесткое регулирование и быть понятными.

• Возможность налоговой оптимизации. Для долговременных инвестиций важна возможность сэкономить на налогах, особенно на налоге на доход. Лучше выбирать инструменты, предоставляющие налоговые вычеты и/или имеющие льготное налогообложение финансовых результатов. Инвестировать за рубежом нужно через unitlinked, не облагаемый налогом, пока вы не изымаете из полиса капитал, либо при крупных суммах через КИК.

• Доступность. Невысокие пороги входа, отсутствие необходимости уделять существенное время подбору инструментов. Ведь если вы копите на пассивный доход, но не являетесь профессиональным трейдером, риэлтором, специалистом по финансовым инструментам, то вам проще всего выбирать готовые решения, которые не требуют от вас постоянного участия. То есть не торговать самостоятельно, а использовать готовые решения: ETF, доверительное управление, robo-advisors и т.д. Не искать самому компании, которым дать взаймы, а инвестировать через краудфандинговые платформы. Регулярно пополнять портфель нужно с помощью инструментов с пополнением и комфортным порогом входа.

• Доходность должна быть выше уровня инфляции, иначе накопления на пассивный доход будут составлять существенную часть бюджета. Но при этом важно сохранять баланс портфеля и не уходить в слишком агрессивные инструменты, рискуя более чем 20% капитала. Рекомендуется не менее 50% инвестировать в консервативный вариант fixed income, то есть облигации максимально надежных эмитентов и/ или фонды подобных облигаций.

• В портфеле необходимо иметь хотя бы часть инструментов, которые будут давать регулярный доход уже сейчас, а не через 20 лет. Так инвестор увидит результат своих трудов и не сорвется, потратив едва начатые накопления. Можно включить в портфель облигации, дивидендные акции и фонды.

Когда общие принципы ясны, остается ответить на вопрос, на какой риск вы готовы пойти, а также какова будет сумма регулярных инвестиций.

Если вы в год планируете инвестировать до 20 тысяч долларов, то я бы однозначно рекомендовала ограничиться фондовым рынком, в частности, открыть индивидуальный инвестиционный счет, а далее просто составить портфель из облигаций и ETF, либо только ETF, если нет желания выбирать даже облигации. Если вы не готовы рисковать, основой портфеля будут облигации и/или ETF облигаций, готовы повысить потенциальную доходность и риск – добавьте ETF акций на разные страны: США, Европа, РФ и Азия.

Готовы инвестировать более 20 тысяч долларов в год и вам скучно в рамках облигаций и ETF? В этом случае допускается включение в портфель инструментов немгновенной ликвидности, но не более 30–40% портфеля: недвижимость, структурные продукты, краудфандинг, инвестиции в IPO и др., но не более 15% на один инструмент, чтобы соблюсти диверсификацию.

Когда добавлять иностранную валюту и выходить на зарубежные рынки? Обычно все идет от того, в какой стране вы хотите жить после выхода на пассивный доход – хотя бы 50% портфеля нужно формировать в иностранной валюте. Если вы не определились, копите половину в долларах, а по мере роста капитала вводите третью валюту.

Без чего вообще нет смысла инвестировать в создание пассивного дохода:

1. Без «заначки» в размере шести ежемесячных сумм расходов. В этом случае вы будете тратить все едва накопленные инвестиции при любых непредвиденных обстоятельствах.

2. Без наличия страховок от базовых рисков, без которых придется изымать из портфеля деньги на их покрытие.

3. Без понимания простой истины: если в будущее инвестировать ноль, то и результат на выходе будет нулевой.

Каковы лучшие инвестиции в пассивный доход? — Penn Capital Group

Перси Никора, владелец, соучредитель

Многим людям будет трудно добиться успеха в жизни, работая исключительно на рутинной работе с 9 до 5. Те, у кого наибольшая финансовая свобода, как правило, добиваются этого, сочетая активное и пассивное инвестирование. Активное инвестирование требует постоянного, даже ежедневного, контроля за инвестиционной деятельностью. Пассивное инвестирование , как следует из названия, позволяет инвесторам действовать более невмешательно.

Мы можем использовать фондовый рынок, чтобы объяснить разницу между активным и пассивным инвестированием. Активный торговец акциями будет покупать и продавать акции , включая отдельные акции, ежедневно (если не ежечасно). Пассивный инвестор, с другой стороны, может вместо этого инвестировать в S&P 500 и позволить рынку идти своим чередом . Многочисленные исследования показали, что со временем пассивное инвестирование может быть столь же прибыльным, как и активное инвестирование.

Существует множество форм пассивного инвестирования , о которых мы поговорим ниже. Не существует «лучшей» стратегии инвестирования с пассивным доходом. Действительно, различные виды инвестиций в пассивный доход имеют свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Связанные: Активное или пассивное инвестирование в недвижимость – что подходит именно вам?

Объяснение пассивного дохода

Пассивное инвестирование — это подход к инвестированию, направленный на максимизацию прибыли при минимизации частоты торговли на рынке. Другой способ думать о пассивном инвестировании состоит в том, что он позволяет инвесторам использовать подход, основанный на принципе невмешательства; повседневный надзор за инвестиционной деятельностью практически отсутствует.

Одним из основных преимуществ пассивного инвестирования является то, что оно ограничивает транзакционные издержки . Каждая сделка несет определенную комиссию, независимо от того, инвестируете ли вы в традиционные акции, облигации или альтернативные инвестиции, такие как фонд коммерческой недвижимости.

Инвестирование в пассивный доход, безусловно, сопряжено с определенными рисками. Например, многие пассивные инвестиции подвержены более широкому рыночному риску . Индексные фонды , например, отслеживают весь рынок и, следовательно, подвержены тем же колебаниям, что и активно торгуемые акции, облигации и т.п. Пассивные фонды часто не могут превзойти свои базовые индексы, если учесть комиссию за управление. Тем не менее, существует множество способов пассивного инвестирования, которые полностью отделены от рынка ценных бумаг, о чем мы более подробно расскажем ниже.

Подпишитесь на нашу образовательную рассылку и получите эксклюзивный доступ к нашим следующим инвестиционным возможностям.

Я аккредитованный инвестор

Я не аккредитованный инвестор

Инвестиции в пассивный доход

Депозиты / Денежный рынок

Термины «депозитные депозиты» и «счета денежного рынка» часто используются взаимозаменяемо, но на самом деле это разные формы пассивного инвестирования. Оба они являются типами сберегательных счетов, застрахованных на федеральном уровне, но депозитные сертификаты (CD) обычно обеспечивают более высокую процентную ставку в обмен на инвестирование в течение определенного периода времени (например, 3 месяца или 5 лет). Обналичивание компакт-диска влечет за собой серьезное наказание, поэтому некоторые люди вместо этого выбирают гибкие счета денежного рынка. Счет денежного рынка обеспечивает более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет, но все же обеспечивает гибкость для снятия средств в короткие сроки. Компакт-диски предлагают гарантированный доход, тогда как счета денежного рынка имеют переменный доход.

Облигации

Облигации представляют собой ссуды, предоставленные крупным организациям , таким как корпорации, города и национальные правительства. Когда кто-то инвестирует в облигацию, он покупает долю гораздо большего кредита (обычно на общую сумму в миллионы долларов). Когда облигации удерживаются до погашения, держатели облигаций могут рассчитывать на полное погашение основной суммы плюс проценты. Облигация выплачивает фиксированную ставку дохода по ставке, которая обычно ниже, чем можно было бы ожидать при инвестировании в более широкий фондовый рынок. Тем не менее, облигации стабильны и поэтому считаются «безопасной» формой пассивного инвестирования. Инвесторы обычно выделяют часть своего портфеля на облигации, чтобы обеспечить стабильный и предсказуемый поток доходов.

Недвижимость

Существует несколько способов пассивного инвестирования в недвижимость. Наиболее распространенный способ сделать это — вложить средства в фонд недвижимости. Фонды объединяют капитал множества инвесторов, а затем используют эти объединенные средства для инвестирования в конкретные сделки с недвижимостью. Фонды обычно имеют спонсора или «генерального партнера», который затем отвечает за повседневное управление всей деятельностью по инвестированию в недвижимость — от приобретения до реконструкции, стабилизации и, в конечном итоге, реализации. Пассивные инвесторы называются «партнерами с ограниченной ответственностью» и практически не имеют права голоса при принятии рутинных решений . Большинство фондов предусматривают, что LP должны получить определенную норму прибыли, прежде чем GP смогут получить доступ к какой-либо их прибыли, тем самым обеспечивая согласование интересов сторон.

Хотите диверсифицировать свой портфель? Свяжитесь с Penn Capital для получения дополнительной информации

REITs

Инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, представляют собой еще одну форму пассивного инвестирования в недвижимость. REIT — это акции компаний, занимающихся недвижимостью, которые можно покупать и продавать так же легко, как акции и другие ценные бумаги. REIT часто, но не всегда, торгуются на бирже. Инвестирование в REIT является предпочтительной альтернативой для тех, кто заинтересован в добавлении коммерческой недвижимости в свой портфель, но не хочет брать на себя риск инвестирования в собственную недвижимость или через фонд. REIT — это альтернативный инвестиционный инструмент, в котором инвесторы по-прежнему получают выгоду от прибыли, рефинансирования, продажи и дохода (или убытка) от собственности. Инвестировать в REIT можно за 500 долларов или меньше, что делает его привлекательным вариантом для тех, кто только начинает и не может быть аккредитованным инвестором.

Дивиденды

Когда кто-то говорит об «дивидендном» инвестировании, он обычно имеет в виду дивидендные акции. По сути, дивидендные акции — это акции, которые обеспечивают выплату инвесторам, которая делится поровну между инвесторами в зависимости от их количества акций. Чтобы приблизительно определить, каким будет дивиденд , вы должны рассчитать общую сумму, которую компания выплачивает в виде дивидендов в год, по цене акций , чтобы получить то, что известно как дивидендная доходность. Например, акция, которая выплачивает ежегодные дивиденды в размере 0,60 доллара за акцию и торгуется по цене 10 долларов за акцию, будет иметь дивидендную доходность в размере 6 процентов. Одним из недостатков инвестирования в дивиденды является то, что инвесторы должны платить налоги с этих дивидендов каждый год.

P2P

Одноранговое кредитование , часто называемое «P2P-кредитованием», представляет собой практику предоставления денег взаймы заемщикам, которые в противном случае не могли бы претендовать на традиционные кредиты . Кредитование P2P — это форма кредитования твердых денег. Как кредитор, у вас есть возможность вручную выбирать заемщиков и помогать устанавливать процентные ставки в зависимости от нюансов ситуации. Существует несколько кредитных платформ P2P, наиболее популярной из которых является Lending Club . Инвесторы Lending Club часто получают в среднем от четырех до шести процентов прибыли, что значительно выше, чем они могли бы получить, инвестируя в большинство счетов денежного рынка, депозитных сертификатов или облигаций.

Прямые инвестиции

Прямые инвестиции считаются альтернативным типом инвестиций, при котором отдельные лица или компании напрямую инвестируют в другие частные компании, участвуют в выкупе акций публичных компаний, вносят венчурный капитал или инвестируют в недвижимость. Частные инвестиции обещают эксклюзивные сделки и огромные доходы, но эти сделки часто бывают рискованными — они могут заманить инвесторов в ловушку обременительными ограничениями, такими как высокие требования к капиталу и долгосрочные обязательства. Большинство частных инвесторов будут удерживать свои инвестиции не менее десяти лет, что делает эту форму пассивного инвестирования лучшей для тех, кто придерживается долгосрочной инвестиционной стратегии «купи и держи». Инвестиции в частный капитал обычно включаются в портфели, которые в остальном сбалансированы с «более безопасными» инвестициями, такими как облигации.

Краудфандинг

Еще один способ пассивного инвестирования в недвижимость — это краудфандинг. Краудфандинг, иногда называемый « краудсорсинг — это инструмент, используемый спонсорами для агрегирования капитала для своих проектов в сфере недвижимости. Краудфандинг позволяет частным лицам инвестировать небольшие суммы (в некоторых случаях всего 100 долларов) в конкретные сделки с недвижимостью или фонды. Изменения в федеральном законодательстве сделали краудфандинг в сфере недвижимости более распространенным примерно с 2014 года, и теперь инвесторы обычно получают доход от 7 до 13% в год. Краудфандинг привлекателен для тех, кто не может позволить себе (или не желает) владеть недвижимостью напрямую. Это также привлекательно для тех, кто с низкой толерантностью к риску, которые все еще хотят окунуться в воду инвестирования в недвижимость.

Создание продуктов

Другой способ получения пассивного дохода — это создание собственного продукта, который затем можно лицензировать или продавать в больших масштабах. Музыка — отличный пример. Поп-исполнитель может создать запись, а затем продать копии, даже в цифровом виде, бесчисленному количеству людей по всему миру. Электронные книги — еще один отличный пример продукта, который можно относительно легко создать и продавать в массы на постоянной основе. Ключом к созданию пассивного дохода с помощью продуктов является то, что, как только продукт появится на рынке, владелец может сидеть сложа руки и разрешать пользователям загружать свой контент (за определенную плату) без какого-либо значительного надзора.

Высокодоходные сберегательные счета

Высокодоходные сберегательные счета обычно принадлежат традиционным банкам, а фонды застрахованы FDIC. Счета денежного рынка являются одним из таких примеров (хотя, конечно, счета денежного рынка не всегда застрахованы FDIC). Сберегательные счета с высокой доходностью приносят доход, который выше, чем обычные сберегательные счета, но все же значительно ниже, чем можно было бы ожидать от других пассивных инвестиций . Хорошая норма прибыли на высокодоходный сберегательный счет составляет всего около 2 процентов.

Аннуитеты

Аннуитет представляет собой долгосрочную инвестицию , которая выпущена страховой компанией . Он разработан, чтобы помочь защитить инвесторов от риска пережить их пенсию, сбережения или другой доход. Через аннуитет, средств, которые вы вносите в течение жизни аннуитета, тогда конвертируются в выплаты периода , которые могут длиться всю жизнь. Сумма платежей зависит от того, как долго человек инвестирует в аннуитет, и зависит от того, когда он решит «обналичить» свой аннуитет. Аннуитет — хороший способ пассивного инвестирования для тех, кто хочет увеличить свой доход после выхода на пенсию.

Связанный: Почему инвесторы-ангелы должны рассматривать инвестиции в недвижимость

Сколько источников дохода вы должны иметь?

Люди часто спрашивают, сколько у них должно быть источников дохода. Нет правильного или неправильного ответа. Ключ к долгосрочной финансовой свободе просто иметь множественные источники дохода . Те, кто полагаются исключительно на свою зарплату с 9 до 5 и спонсируемые работодателем 401k, часто сталкиваются с потрясениями в жизни, когда наступает экономический спад. Наличие нескольких источников дохода помогает застраховаться от сбоев в каком-либо конкретном потоке доходов, тем самым позволяя человеку продолжать свою жизнь относительно непрерывно. Опрос миллионеров показал, что в среднем миллионеры имеют семь различных источников дохода, которые могут включать годовую зарплату, дивиденды, денежные потоки от недвижимости и многое другое.

Стратегии пассивного дохода, которые нужно знать

Сначала накопите

Большинство стратегий пассивного дохода требуют предварительной работы, и эта работа включает в себя сбережения. Многие люди живут от зарплаты до зарплаты. Проблема с этим подходом заключается в том, что он не оставляет денег для пассивного инвестирования, независимо от формы пассивного инвестирования, которую кто-то хочет сделать. Те, кто заинтересован в пассивном инвестировании, захотят начните с погашения любой кредитной карты и других долгов под высокие проценты, которые они в настоящее время накапливают . Это означает, что , а не , означает остаток по ипотеке или задолженность по студенческому кредиту, поскольку они часто имеют более низкие ставки и считаются «хорошим» долгом, если вы регулярно выплачиваете этот долг. Это хорошее время, чтобы также создать фонд на черный день для личных нужд . Таким образом, если ваша машина сломается, у вас будет достаточно наличных денег, чтобы покрыть расходы без необходимости нести потенциальные штрафы, связанные с обналичиванием ваших пассивных инвестиций. Хорошее эмпирическое правило — иметь в банке средства на проживание за три месяца, прежде чем пассивно инвестировать. После того, как вы предпримете эти шаги, вы сможете пассивно инвестировать.

Будьте организованы

Успешные инвесторы хорошо организованы. У них есть таблица за таблицей , в которой отслеживаются их общие долги, доходы и непогашенные обязательства . Этот уровень организации необходим при пассивном инвестировании. Вам поможет понять, откуда поступает доход (дивиденды, денежный поток и т. д.) по сравнению с платежами, которые необходимо произвести. Тщательный учет всех доходов домохозяйства — это первый шаг к созданию продуманного, сбалансированного портфеля, включающего в себя сочетание источников пассивного дохода. Например, покупка коммерческой недвижимости может быть крупной разовой инвестицией, которая затем сильно перекосит ваш портфель в сторону недвижимости. Организованный инвестор будет следить за своим портфелем и перераспределять средства по мере необходимости, чтобы обеспечить оптимальный уровень риска на основе своего инвестиционного горизонта.

Продолжить исследование рынка

Многие люди полагаются на финансовых консультантов в управлении своими инвестициями. Это понятно, так как эти специалисты являются экспертами в этой области. Однако это не снимает с инвесторов обязанности продолжать собственные исследования рынка. Например, большинство финансовых консультантов будут ориентировать портфели своих клиентов на некоторое сочетание традиционных инвестиций, таких как акции и облигации . Такой подход может по своей сути не учитывают альтернативные классы активов, такие как коммерческая недвижимость или частный капитал. Вместо этого, инвесторы должны также выполнять свою собственную домашнюю работу, чтобы убедиться, что их консультанты оптимизируют свои портфели. Более того, хотя пассивное инвестирование намеренно сводит торговую активность к минимуму, это не означает, что покупка и продажа не должны происходить. Например, кто-то со своими деньгами на высокодоходном сберегательном счете может обнаружить, что он зарабатывает меньше процентов, когда процентные ставки падают. Вместо того, чтобы получать «безопасную» доходность в размере 2%, инвестор может вместо этого рассмотреть возможность вывода этих средств и вложения их в облигации, депозитные сертификаты или другие пассивные инструменты, которые могут принести незначительно более высокую прибыль.

Какая инвестиция в пассивный доход лучше?

Не существует единственного «лучшего» пассивного вложения. Существует множество пассивных инвестиций, и, как указано выше, сообразительных инвесторов обычно включают в свой портфель комбинаций пассивных инвестиций. Это может включать пассивные инвестиции в недвижимость, облигации, счета денежного рынка, инвестирование дивидендов, P2P-кредитование и многое другое.

При таком количестве вариантов как определить с чего начать ? Ответ на этот вопрос на самом деле зависит от профиля риска инвестора, временного горизонта и других распределений инвестиций . Например, тот, чей портфель уже склоняется к инвестициям с высоким риском (активные или пассивные ), может рассмотреть возможность инвестирования в депозитные сертификаты или облигации, чтобы снизить уровень риска, который они принимают на себя сразу. Тот же принцип справедлив и в отношении временного горизонта: кто-то с большей вероятностью будет заниматься инвестированием в дивиденды или частным капиталом, если у него более длительные временные горизонты инвестирования.

Еще один фактор , который следует учитывать , — это ликвидность . Некоторые пассивные инвестиции по своей природе намного более ликвидны, чем другие, включая инвестиции в дивиденды, REIT и инвестиции с фиксированным доходом или в облигации. С другой стороны, частный капитал и недвижимость обеспечивают меньшую ликвидность .

Все пассивные инвестиции подходят для кого-то , нужно определить, какие пассивные инвестиции лучше всего подходят для других ваших инвестиций и личных целей.

Заинтересованы в инвестициях с пассивным доходом? Penn Capital может помочь вам начать работу.

Заключение

Пассивное инвестирование может показаться пугающим для тех, кто только начинает. Главное просто начать! Даже небольшие вложения сегодня могут принести значительную прибыль в будущем. Цель для начинающих инвесторов должна состоять в том, чтобы начинать рано и часто. Хорошее эмпирическое правило для тех, кто действительно делает свой первый шаг, — рассмотрите возможность инвестирования эквивалента «латте в день». Вместо того, чтобы тратить 5 долларов на крафтовый напиток, кофе или что-то еще, рассмотрите возможность пассивного инвестирования этих средств (35 долларов в неделю) тем или иным способом. То, что сегодня кажется незначительным вложением, в будущем может превратиться в реальные доллары, поскольку эти средства продолжают расти от вашего имени.

Те, кто примет эту долгосрочную стратегию «купи и держи», также получат налоговые льготы , связанные с пассивным инвестированием. В отличие от активных инвесторов, те, кто держит пассивные инвестиции в течение длительного времени, будут избегать уплаты чрезмерно больших краткосрочных налогов на прирост капитала каждый год, сбережения, которые в противном случае могут быть реинвестированы в портфель.

По этим и другим причинам любой инвестор, стремящийся диверсифицировать свои портфели , безусловно, захочет рассмотреть ряд пассивных инвестиций, в том числе в частную недвижимость. Хотите узнать больше? Свяжитесь с нами сегодня 

Связанный: Почему недвижимость является хорошей инвестицией?

РОДСТВЕННЫЕ СТАТЬИ

5 ключей к инвестированию в проблемную недвижимость Эд Роган, владелец, соучредитель Покупка проблемной недвижимости, безусловно, не для слабонервных. Неопытный инвестор может легко поддаться обещаниям спонсора проекта, у которого на самом деле нет плана по изменению собственности. Но это не значит, что вы не должны…

ПОДРОБНЕЕ >

Получение преимущества с помощью холодных звонков Эд Роган, владелец, соучредитель Во многих отношениях коммерческая недвижимость — это индустрия, в которой «ешь то, что можешь убить». Самые успешные инвесторы, разработчики, брокеры и другие профессионалы CRE зарабатывают на жизнь, изучая рынок в поисках следующей крупной сделки. Спросите лучших в отрасли, и они часто…

ПОДРОБНЕЕ >

Испытание огнем: как мы начали Эд Роган, владелец, соучредитель Люди часто используют термин «испытание огнем», чтобы объяснить, как они чему-то научились. В нашем случае этот термин слишком уместен. Оглядываясь назад, история о том, как Перси и я начинали, кажется почти невероятной. Мы были просто…

ПОДРОБНЕЕ >

Разбогатейте с помощью инвестиций с пассивным доходом

Стабильный поток дохода. Несколько слов могут значить больше для пенсионеров, которые должны привыкнуть к тому, что не получают регулярную зарплату. Независимо от того, насколько пухлый ваш портфель акций, пенсионеры нуждаются в определенных гарантиях или, по крайней мере, в способах получения дохода с меньшим риском, чтобы дополнить социальное обеспечение и пенсии, помочь облегчить беспокойство по оплате счетов и финансировать все развлечения, которые теперь позволяет дополнительное время. Имейте в виду, что при определении стабильных источников дохода для жизни на пенсии вам также следует уделить особое внимание изучению возможностей стать более разумными тратами.

Вот пять идей, которые помогут вам заменить эту зарплату и расширить ваши новые источники дохода:

1. Надежные дивиденды

Как часть портфеля, ориентированного на доход, акции, выплачивающие дивиденды, могут иметь смысл. Большинство консультантов говорят, что компании с репутацией в области повышения дивидендов могут стоить вашего времени больше, чем те, которые платят их регулярно, но редко их увеличивают. Дивидендная доходность основана как на выплате на акцию, так и на цене базовой акции. Обязательно проверьте, чтобы дивидендная доходность превышала доходность по корпоративным облигациям эмитента; в противном случае вы можете подумать о покупках в отделе облигаций. И помните очень важный момент: нет никаких гарантий, что компании продолжат выплачивать дивиденды. Как было видно во время рецессии в 2008 и 2009 гг., некоторые компании могут сократить или приостановить выплату дивидендов на короткий период времени или навсегда.

2. Платите за гарантии, чтобы успокоиться

Несмотря на то, что дивиденды и лестница облигаций считаются генераторами дохода с относительно низким уровнем риска, они не лишены риска. Пенсионеры могут рассмотреть возможность инвестирования части своих портфельных активов в гарантированный аннуитет как возможный способ создания дополнительного потока дохода. Имейте в виду, что не все аннуитеты одинаковы. Аннуитеты отличаются отличительными особенностями, которые служат различным целям. Кроме того, для создания желаемого аннуитета вам могут понадобиться дополнительные расходы, например, пожизненный доход, которые сопряжены с дополнительными расходами и требованиями.

3. Нет ничего плохого в наличных деньгах

Прелесть наличных денег (даже по процентной ставке, как в подвале) заключается в том, что они могут быть билетом, который позволит вам пережить плохой рынок. Если вам нужно продать акции на дне для получения дохода, вы сокращаете часть роста своего плана портфеля. Разумное использование наличных может помочь сохранить ваш доход неизменным и может дать вашему портфелю акций шанс восстановиться после падения рынка. Однако наличные деньги не застрахованы от инфляции, которая подрывает их покупательную способность. И слишком долгое сидение на наличных деньгах может привести к тому, что вы пропустите часть или весь подъем рынка.

4. Умные выводы

Вот проблема с индивидуальными пенсионными счетами (IRA) и 401(k): правила, связанные с возрастом и налогами, требуют обязательного минимального распределения (RMD) в сроки, установленные IRS. Но будьте осторожны, подключаясь к этим счетам, и, если возможно, старайтесь не снимать так много, чтобы ваш налоговый счет съел ваши сбережения. Помните также, что уровень вывода средств должен быть устойчивым на протяжении всей оставшейся жизни. Снятие слишком больших сумм может легко повлиять на стабильный поток дохода, который вы ищете, и один давно соблюдаемый стандарт, правило 4%, может помочь вам сохранить его постоянным. Поддержание тесного контакта с вашим финансовым профессионалом на пенсии может высвободить ваше время и помочь успокоиться. Другими словами, профессионалы могут помочь. Существует множество правил и меняющихся налоговых законов, которые могут сократить вашу «зарплату на вынос», если вы допустили ошибку. Для начала обратите внимание на правила вывода средств IRA и 401 (k), чтобы избежать штрафов. Также имейте в виду, что вытягивание денег из традиционных планов IRA и 401 (k) увеличивает ваш налогооблагаемый доход. Это может привести к тому, что больше ваших пособий по социальному обеспечению будет облагаться подоходным налогом, что подтолкнет вас к превышению определенных пороговых значений для более высоких налоговых категорий и так далее.