Содержание
Госпрограмма автокредита первый автомобиль 2022, условия кредитов на первое авто
- Главная
- Автокредиты в России
- На первый автомобиль
Условия госпрограммы автокредита «Первый автомобиль» в 2022 году начинающим водителям и семьям — 10% погашает государство. Посмотрите предложения банков, которые выдают кредиты по государственной программе субсидирования, оставьте заявку и получите ответ в кратчайшие сроки. На сегодня доступно 2 предложений от 2 банков.
Подобрать кредит
Подать единую заявку
Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>
Мы подобрали для
вас 2 автокредита на первый автомобиль в
России
Сравнение лучших
автокредитов на первый автомобиль в России
Подать заявку
- Все предложения (2)
- Сравнить лучшие (2)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
Авто драйв
от 12.
9 %
5 356
57 067.74
100 тыс — 7 млн
6 месяцев — 8 лет
Кредит с остаточным платежом
от 13 %
5 365
57 543.96
100 тыс
2 года — 4 года
Обновлено 11.12.2022
Отзывы об автокредитах на первый автомобиль
Оставить отзыв
Очень выручили
Решил купить машину и тут внезапно резко вырос ценник на ту модель, которая меня заинтересовала. Получилось, что денег на данный момент не хватало, рискнул взять кредит. ГПБ считается банком хорошим и надежным, поэтому воспользовался их программой автокредита. Оставил заявку онлайн, связались со мно…Читать далее
Виталий Л.ЯрославльГазпромбанк
Досрочное погашение автокредита
Благодарю офис отделения совкомбанка в г. Коломна за быстрое обслуживание по вопросам автокредита. Отдельная благодарность сотруднику банка Рахимовой М.Н.
Иван КоломнаСовкомбанк
Все понравилось
Хочу вам рассказать про то, как мне помог Экспобанк вылезти из неприятной ситуации в пандемию.
Когда была пандемия у меня на работе упал заработок почти до нуля (Как и у многих). Тогда мне нужно было рассчитаться за квартиру и отдать долги и я не знал, что делать. Тогда я обратился в Экспобанк за по…Читать далее
Денис Г.МоскваЭкспобанк
Крутая организация выдачи автокредита на бу автомобиль
Можно брать любую машину, никуда не нужно ездить с продавцом, все дела решаются самостоятельно, кредит оформляется самостоятельно, в приложении, еще до покупки. Потом остается только снять деньги с карты, на которую выдали кредит, отдать продавцу, прислать в Тиньков доки на машину и платить каждый м…Читать далее
Глеб В.МоскваТинькофф Банк
Первый автокредит тоже оформляла в Тинькофф, но тогда я быстрее нашла авто
Потом решила поменять авто, когда выплатила уже кредит, продала старый и опять взяла в Тинькофф кредит. Потому что хотела модель почти вдвое дороже той, что у меня была до этого. Ну да не суть.Суть что Тинькофф в этот раз еще быстрее все сделал.
Получила в тот же день деньги. И без лишних звонков и…Читать далее
Диана Г.МоскваТинькофф Банк
Кредит на авто в Тинькоф без проблем
Жаль, что раньше не додумался тут взять. Думал, что волокита с бумажками, не хотел связываться, хотел скопить. А на деле Тинькоф смог эту волокиту полностью ликвидировать. Единственные документы что я отправлял им это были сканы документов на машину. Поосле покупки. Все, больше ничего.Также понравил…Читать далее
Иван С.МоскваТинькофф Банк
Все отзывы об автокредитах на первый автомобиль
Условия автокредита на первый автомобиль в 2022 году
Государственная программа субсидирования работает не так давно, но уже довольно много людей смогли получить кредит на первый автомобиль. Суть программы в том, что государство вносит часть средств за заемщика, помогая ему сделать первый взнос. Программа призвана улучшить условия жизни граждан, помочь им и улучшить спрос на автомобили.
Кто может рассчитывать?
Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской.
Есть еще несколько требований к клиентам:
- возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
- официальное трудоустройство;
- наличие удостоверения водителя;
- стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.
Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.
Документы
Чтобы оформить кредит на первый семейный автомобиль, нужно предоставить небольшой пакет бумаг:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- в отдельных случаях (чтобы понизить ставку) предоставить справку по доходам за 12 месяцев.
Как оформить кредит?
Сначала стоит выбрать банк, который участвует в программе и может выдать соответствующий кредит. Затем — подобрать среди них тот, который подходит по условиям.
Далее заполняется заявка на автокредит. Предварительное решение клиент получает по смс или в виде push-уведомления, если у него есть приложение этого банка.
Затем нужно подготовить документы и выбрать модель, которая нравится. Обычно это происходит в автосалоне. Сотрудники банка помогут оформить кредит с учетом скидки. Останется только сесть за руль своей машины.
Часто задаваемые вопросы
Что такое государственная программа первый автомобиль?
Первый автомобиль — программа льготного кредитования на приобретение автомобилей отечественного производства по сниженной процентной ставке. Граждане приобретают транспортное средство с минимальной переплатой.
Как стать участником программы первый автомобиль?
Для этого достаточно обратиться в банк, в котором реализуется данная программа. Большинство российских банков оказывает соответствующие услуги гражданам России. При этом автомобиль у заемщика должен быть обязательно первым.
Какие марки машин попадают под гос программу?
Под действие программы подпадают автомобили отечественного производства. Какие именно марки можно приобрести — зависит от дилера, с которым сотрудничает кредитная организация.
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Какой взять автокредит на подержанный автомобиль — Полезная информация
Какой автокредит взять на подержанный автомобиль?
Автокредит, как услуга, дал зеленый свет тысячам автолюбителей мечтающих приобрести свой первый автомобиль или поменять совсем старый авто на модель свежее. Кредит на машину — это альтернативный способ ее приобретения, который сопряжен с рисками, а вместе с ним у автовладельца появляются серьезные финансовые обязательства перед банком.
Финансовые организации, как правило, предоставляют кредит на приобретение новых автомобилей у официального дилера. На авто с пробегом кредит предоставляется только если приобретается иномарка не старше 5−6 лет. Приобрести машину таким способом могу только граждане с официально подтвержденным стабильным доходом.
Кто пользуется кредитами на покупку машины:
- Автолюбители с высоким доходом берут автокредит, чтобы приобрести иномарку бизнес-класса, имея возможность ежемесячно выплачивать крупную суммы.
- Граждане со средним доходом с помощью автокредита могут быстрее приобрести желаемый автомобиль, избавляясь от томительной необходимости копить деньги.
И несмотря на то, что кредитные ставки в России достаточно высоки, по сравнению с западом, что объясняется нестабильностью российской валюты, можно найти кредитное учреждение, которое предоставит подходящие условия.
В каком банке взять автокредит
- Если автовладелец получает заработную плату перечислением на карту, то есть по зарплатному проекту, резонно обратиться вначале в свой банк, с которым у организации-работодателя заключен договор. Скорее всего по кредиту будет принято положительное решение и на более на выгодных условиях.
- Другой вариант — обратиться в банк, в котором автолюбитель уже брал займ, вовремя его выплатил, в общем проявил себя как надежный плательщик.
Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные. - Также не стоит соглашаться на условия первого попавшегося банка, который одобрил заявку. Следует изучить предложения нескольких кредитных организаций. Выгодным можно считать предложение до 15% годовых, если брать из диапазона 10−30%.Чем старше авто, тем ставка будет выше.
Заручившись поддержкой банка, основанной на положительной репутации, кредит получить легче и условия предоставить более выгодные.
На что обратить внимание
Иногда банки идут на различные ухищрения. Например, чтобы снизить процентную ставку, они используют разного рода накрутки.
- Так, сразу после оформления договора, автовладелец может обнаружить, что с него удерживается процент или фиксированная сумма за предоставление кредита.
- Также может взиматься ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Таким образом ставка по кредиту вырастает на 1−2%.
- Некоторые банки берут комиссию за досрочное гашение. Оговорите этот момент сразу, если рассматриваете вероятность рассчитаться с банком досрочно.
Обязательным условием кредитного договора является страхование его на полную стоимость. Это не совсем приемлемо, учитывая, что вы вносите только первоначальный взнос, а страховка составит 8−10% полной стоимости машины — это много.
Если условия кредитования вас не устраивают или возраст приобретаемого авто больше 6 лет, обратить в кредитное учреждение с заявкой на потребительский кредит.
В нашем автоцентре вы всегда можете оформить кредит на понравившийся автомобиль с пробегом.
Также рекомендуем ознокомиться со статьей на тему ‘Как подготовить автомобиль к продаже’
Руководство для тех, кто впервые покупает автомобиль
Если вы покупаете автомобиль впервые, вам может быть очень легко перерасходовать деньги. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы этого не произошло.
5 шагов для первого покупателя автомобиля
1. Подумайте, с каким платежом вы сможете жить
2.
Узнайте, что влияет на одобрение кредита
3. Получите предварительное одобрение кредита и ставки по магазинам автомобиль, который вы хотите купить
5. Подготовьтесь к автосалону
Сколько вы можете себе позволить?
Если вы не будете платить наличными, вам понадобится автокредит. Поскольку от вас ожидают ежемесячных платежей по автокредиту, сначала определите, какая сумма платежа соответствует вашему бюджету.
При получении кредита на покупку автомобиля вы выбираете срок кредита, то есть период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Сроки обычно составляют 24, 36, 48, 60, 72 и даже 84 месяца. Переход на более длительные сроки может звучать хорошо, потому что это снижает ежемесячный платеж за автомобиль. Тем не менее, вы можете в конечном итоге платить гораздо больше в целом, потому что вы будете платить проценты по кредиту дольше.
Кроме того, спланируйте любые расходы, которые у вас будут в дополнение к ежемесячному платежу по кредиту.
По оценкам AAA, в 2021 году типичный покупатель нового автомобиля с пятилетним кредитом будет тратить около 10 000 долларов в год, включая амортизацию, проценты по кредиту, топливо, страховку, техническое обслуживание и сборы.
NerdWallet рекомендует тратить менее 10 % от вашей суммы на оплату автомобиля и менее 15–20 % на расходы на автомобиль в целом. Помните, что вы будете делать этот платеж еще долго после того, как волнение от покупки автомобиля пройдет.
Знайте, что влияет на одобрение автокредита
Обычно тех, кто впервые покупает автомобиль, волнует вопрос: «Получу ли я кредит?» Это правда, что вам может быть сложнее получить кредит, если у вас не было кредитов или кредитных карт в прошлом. Но вы не будете знать наверняка, пока не подадите заявку.
Кредиторы извлекут ваш кредитный отчет, чтобы узнать, своевременно ли вы ранее оплачивали кредитные счета. Даже если у вас мало или нет кредитной истории, вам следует запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета, чтобы увидеть, что видят кредиторы.
Если вы обнаружите ошибки, которые могут повлиять на одобрение кредита, например просроченные платежи по счетам, которых у вас никогда не было, подайте иск в кредитную компанию.
Кредиторы также проверят ваш кредитный рейтинг. В целом хороший кредитный рейтинг составляет 690 и выше по шкале от 300 до 850, используемой основными скоринговыми компаниями, FICO и VantageScore. По данным компании Experian, предоставляющей отчеты о потребительском кредитовании, около 19% заемщиков новых автомобилей и 25% заемщиков подержанных автомобилей имеют кредитный рейтинг менее 600 по шкале VantageScore. Если вы новичок в кредитовании, вполне возможно, что у вас вообще не будет кредитного рейтинга.
Чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита, вы можете предпринять следующие шаги:
- Предоставить подтверждение постоянной работы и дохода.
- Накопите и сделайте больший первоначальный взнос за машину.
- Попросите кого-нибудь с хорошей кредитной историей стать поручителем или созаемщиком по вашему кредиту.
Независимо от вашей кредитной истории и рейтинга, вы, скорее всего, сможете найти кредитора, который одобрит ваш кредит, но он может быть с очень высокой процентной ставкой.
Получите предварительное одобрение кредита и ставки в магазине
Прежде чем вы начнете покупать автомобиль, получите предварительное одобрение автокредита. Когда вы предварительно одобрены, кредитор оценивает сумму, которую вы имеете право заимствовать, и процентную ставку. Кредитор предоставляет предварительную документацию, которую вы можете взять с собой в дилерский центр или использовать в некоторых онлайн-магазинах автомобилей, таких как CarMax.
Предварительное одобрение автокредита поможет вам двумя способами: во-первых, знание суммы, которую вы можете занять, позволит вам покупать автомобили в пределах вашего ценового диапазона и избежать перерасхода средств. Во-вторых, это дает вам цифры для офиса финансирования дилерского центра, чтобы превзойти, если они хотят финансировать автомобиль, который вы покупаете.
Попытайтесь получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов, чтобы найти самую низкую процентную ставку, на которую вы можете претендовать, и подайте все заявки в течение двухнедельного окна. Предварительное одобрение приводит к так называемому жесткому кредитному запросу в вашем кредитном отчете, и это может временно снизить ваш кредитный рейтинг (если он у вас есть). Заявки на получение кредита, поданные в течение двух недель, считаются одним запросом, что меньше влияет на кредитный рейтинг.
Если вы впервые покупаете автомобиль, вы вряд ли получите самые низкие процентные ставки, но вы все равно можете присмотреться, чтобы улучшить свою ставку. Если вы принадлежите к кредитному союзу, это должно быть вашей первой остановкой. После этого подумайте о своем банке или онлайн-кредиторе. И не принимайте финансирование в дилерском центре как единственный вариант.
Даже если в итоге вы получите высокую процентную ставку, сосредоточьтесь на своевременных выплатах по кредиту в течение шести-двенадцати месяцев.
Затем вы можете рассмотреть возможность рефинансирования на более низкую ставку и платеж.
Выясните, что и где вы хотите купить
Прежде чем выбрать автомобиль, проведите небольшое исследование. Просмотрите веб-сайты или посетите дилерские центры в нерабочее время и задайте себе вопросы о том, что вам нужно и что вы хотите от автомобиля:
- Применение: Будете ли вы путешествовать на дальние расстояния и нуждаетесь ли вы в более экономичном расходе топлива или в основном находитесь рядом с домом?
- Размер: Вам будет удобнее управлять маленьким автомобилем или большим внедорожником? У вас есть ограниченное количество парковочных мест?
- Помещение: Вам нужно место для детей, домашних животных или перевозки вещей?
- Стоимость: Будет ли автомобиль, который, как правило, дешевле покупать и обслуживать, впишется в ваш бюджет лучше, чем грузовик или внедорожник?
- Новый против подержанного: Что лучше купить: новый автомобиль с гарантией или подержанный автомобиль, обслуживание которого может стоить дороже?
- Бензин против электричества: Вы хотите экологически чистый автомобиль с меньшими затратами на топливо? Можно ли заплатить больше за электромобиль?
Когда у вас есть список моделей, которые бросаются в глаза, проявите должную осмотрительность.
Как правило, это означает, что вы:
- Проверьте рейтинги экономии топлива на сайте fueleconomy.gov.
- Ознакомьтесь с рейтингами Страхового института безопасности дорожного движения (IIHS) на сайте iihs.org.
- Сравните относительную стоимость страхования каждого транспортного средства.
- Проверьте онлайн-списки, чтобы узнать, что просят продавцы.
- Найдите рейтинги надежности в Consumer Reports; если вы не подписываетесь, это делает ваша местная библиотека.
Чтобы продолжить расследование, найдите онлайн-сообщества, такие как Reddit, для владельцев понравившихся вам автомобилей. Почитайте отзывы в Интернете. Эти источники могут показать, довольны ли нынешние владельцы своим автомобилем или сталкивались ли они с какими-либо проблемами.
Когда вы думаете о конкретных транспортных средствах, подумайте, где вы хотите делать покупки и, возможно, покупать. Вы не ограничены автосалоном. Интернет-магазины автомобилей, такие как Vroom, CarMax и Carvana, позволяют завершить весь процесс онлайн без торга.
Приложения для покупки автомобилей также могут упростить процесс, предлагая уникальные фильтры и инструменты. Или вы можете получить более выгодную сделку на автомобиль, проданный частным продавцом.
Подготовка к автосалону
Если вы планируете купить автомобиль в автосалоне, не заходите в автосалон, не зная, чего ожидать. Ваша неопытность может стать отличной возможностью для продавца и финансового менеджера дилера заработать деньги.
Прежде чем отправиться в автосалон, вы должны знать максимальный ежемесячный платеж за автомобиль, который вы можете себе позволить, но не позволяйте дилеру сосредотачиваться только на сумме платежа. У дилеров есть способы манипулировать цифрами, чтобы обеспечить необходимую вам оплату, и это не всегда может быть в ваших интересах. Например, они могут продлить срок кредита, чтобы уменьшить платеж, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока кредита.
Настаивайте на том, чтобы дилерский центр сосредоточился на цене автомобиля. Ваша предварительная цена включает в себя цену покупки автомобиля, а также налог с продаж, сборы за документацию, расходы на доставку и подготовку, регистрацию, проценты по кредиту и любые дополнительные продукты или услуги, такие как расширенные гарантии.
Внешняя цена отражает общую сумму, которую вы заплатите или профинансируете, с разбивкой на ежемесячные платежи по кредиту, и она может быть на тысячи долларов выше, чем цена, указанная на наклейке на окне автомобиля. Если вы твердо настаиваете на том, что будете вести переговоры только о цене на месте, вы будете в лучшем положении, чтобы узнать, действительно ли конкретный автомобиль соответствует вашему бюджету.
Ваша беседа о ценах и финансировании будет проходить в финансовом отделе дилерского центра. Здесь же вы должны представить предварительно одобренные кредитные предложения, которые дают финансовому менеджеру более выгодную ставку и могут помочь вам получить самую низкую возможную ставку.
Если в конечном итоге вы получите автокредит через дилерский центр, внимательно изучите договор на транспортное средство, в котором будет указана информация о финансировании. Попросите объяснить любые сборы или дополнительные услуги, о которых вы не знали или на которые не согласились. Кроме того, знайте, что даже если вам скажут иначе, вы имеете право получить копию контракта с заполненной информацией о праве на кредитование, чтобы взять ее с собой. Это дает вам время, чтобы просмотреть условия кредита, не чувствуя необходимости подписывать быстро.
И последний совет: остерегайтесь случайного финансирования в дилерских центрах. По выходным или в часы пик некоторые дилеры разрешают вам забрать машину домой без утвержденного кредита, что называется доставкой на месте. Финансовое управление предоставляет договор купли-продажи с цифрами, основанными на обоснованных предположениях, а не на фактическом одобрении кредита. Когда наступит утро понедельника, дилер может попросить вас подписать новые документы с другими условиями, что вы обязаны сделать по закону, если оставляете машину себе.
В этот момент у вас есть возможность отказаться от кредита и вернуть автомобиль.
Чтобы избежать финансирования по принципу «йо-йо», возьмите предварительно одобренный кредит у дилера и всегда отклоняйте любые просьбы подписать неполный или неточный договор купли-продажи.
Если вы беспокоитесь о том, что вас могут использовать в дилерском центре, попросите более опытного покупателя автомобилей пойти с вами. Вы по-прежнему можете принимать собственные решения, но поддержка кого-то, кто разбирается в этом, поможет вам принимать эти решения с большей уверенностью.
5 Варианты получения кредита на покупку автомобиля в первый раз
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
ЛУЧШЕЕ ИЗ
Получение одобрения на автокредит может быть проблемой для тех, кто впервые покупает автомобиль, но некоторые кредиторы имеют более гибкие кредитные требования, чтобы помочь.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
«Первый покупатель автомобиля» относится к тому, кто, возможно, владел автомобилем, но еще не занял деньги для покупки автомобиля. Им также часто не хватает кредитной истории и времени на работе, чтобы удовлетворить традиционные требования по кредитованию. Все это причины, по которым кредиторы отклоняют многие заявки на получение кредита на покупку автомобиля в первый раз.
Но некоторые кредиторы с большей готовностью, чем другие, предоставляют автокредиты покупателям, впервые покупающим авто, и есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Ожидайте более высокие процентные ставки, но вы, скорее всего, сможете рефинансировать в будущем с несколькими месяцами своевременных платежей по вашему кредитному отчету.
«Первый покупатель автомобиля» относится к тому, кто, возможно, владел автомобилем, но еще не занял деньги для покупки автомобиля. Им также часто не хватает кредитной истории и времени на работе, чтобы удовлетворить традиционные требования по кредитованию.
Все это причины, по которым кредиторы отклоняют многие заявки на получение кредита на покупку автомобиля в первый раз.
Но некоторые кредиторы с большей готовностью, чем другие, предоставляют автокредиты покупателям, впервые покупающим авто, и есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свои шансы на одобрение. Ожидайте более высокие процентные ставки, но вы, скорее всего, сможете рефинансировать в будущем с несколькими месяцами своевременных платежей по вашему кредитному отчету.
Варианты кредита для первого покупателя автомобиля
Кредитор | Приблиз. | Сумма кредита | Мин. credit score | Learn more |
|---|---|---|---|---|
Carvana — Used car purchase loan | 3.90- | $1,000- | 450 | |
MyAutoloan — New car purchase loan | 3. | $8,000- | 575 | |
Digital Federal Credit Union — New car purchase loan | 3,74- | $ 2 500- | не раскрыл | Read Review |
.0003 | 2.95- | $500- | None | Read review |
Vroom — Used car purchase loan | N/A | $ 5000- | не раскрыл | Читать Обзор |
69- CARVANA — Кредит на покупке CAR
EST. 9 апреля0003
3,90
—
Сумма кредита
1 000 долл.
США
—
Мин. кредитный рейтинг
450
Мин. кредитный рейтинг
450
Ключевые факты
Лучше всего подходит для заявителей, желающих упростить покупку автомобиля и финансирование, и которые имеют право на более низкие ставки Carvana.
Квалификация
Минимальный годовой валовой доход: 4000 долларов США.
Максимальное соотношение долга к доходу: не раскрывается.
Ограничения, связанные с банкротством: Нет активных банкротств.
Максимальный пробег: Не разглашается.
Отношение максимальной суммы кредита к стоимости: Не раскрывается.
Читать отзыв полностью
MyAutoloan — Кредит на покупку нового автомобиля
Расчетное время.
3,69
—
Сумма кредита
8 000 $
—
Мин. кредитный рейтинг
575
Мин. кредитный рейтинг
575
Ключевые факты
Лучше всего подходит для заявителей, желающих быстро получить кредитные предложения от нескольких кредиторов для покупки нового или подержанного автомобиля у дилера или частного лица. Заемщики с плохой и справедливой кредитной историей могут претендовать на это.
Квалификация
Минимальный годовой валовой доход: 26 100 долларов США.
Максимальное отношение долга к доходу: Не указано
Ограничения, связанные с банкротством: Должен быть уволен или уволен.
Читать отзыв полностью
Цифровой федеральный кредитный союз — Кредит на покупку нового автомобиля
Расчетное время.
3,74
—
Сумма кредита
2 500 долл. США
—
Мин. кредитный рейтинг
Не раскрывается
Мин. кредитный рейтинг
Не раскрывается
Ключевые факты
Лучше всего подходит для заявителей, желающих получить быстрое одобрение, скидки на процентные ставки и другие льготы кредитного союза.
Квалификация
Минимальный годовой валовой доход: Нет.
Максимальное соотношение долга к доходу: 60%.
Ограничения банкротства: За последние 12 месяцев банкротств не было.
Максимальный пробег: 250 000.
Максимальное соотношение кредита к стоимости: 135%.
Читать отзыв полностью
CarMax — Кредит на покупку подержанного автомобиля
Расчетное время. АПР
2,95
—
Сумма кредита
500 $
—
Мин. кредитный рейтинг
Нет
Мин. кредитный рейтинг
Нет
Ключевые факты
Лучше всего подходит для покупателей подержанных автомобилей, желающих приобрести большой ассортимент и оплатить автомобиль онлайн. Транспортные средства могут быть доставлены или забраны в пункте CarMax.
Квалификация
Минимальный годовой валовой доход: Зависит от источника финансирования CarMax и сведений о приложении.
Максимальное соотношение долга к доходу: зависит от источника финансирования CarMax и сведений о приложении.
Ограничения, связанные с банкротством: Нет активных банкротств.
Максимальный пробег: CarMax финансирует любое транспортное средство в своем инвентаре. У CarMax нет ограничений по максимальному пробегу для автомобилей, которые они покупают или приобретают по программе trade-in, но автомобили с большим пробегом могут быть проданы на аукционе и не стать частью инвентаря CarMax.
Максимальное отношение кредита к стоимости: Нет.
Читать отзыв полностью
Vroom — Кредит на покупку подержанного автомобиля
Расчетное время.
Н/Д
Сумма кредита
5 000 долларов США
—
Мин. кредитный рейтинг
Не раскрывается
Мин. кредитный рейтинг
Не раскрывается
Ключевые факты
Лучше всего подходит для заявителей, которые хотят приобрести автомобиль Vroom и имеют право на самые низкие ставки, предлагаемые кредитными партнерами Vroom.
Квалификация
Минимальный годовой валовой доход: Нет.
Максимальное соотношение долга к доходу: не раскрывается.
Ограничения, связанные с банкротством: Нет.
Максимальный пробег: Не разглашается.
Отношение максимальной суммы кредита к стоимости: Не раскрывается.
Читать отзыв полностью
Кто имеет право на получение кредита на покупку автомобиля впервые?
Право на получение кредита на покупку автомобиля в первый раз не обязательно зависит от возраста. Хотя покупателями автомобилей в первый раз часто считаются молодые люди в возрасте от 18 до 24 лет, они также могут быть и старше. Например, покупателем автомобиля в первый раз может быть аспирант, который отложил покупку автомобиля до окончания учебы, или человек, недавно приехавший в США и не зарекомендовавший себя здесь.
С точки зрения кредитора, покупатели автомобиля впервые, как правило, определяются как лица с ограниченной или отсутствующей кредитной историей и без предыдущего автокредита, независимо от возраста.
Где подать заявку на кредит на покупку автомобиля впервые
Чтобы найти кредит на покупку автомобиля впервые, может потребоваться исследование, поскольку кредиторы, желающие предложить такое финансирование, не всегда рекламируют его. Тем не менее, вот некоторые места для рассмотрения.
Кредитные союзы. Многие кредитные союзы, такие как Цифровой федеральный кредитный союз, предлагают кредитные программы, которые включают кредиты на покупку автомобиля впервые. Быстрый онлайн-поиск по запросу «программа кредитного союза для покупателей автомобилей в первый раз» выдаст множество результатов кредитного союза. Эти программы различаются, но по большей части они предназначены для того, чтобы помочь новым заемщикам получить автокредит и успешно погасить его. Кредитные союзы требуют членства, чтобы получить кредит, но многие упрощают вступление.
Кэптивные кредиторы. Кэптивный кредитор — это финансовое подразделение автопроизводителя. Они часто финансируют автомобили для покупателей, впервые покупающих автомобиль, в надежде обеспечить лояльность к бренду для будущих покупок автомобилей. У некоторых есть специальные программы — с финансированием, поощрениями или и тем, и другим, — которые ограничены будущими или недавними выпускниками колледжей.
Это финансирование обычно доступно через автосалоны и некоторые банки; однако некоторые автопроизводители временно приостановили свои программы из-за текущей нехватки автомобилей.
Торговая площадка кредиторов. Кредитор на рынке или агрегатор работает с сетью кредиторов, поэтому они могут сопоставить новых покупателей автомобилей с кредитором, который с большей вероятностью одобрит их автокредит. Примером может служить myAutoloan.com, который не выдает займы, а подбирает заемщиков к кредиторам. Использование агрегатора часто приводит к тому, что с вами связываются несколько кредиторов и третьих лиц, желающих продать вам другие услуги.
Интернет-магазины автомобилей. Сайты, которые продают автомобили, такие как Carvana, CarMax и Vroom, также имеют доступ к сети кредиторов, что позволяет им находить кредиторов, которые с большей вероятностью будут работать с покупателем автомобиля впервые.
Но имейте в виду, что при работе с интернет-магазином автомобилей или кредитором на рынке вы можете столкнуться с кредитором с плохой кредитной историей. Кредиторы с плохой кредитной историей имеют более гибкие кредитные требования для одобрения заемщиков с ограниченной кредитной историей. Однако компромиссом для получения одобрения обычно является очень высокая процентная ставка.
Повысьте свои шансы на одобрение кредита на покупку автомобиля в первый раз
Вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита на покупку вашего первого автомобиля. И даже если ваша главная цель может заключаться в том, чтобы просто получить одобрение, не соглашайтесь только на высокую процентную ставку. Приложив немного усилий, вы сможете улучшить скорость получения.
Просмотрите свой кредитный отчет. Ваш кредитный отчет показывает вашу историю платежей по кредитам или кредитным картам, и кредиторы используют эту информацию при определении одобрения кредита. Вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы узнать, какую информацию кредиторы собирают о вас.
Если вы новичок в кредитной истории, в вашем кредитном отчете может вообще отсутствовать информация. Но рекомендуется проверить наличие ошибок, таких как сообщения о просроченных платежах по учетной записи, которой у вас никогда не было. Неточности могут помешать вам получить одобрение кредита, поэтому вам следует подать спор в кредитную компанию, если вы обнаружите ошибки.
Узнайте свой кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов, определяющих, имеет ли заемщик право на получение кредита и по какой процентной ставке. Когда вы знаете, где находится ваш кредитный рейтинг по наиболее распространенным шкалам оценки кредитоспособности (FICO или VantageScore), у вас есть представление о том, какую процентную ставку ожидать. Вы можете просмотреть свой бесплатный кредитный рейтинг через NerdWallet.
Для тех, кто не знаком с кредитом, может не быть кредитного рейтинга. Если у вас нет кредитного рейтинга, вы, скорее всего, получите ставки, аналогичные тем, у кого кредитный рейтинг 660 или ниже по шкале VantageScore, как показано в следующей таблице. Также возможно иметь хороший кредитный рейтинг, возможно, из-за своевременной оплаты кредитной карты, и все же получить отказ из-за других факторов, таких как неспособность продемонстрировать постоянную занятость.
Credit score | Average APR, new car | Average APR, used car |
|---|---|---|
Superprime: 781-850. | 3,84%. | 3,69%. |
Прайм: 661-780. | 4,90%. | 5,47%. |
Неосновной: 601-660. | 7,25%. | 9,81%. |
Субстандартный: 501-600. | 10,11%. | 15,86%. |
Глубокий ипотечный кредит: 300-500. | 12,93%. | 19,81%. |
Источник: Experian Information Solutions. | ||
Сравните кредиторов. Не соглашайтесь на первое одобрение кредита и предложенную ставку, не присмотревшись, чтобы посмотреть, на что еще вы можете претендовать. Попытайтесь получить предварительно одобренные автокредиты более чем у одного кредитора и сравните годовую процентную ставку каждого кредитора или APR. APR включает любые комиссии кредитора и обеспечивает более точное сравнение.
Каждое предварительное одобрение кредита приведет к жесткой проверке вашего кредитного отчета, что временно понизит ваш кредитный рейтинг (если он у вас есть). Поэтому постарайтесь подать все заявки в течение двух недель, чтобы свести к минимуму влияние на ваш кредитный рейтинг.
Ищите специальные функции снижения скорости. Некоторые кредиторы, особенно кредитные союзы, снизят вашу ставку, если вы переведете свою зарплату на расчетный счет и настроите автоматические платежи по кредиту с этого счета. Другие снизят ставку позже в течение срока кредита, например, после завершения 12 месяцев своевременных платежей по кредиту.
Использовать поручителя или созаемщика. Поручитель — это тот, кто соглашается взять на себя ответственность за погашение вашего кредита, если вы этого не сделаете. Поручитель не имеет права собственности на ваш автомобиль, но его кредитный рейтинг может пострадать, если вы пропустите платежи по кредиту. С другой стороны, созаемщик имеет равное владение транспортным средством и ответственность за погашение кредита.
Уменьшите сумму займа. Чем меньше вы занимаете, тем меньше денег потеряет кредитор, если вы не погасите кредит. Когда вас считают менее рискованным, кредиторы могут быть более склонны одобрить ваш кредит — часто по более низкой процентной ставке.
Покупка более дешевой машины — это один из способов сократить расходы на финансирование, а другой — внести первоначальный взнос. Некоторые кредиторы требуют, чтобы покупатели автомобиля в первый раз внесли первоначальный взнос за автомобиль.
Своевременные платежи и рефинансирование позже
Вероятно, вы сможете найти кредитора, который одобрит ваш первый автокредит, даже если он с более высокой процентной ставкой.