Первый автомобиль кредитование: Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2020 и 2023 году 2023

Как получить кредит на первый автомобиль

Кредит на первый автомобиль не должен быть сложным, если вы знаете, что делаете. Привлечение поручителя может помочь вам пройти квалификацию, если у вас нет кредита или дохода, чтобы получить хорошую сделку самостоятельно. Если вы этого не сделаете, остерегайтесь мошенничества и хищных кредиторов.

5 кредиторов, которые впервые предлагают автокредиты

Как получить кредит на покупку автомобиля впервые

Выполните следующие действия, чтобы найти кредит на покупку автомобиля, когда вы впервые финансируете автомобиль.

1. Проверьте свой кредит

Вы можете легко проверить свой кредит с помощью приложения для составления бюджета, такого как Mint, или через другие онлайн-сайты. Если у вас нет кредитного рейтинга или он ниже 670 — что большинство кредиторов считают хорошей кредитной историей — вы можете рассмотреть возможность подачи заявки с поручителем.

2. Превысьте свой бюджет

В частности, выясните, сколько денег у вас есть после ежемесячного покрытия основных расходов, таких как счета и питание. Используйте этот номер, чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе ежемесячно выплачивать кредит на покупку автомобиля. В идеале вы должны оставить себе место для различных покупок и чрезвычайных ситуаций.

3. Сравните автомобили

Используйте онлайн-сайты, такие как Kelley Blue Book или Edmunds, чтобы выяснить, какой тип автомобиля соответствует вашему бюджету и что вам нравится. Вы можете использовать это, чтобы сузить круг дилеров или решить, хотите ли вы вообще покупать у дилера. Если возможно, проверьте, сколько разные продавцы берут за этот автомобиль, чтобы у вас была прочная основа для переговоров.

4. Отложите деньги на первоначальный взнос

Если у вас есть время, убедитесь, что вы накопили, чтобы внести хотя бы 20% авансового платежа. Это спасет вас как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Меньшая сумма кредита означает более низкие ежемесячные платежи или более короткий срок кредита с целью экономии процентов. И вам никогда не придется платить проценты за деньги, которые вы платите вперед.

5. Сравните кредиторов

Начните с поиска кредиторов, которые могут финансировать интересующий вас тип автомобиля и с которыми вы — и ваш поручитель — можете претендовать. Затем сравните ставки, условия и суммы кредита, чтобы найти лучшее предложение.

После того, как вы сузите список до нескольких вариантов, рассмотрите возможность предварительной квалификации с некоторыми из них, чтобы узнать, какие типы тарифов вам доступны. Как правило, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поскольку не требует жесткой проверки кредитоспособности.

6. Получите предварительное одобрение

Получение предварительного одобрения у кредитора почти похоже на получение кредита на покупку автомобиля — вы будете точно знать, какие ставки и условия вы можете получить, но у вас есть от 30 до 90 дней, чтобы присмотреться. Вы пройдете жесткую проверку кредитоспособности, которая может снизить ваш кредитный рейтинг, и представите документы, подтверждающие вашу личность и финансы.

Получив предварительное одобрение, вы можете использовать это предложение для переговоров с дилером о более выгодной сделке. Не можете получить лучшую сделку? Вы по-прежнему можете подписать эти оригинальные кредитные документы.

7. Купи машину и подпиши документы

Кредит нашел, машину нашел. Все, что вам нужно сделать, это подписать бумаги. Возможно, вы захотите ознакомиться с нашим руководством по мошенничеству с автокредитами, чтобы знать, на что следует обратить внимание. И поскольку это ваш первый раз, возможно, не помешает привлечь опытного заемщика, чтобы он помог оценить ситуацию.

Должен ли я использовать программу покупки автомобиля впервые?

Некоторые дилерские центры предлагают программы для новых покупателей, которые облегчают получение кредита. Предлагаемые условия и критерии приемлемости различаются в зависимости от кредитора, но вы можете взять кредит на свой первый автомобиль, который в противном случае вы, возможно, не смогли бы одолжить.

Они могут показаться именно тем, что вам нужно, когда вы не уверены, во что ввязываетесь. Но вы не всегда можете получить лучшее предложение. Некоторые программы могут подтолкнуть вас к покупке, когда вы могли бы получить наибольшую выгоду от ожидания. Другие могут направить вас к вариантам финансирования с более высокими процентами. Проверьте программу, прежде чем зарегистрироваться.

Типы кредитов, доступных для покупателей автомобиля впервые

В зависимости от того, какой автомобиль вы покупаете, и вашего личного финансового положения, вы можете рассмотреть один из следующих кредитов:

• Автокредит с поручитель. Если вы впервые берете кредит, вам может быть легче пройти квалификацию, если вы подадите заявку с поручителем.
• Автокредит для студентов. Некоторые кредиторы, такие как Boro, предлагают автофинансирование специально для студентов. Вместо того, чтобы рассматривать ваш кредитный рейтинг и ежемесячный доход, эти кредиторы обычно смотрят на ваше общее финансовое состояние и академическую успеваемость.
• Обеспеченный личный кредит. С обеспеченным личным кредитом вы можете использовать другие активы, помимо автомобиля, в качестве залога и занимать больше, но при этом получать те же конкурентоспособные ставки.
• Необеспеченный личный кредит с поручителем. Не хотите рисковать своей машиной? Рассмотрим необеспеченный личный кредит. Имейте в виду, что вам, как правило, потребуется хороший кредит и, возможно, потребуется привлечь поручителя, чтобы пройти квалификацию.

Сравните поставщиков для вашего первого автокредита

1 — 4 из 4

Могу ли я претендовать на автокредит?

Как правило, чтобы получить выгодную сделку по автокредиту, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Хороший кредит. Вы или ваш поручитель должны иметь кредитный рейтинг выше 670, чтобы претендовать на самые выгодные предложения. Если нет, подумайте о том, чтобы найти другого поручителя или предпринять шаги, чтобы повысить свою кредитоспособность.
• Низкое отношение долга к доходу (DTI). Кредиторы обычно не будут работать с кем-либо, у кого DTI ниже 43%, хотя все, что ниже 20%, идеально. Вы можете использовать наш калькулятор, чтобы узнать, какой DTI у вас или вашего поручителя.
• Минимальный доход. Многие кредиторы также предъявляют требования к минимальному доходу, независимо от того, сколько вы занимаете. Ваш поручитель может помочь вам выполнить это требование, если вы не можете сделать это самостоятельно.
• Квалификационный автомобиль. Некоторые кредиторы имеют ограничения по модели, марке и году, которые они готовы финансировать. Другие позволят вам использовать кредит только в определенных дилерских центрах. При подаче заявки убедитесь, что автомобиль, который вы хотите, также соответствует вашим требованиям.
• Не моложе 18 лет. Как правило, вы должны быть старше 18 лет или иметь поручителя, который старше, чтобы претендовать на автокредит.
• Гражданин США или постоянный житель. Большинство кредиторов также требуют, чтобы вы предоставили доказательства того, что вы проживаете в США на законных основаниях, или подали заявление с поручителем, который таковым является.

Нужен ли поручитель?

Возможно, вы захотите рассмотреть возможность поручителя в следующих ситуациях:

• У вас нет кредитной истории
• У вас плохая кредитная история
• Вы все еще учитесь в школе
• Ваш доход недостаточно высок, чтобы соответствовать требованиям
• Вам меньше 18 лет
• Вы не являетесь гражданином или постоянным жителем

Что мне нужно для подачи заявления?

Информация, которую обычно запрашивают кредиторы, включает:

• Личные данные, включая ваше имя и удостоверение личности.
• Финансовые данные, включая ваш доход, занятость и непогашенную задолженность
• Данные об автомобиле, включая марку, модель, год выпуска и пробег — если он использовался.

Кредиты не всегда подходят для всех

Возможно, вам придется подать заявку в несколько кредиторов, и вы можете столкнуться с отказом, если у вас ограниченная кредитная история. Когда вы будете готовы подать заявку на кредит, подумайте о том, чтобы запросить котировки у нескольких кредиторов с помощью брокера. Многие автокредиторы могут предложить вам предварительное одобрение, которое не будет считаться запросом на ваш кредит.

6 советов для тех, кто впервые покупает автомобиль

Если это ваша первая покупка автомобиля, вот несколько советов, которые помогут вам в этом процессе:

1. Избегайте оплаты воздушными шарами . Вас могут соблазнить эти низкие ежемесячные платежи, но вы можете прекратить рефинансирование этого крупного платежа в конце, если у вас не будет накопленных денег, когда он придет. Кроме того, вы будете платить больше процентов.
2. Не соглашайтесь на финансирование через дилеров. Сравнение автокредитов является ключом к получению выгодной сделки. Предварительное одобрение — отличный инструмент, позволяющий убедиться, что ваш дилер не занизит вас. Предварительная квалификация с несколькими кредиторами также позволяет вам найти лучшее предложение.
3. Внесите большой первоначальный взнос. Имея наличные деньги или машину для обмена, вы уменьшаете сумму, которую вам нужно занять. Это делает вас менее рискованным для кредиторов и показывает, что вы можете ответственно наращивать свои финансы.
4. Добавить поручителя. Родитель или более авторитетный взрослый может быть поручителем по вашей ссуде. Если вы докажете, что заслуживаете доверия и способны выполнить свои долговые обязательства, наличие поручителя может значительно повысить ваши шансы на одобрение.
5. Сначала создайте свой кредитный рейтинг. Этот вариант занимает больше всего времени, но может повлиять на процентную ставку. Подумайте о карте магазина или кредитной карте, чтобы начать наращивать свой счет, чтобы доказать кредиторам, что у вас есть все необходимое, чтобы погасить кредит.
6. Прочтите договор. Особенно, если вы решите пойти с финансированием дилера. Здесь кредиторы могут скрыть ненужные надстройки, которые могут быть дороже, чем другие виды автокредитов.

Остерегайтесь этих ловушек

Рассмотрите эти потенциальные недостатки, прежде чем брать свой первый автокредит:

• Сравнение процентов вместо годовых. Годовая процентная ставка по вашему кредиту лучше отражает его общую стоимость, поскольку включает ставки и сборы. Кредит под низкие проценты с высокой комиссией может иметь годовую процентную ставку намного выше, чем кредит с высокой процентной ставкой без комиссий.
• Подача заявки в одиночку с ограниченным кредитом. Если у вас нет толстого кредитного дела, вы, вероятно, не получите самую выгодную сделку по своему первому автокредиту, если не пригласите поручителя.
• Срок действия 72 месяца. Длительные сроки кредита на покупку автомобиля могут снизить ваши ежемесячные расходы, но вы будете платить больше в виде процентов и рискуете получить кредит на сумму, превышающую стоимость вашего автомобиля.
• Без первоначального взноса. Первоначальный взнос в размере 20% за автомобиль может значительно сэкономить на процентах и ​​сборах.

Найти мой первый автокредит

Итог

Ваш первый автокредит может быть не самым дешевым финансовым шагом, но он может изменить ситуацию на долгие годы. Хорошей новостью является то, что своевременные выплаты по этому кредиту могут помочь увеличить вашу кредитоспособность, что значительно упростит получение будущих кредитов. Вы можете найти больше советов по навигации в нашем руководстве по покупке автомобиля в первый раз.

Часто задаваемые вопросы

• Вы можете, но вы можете не получить хорошую сделку, если не подадите заявку с поручителем. Автомобильные ссуды без проверки кредитоспособности и с плохой кредитной историей обычно предназначены для чрезвычайных ситуаций и должны рассматриваться как таковые.

• Самый простой способ начать наращивать свой кредитный рейтинг — это взять кредитную карту в своем банке или карту магазина в магазине, в котором вы часто делаете покупки. Наше руководство по кредитным картам расскажет вам обо всем, что вам нужно знать.

• Как правило, вы должны внести не менее 20% от стоимости автомобиля, указанной на наклейке. Чем больше вы откладываете, тем больше шансов, что вас одобрят для более выгодной сделки, поскольку вам не придется занимать столько же.

Был ли этот контент полезен для вас?

Спасибо за ваш отзыв!

Мэтт Корк — глава отдела издательского дела Finder для остального мира и Новой Зеландии. Ранее он работал издателем кредитных карт, ипотечных кредитов, личных кредитов и кредитных рейтингов. Мэтт создал свой первый веб-сайт в 19 лет.99 и занимается сборкой компьютеров с раннего подросткового возраста. За это время он пережил крах доткомов и бесчисленное количество обновлений алгоритма Google.

Сравните кредиты на классические автомобили

Калькулятор автокредита

Дополнительные руководства по Finder

• Обзор Gravity Lending

  Gravity Lending подбирает заемщиков к кредиторам, чтобы вы могли получить лучшую сделку по рефинансированию транспортных средств.

• Обзор RefiJet

  RefiJet поможет вам сэкономить на ежемесячном платеже за автомобиль или процентах с помощью нескольких простых шагов.

• Как финансировать пикап Ram

  Получите конкурентоспособные ставки по следующему автокредиту, когда вы финансируете этот полноразмерный пикап.

• Vroom против Carvana

  И Vroom, и Carvana предлагают ссуды для приобретения подержанных автомобилей. Но когда дело доходит до прозрачности и условий кредита, Carvana берет верх.

• Carvana против Carmax

  Два дилерских центра по продаже подержанных автомобилей с конкурентоспособными ценами и быстрым онлайн-финансированием.

Справочник по кредитам для тех, кто впервые покупает автомобиль

Автокредит может помочь вам в дороге, если у вас нет наличных денег для покупки первого автомобиля. Покупка вашего первого комплекта колес может быть захватывающей, но также может показаться ошеломляющей. И если вы зайдете в автосалон неподготовленным, легко потратить больше, чем следовало бы.

Процесс покупки автомобиля не должен быть пугающим. И это особенно верно, если вы используете наше руководство, чтобы помочь вам выбрать автомобиль и найти подходящий автокредит для вашего бюджета.

Рассчитайте свой бюджет

Прежде чем купить свой первый автомобиль, вам необходимо определить свой бюджет. Посмотрите на свой доход и просмотрите свои счета и другие расходы, чтобы увидеть, какой ежемесячный платеж за автомобиль вы можете себе позволить. Не забудьте включить в свои оценки расходы владельца автомобиля, такие как бензин, страховка и техническое обслуживание.

Вам также следует подумать о том, какой размер первоначального взноса вы можете себе позволить, поскольку вы будете платить его авансом.

Рассчитайте платеж за автомобиль

Независимо от того, думаете ли вы об автомобиле или нет, вы можете воспользоваться калькулятором автокредитов Edmunds, чтобы рассчитать платеж за автомобиль и посмотреть, что соответствует вашему бюджету. Включайте сочетание цен продажи автомобилей, авансовых платежей, процентных ставок по кредиту и условий кредита, пока не получите число, соответствующее вашему целевому ежемесячному платежу за автомобиль.

Выбери свой автомобиль

После того, как вы установили свой бюджет, вам нужно решить, покупать ли новый автомобиль или подержанный автомобиль. В настоящее время подержанные автомобили могут стоить столько же, сколько новые автомобили, в зависимости от того, какие модели вы рассматриваете. Не отвлекайтесь на звонки и свистки. Вы должны выбирать автомобиль, исходя из того, сколько вы можете позволить себе заплатить за его покупку и сколько вы можете заплатить за его обслуживание.

Имейте в виду, что старые автомобили могут иметь более низкие цены на наклейки, но более высокие расходы на техническое обслуживание и ремонт. И новые автомобили могут иметь более высокие страховые ставки.

Финансирование покупки первого автомобиля

Если у вас есть стабильный доход и вы можете придерживаться бюджета, финансирование вашего первого автомобиля может быть разумным выбором. Но получение автокредита может показаться ошеломляющим, потому что варианты практически безграничны.

Давайте посмотрим, где вы можете получить автофинансирование:

• Дилерский центр: Дилерские центры сотрудничают с кредиторами, чтобы помочь покупателям автомобилей получить финансирование. Они могут найти несколько вариантов кредита на месте и могут даже иметь специальные предложения по финансированию, что делает этот вариант удобным.
• Кредитор: Вы можете получить автокредит в банке, кредитном союзе или онлайн кредиторе. У каждого кредитора будут свои требования к квалификации кредита. Некоторые кредиторы предлагают автокредиты с плохой кредитной историей, если вы только начинаете получать кредит или у вас низкий кредитный рейтинг.

Если вы не уверены в получении автокредита в банке или у дилера, помните, что дилеры могут найти несколько вариантов кредита на месте. Но покупатель будьте осторожны: они могут предложить вам кредит, который принесет им много денег, что не гарантирует, что это лучший кредит для вас.

Программы для покупателей автомобилей в первый раз

Программы для покупателей автомобилей в первый раз могут помочь вам получить финансирование, если у вас есть студенческие ссуды или плохая кредитная история.

Некоторые дилерские центры и производители автомобилей предлагают программы и специальные предложения, которые помогут сделать покупку вашего первого автомобиля более доступной. Как и кредиты, эти программы и предложения могут иметь квалификацию, которой вам необходимо соответствовать.

При покупке автомобиля узнайте у своего дилера о специальных предложениях или программах для покупателей, впервые приобретающих автомобиль.

Узнайте, что влияет на одобрение автокредита

Ваша кредитная история повлияет на одобрение кредита. Кредиторы извлекут ваши кредитные отчеты и проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение их кредитов. Более высокие кредитные баллы и стабильный доход обычно дают вам более низкие процентные ставки.

Чтобы получить выгодные условия кредита, вам понадобится хороший кредитный рейтинг около 670 или выше, но некоторые кредиторы предлагают автокредиты тем, кто впервые покупает автомобиль с кредитным рейтингом от 500. Получить свой первый автокредит может быть сложно, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, но это не невозможно.

Повысьте свои шансы на одобрение вашего первого автокредита:

• Стабильный доход и работа: Стабильный источник дохода даст кредиторам уверенность в том, что вы сможете погасить кредит вовремя.
• Увеличение первоначального взноса: Увеличивая первоначальный взнос, вы уменьшаете сумму денег, которую вам необходимо взять взаймы.
• Получение поручителя: Привлечение лица с более высоким кредитным рейтингом для соподписания вашего кредита может помочь вам пройти квалификацию и получить одобрение. Если вы не выполняете обязательства, ваш поручитель должен погасить кредит, но ежемесячные платежи за автомобиль ложатся на вас.
• Повышение кредитной истории: Чтобы повысить свои шансы на получение кредита на выгодных условиях, вы можете восстановить или увеличить свою кредитную историю, чтобы доказать кредиторам, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Получить предварительное одобрение

Перед покупкой автомобиля сравните кредиторов, чтобы найти лучшие условия кредита и процентные ставки.

Если можете, подумайте о предварительном одобрении кредита. Кредитор сообщит вам сумму кредита и условия кредита, которые они могут предложить вам, если ваша заявка на кредит будет одобрена.

Совет профессионала: если вы жонглируете несколькими кредиторами для предварительного одобрения, подайте все свои заявки на предварительное одобрение в течение 14 дней, чтобы они учитывались как один жесткий запрос кредита в ваших кредитных отчетах и ​​уменьшали влияние на ваши кредитные рейтинги.

Помимо предполагаемого бюджета, вы должны использовать свое предварительное одобрение в качестве руководства по расходам при покупке автомобиля. Вы также можете использовать свое предварительное одобрение в качестве рычага, чтобы договориться о лучшем предложении по кредиту. Когда вы будете готовы купить автомобиль, покажите дилеру свое письмо с предварительным одобрением и спросите его, могут ли они превзойти вашу предварительно одобренную процентную ставку.

Если вы недовольны суммой и условиями кредита, который вы получаете, вам нужно начать принимать некоторые решения. Вам нужно увеличить свой кредит, внести больший первоначальный взнос или получить поручителя?

Советы по покупке автомобиля в дилерском центре

Дилеры могут воспользоваться преимуществами того, что кто-то впервые покупает автомобиль, особенно если очевидно, что они не понимают процесс покупки автомобиля.

Вот несколько советов, которые помогут вам купить автомобиль как опытный покупатель:

Понимание цен на автомобили

Рекомендованная производителем розничная цена (MSRP), которую вы видите на ветровых стеклах автомобилей и в Интернете, представляет собой (выделено мной) рекомендованную цену продажи . То, что вы платите за то, чтобы уехать со стоянки на своем новом автомобиле, — это цена продажи на улице — продажная цена плюс налоги и сборы. Обычно это намного выше, чем MSRP.

Договаривайтесь о правильной цене

Чтобы получить лучшее предложение, договаривайтесь о цене, а не о ежемесячном платеже. Да, вы должны убедиться, что можете позволить себе ежемесячный платеж за автомобиль (именно поэтому важно иметь бюджет). Но когда вы договариваетесь о ежемесячном платеже, а не о цене автомобиля, в конечном итоге вы можете заплатить больше.

Чтобы получить желаемый ежемесячный платеж за автомобиль, ваш дилер может продлить срок погашения кредита, но не снизить цену автомобиля. Когда срок кредита продлевается, вы платите больше процентов в течение срока кредита.

Подписывайте только готовый договор

Вы должны знать и обсудить, что включено в ваш договор купли-продажи и кредитное соглашение, прежде чем подписывать. Прочитайте все еще раз и попросите дилера объяснить все, что вы не понимаете.

Избегайте мошенничества с финансированием по принципу «йо-йо», подписывая готовые контракты. Когда все занято, некоторые дилеры могут попросить вас подписать контракт с ориентировочной ценой и неофициальными условиями кредита. Итак, вы уедете на своей машине, но ваше предложение по кредиту не одобрено.

Через несколько дней вам перезвонят, чтобы подписать новые документы с окончательной ценой и условиями кредита, и все может оказаться совсем по-другому. На этом этапе вы по закону обязаны подписать документы или вернуть автомобиль.

От грязной езды до покупки первой поездки

Покупатели, угадайте что? Автодилеры хотят продать вам машину. Итак, вы знаете, что это значит? Это означает, что вы отвечаете за сделку. Используйте это осознание в своих интересах, когда вы ведете переговоры.

И еще один совет для ведения переговоров: попросите друга или родственника, купившего машину в кредит, приехать с вами в автосалон в качестве подстраховки.