Пирамида финансовая что это: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Содержание

Как распознать финансовую пирамиду? / fryazino.org

В 2022 году ЦБ РФ выявил 2017 организаций с признаками финансовых пирамид. Это на 131% больше, чем годом ранее.

Признаки финансовой пирамиды:

— Нет информации об учредительных документах, активах, доходах и расходах.

Каждая инвестиционная компания обязана регулярно публиковать финансовую отчетность на своем сайте. Это делается для того, чтобы акционеры знали, как идут дела у компании. В финансовых пирамидах этого не происходит – выяснить, как были использованы вложенные деньги невозможно.

— Нет лицензии ЦБ РФ на инвестиционную или брокерскую деятельность.

В России любая организация, которая занимается привлечением денег от физических или юридических лиц, должна получить лицензию Центрального Банка РФ. Однако, мошенники могут подделать эти документы в фоторедакторах, поэтому финансовые организации следует проверять на сайте Центрального Банка РФ.

— Доходы текущим участникам выплачиваются за счет денег, которые внесли новые вкладчики.

Это основной признак финансовой пирамиды. Когда организация не ведет деятельности, приносящей доход, а существует исключительно за счет средств от новых вкладчиков – это 100% мошенники.

— Гарантирование слишком высокой доходности, которая в разы превышает ставки по банковским вкладам.

Проблема заключается в том, что большинство вкладчиков не ориентируются в цифрах доходности финансовых инструментов. Мошенники могут пообещать фантастические доходности в 200-300% годовых. Ориентируйтесь на ключевую ставку Центрального банка и ставки по банковским вкладам. Сейчас их средний показатель – 6-7% годовых. Если доходность финансовой организации в разы превышает эту цифру: например, 20-30% ежемесячно – перед вами финансовая пирамида. Даже безобидный 1% в день, который часто используют мошенники – это 365% в год, что является фантастической доходностью и огромным риском потерять все деньги.

— Высокая доходность обусловлена уникальными и сверхприбыльными способами инвестирования, о которых пока еще никто не знает.

На сайте могут красоваться надписи: «Система автоматической генерации прибыли», «Мы преумножим ваши средства в различных схемах», «Наша компания планирует реализовывать крупные направления», «Опытные специалисты используют самые перспективные технологии заработка». Из этих фраз неясно ничего. Если вы увидели что-то похожее – это мошенники.

— Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Завуалированные формулировки и отсутствие конкретики – явный свидетель финансовой пирамиды. Из описания деятельности невозможно понять, чем занимается компания, что производит, какие услуги оказывает и как вообще зарабатывает деньги.

— Агрессивная реклама в СМИ и интернете.

Единственный источник заработка финансовых пирамид – деньги новых вкладчиков, поэтому на их привлечение прикладывается масса усилий. Часто сами создатели пирамид проводят регулярные эфиры и рассказывают фантастические истории про прибыль своей «компании». Так что подобное поведение –это очевидный «звоночек».

— Регистрация в оффшорных юрисдикциях — Кипр, Сингапур.

Это дает возможность финансовым пирамидам сохранять конфиденциальность коммерческой информации, поскольку все данные о владельцах бизнеса или акционерах в оффшорных зонах всегда закрыты. Компанию открыть легко и быстро, специальная лицензия не требуется. А низкие налоги и минимальные требования к финансовой отчетности становятся очень привлекательными факторами для создателей финансовых пирамид. К тому же, все споры между клиентами рассматриваются в зарубежных судах.

04.04.2023 09:58

Назад | Наверх

Финансовые пирамиды как способ мошенничества: признаки мошенников

Если вы столкнулись с мошенничеством: финансовые пирамиды или украли деньги с карты, навязывают косметику в кредит в салоне красоты, всё о серых схемах кредитования, навязанных страховках, скрытых комиссиях, мошенничество с кредитами

Наш проект направлен в первую очередь на обретение рядовыми гражданами знаний и компетенций, связанных с финансовой грамотностью. Наша основная специализация – это помощь заемщикам и должникам. Вместе с тем, исходя из обращений в нашу организацию, проблема мошенничества в финансовой сфере достаточно достаточно актуальна.

Обман, серые схемы, финансовые пирамиды — десятки и даже сотни способов отъема у жителей России денежных средств процветают по всей территории страны.

Все эта система неразрывно связано и с финансовой грамотностью, мошенники пользуются недостаточной грамотностью людей, доверчивостью и трудным положением людей. С 2013 года наша команда занимается проблемами финансового мошенничества. За это время мы достигали успеха, останавливая работу некоторых мошеннических схем, однако, это капля в море по сравнению с тем теневым рынком, который существует на настоящий момент.

На наш взгляд, системное решение проблемы во взаимодействии правоохранительных и иных государственных органов и общества, а также масштабного информирования населения о способах обмана. Только тогда, когда в обществе на подсознательном уровне будет сформулировано недоверие к тем или иным предложениям мошенников, мы сможем победить глобальную систему афер.

Итак, что же такое мошенничество по своей сути

Исходя из положений Уголовного кодекса Российской Федерации, мошенничество – это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Можно смело сказать, что способов обмана и злоупотребления доверием ровно столько же, сколько может быть различных жизненных ситуаций и собственно людей.

Вместе с тем, существуют наиболее распространенные, типовые способы обмана населения:

Финансовая пирамида — это способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый.
Финансовая пирамида может маскироваться под любыми видами услуг и видов деятельности.

Характеристика внутреннего устройства заключается лишь в том, что собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов. Деньги практически используются для выплат предыдущим участникам, рекламы, погашение текущих расходов и теневого дохода организаторов.Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода.

С финансовой точки зрения, если сумма выплат дохода стабильно превышает размер прибавочной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, проект является пирамидой.

Кроме того, есть и иные характерные особенности пирамид:

Наличие рекламы, обещающей форму дохода с уровнем заведомо выше среднего по рынку заимствований — на сегодняшний день в России до 14% годовых. Также обещается отсутствие риска при относительно высокой доходности.
Сосредоточенность внимания руководителей фонда исключительно на пиаре. Грамотные продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё рассказывает привлекаемым членам об их везении и несметных заработках в будущем.
Отсутствие конкретной информации, которую можно перепроверить. Это обосновывается частью стратегии по нераспространению стратегически значимой информации, что заведомо является введением в заблуждение
Использование специфических терминов. Очень часто наблюдая, как обрабатываются потенциальные жертвы пирамид, мы видим, как менеджеры «сыпят» кучей ничего не значащих терминов и не имеющих отношение к конкретному проекту финансовых обоснований.
Анонимность организаторов и координаторов. В своих обещаниях рядовые менеджеры пирамиды говорят о всесильности и значимости людей, которые стоят за организацией. На конкретные вопросы ответов не дается.
Небольшая плата для стартового участия. Расчет на то, что пострадавшие в итоге не станут добиваться преследования мошенников ввиду того, что потерянные деньги не так велики.
Отсутствие офиса, официальной регистрации, устава, разрешения осуществлять деятельность на территории страны или туманные обоснования почему тех или иных аспектов в их деятельности нет.

Так или иначе, виды пирамид бывают разные и характеристики их деятельности могут полностью не совпадать друг с другом.

Кроме того, как и любой обман, финансовая пирамида подразумевает под собой различные формы и виды.

Главный принцип — обман и мошенничество. Далее мы расскажем о типовых способах мошенничества.

Что такое пирамида финансового планирования?

Марк Хенрикс

02 марта 2021 г.

Установление приоритетов в процессе создания прочного финансового положения может быть сложной задачей. Пирамида финансового планирования предоставляет наглядное объяснение и напоминание, чтобы помочь людям сделать правильные шаги в нужное время. Он направлен на то, чтобы удержать людей от необоснованного риска, измеряя соотношение между риском и вознаграждением. Пирамида также учитывает элемент времени, когда человек продвигается к своим финансовым целям. Это простой способ предположить, какую часть активов человека он или она должен выделить для различных инвестиций и других финансовых продуктов.

Решение о том, как и когда распределять ваши финансовые активы, — это то, о чем финансовый консультант может дать бесценный совет.

Уровни пирамиды финансового планирования

Единой версии пирамиды финансового планирования не существует. Некоторые разновидности имеют всего несколько уровней, а другие — несколько. Некоторые описывают широкий спектр конкретных инвестиций, классов активов и финансовых продуктов, а другие — лишь несколько широких категорий.

Ключевым элементом всех версий пирамиды является то, что наименее рискованные финансовые шаги находятся внизу, а самые рискованные — наверху. Ширина пирамиды на том уровне, где появляется финансовый продукт, говорит о том, насколько он важен и какую часть активов человека следует вкладывать в него.

Вот уровни пирамиды финансового планирования:

Уровень 1 — Самый низкий уровень самый широкий, что указывает на его важность и на то, где он должен быть с точки зрения приоритетов. Он также является наименее рискованным и, по сути, направлен на снижение финансового риска. Этот уровень включает страхование автомобиля, жилья, жизни, здоровья, инвалидности и гражданской ответственности.

Уровень 2 — После того, как первый уровень адресован, люди могут заняться вторым уровнем. Этот уровень ориентирован на экстренные сбережения. Сюда входят деньги, вложенные в безопасные инвестиции, такие как застрахованные на федеральном уровне банковские текущие и сберегательные счета, депозитные сертификаты и государственные облигации.

Уровень 3 – Третий уровень состоит из сберегательных и инвестиционных инструментов, которые могут приносить более высокие процентные ставки, чем очень безопасные на втором уровне, за счет несколько большего риска. Они включают счета денежного рынка и высококачественные муниципальные и корпоративные облигации и фонды облигаций.

Уровень 4 — На четвертом уровне начинают появляться инвестиции в акции. Они принимают форму сбалансированных взаимных фондов и высококачественных акций привилегированных акций и конвертируемых облигаций.

Уровень 5 — Пятый уровень состоит из акций первоклассных публичных компаний, а также инвестиций в ориентированные на рост взаимные фонды и недвижимость.

Уровень 6 — Шестой уровень представляет собой инвестиции в предметы коллекционирования, спекулятивные акции, облигации более низкого качества и взаимные фонды.

Уровень 7 — На самой вершине пирамиды находится узкий клин, представляющий небольшое количество активов, которые можно благоразумно использовать для высокоспекулятивных инвестиций. Это могут быть товары, безрецептурные грошовые акции и тому подобное.

Ключевые понятия

Основная идея финансовой пирамиды состоит в том, что ширина пирамиды на данном уровне выражает, насколько разумно человек может инвестировать на этом уровне. То есть обычно большую часть портфеля следует инвестировать в обыкновенные акции «голубых фишек», чем в спекулятивные грошовые акции. Время также является фактором. Это означает, что людям рекомендуется позаботиться об инструментах управления рисками на первом уровне, прежде чем начинать создавать сбережения на случай непредвиденных обстоятельств или начинать инвестировать в фондовый рынок.

У разных инвесторов разные ситуации, которые могут повлиять на пирамиду. Например, человек в середине своей карьеры может больше инвестировать в паевые инвестиционные фонды роста, чем человек, приближающийся к пенсионному возрасту, который, вероятно, будет делать упор на безопасность основного капитала, инвестируя в высококачественные облигационные фонды.

Некоторые версии пирамиды финансового планирования имеют еще более низкий уровень. Это может включать в себя создание финансового плана. Еще один пункт, который иногда включается в состав самого низкого уровня, — это бюджет, который направлен на то, чтобы у человека оставались наличные в конце месяца для создания резервного фонда и, в конечном итоге, для инвестиций.

Хотя финансовые продукты в нижней части пирамиды имеют меньший риск, чем продукты на более высоких уровнях, не существует безрисковых инвестиций. Даже государственные облигации могут генерировать отрицательную доходность с точки зрения покупательной способности, если доходность не поспевает за инфляцией. Существует также риск уплаты страховых взносов без подачи заявки на страховое покрытие.

Bottom Line

Пирамида финансового планирования — это дорожная карта, помогающая людям решить, на чем сегодня сделать акцент при подготовке к достижению своих конечных финансовых целей. Это напоминание о взаимосвязи между более высоким риском и более высоким вознаграждением и помогает убедиться, что у людей есть строительные блоки прочной финансовой основы, прежде чем гнаться за более высокой доходностью с более рискованными инвестициями. Хотя финансовые продукты в нижней части пирамиды имеют меньший риск, чем продукты на более высоких уровнях, безрисковых инвестиций не бывает. Даже государственные облигации могут генерировать отрицательную доходность с точки зрения покупательной способности, если доходность не поспевает за инфляцией. Существует также риск уплаты страховых взносов без подачи заявки на страховое покрытие.

Советы по инвестированию

Если составление и реализация финансового плана кажется сложной задачей, рассмотрите возможность сотрудничества с опытным финансовым консультантом. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам финансовых консультантов в вашем регионе за пять минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
После того, как вы решили начать инвестировать свои деньги, вам нужно будет определиться с распределением активов, которое соответствует вашим целям, возрасту и допустимому риску. И если вы не инвестируете в фонд с установленной датой, который автоматически корректирует это распределение активов, вам придется перебалансировать свои активы в течение периода инвестирования. Вот где бесплатный, простой в использовании калькулятор распределения активов может быть чрезвычайно полезен.

Фото: ©iStock.com/Gajus, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/howtogoto

Марк Хенрикс
Марк Хенрикс писал о личных финансах, инвестировании, выходе на пенсию, предпринимательстве и других темах более 30 лет. Его внештатная подпись появилась на CNBC. com и в The Wall Street Journal, The New York Times, The Washington Post, Kiplinger’s Personal Finance и других ведущих изданиях. Марк написал книги, в том числе «Не просто жизнь: полное руководство по созданию бизнеса, который дает вам жизнь». Его любимые репортажи — это те, которые помогают обычным людям увеличить свое личное благосостояние и удовлетворенность жизнью. Выпускник программы журналистики Техасского университета, он живет в Остине, штат Техас. В свободное время он любит читать, заниматься волонтерством, выступать в акустическом музыкальном дуэте, кататься на байдарках по бурным водам, заниматься пешим туризмом и участвовать в триатлоне.

Был ли этот контент полезен?

Да

Нет

Спасибо за ваш вклад!

Читать следующую статью

О нашем эксперте по инвестициям

Есть вопрос? Спросите нашего эксперта по инвестициям.

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Присоединяйтесь к 200 000+ других подписчиков

На каком ты уровне?

Вы слишком сосредоточены на отдельных финансовых проблемах, таких как погашение долгов или выбор акций? Самые успешные люди подходят к своим деньгам масштабно. Вот как вы тоже можете это сделать, используя пирамиду финансового планирования.

Грамотное финансовое планирование учитывает всю картину, а не только ее часть. Откладывание на пенсию может быть вашей текущей целью, но если у вас нет плана на случай непредвиденных обстоятельств, эта цель может быть сорвана за секунду и убить любые мечты о потягивании маргариты на пляже. Войдите в пирамиду финансового планирования.

Работая над своими финансами, подумайте о построении своего богатства в виде пирамиды. Хороший финансовый план строится на прочном фундаменте и позволяет вам достигать своих целей даже перед лицом жизненных неопределенностей.

Здесь мы рассмотрим пять уровней пирамиды финансового планирования, начиная с нижнего.

Что впереди:

1. Денежный поток

Чтобы разработать всеобъемлющий финансовый план, вам нужно начать с самой основной потребности – денежного потока. Если ваши доходы не превышают ваших расходов, откладывать на будущее невозможно. Это кажется легкой задачей, но это может быть самой сложной частью процесса планирования. Даже миллионерам необходимо время от времени переоценивать свой денежный поток.

Обеспечение положительного денежного потока означает работу с бюджетом, сокращение расходов и, возможно, увеличение дохода. Это тяжелая работа, но она настолько важна, что формирует основу пирамиды финансового планирования, на которой строится все остальное.

Честная оценка того, что вы тратите каждый месяц, является жизненно важной частью ежеквартальной финансовой проверки (вы делаете это, верно?), чтобы получить точную картину того, сколько вы можете инвестировать. Даже такая простая вещь, как 50 долларов в месяц, может составить значительную сумму.

Как только вы найдете хороший баланс между оплатой счетов и инвестициями, вам захочется защитить то, что вы построили. Первая защита, которую вы захотите установить, — это аварийный сберегательный счет. Это должен быть сберегательный счет помимо вашего обычного банка, на который вы переводите несколько долларов каждую неделю или месяц — в течение многих лет Capital One 360 был фаворитом читателей Money Under 30.

Сколько хватит? Финансовые консультанты предлагают сэкономить от трех до шести месяцев расходов, но вы можете полагаться на свое собственное суждение. Если вы работаете не по найму или имеете переменный доход, вы можете подумать об экономии более шести месяцев.

2. Управление рисками

Другой частью защиты является управление рисками. Страхование вряд ли является самой захватывающей частью планирования, но очень важно, чтобы у вас была надлежащая система безопасности, чтобы поймать вас в случае непредвиденной катастрофы. На самом деле настолько важный, что это второй уровень пирамиды финансового планирования. Медицинское страхование, автострахование и страхование домовладельца служат для защиты вас от катастрофических личных расходов в случае убытка.

Страхование жизни должно быть установлено для замены дохода на достаточное время, чтобы оставшийся в живых супруг мог принять меры, чтобы он или она не были вынуждены продать ваш дом или объявить себя банкротом. Еще одно соображение, о котором следует помнить, это тот факт, что больше людей становятся инвалидами, чем умирают; возможно, вам стоит проверить политику долгосрочной нетрудоспособности.

3. Инвестирование

Мы все должны откладывать деньги на пенсию, но если вы сообразительны, вы также будете вкладывать деньги и для других целей: покупка машины, дома или финансирование расходов на обучение ваших детей в колледже. Вы захотите, чтобы эти сберегательные цели не зависели от ваших пенсионных целей.

Инвестиционный онлайн-аккаунт — это идеальный способ начать откладывать деньги на эти жизненные цели.

Выплата долга — это тоже инвестиция. Вместо того, чтобы накапливать процентные активы, вы устраняете процентные обязательства. Приоритизация погашения долга и инвестирование в другие цели — одно из самых тонких (и личных) финансовых решений, которые вам придется принять. Тем не менее, важно помнить, что любые инвестиции или выплата долга увеличивают ваш собственный капитал, поэтому делать что-то лучше, чем ничего не делать!

Пенсионное планирование обычно является единственным предметом внимания для большинства из вас, но вы уже можете видеть, что это всего лишь часть большой головоломки. Инвестирование на пенсию должно учитывать ваши 401 (k) или 403 (b), IRA и любой другой пенсионный пакет, который у вас может быть. Вы можете воспользоваться онлайн-калькуляторами, подобными этому, чтобы определить, сколько вам нужно положить на пенсионный счет, чтобы достичь определенной цели.

Хорошее эмпирическое правило заключается в том, что вам нужно откладывать в 25 раз больше желаемого пенсионного дохода. Это предполагает 4-процентную годовую ставку изъятия. Так, например, если вы надеетесь снимать 50 000 долларов в год на пенсии, вам нужно будет накопить 1,25 миллиона долларов. Имейте также в виду, что инфляция означает, что 50 000 долларов не уйдут так далеко через 30 лет, как сегодня. Так что чем больше вы сможете сэкономить, тем лучше.

4. Налоговое планирование

Налоговое планирование идет рука об руку с пенсионными накоплениями, учитывая налоговые преимущества 401(k)s и IRA, но в зависимости от уровня вашего дохода вы можете составить план для других также инвестиции. Некоторые виды инвестиций, такие как муниципальные облигации, позволяют вам не платить налоги с доходов. Как только вы накопите пятизначный портфель пенсионных инвестиций, хорошей идеей будет проконсультироваться с налоговым консультантом.

5. Планирование недвижимости

На вершине пирамиды находится планирование недвижимости. Хотя большинству людей не стоит беспокоиться об этом, пока вы не приблизитесь к пенсионному возрасту, вы должны хотя бы ознакомиться с тем, как это работает. Этот этап включает в себя то, как вы хотите, чтобы ваши активы были переданы наследникам или переданы на благотворительность. Трасты могут использоваться для реализации ваших планов гораздо эффективнее, чем завещание, юридический процесс вашего штата для оформления вашего имущества в отсутствие плана наследования.

Как минимум план наследования каждого человека должен включать завещание, в котором излагаются основные пожелания и завещания. Если у вас также есть собственный бизнес, на всякий случай следует разработать надлежащий план преемственности.

Как дела? На каком уровне пирамиды финансового планирования вы находитесь?