Пирамида финансовая что это: Финансовая пирамида: что это, признаки и как работает

Содержание

Как распознать финансовую пирамиду: ТОП-5 признаков

Опубликовано 13.07.2022 в 11:43Оставить комментарий

Финансовая пирамида может выглядеть как угодно – как стартап, сайт по продаже криптовалюты или привлечению инвестиций. С 2020 года ущерб от их деятельности оценивается в 114 млрд тенге. Страдают обычно простые люди – они отдают последнее, ожидая хорошей прибыли в будущем. Как распознать финансовую пирамиду и не стать её жертвой, рассказали эксперты портала Smartzaim.kz.

У компании нет лицензии

Кредитные и некредитные организации в Казахстане работают на основании лицензии, выданной Национальным банком. Номер этой лицензии указывается на официальном сайте и его легко проверить на сайте НБРК. Если такого документа нет, причём на видном месте, например на главной странице сайта, это повод задуматься.

Мошенников могут выдать и другие детали:

не указан юридический адрес;
из контактных данных есть только номер телефона;
нет финансовой отчетности.

Кроме того, на официальном сайте или при личном общении с представителями финансовой пирамиды могут фигурировать разные расплывчатые определения их деятельности: «ноу-хау», «высокотехнологичный стартап». При этом понять, чем занимается компания, невозможно.

Призывают приводить друзей и родственников

Один из главных признаков финансовой пирамиды – увеличение количества участников в геометрической прогрессии. Это делается за счёт новых клиентов – каждый должен привести ещё несколько человек. Обычно за это организаторы обещают бонусы:

присвоение всяческих титулов, например «Платиновый менеджер»;
бо́льшую прибыль в сравнении с другими участниками, которые привлекли меньше клиентов.

Нередки случаи, когда втянутыми в пирамиду оказываются целые семьи.

Обещают неправдоподобную доходность

Что бы это ни было – покупка криптовалюты, ценных бумаг, золота, вложение в бизнес или строительство – примерная доходность будет известна заранее. Нельзя получить 100% прибыли, просто купив золотой слиток.

Ещё более подозрительно, когда доходность гарантируют – заранее известна сумма дохода только по банковским вкладам. Криптовалюта, например, в теории может увеличить вложения в 2–3 раза, но и потерять инвестор может всё.

Поэтому если при общении с представителями компании вас уверяют, что через 3–6–12 месяцев вы гарантированно увеличите свои вложения на 100%, не верьте. Тем более что эти гарантии обычно не подтверждаются документально.

Должны настораживать и неправдоподобно маленькие сроки. Например, при вложении денег в ценные бумаги теоретически можно получить 50% прибыли, но точно не через 2 недели.

Активно мотивируют участников

Взаимодействие участников финансовой пирамиды чем-то напоминает секту – здесь тоже все объединены невидимой нитью и «делают общее дело». Чтобы у людей не угас интерес, и они и дальше продолжали приводить новых участников с их деньгами, мошенники придумывают разные способы мотивации:

проводят презентации;
награждают наиболее активных;
устраивают обучающие семинары;
разыгрывают призы.

Кстати, какие-то выплаты участники пирамиды действительно могут получить на первых этапах. Но потом могут начаться задержки, отговорки, после чего мошенники просто «сливаются».

Запутывают финансовые операции

Обращаясь, например, в банк, человек идёт в кассу, вносит деньги, получает чек. В финансовых пирамидах всё иначе:

Для того чтобы завести деньги, обычно недостаточно перечислить их с карты на карту. Существуют сложные схемы, необходимые для того, чтобы потом, когда пирамида рухнет, правоохранительные органы не смогли найти её по номерам счетов.
Примерно то же и с выводом средств. Нужно обменять их на какую-либо другую валюту, несколько раз перевести между разными счетами или что-то в этом роде? Скорее всего, это мошенническая схема.
Некоторые компании и вовсе придумывают внутреннюю валюту, купить которую, конечно же, можно за реальные деньги.

Наибольшая опасность пирамид в том, что фактически человек отдаёт деньги мошенникам добровольно. И доказать их вину будет очень непросто. Поэтому ещё до того, как отдать свои кровные, проверьте всю информацию о компании, а при любой финансовой операции требуйте документальное подтверждение, например, чеки об оплате.

Главные новости от «Бизнес-вектора» вы можете получать в нашей группе ВКонтакте

Рубрика: Финансы

Финансовые пирамиды — ФинПотребСоюз

Главная > Вопрос — Ответ > Направления работы > Мошенничество > Финансовые пирамиды

Заказать услугу

В последние несколько лет начали вновь активизироваться финансовые пирамиды. Доверчивые граждане, будто позабыв уроки 90-х годов, понесли свои сбережения в сомнительные компании, обещающие высокие проценты доходности. Почему же снова стало возможным такое широкое распространение финансовых пирамид? Новоявленным остапам бендерам не пришлось ничего изобретать: достаточно было достать старую мышеловку и зарядить в нее свежий сыр, учесть прошлый опыт и подстроить его под современные реалии.

Втянутыми в пирамиду оказываются как вполне грамотные молодые люди, которые «знали, что это пирамида, но надеялись оказаться в числе первых, успевших сорвать хороший куш за счет других», так и люди, которым недостаточно знаний, чтобы успешно распознать мошенников. Современные надежные инвестиционные инструменты зачастую едва спасают деньги от инфляции и не гарантируют какую-либо прибыль. И тут появляются «волшебники», которые дают возможность значительно прирастить свои сбережения, спекулируя на естественных потребностях людей: улучшение жилищных условий, образование детей, приобретение дачи, автомобиля, защита сбережений от инфляции, обеспечение более достойной жизни пенсионерам.

Такие компании предлагают доходы, значительно превышающие аналогичные, представленные на рынке в том же сегменте деятельности (услуг или производства). А потом, собрав приличную сумму денег, исчезают, не оставив после себя даже имущества, на которое возможно наложение взыскания. К сожалению, заставить такие компании полностью расплатиться с инвесторами почти невозможно.

Чтобы не оказаться у разбитого корыта, оплакивая подаренные мошенникам свои накопленные сбережения, мы рекомендуем Вам ознакомиться с признаками, которые помогут заподозрить неладное в деятельности компании, а также с приемами, используемыми мошенниками. Помните, что финансовая пирамида изначально создается, чтобы обогатить ее создателей, а не Вас.

КЛАССИЧЕСКАЯ ПИРАМИДА

Фирма собирает деньги инвесторов на определенный срок и выплачивает первым вкладчиками проценты из средств, вложенных следующими клиентами. Первые вкладчики рассказывают своим друзьям и родственникам о баснословной прибыли. Те идут в фирму и несут свои деньги. Насобирав приличную сумму, организаторы пирамиды исчезают вместе с деньгами.

«Попал сам – приведи товарища». Дополнительно, помимо процентов по вкладу, фирма может выплачивать клиенту фиксированное вознаграждение за каждого приведенного в пирамиду вкладчика. Или процент от вложенной им суммы.

Отдельно хочется выделить MLM — многоуровневый маркетинг. Это — не пирамида, а способ продвижения товара, существующий во всем мире. Отличительная особенность такой компании от пирамиды — наличие товара. И, хотя прибыль складывается в том числе и за счет привлечения новых членов, все таки это — реализация конкретного продукта. Другое дело, что не каждому человеку такая деятельность по плечу. Но этот вопрос уже каждый решает самостоятельно.

Случается, правда, что мошенники используют MLM как один из инструментов обмана, предлагая продвигать заведомо непродаваемый товар, который участник схемы сначала сам должен выкупить у фирмы.

ПРИЗНАКИ ФИНАНСОВЫХ ПИРАМИД. ПРИЕМЫ МОШЕННИКОВ. РЕКОМЕНДАЦИИ

Отсутствие лицензии

(не указывается в рекламе) или указание номера чужой лицензии, или собственной, но выданной на иной вид деятельности. Правда, к сожалению, наличие лицензии не всегда может являться гарантией добросовестной деятельности компании. Кредитные кооперативы и потребительские общества также могут действовать без лицензии.

Устав фирмы не размещен в Интернете,

а в офисе вам его не хотят показывать. В Уставе указаны учредители, зачем мошенникам давать Вам в руки эту информацию?

Сокрытие финансовой информации.

Отчеты, балансы, нигде не публикуются. Вам их тоже не покажут. (Например, случай с Forex — обман на финансовом рынке).

Обещание высокой доходности.

Проценты выплат по займу, как правило, в разы выше среднерыночных. Ставки выше 20% экономисты считают крайне сомнительными. Задумайтесь: какая прибыль должна быть у компании, если только Вам она предлагает сверхдоходность! Возможно ли это и в какой сфере?

Обещание гарантированных процентов.

В мире инвестиций таких гарантий быть не может, особенно на высокие проценты, которые достигаются вложениями повышенного риска. После шквала публикаций на эту тему, многие финансовые компании снизили свои ставки, а большинство из них вообще удалили со своих сайтов информацию о размере процентных ставок. «Реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна содержать гарантии или обещания с будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора» (ФЗ № 38 от 13.03.2006 г. «О рекламе»).

Неспособность компании подтвердить свою деятельность

(куда размещаются средства и где можно проверить информацию об их размещении). Очень часто компании сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за объекты, где они находятся. И убедитесь, что данная фирма имеет к этим объектам отношение.

Легкие заработки.

Работа будет нетрудной, а заработки высокими. Только дайте сейчас «немного денег» и через месяц (два, четыре, шесть) Вы будете баснословно богаты. Обман с Forex является ярким примером.

Подделка под лидера.

Использование в названии, рекламе, объявлениях названий и фирменной символики известных компаний. Некоторые мошенники используют название хорошо известной фирмы, раскрученного бренда, немного модифицируют его (например, добавляют 1 букву или слово или используют другую правовую форму). Доверие к компании происходит на уровне ассоциации с добропорядочной фирмой с почти таким же названием (Саратовская ЗАО «Транснефть» не имела ничего общего с государственной монополией ОАО «Транснефть, Красноярское ООО «Кедр» не имело никакого отношения к одноименному банку, но ассоциировались у людей с надежными фирмами, в которые можно вкладывать свои сбережения).

Ознакомление клиента с договором

только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора. Договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег.

Отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций.

Саморегулируемые организации – союзы некоммерческих организаций, объединенных профессиональной деятельностью определенного вида. Поищите компанию в списках саморегулируемых организаций. Если компания является членом саморегулируемой организации (например, управляющих компаний или профессиональных участников рынка ценных бумаг (перечень есть на сайте ФСФР России)), это может являться дополнительной гарантией надежности.

Упоминание в качестве партнеров

(или даже учредителей) хорошо известных фирм. Скорее всего, их громким именем просто воспользовались без их ведома (например, Питерская ОАО «Ацтек» ссылалась на партнерство с другими фирмами, что на поверку оказалось неправдой). Попытайтесь узнать, является ли интересующая вас фирма их инвестором или партнером. Или наоборот: упоминание в качестве партнеров никому не известных фирм, информации о которой нигде не удается обнаружить, даже упоминаний в Интернете (таковы были «партнеры» «Бизнес-клуба «РуБин»).

Требуется заплатить вступительный взнос.

Либо, «оплатить оформление документов», «оплатить обучение или участие в семинаре». Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.

Липовые документы,

которыми сложно подтвердить обязательства компании перед Вами. Вы отдаете деньги, а что получаете взамен? Чек? Приходно-кассовый ордер? Красивую бумажку с синей печатью и золотым вензелем? Может, это расписка, что у Вас приняли благотворительный взнос? Как минимум: грамотно оформляйте факт передачи денег.

Фиксированная сумма взноса.

Например, 2900 евро. Обычно надежные инвестиционные институты лимитируют лишь нижний порог инвестируемой суммы.

Место регистрации компании.

Если она зарегистрирована на неких островах — стоит задуматься: для чего?

Надомная работа.

Для того, что бы заработать, Вы должны сначала купить или «взять в аренду» материалы или оборудование (заготовки, полуфабрикаты, формы и т.д.). Дома вы выращиваете гладиолусы, тюльпаны, вырезаете этикетки, лепите гипсовую плитку с помощью «взятых в аренду» форм. Приносите в фирму, которая у вас скупает «готовый товар», она выплачивает приличное вознаграждение. Слухи о чудо-работе распространяются быстро. И вот уже вам приходится постоять в очереди, чтобы получить или сдать работу. Спустя некоторое время вы со своим товаром и коллегами по несчастью оказываетесь у закрытых дверей бывшего офиса «работодателя».

Спекуляция на насущных потребностях человека.

Есть фирмы, предлагающие конкретные программы для инвестирования: «накопи на квартиру», «на машину», «на дачу», «на учебу» и т.д. Не всегда это мошеннические программы. Просто поинтересуйтесь: куда будут вложены ваши деньги.

Кредитные кооперативы.

Вам предлагают оплатить 30% от стоимости жилья. Остальные средства кооператив вам предлагает под 1-3% годовых. Не верьте! Таких процентных ставок быть не может. Признаком пирамиды может быть и долевое строительство по демпинговым ценам. За счет чего Вам предлагают приобрести автомобиль за 50% от рыночной стоимости? В какую бы программу вы ни хотели вложить свои средства, всегда полезно сравнить обещаемую выгоду с рыночной доходностью в этой же сфере. Задумайтесь: для чего Вам предлагается востребованный товар по цене в несколько раз ниже рыночной?

Давление на психику.

Часто в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь не случайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло. На собраниях (семинарах) создают атмосферу неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще – аренда зала в гостинице). Нарядные, улыбчивые сотрудники. Они не предоставляют никакой конкретной информации («мы пока не можем раскрыть Вам всю суть»), но очень умело оперируют словами типа Forex, стокс, фьючерс, трейды.

Отсутствует реальный товар или услуга.

Если фирма ничего не производит, продает воздух, существует только за счет взносов и привлечения новых членов — это классическая пирамида.

Реклама.

Солидные компании довольно хорошо известны в сфере своей деятельности. Они не расклеивают свою рекламу в метро и не публикуют ее в бесплатных газетах, не размещают свои сайты на бесплатном хостинге.

Дата основания.

Как давно зарегистрирована компания? Сколько лет она предоставляет свои услуги на рынке? Если она стремительно врывается на рынок, да еще с помощью агрессивной рекламы, едва зарегистрировавшись — это повод быть более внимательным.

ОБЩИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ.

Конечно, не все эти признаки однозначно указывают на то, что перед Вами мошенники. Тем не менее, будьте внимательны. Используйте полученную информацию, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от потери средств.

Проверьте документы компании.

Лицензии, свидетельство о регистрации, устав. Попросите образец договора на руки и проконсультируйтесь с юристом. Узнайте, чем конкретно занимается компания и куда будут вложены Ваши деньги (товары, объекты). Спросите где это можно проверить. Проверьте эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими фирмами, предлагающими аналогичные услуги. Если имеют место более выгодные условия размещения Ваших средств, поинтересуйтесь у сотрудника компании за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у аналогичных структур, работающих в этой сфере и получите внятные ответы на свои вопросы. Не оплачивайте «вступительные взносы» и другие сомнительные услуги. Посмотрите, что за документ остается у Вас на руках взамен отданных Вами денег. Можно ли назвать его финансовым документом, на основании которого очевидно, что фирма должна вернуть Вам Ваши деньги? Внимательно читайте все документы. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что Ваши деньги — благотворительное пожертвование. Или вступительный взнос, благодаря которому Вы стали членом сомнительного клуба. Ваши финансовые взаимоотношения с компанией должны быть оформлены в соответствии с законодательством.

Прежде чем отдать свои деньги,

которые вы заработали или копили в течение многих лет, подумайте о том, кому вы их отдаете и на что вы их отдаете. И помните: слишком заманчивые условия — симптом пирамиды.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

К сожалению, мошеннические структуры бросают тень и на добропорядочные компании, мешают им работать, вызывая отток клиентов. «Благодаря» их деятельности, у населения может развиваться недоверие к любым, даже добросовестным, инвестиционным институтам. Проверить деятельность компании, а также вынести вердикт о законности ее действий могут правоохранительные органы. Для инициирования проверки им необходимы обращения граждан. Поэтому, если у Вас возникли подозрения в незаконной деятельности, обращайтесь в правоохранительные органы.

Федеральный фонд внимательно следит за ситуацией, разворачивающейся в настоящее время вокруг лопающихся пирамид, собирает и анализирует информацию, сотрудничает с Департаментом экономической безопасности МВД России. Поэтому о подозрительных компаниях просим Вас сообщать в адрес правоохранительных органов (желательно по месту регистрации компании) и в Федеральный фонд.

Лучше предупредить мошенничество, чем бороться с его последствиями, оплакивая потерю своих сбережений.

Инвестиционная пирамида

По

Адам Хейс

Полная биография

Адам Хейс, доктор философии, CFA, финансовый писатель с более чем 15-летним опытом работы на Уолл-стрит в качестве трейдера деривативов. Помимо своего обширного опыта торговли деривативами, Адам является экспертом в области экономики и поведенческих финансов. Адам получил степень магистра экономики в Новой школе социальных исследований и докторскую степень. из Университета Висконсин-Мэдисон по социологии. Он является обладателем сертификата CFA, а также лицензий FINRA Series 7, 55 и 63. В настоящее время он занимается исследованиями и преподает экономическую социологию и социальные исследования финансов в Еврейском университете в Иерусалиме.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 17 апреля 2022 г.

Рассмотрено

Чип Стэплтон

Рассмотрено
Чип Стэплтон

Полная биография

Чип Стэплтон является обладателем лицензий Серии 7 и Серии 66, сдал экзамен CFA уровня 1 и в настоящее время имеет лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Что такое инвестиционная пирамида

Инвестиционная пирамида или пирамида риска — это портфельная стратегия, которая распределяет активы в соответствии с относительными уровнями риска этих инвестиций. Риск инвестиций определяется в этой стратегии дисперсией дохода от инвестиций или вероятностью того, что инвестиции в значительной степени упадут в цене.

Нижняя и самая широкая часть пирамиды состоит из инвестиций с низким уровнем риска, средняя часть состоит из инвестиций в рост, а самая маленькая часть наверху относится к спекулятивным инвестициям.

Ключевые выводы

Инвестиционная пирамида — это стратегия распределения активов, которую инвесторы используют для диверсификации своих портфельных инвестиций в соответствии с профилем риска каждой ценной бумаги.
Пирамида, представляющая портфель инвестора, имеет три отдельных уровня: активы с низким уровнем риска в нижней части, такие как наличные деньги и денежные рынки; умеренно рискованные активы, такие как акции и облигации в середине; и спекулятивные активы с высоким риском, такие как деривативы, наверху.
Стратегия предусматривает выделение наибольшей доли капитала в низкорисковые активы внизу и наименьшую сумму в спекулятивные активы наверху.

Объяснение пирамиды инвестиционных рисков

Понимание инвестиционной пирамиды

Стратегия инвестиционной пирамиды строит портфель с инвестициями с наименьшим риском в качестве основы, долевыми ценными бумагами известных компаний в середине и спекулятивными ценными бумагами в верхней части.

База (т.е. самая широкая часть пирамиды) будет включать в себя наибольшую долю активов и будет включать в себя наличные деньги и депозитные сертификаты, краткосрочные государственные облигации и ценные бумаги денежного рынка.
Средняя часть пирамиды включает умеренное распределение по корпоративным облигациям, акциям и недвижимости. Эти активы несколько рискованны и имеют некоторую вероятность потери стоимости, хотя со временем они имеют положительную ожидаемую доходность.
Вершина будет включать в себя наименьшие веса распределения и высокорискованные спекулятивные инвестиции, которые имеют высокую вероятность убытков, но также могут приносить доход выше среднего. К ним относятся производные контракты, такие как опционы и фьючерсы (не используемые для целей хеджирования), альтернативные инвестиции и предметы коллекционирования, такие как произведения искусства.

В пределах каждого уровня риска пирамиды вы видите увеличение риска, но с меньшим распределением общих средств, доступных для инвестирования. В результате, чем выше вы поднимаетесь по пирамиде, тем больше риск, но и больше потенциальный доход.

Обратите внимание, что не все инвесторы одинаково готовы и/или способны брать на себя риск. Пирамида, представляющая портфель, должна быть адаптирована к индивидуальным предпочтениям риска и финансовой ситуации.

Пример инвестиционной пирамиды

Например, Гарольд обратился к своему финансовому консультанту за советом о том, как позиционировать свой портфель. Консультант предложил, исходя из целей Гарольда, терпимости к риску и временного горизонта, ему следует принять стратегию инвестиционной пирамиды. Советник предполагает, что Гарольд вложил 40-50% своего портфеля в казначейские облигации и ценные бумаги денежного рынка, 30-40% — в взаимные фонды, которые инвестируют в корпоративные акции и облигации, а остальное — в спекулятивные статьи, такие как фьючерсы и товары.

Финансовая+пирамида Финансовое определение финансовой+пирамиды

Финансовая+пирамида финансовое определение финансовой+пирамиды

Слово, не найденное в Словаре и Энциклопедии.

Возможно, Вы имели в виду:

Пожалуйста, попробуйте слова отдельно:

финансовый
пирамида

Некоторые статьи, соответствующие вашему запросу:

Финансовая пирамида
Transamerica Corporation
345 California Center

Монтгомери-стрит
650 Калифорния-стрит
Памятник Эймсу

Сергей Пантелеевич Мавроди
Отдел по борьбе с крупным мошенничеством (Великобритания)
Bank of America Center (Сан-Франциско)

Котельная (бизнес)
44 Montgomery Street
МММ (пирамида)

Pyramid Books
Уильям Хоуп Харви
One Canada Square

Не можете найти то, что ищете? Попробуйте выполнить поиск по сайту Google или помогите нам улучшить его, отправив свое определение.