Пирамида понци. Как первая финансовая пирамида получила название "схема Понци"

Схема ПОНЗИ — основа финансовой пирамиды. Пирамида понци


Схема ПОНЗИ - основа финансовой пирамиды

принцип понзипринцип понзиВ виду того, что деятельность HYIP подразумевает полную непрозрачность совершаемых финансовых операций и анонимность организаторов, в сети появляется множество фальшивых инвестиционных проектов, которые выдают себя за настоящие. А потом, собрав определенную сумму средств с доверчивых вкладчиков — благополучно исчезают со всеми капиталами. Как же не попасться на удочку мошенников? Это проблема волнует всех участников высокодоходных инвестиций.

Одна из самых распространенных схем обмана — это принцип ПОНЗИ. Понзи представляет собой классическую финансовую пирамиду, в которой прибыль формируется не за счет успешной экономической деятельности, а за счет притока денег от новых вкладчиков (помните МММ?). До поры до времени у всех создается впечатление успешности и стабильности компании. Прибыль исправно выплачивается клиентам. Компания разрастается все новыми и новыми участниками, которые вливают дополнительные средства в проект. Но в какой то момент, наступает период стагнации, когда приток новых денег прекращается, или по крайней мере уменьшается настолько, что его не хватает даже на выплаты существующим участникам. И тогда приходит конец проекту. Пирамида рассыпается. Впрочем нередки случаи, когда организаторы, не дожидаясь наступления такого момента, просто исчезают с деньгами, на пике популярности, собрав максимальное количество средств вкладчиков. Клиенты, как правило узнают об этом когда им на счет перестают поступать отчисления в виде прибыли.

Нередко, прекратив выплачивать прибыль старым, мошенники, тем не менее не перестают принимать платежи от новых вкладчиков.

Как отличить ПОНЗИ от реальных HYIP?

Хочу вас огорчить. Наверняка вам это не удастся сделать. На 100% быть уверенным, что перед вами финансовая пирамида быть нельзя, как и наоборот — что перед вами честный инвестиционный проект. Однако косвенно, по некоторым признакам можно сделать определенные выводы, позволяющим определить кто перед вами.

1. Чрезмерно высокие отчисления в виде прибыли. Если вам обещают 20, 25, 30% и даже больше прибыли ежемесячно, задумайтесь, откуда такая высокая доходность. Наверняка, перед вами классическая финансовая пирамида, созданная для обмана вкладчиков.

2. Фиксированный размер прибыли. Ни одно финансовое предприятие не даст вам гарантии получения именно определенного дохода, да еще из месяца в месяц. Исключение здесь составляют только банковские вклады и облигации, с их невысоким размером доходности. Любая финансовая деятельность сопряжена с рисками, поэтому гарантировать постоянную доходность никто вам не будет.

3. Высокие партнерские отчисления. Многие компании используют партнерские программы, для привлечения новых клиентов. Это позволяет им уменьшить расходы на рекламу, и производить выплаты партнерам только за результат. Привлекли столько-то средств, получили определенный процент от этой суммы. Так вот, если этот процент велик, это повод задуматься — не слишком ли много платит компания. Ведь каждая такая выплата сразу урезает реальные поступления новых средств, которые на самом деле должны работать и приносить доход Насколько высокими считать партнерские вознаграждения? Обычно если они составляют 10% и выше, скорее перед вами жулики.

4. Дизайн, функционал, удобство и стоимость сайта, а также его защищенность и т.п. Те, кто изначально планирует «кинуть» своих вкладчиков обычно не заморачиваются над этим. Их главная цель быстрее собрать энную сумму денег и пропасть в неизвестном направлении. Но если они нацелены всерьез и надолго работать, то соответственно расходы по этому пункту повышаются и могут составлять весьма значительные суммы. А если так, если им смысл закрываться через 2-3 месяца после начала работы.

5. Этот пункт спорный, однако я решил добавить и его. Это достаточно агрессивная реклама, которая встречается буквально на каждом шагу. К этому методу прибегают в основном те, кто решил сорвать куш по крупному. Несмотря на большие затраты на рекламу, которые могут составлять десятки тысяч долларов, средства привлеченных вкладчиков с лихвой окупают эти расходы и позволяют «заработать» сотни тысяч долларов. Конечно «Реклама — двигатель торговли», однако у нормальных компаний бюджет на подобные расходы ограничен, т.к. деньги они предпочитают пускать именно на финансовую деятельность, а не на привлечение новых средств вкладчиков.

Все вышеперечисленные показатели только косвенно могут указать на мошеннические сайты. Бывает, что они маскируются под реальные проекты, с их реальной деятельностью. В Америке, в прошлом столетии, на протяжении почти 20 лет работала и исправно выплачивала прибыль одна инвестиционная компания, якобы инвестировавшая привлеченные средства в фондовый рынок. Количество привлеченных средств исчислялось десятками миллиардов долларов, и никто даже не заподозрил, что все эти деньги выплачивались по схеме ПОНЗИ. Провал случился, когда группа особо крупных инвесторов решила вывести прибыль и все вложенные средства практически одновременно. Был большой скандал, организатора конечно посадили (кстати он уже вышел на свободу), но общие потери среди всех инвесторов (среди которых кстати были известные политики, звезды спорта и шоу-бизнеса) составили около 20 миллиардов. Вот это я понимаю — масштаб финансового обмана.

Еще одной разновидностью принципа Понзи, процветающего в сети, является так называемый мини-понзи. Это проекты, запускаемые на срок от нескольких дней, до нескольких недель. Они не скрывают, что являются финансовыми пирамидами и выплачивают деньги за счет притока новых вкладчиков.

Как правило, в таких проектах происходит ежедневно начисление процентов. Весь смысл кроется в игре на скорость. Кто раньше. Или вы успеете вывести деньги, или проект закроется.  Подобные проекты привлекают «инвесторов» низким порогом входа (буквально от 1 доллара) и высоким уровнем доходности (можно получать за 1 день — 5-10% прибыли и даже выше). Получается очень заманчиво. Буквально за неделю можно удвоить свои деньги.

Многие участвуют в подобных программах, прекрасно осознавая на что они идут. Зная правила игры, можно приблизительно рассчитать время, когда пора выводить деньги из проекта. Правда не всегда это получается. Бывают проекты, которые живут только несколько дней, и никто не успевает заработать. Как правило, для получения прибыли необходимо заходить в проект буквально с первых дней его запуска, если позднее — практически 100% вариант потери всех денег.

Существует, определенная категория постоянных участников подобных программ. Некоторые добиваются просто поразительных результатов. Буквально за пару месяцев увеличивают свои вложения в несколько раз. Но как правило, на это уходит очень много времени, нужно постоянно отслеживать подобные проекты (которые кстати открываются буквально каждый день), знать в какой есть смысл вкладывать, а в какой нет, уметь приблизительно просчитывать время выхода перед самым закрытием проекта и много других факторов.

По мне, так степень риски участия в подобных программах в разы превышает вероятность получения прибыли, пусть даже и такой сверхвысокой.

Добавьте к этому, что получение вами прибыли от вложений происходит за счет разорения новых пользователей. А это по крайней мере не этично, и смахивает на грабеж.

В заключении

В настоящее время в сети все существующие Хайпы на 95%  действую по схеме Понзи. Поэтому, сама аббревиатура HYIP, стала синонимом слова финансовая пирамида. Однако, это не повод исключать такой финансовый инструмент из предмета своих инвестиций. По определенным параметрам можно выделить некоторые проекты, которые хоть и являются Хайпами по своей сути, но позволяют зарабатывать практически без риска. Срок жизни таких инвестиционных проектов составляет от года до нескольких лет. И если вы войдете в него в начале его развития (первая треть срока жизни), то практически наверняка заработаете неплохие деньги.

vse-dengy.ru

Как первая финансовая пирамида получила название "схема Понци"

«Схема Понци» — самое распространенное название финансовой пирамиды, которое она получила в честь реального человека. В 1920 году Чарльз Понци создал схему, которая позволила ему лишить тысячи людей честно заработанных сбережений.

схема понци

Кто такой Чарльз Понци?

Итальянский иммигрант, родившийся в городе Луго в 1882 году, Чарльз прибыл в Америку практически банкротом в 1903 году. В течение следующих 15 лет он был разнорабочим и даже сидел в тюрьме за кражу и фальсификацию. В 1919 году харизматичный итальянец организовал бизнес в Бостоне, предлагая инвесторам обмен почтовых купонов и других ценных бумаг. Чтобы привлечь инвесторов, Понци выдавал долговые расписки, в которых его компания обязывалась выплатить 50% прибыли за 90 дней. Не справившись с финансовой нагрузкой, Понци стал выплачивать обещанную прибыль из инвестиций новых вкладчиков. После предварительного журналистского расследования счета компании были заморожены, и в 1920 году схема потерпела крах. Основатель финансовой пирамиды был арестован, а позднее депортирован в Италию.

финансовая пирамида

Несмотря на то что финансовая пирамида называется «схемой Понци», итальянец был не единственным и даже не первым ее основателем. В 1899 в Нью-Йорке Уильям Миллер получил от инвесторов деньги в размере миллиона долларов, обещая им невероятный доход, превышающий 500%.

деньги

Что такое финансовая пирамида?

«Схема Понци» работает по правилу «укради у Вани, чтобы заплатить Пете». В каждой финансовой пирамиде первые вкладчики получают обещанный доход за счет последующих финансовых вложений. Как правило, источник дохода маскируется под коммерческую или инвестиционную деятельность. Одной из самых печально известных финансовых пирамид является инвестиционная деятельность финансиста с Уолл-стрит Бернарда Мейдоффа, который спланировал крупнейшую в истории аферу, стоившую инвесторам 65 миллиардов долларов.

19 Сентября, 2015

fb.ru

Схема Понци ( Ponzi scheme)

Схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, обещающая высокую норму доходности с минимальным риском для инвесторов. Схема Понци генерирует прибыль для ранних инвесторов, путем финансирования новыми, только что вступившими инвесторами. Такая схема будет генерировать доход для старых инвесторов за счет вложений новых, пока не прекратится поток новых инвесторов. После этого данная схема рухнет.

Investocks объясняет «схема Понци»

Афера Понци названа в честь Чарльза Понци, бостонского клерка, который первым организовал такую схему в 1919 году.

Схема Понци похожа на финансовую  пирамиду тем, что обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для финансирования обещанного более ранним инвесторам дохода. Одно из различий между двумя схемами в том, что в схеме Понци, управляющий собирает все соответствующие средства от новых инвесторов, а затем распределяет их. В финансовой пирамиде каждый  инвестор непосредственно получает доход от новых инветоров , в зависимости от того, сколько новых людей становятся новыми инветорами.В этом случае управляющий на вершине пирамиды не имеет доступа к деньгам всей построенной системы.

В обоих случаях, эти схемы обречены на банкротство из-за нехватки денег для выплат

Схема Понци

Схема Понци в подробностях

Схема Понци – это мошенническая инвестиционная операция, при которой оператор, частное лицо или организация, платит обещанный доход своим инвесторам за счет нового капитала, привлеченного оператором от новых инвесторов, а не из прибыли, полученной оператором. Операторы для более быстрого обогащения, как правило, привлекают новых инвесторов, предлагая более высокую доходность по сравнению с другими видам инвестиций.

Схемы Понци иногда начинаются как законный бизнес и продолжают им быть до того момента когда достигнуть обещанную доходность законными методами уже невозможно. Бизнес становится схемой Понци, если он продолжает функционировать на мошеннических условиях. Какой бы ни была исходная ситуация, высокая доходность требует возрастающего потока денежных средств от новых инвесторов для поддержания схемы.

Схема названа в честь Чарльза Понци, который стал печально известен использованием данной техники в 1920 году. Идея, присутствует в романах (например, Чарльза Диккенса 1844 Роман Мартин Чезлвит и 1857 роман Крошка Доррит), была фактически воплощена в реальной жизни Чарльзом Понци, который заработал на этом столько денег, что он был первым, кто стал известен на всей территории Соединенных Штатов. Оригинальная схема Понци была основана на арбитраже международных купонов для почтовых марок. Однако, вскоре он стал забирать деньги инвесторов, чтобы сделать платежи в пользу более ранних инвесторов и себя.

Характеристики схемы Понци

Как правило на начальном этапе обещается высокая доходность и вложения инвестированных денежных средств в традиционные финансовые инструменты такие как, например, фьючерсы. Также, зачастую мошенники используют такие термины как «высокодоходные инвестиционные программы» и «оффшорные инвестиции» для привлечения большего количества вкладчиков. Промоутер продает акции инвесторам, пользуясь отсутствием компетенции и знаний у вкладчиков. Схемы Понци в начале своего существования на самом деле зачастую придерживаются инвестиционной политики и вкладывают деньги в существующие финансовые инструменты или хедж-фонды. Хедж-фонды могут превратиться в схему Понци, если организация неожиданно теряет активы (или не в состоянии вернуть обещанную норму доходности своим инвесторам) и при этом промоутеры вместо признания убытков фальсифицируют отчеты аудиторов с целью привлечения дополнительных инвестиций.

Множество легитимных финансовых инструментов и стратегий переросли в схемы Понци в том или ином виде. Например, человек по имени Аллен Станфорд использовал банковские депозитные сертификаты, чтобы обмануть десятки тысяч людей. Депозитные сертификаты обычно несут в себе очень незначительный риск и также застрахованы, но купоны выданные Алленом Станфордом были мошенничеством.

Изначально промоутер будет выплачивать высокие доходы, чтобы привлечь большее количество инвесторов и, чтобы текущие инвесторы вложили дополнительные денежные средства. По мере того как вступают новые участники возникает каскадный эффект. Выплаты первоначальным инвесторам осуществляются за счет вложений новых участников а не из прибыли. Зачастую высокая доходность стимулирует инвесторов оставить свои денежные средства в схеме, в результате чего у промоутера не возникает необходимости возвращать доход такого рода инвесторам, им нужно лишь отправлять уведомления о хранящейся в схеме «прибыли» клиента. Это поддерживает обманчивые обещания высокой доходности схемы.

Промоутеры также стараются свести к минимуму снятие денежных средств, предлагая новые планы для инвестирования. Если некоторые инвесторы все же желают забрать свои деньги, то обычно такие запросы быстро выполняются, что поддерживает миф о платежеспособности схемы среди остальных участников.

Раскрытие схемы Понци

Если схема Понци не раскрыта властями, то она в конечном итоге потерпит коллапс по одной из следующих причин:

  1. Исчезновение промоутера со всеми накопленными в схеме деньгами.
  2. Поскольку схема требует непрерывного потока инвестиций для финансирования выплат, как только инвестиционный поток замедляется схема рушится так как промоутер не может их обеспечить. Такие проблемы с ликвидностью очень часто вызывают панику и все больше людей стараются вернуть свои вложения. Данные проблемы схожи по происхождению с банковскими кризисами ликвидности.
  3. Внешние рыночные силы, такие как резкий экономический спад могут побудить инвесторов начать забирать свои деньги (например, скандал Мэдоффа во время рыночного спада 2008 года).

Термины по тематике:

investocks.ru

Схема Понци — ФинФакт

Создание финансовой пирамиды Чарльза Понци

История гласит, что идея создания собственной пирамиды пришла к Чарльзу Понци после того как он по почте получил от одного из испанских бизнесменов международный ответный купон. Особенности обращения купона заключались в следующем: соотношение обменных курсов валют таково, что можно прибыльно перепродавать в США купоны, которые были куплены в странах Европы.

Чарльз создал компанию «SXC», куда пригласил нескольких инвесторов. Они должны были финансировать предложенную аферу, за что получали простой вексель. Но при этом Чарльз обещал им 100% прибыли, которая возникала от трансатлантической торговли чуть больше чем через 3 месяца. Ни одна аналогичная выплата эмитентов других ценных бумаг не могла такого гарантировать. Но вся соль заключалась в том, что Понци не скупал купоны, т.к. их можно было обменять только на почтовые марки. Наличные за это не давали. Однако уже к июлю 1920 года векселя Понци приносили ему до 250 тысяч долларов ежедневно. Газета «Boston Post» регулярно публиковала одобрительные материалы о затее Понци (которые, естественно, были оплачены из его же кармана).

СМИ внесли свою лепту в дело развала пирамиды

И всё бы, возможно, шло неплохо, если бы не публикация в журнале «Post Magazine». Журналистами было подсчитано, что для покрытия инвестиций компании в обращении должны находиться 160 млн. купонов. В то время как их насчитывалось всего 27 тысяч.

Чтобы уплатить 100% прибыли первой 1000 инвесторов, Понци должен был получить новые инвестиции от 2000 других вкладчиков. Следующий этап требовал для 3000 векселей привлечения средств от 6000 новых инвесторов. Далее нужно было увеличить количество инвесторов до 18 000, чтобы погасить требования первых 9000 вкладчиков. Так на десятом витке финансовой пирамиды вклады теоретически должны бы были сделать 13 122 000 инвесторов. Но вся проблема в том, что после 15 витка число инвесторов стало бы больше всего население земли. Поэтому схема Понци рано или поздно все равно была бы обречена на провал. К тому же сбои в ее работе начались еще на 7- витке. Но история покажет, что по схеме Понци строились многие современные пирамиды, и их создатели не слишком переживали о перспективе развала пирамиды (например, пирамида «Гарант Инвест»).

Ликвидация пирамиды Понци

10 августа 1920 года федеральными агентами была инициирована проверка. Она установила: SXC вообще не инвестировала ни копейки, а лишь платила проценты, используя поступления от новых облигаций. В ходе судебных разбирательств часть денег была найдена. Но вкладчикам удалось вернуть только по 37 % от стоимости векселя. Понци получил 3 года тюремного заключения, у него было полностью конфисковано движимое и недвижимое имущество, а также наложен штраф в $250 тыс.

finfact.org

Схема Понци

Схема финансовой пирамиды достаточно отработана - вкладчиков заманивают высокими дивидендами, при этом их средства не вкладываются в какие-либо проекты, а служат для выплаты процентов предыдущим клиентам. Схема постоянно расширяется, поток вкладов растет подобно лавине.

В момент, когда расходы по выплатам превышают поступления новых средств, платежи прекращаются, а организаторы пирамиды стремительно исчезают с собранными деньгами. Если в России такая схема ассоциируется с "МММ", то в США она получила название "схемы Понци". Именно Карло Понци стал первым известным создателем такой структуры в 1920 году.

Молодой человек прибыл из Италии в США в 1903 году без денег в кармане, но с огромными надеждами. Сменив множество мест работы, Карло успел дважды побывать в тюрьме за подделку документов и нарушение иммиграционного законодательства.

Звездным часом Понци стало открытие им возможности спекуляции на почтовых купонах с прибылью аж в 400%. Дело в том, что эти бумаги можно было продавать по всему миру по единой цене в несколько центов, а Мировая война сдвинула курсы валют, тут-то и появилось поле для спекуляции.

Узнав о таком выгодном предприятии, многие друзья и знакомые Карло присоединились к нему, собрав необходимый стартовый капитал. В 1919 году была зарегистрирована компания "Security Exchange Company", которая реализовывала и погашала долговые записки с доходностью в 50% всего за 90 дней. Фактически же оплату можно было получить уже через полтора месяца. Источником дохода были объявлены те самые купоны, однако технология получения прибыли была объявлена секретом.

Дальше все проходило по известной схеме - возник инвестиционный ажиотаж, толпы вкладчиков ломились в офисы, чтобы отдать свои деньги. К лету 1920 года в течении недели суммы вкладов составляли миллион долларов. Сам Понци стал настоящим богачом, давая многочисленные интервью и проживая в роскошном особняке. Ему и в голову не приходило удариться бега.

Правоохранительные органы заинтересовались деятельностью Карло, однако законы того времени не позволяли пресечь его деятельность, тем более, что по счетам бизнесмен платил вовремя. Так, за первые восемь месяцев было собрано почти 10 миллионов долларов, около 80% из них пошли на выплаты вкладчикам. Клиентами Понци стало около 10 тысяч человек, а также большая часть полиции Бостона.

Когда в прессе в июле 1920 года появилась разоблачительная статья, началась паника, однако Карло каким-то образом смог расплатиться с первой волной кредиторов, получив народную любовь и признание. Однако спустя всего две недели аудиторы огласили неутешительный вывод - фирма Карло Понци является банкротом. Легальный доход компании составил всего 45 долларов, а пресловутых купонов было куплено всего 2 штуки.

В ходе нескольких судебных процессов обанкротилось пять банков, а вкладчики сравнительно легко отделались, за каждый вложенный доллар они смогли в течении восьми лет вернуть 37 центов. Понци был осужден, после выхода из тюрьмы продолжил карьеру мошенника, снова сидел. Карло Понци умер в 1949 году в Рио-де-Жанейро с состоянием в 75 долларов, которых как раз хватило на его похороны.

Эта схема стала очень популярной, так как всегда найдутся простаки, падкие до быстрого и легкого обогащения. Во многих развитых странах, по примеру США действует строгий государственный контроль над финансовой деятельностью, так что повторение такой истории попросту невозможно.

Однако периодически вспыхивают скандалы с применением схемы в том или ином варианте. Пирамиды прошлись гигантским пылесосом по странам бывшего соцлагеря - начиная от Албании и заканчивая Россией. С появлением Интернета мошенники получили возможность предлагать свои услуги большему числу людей, сохраняя при этом свою полную анонимность.

Особенностью современных строителей пирамид является все же желание сохранить награбленные средства, если раньше для этого использовались банки Швейцарии, то сегодня все чаще аферисты прибегают к услугам офшоров, которые становятся отстойником для сомнительных компаний. Одним из ярких примеров стала деятельность "Первого международного банка Гренады". Основан он был в 1998 году проповедником Гилбертом Зиглером, который к тому же представлялся послом несуществующего государства Мелхиседек.

Уставной фонд в размере 20 миллионов был внесен редким рубином. Банк предлагал доверчивым американцам от 30 до 250% годовых, при этом деятельность финансового учреждение за пределы острова не выходила, так как в Америке пришлось бы иметь дело с контролирующими органами. Часть денег шла на взятки местным политиками и аудиторам. Существовала даже фиктивная страховая организация, которая гарантировала сохранность вкладов.

По отчетности банка, его доход в 1999 году достигли 26 миллиардов, а активы составляли 62 миллиарда, что ставило банк в один ряд с крупнейшими мировыми! Аудитор, заподозривший неладное, был отстранен от деятельности, а информацию ФБР о сомнительной деятельности банка власти Гренады проигнорировали.

Но к лету 2000 года банк прекратил платежи, оказалось, что долги перед вкладчиками составляют около 125 миллионов, вернуть же удалось всего 900 тысяч, что не хватило даже на оплату ликвидационной комиссии. А рубина, который обеспечивал уставной капитал, вообще не существовало в природе.

Сам банкир-проводник благополучно скрылся. Хотя премьер-министр Гренады обещал навести порядок в финансовом секторе, в 2002 году грянул новый скандал, обанкротившаяся "Imperial Consolidated Group" оставила после себя долгов уже на 300 миллионов.

Сегодня под давлением США и западных стран правительства офшоров всячески борются за свою финансовую чистоту, существует ряд международных комиссий и организаций по проблемам отмывания капитала. Но нет никаких гарантий того, что "схема Понци", видоизменившись, не появится в новом месте.

Популярные мифы.

Популярные факты.

Популярные советы.

Популярные сленг.

www.molomo.ru

Схема Понци: первая финансовая пирамида

chema_ponci_main

 

МММ-2011 ? Лучше прочитайте, как эти пирамиды начинали строиться в начале 20-го века.

 

Чарльз Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, находящемся недалеко от Равенны (на севере Италии). Этот итальянец стал известен тем, что создал знаменитую «схему Понци», крупную финансовую пирамиду, которых было просто не счесть в России в 90-е годы прошлого века.

  

Правда, разница между «схемой Понци» и российскими пирамидами видна невооруженным взглядом. Все дело в том, что итальянец создал достаточно интересную историю вокруг своей аферы, и логически она выглядела очень стройно. Ни у кого до поры до времени не возникало сомнений, что схема Понци может помочь заработать большие деньги в короткие сроки.

 

 «Схема Понци»

 

chema_ponci_tekst_1

В 1919 у Чарльза Понци появилась бизнес-идея. Он решил, что может заняться выпуском международного журнала. Недолго думая, Понци отправляет письмо в одну испанскую компанию, чтобы узнать подробности о сотрудничестве на ниве журнального бизнеса.

 

В ответ Чарльз получил письмо, в котором были вложены международные обменные купоны. На почте любой человек мог обменять эти купоны на марки, и отправить письмо обратно.

 

Но самое интересное заключалось в том, что в Испании на 1 купон можно было получить одну марку, а в США целых 6. Похожая ситуация обстояла и с другими европейскими странами. Понци достаточно быстро понял, что на этом можно сыграть.

 

Итак, суть «схемы Понци» заключается в том, что он предлагал людям зарабатывать на перепродаже марок.

Благо обменные курсы способствовали этому.

 

Увы,была явная проблем – обменных купонов был не так много, чтобы удовлетворить будущий спрос на услуги компании Понци. Но сам Чарльз об этом совершенно не думал. В конце концов, он и не собирался заниматься перепродажей. Его целью было создание простой финансовой пирамиды, когда деньги последующих вкладчиков выплачиваются предыдущим.

 

chema_ponci_tekst_2

Итак, в этом же году Чарльз Понци занимает у знакомого мебельщика Дэниелса 200 долларов. На эти деньги он снимает офис, приобретает стол и два стула (легенда гласит, что на оставшиеся деньги он отобедал). Затем регистрирует компанию, где и является на тот момент единственным работником.

 

Предложение Понци оказалось неожиданным для многих жителей Бостона – он предлагал вложиться в его бумаги, и получить всего за 45 дней 150% от вложенной суммы. Т.е. если человек вкладывал 100 долларов, то через 45 дней он мог рассчитывать на получение 150 долларов, а через 90 – на целых 200.

 

При этом ситуация с Понци разительно отличалась от того, что творилось в России в 90-е годы. Итальянец подробно рассказывал о том, как собирается зарабатывать, посвящая людей в свою идею с арбитражем.

 

И люди повелись. К Понци пошли толпами. Чиновники, полицейские, простые граждане. Интерес к своему предприятию Чарльз подогревал еще и заказными статьями в прессе. А люди бежали по той простой причине, что все (независимо от национальности) хотят статья богатыми в кратчайшие сроки. Понци становился все известнее. Ему верили, первые вкладчики действительно получили свои деньги, а интервью у Понци брали даже такие газеты, как The New York Times. В общем, дело пошло.

 

chema_ponci_tekst_3

Уже к весне 1920 года в компании работало 30 человек, а оперативным управлением занималась 18-летняя Люси Мартелли. Сам Понци отошел от прямого участия в деятельности компании. Кроме того, в это время был открыт депозитарный счет компании Чарльза Понци в Hannover Trust Company. Именно через нее проходили почти все деньги Понци. Многие полагают, что в HTC все знали об этой схеме, и даже помогали ее проворачивать.

 

В мае 1920 года Чарльз осуществляет свою мечту – приобретает огромный дом за 35 тысяч долларов. В особняке (а это был именно он) было 22 комнаты, а располагался он в банкирском районе квартала Лексингтон. Но долго радоваться не пришлось. Ведь уже через пару месяцев «схема Понци» была раскрыта.

 

chema_ponci_tekst_4

Это произошло в середине лета 1920 года. Тогда «старый приятель» Понци Дэниелс, наблюдавший за восхождением итальянца подал на него в суд. Он полагал, что Понци должен ему половину всей своей прибыли, согласно их договору (да, речь идет о займе тех 400 долларов).

 

По закону штата Массачусетс на время судебного разбирательства все счета Понци были заморожены (сейчас такого ужасного закона в этом штате уже нет). Как вы понимаете, для финансовой пирамиды заморозка счетов – это тяжелейший удар!

 

Но это было только начало. Уже скоро правительство затеяло аудиторскую проверку компании Понци. Чарльз под напором прокурора штата остановил прием денег. Вкладчики посыпали к дверям Понци, чтобы забрать свои деньги. Кому-то удалось это сделать (по некоторым подсчетам примерно 1000 человек), а кому-то, увы, нет.

 

chema_ponci_tekst_5

Как бы то ни было, но аудиторская проверка раскрыла мошенническую схему итальянца, который не занимался тем, чем планировал (да и не мог, так как в обращении не находилось должного количества купонов для покрытия всей суммы). Компания Понци была обыкновенной пирамидой, где деньги просто распределялись. У нее не было никакой прибыли. Деньги от новых участников просто шли к старым вкладчикам.

 

Итог всей этой авантюры: из 10 миллионов долларов полученных Чарльзом Понци он сумел вернуть вкладчикам только 8. Остальное ушло, видимо, на зарплату его сотрудников и себя любимого. За свою махинацию итальянец получил всего 5 лет тюрьмы.

 

После выхода Чарльз не начал новую жизнь. Он продолжал создавать новые махинации. Правда, по своему масштабу они не доходили даже до одной сотой от «схемы Понци». Все это были мелкие делишки, за которые в итоге в 1934 году его депортировали на Родину.

 

В Италии Чарльз долго не пробыл. Приближалась мировая война, и он отправился искать счастья в Бразилию. Там он и умер в 1949 году. Капитал великого финансового мошенника составил всего 75 долларов, которых хватило на одни только похороны.

 

 

klvr.ru

Пирамиды Понци

Жили-были три Понци. Один — Карло Понци. Другой — Сергей Мавроди. Третий — Бернард Мэдофф. Но все они были Понци. Потому что с 20-х годов прошлого века это бренд. Та схема делания денег, в которой они сказочно преуспели и которую каждый из...

Жили-были три Понци. Один — Карло Понци. Другой  — Сергей Мавроди. Третий  — Бернард Мэдофф. Но все они были Понци. Потому что с 20-х годов прошлого века это бренд. Та схема делания денег, в которой они сказочно преуспели и которую каждый из них изобрел индивидуально, именно так и называется  — Схема Понци. Мы в России этого не знали, стихийно веря в превосходящий русский гений, пусть на этот раз и не слишком добрый. Мы и в мыслях не допускаем, что какой-то Маркони мог быть до нашего Попова. А в Америке это имя нарицательное. Об аресте махинатора-миллиардщика Мэдоффа «Нью-Йорк таймс» сообщила следующим заголовком «Мэдофф приговорен к 150 годам за Схему Понци».

Родоначальником этого американского жанра, которому предстояло стать мировым, был простой итальянец без копейки денег Карло Пьетро Джиованни Гульелмо Тибальдо Понци — на его родине в ходу пышные имена. В Америке оно укоротилось до Чарльза Понци, в бегах оно могло превратиться в Чарльза П. Бьянчи, а на вершине успеха в фамильярного Карло — «Зовите меня просто Карло!». В Италии он успел лишь записаться в римский университет Ла Сапьенца, но занятия особо не жаловал. По его определению, это были каникулы длиной в четыре года. То, что он создан для лучшей жизни, он вынес из уличных университетов. К лучшей жизни его должен был доставить трансатлантический лайнер «Ванкувер», пришвартовавшийся в Бостонском порту 15 ноября 1903 года. «Я прибыл в эту страну с 2,5 доллара в кармане и 1 миллионом долларов в надеждах,  — скажет он позже в интервью «Нью-Йорк таймс»,  — и эта надежда никогда меня не оставляла». О том, что последние деньги, которые семья собрала для блудного сына, он по дороге проиграл в карты, он умолчал. На земле обетованной его ждал традиционный путь нищего итальянского иммигранта, правда, с индивидуальными поворотами. Он хватается за любую работу — посудомойщика в ресторане, спит на полу, выбивается в официанты, но оттуда его вышибают за мухлеж и недодачу при расплате с клиентами.

В 1907 году бойкий на язык (он быстро осваивает английский) Понци перебрался в Монреаль и устроился помощником кассира в только что открывшийся Банко Заросси, основанный неким Луиджи Заросси в расчете на поток итальянских иммигрантов. Заросси платил 6% годовых — в два раза больше принятого в то время, и банк шел в гору. Понци вырос до менеджера, все шло хорошо, если не считать того, что он быстро понял, что у банка нет надежных вложений — проценты старым клиентам выплачивались не из прибыли, а из денег новых клиентов. Кончилось тем, что банк рухнул, а сам Заросси, прихватив кассу, сбежал в Мексику.

Понци задумался о том, чтобы вернуться в США, одна беда, в кармане ни гроша. Выход подвернулся сам собой. Зайдя как-то в офис фирмы «Канадские склады», былого банковского клиента, он никого не обнаружил на месте, зато на столе лежала чековая книжка. Недолго думая, он выписал себе чек на 423,58 доллара, подделав хорошо известную ему подпись директора фирмы, и был таков. Наградой за ловкость рук ему стали три года, проведенные в монреальской тюрьме. На родину он написал, что устроился «специальным помощником» тюремного надзирателя  — не огорчать же маму.

Если считать университетами теперь уже исправительные заведения, то курс был продолжен, на этот раз в тюрьме Атланты. В тот свой интервал на воле он занялся доставкой нелегальных итальянских иммигрантов через границу… В атлантской тюрьме он завел полезное знакомство с известным гангстером Игнацио Сайеттой по кличке Волчара (Lupo the Wolf) и поучительное — со спекулянтом с Уолл-стрит Чарльзом Морзе, знаменитым своими розыгрышами законопослушной публики. На этот раз в тюрьме он провел два года и еще месяц, поскольку не мог внести висевший на нем штраф в 500 долларов.

В 1917 году Понци вернулся в Бостон. Два года работал незаметным клерком, пока не пробил его час. Озарение пришло, как полагается, с неба или, что в данном случае одно и то же, с моря — в скромном почтовом конверте. Это было простое деловое письмо из Испании, а в нем магическая штучка — купон на обратную марку, чтобы адресат не тратился при ответе. Тонкость заключалась в разности цены. Из-за послевоенной инфляции (Первая мировая закончилась недавно) купон в Европе в американской монете стоил дешевле, чем такая же почтовая марка в США. Получалось, что, если купить купоны в Европе, а реализовать их в Америке, образуется маржа. Эврика! Так просто и так наглядно! Как выражался Понци, «маленький доллар отправляется в путешествие за океан и через шесть недель возвращается домой уже женатый и с парой веселых детишек». Понци принялся за дело. Он пошел по знакомым, предлагая за 90 дней удвоить их возможные вклады — весьма соблазнительное предложение. Те, кто решился, действительно получили по 750 долларов прибыли на вложенные 1250. Понци открыл свою компанию с пряным именем залежавшихся денег Old Colony Foreign Exchange Company — «Старая Колония. Инвалютная компания» или что-то вроде этого, нанял агентов, которым платил щедрые комиссионные за каждый привлеченный доллар…

На этот раз это была совершенно законная операция, во всяком случае никакой закон видимым образом не нарушался. Никто не запрещает покупать телушку за полушку и продавать ее за морем. Правда, сразу обнаружились практические нестыковки. В Америке никто не хотел менять купоны на марки в сколько-нибудь заметном количестве. А по одной — получится себе дороже. Но реально ему уже делать этого и не нужно было. Молва разнесла весть о сказочном предложении, и люди понесли ему деньги. Понци начал свою операцию в декабре 1919 года. В феврале 1920 года он собрал 5000 долларов, в марте 30 000 — не забудьте добавить в уме лишний ноль, если хотите пересчитать на нынешний курс…

В течение нескольких месяцев жители Бостона стали свидетелями и участниками удивительного ритуала. Каждое утро сотни людей выстраивались в очередь перед конторой Понци (к этому моменту рискованное слово «инвалюта» в названии компании заменилось на надежное securities — «ценные бумаги»), чтобы сдать свои деньги, нередко последние сбережения, в окошко кассы и получить взамен некий сертификат, обещающий 50-процентный возврат через 45 дней. Очередь росла не по дням, а по часам. Кассиры трудились не покладая рук, сбрасывая пачки денег в проволочные корзины… (Аналогичную картину описывали знакомые кинематографисты, коих угораздило попасть под «Чару». Помните, был такой банк, его инициатор, позже покончивший с собой, был родом из кино, поэтому привилегия быть обманутыми в первую очередь выпала на долю коллег по цеху. Артисты и режиссеры с известными всем именами с придыханием рассказывали о мешках денег, из которых вытаскивались пачки, чтобы рассчитаться с ними, — без всякой бухгалтерии-бюрократии…)

Американская мечта имеет свою магическую формулу: каждый может стать миллионером. В глубине души в это чудо верит даже тот, кто во всем изверился. И вот такой простой способ. Маленький человек с маленькими деньгами становится инвестором, совсем как счастливцы с Уолл-стрит. Вот он, народный капитализм в действии, даже если сам этот термин появится значительно позже. Понци попал в яблочко…

Урожай июля 1920 года был 6,5 миллиона долларов. (Ректор Гарвардского университета получал тогда 5000 долларов в год.) Понци добился своей мечты. За семь месяцев тридцать тысяч человек принесли ему на блюдечке с голубой каемочкой десять миллионов долларов. Правда, его долговые обязательства равнялись по крайней мере пятнадцати миллионам, но какое это имело значение? Все, что ему требовалось сегодня, это выплачивать деньги тем, кто хотел возврата, а таких было меньшинство. Рука не поднимется забрать бабки сегодня, если завтра их будет еще больше, проценты нарастут на проценты, прибыль растет в геометрической пропорции. Доходчивая арифметика халявы действовала неотразимо. Покуда тех, кто приносил деньги, было больше, чем тех, кто хотел их возврата, Понци был в полном порядке.

Теперь он мог себе ни в чем не отказывать. Особняк с кондиционированием воздуха и бассейном с подогреваемой водой — и то, и другое тогда еще были редкость, роскошный выезд… Тщеславие нувориша? Оно лишь укрепляло доверие к человеку, чьи успехи каждый мог лицезреть воочию. Он даже выписал из Италии маму в каюте первого класса, чтобы та порадовалась триумфу сына. К счастью для себя, она вскоре умерла, не увидев конца истории…

На пике славы Понци занялась бостонская «Пост». Финансовый анализ сразу же выявил порочность схемы. Чтобы оправдать цифры, которыми оперировал спекулянт, он должен был купить-продать 160 миллионов почтовых купонов, а их всего было выпущено 27 000. Первые же статьи в газете вызвали панику. Хвост вкладчиков перед его конторой теперь уже гудел, как растревоженный улей, и жаждал получить деньги назад. Понци сам пошел в народ, балагуря и высмеивая клеветников, сеющих вздорные слухи. Очередь обносили бесплатными кофе и пончиками. За три дня было роздано два миллиона долларов. На этот раз пронесло. Надолго ли? Понци лихорадочно искал новый крупный источник долларовых вливаний. Он вложил три миллиона долларов в банк «Хановер траст» и вошел в его правление, что дало ему возможность пользоваться кредитными ресурсами банка. Но газета уже не слезала с горячей темы. (За разоблачительное расследование Схемы Понци бостонская «Пост» получит Пулитцеровскую премию 1922 года.) Параллельно им заинтересовались прокуратура и органы банковского контроля.

11 августа стало черным днем для Понци. В этот день «Пост» вышла с первополосной статьей, в которой описывались подвиги предприимчивого иммигранта, включая его тюремные отсидки, на его счета был наложен арест, а «Хановер траст» и вовсе закрыт. 12 августа Понци сдался полиции. В федеральном суде ему было предъявлено 86 исков в жульничестве с почтовыми отправлениями. 1 ноября Понци признал себя виновным по одному из этих исков, рассчитывая на снисхождение за сотрудничество с судом. Не вышло. Его приговорили к пяти годам заключения. Параллельно он попал под суд штата Массачусетс — по обвинению в мошенничестве. Как так, разве он не заключил сделку с властями? Понци был уверен, что признание в федеральном суде освобождает его от процесса в суде штата. Он подал на апелляцию, которая дошла до Верховного суда США. Решение Верховного суда было скорым и неутешительным. Судебная сделка с обвиняемым в федеральном суде не распространяется на обвинения, предъявленные штатом, постановил Верховный суд. Он также постановил, что это не случай двойной ответственности за одно преступление, поскольку штат обвиняет его в мошенничестве, а федеральное правительство — в жульничестве с почтовыми отправлениями. Не ыважно, что под разные квалификации подпадали одни и те же деяния.

В октябре 1922 года его судили по первым десяти искам. Понци сам выступил собственным защитником и был так хорош, что присяжные вчистую его оправдали. Когда его судили вторично по пяти оставшимся искам, присяжные разделились пополам. С третьей попытки его осудили как «обыкновенного и отъявленного вора» и приговорили к тюремному сроку от семи до девяти лет.

В дальнейшем его жизнь превратилась в игру наперегонки с правосудием. При всех своих взлетах он так и не стал гражданином США. Но пока одна рука закона выясняла законность его пребывания в Америке, другая рука выпустила его под залог. Он отправился во Флориду, где его не знали, и немедленно организовал компанию «Земельный синдикат Чапрон» — по первым буквам своего американизированного имени и фамилии. Синдикат предлагал покупателям наделы земли, которые принесут 200 процентов прибыли за 60 дней. Фантастическая сделка! Особенно если учесть, что это были болота в непроходимой части Флориды… Единственной законной прибылью, которую он получил за свою новую схему, стал приговор — год тюрьмы. Освободившись под залог в 1500 долларов, он немедленно отправился в портовую Тампу. Побрил голову наголо, отпустил усы и устроился матросом на грузовое судно, направлявшееся в Италию. Новый образ не помог. Судно остановилось в Новом Орлеане, и Понци вернули в Массачусетс на отсидку всего срока. Выпустили его лишь семь лет спустя, в 1934 году, и тут же выслали в Италию как нежелательного иностранца. Все это время власти искали деньги, которые он утаил, но так ничего и не нашли. Судя по всему, их не было. Они утекли.

Дальше было угасание. В Италии он очень старался, но его американские чары почему-то не действовали. Понци перебрался в Бразилию — с тем же успехом. Редкой отрадой служили моменты, когда о нем вспоминали газеты. Тут он расцветал. «Даже если они не получили денег, они получили зрелище, — говорил он в одном интервью. — Без всякого злого умысла я подарил им шоу, равного которому они не видели со времен высадки первых пилигримов. То, как я все это дело сорганизовал, стоило пятнадцати миллионов долларов». Если не деньги, то хоть слава… От слова «мошенничество» он отмахивался, но в конце концов согласился с ним. Он умер в 1949 году на койке благотворительного заведения.

(В следующей публикации — «Дневник русского Понци»)

Справка «Новой»

Мессии-мошенники

На самом деле имя Понци — легион. Эта схема — как, вложив маленькие деньги и ничем не рискуя, быстро разбогатеть — лопалась столько раз, что можно говорить о ее полном триумфе на этом шарике.

…Некая Дона Бранка в Португалии под обещания 10-процентной доходности в месяц собрала с 1970 по 1984 год эквивалент 85 миллионов евро. Суду она доказывала, что делала это, дабы помочь бедным, но суд не согласился и в 1988 году посадил ее в тюрьму на 10 лет.

Ион Стойка в Румынии (афера «Каритас») пообещал восьмикратный возврат первоначального взноса через шесть месяцев. За три года, с 1991-го по 1994-й, нагрел 400 000 соотечественников, собрав триллион с четвертью лей (миллиард долларов), пока фирма не обанкротилась. В финале: суды-пересуды и неоплатный долг в 450 миллионов долларов.

Дамара Бертгес и Ганс Гюнтер Шпацхольц в городе Гельнхаузене на границе Германии со Швейцарией в расчете на измученных прижимистыми гномами жителей альпийской республики открыли «Европейский королевский клуб», выпускавший билеты стоимостью в 1200 франков, на которые можно было получать по 200 франков в течение 12 месяцев. Прежде чем клуб лопнул в 1994 году, в него вступил каждый десятый взрослый житель двух соседних кантонов. Цена аферы 1,1 миллиарда долларов.

С 1993 по 1997 год церковь под скромным названием «Великое служение интернэшнл» (Greater Ministries International) в Тампе, Флорида, охмурила 18 000 своих прихожан на 500 миллионов долларов. Им был обещан возврат вдвойне — под гарантии самого Священного писания. Увы, случилось пренеприятнейшее чудо — деньги исчезли. Глава церкви Джеральд Пейн и его присные заработали сроки от 13 до 27 лет.

В 2001 году в Гаити стали необыкновенно популярны некие «кооперативы». Поверив настойчивой рекламе, распространяемой по радио и ТВ устами самых популярных местных звезд, население нищего острова несло деньги под 15% годовых. Цифра потерь — 240 миллионов долларов. Это примерно две трети местного ВВП.

На Коста-Рике братья Луис Энрике и Освальдо Виллаболос жили припеваючи полтора десятка лет вплоть до 2002 года. Припевали они про 3% в месяц наличными на взнос минимум в 10 000 долларов, а заодно про то, что образованный ими фонд, который так и назывался — «Братья», занимается исключительно высокодоходными операциями, он даже ссужает деньги «Кока-Коле». И шесть тысяч пенсионеров из США и Канады, решивших провести здесь свои закатные годы, развесили уши. Увы, братства рушатся. Когда одного брата приговорили к 18 годам, а другой ударился в бега, выяснилось, что и эта песенка спета.

Случай американского «артиста» Лу Перелмана любопытен исключительно решением суда. Его приговорили к 300 месяцам в тюрьме с оговоренной таксой: за каждый возвращенный миллион долларов срок будут скащивать на один месяц.

Самым сокрушительным образом рухнула пирамида в Албании в 1997 году. Атмосферу в этой стране нам понять легче всего. Та же межеумочная ситуация: позади нищета и бесправие — принципиально без рынка, а понятие собственности приравнивается к преступлению. Впереди якобы капиталистический рай. Энвера Ходжу сменили разного рода Ходжи Насреддины. Под свои фантастические посулы они вытащили из карманов нищих соотечественников 1,2 миллиарда долларов. Две трети населения почувствовали себя ограбленными. Протест (законный? беззаконный?) вылился в массовые бунты вплоть до нападения на правительственные учреждения. Власть попросту исчезла, и страна какое-то время существовала вообще без правительства…

Индия, Пакистан, ЮАР, Малайзия, Индонезия, Филиппины… Проделки Понци поистине безграничны… «Властелина», «Хопер-инвест», «Русский дом Селенга», где Селенг не река, а что-то вроде пилинга, естественно, по-русски, — знакомые нам имена.

www.novayagazeta.ru