Платежная система это что такое: Виды и принцип работы платежных систем

Содержание

Статья 22. Признание платежной системы значимой \ КонсультантПлюс

Статья 22. Признание платежной системы значимой

1. Платежная система является системно значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

1) осуществления в рамках платежной системы в течение трех календарных месяцев подряд переводов денежных средств в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств, осуществленных кредитными организациями;

(п. 1 в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2) осуществления в рамках платежной системы Банком России переводов денежных средств при рефинансировании кредитных организаций и осуществлении операций на открытом рынке;

3) осуществления в рамках платежной системы переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

2. Платежная система является социально значимой в случае ее соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

2) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств с использованием платежных карт в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств с использованием платежных карт, осуществленных в рамках платежных систем;

3) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств без открытия банковского счета в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств без открытия банковского счета, осуществленных в рамках платежных систем;

4) осуществления в течение календарного года в рамках платежной системы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов — физических лиц (за исключением переводов денежных средств с использованием платежных карт) в размере не менее установленного Банком России значения доли от суммы переводов денежных средств по банковским счетам клиентов — физических лиц, осуществленных в рамках платежных систем.

(часть 2 в ред. Федерального закона от 01.05.2017 N 88-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Признание платежной системы значимой осуществляется Банком России на основании информации, подтверждающей соответствие платежной системы установленным критериям значимости:

1) при регистрации Банком России оператора платежной системы;

2) при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

3) на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.

4. При принятии решения о признании платежной системы значимой Банк России в течение семи календарных дней:

1) включает информацию о признании платежной системы значимой в реестр операторов платежных систем;

2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о признании платежной системы значимой.

5. Банк России опубликовывает информацию о включении платежной системы в перечень значимых платежных систем в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».

6. Платежная система признается значимой со дня включения информации о признании ее значимой в реестр операторов платежных систем.

7. Оператор значимой платежной системы обязан:

1) в течение 90 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платежной системы значимой обеспечить соблюдение требований, предъявляемых Банком России в соответствии со статьей 24 настоящего Федерального закона;

2) в течение 120 календарных дней со дня получения уведомления Банка России о признании платежной системы значимой внести необходимые изменения в правила платежной системы в целях соблюдения требований статьи 24 настоящего Федерального закона и направить измененные правила платежной системы в Банк России либо не позднее семи календарных дней уведомить Банк России о соответствии правил платежной системы, представленных Банку России при регистрации оператора платежной системы, требованиям статьи 24 настоящего Федерального закона.

8. Банк России осуществляет анализ соответствия значимой платежной системы установленным критериям значимости. В случае, если ранее признанная значимой платежная система не соответствует в течение шести календарных месяцев ни одному из установленных критериев значимости, Банк России выносит решение о признании такой платежной системы утратившей системную или социальную значимость.

9. После принятия решения о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость Банк России в течение семи календарных дней:

1) включает информацию о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость в реестр операторов платежных систем;

2) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость.

10. Банк России опубликовывает информацию о признании платежной системы утратившей системную или социальную значимость в официальном издании Банка России «Вестник Банка России».

11. Платежная система Банка России признается системно значимой платежной системой.

12. Банк России обязан обеспечить соблюдение платежной системой Банка России требований к системно значимым платежным системам, предусмотренных статьей 24 настоящего Федерального закона.

13. Платежная система признается Банком России в установленном им порядке национально значимой платежной системой в случае ее соответствия одновременно следующим критериям:

1) Российская Федерация, Банк России, граждане Российской Федерации прямо или косвенно установили контроль в отношении оператора платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением расчетного центра платежной системы. Порядок определения указанного контроля, а также составления и представления Банку России информации об установлении контроля устанавливается Банком России;

2) используемые операторами услуг платежной инфраструктуры информационные технологии соответствуют устанавливаемым Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации требованиям. Указанные требования должны включать в том числе использование в установленной доле программных средств, разработчиками которых являются российские организации, требования к лицензионным соглашениям, требования к материальным носителям платежных карт, включая их интегральные микросхемы, а также к обеспечению защиты информации.

(часть 13 введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ)

14. Платежная система Банка России, платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах, национальная система платежных карт являются национально значимыми платежными системами.

(часть 14 введена Федеральным законом от 05.05.2014 N 112-ФЗ, в ред. Федерального закона от 22.10.2014 N 319-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Как работать с платежной системой

Что такое платёжная система, как в ней открыть счёт и работать

Платёжная система – это компания, у которой есть лицензия на ведение финансовой деятельности. В большинстве стран лицензии выдаёт национальный банк.
В Евросоюзе существуют законы, которые регулируют выдачу лицензий и работу таких финансовых компаний.

Требования к компаниям, которые получают лицензии на осуществление платёжных услуг:

Компания должна иметь большой уставный капитал. Размер может быть от нескольких сотен тысяч долларов или евро до миллиона. Уставной капитал должен быть чистым, задекларированным. С этих денег будут платиться налоги.
Компания должна иметь реальный фактический офис, где будут находиться сотрудники и управляться из места регистрации. При выдаче лицензии регулятор проверяет состав компании и сотрудников, проверяет их компетенцию работы в финансовой сфере.
Учредители должны иметь профильное образование. И желательно, хоть какое-то отношение к банковской финансовой деятельности. Собственники не должны иметь судимости. Если судимость была, то лицензию такая компания не получит.

Компания проходит аудит и выдается лицензия на год. При продлении, есть вероятность, что компания не получить лицензию. Тогда она рискует получить проблемы и ее клиенты тоже.
Итак, финансовая компания с такой лицензией – это такой серьёзный механизм. Не каждый может себе позволить содержать такую сложную структуру.

Почему платёжная система может быть альтернативой банковскому счету?

— Такие финансовые компании очень быстро работают, в основном на открытии счетов. В платёжной системе счет можно открыть за 2-3 дня, а за неделю получить рабочий счёт, который принимает и отправляет платежи.

Когда мы говорим о банковских счетах нерезидента, то скорость имеет большое значение. Потому что, чтобы открыть счёт в банке нужен минимум месяц.

— Нет необходимости личной встречи. Все документы загружаются онлайн, делается селфи с паспортом.

— Платёжные системы идентифицируют клиента полностью, но не так строго, как банки.

— Тарифы. Часто, платёжные системы позволяют сделать внутри системы бесплатный перевод, а за пределы системы он часто стоит небольших денег.

— Платёжная система, сама по себе не держит деньги клиента. Это финансовая компания, которая открывает банковские счета для себя, а на этих счетах, в банках, находятся деньги клиента.

Поэтому, если с платёжной системой что-то случится, например, не продлят лицензию, деньги клиента никуда не исчезнут. Они фактически и физически находятся на счетах в тех банках, в которых платёжная система смогла открыть себе счет.

С одной стороны это хорошо, так как компания не пользуется деньгами и риски потери средств минимальны, но с другой стороны, деньги находятся на реальных счетах реальных банков и очень часто эти банки просто не откроют вам счёт.

То есть, открыв счёт в платёжной системе, вы размещаете деньги на счету, например, в банке Германии или в Евросоюза, там где эта платёжная система смогла открыть себе счёт.

— Возможность открывать корпоративные и личные счета.

— У многих платежных систем есть договор с Visa или MasterCard. Это удобно и хорошо ее характеризует.

Участие в автоматическом обмене информацией

Нет единого закона о том, что всем платежным системам нужно участвовать в обмене. Это решается на уровне законодательства каждой страны.

Например, в Великобритании, по местному законодательству, платёжные системы не участвуют в обмене по ряду причин.

Одна из которых — они не пользуются деньгами клиента и не выдают кредитов. Эта и еще ряд других характеристик позволяет платёжным системам не участвовать в автоматической обмене информацией, что также может стать решающим звеном для того, чтобы вы открыли или закрыли счёт платёжной системы.

Но несмотря на то, что сами платёжные системы могут не участвовать в обмене информацией, они открывают счета в банках. Банки участвуют в обмене, поэтому сбор информации все равно проходит по клиентам и компаниям. Если будут какие-то запросы, то на них нужно будет отреагировать.

Что еще нужно знать о нюансах работы платёжных систем

Такие финансовые компании не участвуют в фонде гарантирования вкладов. Это означает, что если с платёжной системой что-то случается, то деньги размещаются в банке. А если с банком что-то случается, то скорее всего это грозит потерей средств. Это фактор, который не позволяет пользоваться счетами платёжной системы со стопроцентной уверенностью.
У платёжных систем невысокие тарифы. Потому что у платёжных систем нет физических отделений и большого количества персонала. Но, если вам хочется иметь персонального менеджера, то вы не получите такой сервис.
Ограниченное количество финансовых услуг. Если вам нужны какие-то сложные структурированные продукты, вряд ли вы сможете их реализовать в платёжной системе.

В целом, мы совсем недавно получили возможность открытия счетов в платёжных системах. И это очень удобно, но необходимо понимать, что это новый рынок, который еще формируется.

С дополнительной информацией по открытию банковских счетов можно ознакомиться здесь.

Если вам нужно открыть счет в платежной системе:
Звоните нам в мессенджер: +372 552 00 78
Или пишите на почту: [email protected]

Будем рады вашему сотрудничеству с компанией Sowana!
Вы заслуживаете внимательных и пунктуальных специалистов.

Обработка

платежей с помощью Square.

Встречайте клиентов там, где они есть, с новейшими платежными услугами. Square может помочь вам обработать практически любой вид платежа любым удобным для вас способом.

Начало работы

Вы можете иметь право на индивидуальные цены

Годовой доход более 250 тысяч долларов?

НОВИНКА

Принимайте бесконтактные карты и цифровые кошельки лично с помощью Tap to Pay на iPhone или Tap to Pay на Android.

Оплата одним нажатием на iPhone

Коснитесь для оплаты на Android

Наши платежи обещают.

Независимо от того, являетесь ли вы малым предприятием или предприятием, мы делаем прием карточных платежей максимально быстрым, безболезненным и безопасным, без дополнительных комиссий, без долгосрочных контрактов и без уловок. Просто обработка платежей, на которую вы можете положиться, чтобы никогда не пропустить продажу.

Посмотреть видео

Способы обработки платежей, подходящие для вашего бизнеса.

Независимо от того, продаете ли вы лично, через Интернет или на ходу, Square может помочь вам обработать практически любой вид оплаты любым удобным для вас способом.

Платежи лично

Принимайте платежи лично у стойки или в пути. Получите бесплатное приложение Square POS, которое без проблем работает с нашим рядом аппаратных опций.

Магазин всего оборудования

См. Решения Square POS

Онлайн-платежи

Создайте бесплатный интернет-магазин. Добавьте варианты самовывоза и доставки или продавайте через социальные сети. У вас уже есть интернет-магазин или мобильное приложение? Интеграция с нашими сервисами онлайн-платежей.

Создание интернет-магазина

Подключите свой текущий веб-сайт

Удаленные платежи

Создавайте и отправляйте цифровые счета, позволяйте клиентам оплачивать их картой или банковским переводом ACH и отслеживайте, когда вам платят. Или отправьте своим клиентам ссылку на оформление заказа для оплаты в текстовом или электронном письме.

Отправка цифрового счета-фактуры

Настройка платежей ACH со счетами-фактурами

Отправить ссылку для оформления заказа

Платежи, введенные вручную

Для приема платежей по телефону введите данные карты непосредственно в приложение Square или веб-браузер.

Введите информацию о карте в приложении Square

Платежные карты с виртуальным терминалом

Купить сейчас, оплатить позже

Разрешить клиентам платить в рассрочку с помощью Afterpay. Риска нет. Вы получаете полную оплату сразу, они платят четыре беспроцентных платежа в течение шести недель.

Узнать больше

Узнать больше о способах обработки платежей

Есть много причин начать продавать с Square.

Сохраняйте больше того, что зарабатываете
Экономьте деньги на обработке платежей с помощью простого и прозрачного ценообразования, без странных или скрытых комиссий или фиксированных контрактов.

Быстрая подготовка к работе
Начните принимать платежи прямо сейчас — без визитов в банк, проверки биографических данных или открытия торговых счетов. Создание и проверка учетной записи занимает несколько минут.

Получайте деньги быстро, каждый раз
Мгновенно получайте деньги от продаж Square с помощью Square Checking. Переводите деньги на внешний банковский счет уже на следующий рабочий день или мгновенно за комиссию.

Защитите свои бизнес-данные
Наши продукты обеспечивают безопасность. Мы следуем отраслевым требованиям, чтобы отслеживать вашу учетную запись на предмет подозрительной активности и обеспечивать соответствие требованиям PCI.

Узнать об услугах продавца

Платежные решения для малого бизнеса
Я занимаюсь бизнесом и хочу, чтобы он выглядел профессионально и чувствовал себя профессионально, и Square предложила это, понимаете? Я смог получить этот маленький ридер и предлагать людям счета и держать их на автоматических платежах.

МОНИК ФЛОРЕС,
Тренер по фитнесу и оздоровлению

Читать ее историю →

Платежные решения для малого бизнеса
Это не была какая-то большая громоздкая машина, которую хочется подключить и делать то-то и то-то. Это было похоже на то, что я все время держу один — всего лишь маленький Square Reader — в своей машине, и буквально на каждом мероприятии я просто достаю его, и вы зарабатываете на нем деньги.

СКОТТИ СТОПНИК,
Велосипед Воскреситель

Читать его историю →

Платежные решения для малого бизнеса
Square определенно помогла моему бизнесу расти, сделав транзакции плавными и легкими для клиентов.

КУРТИС ВУДИН,
Формирователь досок для серфинга

Читать его историю →

Платежные решения для малого бизнеса
По мере того, как я рос, он рос вместе со мной. Это похоже на то, как Square перешла от помощника к полноценному салонному бизнесу вместе со мной.

НИККИ ЭЛЛИ РЭЙ,
Владелец салона и парикмахер-стилист

Читать ее историю →

Платежные решения для малого бизнеса
Тогда вам приходилось работать с банком. Приходилось работать, чтобы получить машину. У тебя были кабели. Это было не модно. Square Reader был удобен. Это сработало фантастически.

БАЗЗ КАДЕНХЕД,
Владелец автомойки

Читать его историю →

Оборудование, которое поможет вам продавать так, как вы хотите.

Считыватель Square для бесконтактных карт и чипов

Принимайте карты с чипами и бесконтактные платежи в любом месте с помощью считывателя, который напрямую подключается к вашему устройству.

Узнайте больше о считывателе для бесконтактных платежей и чипов

Square Terminal

Принимайте платежи, печатайте квитанции и управляйте своим бизнесом с помощью мощного портативного платежного терминала.

Узнайте больше о Терминале

Square Reader для магнитной полосы

Подключите его к телефону или планшету, чтобы
проводить платежи картой в любом месте.

Узнайте больше о считывателе для магнитной полосы

Квадратная подставка

Мощная касса для iPad с интуитивно понятным, ориентированным на клиента расчетом и интегрированными платежами — считыватели не требуются.

Подробнее о стенде

Square Register

Модернизируйте свою торговую точку с помощью универсального кассового аппарата и POS, который позволит вам начать продавать прямо из коробки.

Узнайте больше о регистрации

Найдите правильные решения, которые помогут вашему бизнесу уже сегодня.

Мы можем помочь вашему бизнесу сделать необходимые изменения прямо сейчас.

Дом и ремонт

Работайте с клиентами удаленно. Переключитесь на бесконтактные платежи лично или запросите платежи через счета-фактуры онлайн (которые можно оплатить картой или банковским переводом ACH) — их легко отправлять и отслеживать в одном месте.

Подробнее

Считыватель для бесконтактных и чиповых
Удобно принимать платежи на ходу. Клиенты могут нажать для оплаты бесконтактной картой или мобильным устройством с помощью Apple Pay или Google Pay.

Square Invoices
Создавайте, настраивайте, отправляйте и отслеживайте, когда вам оплачивают счета онлайн. Клиенты могут оплатить картой или банковским переводом ACH.

Ручной ввод карты
Введите платежи от ваших клиентов удаленно или лично, чтобы свести к минимуму контакт.

Профессиональные услуги

Работайте со своими клиентами онлайн или лично. Запрашивайте платежи онлайн с цифровыми счетами (оплачиваемыми картой или банковским переводом ACH) или ссылками для оформления заказа. Принимайте бесконтактные платежи лично, чтобы уменьшить количество точек соприкосновения.

Подробнее

Ручной ввод карты
Принимайте платежи, вводимые вручную, на мобильное устройство или виртуально с компьютера, когда клиенты платят лично или по телефону.

Square Online Checkout
Принимайте онлайн-платежи с помощью простых в создании ссылок, кнопок покупки или QR-кодов, которыми вы можете поделиться в социальных сетях или добавить в качестве кнопки на свой веб-сайт.

Квадратный терминал
Наше самое популярное оборудование для предприятий профессионального обслуживания.
Принимайте бесконтактные платежи лично, вводите платежную информацию по телефону или отправляйте счета — и все это с одного устройства.

Еда и напитки

Предоставьте клиентам возможность размещать заказы онлайн или по телефону. Разрешите заказы на самовывоз или доставку, или предлагайте наборы еды или кейтеринг через витрину онлайн-магазина.

Подробнее

Square Online
Начните принимать заказы на странице онлайн-заказов и установите для нее режим самовывоза или доставки.

Квадратный терминал
Принимайте бесконтактные платежи при получении товара на тротуаре, у стола и в окне проезда.

Здравоохранение и фитнес

Предлагайте клиентам виртуальные тренировки или сдавайте в аренду фитнес-оборудование. Онлайн-бронирование интегрировано с платежами, поэтому вы можете легко запросить оплату, выставив счет или отправив ссылку для оформления заказа.

Подробнее

Square Invoices
Создавайте, настраивайте, отправляйте и отслеживайте, когда вам оплачивают счета онлайн.

Считыватель для бесконтактных платежей и чипов
Покупатели могут оплатить одним касанием с помощью бесконтактной карты или мобильного устройства с Apple Pay или Google Pay.

Розничная торговля

Внедрите бесконтактные платежи в магазине и создайте веб-сайт, позволяющий покупателям совершать покупки в Интернете. Вы также можете предложить самовывоз, доставку или доставку.

Подробнее

Square Online
Начните принимать заказы на странице онлайн-заказов и установите для нее режим самовывоза, доставки или доставки.

Square Terminal
Принимайте бесконтактные платежи у прилавка или в любом месте вашего магазина. Вы даже можете принимать вводимые платежи по телефону или на своем устройстве.

Красота и уход за собой

Переключитесь на бесконтактные платежи в своем салоне, назначьте встречи с предоплатой для будущего бизнеса и создайте интернет-магазин, который позволяет забирать товары с тротуара, отправлять или доставлять их.

Подробнее

Square Online
Начните принимать онлайн-заказы на косметику в своем интернет-магазине и настройте его так, чтобы разрешить самовывоз или доставку.

Square Appointments
Клиентам легко бронировать, персоналу легко управлять, и вы можете принимать предоплаченные встречи онлайн или лично.

Считыватель для бесконтактных платежей и чипов
Клиенты могут оплатить одним касанием с помощью бесконтактной карты или мобильного устройства с Apple Pay или Google Pay.

Стабильные цены. Без сюрпризов.

Лично

Скорость обработки

2,6% + 10 центов

Способ обработки

Бесконтактные платежи
Мобильные платежи
Чип и ПИН-платежи

Онлайн

Скорость обработки

2,9% + 30 центов

Способ обработки

Интернет-магазин
Онлайн-касса
Интернет API

Введено вручную

Скорость обработки

3,5% + 15 центов

Метод обработки

Введенные транзакции
Дистанционные карточные платежи

Счета-фактуры

Скорость обработки

3,3% + 30 центов

Метод обработки

Счет-фактура

Простое ценообразование

Выберите программное и аппаратное решение, подходящее для вашего бизнеса, чтобы получить справедливую ставку — не нужно гадать по каждой транзакции.

Никаких дополнительных комиссий за обработку

Никаких начальных сборов, платы за подписку, сборов за соответствие PCI — вы поняли.

Бесплатные услуги

Все включено — предотвращение мошенничества, управление спорами, отчетность, а также управление командой и запасами.

Подробнее о ценах Square

Узнайте больше о комиссиях за обработку

Примите покупку сейчас, платите позже в любом месте.

Лично

6% + 30 центов за транзакцию

Онлайн

6% + 30 центов за транзакцию

Начните принимать платежи сегодня.

Быстро принимать платежи. Получите оплату быстро.

Начало работы

Часто задаваемые вопросы

Как работает обработка платежей?
Обработка платежей — это система шагов, которая аутентифицирует, утверждает и завершает финансовые операции. Это позволяет перевести деньги от вашего клиента к вашему бизнесу.
Узнайте, как принимать платежи
Каковы сборы Square за обработку платежей и что в них включено?
Ценообразование Square простое и прозрачное. Вы платите фиксированную ставку за каждый способ оплаты. Вот и все. Дополнительных сборов нет.
Когда вы принимаете платежи через Square, мы удерживаем лишь часть комиссии, чтобы вы могли вкладывать больше денег обратно в свой бизнес. Наш калькулятор комиссий поможет вам рассчитать ваши затраты на обработку платежей.
Узнать о комиссии за обработку
Какие бренды принимаются для обработки платежей по кредитным картам?
Square работает с любыми картами с магнитной полосой или чипом, выпущенными в США и большинстве других стран, с логотипом Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB или UnionPay.
Узнайте о принимаемых картах
Какое оборудование для обработки платежей предлагает Square?
Square предлагает различное оборудование, которое поможет вам с легкостью принимать платежи.
- Square Reader для магнитной полосы подключается к телефону или планшету, так что вы можете провести кредитной картой где угодно.
- Square Reader для бесконтактных платежей и чипов подключается по беспроводной сети к вашему устройству, поэтому вы можете легко принимать карты и бесконтактные платежи.
- Square Terminal позволяет легко принимать платежи, распечатывать квитанции и вести бизнес благодаря своей портативной конструкции.
- включает в себя встроенный считыватель карт, который упрощает платежи и обеспечивает быстрый и интуитивно понятный процесс оформления заказа.
- Square Register — это POS-терминал «все в одном», разработанный для того, чтобы быть быстрее, мощнее и надежнее — никаких дополнительных планшетов или приложений не требуется.
Узнайте об оборудовании для оплаты
Какие устройства совместимы с оборудованием Square?
Считыватели карт Square с магнитной полосой и чипом совместимы с большинством устройств Apple под управлением iOS 11 и выше, а также с устройствами Android под управлением версии 5 и выше.
Узнайте о совместимых устройствах

Платежные ресурсы

За просрочку платежа может взиматься плата. Применяются критерии приемлемости. Полные условия см. на afterpay.com.

Android является товарным знаком Google LLC. Приложение Tap to Pay на Android доступно на совместимых устройствах Android. Функция Tap to Pay на iPhone доступна на iPhone XS или более поздней версии с iOS 15.5 или более поздней версии. Бесконтактный символ является товарным знаком, принадлежащим и используемым с разрешения EMVCo, LLC.

Что такое услуги по обработке платежей

За каждым бизнесом, будь то в магазине или в Интернете, стоит платежный шлюз и поставщики услуг по обработке платежей. Они следят за тем, чтобы транзакции проводились беспрепятственно, чтобы повысить качество обслуживания клиентов и улучшить деловую репутацию.
На первый взгляд весь процесс транзакции по кредитной или дебетовой карте кажется простым и занимает всего несколько секунд. Однако это намного больше, чем просто приложить карту к POS-терминалу. Услуги по обработке платежей состоят из различных этапов и охватывают различные стороны, такие как:

Клиенты
Торговец/бизнес
Платежный процессор
Платежный шлюз
Банк/кредитная или дебетовая компания
Торговый счет/коммерческий банк

Что такое услуга по обработке платежей?

Предприятиям, которые предоставляют своим клиентам возможность оплаты с помощью кредитных или дебетовых карт, нужен поставщик услуг по обработке платежей, который помог бы им в зачислении денег на их банковские счета. Они сотрудничают между всеми вовлеченными сторонами, чтобы сделать процесс оплаты эффективным и беспрепятственным для продавцов и клиентов. Услуги по обработке платежей — это те, которые выполняют ряд шагов, необходимых от аутентификации до расчета транзакции. Они следят за тем, чтобы продавцы получали свои деньги на свой банковский счет от всех транзакций, которые не связаны с бумажными деньгами. Эти транзакции в основном включают способы оплаты, такие как кредитные карты, дебетовые карты, электронные кошельки и т. д.

Платежные операторы — это компании, которые действуют как посредники между продавцами, клиентами и финансовыми учреждениями, обрабатывающими транзакции. Они являются важной частью глобальной финансовой цепочки.
Это объекты, которые синхронизируют безналичные транзакции, проверяя всю информацию, а также распределяют средства продавцу после завершения продажи. Как обработчик платежей, не только для продавца, но и для обеспечения того, чтобы даже банк-эмитент получил свои средства. Собственные сетевые платежные процессоры позволяют им обеспечивать поток данных между всеми сторонами.

Это объекты, которые синхронизируют безналичные транзакции, проверяя всю информацию, а также распределяют средства продавцу после завершения продажи. Как обработчик платежей, не только для продавца, но и для обеспечения того, чтобы даже банк-эмитент получил свои средства. Собственные сетевые платежные процессоры позволяют им обеспечивать поток данных между всеми сторонами.

Как работает обработка платежей?

Услуги по обработке платежей включают авторизацию, финансирование и расчет по транзакции. Когда покупатель покупает товар или услугу, оплата производится картой в торговой точке (POS). Несмотря на то, что транзакция занимает секунды, фактический процесс транзакции сложен.
Продавец отправляет запрос в свою платежную систему для авторизации транзакции, после чего платежная система выполняет необходимые шаги:

Платежная система отправляет транзакцию в ассоциацию карт, связанную с банком-эмитентом.
Банк-эмитент либо принимает, либо отклоняет транзакцию на основе определенных критериев.
Затем банк-эмитент отправляет статус утверждения или отклонения обратно в банк продавца и, наконец, продавцу.

После авторизации следует процесс расчета и финансирования. Здесь транзакция зачисляется на счет продавца. Продавцы отправляют запрос на авторизацию процессору платежей, который затем отправляет данные в ассоциацию карты. Ассоциация карт связана с банком-эмитентом, поэтому банки-эмитенты получают детали транзакций и далее выполняют процесс, который включает:

Банк-эмитент взимает с держателей карт определенную сумму за транзакцию.
Затем банк-эмитент переводит соответствующую сумму в торговый банк за вычетом комиссии за обмен.
Банк продавца переводит сумму на счет продавца.

Как выбрать платежную систему?

Для предприятий, которые принимают кредитные или дебетовые карты, платежные услуги являются неотъемлемой частью по той простой причине, что им необходимо получать деньги, которые традиционно не поступают к ним в виде бумажных денег. При выборе платежного процессора важно учитывать некоторые вещи, помимо ценовых пакетов.
Вот некоторые моменты, которые могут иметь важное значение при выборе платежной системы:

Расширенное обслуживание клиентов
Решения по управлению рисками мошенничества
Инструменты для развития бизнеса
Гибкость в транзакциях

Помимо упомянутых моментов, следует учитывать и тот факт, что не все поставщики платежных услуг обрабатывают все типы переходов. Некоторые могут быть экспертами в онлайн-обработке, приеме транзакций без карты (CNP), а некоторые могут специализироваться на платежах в магазине. Платежный процессор CNP — это шлюз онлайн-платежей, эквивалентный POS.

Какие типы платежей обрабатываются?

В процессе онлайн-платежей у вас будет возможность принять широкий спектр способов оплаты. Наиболее часто используемые из них:

Дебетовые/кредитные карты: одна из наиболее широко используемых потребителями. При транзакции с картой покупатель предоставляет данные карты, и эти данные передаются платежному процессору.
Электронные кошельки : Электронные кошельки — это еще один тип важных платежей, которые можно обрабатывать. Потребители, предпочитающие этот способ оплаты, регистрируются в электронном кошельке с помощью своего банковского счета или дебетовой/кредитной карты. Одними из самых известных электронных кошельков являются Apple Pay и Paypal, которые популярны в Северной Америке и Европе, в то время как Alipay и We chat доминируют в Азии.
Банковские переводы : Этот способ оплаты, наиболее предпочтительный для транзакций B2B, дает покупателю полный контроль над транзакцией, поскольку он должен самостоятельно авторизоваться, чтобы инициировать транзакцию через свой онлайн-банкинг.

Провайдеры услуг по обработке платежей помогают продавцам и покупателям в проведении беспроблемных транзакций. Они являются посредниками между клиентами, продавцами, карточной ассоциацией и банком-эмитентом, что делает их важной частью финансовой индустрии.