Платежные системы электронных денег: Интернет-издание о высоких технологиях

В Узбекистане установлен порядок использования электронных денег


Сегодня цифровые технологии стремительно входят во все отрасли нашей экономики. Развитию электронной коммерции, формированию конкурентной среды поставщиков платежных услуг может помочь снижение их расходов на розничные платежи, внедрение новых и удобных в применении платежных средств, с помощью которых можно платить без посреднических услуг финансовых институтов.


Принятие Закона Республики Узбекистан “О платежах и платежных системах” создало правовую основу деятельности по выпуску, использованию и погашению электронных денег.


На основе данного Закона Центральным банком разработаны “Правила выпуска и обращения электронных денег на территории Республики Узбекистан”,  зарегистрированные Министерством юстиции 29 апреля 2020 года (регистрационный  №3231).


При разработке документа изучалась мировая практика с целью организации деятельности системы электронных денег, обращения электронных денег, управления рисками и обеспечения безопасности в системе электронных денег.


В правилах даны объяснения основным понятиям системы электронных денег, в том числе, “обменная операция”, “одноэмитентная и многоэмитентная система электронных денег”, “предоплаченная карта”, “агент системы электронных денег”, “электронный кошелёк” и другие.


В соответсвии с правилами, субъектами системы электронных денег являются банк-эмитент, оператор и агенты системы электронных денег, владельцы электронных денег, также банки, индивидуальные предприниматели и юридические лица, заключившие договор с оператором системы электронных денег (рис.1).


Оператором системы электронных денег могут быть банк и (или) платежная организация, имеющая соответствующую лицензию. Расчетным банком системы электронных денег могут быть эмитент или другой банк, заключивший договор с оператором системы электронных денег.


Перед тем, как начать свою деятельность, эмитент направляет в Центральный банк Республики Узбекистан уведомление о начале деятельности по выпуску и реализации электронных денег в определенной форме и прилагает к нему договор с оператором, также образцы договоров, заключаемых с субъектами системы электронных денег.



рис.1. Субъекты системы электронных денег


Данным нормативно-правовым документом определено, что оператор обеспечивает выполнение транзакций в системе электронных денег в соответствии с правилами системы электронных денег. Оператор определяет правила системы электронных денег в соответствии с договором с эмитентом. Правила системы электронных денег должны быть согласованы с эмитентом в одноэмитентной системе электронных денег и со всеми эмитентами в многоэмитентной системе.


Выпуск электронных денег


Согласно документу, выпуск электронных денег осуществляется эмитентом в пределах денежных средств, полученных от физического лица или агента в соответствии с правилами системы электронных денег и договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег.


Выпуск электронных денег осуществляется эмитентом после предоставления физическим лицом наличных или безналичных средств (рис 2). Учет денежных средств ведется эмитентом на специальном расчетном счете, открытом в расчетном банке.


 Реализация электронных денег физическому лицу и агенту осуществляется путем внесения приобретенных у эмитента электронных денег в электронный кошелек, формируемый системой электронных денег для каждого владельца.


На основе договора с эмитентом или оператором, агент системы электронных денег может приобрести электронные деньги у физических лиц-владельцев электронных денег по номинальной стоимости с целью дальнейшей реализации или погашения.



Рис.2. Пополнение электронных кошельков


Следует подчеркнуть, что выпуск электронных денег на территории Республики Узбекистан осуществляется только в национальной валюте.


Эмитент и агент системы электронных денег при выпуске электронных денег выдает владельцу квитанцию или иной документ на бумажном носителе и (или) в электронном виде, подтверждающий факт реализации и приобретения владельцем электронных денег.  Квитанция должна содержать следующие реквизиты:


  •  наименование агента, эмитента и оператора;


  •  время и дату совершения операции;


  • порядковый номер операции;


  •  сумму выпущенных электронных денег;


  • идентификационный код электронного кошелька владельца электронных денег;


  • размер взимаемой комиссии (если предусмотрено в договоре о выпуске, использовании и погашении электронных денег).


 Использование электронных денег


Согласно правилам,электронные деньги используются их владельцем — физическим лицом, в целях осуществления платежей и иных операций на условиях, определенных правилами системы электронных денег и не противоречащих законодательству Республики Узбекистан, путем передачи электронных денег от владельца другому участнику системы электронных денег (рис. 3).


Также определено, что при оплате за реализованные товары, работы и услуги на территории Республики Узбекистан могут быть приняты только электронные деньги, выпущенные на территории Республики Узбекистан.



Рис.3.Использование электронных денег


Электронный кошелек формируется в системе электронных денег для каждого владельца или выдается каждому владельцу в виде предоплаченной карты эмитентом или оператором в соответствии с правилами системы электронных денег, договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег и договором между эмитентом и оператором (рис.4).




Рис.4.Типы электронных кошельков в системе электронных денег


Оператор может обеспечить обменные операции электронными деньгами как между разными системами электронных денег, так и внутри многоэмитентной системы электронных денег.


Также определено, что операции по обмену электронных денег, номинированных в иностранной валюте, выпущенной нерезидентом Республики Узбекистан, осуществляются эмитентом при наличие договора с данным субъектом.


 Электронные деньги можно использовать для приобретения товаров, работ и услуг у индивидуального предпринимателя и юридического лица. Эмитентом или оператором формируются специальные электронные кошельки индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Эти электронные кошельки используются только для принятия электронных денег за реализованный товар, оказанную работу или услугу с целью дальнейшего погашения в номинальной стоимости. Запрещается повторная реализация электронные денег на специальных кошельках индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.


Погашение электронных денег


Банк-эмитент обязан погасить электронные деньги, предъявленные их владельцем путем обмена на наличные деньги, либо путем перечисления безналичных денег на банковский счет владельца в соответствие с правилами данной системы и договором о выпуске, использовании и погашении электронных денег, заключенным между эмитентом и владельцем (рис. 5).


Электронные деньги считаются погашенными их эмитентом с момента зачисления соответствующей суммы денег:


на банковский счет владельца электронных денег – физического лица либо выдачи ему наличных денег;


на банковский счет владельца электронных денег – индивидуального предпринимателя или юридического лица.


Эмитентом выдается квитанция о проведении операции по погашению электронных денег владельцу электронных денег на бумажном носителе или в электронном виде.



Рис.5.Процесс погашения электронных денег в системе электронных денег


Следует отметить, что при прекращении деятельности по выпуску электронных денег эмитент за тридцать дней уведомляет об этом Центральный банк Республики Узбекистан в определенной форме и публикует объявление об этом на своем официальном сайте, также информирует владельцев и других субъектов системы электронных денег о прекращении своей деятельности посредством сообщения в средствах массовой информации, включая электронные СМИ.


Если после истечения установленных эмитентом сроков не поступило обращений от владельцев электронных денег, непогашенные электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках владельцев принудительно погашаются. Для получения принудительно погашенных электронных денег физических лиц эмитенту предъявляются документ, удостоверяющий личность или сведения, содержащие кодовое значение, которое предварительно рассылается эмитентом на адрес, в том числе на электронный адрес, каждого владельца электронных денег.


Вместе с этим, в документе подробно описаны обязательные меры, осуществляемые оператором и эмитентом по обеспечению безопасности и управлению рисками в системе электронных денег.


 Планируется создание в республике условий для развития электронной коммерции путем расширения рынка платежных услуг, внедрения современных средств и процедур реализации товаров (услуг) через сеть интернет, расширения географии и увеличения объема продаж товаров и услуг местных субъектов предпринимательства.


Формирование современных платежных инструментов на рынке платежных услуг будет способствовать оптимизации расходов субъектов системы электронных денег: физических лиц и субъектов предпринимательства.


Кроме этого, в результате осуществления обменных операций электронных денег, номинированных в иностранной валюте эмитентом, подписавшим договор с нерезидентом Республики Узбекистан, будут созданы условия для интеграции национальной системы электронных денег

в зарубежную систему электронных денег.


Cоздание и внедрение системы электронных денег является новым системным процессом, позволяющим предоставить клиентам банков еще один инструмент для управления своими денежными средствами.


В этом процессе “Правила выпуска и обращения электронных денег на территории Республики Узбекистан” служат правовой основой.

Эмитент электронных денег и платежное учреждение: различия

Существует два основных типа финансовых организаций – авторизованное платежное учреждение API (Authorised Payment Institution, API) и эмитент электронных денег EMI (Electronic Money Institution, EMI). Поэтому, прежде чем подавать на лицензию, ознакомьтесь с отличиями между этими организациями.

Предоставление услуг

Разница между платежным учреждением и эмитентом электронных денег в том, что последние, в дополнение к списку платежных услуг, могут также осуществлять выпуск электронных денег.

Регулирование тоже отличается. Предоставление услуг платежными организациями регулируется директивой PDS2 (Directive 2015/2336/EU), а услуги эмитентов электронных денег регулирует директива EMI (Directive 2009/110/EC ).

Электронные деньги – что это такое?

Электронные деньги можно сравнить с виртуальными деньгами, которые функционируют в рамках одной организации-эмитента электронных денег:

  1. каждый клиент открывает отдельный счет, аналогичный обычному расчетному счету.
  2. для пополнения счета, эмитент электронных денег покупает фиатную валюту клиента (например, евро) и пополняет счет электронными деньгами.
  3. между клиентами в рамках одной EMI расчеты могут производиться в электронных деньгах этой EMI.
  4. некоторые типы no-name карт предоплаты регуляторы могут рассматривать как электронные деньги.

!!! Не путайте понятия “электронные деньги” и “виртуальная валюта” (включая криптовалюту)! Криптовалюты не являются законным платежным средством в любой юрисдикции – они не контролируются и не регулируются никакими властями и не считаются электронными деньгами в соответствии с законом.

Требования к стартовому капиталу

  • Cтартовый капитал для EMI – 350 000 евро.
  • Cтартовый капитал для API – от 20 000 евро (только денежные переводы) до 125 000 евро.

Соответствие законам:

Деятельность как эмитента электронных денег, так и платежного учреждения должна соответствовать:

  • нормативам директивы PSD2;
  • положениям о предотвращении легализации доходов, добытых преступным путем, финансирования терроризма и перечислении денежных средств (Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds)

Часто задаваемые вопросы об EMI и API:

1) Эмитент электронных денег может открывать электронные кошельки, а платежное учреждение API – нет?

Определения “электронный кошелек” в платежной спецификации не существует. Существует определение “платежный счет”, и этот счет может быть открыт как в EMI, так и в API. При подаче заявки на лицензию используйте только определение “платежный счет”.

2) Могут ли EMI и API выпускать карты предоплаты?

Три главных момента по поводу выпуска карт:

  1. Физический выпуск может осуществляться только Эмитентом Карт и полноправным членом Visa или Mastercard (или других платежных систем).
  2. И эмитент электронных денег и платежное учреждение cмогут выпускать no-name co-branded карты предоплаты. Такая карта выпускается Эмитентом Карты, под логотипом EMI или API.
  3. Выпуск электронных денег, хранение электронных денег в рамках этой карты может осуществляться только EMI.

3) Верно ли, что процесс подачи заявки на лицензию EMI сложнее, чем в случае лицензии API?

Процессы почти одинаковы, но для подготовки документов для лицензии эмитента электронных денег может потребоваться больше времени, потому что регуляторы проверяют эти компании более скрупулезно.

4) Верно ли, что банки считают эмитенты электронных денег более надежными партнерами?

По сравнению с платежным учреждением, эмитент электронных денег должен располагать большим стартовым капиталом и пройти более тщательную проверку для получения лицензии, поэтому иногда некоторые банки могут видеть большие преимущества в работе с EMI по сравнению с API.

5) Есть ли возможность сменить лицензию API на лицензию EMI?

Многие регуляторы предлагают такую возможность, но вам нужно будет доказать необходимость такого перехода. Нужно будет подготовить комплект документов и провести аудит. И не забудьте о соответствии основному требованию: стартовый капитал должен составлять не менее 350 000 евро.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на лицензию, подумайте – планируете ли вы сразу выпускать электронные деньги – и рассчитайте свой бюджет – лицензия EMI требует больших вложений. И, если есть какие-либо вопросы – обращайтесь в Advapay!

Услуги Advapay включают в себя платформу Цифрового банкинга, профессиональный финтех консалтинг, помощь в лицензировании платежных систем или эмитентов электронных денег.

Share this post

Вас может также заинтересовать

Что такое цифровой платеж и как он работает? – Forbes Advisor INDIA

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

 Цифровые платежи – это платежи, осуществляемые в цифровом или онлайн-режиме без обмена наличными деньгами. Такой платеж, иногда также называемый электронным платежом (электронным платежом), представляет собой перевод стоимости с одного платежного счета на другой, когда и плательщик, и получатель платежа используют цифровое устройство, такое как мобильный телефон, компьютер, кредитную, дебетовую или предоплаченную карту.

Плательщиком и получателем платежа может быть как юридическое, так и физическое лицо. Это означает, что для совершения цифровых платежей и плательщик, и получатель платежа должны иметь банковский счет, метод онлайн-банкинга, устройство, с которого они могут совершить платеж, и средство передачи, а это означает, что либо они должны были зарегистрироваться у поставщика платежей или у посредника, такого как банк или поставщик услуг.

Избранные партнеры

1

Да Банковский сберегательный счет

2

Kotak 811 Сберегательный счет с нулевым балансом

Электронная платежная транзакция может осуществляться как в Интернете, так и лично получателю платежа. Например, если покупатель платит через UPI на веб-сайте электронной коммерции или покупает у своего местного бакалейщика и платит ему через UPI при покупке в магазине, обе транзакции являются цифровыми платежными транзакциями.

Существуют различные способы цифровых платежей, включая УПИ, НЕФТЬ, AEPS, мобильные кошельки и PoS-терминалы. UPI является наиболее предпочтительным способом, преодолев отметку в 1 триллион долларов по стоимости транзакций.

Зачем платить цифровым способом?

Переход на цифровые платежи и квитанции имеет ряд очевидных преимуществ, особенно для малого бизнеса в Индии. Потребители и предприятия теперь ожидают, что средство цифровых платежей станет доступным для более быстрых и безопасных платежей без риска и сборов. У плательщика есть мобильный телефон, который обеспечивает дополнительную аутентификацию с помощью отпечатка пальца или другого метода проверки или биометрии, что минимизирует риск.

Для деловых операций также есть несколько преимуществ безналичной оплаты.

  1. Управление денежными средствами исключено, что снижает риск кражи и снижает затраты на безопасность и хранение.
  2. Цифровые платежи часто являются более быстрыми транзакциями, что приводит к сокращению очередей и повышению качества обслуживания клиентов в магазине. Таким образом, удобство для клиентов стимулирует продажи.
  3. Доступен четкий след для удобного учета, помогающий упростить операции и соблюдение налогового законодательства.

Цифровые платежи с помощью мобильных устройств также предоставляют получателю платежа возможность собирать данные о клиентах для аналитики и сегментации рынка. Это позволяет розничным торговцам и банкам-эмитентам использовать цифровые платежи, а также программы лояльности и поощрения, чтобы стимулировать привлечение и удержание клиентов с помощью целевого маркетинга и индивидуальных предложений. Кредитные карты, один из старейших способов оплаты, и новая модель «Купи сейчас, заплати позже», поддерживаемая цифровыми платежами, предоставляют клиентам доступ к кредитам.

Как работают цифровые платежи?

Вовлеченные стороны

Хотя на первый взгляд для оплаты в цифровом виде может потребоваться всего несколько кликов, в экосистеме цифровых платежей есть несколько посредников, которые работают без сбоев, чтобы облегчить успешную транзакцию.

К субъектам, участвующим в сквозной обработке транзакции цифрового платежа, относятся продавец (получатель платежа), потребитель (плательщик), банк и платежная сеть. «Продавец» в этом контексте относится к местным магазинам Kirana, торговым центрам, розничным торговым точкам, а также порталам электронной коммерции и поставщикам услуг, которые предоставляют возможность совершать транзакции или оплачивать взносы с помощью цифровых платежей.

Банк, списывающий сумму с плательщика, называется банком-эмитентом. На другой стороне находится банк-эквайер или банк получателя платежа, который кредитует сумму, указанную в квитанции. Следовательно, обе стороны должны иметь банковский счет и метод онлайн-банкинга для осуществления цифровых операций.

Работа системы цифровых платежей

Чтобы понять процесс работы цифровых платежей, давайте проиллюстрируем его на примере.

Анджали Сингх покупает одежду на сумму 5500 индийских рупий в магазине Rupesh Garments на оживленной улице Калбадеви в Мумбаи. Она решает произвести цифровой платеж на эту сумму с помощью своей дебетовой карты в торговой точке (PoS) или оплатить через UPI любое приложение (QR-код) в магазине.

Когда продавец проводит картой по терминалу PoS, до совершения платежа происходит несколько шагов. Поскольку оплата производится с помощью дебетовой карты Анджали, провайдер PoS проверяет наличие достаточного остатка на ее банковском счете. Это происходит только после того, как Анджали вводит PIN-код транзакции, который проверяется, а затем, при наличии достаточного баланса, обрабатывается цифровой платеж, и деньги списываются с ее счета и зачисляются на бизнес-счет Rupesh Garments. В случае, если кредитная карта используется для цифровых платежей, доступный кредитный лимит сначала проверяется у поставщика карты плательщика, прежде чем транзакция будет обработана дальше.

Если Анджали совершает покупку на портале электронной коммерции, то для цифрового платежа запрос на оплату отправляется с проигрывателя электронной коммерции на платежный шлюз, с которым он связан. Затем платежный шлюз запрашивает авторизацию с помощью OTP или PIN-кода от Анджали, принимает сумму из ее банка и рассчитывается с банком, в котором у портала электронной коммерции есть счет. Шлюз должен сначала проверить баланс на банковском счете Анджали и, соответственно, либо продолжить аутентификацию, либо отклонить запрос, если у нее недостаточно баланса или она вводит неверные платежные реквизиты.

Избранные партнеры

1

Да Банковский сберегательный счет

2

Kotak 811 Сберегательный счет с нулевым балансом

Чистая прибыль

9 0002 Индустрия платежей постоянно внедряет инновации, чтобы сделать цифровые платежи проще и быстрее для пользователей. Предлагая ряд вариантов и делая платежи максимально удобными и безопасными, предприятия могут повысить лояльность пользователей и улучшить их опыт.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

7 Преимущества электронных платежей

Электронные платежи (ePayments) оказались невероятно важными для оптимизации процессов кредиторской задолженности. Но не верьте нам на слово. В этом блоге мы рассмотрим 7 основных преимуществ и преимуществ электронных платежных систем для вашего бизнеса и ваших поставщиков. Давайте посмотрим поближе.

 

Что такое электронные платежи?

Электронные платежи, или ePayments, представляют собой цифровые денежные транзакции между двумя сторонами. Существует ряд различных факторов, которые могут повлиять на решение компании использовать или принимать определенные виды электронных платежей. Электронные платежи предлагают ряд преимуществ и преимуществ, включая экономию средств и времени, снижение количества ошибок при обработке платежей и снижение транзакционных издержек.

 

Какие виды электронных платежей наиболее распространены?

На фундаментальном уровне электронные платежи можно разделить на четыре категории:

  • Карточные платежи: Кредитные и дебетовые карты являются наиболее популярным видом электронных платежей во всем мире, хотя их популярность снижается среди молодого поколения. Карточные платежи остаются привлекательными частично из-за вознаграждений и скидок, которые они предлагают.
  • Платежи банковским переводом: Перевод средств с одного банковского счета на другой может осуществляться несколькими способами. Переводы ACH — это один из видов банковских переводов, уникальный для США. Подобно прямым депозитам, переводы ACH вносятся в электронном виде на банковский счет получателя.
  • Платежи виртуальной картой: Виртуальная карта — это случайно сгенерированный 16-значный номер или «жетон», который может быть списан только один раз и только на указанную сумму. Эти средства защиты, обеспечивающие безопасность и невозможность расшифровки платежа, являются частью процесса, известного как токенизация платежей.
  • Трансграничные платежи/валютные платежи: Валютные платежи позволяют компаниям отправлять и получать деньги за границу посредством банковских переводов, форвардных контрактов, кросс-валютных транзакций и т. д. Это особенно полезно для компаний, работающих с обработкой зарубежных платежей для своих поставщиков и клиентов.

 

Какие виды электронных платежей обычно предпочтительны в B2B?

Предпочтительный способ электронного платежа зависит как от покупателя, так и от поставщика; однако платежи ACH продолжают оставаться наиболее распространенной формой электронных платежей из-за их низкой стоимости и скорости по сравнению с чеками. Но платежи ACH имеют некоторые потенциальные недостатки. Например, платежи ACH требуют от компаний управления банковскими реквизитами своего поставщика, что увеличивает их ответственность из-за потенциального риска мошенничества или нарушений безопасности. Кроме того, переводы ACH обычно не связаны с электронным переводом, что приводит к звонкам или электронным письмам от поставщиков, спрашивающих, к какому счету относится платеж ACH.

Виртуальные карты, с другой стороны, решают обе эти проблемы. Виртуальные карты — это самая быстрая форма оплаты, при этом для отправки платежей поставщикам требуется только адрес электронной почты. Кроме того, электронное письмо содержит как номер виртуальной карты, так и детали денежного перевода, что позволяет поставщикам легко обрабатывать и сверять платеж.

Платежи также могут производиться быстрее, что может улучшить отношения с поставщиками. Учитывая, что 58% компаний отметили, что отношения с поставщиками стали более стратегически важными за последний год, наличие эффективного процесса AP является необходимостью на современном рынке.

 

Каковы преимущества и преимущества электронной платежной системы?

Системы электронных платежей предоставляют предприятиям множество новых преимуществ и преимуществ, предоставляя им конкурентное преимущество, необходимое для того, чтобы выделиться. Вот некоторые из преимуществ, которые ваш бизнес увидит при переходе на систему электронных платежей.

1. Снижение затрат на транзакции
2. Безопасные транзакции ePay
3. Экономия времени и ресурсов

Давайте посмотрим поближе.

1. Снижение операционных издержек

В деловой практике преобладают бумажные чеки. Крупные предприятия осуществляют половину своих платежей с помощью бумажных чеков, в то время как малые предприятия осуществляют от 80 до 90% своих платежей с помощью бумажных чеков!
Платежи на бумажных носителях создают проблемы как для бизнеса, так и для поставщиков. Хотя использование чеков для платежей B2B имеет много недостатков, сбор и обработка бумажных чеков является чрезвычайно дорогостоящим занятием для большинства предприятий и их поставщиков, стоимость которого составляет около 13 долларов США только за отправку счета и 5 долларов США за обработку одного чека. Бумажные способы оплаты не только дорогие, но и медленные. Обналичивание чека может занять до двух недель.

В отличие от этого, принять безбумажный процесс с электронными платежами относительно просто. Преимущество цифровых способов оплаты заключается в том, что они быстрее, безопаснее, проще в сборе и дешевле для бизнеса. Включив электронные способы оплаты в процесс оплаты счетов вашего бизнеса, ваш отдел AP может сэкономить на каждом счете.

 

2.

Безопасные электронные платежи

Электронные платежи гораздо более эффективны и безопасны, чем их традиционные бумажные аналоги. Методы и системы ePayment предлагают несколько способов защиты ваших платежей, таких как токенизация платежей, шифрование, SSL и многое другое.

Хотя цифровые решения не защищены от хакеров и нарушений безопасности, у большинства поставщиков электронных платежей также есть множество экспертов по данным и инженеров, работающих над обеспечением безопасности вашей платежной информации.

3. Экономия времени и ресурсов

Внедряя электронные способы оплаты, ваша компания экономит время своим командам, клиентам и руководству. Обработка платежей поставщикам традиционным способом занимает много времени.
И мы обнаружили, что именно так обстояло дело с одним из наших клиентов MineralTree. House of Cheatham обрабатывает более 750 счетов в месяц, в среднем около 6 часов в неделю только на подготовку платежей. Перейдя на решение для электронных платежей, они могут подготовить свой еженедельный платеж всего за 5 минут.

Благодаря современному решению ePayment большая часть повторяющихся и ручных задач, от которых страдают отделы кредиторской задолженности, автоматизированы, что дает вам и вашему отделу кредиторской задолженности больше времени, чтобы сосредоточиться на важных областях операций с добавленной стоимостью.

 

4. Скорость электронных платежей

Поскольку электронные платежи осуществляются в цифровом виде, средства переводятся намного быстрее по сравнению с традиционными способами оплаты, такими как чеки. ePayments позволяют пользователям совершать платежи онлайн в любое время из любой точки мира, а также избавляют от необходимости ходить в банки.

Более быстрые электронные платежи, такие как виртуальные карты, позволяют компаниям повысить безопасность, прозрачность и эффективность, одновременно снижая затраты и экономя время на ручных процессах.

 

5. Полная прозрачность процесса электронных платежей

Электронные платежи обеспечивают полную прозрачность и прозрачность всего процесса оплаты как для вашего бизнеса, так и для ваших поставщиков, тем самым улучшая отношения с поставщиками.

Прозрачность является важным фактором, когда речь идет о платежах поставщикам, электронных или иных. Когда вы автоматизируете обработку электронных платежей, вы получаете более полное представление о каждом этапе процесса выставления счетов. Автоматизированные процессы обеспечивают больший контроль над исходящими денежными потоками по сравнению с утомительными, подверженными ошибкам ручными процессами. Такое сочетание прозрачности процесса, большего контроля над платежами и сокращения ручных задач означает, что вашему отделу AP будет легче выявлять подозрительные или мошеннические действия.

 

6. Улучшение отношений с поставщиками с помощью ePayments

В отличие от бумажных чеков, которые требуют времени для написания, обработки и, в конечном итоге, отправки на банковский счет вашего поставщика, электронные платежи выполняются быстро, прозрачно и безопасно. Своевременная оплата поставщикам и предоставление им полной информации о процессе оплаты естественным образом улучшит ваши отношения с поставщиками. Кроме того, оптимизация процесса оплаты с помощью электронных платежей сократит количество просроченных платежей и, следовательно, уменьшит количество запросов поставщиков к вашей команде AP. Это большая экономия времени, учитывая, что 43% команд AP тратят более 6 часов в неделю, отвечая на вопросы поставщиков, касающиеся платежей. Улучшение и поддержание прочных отношений с поставщиками имеет решающее значение, особенно в условиях нарушения цепочки поставок в масштабах всей отрасли.

 

7. Электронные платежи поддерживают удаленную и гибридную рабочую среду

Стало очевидным, что удаленная и гибридная рабочая среда никуда не денется для компаний по всему миру. А благодаря удаленным утверждениям счетов и авторизации платежей традиционные ручные процессы больше невозможны, что приводит к задержкам в обработке счетов и платежей. Это замедляет весь рабочий процесс обработки платежей и создает неорганизованную структуру для утверждения платежей. Между тем, платформа электронных платежей полностью цифровая, что позволяет утверждающим лицам разрешать платежи из любой точки мира в любое время. И не только это, счета кодируются и регистрируются в центральной системе, организуя обработку счетов и упрощая утверждение, оплату и выполнение платежей поставщикам.

 

Переход на платформу электронных платежей

Большинство предприятий (71%) хотят совершать больше электронных платежей, но самым большим препятствием, с которым сталкиваются многие предприятия, является готовность поставщиков принимать электронные платежи и способность членов их команды связываться с поставщиками и регистрировать их. Особенно важно искать решение для автоматизации точек доступа, которое также предлагает услуги по поддержке поставщиков, такие как порталы самообслуживания поставщиков. Наличие услуг поставщика избавляет от хлопот, связанных с регистрацией поставщиков, и позволяет расширить процессы электронных платежей, чтобы получить больше преимуществ.

Переход на решение для электронных платежей дает несколько преимуществ, но если вы не совсем в этом уверены, посмотрите вебинар ниже или запросите бесплатную демонстрацию, чтобы узнать еще больше о преимуществах электронных платежей для вашего бизнеса.

MineralTree

Мы трансформируем бухгалтерский учет, автоматизируя учет кредиторской задолженности и платежи B2B для компаний среднего размера. Наше отмеченное наградами решение помогло более чем тысяче компаний превратить кредиторскую задолженность из источника неэффективности и риска мошенничества в надежный и стратегический центр прибыли, обеспечивающий прозрачность основных факторов затрат.