Платить кредит: Что делать, если нечем платить кредит: инструкция

Содержание

Способы погашения кредитов

Способы погашения кредитов

У вас отключен JavaScript.

Поиск по сайту

Как оплатить покупку в кредит или рассрочку

Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.

На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).
Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).
Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.
Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.
Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.
Заполните кредитную анкету:
- ФИО и доход,
- данные паспорта РФ,
- ваши контакты.
Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.
Нажмите Дальше.
Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.
Дальше есть варианты:
- Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
- Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.
- Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.
  Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.
Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.
Заказ оплачен.
Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.

Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.
Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.
Пополнить кошелек
Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.
Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.
Посмотреть условия кредита
Погасить досрочно можно там же — для этого:
- Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
- Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
- Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.

Если есть вопросы или нужна помощь, напишите службе поддержки.

Простой калькулятор оплаты кредита | Bankrate

Прежде чем взять кредит, важно знать, какой долг вы можете себе позволить. Наш упрощенный калькулятор платежей по кредиту может помочь вам определить, каким может быть ваш ежемесячный платеж. Чтобы использовать калькулятор, введите основной баланс вашего кредита, процентную ставку и срок кредита.

Представление о ежемесячном платеже может помочь при составлении бюджета. Вы можете обнаружить, что у вас осталось достаточно денег, чтобы сделать дополнительные платежи или даже разработать план, чтобы досрочно погасить свой долг.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Калькулятор платежей по кредиту Bankrate разбивает ваш основной остаток по месяцам и применяет указанную вами процентную ставку. Поскольку это простой калькулятор платежей по кредиту, мы покрываем амортизацию за кулисами. Если вы предпочитаете калькулятор платежей по кредиту, учитывающий мелкие детали (например, амортизацию), воспользуйтесь нашим более надежным калькулятором.

В контексте кредита амортизация — это когда вы выплачиваете долг по регулярному фиксированному графику. Часто в течение первых нескольких лет основная часть ваших ежемесячных платежей идет на проценты. Например, если у вас есть автокредит с ежемесячным платежом в размере 500 долларов США, ваш платеж за первый месяц может быть разбит на 350 долларов США в счет процентов и 150 долларов США в счет основного долга.

Типы кредитов

Существует множество различных типов кредитов, доступных от нескольких различных типов кредиторов, которые можно использовать для различных целей:

Автокредиты предназначены для финансирования автомобиля. Подобно потребительским кредитам, автокредиты позволяют вам брать единовременную сумму и возвращать ее в течение установленного периода погашения с процентами. Автокредиты являются обеспеченными кредитами, что означает, что транспортное средство ставится в качестве залога. Если вы не вносите платежи, вы можете потерять свой автомобиль. Не забудьте присмотреться и найти лучшие ставки, прежде чем совершать сделки с конкретным кредитором.
Кредиты под залог жилья – это кредиты, заимствованные под стоимость вашего дома. Эти кредиты обеспечены, используя ваш дом в качестве залога. Они, как правило, имеют лучшие процентные ставки и условия, чем другие кредитные продукты. Вы можете рассчитать свой собственный капитал, вычитая остаток по ипотеке из текущей рыночной стоимости вашего дома. Существует два типа продуктов собственного капитала: кредиты собственного капитала и кредитные линии собственного капитала. Прежде чем выбрать кредитора под залог жилья, обязательно сравните ставки и условия.
Потребительские кредиты — это суммы денег, которые вы можете занять в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, которые можно использовать практически для любых целей. Эти кредиты имеют фиксированные процентные ставки и условия погашения. Если вы находитесь на рынке личного кредита, сравните лучших кредиторов, чтобы найти тот с лучшей ставкой для ваших обстоятельств.
Студенческие ссуды — это ссуды специально для образовательных целей. Существуют как федеральные студенческие ссуды, так и частные студенческие ссуды. Федеральные студенческие ссуды, как правило, лучше, потому что они обеспечивают защиту заемщика и имеют стандартные периоды отсрочки и воздержания. Если у вас возникли проблемы с получением федерального кредита, сравните условия и ставки по частным студенческим кредитам, прежде чем выбирать кредитора, поскольку они могут сильно различаться.

Обеспеченные и необеспеченные кредиты

Кредиты бывают обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы подняли актив в качестве залога. Обычно это что-то вроде дома или автомобиля. Эти кредиты сопряжены с большим риском, поскольку вы можете потерять свой актив, если не вернете кредит. Однако, поскольку кредитор берет на себя меньший риск, эти кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки и лучшие условия в целом. Кредиты под залог недвижимости и автокредиты обычно являются обеспеченными кредитами.

Необеспеченный кредит не требует залога, что делает его более безопасным вариантом, особенно если у вас хорошая кредитная история и вы можете претендовать на лучшие процентные ставки. Эти кредиты, как правило, имеют более строгие требования к заимствованиям, более низкие лимиты заимствования и более высокие процентные ставки. Личные кредиты и студенческие кредиты, как правило, необеспеченные кредиты.

Годовая процентная ставка по сравнению с процентной ставкой

Процентная ставка представляет собой годовую стоимость кредита для заемщика, выраженную в процентах от основной суммы займа. Годовая процентная ставка (APR) кредита немного отличается, но более точно отражает фактические годовые затраты. Годовая процентная ставка включает процентную ставку, а также комиссионные и любые другие расходы (например, затраты на закрытие или дисконтные баллы), амортизируемые на ежегодной основе.

Основные сведения о кредите

Прежде чем брать кредит, вы должны ознакомиться со словарем, используемым кредиторами:

Основная сумма

Основная сумма кредита — это общая сумма кредита. Обычно вы получаете эти деньги единовременно, а затем начинаете выплачивать их ежемесячно.

Проценты

Процентная ставка – это скорость, с которой увеличивается сумма долга. Обычно он выражается в виде годовой процентной ставки (APR) и включает любые сборы, взимаемые кредитором.

Срок

Срок кредита – это количество времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Чем больше срок кредита, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи. Однако более длительный период погашения увеличивает общий процент, который вы платите.

Калькуляторы дополнительных платежей по кредиту

Руководство для начинающих. Что такое персональный кредит?

Личный кредит — это деньги, взятые взаймы у кредитора, которые можно использовать практически для любых целей, включая погашение долга, финансирование крупной покупки, такой как автомобиль или лодка, или покрытие расходов на крупные расходы, такие как свадьба или отпуск .

Кредиты можно получить в онлайн-кредиторах, местных банках и кредитных союзах, средства предоставляются единовременно. После того, как вы получите наличные деньги, вы должны производить платежи до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Одним из самых больших преимуществ потребительских кредитов по сравнению с кредитными картами является то, что они имеют фиксированную процентную ставку и условия погашения.

Что такое личный кредит?

Личный кредит — это деньги, которые вы занимаете в банке или другом финансовом учреждении с установленным периодом погашения и постоянными ежемесячными платежами. Большинство личных кредитов не имеют обеспечения, поэтому вам не придется вносить залог, чтобы занять деньги.

Суммы займов сильно различаются, примерно от 1000 до 50 000 долларов и более, а процентные ставки в настоящее время колеблются от 6 до 36 процентов. Заемщики обычно получают от одного до семи лет, чтобы погасить деньги.

Как работает личный кредит

Если вы хотите получить личный кредит, вам нужно будет заполнить заявку и дождаться одобрения — процесс, который может занять от нескольких часов до нескольких дней. Как только вы получите одобрение, кредитор перечислит деньги на ваш банковский счет, и вы используете средства по назначению. Вы также начнете возвращать деньги сразу. В течение всего срока кредита ваш кредитор, скорее всего, будет сообщать о вашей учетной записи в бюро кредитных историй. Своевременные платежи помогут вам создать положительную кредитную историю.

Вот объяснение всех движущихся частей, которые делают потребительские кредиты такими, какие они есть.

Процентные ставки: Персональные кредиты взимают с заемщиков фиксированную годовую процентную ставку или годовую процентную ставку сверх суммы кредита (или основной суммы). Этот APR может варьироваться в зависимости от кредитоспособности, дохода и других факторов. Процентная ставка по личному кредиту определяет, сколько процентов заемщики платят в течение срока кредита.
Ежемесячный платеж: Индивидуальные кредиты предоставляются с фиксированным ежемесячным платежом, который вы будете вносить в течение всего срока кредита, рассчитываемый путем сложения основной суммы и процентов. Как правило, вы можете обеспечить более низкий ежемесячный платеж, если согласны погасить кредит в течение более длительного периода времени.
График погашения: Сроки погашения различаются для личных кредитов, но потребители часто могут выбирать сроки погашения от одного до семи лет.
Плата за выдачу: Некоторые потребительские кредиты взимают первоначальную комиссию сверх первоначальной суммы кредита. Несмотря на то, что комиссия за выдачу может варьироваться, обычно комиссия за выдачу может достигать 6 процентов от суммы кредита.

Как определяются процентные ставки

Годовая процентная ставка по личному кредиту определяет, сколько процентов вы платите в течение срока действия кредита. Личные кредиты могут предоставляться с фиксированной ставкой, при которой APR остается постоянной в течение всего срока кредита, или с переменной ставкой, которая может колебаться с течением времени. Годовая процентная ставка включает процентную ставку личного кредита, сборы и другие расходы, которые взимает кредитор.

Кредиторы иногда основывают переменные процентные ставки на основе хорошо известного индекса, такого как базовая ставка (процентная ставка, по которой банки и другие финансовые учреждения кредитуют друг друга). Кредиторы могут ограничивать переменную процентную ставку, чтобы она не превышала определенной суммы, даже если индексная ставка увеличивается. Тем не менее, большинство личных кредитов выдаются с фиксированной годовой процентной ставкой, что означает, что ваши ежемесячные платежи будут предсказуемыми.

Ваш APR определяется на основе нескольких факторов, наиболее важным из которых является ваш кредитный рейтинг. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете претендовать на самые низкие ставки кредитора — лучшие ставки обычно предоставляются людям с кредитным рейтингом выше 700. Некоторые из дополнительных факторов, которые могут повлиять на предлагаемую вам годовую процентную ставку, включают:

Годовой доход: Кредиторам нравится иметь стабильный и надежный источник дохода, который можно использовать для ежемесячных платежей. Это также может привести к более благоприятному APR.
История платежей: Те, у кого есть солидная история своевременных платежей, обычно имеют право на более низкие ставки.
Отношение долга к доходу : Отношение вашего долга к доходу — это сумма ваших ежемесячных платежей по долгам, деленная на ваш валовой ежемесячный доход. Этот номер является важной частью вашего финансового профиля и общей привлекательности для кредитора, поскольку он помогает оценить вашу способность производить платежи по кредиту.

Типы личных кредитов

Хотя большинство личных кредитов работают одинаково, существуют различия между кредитными продуктами и кредиторами. Вот основные виды потребительских кредитов, о которых вам следует знать:

Необеспеченные личные кредиты: Большинство личных кредитов необеспечены, что означает, что вам не нужно вносить залог, чтобы соответствовать требованиям. С необеспеченным личным кредитом вы получите единовременную сумму наличными, а затем погасите кредит фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного графика погашения.
Обеспеченные личные кредиты: Обеспеченные личные кредиты требуют, чтобы вы внесли залог, чтобы соответствовать требованиям. Вместо того, чтобы вносить наличные деньги в качестве залога, вы можете использовать другие активы, такие как дом, лодку или автомобиль. Кредитор может конфисковать эти активы, если вы задержите платежи.
Кредиты для строителей: Кредиты для строителей не предоставляют вам кредитную линию. Эти кредиты депонируются на сберегательный счет, который контролирует кредитор, и вы делаете платежи на свой баланс в течение всего срока кредита. В течение этого времени кредиторы сообщают о ваших платежах в бюро кредитных историй, чтобы помочь вам построить историю ответственного использования кредита. В конце кредита, вы получаете платеж в полном объеме, за вычетом комиссии по кредиту.
Специализированные кредиторы: Некоторые компании, ориентированные на оказание услуг, предлагают потребительские ссуды своим клиентам, чтобы помочь им приобрести их товары или услуги — например, магазин товаров для дома может предложить вам финансирование при покупке новой бытовой техники. Эти кредиты, как правило, удобны, но не всегда предлагают лучшие ставки и условия.

Общие способы использования личных займов

Одним из больших преимуществ личных займов является то, что вы можете использовать средства, полученные от займа, по своему усмотрению. Это делает персональные кредиты невероятно разнообразными и гибкими. Вот некоторые из наиболее распространенных приложений.

Консолидация долга

Кредиты для консолидации долга — это необеспеченные личные ссуды, предлагаемые потребителям, которым необходимо консолидировать задолженность по кредитной карте с высокими процентами или задолженность по другим кредитам. Эти кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, что может помочь потребителям сэкономить деньги на процентах или обеспечить более низкий ежемесячный платеж.

Дорогие мероприятия

Потребители, устраивающие дорогостоящие мероприятия, такие как свадьба, медовый месяц или выпускной вечер, часто берут личные кредиты, чтобы восполнить пробелы в своем бюджете. По окончании мероприятия они получают возможность погашать кредит с фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной процентной ставкой с течением времени.

Инвестиции в себя

Обычно люди берут ссуды на образовательные покупки, такие как получение сертификата на рабочем месте или посещение семинара по повышению квалификации. Вы также можете получить личный кредит для оплаты процедур, улучшающих вашу самооценку, таких как зубные имплантаты или косметическая хирургия.

Небольшие проекты по благоустройству дома

Несмотря на то, что ссуды под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) популярны среди потребителей, которые хотят взять на себя проекты реконструкции, эти кредиты на благоустройство дома требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. По этой причине многие потребители обращаются к необеспеченным персональным кредитам вместо продуктов собственного капитала. Они могут занять деньги, необходимые для своего проекта, по доступным ставкам и условиям, но им не нужно ставить на карту свой дом.

Чрезвычайные ситуации

Потребительские кредиты также хорошо подходят для чрезвычайных ситуаций, таких как внезапные медицинские счета, срочная замена крыши или даже расходы на похороны. Поскольку некоторые личные кредиты позволяют потребителям подавать онлайн-заявки и получать финансирование в течение нескольких рабочих дней, они могут обеспечить исключительное спокойствие и финансовую поддержку в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Как получить личный кредит

Если вы готовы подать заявку на личный кредит, сначала выполните следующие действия:

Вытяните кредит. Более высокий кредитный рейтинг повысит ваши шансы на одобрение личного кредита с лучшими ставками и условиями. Если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, оспорьте любые ошибки в ваших кредитных отчетах и примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Погасите долг, если сможете. Более низкое отношение долга к доходу также может помочь вам претендовать на получение кредита на хороших условиях. Если у вас высокий — около 45 процентов или более — тогда вам поможет погашение некоторых ваших долгов или увеличение вашего дохода.
Получите котировки от нескольких кредиторов. Когда ваши финансы придут в порядок, получите кредитные котировки от нескольких кредиторов. Сравните APR, суммы кредита, условия кредита и репутацию кредитора. Некоторые кредиторы предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам оценить условия кредита без ущерба для вашего кредита.
Подайте документы своему кредитору. Когда вы выберете кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение кредита и предоставить различную финансовую информацию. Это могут быть банковские выписки или платежные квитанции. Если у вас нет работы, будьте готовы показать, как вы планируете вносить платежи.
Получите деньги. Если ваша заявка на кредит будет принята, кредитор должен отправить вам средства в течение нескольких рабочих дней. Затем вы можете использовать деньги по назначению. Настройка напоминаний об оплате может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа и ухудшения вашего кредитного рейтинга.

Распространенные ошибки при использовании личного кредита

Вот некоторые распространенные ошибки, которые совершают люди при получении личного кредита, и как их избежать:

Заимствование больше, чем вы можете себе позволить: Если вы возьмете личный кредит и просрочите платежи, это будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Возможно, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. Прежде чем взять долг, используйте калькулятор погашения личного кредита, чтобы помочь бюджету.
Застрял с высокими затратами: Сбор котировок от нескольких кредиторов может помочь вам найти лучшее предложение и потенциально сэкономить ваши проценты. Сравните процентные ставки, сборы и репутацию кредитора, прежде чем подавать заявку на кредит.
Игнорирование затрат по кредиту: Даже если вы знаете о процентах и комиссиях, заложенных в ваш кредит, вы можете не думать о том, сколько вы платите. Например, вы занимаете 10 000 долларов, но в зависимости от процентов и сборов кредит может в конечном итоге стоить значительно более 12 000 долларов. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы узнать, сколько будет стоить ваш кредит.

Альтернативы потребительским кредитам

Потребительский кредит может быть не лучшим выбором для всех. В зависимости от ваших финансовых обстоятельств и того, как вы планируете использовать деньги, может иметь смысл изучить другие варианты кредитования, в том числе:

Кредитная карта

В качестве возобновляемой кредитной линии использование кредитной карты позволяет многократно занимать средства по мере необходимости. Тем не менее, кредитные карты имеют некоторые недостатки, в том числе переменные процентные ставки, ежегодные сборы и штрафы за просрочку платежа.

Кредитная карта также не является хорошим выбором для крупных расходов, особенно потому, что вы можете получить значительные проценты, если вы не оплатите остаток в полном объеме в конце каждого платежного цикла.

Рефинансирование с обналичкой

Доходы от рефинансирования с обналичиванием могут быть использованы практически для любых целей, включая ремонт дома, консолидацию долга под высокие проценты или любые другие финансовые нужды. Рефинансирование с обналичкой заменяет ваш существующий ипотечный кредит более крупной ипотекой, и вы получаете разницу между двумя ипотечными кредитами в виде единовременного платежа.

Этот вариант часто может быть менее дорогим способом доступа к наличным деньгам, поскольку ставки рефинансирования обычно ниже, чем личные кредиты. Просто будьте осторожны, чтобы не занять больше, чем вам нужно.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC позволяет вам брать взаймы только то, что вам нужно, и тогда, когда вам это нужно. Этот подход к заимствованию может быть лучше для людей, которым нужен доступ к наличным деньгам на постоянной основе. HEOC часто имеют процентные ставки ниже, чем личные кредиты.

Кредит под залог жилья

Ссуда под залог дома — это вторая ипотека, которая предоставляет вам единовременную денежную сумму. Этот тип кредита позволяет вам брать взаймы под залог вашего дома, как правило, по более низкой процентной ставке, чем другие виды кредитов.

Следующие шаги

Если вам нужно занять деньги и вы предпочитаете стабильность фиксированного графика погашения и фиксированного ежемесячного платежа, личный кредит может быть именно то, что вам нужно. Чтобы получить лучшие ставки и условия кредита, примите меры, чтобы стать привлекательным заемщиком, улучшив свой кредитный рейтинг и сводя другие долги к минимуму.

Также важно искать и сравнивать ставки по личным кредитам у нескольких кредиторов в сфере личных кредитов, включая компании, которые предлагают онлайн-кредиты.

Часто задаваемые вопросы

Нет лучшего способа занять деньги, лучший вид кредита зависит от ваших целей. Личные кредиты отлично подходят для краткосрочных и среднесрочных займов по ставкам ниже, чем ставки по кредитным картам, для таких целей, как консолидация долга, чрезвычайные ситуации или улучшение дома. Тем не менее, вы не хотели бы использовать его, чтобы купить машину или дом.
Почти каждый может подать заявку на личный кредит, но нет никакой гарантии, что вы получите одобрение. Хотя на них может быть легче претендовать, чем на многие кредиты, вам все равно нужно иметь достаточно хорошую кредитную историю и источник дохода, чтобы погасить кредит. Если у вас есть залог, обеспеченные личные кредиты, как правило, легче претендовать на.