Подписана банковская гарантия: ГК РФ Статья 368. Понятие и форма независимой гарантии \ КонсультантПлюс

Содержание

Как получить электронную банковскую гарантию для госзакупок

Для участников, особенно для победителя торгов, важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Иначе появляется риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Получение банковской гарантии в рамках электронного документооборота с банком значительно экономит время. Достаточно оформить онлайн-заявку, подписать документы УКЭП и направить в банк — они поступят моментально.

Преимущества электронной гарантии:

  1. Можно получить в любом регионе России и у банка с наиболее выгодными условиями.
  2. Электронные заявки можно направить сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее подходящие условия.
  3. Заявка и документы отправляются в банк моментально — это сокращает время на их рассмотрение.

Электронная банковская гарантия равноценна бумажной по юридической силе. Она имеет форму электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью банка.

Требования к электронным банковским гарантиям

Нормативные требования к бумажным и электронным гарантиям одинаковы. Все условия прописаны в статье 45 закона о контрактной системе (№ 44-ФЗ от 05.04.2013 в редакции от 31.07.2020).

Основное требование — банк-гарант должен находиться в перечне банков, которые вправе выдавать гарантии для госзакупок. Перечень формирует Минфин с учётом информации Банка России и при каждой актуализации сведений публикует на сайте Минфина.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, которые обеспечены гарантией, срок действия гарантии и другую информацию, предусмотренную ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документацией.

В закупках, которые проводятся в рамках № 223-ФЗ, требований к банкам-гарантам нет. Для них специальных перечней не формируется. Однако заказчик вправе сам сформировать такой перечень или установить требования к банкам-гарантам в закупочной документации.

Банк-гарант определяет самостоятельно процедуру подачи заявки на получение электронной гарантии, требования к документам, сроки оформления гарантии и её стоимость.

Как получить гарантию в электронном виде

Порядок действий:

  1. Получить квалифицированный сертификат электронной подписи (оформить УКЭП), если это первое участие в госзакупках.
  2. Ознакомиться с закупочной документацией — в ней могут быть отдельные требования заказчика к банковской гарантии (её содержанию).
  3. Определить, какие банки на текущий момент вправе выдавать банковские гарантии для госзакупок, а главное — могут сделать это в электронном виде. Не все банки из перечня Минфина работают с электронными гарантиями — этот момент нужно учитывать.
  4. Выбрать банк, удовлетворяющий всем условиям.
  5. Зарегистрироваться на сайте (в веб-приложении) банка, если вы не являетесь клиентом этого банка и у вас не подключен интернет-банк.
  6. Ознакомиться с порядком (процедурой) оформления и выдачи электронных банковских гарантий.
  7. Выбрать нужный продукт в зависимости от того, что именно должна обеспечить гарантия (участие в закупке, исполнение обязательств по контракту, возврат аванса, исполнение гарантийных обязательств).
  8. Подготовить и направить онлайн-заявку.
  9. Получить предложение от банка о выдаче гарантии (условия гарантии, порядок действий, перечень документов).
  10. Предоставить банку запрашиваемые документы в электронном виде, подписав их УКЭП.
  11. Подписать договор, уплатить комиссию и получить электронную гарантию — документ, подписанный УКЭП.
  12. Получить бумажный экземпляр гарантии на бланке банка. Некоторые банки отправляют документ автоматически заказным письмом, экспресс-доставкой, курьером и т.д. Но некоторые выдают банковскую гарантию клиенту только по запросу.

Если банк одобрит заявку и у него не будет замечаний к документам, процесс получения электронной гарантии займёт примерно 2—3 дня.

Указанные выше действия можно выполнить самостоятельно или воспользоваться услугами агентов (брокеров). Это посредники, которые работают со многими банками одновременно и за определённую оплату своих услуг сделают практически всю работу за вас.

Агенты помогут подобрать банк с наиболее выгодными условиями в пределах того перечня банков, с которыми они сотрудничают. Подготовят онлайн-заявку и разошлют её сразу в несколько банков, чтобы у клиента была возможность самому выбрать выгодное предложение. Оформлять банковскую гарантию через агентов действительно удобно, но для начала придётся выбрать надёжного агента, а в итоге — заплатить за услуги.

Есть и ещё один вариант — получение электронной банковской гарантии с помощью ЭТП, где проводится закупка. ЭТП работают по тем же принципам, что и агенты. И удобство здесь только в том, что всё можно решить в рамках одной рабочей площадки.

Как убедиться, что электронная банковская гарантия есть в системе и соответствует всем требованиям

Получение от банка электронной гарантии — это только половина дела. Главное — чтобы банк своевременно загрузил сведения и документы в ЕИС (реестр гарантий), а заказчик рассмотрел и принял гарантию. Это важно для закупок по №44-ФЗ. Если закупка проводится по №223-ФЗ, банковскую гарантию загружать в реестр не требуется. Она направляется заказчику в рамках ЭДО, который обеспечивает площадка, на которой проводится закупка.

Банк-гарант обязан загрузить сведения и документы о выданной банковской гарантии в ЕИС (реестр банковских гарантий) в течение суток с момента выдачи. Проблема для участника закупки в том, что у него нет доступа к этому реестру. Соответственно, нет возможности проверить, есть ли гарантия в реестре и соответствует ли она всем требованиям. Доступ есть только у банков и у заказчиков.

Нужно обязательно проверять требования заказчика к гарантии и по возможности согласовывать с ним форму и содержание документа. Кроме того, изначально нужно выбирать надёжный банк и не доверять агентам, которые недавно появились на рынке или просят явно низкую оплату своих услуг. Наконец, внимательно изучайте предложение банка о предоставлении гарантии, читайте условия договора, а перед переводом денежных средств банку проверяйте, соответствует ли гарантия (проект) по форме и содержанию нормативным требованиям, требованиям заказчика и закупочной документации.

Несмотря на отсутствие у участника закупки доступа к реестру гарантий, у него всё же есть возможность проверить, какие именно туда внесены сведения и документы.

Официальный способ — направить запрос в Федеральное казначейство. Запрос готовится по установленной форме (Приложение № 4, Приказ Минфина №164н от 22.10.2015 в редакции от 15.01.2019). Выписку должны выдать в течение суток, и она — юридически значимый документ. Запрос предпочтительнее формировать с помощью специального программного обеспечения, рекомендованного Минфином, которое можно скачать на сайте ведомства.

Можно также запросить сведения и документы в банке-гаранте. Предоставление такой информации — на усмотрение банка. Сроки получения варьируются. При этом не исключено, что банк просто выдаст распечатку с портала госзакупок, которая не имеет никакого юридического веса, не содержит печати и подписи банка.

Также можно узнать напрямую у заказчика, всё ли в порядке с банковской гарантией.

Наличие гарантии в реестре и её соответствие требованиям проверять необязательно, но это позволит убедиться том, что нарушений нет и заказчик её примет. Заказчику отводится три дня на изучение загруженных банком в реестр сведений и документов. Он вправе отказать в принятии гарантии, если её в реестре нет или она не соответствует нормативным требованиям и требованиям к закупочной документации.

Эта статья была полезной?

Получить сертификат электронной подписи

Получить сертификат электронной подписи

Заполнить заявку

Документы —
Правительство России

Варианты поиска по сайту

Закрыть

Следующая новость

Предыдущая новость

  •  Маленький размер шрифта
  •  Нормальный размер шрифта
  •  Большой размер шрифта

  • Включить/выключить отображение изображений

    Вкл
    Выкл

Правительство России

    • Демография
    • Здоровье
    • Образование
    • Культура
    • Общество
    • Государство
    • Занятость и труд
    • Технологическое развитие
    • Экономика. Регулирование
    • Финансы
    • Социальные услуги
    • Экология
    • Жильё и города
    • Транспорт и связь
    • Энергетика
    • Промышленность
    • Сельское хозяйство
    • Региональное развитие
    • Дальний Восток
    • Россия и мир
    • Безопасность
    • Право и юстиция
  • Избранные документы со справками к ним
  • Поиск по всем документам

Вид документа

Постановление Правительства Российской ФедерацииРаспоряжение Правительства Российской ФедерацииРаспоряжение Президента Российской ФедерацииУказ Президента Российской ФедерацииФедеральный законФедеральный конституционный законКодекс

Номер

Заголовок или текст документа

Дата подписания

27 июня, вторник

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.

06.2023 г. № 1038

О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 5 апреля 2022 г. № 591

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.06.2023 г. № 1036

О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.06.2023 г. № 1035

О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросу осуществления федерального государственного контроля (надзора) в области безопасного обращения с пестицидами и агрохимикатами

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.

06.2023 г. № 1037

О внесении изменения в Положение о Министерстве цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.06.2023 г. № 1041

О внесении изменения в пункт 5 постановления Правительства Российской Федерации от 7 апреля 2004 г. № 184

Постановление Правительства Российской Федерации от 27.06.2023 г. № 1039

О внесении изменения в Положение о Министерстве природных ресурсов и экологии Российской Федерации

24 июня, суббота

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.

06.2023 г. № 1030

О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 30 сентября 2021 г. № 1649

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.2023 г. № 1031

О частичном изменении пункта 3 постановления Правительства Российской Федерации от 29 июля 2022 г. № 1354

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.2023 г. № 1029

О внесении изменений в государственную программу Российской Федерации «Развитие физической культуры и спорта» и признании утратившими силу отдельных положений актов Правительства Российской Федерации

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.

06.2023 г. № 1026

Об исчислении среднего заработка

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.2023 г. № 1021

Об особенностях осуществления федеральным государственным казенным учреждением «Дирекция по ликвидации накопленного вреда окружающей среде и обеспечению безопасности гидротехнических сооружений» и Министерством природных ресурсов и экологии Российской Федерации закупок работ, услуг, единственным исполнителем по которым определено федеральное государственное унитарное предприятие «Федеральный экологический оператор»

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.

06.2023 г. № 1028

Об утверждении Правил подтверждения отсутствия возможности удаления затонувшего имущества

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.2023 г. № 1032

О внесении изменений в методику расчета ставок вывозных таможенных пошлин на отдельные категории товаров, выработанных из нефти

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.06.2023 г. № 1033

О признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации

Постановление Правительства Российской Федерации от 24.

06.2023 г. № 1023

О проведении эксперимента по формированию цифровых документов об образовании и (или) о квалификации посредством модуля «Единый реестр цифровых документов об образовании» федеральной информационной системы «Федеральный реестр сведений о документах об образовании и (или) о квалификации, документах об обучении» в 2023 году

23 июня, пятница

Постановление Правительства Российской Федерации от 23.06.2023 г. № 1019

О введении временного количественного ограничения на ввоз озоноразрушающих веществ в Российскую Федерацию в 2023 году

21 июня, среда

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.

06.2023 г. № 1017

О внесении изменений в государственную программу Российской Федерации «Развитие атомного энергопромышленного комплекса» и признании утратившим силу пункта 2 изменений, которые вносятся в государственную программу Российской Федерации «Развитие атомного энергопромышленного комплекса», утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2021 г. № 2525-90

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.06.2023 г. № 1014

Об особой экономической зоне промышленно-производственного типа «Алга», созданной на территориях муниципальных районов Ишимбайский район и Стерлитамакский район Республики Башкортостан

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.

06.2023 г. № 1013

О проведении эксперимента по разработке и реализации экспериментальных образовательных программ высшего образования — программ интернатуры по специальностям в области ветеринарии

Постановление Правительства Российской Федерации от 21.06.2023 г. № 1016

О внесении изменений в Федеральные правила использования воздушного пространства Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений постановления Правительства Российской Федерации от 3 февраля 2020 г. № 74

1

Показать еще

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это залог банка, который принимает на себя ответственность за продажу или договор между покупателем и продавцом. Покупатель обращается в банк, который оценивает способность покупателя выполнить контракт и, в случае одобрения, взимает плату за гарантию. Если покупатель не заплатит за покупку или не выполнит условия договора, банк произведет финансовый платеж продавцу. Банковские гарантии помогают продавцам управлять рисками и обеспечивают малым или неизвестным компаниям кредитоспособность, необходимую им для ведения бизнеса. Спросите финансового консультанта, как банковская гарантия может помочь вам.

Основы банковской гарантии

Банковская гарантия – это обещание кредитного учреждения выполнить финансовые условия договора купли-продажи, займа, аренды или другого договора в случае невыполнения покупателем своих обязательств. Например, если продавец предоставляет покупателю товары, а покупатель впоследствии не платит за них, банк, выдавший гарантию, вмешается и уплатит цену за товары.

Покупатель подает заявку на гарантию и называется заявителем. Продавец является бенефициаром, который получит платеж. Банк является гарантом, который произведет платеж, если покупатель не сделает этого.

Условия банковской гарантии включают долларовую сумму гарантии, которая представляет собой сумму, которая будет выплачена бенефициару в случае невыполнения заявителем своих обязательств. В условиях также будет указан срок действия гарантии и обстоятельства, которые представляют собой неисполнение обязательств.

Перед выдачей гарантии банк оценивает способность заявителя выполнять условия договора. Если оценка положительная, банк взимает комиссию, обычно менее 1% от стоимости контракта, в обмен на предоставление гарантии.

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия может быть финансовой или основываться на исполнении. Финансовая банковская гарантия гласит, что заявитель должен выплатить бенефициару определенную сумму за покупку, кредит, аренду или другую сделку. Если сумма не выплачивается в соответствии с условиями договора, бенефициар может ссылаться на гарантию и просить банк о выплате спорной суммы.

Условия гарантии, основанной на производительности, могут требовать от заявителя поставки продукта, завершения проекта или выполнения другой задачи к определенной дате. Если заявитель не выполняет свои обязательства, бенефициар может обратиться в банк за финансовой компенсацией.

Существуют и другие виды банковской гарантии. Гарантия по кредиту требует, чтобы поручитель погасил кредит в случае дефолта заемщика. Гарантия доставки защищает грузоотправителей от потерь в случае, если клиенты не заплатят. Гарантия авансового платежа защищает покупателей от потери авансовых платежей продавцам.

Банковская гарантия Использование

Банковские гарантии снижают риск для продавцов и позволяют мелким, неизвестным или менее кредитоспособным покупателям вести бизнес. Они часто используются в международной торговле, когда продавец предоставляет товары покупателю, находящемуся в другой стране, и требует дополнительной уверенности в том, что цена будет уплачена. Гарантии также могут использоваться при заключении договоров аренды или при получении кредитов.

Банковские гарантии помогают компаниям вести бизнес, снижая риск и неопределенность. Например, крупная компания, рассматривающая возможность продвижения для малого бизнеса продукции на сумму 50 000 долларов, за которую нужно будет заплатить позже, может быть не уверена, что покупатель заплатит в соответствии с требованиями. Финансовая банковская гарантия может убедить продавца в том, что, если покупатель не заплатит, банк заплатит цену продажи в размере 50 000 долларов. Это позволяет провести сделку.

Bottom Line

Банковская гарантия гарантирует, что продавец получит оплату от банка, выдавшего гарантию, если покупатель не заплатит. Банковские гарантии также могут распространяться на такие показатели, как поставка продукции или завершение проектов к заранее установленным датам. В любом случае банк оценивает платежеспособность или платежеспособность покупателя, а затем взимает небольшую комиссию в обмен на предоставление гарантии. Если покупатель не выполняет свои обязательства, продавец может обратиться в банк за компенсацией по условиям гарантии.

Инвестиционные советы для покупателей жилья

  • Финансовый консультант может помочь вам решить, следует ли и как управлять рисками ваших инвестиций. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
  • Налоги на имущество собираются местными органами власти и обычно зависят от стоимости имущества. Собранные деньги обычно используются для поддержки общественной безопасности, школ, инфраструктуры и других общественных проектов. Калькулятор налога на недвижимость SmartAsset может помочь вам оценить среднюю стоимость налога на недвижимость в вашем штате и округе.

Фото предоставлено: ©iStock/fizkes, ©iStock/svetikd, ©iStock/fizkes

Персональные гарантии – Варианты для поручителей

Банки находятся под значительным давлением, чтобы снизить риск и повысить прибыльность. Одним из последствий банковского кризиса 2008 года является то, что банки теперь все чаще требуют личных гарантий от заемщиков, и в особенности от заемщиков из числа МСП (малых и средних предприятий). Это дает резервный вариант восстановления в случае дефолта, защищая банки от некоторых рисков кредитования. Банки часто быстро отзывают такие гарантии.

Это привело к резкому увеличению судебных споров по банковским гарантиям, но, что интересно, также наблюдалось значительное количество успешных оспаривания претензий по личным гарантиям от поручителей. В этой статье рассматриваются некоторые средства защиты, которые могут быть доступны владельцам бизнеса, обнаружившим, что они дали личные гарантии и чьи активы теперь «в опасности».

Что такое личная гарантия?

Как следует из названия, гарантия представляет собой договорное обещание оплатить обязательства другого лица. Поручителем обычно является акционер, директор или группа компаний с активами. Должником обычно выступает компания поручителя. Гарантия может быть обязательством либо оплатить обязательства компании, либо обеспечить выполнение компанией своих обязательств перед кредитором.

Таким образом, гарантия по существу является договором и, в частности, договором «поручительства». Поскольку поручитель (гарант) не обязательно может быть непосредственно вовлечен в первичные отношения между заемщиком (компанией) и кредитором (банком), закон о поручительствах, основанный на принципах справедливости, был разработан, чтобы предоставить дополнительные средства защиты гарантам в определенных обстоятельствах. .

Средства защиты

Если вы обнаружите, что вам предъявляют требование по личной гарантии, вам необходимо систематически анализировать ситуацию, чтобы понять, как лучше всего реагировать на требование банка или другого кредитора.

Хотя закон предоставляет гаранту особую дополнительную защиту, отправной точкой всегда должно быть изучение позиции в соответствии с принципами английского договорного права. Английское договорное право развивалось на протяжении веков и содержит ряд сложных правил, регулирующих все договоры. Определенные нарушения этих договорных принципов приведут к тому, что соответствующий договор (в данном случае личная гарантия) станет недействительным и/или не имеющим исковой силы.

Все гарантии должны быть предоставлены на рассмотрение

Чтобы любой контракт (в отличие от акта) имел обязательную силу, необходимо рассмотрение. Рассмотрение является юридическим термином в пользу контракта. Наиболее распространенной формой вознаграждения является оплата (в натуральной или денежной форме) за предмет договора, будь то права, товары, услуги или иное. В случае гарантии возмещением обычно является согласие банка предоставить или продолжить предоставление кредита третьей стороне (предприятию). Суды не оценивают адекватность встречного удовлетворения, а лишь его достаточность ( Чаппел против Нестле [1960] AC 97). Это означает, что даже если ссуда, предоставляемая в обмен на гарантию, не кажется объективно выгодной, она, как правило, будет рассматриваться как действительное вознаграждение.

Однако, если ссуда уже существует на момент предоставления гарантии или если банк обязан продолжать ссуду, поскольку у него нет законных оснований для востребования ссуды в это время, то рассмотрение может не производиться и, соответственно, никакой ответственности. Иствуд — Кеньон (1840) 11 Ad&E 438 является давно признанным авторитетом правила, согласно которому «прошлое рассмотрение не является рассмотрением».

Все гарантии должны быть в письменной форме

Гарантия должна быть в письменной форме и подписана гарантом или какой-либо стороной, уполномоченной гарантом (Статут о мошенничестве 1677). Часто считается, что требуется больше формальностей, но на самом деле формальных требований немного.

Действительно, суды даже проявили гибкость в толковании закона 1677 года. Golden Ocean Group против Salgaocar Mining Industries PVT [2012] EWCA Civ 265 подтвердила, что серия документов, в данном случае цепочка электронных писем, может вместе рассматриваться как действующая гарантия.

Выставленное требование должно соответствовать условиям гарантии

Необходимо задаться вопросом, соответствует ли предъявляемое требование объему договора. Там, где коммерческое предприятие является достаточно значительным, в течение срока его деятельности неизбежно будет несколько различных объектов. Банк может полагаться на довольно старую гарантию, которая, как считается, относится к конкретной кредитной линии, срок действия которой уже истек. Это может быть не сразу понятно из формулировки самой гарантии. В английском праве четко установлено, что контракты должны толковаться с учетом окружающих обстоятельств и относительного положения сторон на момент заключения контракта.

Лорд Роскилл заявил в деле Hyundai Shipbuilding & Heavy Industries Co Ltd против Pournaras [1978] 2 Lloyd’s Rep 502, что гарантия должна рассматриваться как единое целое с учетом «фактической матрицы фона». Таким образом, если требование банка становится неожиданностью, поскольку гарант считал, что оно относится только к конкретной кредитной линии, срок действия которой уже истек, гарантия должна быть истолкована в контексте всех текущих обстоятельств и другой договорной документации, прежде чем будет принята ответственность.

Существует два типа гарантий: те, которые создают первичное обязательство, и те, которые создают вторичное обязательство. Первичное обязательство налагает на гаранта обязательство фактически произвести оплату в случае неисполнения обязательств гарантирующей стороной по основному договору. Вместо этого вторичное обязательство налагает обязательство гарантировать, что сторона, на которую распространяется гарантия, будет выполнять свои обязательства по кредитной линии. Это рассматривалось в деле Moschi против Lep Air Services Ltd [1973] AC 331.

Вторичные обязательства такого рода иногда называют гарантией «проследить», то есть, что гарант «проследит», чтобы должник выполнил свои обязательства. Важным отличием здесь является то, что гарантии, налагающие первичное обязательство, обязывают гаранта заплатить деньги. Невыплата этих денег дает банку право подать в суд на поручителя на эту фиксированную сумму денег. В случае обязательства «следить за собой» банк имеет право предъявлять иск только о возмещении убытков за нарушение этого обязательства гарантом. Любая сторона, предъявляющая иск о возмещении убытков, подчиняется обычным принципам уменьшения убытков, и поэтому необходимо выяснить, какие убытки фактически понес банк, прежде чем брать на себя ответственность за требуемую сумму. Стоит отметить, что суды требуют недвусмысленных формулировок, чтобы установить, что было установлено первичное, а не вторичное обязательство, в соответствии со статьей 9.0089 Ultrabulk A/S против Jagatramka [2017] EWHC 2792 (Comm).

Поскольку договор поручительства по своему характеру является договором поручительства, существуют также правила толкования, разработанные судами, которые обеспечивают особую защиту поручителям. Например, суды неизменно считают, что если определенные юридические или справедливые права, обычно имеющиеся у поручителя, должны быть исключены из договора поручительства, то должны быть использованы очень четкие слова ( Trafalgar House Construction v Общее поручительство и гарантия [1996] AC 199). Если формулировка неоднозначна, правило «contra proferentem» может быть использовано для толкования в пользу гаранта и против банка.

Обнадеживает тот факт, что суды не медлят в применении делового здравого смысла к вопросам толкования. Rainy Sky v Kookmin Bank [2011] UKSC 50 устанавливает, что суды могут обращаться к коммерческому здравому смыслу всякий раз, когда простой текст контракта допускает более одного возможного прочтения. Это было немного квалифицировано на Wood v Capita [2017] UKSC 24, в котором поясняется, что как текстуализм, так и контекстуализм являются инструментами для достижения одной и той же цели поиска объективного значения контракта, но соображения коммерческого здравого смысла, безусловно, не являются запретными.

Поручители не должны быть склонены к заключению гарантии путем введения в заблуждение которая была существенной для поручителя, независимо от того, было ли введение в заблуждение мошенническим или нет ( London General Omnibus Co v Holloway [1912] 2 KB 720).

На первый взгляд, это потенциально мощная защита для поручителей. Однако в деле North Shore Ventures Ltd v Anstead Holdings Inc & Ors [2012] EWCA Civ 11 его сфера применения была истолкована несколько узко. даже после решения London General Omnibus .

Тем не менее, некоторые виды введения в заблуждение позволяют гаранту аннулировать гарантию и вернуть заложенное по ней обеспечение. Существует несколько типов искажения фактов, которые будут уместны:

  • Введение в заблуждение относительно состояния задолженности между банком и компанией на момент предоставления гарантии

Предположим, директор и владелец бизнеса вызываются в офис банка для обсуждения состояния объектов компании и Банк заявляет, что для продолжения поддержки бизнеса требуется дополнительное обеспечение, в том числе личная гарантия. Это представляет собой заявление банка о том, что состояние счета между ним и бизнесом находится на уровне, который юридически юридически лишает его возможности требовать кредита. Есть ряд причин, по которым это может быть не так (см. мою предыдущую статью под названием «Неоправданное давление со стороны банка»). Например, остаток, причитающийся банку, мог быть просто завышен из-за незаконного применения неправильных начислений процентов. В этом случае банк утверждает, что баланс таков, что предприятие объявляет себя неплатежеспособным в соответствии с условиями соответствующей кредитной линии. Если проценты, правильно рассчитанные, будут означать, что дефолта не произошло, то искажение баланса может быть существенным искажением состояния счета. Это дает гаранту право на отмену гарантии.

  • Искажение того, что гарантируется

В случае поручителя, которого заставили поверить, что он просто гарантировал банковский кредит, но на самом деле гарантия распространялась на «все долги и обязательства, прямые или косвенные» основного должника, банк не смог взыскать «косвенные обязательства» ( Royal Bank of Canada v Hale [1961] 30 DLR (2d) 138).

Если есть вопрос, представляющий особый интерес для потенциального поручителя, который делает конкретный запрос в банк, ему должен быть дан правдивый, честный и точный ответ на его запрос.

Поручители должны свободно принимать решение о предоставлении гарантии

Одним из ключевых элементов любого договора является намерение сторон быть связанными им. Если сторона подвергается неправомерному влиянию со стороны третьей стороны, это может означать, что у этой стороны не было необходимого намерения заключить договор. Существует множество возможных видов неправомерного влияния или принуждения, которые потенциально могут повлиять на договорные обязательства в целом и гарантии в частности. Наиболее распространенным сценарием в этом контексте является ситуация, когда третья сторона (часто муж или жена владельца бизнеса) становится стороной гарантии по обязательствам бизнеса перед банком. Закон изменился в последние годы в связи с этими ситуациями, и теперь он полностью охватывается доктриной «Предполагаемого неправомерного влияния».

Презумпция неправомерного влияния возникает в случаях, когда отношения между сторонами таковы, что возникает презумпция того, что одна сторона оказала неправомерное влияние на другую. Определенные отношения порождают такую ​​презумпцию в правовом отношении. Это отношения между мужем и женой, родителем и ребенком, врачом и пациентом. В противном случае это будет определено на основании фактов, а суд рассмотрит степень значимости неправомерного влияния. В этих случаях, когда нет заранее определенных отношений влияния, на гаранта возлагается обязанность доказать влияние на факты. Однако наличие «неправомерного» элемента по-прежнему не нужно доказывать; как только отношения влияния показаны, возникает презумпция неправомерного влияния.

Если, таким образом, банк требует, чтобы гарантия была предоставлена ​​владельцем бизнеса и его/ее супругом (который не участвует в повседневном управлении бизнесом), то это предполагается банком что подпись супруга на гарантии была получена путем оказания неправомерного влияния. Это известно как конструктивное уведомление, доктрина, твердо установленная в Barclays Bank v O’Brien [1994] 1 AC 180. Если банк не удостоверился в том, что супруг дал гарантию по своей собственной воле, тогда гарантия супруга может быть отменена. Чтобы избежать этого, банк, как правило, требует, чтобы супруг(а) получил независимую юридическую консультацию (9).0089 RBS против Этриджа (№ 2) [2002] UKHL 44). Обычно банки теперь предпринимают соответствующие шаги в этих обстоятельствах, чтобы гарантировать, что такая сторона должным образом уведомлена, но, что удивительно, не всегда!

Возражения, основанные на поведении банка после предоставления гарантии

Существует ряд важных принципов справедливости, которые применяются к поведению банка и могут снова привести к тому, что рассматриваемая гарантия может быть признана недействительной. Эти виды защиты основаны на том факте, что поручитель не является стороной договора между банком и должником и практически не имеет контроля над поведением банка, но в то же время находится под непосредственным влиянием поведение банка и действие кредитного договора. В частности, поскольку гарант обладает определенными правами, такими как право на возмещение убытков от должника (бизнеса), любое поведение банка, которое фактически или потенциально ущемляет эти права, может привести к полному погашению ответственности гаранта. Вот несколько примеров более обычных сценариев:

  • Банк освобождает должника или дает должнику время для выплаты

Основанием для освобождения поручителя в обоих случаях является то, что поручитель имеет право в любое время выплатить долг и подать в суд на принципала от имени кредитору мешают. На практике стандартные банковские гарантии часто содержат положения, пытающиеся исключить это правило, но требуется четкая формулировка.

Даже если изменение в соглашении между кредитором и должником не освобождает гаранта, все равно может иметь место факт, что гарантия становится недействительной как способ принудительного платежа. В Investec Bank v Zulman [2010] EWCA Civ 536, суммы, причитающиеся банку от кондитерской компании, были уменьшены соглашением, предусматривающим использование предыдущего депозита для списания части долга. Однако никакого соглашения об изменении гарантии подписано не было. Первоначальная гарантия исключала ответственность до тех пор, пока задолженность компании не превышала 2 миллионов фунтов стерлингов, что на практике делало гарантию бесполезной для банка после уменьшения долга. Тем не менее, суд отказался искусственно признать пересмотренную гарантию.

  • Увеличение основного кредита

В деле Triodos Bank NV v Dobbs [2005] EWCA Civ 630 банковская гарантия конкретно содержала положение, позволяющее банку «без ссылки на гарант», чтобы «согласиться с любыми поправками, изменениями, отказом или освобождением в отношении обязательства компании по кредитным соглашениям». Первоначальная ссуда должнику была позже существенно увеличена после первоначального подписания кредита, ограниченного 50 000 фунтов стерлингов. Суд постановил, что пересмотр настолько вышел за рамки первоначальной кредитной линии, что фактически представлял собой новый кредит, который не был покрыт гарантией. Поручитель успешно защитил иск банка, и суд постановил, что поручитель освобожден от ответственности.

Chadwick LJ заявил, что «не следует считать, что гарант согласился с тем, что его ответственность по гарантии будет увеличена или станет более обременительной в результате последующего соглашения, заключенного между кредитором и заемщиком (стороной которого он не является), если только в гарантии есть четкие слова, которые показывают, что он действительно согласился быть связанным более обременительным обязательством в будущем, наложенным без дальнейшего обращения к нему».

CIMC Raffles v Schahin [2013] EWCA Civ 644 даже предположил, что на самом деле в игре могут быть две (тесно связанные) доктрины. Один из них касается чистой конструкции, когда гарант должен явно дать согласие на изменения, чтобы гарантия оставалась в силе после этих изменений. Другой принцип — это принцип права, «отражающий… интересы справедливости» — иными словами, защищающий поручителей от неправомерных изменений основного займа.

В некоторых случаях гарантия не будет полностью погашена, но будет иметь место возражение против любого требования к гаранту в отношении дополнительных ссудных сумм ( Wittman (UK) Ltd v Willdav Engineering S.A. [2007] EWCA Civ 824).

  • Существенное изменение риска, на который распространяется гарантия

Как правило, любое поведение кредитора может привести к существенному изменению баланса риска, который гарант согласился покрыть.

Holme v Brunskill (1878) 3 QBD 495 является источником правила, согласно которому изменения в соглашении между кредитором и должником освобождают поручителя от ответственности; изменение соглашения может привести к изменению риска, при этом гарант никогда не соглашался гарантировать новый риск. Судебное решение Cotton LJ объясняет это обоснование: «Если существует какое-либо соглашение между принципалами в отношении гарантированного контракта, следует проконсультироваться с поручителем, и что, если он не согласился на изменение… он будет уволен». В North Shore v Anstead Holdings (см. выше) было установлено, что изменения основного соглашения являются объективным фактом; суд постановил, что изменение имело место, несмотря на то, что обе стороны соглашения представили доказательства обратного.

По существу, любой факт или вопрос, который может увеличить риск невыполнения обязательств принципалом, представляет собой существенное изменение риска, поэтому необходимо рассмотреть все вопросы.

Заключение

Сейчас гарант чаще, чем когда-либо прежде, получает нежелательные новости от банка о том, что гарантия вызывается. Поведение банка и формулировка комплекта банковских кредитных и гарантийных документов будут иметь ключевое значение для определения прав, которыми банк фактически обладает по закону. Внимательное прочтение документов — это первый шаг, который должен предпринять поручитель, узнав, что запрашивается гарантия, но даже это не будет окончательным, и у поручителей вполне могут быть веские аргументы для защиты своих активов от досягаемости банка.

Некоторые из этих аргументов в отношении договоров поручительства, которые могут быть выдвинуты гарантом, очень сложны, особенно в тех случаях, когда имеется более одного гаранта одной и той же ответственности. Существуют даже определенные ситуации, когда должник или поручитель может оспорить соглашение между кредитором и должником на том основании, что оно создает несправедливые отношения между двумя сторонами. В определенных обстоятельствах суд может фактически переписать основное соглашение в соответствии с положениями Закона о потребительском кредите 19.74; это может привести к полному или частичному освобождению поручителя.

Ключевым фактором является то, что те, в отношении которых предъявляются такие требования, должны действовать быстро и получить компетентную профессиональную консультацию специалиста на ранней стадии, чтобы гарантировать, что законные средства защиты по существу не будут упущены из виду.

Дополнительную информацию о недобросовестных отношениях и гарантиях см.