Покупка авто у банка: Автоимущество — Банк Уралсиб

Содержание

Как быть, если купили машину, которая оказалась в залоге

Я купил машину. Оказалось, что она в залоге у банка. В суде у меня не получилось доказать, что я добросовестный покупатель, — банк собирается забрать автомобиль. Могу ли я его продать?

Александр Майфет

разобрался, что делать с залоговым авто

Профиль автора

К сожалению, продать машину не получится: по решению суда вы обязаны передать ее банку. Можно попробовать вернуть деньги от прежнего владельца, но для этого снова придется судиться. Расскажу, что вы можете предпринять и чего лучше не делать.

Что произошло

Иногда, чтобы получить кредит, человеку приходится передать банку в залог свое имущество. Если заемщик перестанет платить, банк сможет забрать залоговое имущество и потом продать, чтобы погасить задолженность. В вашем случае прошлый владелец взял кредит под залог автомобиля, поэтому банк и претендует на него.

ст. 334 ГК РФ

Сам автомобиль остается у заемщика, и если человек исправно выплачивает кредит, то на машину никто не претендует. Он может даже продать авто, если заранее договорится с банком.

п. 4 ст. 339.1, ст. 352 ГК РФ

Но иногда заемщики продают залоговые машины без ведома банка и перестают выплачивать кредит. После продажи автомобиль еще остается в залоге, и банк может потребовать авто у нового владельца, чтобы выставить его на торги.

Как и в вашем случае, такие споры обычно решаются в суде. Чтобы сохранить машину, новый владелец должен доказать, что он добросовестный приобретатель, то есть не знал о залоге и проверял автомобиль по открытым базам данных. Банки передают такие сведения в нотариальный реестр заложенного имущества, и перед покупкой вы могли бы найти в нем свое авто.

/guide/proverka-avto/

Как проверить автомобиль перед покупкой

Вам не удалось убедить суд — он встал на сторону банка и обязал вернуть машину кредитору. В такой ситуации лучше не пытаться продать автомобиль по примеру прошлого владельца.

Изумительная история 11. 01.19

Мужчина купил машину, а она оказалась в залоге. Ее забрал банк

Почему продать автомобиль точно не выйдет

Когда вы купили автомобиль, он остался в залоге у банка, которому задолжал продавец. Поэтому вы несете те же обязанности по залоговому имуществу, что и заемщик, и должны отдать машину в счет долга.

ст. 353 ГК РФ

В вашем случае есть даже судебное решение, по которому вас обязали вернуть авто. Вы достоверно знаете, что не можете свободно распоряжаться машиной. Если продадите ее, вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Обратиться в полицию сможет как банк, так и новый покупатель.

По уголовному кодексу за мошенничество грозит крупный штраф, исправительные работы и даже лишение свободы на срок до двух лет. Если ущерб превысит 250 000 Р, это будет считаться мошенничеством в крупном размере — тогда могут лишить свободы уже на шесть лет.

прим. 4 к ст. 158, ст. 159 УК РФ

Еще могут взыскать материальный и моральный вред в рамках гражданского дела из-за продажи машины с ограничениями на регистрацию.

Например, в Брянске мужчина взял кредит в банке под залог авто, а потом решил его продать. Покупатель впоследствии узнал о залоге и заявил в полицию. Началось уголовное дело, покупатель в его рамках подал гражданский иск. В суде он требовал расторгнуть договор купли-продажи, взыскать с предыдущего владельца полную стоимость автомобиля и компенсировать моральный вред.

Суд признал продавца виновным по статье «Мошенничество», приговорил к трем годам лишения свободы условно и обязал вернуть покупателю часть денег.

Приговор Бежицкого суда Брянска по делу № 1-139/2019

Что можно предпринять

Если при покупке вы не знали о залоге, выходит, что предыдущий собственник обманом завладел вашими деньгами. Его можно попробовать привлечь к уголовной ответственности. Или хотя бы расторгнуть договор купли-продажи — ДКП — через суд, чтобы вернуть стоимость автомобиля.

ст. 460 ГК РФ

В этом случае вы сможете получить только сумму сделки по договору, даже если в реальности заплатили больше. Кроме того, можно потребовать возместить судебные расходы и затраты на юриста, а также компенсировать моральный вред.

В Санкт-Петербурге мужчина купил автомобиль, а потом узнал, что он в залоге, — продавец об этом умолчал. В суде покупатель потребовал вернуть 250 000 Р по договору купли-продажи и компенсировать 40 000 Р убытков.

Продавец с требованиями не согласился. По его мнению, покупатель знал о залоге, так как эта информация есть в открытых источниках, а цена машины была явно ниже рыночной.

Суд удовлетворил иск почти в полном объеме: ДКП расторгли, обязали продавца вернуть всю сумму по договору и возместить убытки на 35 000 Р.

Решение Невского районного суда Санкт-Петербурга по делу № 2-2836/20

В вашем случае выиграть такое дело реально, но не факт, что деньги в конце концов получится вернуть. Вполне вероятно, что предыдущий владелец накопил долгов и официально нигде не работает. В таком случае судебным приставам будет нечего взыскать.

/vernite-dengi/

Как взыскать долг через приставов

Что в итоге

Если по решению суда вы должны вернуть машину банку, лучше не пытаться ее продать: за это грозит уголовная ответственность. Кроме того, будущий покупатель может обратиться в суд с гражданским иском.

Можно обязать прошлого владельца вернуть стоимость автомобиля по ДКП через суд. Выиграть такое дело возможно, но не факт, что удастся получить деньги: не исключено, что у прошлого владельца много долгов и нет официальной работы.

/guide/kupi-avto/

Как оформить договор купли-продажи автомобиля

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

как узнать, как проверить машину на залог в банке

15.04.2022

5 мин

206607

Рейтинг статьи:


Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину.  


Покупка автомобиля – серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук». Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

  • авто, находящееся в розыске;

  • машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;

  • автомобиль, который находится в залоге у банка;

  • авто с другими обременениями.


Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке.при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру


Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог


На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, – несколько минут времени и VIN-номер машины.


  1. Первое, что вам понадобится, – перейти на вкладку «Найти в реестре».  



  2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт – «Транспортное средство» – открывается по умолчанию.



  3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.



  4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.


Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена


Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.


Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, – дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.


Статья 352. Прекращение залога


1. Залог прекращается:


…


2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;


Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.


В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.

Что лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?

В этой статье:
  • Финансирование через банк
  • Финансирование через дилера
  • Как выбрать лучший вариант
  • Подготовьтесь финансово перед подачей заявки на автокредит

Если вы покупаете автомобиль и получаете кредит, у вас есть возможность финансировать покупку через банк или дилерский центр. Правильный выбор между ними зависит от нескольких различных факторов, и ни один из вариантов по своей сути не лучше другого.

В зависимости от ситуации выбор одного из них может сэкономить вам время и деньги. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом варианте и о том, как выбрать правильный.

Финансирование через банк

Банковское финансирование предполагает обращение непосредственно в банк или кредитный союз для получения автокредита. Как правило, вы получите предварительное одобрение на получение кредита еще до того, как ступите в автосалон. Кредитор предоставит вам предложение и письмо-обязательство, которое вы можете передать дилеру, сэкономив себе время при заключении контракта. Наличие конкретной одобренной суммы кредита на бумаге также может помешать продавцу автомобилей убедить вас включить надстройки, которые вам не нужны.

В зависимости от банка или кредитного союза вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн или в местном отделении. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о транспортном средстве, что может привести к некоторым задержкам, если вы еще не уверены, чего хотите.

Ставка, предлагаемая банком или кредитным союзом, будет реальной процентной ставкой и не включает наценку, которая может иметь место при работе с дилером. Однако в целом полученная вами расценка не является окончательным предложением. Когда вы направляетесь в дилерский центр, чтобы купить автомобиль, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и просмотрит ваш полный кредитный отчет, прежде чем одобрить вашу заявку и определить ставки по кредиту.

Следует помнить, что ваши варианты могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль. Некоторые банки и кредитные союзы имеют ограничения на возраст автомобиля и пробег, а на новые автомобили в целом могут распространяться более низкие процентные ставки.

Финансирование через дилера

Финансирование через дилера работает так же, как и банковское финансирование, с той лишь разницей, что дилер выполняет работу от вашего имени.

После того, как вы выберете свой автомобиль, дилер предложит вам заполнить кредитную заявку, которую они отправят нескольким кредиторам. Это позволяет сравнить тарифы и условия, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Однако в некоторых случаях дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем та, которую предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за управление финансированием. Другими словами, вы можете не получать всей информации, необходимой для принятия наилучшего решения.

Как правило, через дилера можно получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование для совершенно новых моделей, включая ставки от 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.

Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Эти покупают здесь, платят здесь, дилерские центры специализируются на работе с людьми с плохой или нулевой кредитной историей. Но затраты и требования к первоначальному взносу по этим кредитам высоки, а также существует более высокая вероятность повторного владения.

Как выбрать лучший вариант

В любой ситуации лучше всего выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег. К сожалению, не всегда легко заранее узнать, что это за опция.

В результате, возможно, стоит попытаться получить предварительное одобрение банка или кредитного союза, прежде чем отправиться в дилерский центр, а затем попросить дилера также получить котировки. Так вы сможете сравнить и определить, какой вариант лучше.

Сбор котировок от отдельных банков и кредитных союзов может занять некоторое время.

Если у вас плохая кредитная история, особенно важно искать варианты через банки и кредитные союзы. Даже если процентная ставка выше, чем вы могли бы захотеть, это все равно может быть лучше, чем то, что вы получите, купив здесь, заплатив здесь дилеру.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно знать, что подача заявки на получение автокредита может повлиять на вашу кредитную историю. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проводит тщательную проверку вашего кредитного отчета, что может снизить ваш счет на несколько баллов.

Подача заявки на получение нескольких кредитов в течение короткого периода может усугубить это негативное влияние, но если вы делаете все покупки ставок за короткий период — обычно 14 дней, но иногда и дольше — все запросы объединяются в один при расчете вашего кредитного рейтинга.

Подготовьтесь в финансовом отношении перед подачей заявки на автокредит

Понимание того, как получить наилучшее финансирование для вашего автомобиля, важно, но не менее важно подготовить себя другими способами. Для начала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если это требует доработки и у вас есть время, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Также работа по сохранению первоначального взноса по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше вам нужно финансировать и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.

Наконец, проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж. Последнее, чего вы хотите, — это уехать со стоянки на машине, которая доставит вам больше огорчений, чем радости.

Как получить автокредит как профессионал: Life Kit: NPR

Ян Стромме / Банк изображений / Getty Images Plus

Ян Стромме/The Image Bank/Getty Images Plus

Listen to Life Kit

Эта история адаптирована из эпизода Life Kit, подкаст NPR с инструментами, которые помогут вам собраться вместе. Послушайте выпуск в верхней части страницы или найдите его здесь.

Новые автомобили в наши дни имеют лучшие функции безопасности и больше технических приспособлений, чем модели десятилетней давности. И давайте смотреть правде в глаза, обмен на потрепанный драндулет с грязными сиденьями — заманчивая идея.

Но многие американцы совершают большие ошибки при покупке автомобилей. Приобретайте новые автомобили по программе trade-in. Треть покупателей пролонгирует в среднем 5000 долларов долга от своей последней машины в новый кредит. Они платят за машину, на которой больше не ездят. Ой! Это не выигрышная стратегия личных финансов.

Но не волнуйтесь — спасательный набор здесь, чтобы помочь. Вот как купить машину, не влезая в долги и не переплачивая.

1. Получите предварительное одобрение на получение кредита, прежде чем вы ступите на участок дилера.

«Единственный лучший совет, который я могу дать людям, — получить предварительное одобрение на получение автокредита в вашем банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе», — говорит Филип Рид. Он автомобильный эксперт и ведет колонку на сайте NerdWallet, посвященном личным финансам. Он также работал под прикрытием в автосалоне, чтобы узнать секреты бизнеса, когда работал на сайте покупки автомобилей Edmunds.com. Итак, Рид собирается приоткрыть завесу над игрой по покупке автомобилей.

Во-первых, говорит он, получение кредита у кредитора за пределами автосалона побуждает покупателей задуматься над важным вопросом: «Сколько автомобилей я могу себе позволить? лимитированная версия с люком на крыше и кожаными сиденьями».

Рид говорит, что предварительное одобрение также выявит любые проблемы с вашей кредитной историей. Поэтому, прежде чем вы начнете покупать автомобиль, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг или получить ошибочную информацию из своего кредитного отчета.

И присмотритесь к лучшей процентной ставке. «С людей берут больше за процентные ставки, чем они должны основываться на их кредитоспособности», — говорит Джон Ван Алст, юрист Национального центра защиты прав потребителей.

Ван Алст говорит, что многие люди этого не осознают, но дилерскому центру разрешено поднимать цену, которую он предлагает вам, сверх той, на которую вы действительно имеете право. С вашим кредитным рейтингом «вы можете претендовать на процентную ставку в размере 6%», — говорит Ван Алст, но дилерский центр может не сказать вам об этом и предложить вам 9%.% оценивать.

Если вы согласитесь на эту невыгодную сделку, вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов. Ван Алст говорит, что дилерский центр и его финансовая компания «они поделят эти дополнительные деньги».

Рид говорит, что наличие этого предварительного одобрения может быть ценной картой, которая поможет вам договориться о более выгодной ставке.

«Предварительное одобрение послужит козырем», — говорит он. «Если вы предварительно одобрены на 4,5%, дилер говорит: «Эй, знаешь, я могу достать тебе 3,5. Тебе интересно?» И это хорошая идея, но убедитесь, что все условия, включая первоначальный взнос и срок кредита, остаются прежними».

2. Тест-драйв, тест-драйв, тест-драйв.

В наши дни многие из нас любят исследовать вещи, которые мы покупаем в Интернете. И это хорошо. Но вам также нужно убрать руки с ноутбука или смартфона и взяться за руль, иначе вы потратите много времени на изучение транспортных средств, которые вам в конце концов не понравятся.

Дайэнн Уитмайр продает автомобили в автосалоне Toyota недалеко от Лос-Анджелеса. Она говорит, что постоянно видит людей, которые тратят часы и часы в Интернете, изучая автомобиль, находя лучшую цену и другую информацию. Ей звонят 10 раз. Но когда они, наконец, появляются, чтобы водить машину, они говорят: «Я не знал, что это сиденье было таким. Это не та модель, которую я хочу».

Уитмайр говорит, что вам нужно быть немного более старомодным в вещах и на самом деле водить кучу машин. «Я занимаюсь этим уже 40 лет, — говорит она. «Раньше люди шли в дилерский центр, ездили и выясняли, какую машину они на самом деле хотят, и какой у них был выбор».

Она предлагает водить автомобили, которые находятся в пределах вашего бюджета, чтобы вы не соблазнялись тем, что вы не можете себе позволить. Это означает, что вы хотите найти продавцов, которые будут показывать вам кучу автомобилей, не будут слишком настойчивыми и не будут пытаться продать вам более дорогую модель.

«Тот человек, который говорит: «А как насчет того, чтобы прямо сейчас вон та машина? Что для этого нужно?» — многократно пыталась продать вам машину в тот же день — она говорит, что это, вероятно, признак того, что вы ошибся продавцом.

В такой ситуации вы можете просто сказать продавцу: «Слушайте, я не готов покупать машину сегодня. Меня это не устраивает, может быть, здесь есть другой продавец, который может показать мне машину».

3. Начните с цены автомобиля.

Если вы покупаете автомобиль в автосалоне, сосредоточьтесь на одном моменте. И не говорите продавцам слишком много. Помните, что это своего рода игра. Если вы играете в карты, вы же не поднимаете их и не говорите: «Всем привет, посмотрите — у меня есть пара дам», верно?

Итак, в дилерском центре Рид и Ван Алст говорят, что первый шаг — начать с цены автомобиля, который вы покупаете.

Продавец в дилерском центре часто интересуется, планируете ли вы продать другой автомобиль и хотите ли вы также получить кредит через дилерский центр. Рид говорит, не отвечай на эти вопросы! Это делает игру слишком сложной, и вы играете против профессионалов.

Если вы договариваетесь о действительно хорошей цене покупки автомобиля, они могут поднять процентную ставку, чтобы заработать дополнительные деньги, или занизить вас при сдаче автомобиля в аренду. Они могут жонглировать всеми этими факторами в своей голове одновременно. Вы не хотите. Будь проще. Одна вещь за один раз.

Как только вы определитесь с ценой, вы можете обсудить возможность обмена, если он у вас есть. Но Рид и Ван Альст говорят, что там тоже надо делать домашнее задание. Небольшое исследование в Интернете может сказать вам, сколько стоит ваша сделка в приблизительном выражении.

Рид предлагает ознакомиться с бесплатными справочниками по ценам на сайтах Edmunds.com, Kelley Blue Book и NADA. На Autotrader вы также можете увидеть, что люди в вашем регионе просят купить вашу модель автомобиля. И, по его словам, «Вы можете получить реальное предложение от Carvana.com, а также доставив машину в CarMax, где вам на месте выпишут чек».

Он и Ван Алст говорят, что не бойтесь уйти или купить машину по хорошей цене без обмена, если вы чувствуете, что дилер занижает вашу старую машину. У вас есть много других хороших вариантов в эти дни.

Уилл Сандерс/Стоун/Getty Images Plus

Will Sanders/Stone/Getty Images Plus

4.

Остерегайтесь автокредитов на семь лет.

Треть кредитов на новые автомобили теперь выдаются на срок более шести лет. И это «действительно опасная тенденция», — говорит Рид. У нас есть целая история о том, почему это так. Короче говоря, семилетний кредит будет означать более низкие ежемесячные платежи, чем пятилетний кредит. Но это также будет означать, что вы будете платить гораздо больше денег в виде процентов.

Как и в случае с другими типами кредитов, в первые годы вы платите намного больше процентов, чем основного долга, поэтому при семилетнем кредите вы выплачиваете то, что на самом деле должны, гораздо медленнее. «В этом столько интереса, — говорит Уитмайр.

Автокредит на семь лет опасен с финансовой точки зрения, потому что стоимость автомобиля падает в тот момент, когда вы уезжаете со стоянки. «Вы ведете эту битву против обесценивания, потому что, по сути, вы выплачиваете кредит, в то время как стоимость автомобиля падает», — говорит Рид.

Большой риск заключается в том, что вам может понадобиться продать машину задолго до семи лет. Вы можете потерять работу, или у вас есть ребенок, или третий ребенок, и вам нужен микроавтобус. Когда вы пойдете продавать эту машину, взяв кредит на семь лет, вы, вероятно, обнаружите, что должны на тысячи долларов больше, чем она стоит на самом деле.

NPR поговорил с одним покупателем автомобиля, который вложил более 17 000 долларов в свою следующую машину, потому что он был так перевернут на машине — другими словами, он был должен по кредиту намного больше, чем машина на самом деле стоила. Итак, семилетняя ссуда на покупку автомобиля: плохая идея.

«Если бы друг спросил меня, — говорит Уитмайр, — я бы сказал, что не стал бы этого делать».

человек явно могли бы воспользоваться этим советом. Согласно отраслевым данным, 32% покупателей новых автомобилей, сдаваемых в счет оплаты нового автомобиля, переводят около 5000 долларов отрицательного капитала в свой следующий кредит при покупке нового автомобиля.

Лучший способ, по словам Рида, — это пятилетняя ссуда на новую машину, а «покупая подержанную машину, вы действительно должны финансировать ее только на три года, что составляет 36 месяцев». По его словам, одна из причин, которая имеет смысл, заключается в том, что если ваша подержанная машина сломается и ее не стоит ремонтировать — скажем, трансмиссия полностью выйдет из строя — вы, скорее всего, погасите кредит к тому времени.

Рид говорит, что пятилетняя ссуда имеет смысл для новых автомобилей, потому что «это был традиционный способ — это своего рода приятное место. Платежи не слишком высоки. Вы знаете, что машина все еще будет в хорошем состоянии. все еще будет иметь ценность в машине по истечении пяти лет».

5. Не покупайте никаких дополнений в дилерском центре.

Если вы купили машину, вы знаете, как это работает. Вы провели в дилерском центре несколько часов, вы устали, вы договорились о цене, вы поторговались о сдаче в счет оплаты нового — затем вас передали финансовому менеджеру.

«Вас ведут в этот бэк-офис. Они часто называют его ящиком», — говорит Ван Алст. Именно здесь дилерский центр попытается продать вам расширенные гарантии, планы защиты шин, планы защиты краски, что-то, что называется страхованием от разрывов. Дилеры зарабатывают на этом немалые деньги. А Ван Алст говорит, что цены часто очень завышены, и большинство людей понятия не имеют, как определить справедливую цену.

«Знаете, это дополнение имеет наценку на 300%? Вы ничего об этом не знаете», — говорит Ван Алст. Он и Рид говорят, что хорошей стратегией, особенно с новой машиной, будет просто сказать «нет» всему. Он говорит, что особенно в случае долгосрочных кредитов у дилеров больше возможностей для маневра, чтобы попытаться продать вам дополнительные услуги. Финансовый специалист может попытаться сказать вам: «Это всего лишь немного больше денег в месяц». Но эти деньги складываются.

«Что касается расширенной заводской гарантии, вы всегда можете купить ее позже», — говорит Рид. «Поэтому, если вы покупаете новую машину, вы можете купить ее через три года, как раз перед истечением гарантии». В этот момент, если вам нужна расширенная гарантия, говорит он, вам следует позвонить в несколько дилерских центров и попросить лучшую цену, которую каждый из них может предложить.

Таким образом, говорит он, вы не вкладываете расходы в автокредит и не платите проценты за услугу, которой не воспользуетесь даже в течение трех лет, потому что на вас все еще распространяется гарантия на новый автомобиль.

Страховка Gap обещает покрыть любой разрыв между покупной ценой и заменой вашего почти нового автомобиля на совершенно новый автомобиль, если ваша обычная страховка не покрывает полную замену, если ваш автомобиль будет разбит. Ван Альст говорит, что страховка от разрыва часто стоит слишком дорого и в корне проблематична. Если вам все еще нужен продукт, лучше приобрести его через обычную страховую компанию, а не через дилера.

6. Не покупайте слишком много автомобилей. И рассмотрите подержанный автомобиль, чтобы сэкономить много денег.

«Золотое правило состоит в том, что все ваши расходы на машину должны составлять не более 20% от вашей зарплаты на дом», — говорит Рид. И он говорит, что это общие расходы на машину, включая страховку, бензин и ремонт. «Так что оплата за машину должна составлять от 10 до 15%».

И если новая машина с кредитом на пять лет не вписывается в ваш бюджет, вы можете решить, что вам действительно не нужна совершенно новая машина.

«На самом деле мы живем в золотой век подержанных автомобилей», — говорит Рид. «Я имею в виду, что в наши дни надежность подержанных автомобилей замечательна». Он говорит, что есть бесконечная река автомобилей, сданных в аренду на три года, которые находятся в очень хорошем состоянии. И даже автомобили старше этого возраста определенно заслуживают внимания.

«Вы знаете, люди покупают хорошие подержанные автомобили с пробегом в сто тысяч миль и проезжают на них еще сто тысяч миль», — говорит Рид. «Поэтому я большой поклонник покупки подержанной машины, чтобы сэкономить деньги».

Он признает, что выбор автомобиля имеет значение. Это хорошая идея, чтобы прочитать обзоры и рейтинги о том, какие бренды и модели с большей или меньшей вероятностью столкнутся с дорогостоящими проблемами ремонта в будущем. Он говорит, что некоторые европейские автомобили очень дороги в обслуживании.

У NPR есть группа личных финансов на Facebook под названием «Ваши деньги и ваша жизнь». И мы спросили членов группы о покупке автомобиля. Многие сказали, что были шокированы тем, сколько денег, по словам других участников группы, они тратят на автомобили.

Патрисия и Дин Рэкер из Миннеаполиса написали: «40 лет владения транспортными средствами и наши общие транспортные расходы даже не составляют стоимости одного из тех, о которых финансируются эти люди».

Дин работает внештатным специалистом по аудио- и видеотехнике, а Патрисия работает стюардессой. Они говорят: «Нашей самой приятной и новейшей покупкой была Honda Accord 2004 года за 2400 долларов, купленная в прошлом году, которая при регулярном обслуживании, вероятно, прослужит еще 100 000 миль». И они говорят, что «не могут понять тех, кто настаивает на том, чтобы вывести свои пенсионные накопления».

Даже если вы покупаете подержанную машину немного новее, чем у Рэкеров, эта пара поднимает важный вопрос.