Содержание
Как проходит сделка по покупке квартиры в ипотеку
Если нужной суммы на покупку недвижимости не хватает, всегда можно оформить ипотечный кредит.
ГК «Гранель» максимально упростила процедуру сделки по ипотеке для своих клиентов.
В разделе «Ипотека» доступна опция расчета ипотечного кредита и выбора оптимального графика платежей. Это позволит понять, насколько кредит будет обременителен и какую часть бюджета он «съест».
Этапы оформления сделки по ипотеке
После одобрения ипотечного кредита банком начинается процесс оформления сделки купли продажи квартиры:
1 шаг. Открытие заемщиком эскроу счета
2 Шаг. Подписание заемщиком кредитной документации.
3 Шаг. Заключение договора с застройщиком.
4 Шаг. Передача застройщиком документов для регистрации сделки в Росреестре.
На любом этапе сделки по приобретению недвижимости можно получить консультацию специалистов компании «Гранель».
Сделка по ипотеке пошагово
Приобретение недвижимости у застройщика с применением ипотечной программы предполагает заключение сделки между продавцом и покупателем, в которой также участвует банк.
Главное – выбрать подходящие условия кредитования. Ипотека оформляется в несколько этапов.
Открытие эскроу счета оплаты ДДУ
Это счет в финансовой организации, которая осуществляет финансирование строительства объекта и на который будут переведены деньги после завершения сделки, покупки квартиры в ипотеку. Доступ к финансам застройщик получает после регистрации первого права собственности в объекте. Придется дождаться завершения строительства.
Важно! В сделках по покупке продажи квартиры в ипотеку по эскроу-счетам денежные средства защищает Агентство по страхованию вкладов.
Эскроу счет — открывается в банке, в котором ведется проектное финансирование строительства ЖК.
Расчетный счет покупатель открывает в банке, в котором будет происходить выдача ипотечного кредита.
Если у покупателя уже есть расчетный счет в банке, предоставляющем ему ипотечный кредит, первоначальный взнос может быть размещен непосредственно на нем – новый счет открывать не обязательно.
Разместить денежные средства на расчетный счет нужно накануне сделки или непосредственно в день сделки, главное сделать это до подписания кредитных документов.
Заключение кредитного договора с банком при оформлении ипотеки
На следующем этапе будущий владелец квартиры подписывает кредитный договор с банком. Кредитный договор содержит информацию о процентной ставке, сумме кредита, сроки и порядок погашения задолженности.
Возможность оформления ипотечных кредитов предоставляют все ведущие банки страны. Приоритет рекомендуется отдавать финансовой организации, с которой сотрудничает застройщик.
Заключение договора ДДУ с застройщиком в процессе сделки по ипотеке
После оформления кредитного договора по ипотеке наступает этап заключения договора с застройщиком. В договоре долевого участия содержится описание квартиры, в нем же указывают права и обязанности покупателя и застройщика.
Регистрация сделки по ипотеке в Росреестре
После подписания договора долевого участия застройщик самостоятельно отправляет всю документацию в Росреестр для регистрации.
Готовые документы отправляются клиенту на электронный почтовый адрес.
Как проходит сделка по военной ипотеке?
Для одобрения ипотеки в банке необходимо предоставлять исключительно правдивые сведения. У заемщика должна быть положительная кредитная история. При других обстоятельствах получить положительное решение не получится.
Оформить ипотеку непросто, но с надежным и опытным застройщиком всю документацию возможно подготовить за один визит в офис. Сотрудничество с ГК «Гранель» исключает лишние этапы оформления.
Многие покупатели недвижимости считают, что чем больше размер первоначального взноса, тем ниже процентная ставка. В действительности почти все ипотечные программы банков предполагают первый взнос в размере 15% от цены недвижимости. При желании можно найти вариант кредитования с размером первоначального взноса в 10%. Но важно учитывать, что в таких случаях ставка по кредиту возрастает.
Принято считать, что до полной выплаты кредита собственником недвижимости является банк.
Такое мнение ошибочно. Собственником выступает заемщик. Если у него возникают проблемы с платежами, он всегда может обратиться в банк с просьбой предоставить ипотечные каникулы или реструктуризировать долг. Если уладить проблему не получается и квартиру выставляют на продажу, банк по завершению продажи оставляет себе лишь сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту. Остальные деньги от продажи квартиры поступают на счет собственника квартиры. На этапе заключения сделки всегда можно оформить страховку.
Сделка купли продажи квартиры в ипотеку в новостройке
Многие думают, что ипотека — непосильное бремя. Статистика выплат по ипотеке подтверждает гипотезу, что размер платежей не должен превышать половину от ежемесячного дохода, в этом случае проблем с выплатами обычно не возникает.
Чтобы понять, насколько обременителен будет ежемесячный платеж по ипотеке именно для вас, можно сделать расчеты на сайте. Меняя условия кредита, вы сможете подобрать оптимальный вариант при вашем уровне дохода.
Ипотеку оформляют на длительный срок, но это не значит, что ее придется платить всю жизнь. Подавляющая часть россиян рассчитывается с долгом в течение 6-7 лет, оформляя кредит в среднем на 18 лет. Рациональное планирование расходов позволяет досрочно погашать задолженность.
Ипотека – это хороший способ сохранения и приумножения капитала, ведь цены на квартиры все время растут.
Еще об ипотеке:
Условия покупки квартиры в ипотеку с материнским капиталом.
Льготная ипотека для IT специалистов в 2022 году.
Покупка дома при сдаче квартиры: риэлторы рассказывают все
Джейми Форбс
8.9.2022
Деньги
Переход от аренды к владению – важная веха в жизни. К сожалению, купить дом не так-то просто. Поскольку цены на аренду и ставки по ипотечным кредитам растут, сложно сэкономить значительные деньги. Итак, как происходит процесс покупки дома при аренде квартиры?
Для многих людей сосредоточенность и финансовая дисциплина могут иметь большое значение.
Завести соседа по комнате, сократить штат и обратиться за помощью к семье — все это варианты, но есть и другие. Мы обратились к специалистам по недвижимости из Сан-Франциско, штат Калифорния, в Остин, штат Техас, за их экспертным советом, который поможет вам перейти от аренды к владению.
Информируйте себя, прежде чем составлять бюджет на дом
Прежде чем вы даже подумаете о том, как составить бюджет на дом, убедитесь, что вы покрыли основы. Дженнифер Блэк из Usaj Realty предлагает эти советы.
- Шаг 1: Встретьтесь с кредитором, чтобы убедиться, что вы финансово готовы владеть домом. Ваш советник должен помочь вам добраться туда, где вы должны быть. Имея более высокий кредитный рейтинг, вы сможете получить более выгодную ставку по ипотеке.
- Шаг 2: Поймите, насколько важно экономить на первоначальном взносе и как это повлияет на ваш платеж по ипотеке. Более крупные авансовые платежи снижают ваши ежемесячные расходы и потенциально устраняют требование по ипотечному страхованию.
- Шаг 3: Планируйте заранее. Многие наличные расходы связаны с тем, что вы являетесь домовладельцем. Когда вы арендуете, арендодатель несет ответственность за техническое обслуживание, налоги и улучшения. Когда вы владеете, вы находитесь на крючке для всего этого и многого другого.
Экономьте деньги, договариваясь об арендной плате с домовладельцем
«Если вы снимаете жилье только на короткий период времени, не ждите идеального дома или квартиры и не вкладывайте много денег», — говорит Сьюзи. Фараджиани, агент по недвижимости из Лос-Анджелеса. «Вы можете значительно сэкономить, подписав более длительный договор аренды и, возможно, даже договорившись с арендодателем о более выгодной сделке. Если у вас нет домашних животных и у вас хорошая кредитная и финансовая репутация, арендодатель может рассмотреть вас как идеального арендатора и заключить с вами сделку».
Медленно планируйте выход из циклического цикла аренды
«Самый важный совет для арендаторов — не попасть в непрерывный цикл аренды», — говорит Дуайт Уайт из Dwight REALTOR 4U, брокера по недвижимости в Пенсильвании.
. «Слишком большие траты на аренду — распространенная причина, по которой люди никогда не могут позволить себе покупку. Чтобы помочь своим финансам, убедитесь, что ваш ежемесячный платеж значительно ниже того, что вы можете себе позволить. Наконец, подготовьтесь к тому, чтобы составить бюджет на неизвестное и сохранить фонд на черный день».
Подведите итоги своего бюджета
«При аренде жилья учитывайте свой образ жизни и привычки расходования средств и честно оценивайте свой бюджет», — говорит Ронда Кон, агент по недвижимости в Западном Лос-Анджелесе. «Кредиторы часто одобряют покупателей на более крупный кредит, чем это удобно, поэтому вам нужно четко понимать, что вы тратите каждый месяц и какую часть своего дохода вы готовы потратить на жилье».
Ищите дома на линейных рынках
«В США существует три типа рынков жилья: циклический, гибридный и линейный», — говорит Джейсон Хартман, инвестор в недвижимость и предприниматель. «При поиске дома для покупки подумайте о покупке на линейных рынках, где стоимость недвижимости постоянна и более разумна.
Циклические рынки жилья, как правило, имеют сумасшедшие скачки в цене или внезапное падение стоимости недвижимости. Вы, скорее всего, переплатите на этих рынках и получите меньшую отдачу от затраченных средств».
Вы можете это сделать
Верите вы в это или нет, но покупка дома во время аренды возможна. Это просто требует немного планирования много работы и терпения. Приложите усилия сейчас и пожинайте плоды в будущем.
Уроженец Сиэтла, Джейми всю жизнь прожил на северо-западе Тихого океана. Он изучал музыку в Университете Пьюджет-Саунд, где сочинял музыку, играл на фортепиано и дирижировал хором. Он всегда любил писать и видел в этом возможность развивать свою карьеру за пределами музыки. Вне работы Джейми любит проводить время на свежем воздухе со своим партнером, совершать длительные пробежки, играть в футбол и играть в игры с друзьями.
Список квартир рядом с вами
Основываясь на вашем последнем поиске, проверьте эти свойства.
Недвижимость рядом с вами!
Переезжаете?
Свяжитесь с лучшей транспортной компанией!
Должен ли я купить дом или арендовать?
Навигация
Соображения при принятии решения об аренде или покупке дома
Одно из самых важных решений, которое может принять любой человек, — это покупка дома. Некоторые покупатели жилья могут задаться вопросом, является ли их решение о покупке дома правильным решением для них, поскольку средний человек меняет свое мнение относительно своего решения каждые пять-семь лет. Принимая во внимание эту информацию, многие люди задаются вопросом, является ли покупка дома лучшим вариантом для них. Тем не менее, есть много преимуществ для покупки дома. Тем не менее, есть недостатки, а это означает, что аренда может быть лучшим вариантом для них. Лучший способ узнать, лучше ли покупать или арендовать; человек должен смотреть на свою ситуацию, чтобы принять правильное решение.
Не знаете, стоит ли арендовать или купить?
Воспользуйтесь нашим калькулятором аренды или покупки, чтобы сравнить ежемесячные расходы.
Преимущества аренды
Ниже приведены некоторые преимущества аренды, которые потребитель может рассмотреть:
- Первоначальные инвестиции в аренду дома или квартиры довольно низкие. Покупателям часто требуется от 5 до 10 раз переехать в дом, чем арендовать квартиру.
- Аренда стоит меньше денег. Средства, которые обычно используются для первоначального взноса или более высоких платежей по ипотеке, могут быть инвестированы в сберегательные счета, которые приносят более высокую прибыль. Это особенно актуально в ситуациях, когда арендатор проживает в собственности менее четырех лет.
- Арендатор несет ограниченную ответственность, поскольку ему не нужно заниматься ремонтом. Арендодатель несет ответственность за эти задачи. При владении домом владелец несет ответственность за все расходы на ремонт.
- Арендатор оказывает меньшее влияние налогов на свое финансовое положение. На арендатора не влияют такие статьи, как налоги на имущество, которые могут часто колебаться.
- Арендатору может быть проще планировать бюджет. Арендная плата – это фиксированная сумма, которая может даже включать в себя коммунальные услуги. Фиксированная сумма может позволить арендатору легче установить бюджет, поскольку стоимость аренды установлена.
- У арендатора больше мобильности и гибкости при перемещении, так как аренда, как правило, краткосрочна.
- Расходы на страхование для арендаторов ниже, поскольку арендатору необходимо застраховать только содержимое сдаваемого в аренду имущества, а не само строение.
- Стоимость въезда ниже. Там может не быть первоначального взноса и меньше требуется депозитов.
Что нужно знать перед арендой дома
Несмотря на преимущества аренды, есть некоторые моменты, которые арендаторы должны принять во внимание, прежде чем арендовать жилье.
Арендатор должен знать, что можно и что нельзя делать в договоре аренды до его подписания. Местные законы не всегда охватывают условия договоров аренды и аренды. Аренда арендатора имеет юридическую силу, когда речь идет об условиях проживания и правах арендатора.
Арендатор должен знать, как защитить свой залог. Это можно сделать, выполнив сквозную прогулку до подписания договора аренды. Все ранее существовавшие повреждения должны быть задокументированы.
Арендатор должен знать о страховом полисе арендатора. Страхование арендатора защищает арендатора от ущерба и убытков в результате наводнения, пожара, грабежа и других неблагоприятных событий.
Преимущества покупки
Ниже приведены преимущества покупки, которые следует учитывать:
- Бывают случаи, когда стоимость владения может быть ниже стоимости аренды.
- Покупатель контролирует недвижимость и понимает, что приобретение дома является приростом капитала.
- У покупателя есть «вынужденные» сбережения, которые могут быть важны, когда покупатель выплачивает остаток на значительную сумму.
- Покупатель получает налоговые льготы. До 10 000 долларов США в виде налогов на имущество и процентов по ипотечной задолженности до 750 000 долларов США могут быть включены в налоговые вычеты. Проценты по второму ипотечному долгу в размере до 100 000 долларов также подлежат вычету при условии, что они получены для строительства или существенного улучшения жилища домовладельца.
- Покупатель испытывает личную свободу, имея возможность ремонтировать, переделывать или вносить улучшения по своему усмотрению.
- Покупатель получает меньше ограничений. Существует меньшее количество правил, которые должен соблюдать покупатель дома, включая ограничения в отношении домашних животных, детей и шума.
- Когда платежи по ипотеке производятся вовремя, домовладелец может получить более высокий кредитный рейтинг.
Что следует учитывать при покупке дома
Несмотря на различные преимущества, есть некоторые вещи, которые покупатели должны знать, прежде чем принять решение о покупке дома:
Покупатель несет ответственность не только за платеж по ипотеке. Есть также налоги, страхование, техническое обслуживание и ремонт. Также могут потребоваться взносы от товарищества собственников жилья.
У домовладельца меньше возможностей для передвижения. После покупки дома нет большой гибкости при выборе новой работы в другом городе.
Рыночные цены и цены на жилье колеблются. Оценка или обесценивание стоимости недвижимости зависит от того, когда дом был куплен, будь то период бума или период спада. Недвижимость может не оцениваться по той цене, которую ожидает домовладелец, в результате чего домовладелец не получит прибыли при планировании ее продажи.
Должен ли я купить или арендовать?
В этом уравнении необходимо учитывать два фактора: насколько домовладелец ожидает повышения стоимости дома и как долго домовладелец планирует оставаться в нем.
Покупателю жилья обычно необходимо оставаться в доме не менее трех лет, чтобы компенсировать расходы. Пребывание в течение пяти лет является более предпочтительным сроком. Тем не менее, домовладельцу, возможно, придется оставаться дольше, чтобы быть впереди по сравнению с арендой, которая зависит от части страны, в которой он проживает.
Доступность должна учитываться при принятии решения о покупке или аренде, несмотря на планы человека оставаться в доме в течение длительного времени. Многие финансовые эксперты предполагают, что покупатели сохраняют свои ежемесячные платежи за жилье на уровне 33% или ниже своего валового ежемесячного дохода.
Пример расчета
Вот видео от Салмана Кана, посвященное экономическим аспектам аренды и покупки, в котором подчеркивается, насколько важно проводить расчеты на основе реальных примеров на местном рынке недвижимости . В некоторые моменты времени в одной части страны можно купить дешево, а в другой — дорого. В своем примере он использует расчет кредита только по процентам в качестве базового примера, чтобы показать, какая часть обычного первоначального платежа по ипотеке идет на покрытие процентов по векселю.