Покупка квартиры по военной ипотеке: Как купить квартиру по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Содержание

Покупка квартиры по военной ипотеке от застройщика

Приобретение собственной квартиры — ответственный шаг для каждого, а для военнослужащих — в особенности, ведь для такой категории граждан жилищный вопрос всегда актуален. По условиям действующей госпрограммы НИС, Защитникам Отечества предоставляется возможность на льготных условиях купить жилой объект недвижимости в любом регионе нашей страны, при этом ограничения минимальны.

Например, можно оформить военную ипотеку на недвижимость, представленную на вторичном рынке, или наоборот — в новостройке или еще не сданном в эксплуатацию многоквартирном доме, то есть у застройщика. И именно второй вариант приобретает все большую популярность у контрактников, так как имеет ряд неоспоримых преимуществ.

В каких случаях покупка квартиры у застройщика — оптимальный вариант для военнослужащего?

Большая часть предложений от застройщиков — дома, которые еще не введены в эксплуатацию, и квартиры в таких объектах тоже можно приобрести по военной ипотеке. Обычно срок сдачи составляет от 6 месяцев до нескольких лет.

Выбор в пользу покупки строящейся квартиры по военной ипотеке у застройщика целесообразен, если нет острой необходимости использовать недвижимость для проживания или сдачи в аренду. То есть этот вариант оптимален в случаях, когда оперативность заселения в квартиру не играет критичной роли.

Преимущества квартир на «первичке» и в строящихся многоквартирных домах

С каждым годом покупка по военной ипотеке квартир у застройщиков становится все более популярной, чем приобретение «квадратных метров» в старом фонде, что обусловлено рядом причин:

Современные объекты недвижимости — многоквартирные дома — отличаются большей комфортабельностью. Для них характерна продуманная и «удобная для жизни» планировка.

В современных многоквартирных домах — множество «студий» и однокомнатных квартир, которые пользуются наибольшей популярностью. Такая недвижимость стоит сравнительно недорого, что позволяет оформить ипотеку на меньший срок, а значит, с минимальными переплатами.

Многие застройщики предлагают купить по военной ипотеке квартиры, которые уже оборудованы мебелью, имеют качественную отделку «под ключ». При этом используются современные материалы, интерьер выглядит актуально и стильно. А главное — все новое. Это позволяет впоследствии не делать ремонт, а значит, сэкономить не только время, но и деньги.

Квартиры в новых или еще строящихся домах от застройщиков «попадают в руки» к военнослужащему в идеальном состоянии. Трубы и электропроводка — абсолютно новые, отопительная система — современная и экономичная. Также не стоит забывать о стеклопакетах, наличии не только пассажирского, но и грузового лифта и других преимуществах, характерных именно для новостроек.

По военной ипотеке можно купить квартиру у застройщика в ЖК с современной инфраструктурой: удобные паркинги, благоустроенные детские площадки, зеленые насаждения. Многие дворы «свободны от машин», что обеспечивает максимальную безопасность для самых маленьких.

Современные многоквартирные дома в обязательном порядке оборудуются системами видеонаблюдения и пожарной сигнализации.

Преимуществ предложений от застройщиков, по сравнению со «вторичкой», действительно много, поэтому все большее число Защитников Отечества, при оформлении военной ипотеки, делают выбор именно в пользу новостроек и даже строящихся домов. Но «плюсы» заключаются не только в комфортабельности самого жилья, но также весомую роль играет его стоимость и безопасность оформления сделки.

Юридические особенности покупки жилья у застройщика по военной ипотеке

Многие покупатели жилья на рынке вторичной недвижимости, в том числе и военнослужащие, опасаются совершать сделки с частными лицами. Не редки случаи, когда собственники квартир совершают мошеннические действия, а также в процессе оформления сделки (или даже после) обнаруживается, что на жилплощади есть прописанные люди, включая несовершеннолетних детей.

Покупка жилья по военной ипотеке у застройщика исключает подобные риски, то есть является максимально безопасной. Тем более, оформить военную ипотеку можно лишь на те новостройки, которые одобрены ФГКУ «Росвоенипотека», то есть имеют аккредитацию. Такие сделки максимально «прозрачны» и безопасны для военнослужащего.

Если речь идет о приобретении строящегося жилья по военной ипотеке у застройщика, риски тоже минимальны. Последние изменения законодательства, касающиеся приобретения квартиры на этапе строительства, фактически сводят к нулю вероятность стать «обманутым дольщиком».

Покупка недвижимости у застройщика по военной ипотеке: выгодно ли это?

Проведя анализ рынка недвижимости в любом регионе РФ, можно сделать вывод, что стоимость квадратного метра жилья на «первичке» и «вторичке» практически идентична. Но это — лишь на первый взгляд.

Стоит учитывать, что многие застройщики регулярно устраивают распродажи и проводят акции с целью стимулирования продаж, в ходе которых итоговая цена 1 кв. м жилья в новостройке становится меньше, чем на вторичном рынке.

При этом, как уже было сказано, комфортабельность самого объекта недвижимости будет на порядок выше: начиная от планировки, заканчивая наличием систем безопасности в местах общественного пользования.

Еще один важный аспект: ликвидность новостроек и строящихся объектов выше, чем вторичной недвижимости. Поэтому банки быстрее и охотнее одобряют и выдают военную ипотеку на покупку квартиры у застройщика.

Покупка квартиры у застройщика по военной ипотеке: факты, о которых нужно помнить при принятии решения

Если вы решили приобрести по военной ипотеке недвижимость (готовую или строящуюся) у застройщика, помните, что:

Однокомнатные квартиры являются наиболее ликвидными. Такое жилье максимально востребовано у арендаторов (это важно, если вы планируете покупать квартиру «под сдачу»), при необходимости впоследствии его можно оперативно и выгодно продать.

Стоимость объектов в строящихся домах значительно ниже, чем в уже сданных в эксплуатацию. Это позволяет в ряде случаев приобрести у застройщика недвижимость даже без оформления военной ипотеки, то есть исключительно за счет средств, накопленных на ИНС (именном накопительном счету).

В 2017 году более 31 000 участников накопительно-ипотечной системы приняли решение купить недвижимость по договору участия в долевом строительстве. На данный момент такому варианту жилобеспечения отдает предпочтение 1/6 от всего числа военнослужащих, и с каждым годом желающих совершить подобную сделку с застройщиком все больше.

Нужны профессиональные консультации по покупке недвижимости по военной ипотеке у застройщика? На любые ваши вопросы ответят эксперты «Военно-Ипотечной Компании»: 8 (800) 700-24-96

Что важно знать при покупке квартиры по военной ипотеке?

Военнослужащие могут решить свои жилищные проблемы быстрее, если обратятся к программе военной ипотеки. Это целевой жилищный вклад, который выдается участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Она рассчитана на обеспечение жильем военнослужащим. Деньги используются на первоначальный взнос и регулярные выплаты по ипотечному кредиту. Как происходит покупка квартиры по военной ипотеке?

Основные условия программы

Сначала военнослужащий должен подать заявление на участие в программе НИС. Ипотечный кредит можно оформить только через 3 года с этого момента. Средства могут направляться на первоначальный взнос, но важно учитывать стоимость квартиры. В разных банках сумма достигает 0-20% от общей стоимости жилья. А в дальнейшем обслуживание кредита осуществляется с использованием средств со счета, так как они продолжают поступать на счет военнослужащего.

Поэтому сначала необходимо убедиться, что на счету в НИС достаточно средств на оплату первого взноса. Кредит можно оформить только в банке, который работает по программе военной ипотеки. Сотрудничество с такими банками позволяет выбрать надежного застройщика, прошедшего аккредитацию. А участие в долевом строительстве позволяет избежать риска потери квартиры или денег.

Как происходит оформление военной ипотеки?

Для приобретения жилой недвижимости с использованием накопительно-ипотечной системы используется стандартная схема:

Подписание документов об участии в программе.

Через 3 года готовится рапорт на выдачу свидетельства для получения жилья.

Подбирается квартира в строящемся или готовом доме.

Осуществляется подбор банка, участвующего в программе.

В банке передаются документы на рассмотрение вместе с заявлением от основного заемщика. Затем предоставляется решение о возможности перечисления средств.

При получении одобрения банка подписывается предварительный договор купли-продажи с продавцом квартиры.

Участнику программы оформляют счет, куда перечисляются средства на первоначальный взнос.

Подписывается договор купли-продажи с использованием ипотечных средств.

Оформляется страхование недвижимости.

Важно правильно оформить документы и иметь чистую кредитную историю. В этом случае одобрение банка практически гарантируется.

Особенности одобрения кредита

Банки уделяют большое значение платежеспособности клиентов. Но в случае с военной ипотекой данная процедура является формальной. Размер кредита рассчитывается с учетом средств на накопительном счету участника программы. Это же обстоятельство важно брать во внимание при поиске подходящей для своей семьи квартиры.

Главное, чтобы кредитная история не была испорчена. Требуется минимальный пакет документов для рассмотрения заявки. А поиск объекта недвижимости важно начать сразу после получения положительного решения из банка. В большинстве случаев процедура рассмотрения занимает несколько рабочих дней. За это время проверяется соответствие данным и подлинность предоставленных документов.

Как происходит поиск квартиры?

Важно подобрать квартиру, которая будет полностью устраивать банк. На ее поиск должно уйти максимальное количество времени. Заранее учитывайте минимальные требования:

продавец должен иметь все правоустанавливающие документы;

на квартиру не должно быть наложено обременение или арест, что можно проверить по выписке ЕГРН из Росреестра;

жилой дом не должен быть в аварийном или ветхом состоянии;

важное требование – подключение к основным коммуникациям, таким как отопление, водоснабжение и электроэнергия.

Искать квартиру можно самостоятельно или с помощью агентства недвижимости. В последнем случае можно значительно ускорить процедуру и сэкономить собственное время. После подбора подходящего варианта в банк направляются правоустанавливающие и технические документы на квартиру. В результате оценки принимается решение о возможности перечисления кредитных средств.

Завершение сделки

Это заключительный и самый важный этап. Необходимо подписать несколько документов – закладную, кредитный договор, договор купли-продажи с продавцом. Закладная передается в Росреестр для наложения обременения в силу ипотеки. Это значит, что собственник сможет пользоваться квартирой, но до полного погашения долга не сможет совершать сделки.

Далее банк перечисляется деньги в счет оплаты, которые переводятся непосредственно на счет продавца или закладываются в банковскую ячейку. Между участниками сделки подписывается основной договор купли-продажи. Он передается в Росреестр вместе с закладной и кредитным договором, квитанцией об оплате госпошлины. На месте выдается бланк для заполнения заявления установленного образца.

Осуществляется регистрация перехода права собственности, о чем свидетельствует предоставление выписки из ЕГРН. После этого у продавца появляется возможность забрать деньги, а военнослужащий и его семья становятся полноправными владельцами квартиры.

Какие документы необходимы?

Для получения ипотеки в банк предоставляются основные сведения и документы:

заявление установленного образца;

нотариальное согласие супруги на приобретение недвижимости и оформление ипотеки;

паспорта взрослых членов семьи и детей от 14 лет;

свидетельства о рождении на малолетних детей;

копия свидетельства о праве получения целевого займа.

справки с предыдущих мест службы о том, что кандидат ранее не приобретал жилье по программе НИС;

выписка из Росреестра о том, что у заявителя нет другой собственности;

свидетельство о браке.

Обратите внимание! Перед подписанием любого документа важно тщательно сверять паспортные данные и другие реквизиты документов. В противном случае они не будут действительными и придется их в дальнейшем переоформлять.

Какие моменты следует учесть?

Свидетельство на право получения целевого займа действительно в течение 6 месяцев. За это время важно подобрать жилье и успеть полностью оформить документы. Чтобы успеть, важно начать подбирать жилье заблаговременно.

Страхование недвижимости является обязательной процедурой в случае ипотечного кредитования. В некоторых случаях требуется дополнительно страховать жизнь и здоровье заемщика. Страховка оплачивается ежегодно. Важно за этим следить, так как при отсутствии платежных документов банк оставляет за собой право увеличить проценты по кредиту в 2 раза.

Банк перечисляет средства за приобретение квартиры только после получения права собственности. Чтобы не появились недоразумения в процессе оформления сделки важно заранее предупредить об этом продавца. Если военнослужащий решит уволиться не по уважительной причине, оплачивать ипотеку нужно самостоятельно, а также придется вернуть первоначальный взнос.

Из-за сложности процедуры лучше обратиться к специалистам, которые помогут подобрать квартиру с подходящими параметрами и подготовить документы. Наше агентство недвижимости подберет оптимальный вариант с учетом ваших потребностей по району расположения, инфраструктуры и параметров квартиры. Благодаря знанию процедуры вы станете обладателем собственного жилого помещения в минимальные сроки.

Покупка дома – действующая обязанность

Перейти к содержимому

Независимо от того, недавно вы поступили на военную службу или имеете за плечами годы службы, владение домом может быть отличной инвестицией, но также может вызвать финансовый стресс и трудности, если вам нужно переехать в любой момент.

Советы

Помните о своем бюджете при покупке недвижимости и ипотечного кредита. Несколько практических правил помогут вам начать.
- Вы можете ограничить стоимость своего дома до 2-2,5-кратного размера вашего годового дохода.
- Для получения ипотечного кредита вы должны стремиться занять не более 50-80% стоимости вашего дома, а ваши ежемесячные платежи не должны превышать 35% вашего дохода.
- Вы можете иметь право на участие в программе VA Home Loans. Департамент по делам ветеранов гарантирует часть этих кредитов, что позволяет частному кредитору предложить вам более выгодную сделку.
- Это рекомендации. Детали вашей ситуации могут отличаться и влиять на ваш выбор.
Кажется, что владение обходится дешевле, чем аренда, но взвесьте все «за» и «против».
- При аренде вы:
  - можете подать заявку на аренду BAH
  - не в курсе серьезных проблем с обслуживанием
  - оплачивают более низкие первоначальные затраты
  - могут иметь более низкие ежемесячные платежи
  - может легче двигаться в любой момент. Как военный, вы получите новые приказы и, возможно, вам придется быстро уйти. Если вы владеете своим домом, PCS может оставить ваш дом незанятым и выставленным на продажу на месяцы или годы, пока вы продолжаете вносить платежи. Сдача дома в аренду — это вариант, но быть арендодателем во время службы в армии может быть трудоемким, дорогостоящим и сложным делом.
- Покупая дом, вы:
  - можете использовать BAH для выплаты по ипотеке
  - отвечают за техническое обслуживание.
  - привязаны к вашему платежу по ипотеке, если вы не можете продать
  - может персонализировать ваш дом по вашему желанию
  - могут получить налоговые льготы
Military OneSource предлагает несколько калькуляторов финансового планирования, которые помогут вам оценить ваше решение, в том числе определить, какие типы ипотечных кредитов подходят для вашей ситуации.
В соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим (SCRA), если вы приобрели дом до начала военной службы, процентная ставка по ипотеке может быть снижена до 6%; все избыточные процентные платежи по более высокой процентной ставке будут прощены.
Возникли проблемы с оплатой? Обратитесь к вашему PFM за инструкциями и вариантами. Мошенники могут предложить помощь, чтобы избежать потери права выкупа, но они сделают вашу ситуацию хуже. Никогда не платите какой-либо компании вперед, если они обещают снизить ваши платежи или остановить взыскание.

Документ

Жизненные события:

Постоянное изменение места службы и дислокации, изменение жизни, смена карьеры

Инструментарий

Инструменты для личных финансовых менеджеров

View Toolkit

Собственность на жилье для семей военнослужащих

Мишель Аллен
Militarybyowner Advertising, Inc.

Покупка дома является важным решением для всех, но семьи военных должны учитывать множество факторов, прежде чем прыгать в пул домовладельца. Семьи военных ведут образ жизни, уникальный от многих в экономике. Переезд из Форт-Брэгга в Вашингтон, округ Колумбия, а затем в Форт-Ливенворт может вызвать головокружение даже у самого уравновешенного специалиста по недвижимости. Мало того, что военные являются «частыми путешественниками», но часто бывают развертывания или TDY, которые увеличивают потребность в анализе того, подходит ли покупка дома для вашей семьи военного.

Чтобы упростить решение по вопросу «Аренда против покупки», лучше всего оценить свои обстоятельства в этих пяти различных областях. Организуйте свои мысли, будьте максимально объективны и примите правильное решение для своей военной семьи.

Финансовая готовность — Готовы ли вы купить дом с финансовой точки зрения? Оценка вашего кредита и вашей финансовой истории кредиторами фактически будет табелем успеваемости, который определяет ваше право и процентную ставку по кредиту. Кроме того, ваша способность внести первоначальный взнос может также повлиять на процентную ставку и тип ипотечного кредита, который вы можете получить.

Если у вас нет денег для первоначального взноса, лучшим вариантом может быть кредит VA. Читайте о кредитах VA здесь. Если у вас нет денег для первоначального взноса и вы не можете рассмотреть возможность получения кредита VA, вам необходимо будет оплатить ипотечное страхование как часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке. Эта страховка может составлять от 0,5 до 0,7% от общей суммы кредита.

Если ваша кредитная история не так здорова или у вас нет сбережений, ваш кредитор может не предложить вам самую лучшую доступную процентную ставку. Заемщики с более высоким риском должны платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск их кредита.

Расходы на закрытие и задаток — еще одна статья затрат, которую следует учитывать. Затраты на закрытие, для покрытия которых у вас должны быть наличные, могут варьироваться от нескольких сотен до тысяч долларов, в зависимости от типа кредита. Иногда эти сборы могут быть включены в кредит в зависимости от оценки; в противном случае вам будет необходимо оплатить согласованные расходы при закрытии. Кроме того, предложения о покупке требуют задатка, обычно в пределах от 500 долларов до 1% от цены.

Расчетное время на текущем месте службы — В нынешних условиях в сфере недвижимости очень важно учитывать продолжительность времени, которое вы планируете проживать в доме, прежде чем совершать покупку. Рынки, которые когда-то были уверены в росте, теперь могут быть либо в застое, либо в упадке. После того, как вы потратите сбережения на закрытие или авансовый платеж, краткосрочное владение домом может не компенсировать эти дебеты вашим драгоценным сбережениям.

Оцените ожидаемые затраты на покупку и последующую продажу вашего дома, разделите полученную сумму на количество месяцев, которое вы планируете в нем прожить, а затем прибавьте полученную сумму к ежемесячному платежу по ипотеке и другим расходам на жилье. Это даст вам фактическую стоимость краткосрочной собственности, с которой можно сравнить аренду площади. Имейте в виду, что эта оценка работает только на идеальном рынке, где вы можете продать или сдать в аренду свой дом сразу после того, как выставите его на рынок.

Налоговые льготы против фактических затрат — Да, ипотечный вычет из ваших подоходных налогов значителен! Но компенсирует ли это деньги, которые вы потратите на закрытие, ремонт, модернизацию и сборы ассоциации домовладельцев всего за несколько лет владения?

Одной из затрат являются «проценты по ипотеке» — деньги, которые вы платите за использование чужих денег, когда вы занимаете средства для покупки дома. Несмотря на то, что проценты по ипотеке составляют большую часть вашего платежа за жилье, вы можете вычесть эти проценты из налогооблагаемого дохода в вашей федеральной налоговой декларации и (в некоторых штатах) в вашей налоговой декларации штата. Это может сэкономить вам довольно значительную сумму подоходного налога. Кроме того, вы будете платить налоги на недвижимость за дом, которым владеете. Эти налоги на имущество также вычитаются из налогооблагаемого дохода в вашей декларации по федеральному подоходному налогу и в некоторых декларациях по подоходному налогу штата и, таким образом, предлагают вам дополнительную экономию на подоходном налоге.

Эта налоговая льгота эффективно снижает ваши ежемесячные расходы на жилье (включая выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость, страхование домовладельца и любые сборы ассоциации) и должна учитываться при определении реальной стоимости владения жильем. Имейте в виду, что если вы арендуете, вы, вероятно, покрываете расходы на чужое владение, но не получаете никаких налоговых льгот.

Рыночный климат, если вы PCS — Если вы не планируете в ближайшее время уйти из армии, вы, вероятно, подумываете о переезде где-то в ближайшие три года. Если у вас есть финансовый дом для покупки, это может быть наиболее важной частью вашего решения о покупке дома.

Когда приходят заказы PCS, у вас есть два варианта. Продавать? Или арендовать дом, который вы купили?

Плюсы продажи включают в себя: возможную долю в доме, которую можно использовать для покупки нового дома, прирост капитала от продажи будет практически не облагаться налогом, если вы направите его на покупку другого дома, а также простоту владения только одним домом за раз. время. Но также подумайте о минусах продажи: вы можете продавать в неблагоприятное для рынка время и должны покрывать ипотеку, пока дом пустует для продажи, и потеря потенциальной оценки, если вы могли бы удерживать инвестиции в течение нескольких лет.

Плюсы аренды Включает в себя: недвижимость может вырасти в цене, а также налоговые льготы при владении инвестиционной недвижимостью, которые могут компенсировать часть затрат. Минусы аренды недвижимости: убытки от арендаторов, ненадежный доход от арендаторов, возможность уплаты налогов с прибыли, если вы продаете и не попадаете под пункты военной защиты для продаж после PCS. Конкретные рекомендации относительно этой льготы см. в публикации IRS о налоговых льготах для военных.

Личные соображения — Вы должны знать себя и то, что вы готовы делать или без чего.

Владение домом означает, что вы ремонтируете или платите кому-то за ремонт сломанного туалета или забора. Если прибор выйдет из строя, арендодателю не придется звонить. Подумайте, готов ли ваш ежемесячный доход к тому, чтобы время от времени ремонтировать, или вы действительно ЛЮБИТЕ работать в своем доме. Содержание дворов, экстерьера и обычное обслуживание должны учитываться в вашем бюджете при принятии решения о покупке.

Чтобы покрыть некоторые из этих дополнительных расходов, вам, возможно, придется отказаться от некоторых вещей, которые вы привыкли иметь в своем бюджете.