Покупка квартиры пошаговая инструкция: Как купить квартиру? [Инструкция]

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция 2021

Согласитесь, сложно представить обычного человека, который захочет провести свободный вечер не перед телевизором, а за чтением обзоров московских новостроек. Эта информация может быть интересна и полезна только тем, кто задумывается о покупке квартиры. И правильно, «Новостроев» – не развлечение, а, скорее, полезный инструмент, который следует правильно использовать – как молоток при ремонте.

Поэтому сегодня мы подробно расскажем о процессе покупки квартиры в новостройке. О том, с чего его лучше начинать, как проверять застройщика – и что делать, когда все документы уже наконец подписаны. А раз уж эта инструкция называется пошаговой – напомним, что даже путь в тысячу километров начинается с одного шага. Так что вперёд!

Содержание

К покупке квартиры подходить стоит обстоятельно – это вам не поход в продуктовый. Так что для начала неплохо бы разобраться, что вы вообще хотите. Задайте себе следующие вопросы:

• Так ли вам нужна квартира – может быть, устроят и апартаменты? Вдруг вы всё равно не собираетесь оформлять регистрацию по месту жительства и любите тратиться на коммунальные услуги.
• Важно ли для вас территориальное расположение квартиры? От чего оно должно зависеть – от места работы, квартиры родственников, близости любимой кафешки?
• Важен ли для вас класс жилья? Обязан ли он быть высоким – или с милым рай и в экономе?
• Какие объекты инфраструктуры должны быть вокруг дома – детский сад, школа, магазины, фитнес-клуб, парикмахерская? Или, может, вам очень хочется жить, скажем, рядом с кинотеатром?
• А что с транспортом? Вы надеетесь на общественный? Или у вас есть автомобиль – и поэтому главное, чтобы рядом с домом было поменьше пробок?
• Смутит ли вас продолжительность стройки – или вы никуда не спешите?
• А сколько в квартире должно быть комнат?
• Должен ли там быть балкон? Или обязательно лоджия?
• Потянете ли вы самостоятельный ремонт – или квартиру лучше искать с готовой отделкой?
• А это место для ещё как минимум одного вопроса – что в квартире важно именно вам?

Запишите список честных ответов, чтобы для начала было от чего отталкиваться.

2. Но не забывайте и о возможностях

Но перечисляя желания, всё-таки держите себя в руках и учитывайте свои возможности. Может, чтобы оплатить коммунальные услуги в пятикомнатной квартире, вам придётся устраиваться на вторую работу – а вот четырёхкомнатную вы легко потянете и с одной.

Может, «выгодное» предложение на квартиру в бизнес-классе не такое уж и выгодное – особенно, если изначально вы смотрели эконом.

Может, с ежемесячными платежами по ипотеке вы справитесь – но первоначальный взнос для вас окажется слишком велик. В конце концов, признайтесь самому себе, что сможете вести нормальную жизнь без двух гардеробных.

3. Разберитесь, сможете ли найти квартиру самостоятельно – или легче нанять риелтора

Когда вы уже понимаете, что хотите, а главное — что можете себе позволить, самое время решить, будете ли вы искать квартиру своими силами – или обратитесь за помощью к агенту по недвижимости. Да, дело вам предстоит сложное – некоторые сразу доверяют его посредникам, пусть и за большие комиссионные.

Но будьте осторожны, нанимая риелтора! Времена “чёрных риелторов”, к счастью, уже прошли, но всё ещё можно попасться в лапы мошенников или просто лентяев.

Также обязательно убедитесь в точности своих запросов, ну и, конечно, будьте готовы выложить немаленькую сумму – риелторы обычно просят за свою работу несколько процентов от стоимости квартиры.

Сколько сил и времени вы потратите, сэкономив деньги – вот в чём вопрос.

Можно пойти с собой на компромисс – провести поиски самостоятельно, а юридическую часть оставить посреднику.

4. Приступите к поискам квартиры в интернете

Кажется, прошли времена, когда для нахождения идеальной (ладно, будем смотреть правде в глаза – подходящей) квартиры, нужно было собрать и пролистать разные газеты и журналы с объявлениями по недвижимости. Сегодня всю эту макулатуру заменил интернет. В сети полно сайтов, которые осуществляют поиск по заданным вами параметрам, другие предлагают похожие варианты, третьи показывают самые популярные и выгодные предложения.

А чтобы сэкономить время, почитайте сайты, где о новостройках пишут настоящие профессионалы (далеко, кстати, ходить не надо), выберите там интересные проекты, ну а уже после смотрите сайты конкретных ЖК или застройщиков.

5. Проверьте застройщика: его репутацию, а особенно — документы

Начинать проверку застройщика нужно с самых ранних этапов. Проверьте следующие документы.

• Проектная декларация – официальный документ, в котором застройщик предоставляет информацию о себе и своём проекте.
• Разрешение на строительство – документ, удостоверяющий, что проектная декларация соответствует всем необходимым требованиям.
• Договор на земельный участок, на котором возводится дом – удостовериться, что земля принадлежит тем, кто на ней строит, будет не лишним.
• Договор долевого участия – договор, согласно которому вы вкладываете свои деньги в возведение нового дома, а застройщик обязуется передать вам за это квартиру. Именно этот документ в идеале должен защитить вас от каких-либо рисков при покупке.

Почитайте форумы жильцов или других проектов того же застройщика – что говорят о них? Не столкнётесь ли вы с переносом сроков сдачи, с увеличением квартирной площади, с наплевательским отношением, с обманом? Можно ли, скажем, доверять компании, которая всего неделю на рынке? Проведите сравнительный анализ цен, понаблюдайте за процессом строительства. А когда подойдёте к покупке вплотную, снова особенно тщательное внимание уделите предоставленным документам.

6. Съездите на место строительства – осмотритесь, поговорите с возможными будущими соседями

Когда все сайты и форумы уже зачитаны до дыр, съездите на место строительства самостоятельно. Посмотрите, как выглядит ваш возможный будущий дом, как выглядит район вокруг него.

Интересно будет лично увидеть, как работают строители – усердно или спустя рукава? А как хранятся строительные материалы? Что это – птицы свили гнездо на ламинате? Если дом уже находится в эксплуатации, возможно, удастся поговорить с кем-нибудь из его жильцов – тут точно можно не бояться, что вас обманут.

7. Свяжитесь с застройщиком – позвоните в офис продаж

Если информация из интернета и беглый взгляд на дом вас устроили, самое время связаться с менеджером продаж. Можете параллельно открыть сайт и задавать уточняющие вопросы по всей представленной там информации. Или откройте форум жильцов – тогда и вопросы будут не уточняющие, а провокационные. Главное — не бойтесь показаться навязчивым, поверьте: вы менеджеру продаж нужны не меньше, чем он вам. Узнайте последние новости, специальные предложения и акции.

Можете даже попробовать выбить скидку. Сделать это не так сложно, как обычно думают – тем более, если у вас есть аргументы (а после чтения форумов и визита на стройку они вполне могут появиться).

Все любят скидки, так что и тут она иногда становится ключевым фактором в пользу определённого варианта.

Связавшись с продавцом, вы становитесь на ещё один шаг ближе к своей будущей квартире – а мы этого и добиваемся.

8. Выберите подходящий вам способ оплаты

Что ж, половина пути позади – вы нашли квартиру, которая удовлетворяет всем вашим требованиям. Теперь пора приступать к оформлению сделки. Как будете расплачиваться?

Большая часть вторичной недвижимости покупается просто за наличные средства, но в случае с квартирами в новостройках это редкость – новостройки обычно потому и выбирают, что всей необходимой суммы на руках нет. Хотя нельзя не признать, что этот вариант самый простой и удобный – заплатил и забыл.

Также можно купить квартиру в рассрочку. По её условиям вы делаете первоначальный взнос, а остаток в небольшой срок вносите равными частями.

Требования могут быть разные – некоторые застройщики готовы год ждать завершения платежей, другие согласятся с небольшим первоначальным взносом, третьи даже не возьмут с вас процент. В общем, рассрочка – это нечто среднее между единовременной оплатой и покупкой квартиры по ипотеке.

Она подойдёт тем, кто имеет стабильный высокий доход или тем, кто ожидает получения крупной суммы. Например, если вы продаёте старую квартиру, чтобы купить новую, но деньги за неё ещё не получили, рассрочка – ваш вариант!

Но, наверное, самым доступным вариантом является ипотека. Попробуем совсем простым языком объяснить, что это такое. Банк покупает вам квартиру – вы в ней живёте – но постепенно возвращаете банку потраченную на неё сумму – а если перестаёте возвращать, банк забирает квартиру себе.

Стоит ли говорить, что кроме самой потраченной суммы, вы выплачиваете ещё и проценты? Покупая квартиру в ипотеку, вы, как и в случае с рассрочкой, тоже делаете первоначальный взнос, только суммы ежемесячных платежей становятся гораздо меньше.

Но, к сожалению, растянутся они надолго – если рассрочку дают максимум на два года, то ипотека может длиться от трёх до пятидесяти лет.

Выбирая способ оплаты, не забывайте и о возможных скидках и специальных предложениях. Скажем, о материнском капитале – государственной поддержке молодых семей с двумя детьми.

9.Выберите продавца

Легче всего покупать квартиру напрямую у застройщика, тем более, что этот вариант не только самый лёгкий, но и самый распространенный и, наверное, самый надёжный. К сожалению, мошенники попадаются и среди застройщиков, но стоит уделить время их проверке – и риск потери денег будет сведен к минимуму. Да и помните – кто не рискует, тот пьёт шампанское только в съёмной квартире.

Случается, впрочем, что квартиру в новостройке продаёт подрядчик, который, выполняя работу для застройщика, может получить несколько квартир в качестве оплаты за свою деятельность.

Покупка квартиры у подрядчика несёт большие риски – иногда подрядчик продаёт её раньше, чем полностью выполняет обязательства перед застройщиком.

Права покупателя окажутся продолжением права не справившегося с работой подрядчика – и квартиру вам не получится вернуть даже в судебном порядке.

Также в недавно сданной новостройке можно купить квартиру у собственника, но и здесь следует быть максимально осторожным – стремясь сохранить деньги на работе посредников, вы можете отдать деньги мошенникам. Да и вообще, честно говоря, это не лучший способ сэкономить – вряд ли кто-то будет перепродавать квартиру дешевле, чем купил её сам.

10. Соберите все документы, которые понадобятся от вас

Серьезно отнеситесь к подготовке необходимых документов и со своей стороны – пусть от вас их потребуется меньше, чем от застройщика. Рассмотрим документы, необходимые для регистрации договора долевого участия в строительстве:

• паспорт,
• заявление,
• квитанция об оплате государственной пошлины,
• нотариально заверенное согласие на заключение сделки от супруги или супруга.

Не переживайте, последнее – только в том случае, если вы находитесь в браке. То есть жениться или выходить замуж, чтобы зарегистрировать ДДУ, вас не заставят.

Регистрацию ДДУ осуществляет Федеральная служба государственной регистрации кадастра и картографии (она же Росреестр). Предоставить туда документы можно лично, можно отправить по почте, а можно через портал Госуслуг.

Примерно через неделю вы получите ДДУ со специальной регистрационной надписью.

Таким же образом в том же Росреестре регистрируется и право собственности – совокупность юридических норм, закрепляющая за вами право пользования квартирой.

11. Ещё раз проверьте все документы во время заключения сделки

Основной документ при заключении сделки – это договор купли-продажи.

То есть договор, по которому продавец обязуется передать квартиру вам в собственность, а вы, покупатель, обязуетесь её принять и уплатить за неё определенную сумму.

Договор купли-продажи должен быть в трёх или даже четырёх вариантах – один ваш, второй продавца, ещё один для Росреестра и четвёртый в банк, если сделка ведётся по ипотеке.

В ДДУ, например, обратите внимание, на графу «Застройщик» – та ли там компания, что фигурирует в рекламных сообщениях? Подписан ДДУ должен быть её генеральным директором. Если подпись чужая – значит, договор действует по доверенности, а это обязательно вызовет осложнения в возможных впоследствии судебных процессах.

Если вам уступают право требования по ДДУ, помните, что тут тоже ничто не должно противоречить договору и закону. Первоначальный дольщик отвечает перед вами за недействительность требования, но не отвечает за неисполнение этого самого требования.

• Будьте особенно внимательны, покупая квартиру через жилищно-строительный кооператив – эта сделка, в отличие от ДДУ, не проходит обязательной государственной регистрации, и поэтому вы не застрахованы от двойных продаж.
• Также обязательно проверьте:

• документ, устанавливающий право собственности,
• кадастровый паспорт (это выписка из государственного кадастра, то есть свода сведений о недвижимости, содержащая информацию о вашем объекте),
• технический паспорт (как ни странно, документ, в котором прописаны технические характеристики квартиры – устройство межкомнатных перегородок, канализации, системы отопления и всего такого прочего).

12. Не менее внимательно проведите процесс приёма квартиры

Этот совет легче осуществить, покупая квартиру во вторичной недвижимости. Но и получив ключи от квартиры в новостройке, не затягивайте с её проверкой.

Осмотрите жилплощадь при дневном освещении – нет ли дефектов, появившихся во время строительных работ? Ровные ли стены? А пол? Все ли коммуникации работают нормально? Чем раньше вы всё это заметите, тем легче будет заставить застройщика исправлять свои недочёты. Если, конечно, вы не горите желанием заниматься ремонтом самостоятельно.

Внимательно читайте акт приёма-передачи квартиры и все его приложения, там должно быть зафиксировано состояние объекта на момент вашего фактического вступления в пользование. Не принимайте квартиру, если знаете о её недостатках.

13. Разберитесь, что нужно будет сделать после завершения покупки

Сложно сказать, что тяжелее сделать с квартирой – выбрать, купить или превратить её в желаемое уютное гнёздышко. Будьте готовы, что после подписания всех договоров ваши обязанности не закончатся. Квартиры с полной отделкой сейчас, конечно, популярны, но иногда этот вариант не подходит – особенно если вы не хотите полностью повторять жилище соседа.

Разберитесь, чем вы лучше займётесь самостоятельно, а что готовы доверить застройщику – обои, пол, сантехнику? А что из этого застройщик сам готов на себя взять? В общем, снова согласуйте свои желания с возможностями, ну и подойдите к делу ответственно – ремонт квартиры и дальнейшее получение документов, того же права собственности, иногда затягиваются дольше, чем само строительство.

«Новостроев» надеется, что выполнив все эти шаги по порядку, вы наконец придёте к квартире своей мечты. Конечно, риелтор может привезти вас к этой квартире на лифте – это быстро, современно и без забот. Но никакой риелтор не даст вам такого нужного опыта. Так что соберите волю и силы в кулак – и вверх по лестнице!

Покупка квартиры в новостройке – пошаговая инструкция

09.02.2017

Расскажем о том, что нужно знать перед покупкой квартиры в новостройке, чтобы не стать жертвой обмана.

Выбор фирмы застройщика

Изучите как можно больше информации о строительных компаниях, которые являются вашими фаворитами. Такая процедура необходима для проверки агентов рынка недвижимости.

Большинство застройщиков предоставляют всю необходимую информацию на интернет-портале своей компании. Если вы не найдете необходимых данных, то лучше самостоятельно посетить офис строительной организации и задать интересующие вас вопросы.

Что нужно знать о застройщике:

Репутация

Обратите внимание на то, есть ли у застройщика сданные проекты. Как долго они строились? В какое время поступили в эксплуатацию? Какие материалы были использованы в процессах строительства?

Даже в крупных городах информация о недобросовестных компаниях, которые практикуют сделки двойной продажи и прочие виды мошенничества, довольно быстро распространяется посредством «сарафанного радио». Поэтому следует изучить отзывы на любительских тематических форумах. Так вы сможете получить информацию о реальном положении дел.

Учредительная и финансовая документация

Детально изучите проектную декларацию, разрешение на проведение строительства, право владения участком земли, инвестиционный контракт, акт предварительного распределения квартир, сроки сдачи в эксплуатацию и другие данные об объекте. Добросовестные застройщики, которым нечего скрывать, с легкостью предоставляют необходимую документацию будущим дольщикам.

Если вы сомневаетесь в собственной компетенции, то к процессу изучения документов можно привлечь специалиста из независимой юридической консультации. Так вы получите профессиональную помощь в процедуре проверки застройщика. Услуги юристов имеют свою цену, но в таких вопросах не стоит экономить, так как попытки сократить затраты могут привести к более масштабным проблемам и расходам.

Еще одним вариантом проверки строительной организации может стать обращение в банк за получением ипотечного кредитования, даже если вы не собираетесь участвовать в данной финансовой программе. Дело в том, что после кризисной ситуации 2008 года, банки с особой тщательностью проверяют застройщиков.

Также для грамотного выбора застройщика можно посетить специализированную выставку «Недвижимость от лидеров». Здесь вы сможете получить комментарии прямо от застройщиков, сравнить несколько строительных компаний и посетить профильные семинары.

Покупка квартиры в новостройке – пошаговая инструкция

Один из самых важных этапов покупки квартиры – это оформление договора с застройщиком. После того как вы определитесь со строительной компанией, выбрали жилой комплекс и подходящие по планировке апартаменты, можно переходить к процессу заключения сделки.

При приобретении жилья напрямую от застройщика, необходимо оформить Договор участия в долевом строительстве (ДДУ). При подписании ДДУ, нужно быть особенно внимательным. Так как даже здесь можно столкнуться с мошенничеством. Застройщик может предоставить документ с подменой понятий или поддельный контракт.

Одной из разновидностей ложных контрактов является ПДДУ – предварительный договор долевого участия. Такой документ не является законным и не соответствует нормам 214-ФЗ.

Такие соглашения заключают застройщики, которые имеют проблемы с оформлением разрешительной документации на осуществление строительства. Вследствие чего не могут предложить подлинный ДДУ.

Чаще всего при заключении ПДДУ строительная компания предоставляет внушительную скидку, предоставляя ее в виде определенной компенсации возможных рисков и материальных потерь.

Риски, возможные при заключении ПДДУ

• Документ не подлежит регистрации в Росреестре, также в нем не указаны обязательства застройщика перед дольщиком. Поэтому предъявление каких-либо претензий к строительной компании на основе данного документа не имеет юридической силы.
• Перед подписанием контракта, стороны устно договариваются об единовременной срочной уплате дольщиком полной суммы за жилье, и предоставлении правомерного ДДУ застройщиком только после получения денежных средств. Такое соглашение не дает никаких гарантий покупателю, поэтому дольщик может стать жертвой махинаций по двойным продажам.

Главным фактором контракта является соответствие законодательным нормам – 214-ФЗ, который регулирует правоотношения участников долевого строительства. Только на такие сделки следует соглашаться. Чтобы быть полностью уверенным в правомерности документа, эксперты советуют привлечь к делу независимого юриста.

Насколько дороже квартиры по ДДУ? Какие дополнительные затраты понесет покупатель при регистрации и получении ключей? Узнайте условия покупки квартир непосредственно от застройщков на выставке недвижимости.

Проверка документов

Перед оформлением сделки, вам необходимо обратить внимание на следующие пункты соглашения:

• Дата окончания строительства.
• Штрафы и другие возможные санкции за несоблюдение контракта.
• Дата сдачи жилья в эксплуатацию.
• Условия, при которых можно расторгнуть соглашение.
• Данные о фиксированной стоимости квадратного метра на всех этапах сотрудничества.
• Сроки передачи документов для регистрирования права владения.

Соглашение ДДУ должно быть обязательно зарегистрировано в Росреестре. Необходимо предоставить следующие документы:

• Заявления от застройщика и дольщика.
• Оригинал ДДУ.
• Кадастровый план земельного участка.
• План объекта строительства.
• Документы на право владения объектом.
• Проектную декларацию.
• Разрешение на строительство.
• Удостоверение личности покупателя.

После подачи пакета документов необходимо оплатить госпошлину. Регистрация осуществляется в течении 7-9 рабочих дней.

Подписание акта приема-передачи

При покупке жилья по программе долевого участия, необходимо знать, что от приобретения до въезда в апартаменты могут пройти несколько месяцев или даже пара лет. Точный период сдачи жилья в эксплуатацию должен быть указан в ДДУ, и за его несоблюдение на застройщика налагаются определенные санкции, чаще всего денежные выплаты.

После ввода жилья в эксплуатацию, застройщик должен пригласить дольщиков на объект для осмотра квартиры и подписания акта ее приема-передачи. Представитель компании застройщика проведет вас в ваши апартаменты, после чего вам необходимо в его присутствии выполнить следующие действия:

• Осмотреть стены, потолок и пол на предмет трещин и других возможных дефектов.
• Проверить функционал стеклопакетов и дверей.
• Проверить состояние коммуникаций и инженерных систем.
• Измерить площадь квартиры на соответствие с данными, указанными в проектной документации.

В случае нахождения каких-либо дефектов или расхождения проектной и фактической площади, представитель застройщика должен зафиксировать спорные моменты. Не стоит переходить к подписанию документа, при неисправностях в помещении. Дождитесь пока все проблемы будут устранены. Иначе вам придется самостоятельно исправлять все недочеты.

При расхождении метража вам следует связаться с юристом компании застройщика и с его помощью организовать дальнейший план действий. В случаях, когда фактическая площадь превышает проектную, вам потребуется доплатить денежные средства за дополнительные метры. В противоположной ситуации – потребовать деньги с застройщика.

После передачи апартаментов до подписания акта, понадобится еще 1-3 месяца на оформление технического паспорта объекта в БТИ. На протяжении этого времени вы обязуетесь оплачивать коммунальные услуги.

Вернет ли деньги застройщик, если по обмерам БТИ метраж квартиры оказался меньше оплаченного? Получите полную информацию от представителей разных застройщиков за один день на выставке недвижимости.

Акт приема-передачи включает в себя:

• Информацию об участвующих сторонах.
• Смотровой лист, где указаны все дефекты апартаментов, сроки их устранения.
• Фактический адрес и номер квартиры.
• Конечная стоимость жилья.

После успешного подписания акта дольщиков приглашают на собрание для получения ключей от квартиры.

Знаете ли вы, что застройщик обязан предоставить ключи, даже если в акте приема-передачи покупатель указал список дефектов к устранению? Посетите семинары для дольщиков на выставке недвижимости.

Заселение в квартиру

В соответствии с законодательством, заселяться в новое жилье можно только после получения акта допуска от застройщика. Дольщик может начать проведение ремонтных и отделочных работ.

Оформление квартиры в собственность

Считать себя полноценным владельцем квартиры можно только после ее оформления в собственность. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

• Подготовить пакет документов
  • Удостоверения личности всех владельцев.
  • Договор купли-продажи, ДДУ.
  • Акт приема-передачи, технический паспорт объекта и квартиры.
  • Закладная и договор займа (в случае покупки по программе ипотеки).
  • Разрешение от органов опеки (если один из владельцев несовершеннолетний).
  • Доверенность, заверенная нотариально (если интересы представляет третье лицо).
• Обратиться в соответствующие инстанции
  • Отдать документы на оформление можно в Регистрационную палату или МФЦ.
• Заполнить заявление на регистрацию собственности
• Оплатить государственную пошлину

Процедура проверки документов может занимать 2-3 недели. Свидетельство на право собственности выдается каждому из дольщиков.

Распространенные ошибки при покупке жилья

• Излишняя спешка с приобретением квартиры, из-за искусственно созданного ажиотажа застройщиком Пропаганда низких цен и ограниченного количества квартир мешает покупателю детально изучить рынок недвижимости.
• Попытки сэкономить на привлечении независимых юридических консультантов Экономия может привести к большим расходам вследствие пропуска каких-либо особенностей и неточностей договора.
• Поверхностное изучение компании застройщика Слепая вера всем словам строительной компании может привести прямо в руки к мошенникам.
• Проведение ремонта до получения документов на право собственности Жилье окончательно переходит в право собственности только после заключения соответствующих документов, начиная с этого момента жильцы могут изменять планировку и делать ремонт.

Купить квартиру в новостройке — пошаговая инструкция

• Как купить квартиру в новостройке от застройщика инструкция как выбрать застройщика безопасно и не потерять деньги
• Покупать квартиру в новостройке тяжело и страшно: вы переводите деньги застройщику, а потом окажется, что он банкрот.
• Написали пошаговую инструкцию как купить квартиру в новостройке и проверить застройщика:
• Перед тем как покупать квартиру в новостройке — проверьте сайт застройщика. На сайте найдите документы застройщика:
• — Устав;
• — Свидетельство о регистрации;
• — Свидетельство о постановке на налоговый учет;
• — Выписку из ЕГРЮЛ.

Если вы не нашли эти документы на сайте застройщика — ничего страшного. Главное: при посещении офиса компании запросить эти документы у менеджера по продажам.

С помощью этих документов проверьте дату регистрации компании. Это нужно для того, чтобы быть уверенным, что рекламное объявление, которое вы увидели, соответствует реальности. Если дата регистрации застройщика и информации из рекламы не соответствует действительности — это плохой знак. Лучше подумать перед тем, как покупать квартиру у такого застройщика.

Исключение: иногда застройщики заказывают рекламу у агентств. Из-за этого на реклама указывается другая компания. Уточните у застройщика работает ли он с агентством. Если да — значит с застройщиком все нормально. Если нет — это плохой знак.

После проверки сайта застройщика вы можете поискать документы на новостройку. Здесь нужно найти два документа: разрешение на строительство и проектная декларация. Разрешение на строительство выдает администрация города. Это нужно для того, чтобы проверить застройщика и обезопасить дольщиков от потери денег.

Еще один из вариантов проверки новостройки — посмотреть видео трансляцию стройки или фотоотчет.

Запомните: посмотреть видеотрансляцию в течение двух дней в обеденное время. Главное: больше 10 минут. Почему так: иногда застройщики ставят «заглушку». Заглушка — заранее записанный фрагмент видео со стройки. Если вы видите, что рабочие двигаются по одному и тому же маршруту — это плохой знак. Вы можете задать этот вопрос застройщику. Возможно, камера вышла из строя.

Посмотрите фотоотчет со стройки. Если вы видите как здание видеоизменяется от месяца к месяцу – это хороший знак. Значит стройка реальная и на них происходят работы. Если фотографии одни и те же — вероятнее всего застройщик скрывает, что-то об этой стройке.

После проверки по пунктам выше — вы можете созвониться с прошедшими застройщиками и назначить встречу.

Если вы не нашли на сайте уставные документы застройщика — теперь вы можете попросить менеджера предоставить их вам. После сделайте ксерокопии и проверьте фактическое соответствии информации в документе и в государственных органах.

Дальше стоит посмотреть проект договора долевого строительства. Он важен: в нем прописываются все пункты насчет вашего будущего жилища: строительный адрес дома, кадастровый номер участка, номер квартиры, планировка, дата сдачи новостройки.

Договор ДДУ важен: по нему вы сможете контролировать застройщика и если что-то не совпадает с прописанными условиями в договоре — вы можете отсудить деньги у застройщика через суд.

Если застройщик предлагает вам оформить все черех эскроу счет — это еще лучше. Так вы надежней защитите свои деньги. Рассказываем об этом нововведении 2019 года: https://rosreestr. net/info/eskrou-schet-chto-eto-takoe

Каждый застройщик перед строительство должен застраховать новостройку. Это делается всегда: вдруг застройщик обанкротиться или не сможет завершить строительство. Поэтому попросите менеджера показать договор страхования на новостройку. Сделайте копию документа и проверьте страховую компанию. Если фактическая информация верна — значит в критической ситуации вы сможете отсудить свои деньги за квартиру обратно.

Еще один из способов проверить застройщика — съездить на объекты, которые уже сданы. Выбирайте те, которые сдали недавно. Так вы сможете оценить ремонт от компании и расспросить жителей дома об УК.

Часто, УК является дочерней компанией застройщика.

Так лучше: через застройщика вы можете влиять на УК и попросить лишний раз сделать уборку в подъезде, вывезти мусора или сделать косметический ремонт в подъезде.

Если вы не знаете как обратиться к людям, которые живут в этом доме вы можете это узнать через выписку из ЕГРН. Рассказываем как это сделать: https://rosreestr.net/info/kak-uznat-sobstvennika-kvartiry

Покупка квартиры в новостройке: пошаговая инструкция

Новостройки стремительно набирают популярность, как и компании, которые предлагает такое жилье по низким ценам. У нового помещения нет истории владельца, что исключает  судебные разбирательства или простые конфликты с соседями. Есть много рисков, поэтому людям важно получить ответ на главный вопрос – как правильно купить квартиру в новостройке.

Какие учитывать особенности?

На российском рынке недвижимости есть много организаций, которые занимаются строительством объектов с нарушениями. Одни делают это специально, чтобы сэкономить значительную часть денег, другие – даже не тратят время на изучение законов и территории, на которой возводится дом. Люди не обращают на это внимание, из-за чего сталкиваются с рядом проблем.

Пример! Человек покупает хорошее жилье, которое он перед этим тщательно изучил. Спустя время он узнает о наличии проблем с коммуникационной системой или тонких перегородок. Договор подписан, застройщик не будет самостоятельно и бесплатно что-то менять, поэтому придется или смириться с проблемами, или тратить на их решение время и деньги.

В новостройках сложно заметить недостатки, например, те же тонкие перегородки между квартирами. Часто жилье продается задолго до сдачи, в доме ещё никто не живет, поэтому оценить объект крайне сложно. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, нужно обращать внимание на такие важные моменты:

1. При оплате покупки потребовать чек. Лучше рассчитываться безналичным способом, ведь так легче доказать факт покупки объекта. Если человек предпочитает наличные средства, необходимо запросить подтверждение, иначе потом не получится доказать факт оплаты.
2. Проверка документов. На каждом этапе требуется проверка, но особое внимание уделяется документам. Эффективнее потратить немного денег на консультацию юриста, чтобы избежать мошенничества со стороны застройщика.
3. Детальное изучение дополнительного договора. Дополнительное соглашение заключается в случае, если застройщик несвоевременно сдает дом. В нем должны быть прописаны новые сроки окончания строительства.

  Как продать квартиру купленную на материнский капитал

Застройщик – компания, которая занимается привлечением денежных средств и строительством конкретного проекта. В его обязанности не входит развитие проекта и утверждение документов в соответствующих органах.

Внимание! Жилой комплекс может возводить малоизвестное Общество с ограниченной ответственностью под брендом крупной корпорации. Часто такие компании занимаются исключительно возведением конкретных новостроек. Не стоит переживать за неизвестность компании, её контролирует девелопер.

В заключение сделки может участвовать только застройщик, который отвечает следующим требованиям:

1. Имеет разрешение на строительство дома.
2. Разработал и представил проектную декларацию.
3. Имеет право собственности или взял в аренду участок, который используется для возведения многоквартирного дома.

В интернете легко найти информацию о фирме даже, если она занимается возведением всего несколько месяцев. Перед покупкой квартиры у застройщика в сданном доме рекомендуется посетить тематические сайты и форумы, на которых можно найти отзывы клиентов компании.

У каждой организации должен быть свой сайт. Если компания регулярно обновляет ресурс, добавляет новости, полезные статьи, отвечает на комментарии посетителей, это показывает ответственный подход и серьезное отношение к клиентам. Стоит уделить время на изучению репутации, опыта на рынке недвижимости и реализованные проекты.

Процесс выбора объекта

На сайтах и форумах легко найти информацию о любом жилом комплексе. Нужно изучить отзывы пользователей, которые уже ездили на объект, смотрели его, общались с руководством.

Есть несколько основных моментов:

1. Материал. Кирпич и панель – два популярных материала. Возведение панельных домов занимает меньше времени, цена ниже на 20%, если сравнивать с кирпичными вариантами. Но в таких домах намного сложнее сделать перепланировку, у них худшая звукоизоляция и холодные внешние стены. Монолитно-каркасные дома дороже, но они позволяют легко выполнить перепланировку, отличаются хорошей звукоизоляцией и теплыми внешними стенами.
2. Вид из окна. Застройщики значительно увеличивают цены на видовые квартиры. Если помещение находится на верхнем этаже, солнце не должно светить целый день, иначе летом в помещении будет невозможно находиться. Особое внимание следует обратить на вид из окна на пустырь или парк. Люди восхищаются такими вариантами, но через несколько лет на этом месте может появиться новый жилой комплекс.
3. Этаж. На верхних этажах жилье дорогое. Если лифт остановится, что случается довольно часто, придется идти на свой этаж пешком. В новостройках лифты могут работать нерегулярно до тех пор, пока дом не заселится минимум на 70%.
4. С отделкой или без. Большинство предпочитает покупать жилье с отделкой, чтобы сразу в него заселиться. Отделка будет простой, поэтому в будущем все равно придется делать ремонт. Если планируется сразу переезжать в новый дом, и есть средства на ремонт, можно приобретать квартиру без отделки.

После изучения специализированных сайтов и форумов пора лично посетить строительную площадку. Важно позвонить в офис, уточнить время визита и приехать смотреть жилой комплекс. Огромную роль играют темпы стройки, застройщик должен соблюдать сроки строительства. Если нет возможности приехать лично, можно посетить ресурсы, которые позволяют в реальном времени посмотреть на стройплощадку.

Некоторые люди предпочитают самостоятельно заключать договор с застройщиком. Есть возможность воспользоваться услугами агентства или юриста.

Конкретный пакет документов зависит от способа покупки:

1. Рассрочка.
2. Ипотека. Заключается дополнительное соглашение, составляет договор с банком и оформленная закладная.
3. Кооператив. Изначально требуется участие покупателя в кооперативе. Для заключения договора нужны стандартные документы и квитанция, которая подтвердит факт оплаты пая.

Важно! Стоит быть осторожнее при покупке за наличные, ведь потом сложно доказать факт оплаты. Предоставляется только паспорт, квитанция об оплате и госпошлина регистрацию. У нотариуса необходимо заверить согласие супруга на покупку жилья и свидетельство о браке.

Если следовать пошаговой инструкции при покупке квартиры от застройщика, важно помнить о дополнительных бумагах. При заключении договора изучать указанные сроки окончания возведения объекта, передачи приобретаемого жилья и наличие документов для регистрации.

Получение квартиры

Строительная фирма должна получить технический паспорт, а покупатель – тщательно изучить помещение.

Именно поэтому с момента сдачи дома в эксплуатацию до подписания договора и получения квартиры может пройти 2-3 месяца.

Важно указать застройщику на недочеты и попросить решить проблемы в кратчайшие сроки. Всегда необходимо добиваться от компании письменного согласия по внесению исправлений.

Коммунальные платежи начисляются после подписания акта приема-передачи и получения ключей. За коммунальные услуги платить нужно только после создания Товарищества собственников жилья. Это происходит через несколько месяцев после заселения, поэтому изначально оплатой коммунальных услуг занимается застройщик. Это объясняет требования компании оплатить ЖКХ на несколько месяцев вперед.

Важно! Переезжать в квартиру или делать ремонт лучше после получения свидетельства о собственности. До получения свидетельства специалисты Бюро технической инвентаризации будут неоднократно осматривать помещение. Если они найдут несоответствия с изначальным состоянием, потребуют вернуть комнатам былой вид.

Оформление квартиры в собственность стоит недорого, если самостоятельно обращаться в Регистрационную Палату. Но придется потратить немало времени и сил, поэтому некоторые предпочитают нанимать юриста.

Заключение

Изучение пошаговой инструкции покупки квартиры в новостройке экономит время и силы. Если действовать по заранее составленному плану, получится избежать ряда ошибок и пустой траты времени.

Сам процесс приобретения жилья в новостройке отличается наличием множества рисков, ведь часто приходится покупать помещение в объекте, который ещё строится.

Избежать проблем поможет тщательное изучение жилья, застройщика и документов.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в новостройке – Статья от SKY VIEW

Порядок покупки  жилой недвижимости на первичном рынке имеет целый ряд особенностей. Они касаются процедуры подбора объекта, ипотечного кредитования, внесения оплаты и регистрации. Предлагаемая нами инструкция покупки квартиры в новостройке позволит покупателям понять алгоритм действий на каждом этапе. 

Рассмотрим стадии процесса покупки пошагово. 

Шаг 1. Выбираем объект недвижимости

Выбирая квартиру в доме, который находится на стадии строительства, учитывайте следующие факторы:

1. 
   Наличие социальной инфраструктуры или плана застройщика по возведению ее объектов. Обязательно поинтересуйтесь сроками, в течение которых будут выстроены необходимые инфраструктурные объекты — школы, поликлиники, детские сады. 

2. 
   Наличие парковочных мест вокруг дома или жилого комплекса. Посмотрите планы с указанием конкретной площади предусмотренных парковок, так как эти данные могут кардинально отличаться от картинок на рекламных проспектах.

3. 
   Благоустройство дворовой территории. Узнайте, какие объекты будут возведены рядом с ЖК — спортплощадки, детские площадки, велодорожки, прогулочные зоны и т.д.

4. 
   Район города и транспортная доступность. Если ЖК находится в новом районе Москвы вдалеке от выходов метро, часто возникают проблемы именно с организацией регулярного транспортного сообщения. 

Шаг 2. Проверяем юридическую “чистоту” 

После визита в офис продаж обязательно съездите на строительную площадку, чтобы увидеть своими глазами, на какой стадии находится возведение. Если объект недвижимости вам подходит по всем параметрам, внимательно изучите репутацию застройщика. Это поможет сделать выбор максимально безопасно. Поищите в интернете информацию о компании, количестве сданных объектов, почитайте отзывы дольщиков. Если в сети много негатива о данном конкретном застройщике, если он считается проблемным и регулярно отказывается выполнять свои обязательства по срокам строительства, лучше поищите другую компанию.

Спросите у застройщика разрешение на строительство и посмотрите, до какой даты оно действует. Может так получиться, что разрешение истекает в ближайший период. Это приведет к замораживанию стройки на неопределенное время. Отказ застройщика показать разрешение должно также насторожить.

Шаг 3. Предварительные договоренности

Если вы сделали выбор в пользу приобретения квартиры, следующей стадией должно стать заключение предварительного договора с застройщиком. Этот шаг позволяет забронировать желаемый объект недвижимости.  

При этом покупатель вносит задаток, аванс или обеспечительный платеж. Все эти виды платежей имеют свои особенности, поэтому важно очень внимательно прочитать договор и условия внесения денежных средств, чтобы четко знать прописанные в нем обязательства застройщика. 

Шаг 4. Запрос на ипотеку в банк

Данный этап сделки мы пропускаем в случае, если оплата квартиры будет осуществляться полностью за счет собственных средств покупателя. Если вы решили покупать недвижимость в ипотеку, при запросе в банк происходит анализ данных заемщика, а также — проверка юридической чистоты новостройки и застройщика. После полученных данных банк одобряет или не одобряет ипотечный займ. 

Шаг 5. Согласование условий ДДУ

На этой стадии необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• 
  полная стоимость объекта недвижимости, который является предметом договора;

• 
  срок передачи готового объекта после введения в эксплуатацию;

• 
  порядок расчетов с покупателем при увеличении/уменьшении площади объекта;

• 
  условия уступки прав требования по ДДУ;

• 
  порядок предъявления претензий к качеству строительства, нарушению сроков сдачи;

• 
  условия получения денежных компенсаций при нарушении застройщиком своих обязательств.  

Шаг 6. Подписание ДДУ и регистрация в Росреестре

Подписание ДДУ производится обычно в офисе продаж. Регистрацию в Росреестре осуществляет также представитель компании, однако участие дольщика здесь также потребуется — нужно будет заполнить и подписать заявление о регистрации договора. Подать заявление и документы можно одним из трех способов:

1. 
   Лично (или по доверенности) через МФЦ или отделение Росреестра.

2. 
   Посредством Почты России.

3. 
   В электронном виде через портал Госуслуги.  

Шаг 7. Оплата по ДДУ

Порядок оплаты договора долевого участия регулируются ФЗ-214, что позволяет обезопасить дольщиков от недобросовестных действий девелопера. Дело в том, что с 1 июля 2019 года застройщики не могут принимать оплату от дольщика напрямую. Для этого создается специальный эскроу-счет. Покупатель вносит денежные средства на этот счет, в случае ипотеки оставшуюся сумму вносит банк. Однако компания получит доступ к этим деньгам только после выполнения своих обязательств по строительству и сдаче объекта. В случае каких-либо форс-мажорных ситуаций покупатель получит свои деньги обратно. Это надежный и цивилизованный способ, благодаря которому стало раз и навсегда возможно решить проблему обманутых дольщиков.

Как вернуть деньги за покупку квартиры – пошаговая инструкция

Главная » Квартира

Квартира

Автор Дмитрий Иванов На чтение 4 мин. Просмотров 809 Опубликовано 19.09.2022

Рецензент: Елена Бондаренко, юрист   Обновлено: 19.09.2022

Вы стали счастливчиком новой квартиры, но вскоре обнаружили, что жилье требует дорогостоящего ремонта? В такой ситуации выхода два – самостоятельно все отремонтировать или разорвать договор купли-продажи недвижимости. Как же вернуть деньги за покупку квартиры?

Содержание статьи:

• Причины возврата денег за квартиру?
• Как вернуть деньги по согласию сторон?
• Какие деньги можно вернуть через суд?

Причины, по которым можно вернуть деньги за квартиру?

Вернуть деньги после покупки квартиры можно по нескольким основаниям:

1. Продавец не выполнил обязанностей, которые взял на себя согласно договору купли продажи. В таком случае сделка признается недействительным;
2. Признание соглашения недействительным на основаниях, предусмотренных Гражданского кодекса. Согласно ГК сделку можно расторгнуть, если сделка противоречат нормам правопорядка и нравственности, одним из участников сделки является несовершеннолетний или недееспособный гражданин, договор признан мнимым или притворным.
3. Существенное нарушение соглашения продавцом квартиры, которое приносит большой ущерб покупателю, что не дает возможности новому хозяину получить то, на что он рассчитывал, когда приобретал квадратные метры.

Расторгнуть договор купли-продажи можно как по соглашению сторон, так и в судебном порядке.

Как вернуть деньги после покупки квартиры по согласию сторон?

Проще всего вернуть деньги за покупку квартиры пенсионеру или работающему гражданину – это попытаться договориться с предыдущим владельцем. Для отмены сделки стороны должны оформить соглашение о расторжении соглашения. В нем же стоит упомянуть о возврате денег за квадратные метры и съезде покупателя с жилой площади.

Заверенное соглашение необходимо предоставить в органы регистрации, чтобы те смогли «вернуть» права собственности старому хозяину. Но в этом случае есть один нюанс: сделка не должна быть закрытой, то есть одна из сторон еще не выполнила своих обязательств, например, покупатель не передал денежные средства продавцу.

В случае, когда все участники договора выполнили свои обязательства, аннулировать сделку уже не выйдет. Как уверяют юристы, в такой ситуации поможет только оформление обратного договора купли-продажи.

Меньше всего хлопот возникает при расторжении соглашения, когда не состоялся переход прав собственности на квартиру. Формально договор купли-продажи еще не начал действовать, а это означает, что аннулировать то нечего. В данной ситуации достаточно обратиться в регистрирующие органы и предоставить заявление о прекращении регистрации.

Когда покупатель и продавец собираются оформлять соглашение о расторжении договора, им стоит изучить ст. 452 ГК. Согласно данной статье форма соглашения должна соответствовать форме подписанного договора. Например, если договор заверялся нотариусом, то и соглашение подлежит нотариальному удостоверению. Если соглашение оформляют уже после того, как состоялся переход прав собственности, то этот документ также придется регистрировать.

Какие деньги можно вернуть при покупке квартиры через суд?

Когда продавец не желает аннулировать сделку, покупатель имеет только один вариант вернуть деньги за покупку недвижимости – обратиться в суд с иском о расторжении договора.

Но суд удовлетворяет требования истца только, если:

• обнаружены существенные нарушения сделки со стороны продавца;
• если возникли иные случаи, предусмотренные условиями сделки или законодательными нормами.

Из вышеуказанного следует, что покупатель не сможет вернуть денежные средства только, потому что данная квартира ему перестала нравиться или он обнаружил какие-либо мелкие поломки. Нарушение должно быть существенным, то есть причинять новому владельцу значительный вред. И хотя правда может быть полностью на стороне покупателя, ему необходимо приложить усилия для решения спора мирным путем.

Покупатель обязан в письменном виде предложить аннулировать сделку. И когда продавец на протяжении отведенного периода отказался от расторжения договора или никак не среагировал на предложение, покупателя можно обращаться в суд.

В исковом заявлении нужно предъявить следующие требования:

• расторгнуть договор купли-продажи;
• вернуть уплаченные деньги за недвижимость.

В некоторых случаях истцу удается также получить компенсацию за моральный вред и причиненный ущерб.

Чтобы выиграть иск, мало правильно его оформить, необходимо также предъявить неоспоримые доказательства того, что нарушение договора продавцом причинило покупателю убытки. Истцу нужно найти доказательства, что при покупке квартиры старый хозяин не сообщил обо всех недостатках покупки. Еще понадобиться заказать экспертизу, которая подтвердит невозможность или дороговизну устранения недостатков.

Видео сюжет расскажет, как расторгнуть договор купли-продажи квартиры

Оцените автора

Определение минимального первоначального взноса

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 14 июня 2021 г.

Рассмотрено

Дорета Клемон

Рассмотрено
Дорета Клемон

Полная биография

Дорета Клемонс, доктор философии, MBA, PMP, 34 года работала руководителем корпоративных ИТ и профессором. Она является адъюнкт-профессором в колледжах и университетах штата Коннектикут, Мэривилльском университете и Уэслианском университете Индианы. Она является инвестором в недвижимость и директором Bruised Reed Housing Real Estate Trust, а также обладателем лицензии штата Коннектикут на благоустройство жилья.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Кирстен Рорс Шмитт

Факт проверен
Кирстен Рорс Шмитт

Полная биография

Кирстен Рорс Шмитт — опытный профессиональный редактор, писатель, корректор и специалист по проверке фактов. У нее есть опыт в области финансов, инвестиций, недвижимости и всемирной истории. На протяжении всей своей карьеры она писала и редактировала контент для многочисленных потребительских журналов и веб-сайтов, составляла резюме и контент для социальных сетей для владельцев бизнеса, а также создавала материалы для академических кругов и некоммерческих организаций. Кирстен также является основателем и директором Your Best Edit; найдите ее на LinkedIn и Facebook.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое минимальный первоначальный взнос?

Минимальный первоначальный взнос — это денежный взнос, который заемщик должен внести при покупке дома. Для многих ипотечных кредитов потребуется такой минимум, и фактическая требуемая сумма зависит от кредитной программы, но стандартный минимальный первоначальный взнос, необходимый для обычного кредита, составляет 20% и 3,5% для кредита FHA. Некоторые кредиты VA могут не требовать минимального первоначального взноса.

Основные выводы

• Минимальный первоначальный взнос — это наличные деньги, которые покупатель должен предоставить для получения ипотечного кредита.
• Для обычного кредита первоначальный взнос обычно составляет 20%, а для кредита FHA — 3,5%.
• Первоначальный взнос предназначен для компенсации риска кредитора.
• Кредиты FHA являются кредитами, обеспеченными государством. Эти ссуды требуют выплаты не облагаемой налогом ежемесячной премии по ипотеке, известной как ипотечное страхование, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос.

Понимание минимального первоначального взноса

Минимальные суммы первоначального взноса необходимы для компенсации потенциального риска для кредитора. Теория состоит в том, что у заемщика будет меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту, если он сам внес большой денежный вклад в ипотеку.

Для обычных кредитов, обеспеченных различными кредитными учреждениями, эта сумма обычно составляет 20%, которая выплачивается при подписании закрывающих документов. Государственные ссуды, также известные как ипотечные кредиты FHA, компенсируют этот риск, собирая ежемесячную ипотечную премию, известную как ипотечное страхование или MI.

По состоянию на июнь 2021 года премия по ипотечному страхованию не является расходом, подлежащим вычету из налогооблагаемой базы.

Пример минимального первоначального взноса

Рассмотрим, например, что Мэри Смит хочет купить дом. Она получила предварительное одобрение на ипотеку в размере 360 000 долларов и нашла дом, который хотела бы купить. Цена покупки составляет 350 000 долларов США. С обычной ипотекой Мэри сможет занять до 80 % этой покупной цены, или 280 000 долларов США. Это означает, что ей нужно будет внести 20% или 70 000 долларов собственных средств (или через программу помощи при первоначальном взносе), чтобы закрыть кредит.

Если мы снова посмотрим на ипотеку Мэри (на этот раз с использованием рекомендаций FHA), мы увидим, что вместо того, чтобы занимать 80% от 350 000 долларов, Мэри может занять до 96,5%, или 337 750 долларов. Это означает, что Мэри теперь нужно найти только 3,5% от 350 000 долларов, или 12 250 долларов.

Однако теперь Мэри будет обязана вносить ежемесячный платеж по страхованию ипотечного кредита в дополнение к выплате основной суммы долга, процентов, налогов и страховки. Ежемесячная ставка премии по ипотечному страхованию варьируется от 0,3% до 1,5% от первоначальной суммы кредита и зависит от нескольких факторов, таких как кредитный рейтинг заемщика и соотношение кредита к стоимости. Эта премия включена в ежемесячный платеж.

20%

Минимальный первоначальный взнос, обычно требуемый для обычного ипотечного кредита.

При принятии решения о том, какой тип кредита выбрать, необходимо учитывать множество факторов, включая квалификационные требования. Однако одно остается неизменным, минимальный первоначальный взнос — это всего лишь минимум. Заемщик может положить столько или меньше вниз, как они хотели бы в зависимости от требований минимальной суммы кредита их кредитора. Решение должно основываться на сумме, которую заемщик может себе позволить, и на том, что он считает лучшим вариантом в финансовом отношении.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Позвольте кредитам FHA помочь вам». По состоянию на 17 июня 2021 г.

2. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Федеральное жилищное управление (FHA)». По состоянию на 17 июня 2021 г.

3. Налоговая служба. «Проект инструкций 2021 г. для формы 1098». По состоянию на 17 июня 2021 г.

4. Ракетная ипотека. «Помощь по предоплате». По состоянию на 17 июня 2021 г.

Требования, ограничения, как пройти квалификацию

По

Трой Сигал

Полная биография

Трой Сигал — редактор и писатель. У нее более 20 лет опыта работы в области личных финансов, управления капиталом и деловых новостей.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 11 июля 2022 г.

Рассмотрено

Дорета Клемон

Рассмотрено
Дорета Клемон

Полная биография

Дорета Клемонс, доктор философии, MBA, PMP, 34 года работала руководителем корпоративных ИТ и профессором. Она является адъюнкт-профессором в колледжах и университетах штата Коннектикут, Мэривилльском университете и Уэслианском университете Индианы. Она является инвестором в недвижимость и директором Bruised Reed Housing Real Estate Trust, а также обладателем лицензии штата Коннектикут на благоустройство жилья.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Аманда Джексон

Факт проверен
Аманда Джексон

Полная биография

Аманда Джексон имеет опыт работы в области личных финансов, инвестиций и социальных услуг. Она библиотечный профессионал, транскрипционист, редактор и проверяющий факты.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое кредит Федерального жилищного управления (FHA)?

Кредит Федерального жилищного управления (FHA) — это ипотечный кредит, который застрахован правительством и выдан банком или другим кредитором, утвержденным агентством. Ссуды FHA требуют более низкого минимального первоначального взноса, чем многие обычные ссуды, и заявители могут иметь более низкий кредитный рейтинг, чем обычно требуется.

Кредит FHA предназначен для того, чтобы помочь семьям с низким и средним доходом приобрести собственное жилье. Они особенно популярны у тех, кто впервые покупает жилье.

Key Takeaways

• Ссуды FHA — это ипотечные кредиты, предназначенные для определенных заемщиков, которым трудно получить ссуды от частных кредиторов.
• Федеральное правительство страхует кредиты FHA.
• Заемщики FHA, как правило, более рискованны, и поэтому должны платить более высокие процентные ставки и платить PMI.
• Поскольку они застрахованы, банки более склонны давать деньги взаймы покупателям жилья с относительно низким кредитным рейтингом и небольшим количеством наличных денег, чтобы отложить покупку.
• Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, могут обнаружить, что кредит FHA является наиболее доступным вариантом ипотеки.

Инвестопедия / Цзяци Чжоу

Как работает кредит FHA?

Если у вас кредитный рейтинг не менее 580, вы можете занять до 96,5% стоимости дома с помощью кредита FHA с 2022 года. Это означает, что требуемый первоначальный взнос составляет всего 3,5%.

Если ваш кредитный рейтинг падает между 500 и 579, вы все равно можете получить кредит FHA, если вы можете внести 10% первоначальный взнос.

В кредитах FHA первоначальный взнос может поступать из сбережений, финансового подарка от члена семьи или субсидии на помощь в первоначальном взносе.

Является ли ипотека FHA выгодной сделкой?

Роль банка в кредите FHA

На самом деле FHA никому не дает денег на ипотеку. Кредит выдается банком или другим финансовым учреждением, одобренным FHA.

FHA гарантирует кредит. Это упрощает получение одобрения банка, поскольку банк не несет риска дефолта. По этой причине некоторые люди называют это кредитом, застрахованным FHA.

Заемщики, которые имеют право на получение кредита FHA, должны приобрести ипотечную страховку, при этом страховые взносы поступают в FHA.

История кредита FHA

Конгресс создал FHA в 1934 году во время Великой депрессии. В то время жилищная отрасль была в затруднительном положении: резко возросли проценты неплатежей и лишения права выкупа, обычно требовался 50% первоначальный взнос, а условия ипотеки были невозможны для обычных наемных работников. В результате США были в основном нацией арендаторов, и только каждое десятое домашнее хозяйство владело своим домом.

Правительство создало FHA, чтобы снизить риск для кредиторов и облегчить заемщикам получение ипотечных кредитов.

Согласно исследованию Федерального резервного банка Сент-Луиса, доля домовладельцев в США неуклонно росла, достигнув рекордного уровня в 69,2% в 2004 году. В первом квартале 2022 года показатель составил 65,4%.

Хотя кредиты FHA в основном предназначены для заемщиков с низким доходом, они доступны для всех, включая тех, кто может позволить себе обычные ипотечные кредиты. В целом, заемщикам с хорошей кредитной историей и сильными финансовыми показателями будет лучше с обычной ипотекой, в то время как те, у кого более плохой кредит и больше долга, могут извлечь выгоду из кредита FHA.

Типы кредитов FHA

Помимо традиционных ипотечных кредитов, FHA предлагает несколько других типов ипотечных кредитов.

Ипотечный кредит на конверсию собственного капитала (HECM)

Это программа обратной ипотеки, которая помогает пожилым людям в возрасте 62 лет и старше конвертировать капитал в их домах в наличные деньги, сохраняя при этом право собственности на дом. Домовладелец может снимать средства в виде фиксированной ежемесячной суммы, кредитной линии или комбинации того и другого.

FHA 203(k) Кредит на улучшение

Этот кредит факторов стоимость некоторых ремонтных работ и реконструкции в сумму заимствования. Это отлично подходит для тех, кто хочет купить фиксирующий верх и вложить немного пота в свой дом.

Энергоэффективная ипотека FHA

Эта программа похожа на программу кредита на улучшение FHA 203(k), но она ориентирована на модернизацию, которая может снизить ваши счета за коммунальные услуги, такие как новая изоляция или системы солнечной или ветровой энергии.

Раздел 245(а) Заем

Эта программа работает для заемщиков, которые ожидают увеличения своих доходов. Ипотека с поэтапным платежом (GPM) начинается с более низких ежемесячных платежей, которые со временем постепенно увеличиваются. Ипотека с растущим капиталом (GEM) запланировала увеличение ежемесячных платежей по основному долгу. Оба обещают более короткие сроки кредита.

5 типов кредита FHA
ТИП КРЕДИТА FHA	ЧТО ЭТО ТАКОЕ
Традиционная ипотека	Ипотечный кредит для финансирования основного места жительства.
Конверсионный ипотечный кредит	Обратная ипотека, которая позволяет домовладельцам в возрасте 62 лет и старше обменять собственный капитал на наличные деньги.
203(k) Ипотечная программа	Ипотека, которая включает дополнительные средства для покрытия расходов на ремонт, реконструкцию и улучшение дома.
Энергоэффективная ипотечная программа	Ипотека, которая включает дополнительные средства для оплаты энергоэффективных улучшений дома.
Раздел 245(а) Заем	Ипотечный кредит с поэтапным платежом (GPM) имеет низкий первоначальный ежемесячный платеж, который со временем увеличивается. Ипотека с растущим капиталом (GEM) запланировала увеличение ежемесячных платежей по основному долгу, чтобы сократить срок кредита.

Источник: Министерство жилищного строительства и городского развития США

Каковы требования к кредиту FHA?

Ваш кредитор оценит вашу квалификацию для получения кредита FHA, как и любого заявителя на ипотеку, начиная с проверки, чтобы убедиться, что у вас есть действительный номер социального страхования, вы проживаете в США на законных основаниях и достигли совершеннолетия (в соответствии с законами вашего штата) .

Критерии ссуды FHA в некотором смысле менее жесткие, чем критерии ссуды банка. Однако есть и более строгие требования.

Независимо от того, является ли это кредитом, гарантированным FHA, ваша финансовая история будет изучена при подаче заявления на получение ипотечного кредита.

Кредитный рейтинг и авансовые платежи

Кредиты FHA доступны для лиц с кредитным рейтингом от 500. Это находится в пределах «очень плохого» диапазона для оценки FICO.

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 500 до 579, вы можете получить кредит FHA, если вы можете позволить себе первоначальный взнос в размере 10%. Между тем, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше, вы можете получить кредит FHA с первоначальным взносом всего в 3,5%.

Для сравнения, заявителям обычно требуется кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на обычную ипотеку. Первоначальный взнос, требуемый банками, варьируется от 3% до 20%, в зависимости от того, насколько они хотят ссудить деньги на момент подачи заявки.

Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, которую вы будете платить по ипотечному кредиту.

История погашения долгов

Кредитор проверит вашу историю работы за последние два года, а также вашу историю платежей по таким счетам, как коммунальные платежи и арендная плата.

Людям, которые задерживают выплаты по федеральной студенческой ссуде или уплате подоходного налога, будет отказано, если они не согласятся с удовлетворительным планом погашения. История банкротства или обращения взыскания также может оказаться проблематичной.

Как правило, чтобы претендовать на получение кредита FHA или любого типа ипотечного кредита, должно пройти не менее двух или трех лет с тех пор, как заемщик пережил банкротство или потерю права выкупа. Однако могут быть сделаны исключения, если заемщик продемонстрирует, что работал над восстановлением хорошей кредитной истории и наведением порядка в своих финансовых делах.

Подтверждение постоянной занятости

Ипотечные кредиты должны быть погашены, и кредитор, одобренный FHA, потребует гарантий того, что заявитель может добиться этого. Ключом к определению того, сможет ли заемщик выполнить свои обязательства, является свидетельство недавней и постоянной работы.

Это может быть подтверждено налоговыми декларациями и текущим балансовым отчетом с начала года и отчетом о прибылях и убытках.

Если вы работали не по найму менее двух лет, но более одного года, вы все равно можете соответствовать требованиям, если у вас есть солидный опыт работы и доходов в той же или связанной с ней профессии в течение двух лет, прежде чем вы станете самозанятым.

Достаточный доход

Ваш платеж по ипотеке, сборы ТСЖ, налоги на имущество, ипотечное страхование и страхование домовладельцев должны составлять менее 31% от вашего валового дохода. Банки называют это передним коэффициентом.

Между тем, ваш конечный коэффициент, который состоит из вашего платежа по ипотеке и всех других ежемесячных потребительских долгов, должен составлять менее 43% от вашего валового дохода.

Источник: Министерство жилищного строительства и городского развития США

Премии FHA по ипотечному страхованию (MIP)

Кредит FHA требует, чтобы вы платили два типа взносов по ипотечному страхованию (MIP) — авансовый MIP и ежегодный MIP, который выплачивается ежемесячно. В 2022 году авансовый MIP равен 1,75% от базовой суммы кредита.

Вы можете либо оплатить MIP авансом во время закрытия, либо его можно включить в кредит. Например, если вам выдали ипотечный кредит на 350 000 долларов США, вы заплатите авансовый MIP в размере 1,75% x 350 000 долларов США = 6 125 долларов США.

Эти платежи депонируются на счет условного депонирования, которым управляет Министерство финансов США. Если вы в конечном итоге не погасите свой кредит, средства будут направлены на погашение ипотечного кредита.

Несмотря на свое название, заемщики ежемесячно осуществляют ежегодные платежи MIP в размере от 0,45% до 1,05% от базовой суммы кредита. Суммы платежей различаются в зависимости от суммы кредита, срока кредита и исходного отношения кредита к стоимости (LTV).

Предположим, у вас есть годовой MIP 0,85%. В этом случае кредит в размере 350 000 долларов США приведет к ежегодным платежам MIP в размере 0,85% x 350 000 долларов США = 2 975 долларов США (или 247,92 долларов США в месяц). Эти ежемесячные страховые взносы выплачиваются в дополнение к единовременному авансовому платежу MIP. Вы будете производить ежегодные платежи MIP либо в течение 11 лет, либо в течение всего срока кредита, в зависимости от продолжительности кредита и LTV.

Вы можете получить налоговый вычет на сумму, которую вы платите в виде страховых взносов. Вы должны перечислить свои вычеты, а не делать стандартные вычеты, чтобы сделать это.

Источник: Министерство жилищного строительства и городского развития США

Дома, соответствующие требованиям для получения ссуды FHA

Как правило, финансируемая недвижимость должна быть вашим основным местом жительства и должна быть занята владельцем. Другими словами, кредитная программа FHA не предназначена для инвестиций или сдачи в аренду недвижимости.

Отдельные и двухквартирные дома, таунхаусы, рядные дома и кондоминиумы в рамках проектов кондоминиумов, одобренных FHA, имеют право на финансирование FHA.

Кроме того, вам нужна оценка имущества от оценщика, одобренного FHA, и дом должен соответствовать определенным минимальным стандартам. Если дом не соответствует этим стандартам и продавец не согласен на необходимый ремонт, вы должны оплатить ремонт при закрытии. (В этом случае средства хранятся на условном депонировании до тех пор, пока не будет произведен ремонт.)

Каковы кредитные лимиты Федеральной жилищной администрации?

Кредиты FHA имеют ограничения на сумму, которую вы можете занять. Они устанавливаются по регионам, при этом в областях с более низкой стоимостью имеется более низкий предел (называемый «минимум»), чем у обычного кредита FHA, а в областях с высокой стоимостью — более высокий показатель (называемый «потолком»).

Есть регионы «особого исключения», включая Аляску, Гавайи, Гуам и Виргинские острова США, где очень высокие затраты на строительство делают ограничения еще выше.

В других местах предел установлен на уровне 115% от средней цены на жилье в округе, как это определено Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD).

В приведенной ниже таблице перечислены кредитные лимиты на 2022 год:

Департамент жилищного строительства и городского развития США

Федеральное жилищное управление (FHA) Помощь в получении кредита

Когда вы получаете кредит FHA, вы можете иметь право на облегчение кредита, если вы испытали законные финансовые трудности, такие как потеря дохода или увеличение расходов на проживание. Программа FHA Home Affordable Modification Program (HAMP), например, может навсегда снизить ежемесячный платеж по ипотеке до приемлемого уровня.

Чтобы стать полноправным участником программы, вы должны успешно завершить пробный план платежей, в котором вы делаете три запланированных платежа — вовремя — на более низкую, измененную сумму.

Преимущества и недостатки кредитов FHA

Кредиты FHA часто являются лучшим источником ипотечного кредита для определенных заемщиков, которые не могут получить финансирование через частных кредиторов. Таким образом, вы можете претендовать на получение кредита FHA с более низким кредитным рейтингом и / или большей суммой долга (и более высоким отношением долга к доходу),

Однако, поскольку заемщики FHA часто более рискованны, кредиты FHA обычно предоставляются с несколько более высокими процентными ставками и требуют покупки PMI. Кредиты FHA могут быть использованы только для вашего основного места жительства и поставляются с определенными лимитами заимствования.

Плюсы и минусы кредитов FHA

Минусы

• Требуется покупка PMI и его текущих премий

• Не может использоваться для второго жилья или инвестиционной недвижимости

• Более высокие процентные ставки

• Не все свойства соответствуют требованиям

Как подать заявку на получение кредита FHA?

Вы подаете заявку на получение кредита FHA непосредственно в банке или другом кредиторе по вашему выбору. Большинство банков и ипотечных кредиторов одобрены для кредитов FHA.

Вы можете подать заявку на предварительное одобрение кредита FHA с кредитором по вашему выбору. Кредитор соберет достаточно финансовой информации, чтобы выдать (или отклонить) предварительное одобрение в течение дня или около того. Это даст вам представление о том, сколько вы можете занять, не связывая себя ни с чем.

Все вышесказанное верно для любой заявки на ипотеку. Если вы хотите кредит FHA вы должны сказать, что заранее.

Какую максимальную сумму вы можете получить по кредиту FHA?

Это зависит от того, где вы живете, а также от вашей способности погасить кредит. Максимальная сумма, которую вы сможете занять, будет зависеть от ваших финансовых обстоятельств.

Максимальная сумма, которую каждый может занять в FHA, зависит от региона.

В 2022 году лимит кредита варьируется от 420 680 долларов США за одноквартирную недвижимость в районе с более низкой стоимостью до 2 800 900 долларов США за четырехквартирный дом в самых дорогих городах страны.

Сколько стоит ипотечное страхование FHA?

Ссуды FHA включают в себя как первоначальный взнос, который может быть включен в ипотеку, так и ежемесячную плату, которая добавляется к вашему платежу по ипотеке и поступает непосредственно в FHA.

• Первоначальный взнос составляет 1,75% от суммы кредита.
• Ежемесячная плата зависит от стоимости дома.

Чтобы оценить затраты, введите числа в кредитный калькулятор FHA. Например, он покажет, что 30-летний кредит FHA с процентной ставкой 3,955% на дом стоимостью 250 000 долларов будет иметь ежемесячный платеж по кредиту в размере 1166 долларов плюс ежемесячный платеж по ипотечному страхованию в размере 174 долларов.

Большинство кредиторов требуют, чтобы у заемщиков была ипотечная страховка, если они вносят менее 20% первоначального взноса по кредиту. Как только заемщик погасит достаточную сумму кредита, чтобы достичь 20% владения, страхование может быть прекращено.

Как избавиться от ипотечной страховки FHA?

Ипотечное страхование FHA действует в течение всего срока кредита или 11 лет, в зависимости от продолжительности кредита.

Единственный способ избавиться от этой ипотечной страховки — это рефинансировать ипотеку с помощью кредита, не связанного с FHA. Ваш кредит FHA будет выплачен в полном объеме. Предполагая, что вы владеете не менее 20% акций дома, вам больше не нужно иметь ипотечную страховку.

Каковы недостатки кредитов FHA?

Кредиты FHA обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты, и требуют от заемщиков приобретения ипотечного страхования. Кредиты FHA также менее гибки и имеют кредитные лимиты.

Практический результат

Кредит FHA — это путь к домовладению для людей, которым в противном случае банки, вероятно, отказали бы. У них может быть мало наличных денег для первоначального взноса или менее звездный кредитный рейтинг. Они могут не соответствовать требованиям без этой государственной гарантии того, что банк вернет свои деньги.

Тем не менее, тем, кто может позволить себе значительный первоначальный взнос, может быть выгоднее использовать обычную ипотеку. Они могут быть в состоянии избежать ежемесячного платежа по страхованию ипотечного кредита и получить более низкую процентную ставку по кредиту.

Кредиты FHA не были созданы, чтобы помочь потенциальным домовладельцам, которые делают покупки в более высоком ценовом диапазоне. Скорее, кредитная программа FHA была создана для поддержки покупателей жилья с низким и средним доходом, особенно тех, у кого ограничены денежные средства, отложенные для первоначального взноса.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Позвольте кредитам FHA помочь вам».

2. Федеральная корпорация по страхованию депозитов. «203(b) Программа ипотечного страхования», стр. 21.

3. Федеральная корпорация по страхованию депозитов. «203(b) Программа ипотечного страхования», стр. 22.

4. Федеральная корпорация по страхованию депозитов. «203(b) Программа ипотечного страхования», стр. 23.

5. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Федеральное жилищное управление (FHA)».

6. Федеральный резервный банк Сент-Луиса. «Уровень домовладения в Соединенных Штатах».

7. Benefits.gov. «Ипотечные конверсионные ипотечные кредиты (HECM)».

8. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «203 (k) Реабилитационное ипотечное страхование».

9. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Энергоэффективная ипотечная программа».

10. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Раздел C. Программы страхования жилищной ипотеки», страницы 1-C-34 и 1-C-37.

11. мой ФИКО. «Что такое оценка FICO?»

12. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Раздел C. Кредитный анализ заемщика», стр. 7.

13. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Раздел A. Требования к заемщику», стр. 10.

14. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Раздел C. Кредитный анализ заемщика», стр. 12.

15. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Раздел D. Занятость заемщика и доход, связанный с занятостью», страницы 13-14.

16. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Раздел F. Квалификационные коэффициенты заемщика», стр. 4.

17. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «HUD 4155-2, Руководство кредитора по процессу ипотечного страхования на одну семью», стр. 7–4.

18. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Процесс сбора премий HUD по ипотечному страхованию на одну семью».

19. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Приложение 1.0 – Страховые взносы по ипотечному кредиту», стр. 1.

20. Налоговая служба. «Публикация 936, Вычет процентов по ипотеке».

21. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Ипотечные лимиты FHA».

22. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Письмо залогодержателя 2021-28», стр. 3.

23. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Ипотечные лимиты FHA».

24. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Услуги по снижению убытков для домовладельцев FHA».

25. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «Программа доступной модификации FHA-Home (FHA-HAMP)».

26. Департамент жилищного строительства и городского развития США. «HUD 4155-2, Руководство кредитора по процессу ипотечного страхования на одну семью», страницы 7–4 и 7–9.

27. Ипотечные отчеты. «Кредитный калькулятор FHA».

Предварительное утверждение Определение

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет и для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости и страхования. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 07 апреля 2022 г.

Рассмотрено

Леа Д. Ураду

Рассмотрено
Леа Д. Ураду

Полная биография

Леа Ураду, доктор юридических наук, выпускница юридического факультета Университета Мэриленда, специалист по подготовке налоговых деклараций, зарегистрированный в штате Мэриленд, сертифицированный нотариус штата, сертифицированный специалист по подготовке налоговых деклараций VITA, участник программы ежегодного сезона подачи налоговых деклараций IRS, налоговая служба. Писатель и основатель L.A.W. Услуги по урегулированию налогов. Леа работала с сотнями федеральных частных лиц и иностранных налоговых клиентов.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Факт проверен

Райан Эйхлер

Факт проверен
Райан Эйхлер

Полная биография

Райан Эйхлер получил степень бакалавра бакалавра в области финансов в Бостонском университете. Он занимал должности и имеет большой опыт в области аудита расходов, личных финансов, недвижимости, а также проверки и редактирования фактов.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое предварительное утверждение?

Предварительное одобрение — это предварительная оценка потенциального заемщика кредитором, чтобы определить, могут ли они получить предложение предварительной квалификации. Предварительные одобрения генерируются через отношения с кредитными бюро, которые облегчают предварительный анализ с помощью мягких запросов. Маркетинг перед одобрением может предоставить потенциальному заемщику предполагаемую процентную ставку и максимальную сумму основного долга.

Как работает предварительная квалификация?

Кредиторы сотрудничают с агентствами кредитной отчетности, чтобы получить маркетинговые списки для предложений предварительного утверждения. Предварительные одобрения генерируются посредством анализа мягких запросов, который позволяет кредитору анализировать некоторую информацию о кредитном профиле заемщика, чтобы определить, соответствуют ли они указанным характеристикам кредитора. Как правило, кредитный рейтинг заемщика является ведущим фактором для предварительной квалификации.

Понимание предварительной квалификации против. Предварительное одобрение

Типы предложений о предварительном одобрении

Например, кредиторы ежегодно рассылают большие объемы предварительных одобрений для кредитных карт, автострахования или частных кредитов как по почте, так и по электронной почте.

Ключевые выводы

• Письмо с предварительным одобрением – это предварительная оценка потенциального заемщика кредитором.
• Кредиторы используют письма с предварительным одобрением для кредитных карт и других финансовых продуктов в качестве маркетингового инструмента.
• Предварительно одобренные ипотечные кредиты часто отличаются от окончательного предложения по ипотечным кредитам.
• Письмо с предварительным одобрением не гарантирует конкретной процентной ставки.

Большинство предложений с предварительным одобрением имеют специальный код и дату истечения срока действия. Использование специального кода, предоставленного кредитором, может помочь дифференцировать кредитную заявку заемщика и предоставить заемщику более высокий приоритет в процессе кредитования.

Для получения предварительно утвержденного кредита заемщик должен заполнить заявку на получение кредита для конкретного продукта. Некоторые кредиторы могут взимать плату за рассмотрение заявки, что может увеличить стоимость кредита. В кредитной заявке потребуются сведения о доходах заемщика и номер социального страхования.

После того, как заемщик заполнит заявку на кредит, кредитор проверит их отношение долга к доходу и проведет тщательный анализ кредитного профиля заемщика.

Получение предложения о предварительном одобрении не гарантирует, что заемщик будет иметь право на получение предложенного кредита.

Требования к предложениям предварительного утверждения

Как правило, для утверждения соотношение долга к доходу заемщика должно составлять 36% или менее, и заемщик должен соответствовать требованиям кредитного рейтинга кредитора. Часто утвержденное предложение заемщика будет значительно отличаться от его предварительно одобренного предложения, что связано с окончательным анализом андеррайтинга.

Предварительное одобрение обычно легче использовать с кредитными картами, поскольку продукты кредитных карт имеют более стандартизированные цены и меньше согласованных комиссий.

Одобрение кредитной карты обычно можно получить онлайн с помощью автоматизированного андеррайтинга, в то время как для невозобновляемых кредитов может потребоваться личное обращение к кредитному специалисту.

Особые указания

Предварительно одобренные ипотечные кредиты часто будут иметь наибольшую разницу между предварительно одобренным предложением и окончательным предложением, поскольку ипотечные кредиты предоставляются с обеспеченным капиталом. Обеспеченный капитал увеличивает количество переменных, которые необходимо учитывать в процессе андеррайтинга.

Для андеррайтинга ипотечного кредита обычно требуется кредитный рейтинг заемщика и два квалификационных коэффициента: долг к доходу и коэффициент расходов на жилье. В ипотечной ссуде обеспеченный капитал также может нуждаться в текущей оценке, которая обычно влияет на общую предлагаемую основную сумму.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы.