Содержание
Отрицательный капитал: что это значит и что с этим делать
Что такое отрицательный капитал?
Недвижимость имеет отрицательный собственный капитал, если ее стоимость меньше суммы ипотечного кредита на нее, и обычно это вызвано падением цен на недвижимость.
Например, если вы купили недвижимость за 150 000 фунтов стерлингов с ипотекой на 120 000 фунтов стерлингов, а недвижимость сейчас стоит 100 000 фунтов стерлингов, ваш собственный капитал будет отрицательным.
Однако, если бы вы купили недвижимость за 150 000 фунтов стерлингов с ипотекой на 120 000 фунтов стерлингов, а теперь она стоит 130 000 фунтов стерлингов, у вас не было бы отрицательного собственного капитала.
По оценкам, около полумиллиона объектов недвижимости в Великобритании имеют отрицательный капитал, хотя некоторые районы затронуты больше, чем другие.
Как я узнаю, что у меня отрицательный капитал?
Вы можете не знать, находитесь ли вы в отрицательном капитале.
Прежде всего, проверьте выписку по ипотеке или свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, сколько вы должны сейчас.
Затем попросите местного агента по недвижимости оценить ваш дом или наймите геодезиста для проведения оценки (они возьмут за это плату).
Если стоимость имущества ниже того, что вы должны, то у вас отрицательный собственный капитал.
Наверх
Проблемы, связанные с отрицательным капиталом
Это неотложная проблема, если вы хотите продать свой дом.
Если у вас нет сбережений, которые вы можете использовать для погашения разницы между стоимостью вашего дома и ипотекой, вам может быть трудно переехать.
Это также может быть сложно, если вы хотите перезаложить; если вы хотите сэкономить деньги, получив фиксированную ставку или более дешевую сделку.
Большинство кредиторов не позволят людям с отрицательным капиталом переключиться на новую ипотечную сделку, когда закончится срок действия предыдущей.
Вместо этого они обычно переводятся на стандартную переменную ставку кредитора (SVR).
Наверх
Переезд, если у вас отрицательный капитал
Насколько легко сделать ход, будет зависеть от нескольких факторов, таких как:
- размер вашего отрицательного капитала
- значение свойства, которое вы хотите переместить в
- , если вы в курсе существующей ипотеки
- какую сумму депозита вы можете собрать за новую недвижимость.
Прежде всего поговорите со своим кредитором и узнайте, какую помощь они могут вам оказать.
Очень небольшое количество кредиторов предлагают «ипотеку с отрицательным капиталом».
Это позволит вам перевести ваш отрицательный капитал на новую собственность, но вы все равно должны будете внести залог.
Плюсы и минусы ипотеки с отрицательным капиталом
- вы можете переехать в другой дом, не выплачивая отрицательный капитал по ипотеке.
Это особенно полезно, если вам нужно переехать по работе или по семейным обстоятельствам и вы не можете отложить это.
Это особенно полезно, если вам нужно переехать по работе или по семейным обстоятельствам и вы не можете отложить это.- вам, возможно, придется заплатить комиссию за досрочное погашение существующей ипотеки
- могут взиматься дополнительные сборы и сборы, а ваша новая ипотека может иметь более высокую процентную ставку, чем существующая
- очень немногие кредиторы предлагают их.
Наверх
Сокращение вашего отрицательного капитала
Воспользуйтесь нашим Планировщиком бюджета, чтобы составить бюджет и начать увеличивать свои сбережения.
Если возможно, рекомендуется попытаться уменьшить свой отрицательный капитал, переплатив по ипотеке.
Во-первых, проверьте, позволит ли ваша действующая ипотека совершать переплаты и, если можно, сколько вы можете переплатить, прежде чем вы получите штраф за досрочное погашение.
Затем подсчитайте, какую дополнительную сумму вы можете позволить себе платить ежемесячно или единовременно.
Проверьте калькулятор переплаты по ипотеке, подобный этому, от MoneySavingExpert
Это покажет вам, насколько велики могут быть ваши дополнительные платежи.
Несколько ипотечных брокеров и кредиторов также имеют этот инструмент.
Сдача дома в аренду, если у вас отрицательный собственный капитал
Другим вариантом может быть сдача вашего дома в аренду, если ваш кредитор согласится на это.
Это будет означать, что вы сохраните существующую ипотеку, хотя вам потребуется разрешение вашего кредитора и, возможно, вам придется платить более высокую процентную ставку и / или ежегодную плату за «Согласие на сдачу в аренду».
Вы также должны сообщить своему страховщику, что сдаете свой дом в аренду.
Наверх
Как подготовиться к повышению процентной ставки
Процентные ставки в настоящее время очень низкие.
Но если процентные ставки вырастут, важно убедиться, что вы по-прежнему можете оплачивать ипотечные платежи.
Это особенно важно, если у вас отрицательный капитал, поскольку вы можете быть более уязвимы в случае конфискации вашего дома.
Наверх
Что делать, если у вас проблемы с выплатой ипотеки
Если у вас уже есть задолженность по ипотечному кредиту, поговорите со своим кредитором и получите совет от одной из благотворительных организаций по консультированию по долгам.
Полезные ссылки:
- в Англии и Уэльсе, обратитесь в Консультацию для граждан или в приют
- в Шотландии, обратитесь в Citizens Advice Scotland или Shelter Scotland
- в Северной Ирландии, обратитесь в Службу жилищных прав
.
.
Наверх
Спасибо за отзыв.
Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.
Ипотечные кредиты на привлечение капитала — ипотечные кредиты
Требование о вложении денежных средств может быть вызвано многими причинами, и в зависимости от ваших обстоятельств привлечение капитала для вашего дома может быть первым портом захода.
В этой статье будут рассмотрены некоторые варианты привлечения капитала за счет собственности, включая обсуждение всех необходимых соображений.
Что такое ипотечный кредит?
Процесс привлечения капитала под залог недвижимости обычно включает повторную закладную.
Взяв повторную ипотеку, домовладелец обменивает или изменяет свой ипотечный продукт, чтобы либо воспользоваться более выгодными условиями, такими как более низкие процентные ставки, либо увеличить сумму займа, чтобы можно было высвободить единовременную денежную сумму, которая может быть в диапазоне таких целей, как оплата ремонта дома или консолидация других долгов. Чтобы получить денежные средства, собственный капитал высвобождается из имущества.
Этот тип заимствования является обеспеченным кредитом, что означает, что имущество может быть подвержено риску, если выплаты не выполняются.
У каждого кредитора будут критерии, по которым они будут готовы принять ипотечный кредит на привлечение капитала, однако, как правило, такие ипотечные кредиты могут быть использованы для сбора средств для следующего:
- Новые покупки – привлеченные средства могут быть использованы для покупки новый автомобиль, оплатить семейное мероприятие, такое как свадьба или похороны, или внести залог за другое имущество.
- Подарки — ипотечные кредиты могут быть организованы для финансирования подарков, например, чтобы позволить члену семьи подняться по лестнице жилья.
- Консолидация долга. Большинство кредиторов разрешают использовать ипотечные кредиты для привлечения капитала для погашения других долгов, таких как личные кредиты или кредитные карты. Процесс консолидации долга может упростить платежи и сэкономить на процентах; однако выплаты часто длятся дольше, например, по ипотеке, а не по личному кредиту.
- Инвестиции — собранные средства могут быть использованы для финансирования инвестиций, таких как расширение бизнеса или покупка недвижимости для сдачи в аренду, например.
- Улучшение дома. Средства, собранные в результате повторной закладной, могут быть использованы для проведения ряда улучшений дома, от ремонта до пристроек.
Большинство кредиторов не готовы предложить ипотеку для привлечения капитала для:
- Для покупки акций и паев
- Финансирование открытия бизнеса
- Погашение долгов, образовавшихся от азартных игр
- Для погашения налоговых счетов
Связанное чтение:
- Причины для перезакладывания.
- Перезакладывание для высвобождения собственного капитала.
- Перезакладывание для покупки другого имущества.
- Перезакладывание с плохой кредитной историей.
- Перезакладывание для улучшения дома.
- Я полностью владею своим домом, могу ли я перезаложить его?
- Ипотека на привлечение капитала.
Что такое процесс перезакладывания?
Процесс повторного залога аналогичен процедуре подачи заявки на стандартную ипотеку, поскольку кредитору потребуется просмотреть ту же информацию, например:
- Финансовое положение заявителя, включая проверку кредитной истории плюс подтверждение текущих доходов и расходов
- Стоимость имущества, которым будет обеспечена предлагаемая ссуда
Кроме того, при подаче заявки на повторную ипотеку кредитор, скорее всего, запросит цель дополнительного займа.
Процесс андеррайтинга такой же, как и в случае стандартной ипотеки, поскольку после подачи заявки кредитор просматривает всю предоставленную информацию, чтобы убедиться, что заявитель и недвижимость соответствуют критериям кредитования.
В процессе подачи заявки будут проведены оценка имущества и осмотр, и если заявка будет признана успешной, может быть выдано предложение об ипотеке.
Сколько можно взять взаймы при перезакладывании?
Как правило, повторная ипотека с привлечением капитала предлагает до 75% стоимости имущества, однако некоторые кредиторы могут быть готовы увеличить свое ипотечное предложение до 95% стоимости имущества с ипотекой с первым взносом.
Ипотека с первым залогом — это первая ипотека, выданная под залог имущества, и поэтому она будет иметь приоритет перед любым другим кредитованием имущества.
Ипотечные кредиты с первоначальным взносом обычно используются для жилищных займов, однако они также могут применяться к коммерческой недвижимости. Если на имущество будет запрошено какое-либо другое кредитование, ипотечный кредитор с первой комиссией должен будет предоставить разрешение.
Есть несколько ипотечных кредиторов, которые могут даже предложить 100% стоимости имущества с дополнительной комиссией.
Технически ипотека со вторым платежом – это два отдельных ипотечных кредита на одну собственность.
Вторая заявка на ипотеку может быть подана, даже если заявитель не проживает в собственности, и может быть полезна, если потребность в получении дополнительного займа возникает в то время, когда заявителю грозят большие штрафы за досрочное погашение по первой ипотеке.
Другой пример, когда может быть уместна вторая ипотека, — это когда первая ипотека уже находится на предпочтительных условиях и, следовательно, повторная ипотека традиционным способом будет стоить дороже за счет выплаты более высоких процентов по всей сумме займа.
Как уже говорилось, разрешение первого ипотечного кредитора потребуется для создания второго ипотечного кредита.
Как и в случае любого заимствования, стоимость предлагаемой ипотеки может быть адаптирована к личным обстоятельствам заявителя, и поэтому обсуждаемые проценты часто являются максимальными, которые может предложить кредитор.
Все ипотечные кредиторы применяют факторы доступности, проверяя уровень доходов и расходов заявителя, чтобы гарантировать, что ссуда может быть удобно погашена.
Связанные справочные руководства по перезакладыванию:
- Перезакладывание в декретном отпуске
- Как скоро я смогу перезаложить?
- Перезакладывание долевой собственности
- Сколько времени занимает перезакладывание?
- Как перезаложить для продления
Каковы расходы на повторное закладывание?
При повторном закладе будут взиматься расходы, такие как сборы за оформление ипотечного кредита, сборы за организацию, сборы за оценку и сборы за транзакции, сборы брокера (если они используются) в дополнение к процентам, подлежащим уплате.
В связи с потенциальными затратами и долговечностью любого решения об ипотеке важно провести достаточное исследование, прежде чем подавать заявку на повторную ипотеку, чтобы убедиться, что это наиболее рентабельный вариант для достижения финансовой цели.
Независимый консультант по ипотеке может помочь в процессе сравнения различных финансовых продуктов, дать представление о текущих рыночных условиях, включая типичные кредитные предложения определенных кредиторов, и в конечном итоге найти наилучшее предложение, которое соответствует потребностям заявителя.
Краткий обзор ипотечных кредитов
Повторное закладывание является методом получения единовременной денежной суммы для целого ряда целей, однако существует ряд факторов, которые необходимо учитывать при рассмотрении вопроса о повторном закладе, таких как поиск наиболее подходящего финансового продукт, сравнение с другими финансовыми вариантами, а также сопутствующие расходы и доступность погашения.
Независимый консультант по ипотечному кредитованию может оказать помощь в анализе ваших личных обстоятельств и рекомендации наиболее подходящего финансового решения, сравнив доступные финансовые продукты, чтобы найти лучшее предложение.