Содержание
Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Светлом Яре
- Главная
- Ипотека в Светлом Яре
- Под залог
Ипотека под залог недвижимости в Светлом Яре — получите кредит, предоставив залог банку. Сравните 13 предложений от 7 банков, рассчитайте переплату и подберите нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в одном из банков Светлого Яра.
Подобрать кредит
Подать единую заявку
Заполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете.
Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>
Мы подобрали для
вас 13 ипотечных кредитов под залог жилья в
Светлом Яре
Сравнение лучших
ипотечных кредитов под залог жилья в Светлом Яре
Подать заявку
- Все предложения (13)
- Сравнить лучшие (7)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
Господдержка
от 7. 3 %
16 482
1.2 млн
300 тыс — 12 млн
1 год — 30 лет
Узнать решение
Рефинансирование ипотеки
от 5 %
14 234
762 171.35
500 тыс — 20 млн
3 года — 30 лет
Покупка жилья на вторичном рынке
от 6.04 %
15 228
941 102.85
300 тыс — 50 млн
3 года — 30 лет
Недвижимость под залог имеющегося жилья
от 10.99 %
20 447
1.9 млн
1.5 млн — 40 млн
3 года — 20 лет
Ипотека на строительство дома
от 11.3 %
20 799
1.9 млн
600 тыс — 60 млн
1 год — 30 лет
Ипотека плюс
от 12.29 %
21 940
2.1 млн
500 тыс — 15 млн
1 год — 15 лет
Кредит под залог недвижимости
от 12.4 %
22 068
2.2 млн
500 тыс — 15 млн
1 год — 15 лет
Обновлено 30.04.2023
Отзывы об ипотеках под залог в Светлом Яре
Оставить отзыв
Ипотека под залог жилья в Светлом Яре
При всем разнообразии кредитных продуктов получить сегодня кредит на жилье не так просто. В 2023 году сохранился перечень требований к заявителю, по-прежнему нужны подтверждающие доход документы, приветствуется первоначальный взнос. Условия банков касаются и возможности имущественного обеспечения, поэтому ипотека под залог имеющейся недвижимости в Светлом Яре одно из самых распространенных направлений.
Как оформить ипотечный кредит под залог квартиры в Светлом Яре?
Для начала отметим, что кредит под залог имеющегося жилья можно оформить в любом банке Светлого Яра. В списке СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк и десятки других организаций, и требования к имуществу примерно одинаковые. Ипотека в Светлом Яре под залог жилья возможна:
- если жилье не является аварийным, ветхим;
- если техпаспорт и другие документы на квартиру в порядке;
- если оформить залог согласны все собственники жилья;
- при определенной стоимости недвижимости. Ипотека под залог недвижимости в Светлом Яре должна быть по сумме соизмерима с размером залога.
На калькуляторе ипотеки в Светлом Яре может быть выбрана и рассчитана ипотека под залог квартиры, загородного дома, участка и другой недвижимости.
Дополнительная информация по ипотеке в Светлом Яре
|
|
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Могу ли я использовать свою форму 401(k) для покупки дома?
Использование 401(k) для покупки дома имеет плюсы и минусы
Использование формы 401(k) для внесения первоначального взноса за дом, как правило, разрешено. Есть даже некоторые преимущества: кредиты 401 (k) не облагаются налогом и имеют низкие процентные ставки. Однако заимствование по 401(k) может нанести серьезный и долговременный ущерб вашим пенсионным сбережениям. Таким образом, как правило, не рекомендуется в качестве источника первоначального взноса.
Прежде чем вы решите использовать 401(k) для покупки дома, рассмотрите доступные сегодня ипотечные кредиты без первоначального взноса и с низким первоначальным взносом. Многие люди могут купить дом со скидкой всего 3% или даже 0%. Так что есть большая вероятность, что вам не нужно использовать свои пенсионные сбережения, чтобы внести первоначальный взнос.
В этой статье (Перейти к…)
- 401(k) покупка жилья
- 401(k) кредит
- 401(k) снятие средств
- Альтернативные варианты
- Часто задаваемые вопросы
Вы можете использовать форму 401(k) для покрытия первоначального взноса и закрытия расходов на покупку дома. Но вы, скорее всего, не сможете использовать свою 401(k) для полной покупки дома, поскольку существуют ограничения на сумму денег, которую вы можете снять.
Однако, как скажут вам большинство финансовых экспертов, использование 401(k) для покупки дома, как правило, не лучшая идея.
У вас есть множество альтернатив форме 401(k) для получения наличных в качестве первоначального взноса. Варианты, которые не будут иметь таких же долгосрочных последствий, как получение денег из ваших пенсионных сбережений. Вы можете прочитать о других способах получить деньги для первоначального взноса ниже.
Как использовать форму 401(k) для покупки дома
Возможно, вы уже рассмотрели все варианты и решили, что деньги, перечисленные в вашей 401(k), — лучший способ получить наличные, необходимые для покупки дома.
В этом случае вы можете получить доступ к своим средствам 401(k) двумя способами.
- 401(k) кредит: Вы можете взять кредит со своего счета 401(k), который нужно будет погасить с процентами
- 401(k) снятие: Или вы можете просто снять деньги, которые прилагается 10% штраф и подоходный налог от IRS. Хотя пенальти отличается в зависимости от вашей возрастной группы
Вот плюсы, минусы и правила для каждого метода.
1. Получить кредит 401K
Кредит 401(k) является предпочтительным способом обналичить часть пенсионных фондов 401(k) на покупку дома. Это связано с тем, что с кредитом 401 (k) связана гораздо более низкая стоимость по сравнению со снятием средств 401 (k).
Вы также должны знать:
- Кредит 401(k) равен , обычно не учитывается при расчете отношения долга к доходу (DTI). Таким образом, это не обязательно повлияет на ваши шансы на получение ипотечного кредита. Поэтому подача заявки не повредит вашему кредитному рейтингу
«В зависимости от программы и андеррайтера они могут включить кредит 401 (k) в ваш DTI, даже если его нет в вашем кредитном отчете», — предупреждает Джон. Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.
Поэтому обязательно поговорите с несколькими кредитными экспертами, чтобы определить лучшего кредитора для вашей ситуации.
Правила использования кредита 401(k) для покупки дома следующие:
- Ваш работодатель должен предоставлять ссуды по программе 401(k) в рамках своего пенсионного плана
- Максимальная сумма ссуды составляет 50% от остатка средств на вашем счете в соответствии с 401(k) или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше
- Ссуда должна быть выплачена обратно с процентами (обычно основная ставка плюс 1–2%), по графику, согласованному вами и вашим поставщиком услуг 401(k), обычно на пять лет
- Как правило, вы не можете делать взносы 401(k), пока у вас есть непогашенный кредит 401(k)
Кроме того, имейте в виду, что, хотя кредиты 401(k) не подлежат штрафу, если вы покинете свою текущую компанию или off, пока у вас есть непогашенный кредит 401 (k), период погашения сокращается. В этом случае вы должны будете погасить кредит до даты подачи налоговой декларации в этом году.
- Например, если вы возьмете кредит 401(k) 1 октября 2022 г. , а затем уволитесь с работы 1 декабря 2022 г., весь кредит необходимо будет погасить до 15 апреля 2023 г.
Если ваш кредит 401(k) не погашен в установленный срок, оставшаяся сумма рассматривается как снятие средств по 401(k). Это означает, что это налогооблагаемый доход и облагается штрафом в размере 10%. Подробнее о штрафах за раннее распространение далее.
2. Сделать вывод 401K
Использование снятия 401 (k) для покупки дома, как правило, не рекомендуется, потому что они облагаются высокими комиссиями и штрафами, которые не применяются к кредитам 401 (k).
Если вы снимаете деньги со счета 401(k) до достижения 59-летнего возраста½, вам придется заплатить:
- 10% досрочное снятие средств Штраф на снятые средства
- Подоходный налог с снятой суммы
Например, предположим, что вы снимаете 20 000 долларов со своего 401(k) для покрытия первоначального взноса и закрытия расходов.
- С вас будет взиматься штраф в размере 2000 долларов США (10%) за досрочное снятие средств. пенсионные сбережения, помимо первоначального снятия.
Стандартные правила снятия средств 401(k) следующие:
- Большинство планов 401(k) разрешают снятие средств только в случае финансовых затруднений
- Однако использование денег для покупки основного места жительства часто квалифицируется как снятие средств в связи с финансовыми трудностями
- Вы можете снимать только те деньги, которые необходимы для покрытия ваших неотложных нужд
- Деньги не нужно возвращать
Поскольку IRS считает снятие средств по 401(k) обычным доходом, снятие денег по 401(k) может привести к тому, что некоторые покупатели жилья попадут в более высокую налоговую категорию. Это может еще больше увеличить стоимость досрочного вывода средств.
Снятие средств в трудных условиях
У IRS есть исключения для досрочного снятия средств, которые считаются трудными. Это означает, что при определенных обстоятельствах вам не придется платить штраф в размере 10% за прослушивание 401(k). Однако вам нужно будет предоставить доказательства «неотложной и серьезной финансовой потребности». Для большинства покупателей в первый раз отсутствие достаточного количества денег для первоначального взноса не будет соответствовать требованиям.
Тем не менее, если вы считаете, что ваша ситуация подпадает под освобождение от уплаты налогов, то разговор со специалистом по налогам будет хорошим первым шагом.
Должен ли я использовать 401K, чтобы купить дом?
Для многих покупателей жилья использование формы 401(k) для покупки дома имеет слишком много недостатков.
Например, пока вы выплачиваете кредит 401(k), вы обычно не можете делать новые взносы на свой пенсионный счет. Это также означает, что ваш работодатель не будет платить соответствующие взносы.
В общем, вы можете пропустить несколько лет или более пенсионных отчислений и сложных процентов по этим фондам. Это, вероятно, сделает большую брешь в ваших сбережениях в более позднем возрасте.
Альтернативы использованию формы 401(k) для покупки дома
Прежде чем использовать пенсионный сберегательный счет 401(k), обязательно рассмотрите все возможные варианты. Выплата первоначального взноса на покупку дома может быть сложной задачей, особенно на рынках недвижимости с растущей инфляцией цен на жилье.
Действительно, многие покупатели жилья предполагают, что им нужен первоначальный взнос в размере 20%. Из-за этого может показаться почти невозможным накопить достаточно денег для покупки нового дома. Но покупателям жилья больше не нужно 20% вниз с широким разнообразием вариантов кредита, доступных сегодня.
1. Рассмотрим ипотечный кредит с низким первоначальным взносом
Ипотечные кредиторы теперь предлагают длинный список кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом, которые могут снизить барьер для приобретения жилья.
Некоторые из самых популярных ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом:
- Обычные 97 кредитов: Для этого типа кредита требуется минимальный кредитный рейтинг 620, а первоначальный взнос начинается с 3%. Но вы будете платить частное ипотечное страхование (PMI) с первоначальным взносом менее 20%, пока не погасите 20% кредита
- Кредиты FHA: При поддержке Федерального управления жилищного строительства, этот вариант кредита позволяет всего лишь 3,5% вниз и только требует кредитного рейтинга 580. Тем не менее, вы находитесь на крючке для ипотечных страховых премий (MIP) до тех пор, пока кредит не будет выплачен или рефинансирован
- Кредиты VA: Гарантируется Департаментом по делам ветеранов, этот тип кредита доступен для ветеранов и военнослужащих без первоначального взноса любой платеж
- Кредиты USDA: Еще один вариант кредита без первоначального взноса, эти ипотечные кредиты могут быть использованы в некоторых сельских районах
- Fannie Mae HomeReady и Freddie Mac Home Возможно кредиты: Эти типы кредитов требуют только 3% первого взноса и имеют гибкие требования для тех, кто впервые покупает жилье, у которых мало наличных денег
2.
Подать заявку для программа помощи при первоначальном взносе
Что делать, если у вас нет 3% первоначального взноса? В конце концов, 3% от 300 000 долларов — это 9 000 долларов. Это по-прежнему большие деньги для тех, кто покупает впервые.
Если вам нужна помощь с внесением первоначального взноса, до подачи заявления 401(k) вы можете обратиться в другие места. Например:
- Поищите программы помощи с первоначальным взносом в вашем районе. Программы DPA доступны в каждом штате. Они предлагают гранты и ссуды под низкие проценты, чтобы помочь покупателям жилья покрыть первоначальный взнос и расходы на закрытие. Если вам нужна помощь в покупке дома, DPA должно быть первым местом, куда вы обратитесь по телефону
- Ищите ипотечных кредиторов, которые предлагают авансовый платеж или помощь в закрытии сделки. У некоторых кредиторов есть специальные программы, которые предлагают кредиты для покрытия части вашего первоначального взноса и/или затрат на закрытие. Найдите несколько примеров в нашем списке лучших кредиторов для покупателей жилья впервые
- Попросите помощи у родственника или друга семьи. Некоторые ипотечные кредиты позволяют вам покрыть весь первоначальный взнос и расходы на закрытие с помощью подаренных денег, хотя это должно быть надлежащим образом задокументировано. Убедитесь, что ваш агент по недвижимости и специалист по кредитам знают, планируете ли вы использовать подаренные средства.
Большинство этих программ ссуды с первоначальным взносом специально разработаны для покупателей жилья, впервые покупающих жилье с низким доходом или кредитной историей. Поэтому, если у вас возникли проблемы с сохранением первоначального взноса по любой из этих причин, есть большая вероятность, что вы сможете претендовать на это.
3. Используйте вывод средств Roth IRA вместо
Если вы решите использовать пенсионные фонды для покупки дома, подумайте об использовании денег, сэкономленных в Roth IRA, вместо 401(k) или традиционной IRA. Поскольку взносы и доходы Roth IRA уже облагаются налогом, вы можете сделать снятие средств не облагаемым налогом.
Кроме того, поскольку деньги в вашем IRA не связаны с вашим работодателем, вы не столкнетесь с более быстрым периодом погашения, если вы смените работу.
Все еще не уверены? Спросите финансового консультанта
Для большинства покупателей жилья снятие средств или получение займа из пенсионных фондов 401(k) для внесения первоначального взноса за дом является недальновидным. Но могут быть исключения в зависимости от состояния ваших личных финансов и крайней финансовой потребности.
Для некоторых людей разумным решением могут стать выплаты пособий или ссуды по программе 401(k).
Специалист по финансовому планированию может помочь вам сопоставить баланс вашего текущего счета с вашими долгосрочными финансовыми целями, чтобы вы могли лучше решить, как действовать дальше.
Часто задаваемые вопросы: Использование 401(k) для покупки дома
Сколько из 401(k) вы можете потратить на покупку дома?
При использовании кредита 401(k) для покупки дома вы можете использовать до 50 процентов вашего баланса 401(k) или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Тем не менее, вы можете использовать всю свою форму 401(k) для покупки дома, если вы снимаете средства досрочно. Но вы заплатите здоровенный 10-процентный штраф и подоходный налог с любой суммы, которую вы снимаете.
Могу ли я использовать свои 401k, чтобы купить дом без штрафа?
Да, вы можете использовать свою форму 401(k) для покупки дома без штрафных санкций, при условии, что вы используете кредит 401(k), а не снятие средств. В отличие от снятия 401 (k), кредит 401 (k) не подлежит 10-процентному штрафу за досрочное распределение от IRS. Деньги, которые вы получаете, не будут облагаться налогом как доход. Кроме того, ссуды 401 (k) обычно необходимо возвращать в течение пяти лет. Однако, когда деньги используются для покупки дома, вам обычно разрешается погасить кредит 401 (k) в течение более длительного периода времени. Правила различаются в зависимости от компании, поэтому уточните у своей, чтобы узнать больше.
Могут ли покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, использовать форму 401(k) для покупки дома?
Да, те, кто покупает жилье впервые, могут использовать форму 401(k) для покупки дома, но это, вероятно, не лучший вариант. Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье, часто находятся в ключевом возрасте для пенсионных отчислений. Чем больше денег вы вкладываете, когда молоды, тем больше времени у ваших денег есть для начисления сложных процентов. Взяв деньги из 401 (k) для получения ипотечного кредита, вы можете серьезно сократить сумму своих сбережений, когда будете готовы выйти на пенсию.
Могу ли я снять деньги со своего счета 401(k) на покупку второго дома?
Да, вы можете снять деньги со своего счета 401(k) для покупки второго дома, но с вас будет взиматься 10-процентный штраф за досрочное снятие средств и вы будете платить налоги штата и федеральные налоги с снятой суммы. Прежде чем обратиться к своим пенсионным сбережениям, рассмотрите все другие способы, доступные домовладельцам для покупки второго дома.
Должен ли я использовать фонды 401(k), чтобы избежать PMI?
Вероятно, вам не следует использовать форму 401(k), чтобы избежать частного ипотечного страхования, потому что будущие убытки перевешивают немедленную прибыль. PMI обычно стоит от 0,5 до 1,5 процента от суммы кредита в год. При ипотечном кредите в размере 250 000 долларов 1-процентная премия PMI добавит 2500 долларов в год — или около 208 долларов в месяц — к вашему платежу по ипотеке. Хотя это большие деньги, снятие всего 10 000 долларов со счета 401 (k) может привести к уменьшению баланса на 50 000 долларов при выходе на пенсию.
Узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита без средств 401(k)
С таким широким спектром ипотечных вариантов и помощи в первоначальном взносе на рынке большинству людей просто не нужно использовать свою 401 (k), чтобы купить свой первый дом. Поэтому, прежде чем снимать деньги со своего пенсионного сберегательного счета, узнайте, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита на основе ваших текущих сбережений. Вы можете быть удивлены.
Получение ипотеки и оплата наличными: в чем разница?
Получение ипотечного кредита или оплата наличными за инвестиционную недвижимость: обзор
Кризис на рынке жилья полностью реструктурировал американский ипотечный рынок. Часть этого развития включала более жесткие ограничения на получение ипотечных кредитов в сочетании с обилием новых домов, выставленных на продажу. Это, в свою очередь, позволило некоторым инвесторам покупать вторую недвижимость для инвестиций и сдачи в аренду.
Есть две основные точки зрения при рассмотрении инвестиций в недвижимость и подходе к ним: одна считает, что разумнее заплатить все наличные за второй дом, в то время как другая сторона считает, что использовать заемные средства для второго, или даже третьего или четвертого дома. собственность — гораздо выгоднее. Ниже приведены случаи для обоих.
Key Takeaways
- Инвестор с кредитным плечом может получить значительную прибыль с тремя или четырьмя объектами недвижимости, в то время как покупатель наличными может быть ограничен.
- Наличные инвесторы могут быстро купить, когда есть хорошая возможность, а не ждать в процессе ипотечного кредита.
- Независимо от того, покупаете ли вы недвижимость с помощью ипотечного кредита или наличными, каждый из них требует значительной суммы располагаемого дохода.
Получение ипотеки
Эта дискуссия широко освещается в Интернете, и несколько сайтов и блогов, посвященных финансовым новостям, заявляют, что использование заемных средств имеет больше смысла при покупке инвестиционной недвижимости. Например, Али Бун из BiggerPockets.com утверждает, что при использовании этого типа инвестиций доходность выше, а риски ниже. Логика этого заключается в том, что если стоимость недвижимости увеличивается, инвестор вкладывает меньше, но затем может получить гораздо больше, чем первоначальный капитал.
Например, предположим, что вы внесли 15% на дом за 500 000 долларов. Тогда ваши первоначальные инвестиции составят 75 000 долларов. Два года спустя, если этот дом вырастет в цене до 650 000 долларов, вы сможете продать его и получить гораздо больше, чем ваши первоначальные 75 000 долларов. В этом случае ваши основные инвестиции в размере 75 000 долларов США возвращаются, а также дополнительные 75 000 долларов США. В этом случае вы бы рисковали гораздо меньше, чем инвестор, покупающий наличными в этой ситуации, но все же получили бы значительную прибыль.
Умножьте эту формулу и стратегию на три или четыре свойства, и опытный инвестор может получить неплохую прибыль. В таких ситуациях у инвестора с кредитным плечом больше возможностей, чем у его коллеги, покупающего за наличные. Покупатели за наличные часто покупают дом сразу, используя большую часть денег, которые у них есть для инвестиций. Напротив, инвестор с кредитным плечом может диверсифицировать распределение этих денег между несколькими различными объектами недвижимости, что, возможно, повысит их норму прибыли в долгосрочной перспективе.
Риски кредитного плеча
Инвестиции любого типа сопряжены с неотъемлемым риском, особенно в условиях неопределенности на рынке жилья. Прежде всего, диверсификация денег по инвестиционной собственности — это подход, который должен серьезно рассматриваться только хорошо информированным инвестором. Необходимо четкое понимание текущих экономических условий, общего состояния рынка жилья в целом и области, в которой вы покупаете конкретно.
Хотя у получения кредита на покупку инвестиционной недвижимости есть несколько преимуществ, все может пойти наперекосяк. Давайте предположим, что каждое сдаваемое в аренду имущество резко обесценилось. Инвестор с кредитным плечом теперь должен гораздо больше, чем когда-либо вкладывал. Если вы ошибетесь с рынком даже немного, вы можете сильно потерять, особенно с парой объектов в вашем портфеле.
Хотя преимущество здесь в том, что банк, безусловно, потеряет больше, чем вы, это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Потенциал получения значительной прибыли привлекает многих к этому типу стратегии, но к нему следует подходить с четким учетом всех связанных с этим рисков. Эта стратегия, конечно же, потребует от вас прохождения ипотечного процесса — во многих случаях несколько раз — что еще один момент, который следует учитывать.
Оплата наличными за инвестиционную недвижимость
Наличные инвесторы могут обойти весь процесс подачи заявки на ипотеку и сделать быстрые инвестиции, если увидят возможность, что очень выгодно. Еще одним преимуществом оплаты наличными за недвижимость авансом является то, что вам не нужно платить проценты. Даже при таких низких процентных ставках, как сейчас, в долгосрочной перспективе всегда будет дороже платить любые проценты , чем не иметь их.
Для многих инвесторов, у которых есть средства, покупка недвижимости за наличные имеет смысл, особенно если вы считаете, что в ближайшие пару лет рынок сильно поднимется.
Например, допустим, вы покупаете дом сразу за 400 000 долларов и сидите на нем, пока не поймете, что настал подходящий момент для продажи. Если вы правы в отношении подъема, и дом подорожает до 500 000 долларов, это прямая прибыль в размере 100 000 долларов для инвестора, без учета банковских процентных платежей или суммы, которую вы заняли по ипотеке. Наличие 100% акций в доме также облегчает инвестору получение кредита под него в будущем, если это потребуется. Покупка дома сразу за наличные также может создать немедленный денежный поток для инвестора.
Некоторые инвесторы стремятся получить доход от движения своей недвижимости, и правильный тип арендаторов может это обеспечить.
Покупка недвижимости с помощью ипотечного кредита или за наличные деньги требует значительного располагаемого инвестиционного дохода.
Особые соображения: риски оплаты наличными
Связывать все свои активы в одну инвестицию чрезвычайно рискованно. Такой подход может оказаться не лучшей стратегией для инвестора, имеющего ограниченную сумму денег для использования в долгосрочной перспективе.
В то время как дом может вырасти в цене, он может так же быстро обесцениться, и деньги, которые вы потеряете, будут полностью потеряны.