Покупка залогового автомобиля у банка: как оформить документы, если машина в залоге у банка

как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Содержание

  • Чем грозит покупка залоговой машины
  • Оформление документов для покупки автомобиля в залоге
  • Как выявить обман

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

    • оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
    • переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

    • Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
    • Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
    • Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
    • Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.
  • Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
  • Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
  • Продавец получает ПТС в банке.
  • Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
  • Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
  • Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

    • Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
    • Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
    • Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
    • Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.
  • Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
  • Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто.  Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Как приобрести автомобиль, на который распространяется финансирование, у частного продавца

Сообщается, что в восьми из десяти случаев частные продавцы могут предложить вам более выгодную цену; меньше наценок и транзакционных комиссий, продажи заключаются в одну-две встречи, а иногда и в тот же день.

С частными продавцами больше возможностей для переговоров, особенно если продавец спешит завершить сделку и получить наличные. С такими преимуществами неудивительно, что покупатели готовы прыгать через обручи, необходимые для покупки автомобилей у частных продавцов.

Тем не менее, рекомендуется соблюдать осторожность. Если автомобиль, который вы собираетесь приобрести, имеет какие-либо непогашенные кредиты, это означает, что продавец является не владельцем автомобиля, а кредитором или финансовым учреждением, будь то банк, кредитное агентство или сторонние службы. Правообладатель должен получить компенсацию, и право собственности должно быть передано владельцу, прежде чем покупатель сможет обеспечить законное владение автомобилем.

Тем не менее, это не должно удерживать вас от покупки финансируемого автомобиля. Хотя для передачи титула на ваше имя после покупки может потребоваться несколько дополнительных шагов, в последние годы этот процесс стал более упорядоченным.

Вот что вам нужно сделать перед покупкой автомобиля с залоговым правом собственности.

· Войдите в свою учетную запись Swap Motors и проверьте отчет об истории автомобиля CARFAX на наличие непогашенного кредита

В Swap Motors мы предоставляем подробную и исчерпывающую информацию обо всех перечисленных автомобилях, чтобы наши клиенты могли принимать обоснованные решения. Просмотрите отчет Carfax, прилагаемый к каждому списку, чтобы отметить непогашенные кредиты на транспортное средство и получить информацию о держателях залога.

· Обсудите результаты поиска залога с продавцом

В случае, если на автомобиль зарегистрирован владелец залога, перед завершением покупки убедитесь, что у продавца есть четкое право собственности. Возможно, было бы полезно обсудить и согласовать процесс передачи правового титула на раннем этапе, чтобы согласовать график процесса транзакции и передачи правового титула. Не стесняйтесь спрашивать об остатке выплат и собирать соответствующую

информацию о держателе залога. Открытое и прямое общение с самого начала является ключом к беспроблемным продажам.

· Заказать автомобиль для тест-драйва

Покупка автомобиля без тест-драйва сама по себе является непростительной глупостью. Как и в случае с любым транспортным средством, мы настоятельно рекомендуем вам запланировать посещение для тест-драйва автомобиля. Если вы обнаружите, что ваш автомобиль не работает в соответствии с вашими ожиданиями, или решите, что он просто не подходит во время вождения, тогда больше нет необходимости продолжать передачу права собственности. Помните, что вы можете запланировать посещение в удобное для вас время и встретиться с продавцом в заранее определенном месте или в Swap Motors. Ознакомьтесь с отчетом об осмотре, подготовленным нашим экспертом, чтобы получить исчерпывающую информацию о состоянии автомобиля.

· Погашение непогашенной суммы

Согласно правилу, вы завершаете покупку и платите продавцу только после того, как получите подтверждение того, что кредит на транспортное средство погашен, а правообладатель/владельцы отказались от права собственности на автомобиль. средство передвижения. Если правообладателем является банк и/или любое финансовое учреждение, он выдаст право собственности только после проверки всех платежей. Затем продавец должен представить право собственности в DMV, чтобы правообладатель был удален из записей. Разумно проводить транзакцию только после получения подтверждения о том, что продавец завершил процесс DMV.

Есть два способа завершить платежи и сохранить право собственности на автомобиль.

· Использование услуги условного депонирования

Некоторые продавцы могут испытывать нехватку наличных средств, поэтому они не смогут погасить кредит до продажи и им потребуется дополнительное время. В таких случаях для обработки транзакции может использоваться счет условного депонирования. Качественные услуги условного депонирования застрахуют вашу покупку и проследят за тем, чтобы продавец не задержал платежи держателю залога.

Использование услуги условного депонирования снижает неотъемлемый риск при покупке заемного автомобиля. Они гарантируют, что средства не будут полностью доступны продавцу, пока не будут выполнены все условия после покупки. Кроме того, они также могут поддерживать связь между продавцом и держателем залога для защиты ваших интересов и обеспечения быстрой и эффективной передачи правового титула.

· Прямая оплата кредитору

Альтернативой является оплата залогодателю напрямую, чтобы освободить его от права собственности на транспортное средство. В этом сценарии покупатель может заплатить держателю права залога непосредственно наличными или выписать чек для оплаты, чтобы освободить право собственности. В этом случае продавцу причитается только оставшаяся сумма после того, как покупатель завершит все невыплаченные платежи, как цена автомобиля. Кредитор

может предоставить покупателю правоустанавливающие документы непосредственно в таких сделках для закрытия сделки.

· Что бы вы предпочли?

Использование услуги условного депонирования является наиболее приемлемым вариантом, когда и покупатель, и продавец испытывают нехватку денежных средств и нуждаются в дополнительном времени. Однако, хотя на данный момент это может быть наиболее удобным решением, оно может стать дополнительной платой в случае непредвиденных задержек.

С другой стороны, если у покупателя есть средства и ему нужно быстро закрыть сделку, предпочтительнее заплатить кредитору. Тем не менее, покупатель должен знать, что есть еще несколько препятствий, чтобы прыгнуть по этому пути, прежде чем получить титул от DMV. Эта альтернатива требует постоянной координации и теплых отношений между продавцом и покупателем и требует от покупателя больше времени и усилий, чтобы очистить титул и получить право собственности. Покупатель может почувствовать, что он/она вынужден вкладывать больше времени и усилий, чем первоначально предполагалось.

· Период ожидания

С введением системы электронного удержания и права собственности процесс ускорился. В большинстве мест DMV теперь могут выдать новое свидетельство о праве собственности на автомобиль в течение нескольких дней после полного платежа по кредиту и освобождения права собственности. При использовании бумажных названий кредитору необходимо будет подписать документ на бумаге, и, таким образом, процесс может занять до 5–10 рабочих дней. Кроме того, если кредитором является банк или любое финансовое учреждение, они будут реализовывать право собственности только на продавца, т.е. владельцу кредита, который затем должен будет передать его покупателю, что может добавить еще несколько дополнительных дней.

Суть в том, что покупка автомобиля по кредиту может быть немного сложнее, чем рутина, но сделки часто стоят терпения и планирования!

3 причины рассмотреть вопрос об автокредитах в банках

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы покупаете автомобиль в кредит, у вас обычно есть два варианта: кредит в финансовом отделе дилерского центра или кредит в финансовом учреждении, например в банке. Во многих случаях автокредит в банке может быть лучшим вариантом.

Давайте рассмотрим некоторые причины, по которым автокредит в банке может быть предпочтительнее, а также несколько ситуаций, когда получение кредита в автосалоне может иметь больше смысла.

Проверить наличие предложений автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

  • Причина №1: Банк не будет давить на вас, чтобы вы купили машину
  • Причина №2: Банк может предварительно одобрить кредит на покупку автомобиля ставки
  • Когда автокредит у дилера предпочтительнее?
  • Какой банк лучше всего подходит для автокредитов?

Причина №1: Банк не будет давить на вас, чтобы купить машину

Слишком просто отправиться в автосалон, влюбиться в автомобиль и принять эмоциональное решение купить его прямо здесь и сейчас, не сравнивая варианты финансирования. Дилеры могут даже заставить вас финансировать через них, чтобы они могли закрыть продажу и получить компенсацию за организацию финансирования.

Дилеры могут также предлагать определенную цену автомобиля или условия кредита, если вы финансируете через дилерский центр, или использовать тактику, например, продление срока кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж (хотя вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита). ).

Вы можете уменьшить давление и эмоции, связанные с принятием решения, поиграв в поисках кредита и подав заявку на предварительное одобрение в различные кредиторы, включая банки, прежде чем ступить в автосалон.

Причина № 2: Банк может предварительно одобрить автокредит

Некоторые банки предлагают вам возможность подать заявку на предварительное одобрение автокредита. Если вы предварительно одобрены, банк сообщит вам сумму кредита, ставку и условия, на которые вы условно одобрены.

Имейте в виду, что предварительное одобрение не является гарантией одобрения кредита или того, что вы получите ту же предполагаемую ставку и условия — вам все равно нужно будет завершить и подать заявку на кредит. Но это может дать вам хорошее представление об условиях, на которые вы можете быть одобрены различными кредиторами, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Стоит отметить, что некоторые финансовые компании автопроизводителей также предлагают возможность подать заявку на предварительное одобрение, но вы будете ограничены покупкой одного из автомобилей автопроизводителя. Например, если вы получили предварительное одобрение на получение кредита от Lexus Financial Services, вы сможете использовать этот кредит только для покупки Lexus в дилерском центре Lexus, участвующем в программе.

Как подать заявку на предварительное одобрение

В зависимости от банка вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн, по телефону или в отделении. Скорее всего, вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и дату рождения, а также информацию о занятости и доходах. Банк может проверить вашу кредитоспособность с помощью жесткого запроса, который может снизить вашу кредитную историю на несколько пунктов.

Подождите, чтобы начать процесс предварительного одобрения, пока вы серьезно не начнете покупать автокредит. Несколько запросов о кредитоспособности в течение периода времени от 14 до 45 дней будут считаться только одним, поэтому имеет смысл делать их примерно в одно и то же время.

После того, как вы получите предварительное одобрение и определите кредит, который лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете отправиться в дилерский центр с документами для предварительного одобрения.

Преимущества предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение может дать вам преимущество в дилерском центре по нескольким причинам. Во-первых, вы можете делать покупки, как покупатель за наличные в дилерском центре. Сообщите продавцу, что вы ищете финансирование в другом месте — таким образом вы сможете избежать обсуждения этого вопроса и вместо этого сосредоточиться на переговорах о цене автомобиля, который хотите купить.

В конечном итоге дилер может попытаться обойти ваше предварительное одобрение, чтобы выиграть ваш бизнес. Если они это сделают, использование финансирования, организованного дилером, может быть вашим лучшим вариантом. Но вы никогда не узнаете, если сначала не сделаете домашнее задание, собрав предполагаемые кредитные предложения от разных кредиторов и сравнив их.

Кроме того, знание заранее одобренной суммы поможет вам не тратить больше, чем вы планировали. Сумма предварительного одобрения — это максимальная сумма, которую вы можете потратить (если только у вас нет лишних денег). Вы можете использовать этот максимум, чтобы уйти, если дилер не пойдет с вами на переговоры, или отказаться от дополнительных продаж.

Проверить наличие предложений автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Причина № 3: Дилер может повышать процентные ставки

При финансировании, организованном дилером, дилер, по сути, ищет для вас различные предложения от финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы или финансовая компания автопроизводителя. Но дилер может поднять процентную ставку кредита, который они вам представляют.

Эта надбавка компенсирует дилеру расходы на финансирование и может привести к тому, что вы заплатите на сотни или тысячи долларов больше в течение срока действия кредита. Кредиторы могут разрешить дилерам увеличивать процентную ставку до 2,5%, согласно отчету Центра ответственного кредитования за ноябрь 2015 года, озаглавленному «Дорога в никуда: наценки на процентные ставки автодилеров ведут к более высоким процентным ставкам, а не к скидкам».

Допустим, кредитор указал процентную ставку в размере 4% по кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 60 месяцев. В течение срока кредита вы заплатите примерно 3150 долларов в виде процентов. Но если дилер повысит процентную ставку до 6,5% по тому же кредиту, вы в конечном итоге заплатите примерно 5219 долларов в виде процентов — разница более чем в 2000 долларов.

Если дилер называет вам ставку, которая значительно выше, чем другие оценки ставок автокредита, которые вы получили, подумайте о том, чтобы попытаться договориться о ставке с дилером.

Когда автокредит у дилера предпочтительнее?

В некоторых случаях для вас может быть наиболее целесообразным взять автомобиль в кредит у дилера, но все же стоит присмотреться, прежде чем принять решение.

Если вы имеете право на финансирование под 0 % годовых или другие льготы

Если вы имеете право на получение 0 % годовых или годовой процентной ставки, финансирования или других льгот, таких как скидки на покупку автомобиля или денежные бонусы, которые предлагают некоторые дилеры, вы можете найти, что получение автокредита через дилерский центр является наименее дорогим вариантом финансирования. Но имейте в виду, что вам, как правило, нужна отличная кредитная история, чтобы претендовать на эти стимулы, и вам, вероятно, потребуется получить кредит через финансовую компанию автопроизводителя.

Если у вас далеко не идеальная кредитная история

Хотя некоторые банки рассматривают кандидатов с далеко не идеальной кредитной историей, вы можете обнаружить, что получить одобрение на финансирование через представительства проще. Дилерские центры обычно имеют отношения с различными финансовыми компаниями и могут обеспечить вам финансирование. В некоторых дилерских центрах даже есть специальные финансовые отделы, призванные помочь людям с более низким кредитным рейтингом получить финансирование.

Предупреждение: некоторые дилерские центры предлагают «внутреннее финансирование» и нацелены на людей с плохой кредитной историей. Эти дилеры действуют как свои собственные банки, что означает, что ваш кредит будет поступать непосредственно от дилерского центра, а не от банка или кредитного союза, который имеет отношения с дилерским центром.

Кредиты, предлагаемые этими дилерскими центрами, также известные как «купи здесь, заплати здесь», могут предоставляться под высокие проценты. Подумайте о том, чтобы купить у дилера здесь и заплатить здесь в крайнем случае, после того как вы исчерпали все другие варианты финансирования.

Какой банк лучше всего подходит для автокредитов?

Лучший банк для вас зависит от ряда факторов, включая ваше финансовое положение и тип автомобиля, который вы хотите купить. Но вот несколько банков, которые выделяются.

Банк Америки

Bank of America предлагает ряд вариантов автокредитования, включая финансирование выкупа лизинга и покупки частных лиц. Для тех, кто имеет право, банк предлагает низкую начальную процентную ставку. А если вы являетесь клиентом Preferred Rewards, вы можете получить скидку от 0,25% до 0,5% от вашего тарифа. Имейте в виду, что для получения этих скидок требуется, чтобы средний совокупный баланс за три месяца составлял не менее 20 000 долларов США на вашем банковском счете в Bank of America или на инвестиционных счетах Merrill, чтобы претендовать на самую низкую (0,25%) скидку, и не менее 100 000 долларов США, чтобы претендовать на самую высокую ( скидка 0,5%). Также стоит отметить, что если вы планируете покупать у дилера, вы будете ограничены франчайзинговыми дилерами и несколькими независимыми дилерами: CarMax, Carvana и Enterprise Car Sales.

Прочтите наш обзор автокредита Банка Америки, чтобы узнать больше.

Capital One Auto Finance

Capital One Auto Finance может рассмотреть возможность получения вами автокредита, если ваша кредитная история не идеальна. Кроме того, банк упрощает просмотр предполагаемых условий кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг, предлагая возможность подать заявку на предварительную квалификацию автокредита. Но, как и у Bank of America, у Capital One есть ограничения на то, где можно купить машину. Вы будете ограничены покупками в одном из партнерских дилерских центров Capital One.

Ознакомьтесь с нашим обзором Capital One Auto Finance для получения более подробной информации.

LightStream

LightStream — подразделение Truist Bank — также предлагает ряд вариантов кредита на автомобиль, в том числе ссуды на выкуп частных лиц, классических автомобилей и лизинга, а также ссуды на покупку мотоциклов и жилых домов. С помощью программы Rate Beat компания LightStream превзойдет предложение по процентной ставке конкурента на 0,1 процентного пункта при соблюдении определенных условий. Этот кредитор также обеспечивает быстрое финансирование — в некоторых случаях LightStream переводит ваши кредитные средства на ваш счет, как только вы подаете заявку.

Прочитайте наш обзор автокредита LightStream для получения дополнительной информации.

Банк США

Банк США предлагает одинаковые процентные ставки как для новых, так и для подержанных автомобилей до шести лет. Это редкость — ставки по кредитам на подержанные автомобили обычно выше, чем по кредитам на новые автомобили. Банк позволяет вам подать заявку на предварительное одобрение онлайн, но вам нужно будет отправиться в отделение банка, чтобы заполнить заявку. Это означает, что если вы не проживаете в одном из 26 штатов, где есть филиалы банка США, вы не сможете подать заявку.

Прочтите наш обзор автокредитов банка США, чтобы узнать больше.