Покупка жилья в ипотеку: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Приоритетами подобной сделки являются значительно более низкие цены на недвижимость по сравнению с рыночной стоимостью, а также пребывание квартиры в качестве залога является гарантией банка во всех юридических вопросах.

Негативная сторона вопроса:

1. Обременение квартиры является плохой репутацией для потенциального покупателя;
2. Длительное и сложное оформление сделки;
3. Приобретая ипотеку, любые требования кредитора следует неукоснительно выполнять. При нарушении правил возможно расторжение договора.

Покупка квартиры находящейся в ипотеке сопряжена с определенным риском. Чтобы вас не постигли различные неприятности в процессе покупки, следует точно изучить все особенности и выяснить вопросы. Согласование процедуры с банком, консультация с квалифицированным правоведом, выписка из Российского Реестра позволит обойти все подводные камни, удачно и безопасно приобрести жилье. Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, он поможет вам разобраться во всех тонкостях сделки.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и подписаться на новости проекта.

Также вам будет интересно узнать про то, какая квартира подходит под ипотеку.

Покупка недвижимости с уже существующей ипотекой? Пойми свои варианты!

Опубликовано 29 августа 2018 г.

Продажа большого количества домов в Соединенных Штатах финансируется за счет ипотечных кредитов, и когда эти дома возвращаются на рынок, многие из них все еще находятся в ипотечных кредитах. Покупателям жилья часто предоставляется возможность «взять на себя» ипотеку или купить недвижимость, «подлежащую» ипотеке. Понимание разницы важно для каждого покупателя, рассматривающего эти варианты.

«Принятие» ипотечного кредита

Вообще говоря, когда покупатель принимает ипотечный кредит, он принимает на себя личную ответственность за непогашенный долг по ипотечному кредиту с разрешения банка. Это означает, что имя продавца больше не фигурирует в кредите и заменяется именем покупателя. Однако покупатель не может просто считать ипотеку естественной частью процесса покупки жилья. Как и любой другой ипотечный кредит, покупатель, надеющийся получить ипотечный кредит, должен претендовать на этот кредит.

Покупка «при условии» ипотеки

В отличие от того, когда вы берете кредит, когда вы покупаете дом, на который распространяется ипотека, вы не берете на себя личную ответственность по погашению кредита. Несмотря на то, что документ передается на ваше имя, и вы соглашаетесь производить платежи по ипотеке, человек, продающий вам дом, по-прежнему несет ответственность за выплату кредита. Если в будущем вы решите продать недвижимость, вы не несете ответственности за продолжение выплат по ипотечному кредиту кредитору. Скорее, первоначальный заемщик является основным лицом, которое несет ответственность перед кредитором.

Зачем принимать ипотеку или покупать по ипотеке?

На первый взгляд, идея покупки дома в ипотеку или взятия на себя существующей ипотеки может показаться слишком сложной и рискованной. Почему вы согласились взять на себя ответственность за чужой долг? Однако есть несколько веских аргументов в пользу этого, главный из которых заключается в том, что если процентные ставки растут, покупка при условии или при условии наличия ранее существовавшей ипотеки может быть способом финансирования вашего дома по ставкам ниже рыночных. Например: если у вас есть ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США, и текущая процентная ставка составляет 8%, но продавец дома, который вы хотите приобрести, имеет фиксированную процентную ставку в размере 5% по своей ипотеке, предполагая или покупая в соответствии с их ипотекой, которая может складываться к большой экономии с течением времени.

Является ли принятие или покупка предметом ипотечного права для меня?

Существует много различных факторов, влияющих на покупку дома с предполагаемой ссудой по сравнению с покупкой дома, подлежащего ипотеке. Сумма первоначального взноса, которую вы можете внести, вероятно, будет одним из факторов, но вам также необходимо будет внимательно изучить условия существующего кредита. Наши опытные юристы по недвижимости в Чикаго, штат Иллинойс, ежегодно помогают многим покупателям жилья взвешивать свои варианты и могут сообщить вам обо всех рисках и преимуществах.

Вопросы о принятии или покупке предмета ипотеки?

Купить дом сложно, но это не должно сбивать с толку. Если вы рассматриваете возможность покупки дома, подлежащего ипотеке, или предполагаете получение ипотеки, свяжитесь с юридической фирмой M&A, PC, чтобы обсудить ваши вопросы и узнать о рисках, связанных с вашими вариантами. Наши трудолюбивые юристы по недвижимости в Чикаго, штат Иллинойс, любят помогать воплощать в жизнь мечты покупателей жилья и готовы помочь вам!

Опубликовано в Недвижимость

Как купить и продать дом одновременно

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

При правильном финансировании и тщательном планировании можно купить следующий дом, пока вы продаете свой текущий.

By

Барбара Маркуанд

Барбара Маркуанд
Старший писатель | Покупка жилья, домовладение, ипотека

Барбара Марканд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Ранее она писала о страховании и инвестировании в NerdWallet и освещала личные финансы в QuinStreet. До этого она писала для национальных потребительских и торговых изданий по широкому кругу тем, включая бизнес, карьеру и воспитание детей. Ее работы публиковались в Associated Press, MarketWatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post и многих других.

Обновлено 27 июля 2021 г.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на страница. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Одновременная продажа вашего дома и покупка другого дома — это высший подвиг в многозадачности, который сопряжен с трудной задачей выбора времени.

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш текущий дом, и вы покупаете дом перед продажей, вы можете застрять с платежами по кредиту и затратами на содержание обоих объектов. Если вы продадите свой дом до покупки, вам может некуда пойти после закрытия продажи.

Но при планировании, правильном финансировании, стратегическом ценообразовании и ведении переговоров вы можете рассчитать время продажи и новой покупки удобным для вас способом.

Вот несколько стратегий, как это сделать.

Хотите купить или продать дом?

NerdWallet сотрудничает с HomeLight, чтобы помочь вам найти самых эффективных агентов по недвижимости

с HomeLight

Создание основы для покупки и продажи

Существует много подготовительной работы для покупки и продажи, поэтому начните готовиться к обоим как только сможешь.

«Чем больше вы планируете, тем больше это убережет вас от больших ошибок», — говорит Брайан Дж. Смит, вице-президент по развитию национального бизнеса в Union Home Mortgage в Огайо.

Подготовьтесь к продаже

Хороший агент по недвижимости может дать рекомендации о том, как подготовить ваш дом к продаже.

Это будет включать в себя выполнение любого необходимого ремонта, чтобы избавиться от красных флажков для покупателей, а также расхламление и уборку, говорит Джоуи Шихан, агент Berkshire Hathaway HomeServices Fox & Roach, агенты по недвижимости в Брин-Мор, штат Пенсильвания.

«Почти каждый дом слишком загроможден с точки зрения продажи, потому что продажа дома — это совсем другое занятие, чем проживание в нем», — говорит Шиэн.

После уборки и расхламления сделайте фотографии и видео дома, чтобы эти материалы были готовы к тому моменту, когда вы будете готовы выставить недвижимость на продажу, — рекомендует Кристиан Росс, управляющий брокер Engel & Volkers в Атланте.

Приготовьтесь к покупке

«Главное — убедиться, что ваши финансы в порядке. Многие люди говорят: «О, я знаю, у меня большой кредит. Я знаю, что могу получить одобрение», — Росс. говорит. «Но правила кредитования меняются каждый день».

Чтобы получить предложение, принятое на сегодняшнем горячем рынке жилья, вам нужно либо иметь наличные, чтобы купить его сразу, либо получить предварительное одобрение на ипотеку для финансирования дома, без каких-либо условий со стороны кредитора, что ваш существующий дом должен быть продан в первую очередь. .

«Процесс предварительного одобрения для всех заемщиков должен начаться до того, как они начнут охоту за жильем», — говорит Брайан Блондер, старший вице-президент по ипотечным продажам в Capital Bank в Мэриленде.

Ищете ипотеку? Получите лучшие ставки, когда кредиторы конкурируют за ваш бизнес

Ответьте на несколько вопросов и получите персональные котировки ставок от лучших кредиторов NerdWallet за считанные минуты.

Почтовый индекс

Как заставить деньги работать

При продаже дома вы, скорее всего, потратите вырученные средства на погашение ипотеки, а затем потратите оставшиеся деньги на приобретение следующей недвижимости.

Но пока сделка не будет завершена, вам нужно найти деньги для первоначального взноса и организовать финансирование для покупки следующего дома.

Некоторые домовладельцы используют сберегательные счета для первоначального взноса за следующий дом. Но не у всех есть достаточно здоровенный баланс, чтобы заставить это работать. Вот некоторые другие варианты.

Кредитная линия под залог дома

Вы можете использовать кредитную линию под залог дома, или HELOC, для вашего нынешнего дома, чтобы получить наличные для первоначального взноса. Но вам понадобится уже установленный HELOC; По словам Блондера, кредитор не одобрит кредитную линию после того, как вы выставите свой дом на продажу.

Не ждите до последней минуты, чтобы подать заявку, если вы думаете, что когда-нибудь сможете использовать HELOC для финансирования следующей покупки. Смит говорит, что иногда одобрение кредитной линии может занять больше времени, чем первая ипотека.

Промежуточный кредит

С помощью промежуточного кредита вы можете занять до 80% стоимости вашего дома, чтобы погасить старую ипотеку и направить оставшиеся деньги на первоначальный взнос за другой дом. Или вы можете использовать промежуточный кредит в качестве второго ипотечного кредита, чтобы занять часть собственного капитала дома для первоначального взноса.

Вы платите только проценты по кредиту, и максимальный срок обычно составляет год. Но обычно бридж-кредиты выплачиваются намного быстрее, потому что они предназначены для заполнения этого короткого промежутка между продажей старого дома и покупкой нового дома.

Поскольку срок короткий, процентные ставки по краткосрочному кредиту на пару процентных пунктов выше, чем по обычному ипотечному кредиту.

Некоторым заявителям, получившим одобрение на промежуточные ссуды, даже не нужно их использовать, потому что в конце концов продажа заканчивается до покупки.

401(k) или кредит на другой инвестиционный счет

Вы можете взять кредит под пенсионный или другой инвестиционный счет, чтобы получить деньги для первоначального взноса. Например, ссуда 401 (k) позволяет вам занять до половины баланса или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше, по разумным процентным ставкам.

Преимущество заимствования под инвестиционный счет заключается в том, что кредиторы не учитывают этот заем как долг при расчете отношения долга к доходу для предварительного одобрения ипотеки, говорит Блондер. В идеале вы должны погасить кредит на своем инвестиционном счете, как только ваш дом будет продан.

Просто убедитесь, что вы придерживаетесь своего плана по погашению кредита после продажи старого дома и не поддавайтесь искушению использовать деньги для других целей. Невыплата кредита со счета 401 (k) может привести к налогообложению и штрафам.

Ипотека с низким первоначальным взносом

Одним из вариантов является получение обычной ипотеки с низким первоначальным взносом для покупки следующего дома. Затем, когда продажа старого дома закроется, направьте вырученные средства на покупку нового дома и получите переоформление ипотечного кредита.

При пересмотре кредита кредитор применяет единовременный платеж к основному долгу и переделывает график погашения, который показывает, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая идет на уменьшение долга. Смит говорит, что переоформление ипотеки снизит ваш ежемесячный платеж, и это менее затратный и более простой процесс, чем рефинансирование ипотеки.

Но планируйте заранее. Не все кредиторы предлагают переоформление ипотечного кредита. И эта услуга недоступна для кредитов, поддерживаемых государством, таких как кредиты FHA, USDA или VA.

Новый способ покупать и продавать

Множество новых компаний, таких как Homeward, Knock, Opendoor, Orchard, Ribbon и другие, пересматривают способы покупки и продажи домов. Их услуги различаются, но, как правило, они предоставляют финансирование, чтобы вы могли сделать предложение наличными за свой следующий дом, прежде чем закрывать продажу существующего дома, и не платить сразу за две ипотеки.

Например, с Homeward вы получаете одобрение на ипотеку и работаете с компанией, чтобы сделать предложение наличными на новый дом. Вы можете использовать своего собственного кредитора или филиал кредитования компании, Homeward Mortgage. Если ваше предложение принято, вы переезжаете в дом после закрытия сделки, выставляете на продажу и продаете свой старый дом. Пока вы ждете, когда ваш старый дом будет продан, вы арендуете свой новый дом в Homeward на срок до шести месяцев. Если ваш старый дом не будет продан в течение шести месяцев, Homeward обещает выкупить его у вас. Как только ваш бывший дом продан, вы закрываете новый дом.

Сегодня эти компании составляют небольшую часть рынка недвижимости и работают только на определенных рынках. Поэтому вам нужно проверить, доступны ли их услуги в вашем регионе, посмотреть, соответствуете ли вы и ваша собственность требованиям, а затем сравнить затраты с традиционным маршрутом.

Выбор правильного времени

После того, как ваше финансирование будет на месте, агент по недвижимости может помочь вам рассчитать время продажи и покупки. Один из способов — договориться о датах закрытия, чтобы они работали лучше для вас.

«Это не так сложно, если вы действительно все продумаете и все правильно организуете», — говорит Шихан, автор книги «Открытый дом!»

Вот как она помогла клиентам собрать все необходимое в один день:

• Ее клиенты готовят свой дом к продаже, а затем покупают новый дом.

• После заключения контракта на покупку и завершения осмотра и переговоров они выставляют свой текущий дом на продажу и указывают дату расчетов, приуроченную к закрытию сделки.

• Продажа их старого дома закрывается утром, после того как все их вещи находятся в фургоне.

• Продажа закрывается во второй половине дня, и они въезжают.

Если покупка будет закрыта через день или более после закрытия распродажи, вам понадобится место для вас и ваших вещей. Если это только на день или два, может быть, вы остановитесь у друзей или в гостинице и оставите свои вещи в движущемся грузовике.

Но если это намного дольше, вы можете заключить с покупателем соглашение об «возврате арендной платы». По словам Росс, эти соглашения обычно заключаются на срок до 60 дней, но часто используются всего на несколько дней, чтобы дать продавцам некоторую гибкость. На сегодняшнем конкурентном рынке некоторые покупатели предлагают оставить продавца бесплатно.

Имейте в виду, что из-за возврата арендной платы могут возникнуть ссоры. Что произойдет, например, если бывший владелец проделает дыру в стене? Ваш агент по недвижимости может помочь вам составить соглашение и включить в него формулировки для защиты обеих сторон.

Не можете профинансировать, прежде чем продавать?

Если вы не можете претендовать на финансирование покупки до закрытия продажи вашего первого дома, Росс советует спланировать, где вы будете жить после продажи недвижимости и до тех пор, пока не найдете новый дом. На сегодняшнем рынке может потребоваться несколько месяцев, чтобы найти дом и выиграть торговую войну. Она рекомендует искать арендуемую недвижимость с краткосрочной арендой или такую, которая позволяет вам уехать с уведомлением за месяц.

Собираетесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора

.