Содержание
Основные страхи при покупке квартиры в ипотеку — Новости — Уют-сити
Брать или не брать ипотеку? С этим вопросом сталкивается большинство людей, которые думают о покупке собственной квартиры. У многих идет борьба между плюсами и минусами этого метода покупки недвижимости. С одной стороны – максимально быстрый вариант обзавестись собственным жильем без крупных вложений, с другой – моральная нагрузка и финансовые риски. В этой статье мы поможем разобраться с основными страхами потенциального покупателя и поможем вам принять решение в этом вопросе.
Кому не стоит брать ипотеку
В отличие от тех, кто сомневается или не хочет брать ипотеку, есть люди, которым подобный вариант покупки квартиры не подходит по объективным причинам.
Не стоит брать ипотеку, если у вас:
- есть возможность накопить сумму, необходимую для покупки квартиры, за 2-3 года.
- плохая кредитная история.
- нет официального дохода.
- нет привязанности к определенному месту жительства.
В случае переезда в другой город или страну текущий ипотечный кредит может стать помехой при покупке нового жилья в ипотеку.
В случае переезда в другой город или страну текущий ипотечный кредит может стать помехой при покупке нового жилья в ипотеку.Основные страхи покупки недвижимости в ипотеку
Если вышеуказанные исключения не соответствуют вашей ситуации, то вы можете стать владельцем квартиры, купленной в ипотеку. Однако не все люди хотят обременять себя такими обязательствами. Разбираемся, какие основные страхи обычно возникают в этом случае.
Огромная переплата банку
Конечно, переплата будет, и немаленькая. На первый взгляд цифры выглядят пугающе, но не все так страшно. Не секрет, что с каждым годом недвижимость только дорожает. Реальный уровень инфляции, по оценкам экспертов, ежегодно составляет не менее 8-10%. Таким образом, выплаченные проценты становятся на порядок «дешевле». Также важно учесть кризисные ситуации, вроде резкого обвала цен на нефть или падения национальной валюты. В результате таких экономических катаклизмов в течение года цены на недвижимость могут резко вырасти вплоть до 20-30%.
Таким образом, реальная стоимость взятой в ипотеку квартиры уже через несколько лет становится выше, чем при покупке. Если же деньги копить, то со временем они обесцениваются, а недвижимость, параллельно, дорожает. Это значит, что копить можно бесконечно долго, но так и не угнаться за растущим рынком. С другой стороны, если ипотека окажется в какой-то момент ненужной, квартиру можно продать по более высокой от изначальной стоимости цене, хотя бы компенсировав уже потраченные выплаты на проценты.
Вытягивает все деньги
В отличие от потребительских кредитов, ставки по ипотеке в разы ниже, что делает переплату не такой большой в процентном соотношении. Кроме того, квартира — это гораздо более материальный объект, чем кредит, взятый на уже давно отгулянную свадьбу, сломавшийся телефон или перепроданную машину. Вы каждый день приходите в свой дом, радуетесь возможности обустраивать его и проводить здесь уютные вечера. В общем — точно понимаете, за что вы платите.
Ответственность
Многих беспокоит непосильная финансовая нагрузка и постоянное ощущение, что ипотека вытягивает все деньги.
Чтобы такого не случилось, реально оценивайте кредитную нагрузку в момент оформления ипотеки. Финансовые консультанты советуют выбирать ежемесячный платеж в размере не более 30% от совокупного дохода семьи. В этом случае, даже если один из супругов потеряет работу, деньги на оплату долга все равно найдутся.
Также реально оценивайте ситуацию здесь и сейчас, не надеясь на улучшение финансового положения в будущем. Многие решаются на более высокий ежемесячный платеж, думая: «В следующем году мне обещали повышение» или «Возьму подработку». В итоге — повышения не случается, а подработка создает ощущение вечной каторги и лишает всякого удовольствия от жизни из-за переутомления и нехватки времени. Лучше выбрать ежемесячный платеж, который вы сможете без проблем платить прямо сейчас, пусть даже при этом переплата будет больше. Если в будущем финансовая ситуация улучшится — всегда можно сделать перерасчет ипотеки или досрочное погашение. Зато вы будете точно уверены в возможности выплаты долга, избавите себя от страха не справиться и сможете поддерживать привычный уровень жизненного комфорта.
Ипотека привязывает к месту и делает рабом банков
А что, если сформулировать по-другому: ипотека — это ответственность. За себя, свое будущее и стабильность. Конечно, возможность снимать квартиру — это свобода передвижения, возможность жить в разных районах, городах и даже странах. Но при этом, вы ведь все равно платите за жилье и вынуждены работать, чтобы обеспечивать себе эту возможность. Многие снимают жилье по 10, 20 лет, платя ежемесячно аналогичные с ипотечными суммы. При этом время летит незаметно: вчерашние беззаботные и свободные студенты незаметно становятся людьми среднего возраста, со своими заботами — от необходимости содержать семью, до непредвиденных проблем со здоровьем, которые отражаются на уровне дохода. При этом своего жилья у них так и нет.
Конечно, ипотека психологически давит: ты чувствуешь, что каждый месяц должен найти нужную для платежа сумму. А как не хочется отдавать с трудом заработанные деньги кому-то — доходит до злости и отчаяния.
Однако, стоит понимать, что вы платите за собственную квартиру, а проценты — плата банку за его услуги. Да, ставки в России все еще довольно высоки, но в последние годы их уровень значительно снизился. Если в будущем снизится еще, можно будет сделать рефинансирование, снизив нагрузку. Для психологического комфорта стоит относиться к ситуации по-другому: вы — не раб банка, а его партнер. Вы платите ему деньги за возможность уже здесь и сейчас жить в своей квартире и по своим правилам.
Это на 20 лет
А может быть и все 30. А может быть — 7-9: именно за такой срок, по статистике, закрывается большая часть ипотечных кредитов в России, взятых на 20 лет. По данным «Авито Недвижимость», среднестатистической семье требуется лишь 10 лет для выплаты ипотеки за однокомнатную квартиру при первоначальном взносе в размере 10%. Все серьезно зависит от цены жилья. Например, согласно расчетам экспертов, даже при заработке в 50 тысяч ипотеку за студию или «однушку» стоимостью 1,2 миллиона можно будет выплатить за 3 года.
Средний срок ипотеки при оформлении составляет 18 лет: даже и тут официальная статистика до 20 лет не дотягивает.
Не собственность, могут забрать
Один из главных страхов — возможность потерять квартиру и вложенные деньги, если по каким-то причинам не будет возможности платить по долгам. Например, в случае потери работы или проблем со здоровьем. Первый выход — оформить соответствующие страховки. Да, они увеличат размер выплат, но от подобных непредвиденных случаев обезопасят. Второй вариант — при неблагоприятной ситуации быстро продать квартиру. Хороший специалист поможет оперативно найти покупателя. При этом стоимость квартиры при продаже, даже с учетом ипотеки, будет выше изначальной.
Ипотека от застройщика в Березовском
Застройщик «Арсенал и К» предлагает покупателям невероятно выгодные условия на покупку квартиры в Березовском в ЖК «Уют-Сити». Ставка по ипотеке от застройщика составляет всего 4%. Подробнее с условиями вы можете ознакомиться тут.
Читайте также
- Субсидии и льготы от государства на покупку жилья в 2021 году
- Ипотека по низкой ставке в Березовском Свердловской области
- Получение военной ипотеки — условия
Покупка ипотечной квартиры в 2023 году: пошаговая инструкция
Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как купить квартиру, которая находится в ипотеке.
Собственное отдельное комфортное жилище всегда было самой большой мечтой человека. Цена недвижимости определяет уровень ее доступности для наших соотечественников. Это и вынуждает покупателей разыскивать тот жилой фонд, который по определенным показателям и является более приемлемым приобретением. Многоаспектный вариант – покупка ипотечной квартиры предполагает значительно более низкую цену, возможность оплаты приобретения частями, а также иные нестандартные подходы. В большинстве случаев это приобретение квартир с использованием средств финансовых организаций.
Особенности рынка недвижимости
Содержание
- Особенности рынка недвижимости
- Риски продавца и покупателя
- Варианты покупки
- Пошаговая инструкция по оформлению
- Стоит ли покупать ипотечную квартиру
Приобретение собственной крыши над головой в тот или иной промежуток времени становится актуальным буквально для каждого. Это связано с тем, что отдельная квартира или дом, как в материальном, так и в психологическом плане обеспечивает материальную стабильность и определенный статус владельца и его близких.
На сегодняшний день самостоятельное приобретение жилья остается серьезной проблемой, так как основная масса населения не обладает столь масштабными доходами. Решение, как купить ипотечную квартиру, становится наиболее актуальным выходом из ситуации по следующим показателям:
- Даже на начальных этапах строительства новое жилье отличается высокой рыночной стоимостью, а к моменту пуска в эксплуатацию цены 1 квадратного метра становится просто заоблачными;
- Низкие показатели среднего уровня заработной платы населения по стране, нестабильность рынка труда, возможность в долгосрочном периоде потери рабочего места, а, следовательно – легального постоянного дохода;
Цена в данном случае определяет все. Тем более что многочисленные экономические кризисы, которые в последние десятилетия стали достаточно частыми, не позволяют обзавестись современным и комфортабельным жильем за небольшой отрезок времени.
Для решения этих проблем на сегодня наиболее приемлемый вариант – купить квартиру с обременением.
В современном правовом поле этот процесс рассматривается в виде процедуры привлечения банковских средств для приобретения недвижимости. Согласно с договорными условиями получатель ипотеки, являющийся заемщиком, берет на себя обязательство по выплате определенной суммы каждый месяц в течение определенного отрезка времени. В основном это более десяти – пятнадцати лет.
Главной особенностью ипотечных взаимоотношений между заимодавцем и заемщиком является то, что до полного погашения долга перед финансовым учреждением, владельцем жилья остается банк. Длительность договора, различные колебания материальной стабильности, иные объективные и субъективные причины, которые могут возникнуть за 10-15 лет могут привести к тому, что держатель ипотеки становится неплатежеспособным.
В течение этого периода также заемщик может принять решение о продаже ипотечного жилья для решения собственных финансовых проблем. Наиболее распространенный вариант выхода из создавшегося кризиса неплатежей – реализация жилья, находящегося в ипотеке.
Несмотря на сложность этой процедуры в правовом поле, она становится все более распространенной. В связи с этим следует как можно внимательнее изучить комплекс достоинств и недостатков.
Риски продавца и покупателя
Приоритетом в глазах потенциального покупателя обремененной квартиры является низкая стоимость. Почему подобная недвижимость становится относительно доступной на рынке жилья? Объекты жилого фонда, с обременением ипотекой значительно теряют в цене. Кроме этого, банк гарантирует, что залоговое имущество не может стать объектом претензии третьей стороны. На первый взгляд, все выглядит достаточно просто и надежно. Но в этой процедуре есть масса моментов, представляющих риски материального и юридического характера для всех сторон – участников сделки.
- Наиболее весомым риском для покупателя и продавца является предложение приобретения квартиры, на что банк – заимодавец не дает согласия и не участвует в процедуре. Купленная квартира не переходит новому владельцу. Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги.
- Значительную опасность представляет достаточная протяженность процедуры во времени. В процессе оформления, а также на этапе, когда покупатель вносит аванс, заемщик может изыскать необходимую сумму для уплаты своего долга банку. Заручившись поддержкой профессионального адвоката, заемщик останавливает процедуру и не возвращает авансированные средства. Избежать подобных убытков позволяет внесение денег посредством ячейки банка.
- Не менее рискованным шагом юристы считают приобретение квартиры с оплатой остатка долга. Если выплата позволяет признать договор ипотеки выполненным, заемщик становится владельцем квартиры. Следующим этапом может стать его отказ от заключения последующего соглашения о покупке квартиры или дома, находящиеся в ипотеке. Минимизировать подобный риск позволяет процедура подписания предварительного Договора купли и продажи, где указаны все условия и обязанности покупателя.
Сделка представляется незаконной, покупатель теряет деньги.
Варианты покупки
На сегодня в правовом поле рассматривается три основных варианта приобретения недвижимости, находящейся в ипотеке. У каждого из них есть свои позитивные и негативные моменты, особенности и приоритеты, которые позволяют найти и выбрать тот или иной вариант. Но предварительно стоит х изучить особенности процедуры.
Наличные
Приобретение квартиры за наличные непосредственно у заимодавца. Специалисты считают этот способ самым простым и надежным, так как все этапы происходят при участии и в сопровождении специалистов стороны кредитодателя. При этом способе предполагается внесение покупателем оставшейся по ипотеке задолженности.
Процедура покупки за наличные проводится следующим путем:
- Аренда двух банковских ячеек, обе находящиеся в одном банке. Одна служит для оплаты банку суммы долга.
- После получения справки о погашении кредита, заключается Договор купли – продажи, где подробно прописываются все условия перехода прав собственности.
- Затем документ заверяется нотариальным путем и проходит регистрацию в Российском Государственном Реестре.
Процедура прямого и повторного кредитования в том же банке
Есть ряд банков, которые предлагают специальный ипотечный продукт по кредитованию заложенного в банке жилья. Так, Сбербанк, Газпромбанк и ряд других банков предлагают возможность взять ипотеку на уже оформленное в ипотеку жилье в этом же банке.
Суть процедуры следующая. Если вам понравилась квартира, но она в залоге у Газпромбанка, например, по ипотеке, то вам следует обратиться в Газпромбанк и подать заявку на специальную ипотеку по залоговым объектам банка. Ставка по такой ипотеке будет чуть ниже стандартных программ. При этом сделка достаточно безопасная, так как ипотека выдается в банке залогодержателе.
После одобрения ипотеки происходит одновременное гашение старой ипотеки и выдача новой, а дальше регистрация сделки в юстиции.
Ипотека в другом банке
Если у вас есть ипотечное решение, и вы нашли ипотечный вариант недвижимости, то не стоит переживать.
Вариант как провести такую сделку есть. Единственной важной загвоздкой будет то, что нужно будет найти деньги для гашения остатка ипотеки продавца. Тут есть несколько вариантов:
- Найти деньги самостоятельно.
- Занять деньги в долг. Рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan].
- Получить займ от агентства недвижимости.
После того как деньги найдены, нужно погасить задолженность продавца перед банком, снять обременение и оформить ипотеку уже на жилье без ипотеки по стандартной процедуре.
Важно понимать, что риски тут такие же, как и в варианте с оплатой наличными – клиент после гашения ипотеки может просто отказаться от сделки, и вы потеряете аванс.
Пошаговая инструкция по оформлению
Если вы решили купить квартиру, находящуюся в ипотеке, то мы подготовили для вас алгоритм действий по оформлению. Как пример, мы использовали вариант покупки ипотечной квартиры через ипотеку.
- Изучение рынка, принятие решения о выборе того или иного объекта, которым может быть новостройка или вторичное жилье.
- Определение банковского учреждения и выбор ипотечного продукта. При этом необходимо обращать внимание на репутацию, финансовые возможности, страховки и особенности наложения взысканий при просрочке оплат.
- Сбор и подготовка пакета документов, куда входят паспорт, справки, трудовые и др. смотрите наш пост «Документы для ипотеки».
- Получение решение в нескольких банках.
- Гашение задолженности продавца перед банком вашими деньгами. О том, где их найти мы говорили выше. Обязательно возьмите от него расписку.
- Снятие обременение с квартиры в юстиции.
- Подписание договора купли-продажи и предоставление документов по недвижимости в банк, оценка (если требуется).
- Одобрение объекта недвижимости и назначение даты сделки.
- Подписание кредитной документации и страховки.
- Регистрация сделки в Росреестре.
- Перечисление кредитных средств продавцу.
Стоит ли покупать ипотечную квартиру
Чтобы, не колеблясь сделать правильный выбор, следует критически оценить его положительные и отрицательные стороны.Приоритетами подобной сделки являются значительно более низкие цены на недвижимость по сравнению с рыночной стоимостью, а также пребывание квартиры в качестве залога является гарантией банка во всех юридических вопросах.
Негативная сторона вопроса:
- Обременение квартиры является плохой репутацией для потенциального покупателя;
- Длительное и сложное оформление сделки;
- Приобретая ипотеку, любые требования кредитора следует неукоснительно выполнять. При нарушении правил возможно расторжение договора.
Покупка квартиры находящейся в ипотеке сопряжена с определенным риском. Чтобы вас не постигли различные неприятности в процессе покупки, следует точно изучить все особенности и выяснить вопросы. Согласование процедуры с банком, консультация с квалифицированным правоведом, выписка из Российского Реестра позволит обойти все подводные камни, удачно и безопасно приобрести жилье.
Запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу, он поможет вам разобраться во всех тонкостях сделки.Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба оценить статью и подписаться на новости проекта.
Также вам будет интересно узнать про то, какая квартира подходит под ипотеку.
Покупка недвижимости с уже существующей ипотекой? Пойми свои варианты!
Опубликовано
Продажа большого количества домов в Соединенных Штатах финансируется за счет ипотечных кредитов, и когда эти дома возвращаются на рынок, многие из них все еще находятся в ипотечных кредитах. Покупателям жилья часто предоставляется возможность «взять на себя» ипотеку или купить недвижимость, «подлежащую» ипотеке. Понимание разницы важно для каждого покупателя, рассматривающего эти варианты.
«Принятие» ипотечного кредита
Вообще говоря, когда покупатель принимает ипотечный кредит, он принимает на себя личную ответственность за непогашенный долг по ипотечному кредиту с разрешения банка.
Это означает, что имя продавца больше не фигурирует в кредите и заменяется именем покупателя. Однако покупатель не может просто считать ипотеку естественной частью процесса покупки жилья. Как и любой другой ипотечный кредит, покупатель, надеющийся получить ипотечный кредит, должен претендовать на этот кредит.
Покупка «при условии» ипотеки
В отличие от того, когда вы берете кредит, когда вы покупаете дом, на который распространяется ипотека, вы не берете на себя личную ответственность по погашению кредита. Несмотря на то, что документ передается на ваше имя, и вы соглашаетесь производить платежи по ипотеке, человек, продающий вам дом, по-прежнему несет ответственность за выплату кредита. Если в будущем вы решите продать недвижимость, вы не несете ответственности за продолжение выплат по ипотечному кредиту кредитору. Скорее, первоначальный заемщик является основным лицом, которое несет ответственность перед кредитором.
Зачем принимать ипотеку или покупать по ипотеке?
На первый взгляд, идея покупки дома в ипотеку или взятия на себя существующей ипотеки может показаться слишком сложной и рискованной.
Почему вы согласились взять на себя ответственность за чужой долг? Однако есть несколько веских аргументов в пользу этого, главный из которых заключается в том, что если процентные ставки растут, покупка при условии или при условии наличия ранее существовавшей ипотеки может быть способом финансирования вашего дома по ставкам ниже рыночных. Например: если у вас есть ипотечный кредит в размере 250 000 долларов США, и текущая процентная ставка составляет 8%, но продавец дома, который вы хотите приобрести, имеет фиксированную процентную ставку в размере 5% по своей ипотеке, предполагая или покупая в соответствии с их ипотекой, которая может складываться к большой экономии с течением времени.
Является ли принятие или покупка предметом ипотечного права для меня?
Существует много различных факторов, влияющих на покупку дома с предполагаемой ссудой по сравнению с покупкой дома, подлежащего ипотеке. Сумма первоначального взноса, которую вы можете внести, вероятно, будет одним из факторов, но вам также необходимо будет внимательно изучить условия существующего кредита.
Наши опытные юристы по недвижимости в Чикаго, штат Иллинойс, ежегодно помогают многим покупателям жилья взвешивать свои варианты и могут сообщить вам обо всех рисках и преимуществах.
Вопросы о принятии или покупке предмета ипотеки?
Купить дом сложно, но это не должно сбивать с толку. Если вы рассматриваете возможность покупки дома, подлежащего ипотеке, или предполагаете получение ипотеки, свяжитесь с юридической фирмой M&A, PC, чтобы обсудить ваши вопросы и узнать о рисках, связанных с вашими вариантами. Наши трудолюбивые юристы по недвижимости в Чикаго, штат Иллинойс, любят помогать воплощать в жизнь мечты покупателей жилья и готовы помочь вам!
Опубликовано в Недвижимость
Как купить и продать дом одновременно
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
При правильном финансировании и тщательном планировании можно купить следующий дом, пока вы продаете свой текущий.
By
Барбара Маркуанд
Барбара Маркуанд
Старший писатель | Покупка жилья, домовладение, ипотека
Барбара Марканд пишет об ипотеке, покупке жилья и домовладении. Ранее она писала о страховании и инвестировании в NerdWallet и освещала личные финансы в QuinStreet. До этого она писала для национальных потребительских и торговых изданий по широкому кругу тем, включая бизнес, карьеру и воспитание детей. Ее работы публиковались в Associated Press, MarketWatch, MSN Money, The New York Times, The Washington Post и многих других.
Обновлено
Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на страница. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.
Одновременная продажа вашего дома и покупка другого дома — это высший подвиг в многозадачности, который сопряжен с трудной задачей выбора времени.
Если у вас есть ипотечный кредит на ваш текущий дом, и вы покупаете дом перед продажей, вы можете застрять с платежами по кредиту и затратами на содержание обоих объектов. Если вы продадите свой дом до покупки, вам может некуда пойти после закрытия продажи.
Но при планировании, правильном финансировании, стратегическом ценообразовании и ведении переговоров вы можете рассчитать время продажи и новой покупки удобным для вас способом.
Вот несколько стратегий, как это сделать.
Хотите купить или продать дом?
NerdWallet сотрудничает с HomeLight, чтобы помочь вам найти самых эффективных агентов по недвижимости
с HomeLight
Создание основы для покупки и продажи
Существует много подготовительной работы для покупки и продажи, поэтому начните готовиться к обоим как только сможешь.
«Чем больше вы планируете, тем больше это убережет вас от больших ошибок», — говорит Брайан Дж. Смит, вице-президент по развитию национального бизнеса в Union Home Mortgage в Огайо.
Подготовьтесь к продаже
Хороший агент по недвижимости может дать рекомендации о том, как подготовить ваш дом к продаже.
Это будет включать в себя выполнение любого необходимого ремонта, чтобы избавиться от красных флажков для покупателей, а также расхламление и уборку, говорит Джоуи Шихан, агент Berkshire Hathaway HomeServices Fox & Roach, агенты по недвижимости в Брин-Мор, штат Пенсильвания.
«Почти каждый дом слишком загроможден с точки зрения продажи, потому что продажа дома — это совсем другое занятие, чем проживание в нем», — говорит Шиэн.
После уборки и расхламления сделайте фотографии и видео дома, чтобы эти материалы были готовы к тому моменту, когда вы будете готовы выставить недвижимость на продажу, — рекомендует Кристиан Росс, управляющий брокер Engel & Volkers в Атланте.
Приготовьтесь к покупке
«Главное — убедиться, что ваши финансы в порядке. Многие люди говорят: «О, я знаю, у меня большой кредит. Я знаю, что могу получить одобрение», — Росс. говорит. «Но правила кредитования меняются каждый день».
Чтобы получить предложение, принятое на сегодняшнем горячем рынке жилья, вам нужно либо иметь наличные, чтобы купить его сразу, либо получить предварительное одобрение на ипотеку для финансирования дома, без каких-либо условий со стороны кредитора, что ваш существующий дом должен быть продан в первую очередь.
.
«Процесс предварительного одобрения для всех заемщиков должен начаться до того, как они начнут охоту за жильем», — говорит Брайан Блондер, старший вице-президент по ипотечным продажам в Capital Bank в Мэриленде.
Ищете ипотеку? Получите лучшие ставки, когда кредиторы конкурируют за ваш бизнес
Ответьте на несколько вопросов и получите персональные котировки ставок от лучших кредиторов NerdWallet за считанные минуты.
Почтовый индекс
Как заставить деньги работать
При продаже дома вы, скорее всего, потратите вырученные средства на погашение ипотеки, а затем потратите оставшиеся деньги на приобретение следующей недвижимости.
Но пока сделка не будет завершена, вам нужно найти деньги для первоначального взноса и организовать финансирование для покупки следующего дома.
Некоторые домовладельцы используют сберегательные счета для первоначального взноса за следующий дом. Но не у всех есть достаточно здоровенный баланс, чтобы заставить это работать.
Вот некоторые другие варианты.
Кредитная линия под залог дома
Вы можете использовать кредитную линию под залог дома, или HELOC, для вашего нынешнего дома, чтобы получить наличные для первоначального взноса. Но вам понадобится уже установленный HELOC; По словам Блондера, кредитор не одобрит кредитную линию после того, как вы выставите свой дом на продажу.
Не ждите до последней минуты, чтобы подать заявку, если вы думаете, что когда-нибудь сможете использовать HELOC для финансирования следующей покупки. Смит говорит, что иногда одобрение кредитной линии может занять больше времени, чем первая ипотека.
Промежуточный кредит
С помощью промежуточного кредита вы можете занять до 80% стоимости вашего дома, чтобы погасить старую ипотеку и направить оставшиеся деньги на первоначальный взнос за другой дом. Или вы можете использовать промежуточный кредит в качестве второго ипотечного кредита, чтобы занять часть собственного капитала дома для первоначального взноса.
Вы платите только проценты по кредиту, и максимальный срок обычно составляет год. Но обычно бридж-кредиты выплачиваются намного быстрее, потому что они предназначены для заполнения этого короткого промежутка между продажей старого дома и покупкой нового дома.
Поскольку срок короткий, процентные ставки по краткосрочному кредиту на пару процентных пунктов выше, чем по обычному ипотечному кредиту.
Некоторым заявителям, получившим одобрение на промежуточные ссуды, даже не нужно их использовать, потому что в конце концов продажа заканчивается до покупки.
401(k) или кредит на другой инвестиционный счет
Вы можете взять кредит под пенсионный или другой инвестиционный счет, чтобы получить деньги для первоначального взноса. Например, ссуда 401 (k) позволяет вам занять до половины баланса или до 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше, по разумным процентным ставкам.
Преимущество заимствования под инвестиционный счет заключается в том, что кредиторы не учитывают этот заем как долг при расчете отношения долга к доходу для предварительного одобрения ипотеки, говорит Блондер.
В идеале вы должны погасить кредит на своем инвестиционном счете, как только ваш дом будет продан.
Просто убедитесь, что вы придерживаетесь своего плана по погашению кредита после продажи старого дома и не поддавайтесь искушению использовать деньги для других целей. Невыплата кредита со счета 401 (k) может привести к налогообложению и штрафам.
Ипотека с низким первоначальным взносом
Одним из вариантов является получение обычной ипотеки с низким первоначальным взносом для покупки следующего дома. Затем, когда продажа старого дома закроется, направьте вырученные средства на покупку нового дома и получите переоформление ипотечного кредита.
При пересмотре кредита кредитор применяет единовременный платеж к основному долгу и переделывает график погашения, который показывает, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая идет на уменьшение долга. Смит говорит, что переоформление ипотеки снизит ваш ежемесячный платеж, и это менее затратный и более простой процесс, чем рефинансирование ипотеки.
Но планируйте заранее. Не все кредиторы предлагают переоформление ипотечного кредита. И эта услуга недоступна для кредитов, поддерживаемых государством, таких как кредиты FHA, USDA или VA.
Новый способ покупать и продавать
Множество новых компаний, таких как Homeward, Knock, Opendoor, Orchard, Ribbon и другие, пересматривают способы покупки и продажи домов. Их услуги различаются, но, как правило, они предоставляют финансирование, чтобы вы могли сделать предложение наличными за свой следующий дом, прежде чем закрывать продажу существующего дома, и не платить сразу за две ипотеки.
Например, с Homeward вы получаете одобрение на ипотеку и работаете с компанией, чтобы сделать предложение наличными на новый дом. Вы можете использовать своего собственного кредитора или филиал кредитования компании, Homeward Mortgage. Если ваше предложение принято, вы переезжаете в дом после закрытия сделки, выставляете на продажу и продаете свой старый дом.
Пока вы ждете, когда ваш старый дом будет продан, вы арендуете свой новый дом в Homeward на срок до шести месяцев. Если ваш старый дом не будет продан в течение шести месяцев, Homeward обещает выкупить его у вас. Как только ваш бывший дом продан, вы закрываете новый дом.
Сегодня эти компании составляют небольшую часть рынка недвижимости и работают только на определенных рынках. Поэтому вам нужно проверить, доступны ли их услуги в вашем регионе, посмотреть, соответствуете ли вы и ваша собственность требованиям, а затем сравнить затраты с традиционным маршрутом.
Выбор правильного времени
После того, как ваше финансирование будет на месте, агент по недвижимости может помочь вам рассчитать время продажи и покупки. Один из способов — договориться о датах закрытия, чтобы они работали лучше для вас.
«Это не так сложно, если вы действительно все продумаете и все правильно организуете», — говорит Шихан, автор книги «Открытый дом!»
Вот как она помогла клиентам собрать все необходимое в один день:
Ее клиенты готовят свой дом к продаже, а затем покупают новый дом.
После заключения контракта на покупку и завершения осмотра и переговоров они выставляют свой текущий дом на продажу и указывают дату расчетов, приуроченную к закрытию сделки.
Продажа их старого дома закрывается утром, после того как все их вещи находятся в фургоне.
Продажа закрывается во второй половине дня, и они въезжают.
Если покупка будет закрыта через день или более после закрытия распродажи, вам понадобится место для вас и ваших вещей. Если это только на день или два, может быть, вы остановитесь у друзей или в гостинице и оставите свои вещи в движущемся грузовике.
Но если это намного дольше, вы можете заключить с покупателем соглашение об «возврате арендной платы». По словам Росс, эти соглашения обычно заключаются на срок до 60 дней, но часто используются всего на несколько дней, чтобы дать продавцам некоторую гибкость. На сегодняшнем конкурентном рынке некоторые покупатели предлагают оставить продавца бесплатно.
Имейте в виду, что из-за возврата арендной платы могут возникнуть ссоры. Что произойдет, например, если бывший владелец проделает дыру в стене? Ваш агент по недвижимости может помочь вам составить соглашение и включить в него формулировки для защиты обеих сторон.
Не можете профинансировать, прежде чем продавать?
Если вы не можете претендовать на финансирование покупки до закрытия продажи вашего первого дома, Росс советует спланировать, где вы будете жить после продажи недвижимости и до тех пор, пока не найдете новый дом. На сегодняшнем рынке может потребоваться несколько месяцев, чтобы найти дом и выиграть торговую войну. Она рекомендует искать арендуемую недвижимость с краткосрочной арендой или такую, которая позволяет вам уехать с уведомлением за месяц.
Собираетесь купить дом? Мы найдем вам кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.
Введите свой почтовый индекс, чтобы начать персонализированный подбор кредитора
.