Содержание
Стоит ли покупать дом перед рождением ребенка?
Стоит ли покупать дом до рождения ребенка?
Ответ на этот вопрос может быть разным, но он может иметь финансовые последствия. Вам нужно будет взвесить все за и против и принять личное решение .
Некоторые важные моменты, которые следует учитывать перед принятием решения:
- Право на получение ипотечного кредита до рождения ребенка
- Вы покупаете правильный дом для будущего?
- Безопасен ли дом для детей?
- Планируете ли вы вернуться к работе после рождения ребенка
- Вам помогут с переездом?
- Сколько работ потребуется вашему дому после покупки?
Право на получение ипотечного кредита до рождения ребенка
Один из вопросов, который кредиторы не могут задать при подаче заявления на получение ипотечного кредита, касается того, беременны ли вы. Поэтому теоретически не должно иметь значения, беременны ли вы на момент подачи заявки на ипотеку.
Это не должно повлиять на вашу способность получить одобрение, если только вы не планируете вернуться к работе.
Процесс квалификации такой же. Вы должны будете документально подтвердить свой доход, если только вы не работаете не по найму и решили получить кредит в виде банковской выписки. Вы должны будете предоставить всю информацию об активах, договор купли-продажи и любую другую документацию, которая является стандартной для покупки дома.
Наши кредиторы одобрят или отклонят вашу заявку на получение кредита на основании предоставленных данных о доходах, имуществе и занятости, и ваша беременность не станет фактором в процессе принятия ими решения. Однако, если вы планируете подать заявление на получение ипотечного кредита до рождения ребенка, я считаю, что это хорошая идея сделать это до того, как вы уйдете в декретный отпуск.
Если вы считаете, что существует вероятность того, что вы не сможете вернуться на работу, а с деньгами может быть туго, рассмотрите возможность получения кредита только под проценты.
Это позволит вам вносить только процентные платежи, если это необходимо. Тем не менее, рекомендуется всегда производить выплаты основного долга. Функция «Только интерес» удалила главное «требование». Это может помочь с ежемесячным денежным потоком. Хорошее чтение — мои 10 лучших ипотечных лайфхаков для экономии денег.
Я могу поделиться с вами этой личной историей. Мы с женой купили дом за месяц до свадьбы. В то время дом находился далеко от работы моей жены. Когда мы поженились и переехали в наш новый дом, ей пришлось уйти с работы из-за очень долгих поездок на работу. Прошло много времени, прежде чем она снова нашла работу, и я могу сказать вам, что справиться с финансовым напряжением было нелегко.
щелкните, чтобы связаться с кредитным специалистом, чтобы обсудить ваши варианты
Вы покупаете правильный дом для будущего?
Важно помнить, что дом, который вы покупаете, предназначен не только для младенца. Дом, который вы покупаете, скоро будет занят подростком.
У ребенка также может быть один или два брата или сестры в ближайшие несколько лет. Спросите себя, может ли этот дом вместить 2 или 3 молодых людей. У вас достаточно спален и ванных комнат?
Взгляните на сам город, а не только на дом. У вас есть ребенок, и в какой-то момент скоро ребенок пойдет в школу. Какие школы в этом районе? Есть ли поблизости парк или ему или ей придется перейти оживленную дорогу, чтобы добраться до места, где можно поиграть?
Суть, которую я пытаюсь донести, состоит в том, чтобы представить свою семью или свою жизнь через 8-10 лет и купить дом, который имеет смысл для вас тогда… а не только то, что работает сейчас. Время летит. К сожалению, мы тоже совершили эту ошибку, когда купили дом только с одной ванной и у нас родился второй ребенок. Мы знали, что в этот момент нам нужно переехать, и когда мы делали покупки, были другие дома, которые имели бы для нас больше смысла в долгосрочной перспективе.
Предлагаю прочитать нашу статью о покупке идеального дома для растущей семьи .
Безопасен ли дом, который вы покупаете, для детей?
Соблюдайте меры предосторожности при покупке старого дома. Проверьте его на наличие свинцовой краски и асбеста. Часто предыдущие домовладельцы продают дом и оставляют много контейнеров с токсичными веществами в гараже или под раковиной. Убедитесь, что они утилизируют эти предметы, прежде чем въехать.
Наконец, если в доме есть бассейн, убедитесь, что он закрыт воротами, чтобы ваш ребенок не попал в аварию. Я не сторонник излишней защиты. На самом деле, я думаю, что слишком много родителей заворачивают своих детей в виртуальную пузырчатую пленку, но есть некоторые минимальные меры предосторожности, которые необходимо принять перед покупкой или переездом в новый дом с ребенком.
Вернетесь ли вы к работе после рождения ребенка?
Ваш кредитор не будет знать, решите ли вы вернуться к работе после рождения ребенка или планируете оставаться дома мамой. Однако это решение чрезвычайно важно, и вам необходимо учитывать все факторы.
Если вы имеете право на получение ипотечного кредита с вашим текущим доходом и не планируете возвращаться к работе, вам также необходимо подготовиться к тому факту, что у вас не будет потока доходов для оплаты ипотечного кредита и других ежемесячных расходов. . Как вы будете производить платежи? Сейчас самое подходящее время, чтобы внимательно изучить свои текущие и будущие финансовые обязательства, чтобы выяснить, сможете ли вы справиться с этой задачей. Последнее, что вам нужно, это находиться в своем доме в течение шести месяцев с новорожденным ребенком без возможности производить платежи по ипотеке.
Если вы сначала родите ребенка, а затем решите купить дом, то вам обязательно нужно работать, если ваш доход необходим для одобрения ипотеки. Если ваша вторая половинка также находится в заявке на получение кредита и имеет достаточный доход, чтобы претендовать на получение кредита, то вы должны быть в хорошей форме.
Вам помогут с переездом?
Ответ на этот вопрос: вам действительно нужна помощь.
Если вы беременны и планируете переехать в новый дом до рождения ребенка, вам будет чрезвычайно сложно справиться с переездом без посторонней помощи. Дело не только в поднятии тяжестей.
Если вы покупаете дом после рождения ребенка, вам будет трудно справиться со всем этим стрессом, когда вам нужно будет ухаживать за ребенком. В этом случае вам, вероятно, придется полагаться на близкого родственника, который присмотрит за вашим ребенком, пока вы занимаетесь переездом. Понимание того, что потребуется для переезда в новый дом, поможет вам принять решение о покупке до или после рождения ребенка.
Сколько работ потребуется вашему дому после покупки?
Вы покупаете закрепитель верха? Нуждается ли ваш новый дом в ремонте или хотя бы в покраске и уборке? Как вы с этим справитесь? Я могу сказать вам из первых рук, что покупка дома похожа на получение еще одной работы на полную ставку. Особенно в начале.
Когда мы купили наш первый дом, мы купили его у пожилого холостяка, у которого были охотничьи собаки.
Мы разорвали ковровое покрытие, чтобы найти вонючие окрашенные полы. Я обнаружил, что протираю все дезинфицирующими чистящими средствами. Пылесосить волосы отовсюду. Это было не место для ребенка и, вероятно, не лучшая ситуация для беременной матери.
У вас есть альтернатива, заключающаяся в покупке дома до рождения ребенка, а затем не торопитесь с переездом в этот дом. Вам не нужно переезжать на следующий день и брать на себя все бремя сразу. Не торопитесь и вносите изменения в свой дом небольшими порциями, а затем переезжайте, когда сможете.
Следующие шаги в принятии решения
Это может быть напряженным временем, и мы можем помочь, избавив вас от стресса, связанного с поиском надежного кредитора. Мы позаботимся об этом за вас. Просто заполните нашу контактную форму справа от экрана, если вы читаете это на настольном компьютере, или внизу, если на мобильном устройстве. Мы рассмотрим ваш сценарий и позаботимся о том, чтобы вы нашли идеального кредитора.
Если вы предпочитаете, вы можете позвонить нам по телефону 732-761-9040
Теперь, после прочтения некоторой информации и идей, приведенных выше, вы можете подумать о своей ситуации и принять взвешенное решение относительно того, стоит ли вам покупать дом до рождения ребенка.
Свяжитесь с нами здесь, чтобы обсудить варианты и принять правильное решение
Похожие вопросы
Могу ли я подать заявление на получение ипотечного кредита, находясь в декретном отпуске? Вы можете подать заявление на получение ипотечного кредита, поскольку вы по-прежнему должны быть технически трудоустроены и получать обычную заработную плату. Вашему работодателю, возможно, потребуется предоставить письмо, подтверждающее, что вы все еще работаете и будете работать после рождения ребенка.
Лишит ли банк права выкупа моего дома, если я беременна? К сожалению, решение о лишении права выкупа дома не имеет ничего общего с ситуацией с вашей беременностью, а связано с вашей способностью своевременно производить платежи.
Лучшее, что вы можете сделать, это найти способ произвести платежи, чтобы вы не потеряли свой дом до рождения ребенка.
Статьи по теме
Когда лучше покупать дом
Советы покупателям жилья поколения миллениалов
Темы для обсуждения
Консультации по ипотечным кредитам
Покупка дома
Усовершенствование дома
.
Прошлой весной технический директор Шайна Коче была беременна своим первым ребенком, когда она и ее муж, Седрик Коче , решили рефинансировать ипотечный кредит на их дом в Южной Калифорнии. Это было в первые дни COVID-19пандемии, когда процентные ставки по ипотечным кредитам только начали снижаться. Рефинансирование позволит сэкономить сотни долларов в месяц на оплате жилья — долгожданная экономия для будущих родителей.
The Coches обратились за ссудой в United Wholesale Mortgage, одного из крупнейших ипотечных кредиторов страны.
Пара рассчитала время подачи заявки так, чтобы ссуда была закрыта как раз к моменту родов Шайны, чтобы им не пришлось заниматься бумажной работой в течение ее пяти месяцев оплачиваемого декретного отпуска.
Однако после того, как документы были завершены и нотариально заверены — всего за несколько дней до того, как в середине апреля должна была быть оформлена ссуда, — United Wholesale Mortgage отказалась проводить рефинансирование. Кредитор позвонил, чтобы проверить занятость пары незадолго до закрытия кредита, стандартная процедура. Во время этого звонка кредитный инспектор узнал, что Шайна только что ушла в декретный отпуск. Вскоре после этого пара получила электронное письмо от своего ипотечного брокера, в котором сообщалось, что их кредит был отклонен.
Причина была проста: Шайна находилась в декретном отпуске.
Отказ в выдаче ипотечного кредита женщине, потому что она находится в декретном отпуске или планирует выйти из него, является незаконным и является нарушением законов о равном кредитовании и справедливом жилищном обеспечении, принятых в середине 1970-х и конце 1980-х годов.
Тем не менее, это все еще происходит сегодня из-за отсутствия федерального руководства и обучения сотрудников по этому вопросу, слабого последовательного регулирующего надзора и незначительных последствий, если жертвы не жалуются или не подают в суд.
Хотя невозможно сказать, насколько широко распространена эта проблема, защитники справедливости в отношении жилья и адвокаты говорят, что она более распространена, чем многие думают. За последнее десятилетие десятки жертв дискриминации в связи с декретным отпуском подали федеральные жалобы и иски против кредиторов, включая некоторые из крупнейших финансовых учреждений страны.
Такая дискриминационная практика кажется пережитком устаревших стереотипов о женщинах и опасений, что матери могут не вернуться на работу после рождения детей и, следовательно, не смогут погасить свои кредиты.
«Это определенно происходит и сегодня», — говорит Морган Уильямс , главный юрисконсульт Национального альянса за справедливое жилищное строительство.
Организация по защите гражданских прав и местные центры справедливого решения жилищных вопросов, с которыми она сотрудничает, постоянно рассматривают и расследуют такие жалобы. «Появляется регулярно».
В случае с Коше отказ в кредите был прямым результатом изменения политики, принятого их кредитором в апреле 2020 года, когда пандемия нанесла ущерб экономике. Их ипотечный брокер отправил им по электронной почте копию внутренней политики.
«Если заемщик находится в отпуске, он ДОЛЖЕН вернуться на работу, прежде чем мы сможем закрыть», — говорится в правилах. Их брокер отправил им по электронной почте выдержку из политики, которой поделились с Realtor.com®. «Это будет включать в себя традиционные отпуска (например, медицинские или по беременности и родам), а также для людей, находящихся в отпуске в связи с COVID-19.».
Представитель United Wholesale Mortgage заявила, что кредитор «не может комментировать текущие юридические вопросы».
«Я была шокирована и возмущена», — говорит 39-летняя Шайна.
Она живет со своим мужем, который также работает в технологическом секторе, и двумя его подростками от предыдущих отношений в их доме с четырьмя спальнями и двумя ванными комнатами, который Седрик была куплена в 2004 году и предварительно рефинансирована. «Этого не может быть — и все же это очень многое происходит».
По данным агентства, с 2010 по 2017 год в Министерство жилищного строительства и городского развития США было подано более 150 жалоб на дискриминацию в декретном отпуске. В начале 2010-х годов агентство приняло жесткие меры в отношении некоторых получивших широкую огласку дел против некоторых из крупнейших банков страны. Это может объяснить, почему с 2018 по начало мая этого года было подано всего девять дел о декретных отпусках по кредитам.
Реальное число женщин, подвергшихся такого рода дискриминации, вероятно, намного больше. Многие женщины не знают, что это незаконно, поэтому не подают жалобы. Даже те, кто это делает, могут не знать, куда и как пожаловаться, или могут не хотеть проходить через сложный процесс.
Некоторые также предпочитают подавать частные иски вместо обращения в HUD.
«Начиная с 2010 года это стало серьезной проблемой для кредитной индустрии», — говорит адвокат по гражданским правам Сара Пратт , компании Relman Colfax, расположенной в Вашингтоне, округ Колумбия, которая специализируется на рассмотрении исков о справедливом жилищном и справедливом кредитовании. Пратт ранее работала в HUD, где она участвовала в обеспечении соблюдения справедливости в отношении жилья.
«Хотя некоторые из крупнейших кредиторов в стране узнали об этом через жалобы и изменили свою политику, все еще есть много кредиторов, которые следуют устаревшим и дискриминационным правилам», — говорит Пратт.
После того, как у Шайны закончился декретный отпуск и она вернулась к работе, Коше нашли нового кредитора и прошлой осенью рефинансировали свою ипотеку. Затем они подали в суд на United Wholesale Mortgage и ее материнскую компанию United Shore Financial Services. В их иске утверждается, что кредитор дискриминировал их по признаку пола и семейного положения в нарушение Закона о справедливом жилищном обеспечении, и требует возмещения ущерба. Иск был подан 26 февраля этого года и все еще находится на ранней стадии.
«Вся эта ситуация намного важнее нас, — говорит Шайна. «Для меня важно показать пример человека, который может действовать, может высказать свою точку зрения, может нанести нужный удар. … Они дважды подумают, прежде чем поставить кого-то другого в эту ситуацию».
Долгая история дискриминации при кредитовании
Будьте в курсе основных тенденций в сфере недвижимости
Зарегистрируйтесь сейчас
Дискриминация женщин при кредитовании имеет долгую историю прецедентов.
С тех пор как женщины начали поступать на рынок труда, кредиторы рассматривали их как более рискованных заемщиков, чем мужчин, из-за предположения, что женщины уйдут с работы, как только у них появятся дети. Это было причиной того, что многие кредитные инспекторы при выдаче ипотечного кредита учитывали часть, если не весь, доход молодой женщины-заявителя, пока эта практика не была запрещена законом в 1974 году. женщины заявляли, что вернутся на работу, если у них будут дети, или просили своих врачей подтвердить, что они принимают противозачаточные средства. Одного кредитора того периода обвинили в том, что он попросил молодую жену пообещать сделать аборт, если она забеременеет, а другой, как сообщается, отказался предоставить ипотеку, если заявительница не будет стерилизована.
Дискриминация женщин в сфере кредитования была объявлена вне закона в 1974 году Законом о равных возможностях получения кредита. В том же году «пол» был добавлен в качестве защищенного класса в законы о справедливом жилищном обеспечении, что сделало незаконной дискриминацию женщин в жилищном вопросе. В 1988 году «семейное положение» было добавлено в качестве защищенного класса в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. Это сделало незаконной дискриминацию беременных женщин, тех, кто находится в процессе усыновления или усыновления детей, а также тех, у кого есть дети в возрасте до 18 лет.
«Кредиторы со временем не изменились, — говорит адвокат Пратт. Она работала примерно над пятью делами за столько же лет, когда кредиторы отказывались выдать ипотеку, рефинансировать существующую ипотеку или предоставить ссуду под залог дома женщине, находящейся в декретном отпуске, и собирается подать новое дело.
В 2012 году Bank of America согласился выплатить более 160 000 долларов после того, как женщины, находящиеся в декретном отпуске, заявили, что банк не будет рефинансировать их ипотечные кредиты. Платеж был частью соглашения о примирении с HUD. Два года спустя HUD достиг мирового соглашения с Wells Fargo Home Mortgage в размере 5 миллионов долларов за дискриминацию беременных женщин и женщин, находящихся в декретном отпуске, которые только что родили.
Сторонники справедливого жилищного права хотели бы видеть более организованные и последовательные усилия федерального правительства по информированию кредиторов и их регулирующих органов о том, как происходит дискриминация в декретном отпуске, и напоминая им, что это незаконно. Они также считают, что дальнейший надзор и правоприменение помогут решить эту проблему.
«Сейчас происходят дела против отдельных кредиторов», — говорит Пратт. Она предпочла бы, чтобы «федеральные регулирующие органы постоянно давали кредиторам инструкции о недискриминации семей, в которых женщина или мужчина находятся в отпуске, связанном с беременностью или рождением ребенка».
Одна женщина подала иск в суд и выиграла, но все же заплатила цену
Карли Фэган Бартон с двумя своими детьми
(Фото предоставлено Карли Фэган Бартон)
Карли Фэган Бартон стала еще одной жертвой дискриминации в декретном отпуске . В 2010 году Бартон, чья фамилия тогда была Нилс, попыталась рефинансировать ипотечный кредит на дом в районе Питтсбурга в пригороде, который она делила со своим мужем и детьми. Сокращение нескольких тысяч долларов в год от ее платежей по ипотеке было сбережениями, которые, как знал адвокат и консультант по вопросам благосостояния, было бы «неблагоразумно» игнорировать.
Как и Коши, Бартон надеялась завершить процесс до того, как она уйдет в 12-недельный декретный отпуск со своим третьим ребенком.
Тем не менее, она пыталась рефинансировать в 2010 году, на пике финансового кризиса, вызванного жилищным крахом. Кредиторы были в ужасе, когда плохие ипотечные кредиты разорились. Были приняты законы для поддержки отрасли, и ипотечные кредиторы значительно ужесточили свои стандарты.
Примерно в это же время все больше работодателей начали предлагать оплачиваемый отпуск по беременности и родам или отцовству или предоставляли своего рода оплачиваемый краткосрочный отпуск по нетрудоспособности для молодых матерей. Многие кредиторы, казалось, не знали, как обращаться с этими листьями.
Бартон оказалась между этими двумя событиями. Ее компания по ипотечному страхованию, Mortgage Guaranty Insurance Corp., отказалась подписать кредит до тех пор, пока она физически не вернется на работу и не сможет предъявить две платежные квитанции подряд. И это несмотря на то, что в отпуске она зарабатывала столько же денег, сколько и в офисе.
«Вы хотите сказать мне, что если бы я перенес операцию и был на краткосрочной нетрудоспособности, вы бы все равно не предоставили этот кредит?» — говорит Бартон, которому сейчас 43 года. «Если парню сделали операцию по замене коленного сустава, вы не задаетесь вопросом, вернется ли он к работе».
Бартон вернулся к работе на несколько недель раньше, чтобы закрыть кредит. Однако оно продолжало тормозить. Поэтому она взяла кредит под залог дома, чтобы погасить ипотеку вместо рефинансирования. Хотя у нового кредита была более низкая процентная ставка, чем у ее первоначальной ипотеки, она все же была выше, чем процентная ставка, связанная с рефинансированием.
Она подала в HUD жалобу на дискриминацию в декретном отпуске. В итоге это превратилось в коллективный иск. Она рассчиталась с ипотечной компанией, название которой отказалась назвать. Но судебный процесс с ипотечной страховой компанией затянулся до 2012 года.