Получение ипотеки: Документы для ипотеки: какие нужны банку

Условия получения ипотеки 2023

Условия получения ипотеки 2023

Красноярский край

Подать обьявление

Личный кабинет

Мои объявления

Избранное

Выход

О проекте

Обратная связь

31 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Банки временно снижают требования к первому взносу по ипотеке

До конца апреля покупатели смогут приобрести квартиру, имея только 10% от ее стоимости в качестве первого взноса.

27 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Как изменятся в этому году программы льготного кредитования

В этом году на смену ипотеки с низкой ставкой для всех заемщиков должны появиться программы льготного кредитования, рассчитанные на отдельные категории заемщиков.

23 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Семейная ипотека становится главной льготной программой на рынке

Спрос на кредиты по госпрограмме вырос после того, как семейную ипотеку расширили на новую категорию заемщиков.

14 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

На рынке ипотеки начинает формироваться отложенный спрос

В ближайшее время количество тех, кто временно откладывает получение ипотеки в ожидании более выгодных условий, может вырасти.

13 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщики перестали гасить ипотеку досрочно

Заемщики, которые взяли ипотеку по околонулевым ставкам, не выплачивают ипотеку досрочно.

9 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

В Сбере выросло количество заемщиков с минимальным первым взносом

65% заемщиков, которые получают ипотеку, смогли накопить от 15 до 20% от стоимости квартиры для первоначального взноса.

9 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Центробанк прогнозирует замедление роста ипотеки в 2023 году

Если по итогам 2022 года ипотечный портфель банков вырос чуть больше чем на 20%, то в нынешнем году в ЦБ ждут его увеличения не более чем на 12-16%.

8 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Банки продолжат стимулировать спрос на ипотеку в ближайшее время

Чтобы поддержать спрос на ипотеку, банки начали в лучшую сторону менять условия ипотечных программ.

1 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Банки ужесточили требования к первому взносу по ипотеке

Взять ипотеку с первым взносом в 10% теперь могут только отдельные категории заемщиков.

1 марта 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Выросло количество заемщиков, получающих ипотеку на пределе возможностей

Центробанк отмечает рост долговой нагрузки заемщиков, обращающихся в банки за кредитами.

14 февраля 2023
Ипотека и субсидии
Россия

28 марта 2023 года состоится XXI Всероссийская конференция «Ипотечное кредитование в России»

Ежегодно конференция проходит при участии Минстроя России, АО «ДОМ. РФ», Банка России, Минфина России, Минсельхоз России, Росреестра, Банка «ДОМ.РФ». Форматы участия – очное и удаленное.

14 февраля 2023
Оформление недвижимости
Россия

ЦБ: заемщиков часто вводят в заблуждение об условиях выдачи кредитов

Центробанк указал, с какими подводными камнями при получении ипотеки могут столкнуться заемщики.

1 февраля 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Срок, на который берут ипотеку, вырос до рекордного значения

Чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотеке, в прошлом году заемщики максимально увеличивали срок получения кредита.

30 января 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Ипотеку на квартиры площадью от 55 кв.м. предлагают выдавать по сниженной ставке

Таким образом застройщиков собираются стимулировать отказаться от увеличения количества малогабаритных квартир в жилых комплексах.

17 января 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Банки стали чаще отказывать заемщикам уже после одобрения ипотеки

Участились случаи, когда банк, первоначально выдавший согласие на выдачу кредита, затем меняет свое решение.

17 января 2023
Ипотека и субсидии
Россия

Банк не может навязывать заемщикам дополнительные услуги при выдаче ипотеки

Чаще всего банки таких образом пытаются продавать дополнительные страховки.

21 декабря 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Стал известен кредитный рейтинг, который нужно иметь для получения ипотеки

Узнать кредитный рейтинг заемщики могут совершенно бесплатно.

13 декабря 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки стали выдавать больше ипотеки с минимальным первым взносом

У получающих ипотеку заемщиков почти нет средств на первый взнос по ипотеке.

10 декабря 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки стараются сейчас максимально упростить для заемщиков процесс получения ипотеки

Для получения ипотеки в большинстве случаев теперь достаточно предоставить паспорт и СНИЛС

30 ноября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

О повышении процентных ставок по ипотеке объявил банк «ВТБ»

Ставки по ипотеке для покупателей жилья на первичном и вторичном рынке вырастут на 0,5%.

27 ноября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщики не смогут дальше увеличивать срок выдачи ипотеки

По данным банков, средний срок, на который покупатели берут ипотеку, уже составляет 24 года

22 ноября 2022
Ипотека и субсидии
Красноярский край

Жителям края пока не стоит ждать появления траншевой ипотеки

Новые программы, с помощью которых банки теперь привлекают заемщиков, пока не получили распространение в Красноярске.

2 ноября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки изменили требования к заемщикам при получении ипотеки

В ситуации неопределенности в экономике кредитные организации стали строже оценивать потенциальных клиентов.

26 октября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки стимулируют заемщиков быстрее выходить на сделки

Кредитные организации сокращают срок, в течение которого действует одобрение на выдачу ипотеки.

14 октября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Ухудшается качество получающих ипотеку заемщиков

Значительная доля заемщиков, получающих сейчас ипотеку, берет кредиты на пределе свих возможностей.

13 октября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Центробанк рассказал о подводных камнях ипотеки под 0,1%

Почему взять ипотеку под 0,1% не всегда выгодно для заемщика.

12 октября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банк не вправе навязывать заемщикам страховую компанию при получении ипотеки

ЦБ напомнил, что у заемщика есть право самостоятельно выбрать страховую компанию при получении ипотеки.

7 октября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Как должно измениться страхование ипотеки с 1 октября

1 октября вступило в силу указание Центробанка «О минимальных требованиях к страхованию жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании».

4 октября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

В минстрое признали, что сельская ипотека плохо выдается

В этом году снизилось количество желающих взять по льготной ставке кредит для покупки дома за городом.

21 сентября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Запрет на ипотеку с низким первым взносом не приведет к серьезному падению спроса на новостройки

Скоро у покупателей не станет возможности купить квартиру в ипотеку без первого взноса.

19 сентября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Первоначальный взнос по ипотеке снижают все новые банки

Требования к первоначальному взносу начали меняться с августа.

14 сентября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки начали смягчать требования к первому взносу по ипотеке

Появились банки, готовые выдавать ипотеку с 10%-ным первым взносом.

12 сентября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки увеличивают возраст, до которого заемщики смогут платить ипотеку

Еще недавно он составлял 60 лет, сейчас уже 70–75.

2 сентября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

В кризис возрастает значение кредитной истории

Прежде чем выдать кредит банки изучают, как заемщик раньше нес взятые на себя обязательства.

1 сентября 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщики берут ипотеку на все большие суммы

Средняя сумма кредита и срок кредитования продолжают расти.

30 августа 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Назван кредитный рейтинг, который нужно иметь для получения ипотеки

Персональный кредитный рейтинг заемщиков, которым банки дают одобрение на ипотеку, по сравнению с прошлым годом снизился.

26 августа 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки снижают первоначальный взнос при получении ипотеки

Так они конкурируют за заемщиков с другими кредитными организациями.

23 августа 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщики чаще начали отказываться от уже одобренной ипотеки

Покупатели опасаются брать кредиты, не имея уверенности в завтрашнем дне.

22 августа 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщикам разрешат не сразу платить первый взнос по ипотеке

Первый взнос по ипотеке хотят разрешить вносить в рассрочку.

13 июля 2022
Ипотека и субсидии
Красноярский край

Заемщикам приходится брать в банке все большие суммы для покупки квартиры

Средний размер ипотечного кредита продолжает расти.

12 июля 2022
Ипотека и субсидии
Россия

В Сбербанке заявили, что не поднимали первоначальный взнос по одобренным заявкам на ипотеку

Клиенты, которым повысили первоначальный взнос, могли вообще не получить одобрение на выдачу кредита.

11 июля 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банкам хотят запретить отказывать заемщикам в льготной ипотеке

Если нововведения будут приняты, отказать в выдаче ипотеки банк сможет только по строго оговоренному перечню причин.

7 июля 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки ужесточили требования к заемщикам для получения ипотеки

В кризис кредитные организации стали тщательнее подходить к оценке потенциальных клиентов.

4 июля 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Ограничили переплату, которую несут заемщики при получении ипотеки

Банки не смогут сделать большую наценку на свои продукты при выдаче ипотеки.

2 июня 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Льготную ипотеку под 9% начали выдавать тем, кто самостоятельно строит дома за городом

За городом ее могли получить только те, кто пользуется услугами профессиональных подрядчиков.

30 мая 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Как работает ипотека без первоначального взноса?

Когда заемщик может взять кредит, не имея первоначального взноса?

25 мая 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщикам приходится брать ипотеку все на более длительный срок

Многим сегодняшним покупателям предстоит расплачиваться по кредиту до пенсии.

23 мая 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Банки больше не смогут навязывать заемщикам страховую компанию при получении ипотеки

Заемщикам разрешат самим выбирать страховую компанию не из списка рекомендуемых банком.

18 мая 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Увеличили максимальную сумму кредита по льготной ипотеке

Льготную ипотеку на новостройки продолжают дорабатывать

17 мая 2022
Ипотека и субсидии
Россия

Заемщики ждут дальнейшего снижения ставок по ипотеке

Спрос на ипотеку не растет в ожидании дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам.

Читать свежие новости Красноярска

Как взять ипотеку: инструкция и справочная информация по обслуживанию

I. Обращение в Банк за получением консультации по действующим программам ипотечного кредитования.

В ходе первичной консультации Специалист Банка расскажет Вам об основных условиях предоставления ипотечного кредита, этапах проведения ипотечной кредитной сделки, о требованиях Банка к предмету залога, проведет предварительные расчеты параметров ипотечного кредита (лимита кредитования, размера ежемесячного аннуитетного платежа, размера собственных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса за приобретаемое недвижимое имущество и дополнительных расходов, связанных с проведением ипотечной кредитной сделки).

II. Заполнение заявления-анкеты на получение ипотечного кредита и сбор документов, необходимых для получения кредита.

III. Рассмотрение Банком кредитной заявки и принятие решения о кредитовании.

IV. Выбор недвижимого имущества, проверка правоустанавливающих документов, оценка рыночной стоимости (в случае положительного решения Банка о кредитовании).

На данном этапе клиент осуществляет поиск недвижимого имущества, отвечающего его требованиям и требованиям Банка. При этом Банк может рекомендовать клиенту обратиться по вопросам подбора имущества в риэлторские компании, являющиеся партнерами банка в рамках программы ипотечного кредитования.

После положительного результата проверки документов по квартире Банком и страховой компанией, клиент проводит оценку рыночной стоимости недвижимого имущества в одной из оценочных компаний, рекомендованных Банком.

V. Личное и имущественное страхование.

Клиент за счет собственных средств до заключения договоров по ипотечной кредитной сделке должен осуществить страхование в страховой компании в зависимости от программы кредитования.

• По программе ипотечного кредитования на покупку квартиры/ комнаты/ земельного участка с жилым домом/ земельного участка на вторичном рынке недвижимости:
  • жизни и потери трудоспособности;
  • недвижимости от ущерба и повреждения;
  • утраты права собственности на приобретаемое недвижимое имущество.
• По программам ипотечного кредитования на покупку квартиры в доме новостройке:

  До оформления права собственности:

  • жизни и потери трудоспособности;

  После регистрации права собственности:

  • недвижимости от ущерба и повреждения;
  • утраты права собственности на приобретаемое недвижимое имущество.

VI. Проведение ипотечной кредитной сделки.

• По программам ипотечного кредитования на покупку квартиры/ комнаты/ земельного участка с жилым домом/ земельного участка на вторичном рынке недвижимости:
  • Подписание кредитного договора.
  • Подписание договора страхования
  • Подписание договора совместной аренды депозитной ячейки.
  • Осуществление расчетов по ипотечной кредитной сделке.
  • Государственная регистрация ипотечной кредитной сделки.

Банк предусматривает возможность проведения расчетов по ипотечной сделке как в безналичной форме, путем перевода денежных средств со счета покупателя (заемщика) на счет продавца, так и в наличной форме с использованием депозитной ячейки.

• По программам ипотечного кредитования на покупку квартиры в доме новостройке:

VII. Погашение кредита.

Погашение ипотечного кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. В случае досрочного частичного погашения кредита пересматривается размер аннуитетного платежа в сторону уменьшения.

Как работает ипотека? |

Ипотека

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 марта 2023 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора.
Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Ипотека, вероятно, будет самым крупным и долгосрочным кредитом, который вы когда-либо брали, чтобы купить самый большой актив, которым вы когда-либо владели, — свой дом. Чем больше вы понимаете, как работает ипотека, тем лучше вы должны быть подготовлены, чтобы выбрать ипотеку, которая подходит именно вам.

• Понимание ипотеки
• Как работает ипотека
• Как получить ипотечный кредит
• Различные виды ипотеки и как они работают
• Плюсы и минусы ипотеки
• Три вещи, которые нужно сделать перед покупкой ипотечного кредита
• Что произойдет, если вы не сможете выплатить ипотечный кредит?
• Распространенные мифы об ипотеке

Что такое ипотека

Ипотека — это ссуда, которую вы получаете от кредитора для финансирования покупки дома. Когда вы берете ипотечный кредит, вы обещаете вернуть деньги, которые вы заняли, по согласованной процентной ставке.

Дом используется в качестве залога. Это означает, что если вы нарушите обещание погасить ипотечный кредит, банк имеет право наложить арест на вашу собственность. Ваш кредит не становится ипотечным кредитом до тех пор, пока он не будет прикреплен к вашему дому в качестве залога, а это означает, что ваше право собственности на дом становится при условии своевременной выплаты нового кредита на условиях, с которыми вы согласились.

Общие условия ипотечного кредита

Для получения ипотечного кредита вам придется подписать множество документов с юридическими формулировками, в том числе вексель, а во многих штатах и ​​договор о доверительном управлении. Вот некоторые общие термины, которые вам нужно знать, если вы получаете ипотечный кредит:

Вексель. Вексель, или «вексель», как его чаще называют, содержит информацию о том, как вы будете выплачивать кредит, включая:

• Процентную ставку
• Общая сумма кредита
• Срок кредита (обычно 30 или 15 лет)
• Когда ссуда считается просроченной
• Ваш ежемесячный платеж по основному долгу и процентам

Ипотека . Хотя ипотека обычно используется как общий термин для жилищного кредита, он имеет особое значение. Ипотека дает кредитору право вступить во владение вашим домом и продать его, если вы не будете производить платежи на условиях, которые вы согласовали в записке.

Договор о доверительном управлении. Договор о доверительном управлении действует как ипотека и обеспечен залогом вашего дома. Большинство ипотечных кредитов — это соглашения между двумя сторонами — вами и кредитором. В некоторых штатах третье лицо, называемое доверенным лицом, может быть добавлено к вашей ипотеке посредством документа, называемого договором о доверительном управлении. Договор о доверительном управлении дает доверительному управляющему право взять под контроль ваш дом от имени кредитора, если вы прекратите производить платежи.

Затраты на закрытие ипотеки . Это расходы, взимаемые кредитором для выдачи или выдачи кредита. Как правило, они включают сборы за оформление, дисконтные баллы, сборы, связанные с андеррайтингом, обработкой, подготовкой документов и финансированием вашего кредита. Тем не менее, ваши общие расходы на закрытие включают плату за оценку и право собственности, страховку титула, опросы, плату за регистрацию и многое другое. Хотя сборы сильно различаются в зависимости от типа ипотеки, которую вы получаете, и от местоположения, они обычно составляют от 2% до 6% от суммы кредита. Таким образом, при ипотеке в размере 250 000 долларов ваши расходы на закрытие составят от 5 000 до 15 000 долларов.

Баллы скидки . Также называемые «ипотечными баллами», это деньги, выплачиваемые вашему кредитору в обмен на более низкую процентную ставку.

Курс купюр . Это фактическая процентная ставка, которую вы платите каждый год, исходя из суммы займа, которую вы занимаете, выраженная в процентах. Он не отражает никаких затрат или сборов за ипотеку, и его не следует путать с годовой процентной ставкой, о которой мы расскажем далее.

Годовая процентная ставка (годовая) . Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, поскольку она отражает стоимость заимствования денег, основанную на процентах, комиссиях и сроке кредита, выраженную в виде годовой ставки. APR был создан, чтобы облегчить потребителям сравнение кредитов с разными процентными ставками и затратами, и федеральный закон требует, чтобы он раскрывался во всей рекламе. По сути, чем выше разница между вашей процентной ставкой и годовой процентной ставкой, тем больше вы платите за закрытие.

Ипотечное страхование . Ипотечное страхование защищает кредитора от убытков, понесенных в случае, если ему придется лишить права выкупа ваш дом из-за того, что вы не можете производить платежи. Вы будете платить ипотечное страхование по некоторым кредитам, поддерживаемым государством, независимо от первоначального взноса, но вы можете избежать его по обычным кредитам с первоначальным взносом в размере 20% или более.

Как работает ипотечный кредит

Каждый месяц, когда вы делаете платеж по ипотечному кредиту, он делится как минимум на четыре разных сегмента, которые составляют основную сумму, проценты, налоги и страхование или сокращенно PITI. Вот как работает каждое ведро:

1. Принципал. Это часть остатка по кредиту, которая выплачивается при каждом платеже.
2. Проценты . Это процентная ставка, ежемесячно взимаемая вашим кредитором за выбранную вами ипотеку.
3. Налоги . Вы будете ежемесячно платить 1/12 часть своего годового налога на имущество в зависимости от того, сколько ежегодно оценивается в вашем районе.
4. Страхование . Кредиторы требуют страхования домовладельцев для защиты вашего дома от таких опасностей, как пожар, кража или несчастный случай. У вас может быть дополнительный, отдельный ежемесячный платеж по ипотечному страхованию в зависимости от вашего первоначального взноса или типа кредита.

В первые годы вашей ипотеки проценты составляют большую часть вашего общего платежа, но со временем вы начинаете платить больше основной суммы, чем процентов, пока кредит не будет погашен.

Ваш кредитор предоставит график амортизации (таблица, показывающая разбивку каждого платежа). Этот график покажет вам, как со временем уменьшается остаток по кредиту, а также сколько основной суммы вы платите по сравнению с процентами.

Как получить ипотечный кредит

Чтобы получить ипотечный кредит, вам необходимо выполнить минимальные ипотечные требования. При рассмотрении вашей заявки на ипотеку кредиторы обычно учитывают следующее:

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает то, как вы управляли различными кредитными счетами в своей финансовой истории. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка и платеж по ипотеке. Большинству кредиторов требуется минимальный балл FICO:

• 620 для обычной ипотеки с фиксированной или регулируемой ставкой
• 580 для минимального первоначального взноса по кредиту FHA
• 500 для кредита FHA с более высоким первоначальным взносом (не менее 10%)

Хорошие новости : Кредитный рейтинг между 620 и 720 может привести к более высокой ставке по ипотеке в соответствии с новой системой ценообразования. Тем не менее, вы все равно должны предпринять шаги, чтобы улучшить свой балл, погасив остаток кредитной карты и избегая новых кредитных заявок.

Плохая новость : Новым стандартом для лучших ставок является кредитный рейтинг 780, что на 40 пунктов выше предыдущего эталона 740.

Отношение вашего долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) представляет собой сумму ваших ежемесячных платежей по долгу, разделенную на ваш валовой ежемесячный доход. DTI помогает кредиторам оценить вашу способность управлять ежемесячными платежами и погашать взятые взаймы деньги. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует коэффициент DTI не более 43%. Тем не менее, некоторые кредитные программы (о которых мы расскажем позже) в определенных случаях допускают DTI выше 50%.

Ваш первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это сумма денег, которую вы платите авансом, чтобы купить дом. Не все кредитные программы требуют первоначального взноса, но чем больше вы вносите, тем ниже обычно будет ваш платеж по ипотеке. Кредиторы обычно запрашивают банковские выписки за два месяца, чтобы показать, откуда поступают ваши средства. Вам нужно будет задокументировать средства первоначального взноса из подарка, кредита 401 (k) или программы помощи по первоначальному взносу.

• Вы можете заплатить выше для первоначального взноса от 5% до 20% и кредитного рейтинга от 680 до 779. Однако ваша ставка может быть немного ниже , если вы вносите менее 5% первоначального взноса в этом диапазоне кредитного рейтинга.

• Вы можете получить лучшую ставку с первоначальным взносом от 3% до 25% и кредитным рейтингом от 620 до 679, когда новые изменения вступят в силу.

Ваши резервы на черный день

По сути, ипотечные резервы — это активы, которые можно легко обналичить, чтобы погасить ипотеку, если вы попали в трудную финансовую ситуацию. Они могут иметь значение между одобрением ипотеки и отказом, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг или высокий коэффициент DTI.

Примеры счетов, которые вы можете использовать для выполнения требований по ипотечному резерву, включают:

• Деньги на текущих и сберегательных счетах
• Инвестиции в акции, облигации, взаимные фонды, депозитные сертификаты, фонды денежного рынка и трастовые счета
• Активы пенсионного счета с правом собственности
• Денежная стоимость полисов страхования жизни

Тип вашей собственности

Хотя вы можете этого не осознавать, ваша недвижимость должна соответствовать критериям ипотеки, на которую вы подаете заявку. Кредитор предоставляет вам деньги, которые обеспечены вашим домом, и они хотят убедиться, что недвижимость приемлема на случай, если вы не выполните свои обязательства, и им придется ее перепродать.

Разные типы собственности имеют разные требования и, в некоторых случаях, дополнительные расходы.

Частный дом . Это наиболее распространенный тип дома и представляет собой дом из одной единицы, построенный на принадлежащем вам участке. Кредиторы, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные ставки на жилье для одной семьи.

Кондоминиум . Более распространенный в городах и городских районах, кондоминиум дает вам право собственности на то, что находится внутри стен вашей квартиры, но вы делите внешние стены и площади с другими жителями. Вы платите ежемесячные взносы ассоциации за ремонт и техническое обслуживание «мест общего пользования», а кредитор просматривает историю управления денежными средствами ассоциации. Ставки немного выше из-за риска того, что сосед или действия ассоциации могут повредить вашу квартиру или затруднить ее продажу.

Многоквартирный дом . Один из способов купить дом и одновременно получать доход — это купить дом из двух-четырех квартир, жить в одной из них, а остальные сдавать в аренду арендаторам для получения дополнительного дохода. Дополнительный риск, что арендатор может внести залог или повредить имущество, как правило, означает, что вы будете платить более высокую процентную ставку и вносить больший первоначальный взнос за многоквартирный дом.

Промышленный дом . Также называемые мобильными домами, это конструкции, построенные на заводе, а затем постоянно прикрепленные к земле, которой вы владеете. Хотя стандарты строительства значительно улучшились, кредиторы взимают несколько более высокие ставки по ипотечным кредитам с заемщиков, желающих рефинансировать или купить готовый дом, из-за риска того, что они могут плохо себя чувствовать в экстремальных погодных условиях.

Ваши планы по заселению

Заселение — это термин кредитора, обозначающий, как вы будете «занимать» дом. Есть три стандартных типа проживания: владелец, второй дом и не владелец.

• Занятость владельца . Это дом, в котором вы будете жить в качестве основного места жительства. Ипотечные кредиторы предлагают лучшие цены на дом, в котором вы живете полный рабочий день.
• Вторые дома . Вторым домом может быть дом для отдыха на пляже, хижина в горах или дом, которым вы владеете в другом штате рядом с семьей. Правила более строгие для вторых домов, и они обычно имеют более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки.
• Проживание без собственника . Это размещение, которое вы выберете, если планируете сдавать дом кому-то и получать доход. Ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость выше для сдаваемых в аренду домов, и вам потребуются более высокие кредитные рейтинги, более высокие авансовые платежи и большие денежные резервы, чтобы соответствовать требованиям.

Различные типы ипотечных кредитов и принцип их действия

В таблице ниже представлены основные виды различных доступных ипотечных кредитов.

Плюсы и минусы ипотеки

Преимущества ипотеки

• Вы приобретете жилье . Ипотека позволяет приобрести дом, не оплачивая полную стоимость покупки наличными. Без ипотеки немногие люди смогли бы позволить себе купить дом.
• Вы можете обналичить свой капитал . Собственный капитал в вашем доме — разница между рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны по ипотеке, — может дать вам доступ к деньгам, когда они вам понадобятся. Многие домовладельцы берут ссуды под залог дома или кредитные линии под залог дома (HELOC) для оплаты ремонта дома, медицинских счетов или обучения в колледже.
• Ваш кредитный рейтинг может улучшиться . Наличие ипотечного кредита с хорошей репутацией в вашем кредитном отчете улучшает ваш кредитный рейтинг. Этот кредитный рейтинг определяет процентную ставку, которую вам предлагают по другим кредитным продуктам, таким как автокредиты и кредитные карты.
• Вы можете получить дополнительные налоговые льготы . Налоговый кодекс в настоящее время предусматривает налоговые льготы домовладения. Вы можете иметь право на вычет процентов по ипотечному кредиту, страховых взносов по частному ипотечному кредитованию, баллов или сборов за выдачу кредита, а также налогов на недвижимость. И когда вы продаете свое основное место жительства, вы можете исключить всю или часть своей прибыли от продажи дома из налогооблагаемого дохода.

Недостатки ипотеки

• Риск потери дома . Поскольку ваш дом является залогом по ипотеке, кредитор имеет право забрать ваш дом, если вы перестанете платить. Если кредитор заберет ваш дом в результате обращения взыскания, вы также потеряете все деньги, уже выплаченные к этому моменту.
• Стоимость вашего дома может упасть. Любое приобретаемое вами имущество может со временем обесцениться. Если рынок недвижимости упадет и ваш дом обесценится, вы можете получить ипотечный баланс, превышающий стоимость вашего дома. Это называется «под водой», и это может поставить вас в ситуацию, когда вам придется выплатить остаток по кредиту, чтобы продать свой дом, поскольку остаток по кредиту выше, чем стоит ваш дом.

Покупка дома может стать самой крупной покупкой в ​​вашей жизни, поэтому перед тем, как отправиться за покупками, рекомендуется ознакомиться со следующими факторами.

1. Узнайте свой кредитный рейтинг и примите меры для его повышения

Ваш кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при одобрении ипотечного кредита, а также влияет на процентную ставку, которую вы получите. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг и улучшить его, позвонив по телефону:

• Запросив бесплатный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com
• Оспаривание любых ошибок, которые могут снизить вашу оценку
• Сохранение баланса кредитной карты на низком уровне или, что еще лучше, его погашение
• Своевременная оплата всех ежемесячных счетов

2. Узнайте, сколько вы можете себе позволить 

Ознакомьтесь с нашим калькулятором доступности, чтобы получить представление о том, где вы находитесь, прежде чем начать поиск домов. Помните, что ваш ежемесячный платеж будет состоять не только из основной суммы и процентов. Он также будет включать страхование домовладельцев, налоги на имущество и, возможно, ипотечное страхование (в зависимости от вашей кредитной программы и первоначального взноса). Кроме того, убедитесь, что у вас есть бюджет на:

• Коммунальные услуги (включая воду, электричество, кабель)
• Затраты на техническое обслуживание
• Взносы товарищества собственников жилья
• Мебель и бытовая техника
• Дополнительные ипотечные резервы на случай финансового кризиса

3. Найдите лучшее предложение

Независимо от того, выберете ли вы государственный или обычный кредит, сборы и процентные ставки могут сильно различаться в зависимости от кредитора, даже для одного и того же типа кредита, поэтому выбирайте лучшее предложение . Сбор оценок кредита как минимум от трех разных ипотечных кредиторов может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока действия ипотеки. Вы можете начать поиск, сравнив ставки с LendingTree.

Что произойдет, если вы не сможете выплатить ипотечный кредит?

Если вы переживаете трудные финансовые времена, вы можете предпринять несколько шагов, которые помогут вам избежать потери права выкупа, пока вы решаете проблемы. Будьте готовы предоставить документы и письма с подробным описанием вашей ситуации.

Запрос об отсрочке . Обратитесь в свою кредитную службу и запросите отсрочку по ипотечному кредиту. Эта опция позволяет вам приостановить платежи на определенный период времени, который зависит от политики вашего кредитного сервиса. Убедитесь, что вы понимаете варианты погашения после окончания периода воздержания. Обычно они включают в себя возможность погасить весь просроченный остаток, внести дополнительные платежи в течение установленного времени или отложить выплату пропущенного остатка платежа до тех пор, пока вы не продадите или не рефинансируете свой дом.

Запросить модификацию кредита . Если вы не имеете права на отсрочку, обсудите варианты модификации ипотеки со своим кредитным специалистом. Вы можете договориться о снижении процентной ставки, более длительном сроке или комбинации того и другого. Убедитесь, что вы отслеживаете всю письменную корреспонденцию от вашего кредитора и быстро отвечаете на запросы о дополнительной документации.

Что произойдет, если ваша ипотека будет лишена права выкупа?

Кредитор может получить взыскание в случае просрочки платежа двумя способами: через суд в процессе, называемом судебным взысканием, или через доверительного управляющего в процессе, называемом внесудебным обращением взыскания. Если вы не можете производить платежи, важно, чтобы вы знали сроки и процессы, в течение которых будет происходить обращение взыскания.

Судебное взыскание. Судебное обращение взыскания является судебным процессом и, как правило, занимает гораздо больше времени, чем внесудебное обращение взыскания. Это дает вам больше времени, чтобы либо найти способ привести ипотеку в действие, либо спланировать другие жилищные мероприятия.

Несудебное обращение взыскания. Если вы подписали записку и договор о доверительном управлении при закрытии, то вы, вероятно, находитесь в состоянии, позволяющем внесудебный процесс обращения взыскания. Суды не участвуют в этом процессе, и сроки процесса обращения взыскания могут быть намного быстрее, оставляя вам меньше времени, если вы не в состоянии внести текущие платежи.

Распространенные мифы об ипотеке

Чтобы получить ипотеку, вам нужен идеальный кредит . С кредитными программами, поддерживаемыми государством, такими как FHA, вам может быть одобрен кредит с кредитным рейтингом всего 500, если вы можете внести 10% первоначальный взнос. Тем не менее, кредиторы должны будут продемонстрировать вашу кредитоспособность на основе других факторов, таких как коэффициент DTI и денежные резервы, чтобы вы могли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей.

Для получения ипотечного кредита требуется 20% первоначальный взнос . Существует множество ипотечных программ с низким первоначальным взносом, которые требуют менее 20% первоначального взноса. Кроме того, вы можете иметь право на участие в программах помощи с первоначальным взносом, предлагаемых в вашем регионе.

Если вы прошли предварительную квалификацию, вы получите ипотечный кредит . Предварительная квалификация для получения ипотечного кредита дает вам только представление о том, сколько кредитор может ссудить вам, исходя из вашего кредитного рейтинга, долга и дохода. Тем не менее, кредитор все еще должен просмотреть подтверждающие документы, которые могут выявить препятствия для вашего окончательного утверждения. Если вы знаете, что у вас есть проблемы с вашим доходом или кредитом, вы можете рассмотреть возможность получения полного одобрения кредита, прежде чем рассматривать дома.

Поделиться статьей

Сравнить несколько предложений предварительной квалификации

Рекомендуемое чтение

10 преимуществ владения домом

Обновлено 30 августа 2022 г.

Мы обсудим навороты, о которых вы, возможно, не подумали, если задались вопросом: каковы преимущества владения домом?

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ

Как кредит играет роль в обеспечении ипотеки

×

ОБСЛУЖИВАНИЕ КРЕДИТА

Большинство людей, гуглящих «как купить дом», вскоре обнаруживают, что кредитный рейтинг играет большую роль при получении ипотечного кредита.

Ваш кредитный рейтинг показывает кредиторам, как оценивать вас как заемщика. Кредиторы хотят доказательств того, что вы оплачиваете счета и погашаете кредиты. История использования кредита плюс хороший кредитный рейтинг дают кредитору уверенность в том, что вы вернете большую сумму денег, которую они вам вручают.

Хороший кредит поможет вам начать работу

Прежде чем искать дом, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы исправить свою кредитную историю, например, погасить задолженность или внести первоначальный взнос. Вы также можете просмотреть свои кредитные отчеты, чтобы найти неверную информацию, которая может снизить вашу оценку. Очистка кредита дает вам возможность представить себя кредитору в качестве надежного заемщика.

Лучший кредит может означать лучшие условия кредита

Хороший кредитный рейтинг поможет вам претендовать на ипотеку с лучшими условиями кредита. Вот почему.

Поскольку хорошие кредитные рейтинги сообщают ипотечным кредиторам, что вы можете безопасно погасить кредит, они могут вознаградить вас за снижение риска. Согласно финансовому онлайн-сайту NerdWallet, кредитный рейтинг выше 720 считается отличным и дает вам лучшие ставки по ипотечному кредиту. NerdWallet говорит, что кредитная индустрия, как правило, корректирует процентные ставки, которые они предлагают, в зависимости от кредитного рейтинга. По обычной ипотеке, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. нижняя ваш кредитный рейтинг, выше ваша процентная ставка, которая может стоить вам много денег в течение срока действия кредита.

Требуемый заемщиком кредитный рейтинг зависит от типа ипотеки. Например, кредит FHA, застрахованный государством, имеет более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, чем обычные кредиты. Кредиты VA также предлагают условия, которые могут иметь более низкие контрольные показатели кредитоспособности, поскольку многим военнослужащим не потребуется кредит или он не получит его, пока они не покинут службу. Если вы впервые покупаете жилье и ищете ипотечную программу, которая сделает возможным владение домом, вам стоит (буквально) присмотреться к ценам.

Готовы купить дом? Начните сейчас

Один путь к лучшему кредиту

Если вы серьезно подумываете о приобретении жилья, но сначала вам нужно улучшить свой финансовый профиль, хороший способ получить кредит — это кредитная карта с обеспечением. Защищенные карты, такие как OpenSky ^® Secured Visa ^® Credit Card, являются мощными инструментами кредитообразования.