Получить ипотеку под материнский капитал: условия использования мат капитала для ипотеки в банке ВТБ

Содержание

Ипотека под материнский капитал — использование в качестве первоначального взноса

(8202) 25-33-35, 62-91-99

г. Череповец, К.Либкнехта, 15, 2-й этаж

Пн-чт: с 8:00 до 18:00 Пт: с 08:00 до 17:00
Сб-вc: выходной

Ипотека под материнский капитал

Ипотечное кредитование позволяет существенно улучшить жилищные условия лицам различных социальных и возрастных категорий. Сегодня можно найти множество программ, предназначенных для кредитования различных категорий заемщиков. Одной из такой категорий являются семьи с детьми. Для подобных заемщиков банки готовы предложить ряд льготных условий кредитования, которые, как правило, заключаются в пониженной процентной ставке по ипотеке, возможности получить отсрочку по возврату кредита при рождении ребенка, а также в возможности увеличить срок кредитования. В настоящее время среди разнообразных ипотечных продуктов можно найти такой, как ипотека с использованием материнского капитала.

Такой продукт позволяет семьям, имеющим право на получение материнского капитала, использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. С точки зрения существующего законодательства воспользоваться ипотекой под материнский капитал возможно в любом банке. Вместе с тем далеко не все банки готовы кредитовать подобных заемщиков, однако, те кредитные организации, которые выделяют ипотеку с использованием материнского капитала в самостоятельный продукт, дают таким заемщикам реальный шанс на получение ипотечного кредита. Тем не менее, нужно помнить о том, что лицам, желающим использовать материнский капитал в счет ипотеки необходимо соблюсти как минимум два главных условия:

Размер первоначального взноса, установленный банком, не должен превышать размер материнского капитала;

Заемщик должен обладать стабильным доходом, который позволяет ему выполнять взятые на себя обязательства в рамках ипотечного кредита.

Какие документы потребуются?

Кроме стандартных документов для получения ипотеки, которые предоставляются в банк, заемщику, планирующим произвести оплату ипотеки материнским капиталом, впоследствии необходимо будет обратиться и Пенсионный фонд. Здесь, помимо документов, удостоверяющих свою личность и подтверждающих собственную регистрацию, предоставляются:

Сертификат на получения материнского капитала;

Заявление с просьбой использовать его в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту;

Копия договора займа, заключенного с кредитной организацией;

Письмо заемщика, в котором он дает обязательства оформить приобретенную недвижимость в долевую собственность со своими детьми и супругом/супругой. Предоставление подобного письма является также условием погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотека и материнский капитал: достоинства и недостатки.

Главным недостатком ипотеки с использованием материнского капитала является то, что процесс ее рассмотрения и одобрения более длительный по сравнению со стандартными программами. Также заемщику нужно быть готовым к тому, что он будет активно работать не только с банком, но и с Пенсионным фондом и как следствие собирать большой пакет документов для ипотеки. Однако взять ипотеку под материнский капитал не так сложно как кажется.

Если раньше проблема вывода материнского капитала ложилась целиком на плечи заемщика, то сегодня банки активно помогают в этом своим клиента, помогая подготовить необходимый набор бумаг. Кроме того сейчас широко распространены такие программы как ипотека плюс материнский капитал, которые изначально предполагают участие материнского капитала в ипотеке. Главным достоинством подобного продукта является то, что участие в такой программе позволяет воспользоваться ипотекой тем, у кого не хватало собственных сбережений на первоначальный взнос, а тем, кто мог осуществить такой взнос – взять меньшую сумму в долг.

Раздел ипотечной квартиры при разводе супругов. Все детали и нюансы — Фортис

Имущество, приобретенное в браке, делится между супругами либо на основе соглашения между ними, либо по решению суда. В раздел включаются материальные ценности, финансовые вложения и долговые обязательства, возникшие после заключения брака.

26
просмотров

Профессиональная помощь в решении жилищных споров

Определение порядка раздела ипотечной квартиры при разводе зависит от того, использовались ли средства материнского капитала или помощи близких родственников для ее покрытия, а также была ли погашена задолженность.

Можно ли разделить ипотечную квартиру при разводе

Обязательства и долги одного из супругов, возникшие после заключения брака, считаются общими и могут быть разделены. Даже если квартира, купленная в кредит после регистрации брака, находится на имени только одного партнера-заемщика, она подлежит дележу как совместная собственность, за исключением квартир, купленных по военной ипотеке.

Если семья (официальные супруги) хочет купить недвижимость в кредит, то банки более склонны предоставлять кредит таким семьям, потому что такие семьи предоставляют большие гарантии полной оплаты кредита в срок. В транзакции участвуют заемщик, который после полной оплаты кредита приобретает права собственности на объект, созаемщик/поручитель, который гарантирует своевременную выплату долга, и банк/кредитор, который является владельцем недвижимости до полной оплаты кредита.

Когда кредит на недвижимость будет выплачен, заемщик становится единственным владельцем квартиры, но он обязан переоформить часть квартиры на другого супруга, так как квартира считается совместной собственностью.

Важно!

При разводе с неоплаченной ипотекой появляются вопросы о защите интересов кредитора, который рискует потерять гарантии своевременной оплаты долга. Поэтому перед расставанием супруги должны обратиться в банк, чтобы получить консультацию от специалиста. Кредитор предложит варианты дележа имущества и долга в интересах обоих партнеров. При бракоразводном процессе мнение кредитора считается решающим.

Правовое регулирование вопроса:

глава 7 СК РФ устанавливает порядок формирования имущественных прав мужчины и женщины внутри семьи;
в главе 8 СК РФ расписаны нюансы составления брачного контракта как способа деления ипотечной недвижимости, материальных ценностей, других долговых обязательств;
главе 9 СК РФ предлагает возможные варианты распределения долгов, в том числе ипотеки;
порядок защиты имущественных интересов участников осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса России;
статьи Федерального Закона «Об ипотеке» знакомят с основными направлениями решения финансовых споров о залоговой собственности.

Один из главных документов при решении спора – кредитный договор, определяющий порядок и условия погашения долга гражданином/семьей.
Фортис — Профессиональная помощь в решении жилищных споров

Как делится ипотека при разводе?

Чтобы обеспечить соответствие доли продаваемого объекта и суммы, выделяемой на погашение долга, необходимо установить порядок дележа в соответствии с законом или договоренностью между супругами. Для покупки собственности используются сбережения, банковские кредиты, субсидии от государства (включая материнский капитал). Если только один из супругов участвует в оформлении сделки, то второй партнер должен дать свое нотариальное согласие на использование общих денежных средств для приобретения имущества.

Распределение долга и квартиры поровну

Деньги, вложенные до развода, считаются общими, а доля имущества, приобретенного до развода, также является общей. Обычно оставшаяся часть кредита и приобретенной квартиры делится поровну между экс-супругами. Основные правила дележа материальных ценностей включают равный дележ оставшейся суммы кредита, распределение банковских процентов поровну и после выплаты полного кредита, квартира переходит в собственность заемщика (одного из супругов). Если владелец имущества не инициирует процедуру дележа квартиры пополам в течение месяца, то это также считается нарушением правил.

Чтобы созаемщик/поручитель был уверен, что после окончания выплат он получит половину квартиры, супруги у нотариуса оформляют обязательство, в котором значится, что после оплаты ипотеки жилье будет разделено поровну.

Переоформление ипотеки на второго супруга

Договоренность о разделе имущества может быть установлена либо брачным договором, либо соглашением между сторонами. Брачный договор можно заключить в любое время, до или после заключения брака, но не после развода. Когда брак расторгается, участники могут заключить мировое соглашение по условиям дележа ипотечной недвижимости. В договоре могут быть установлены различные правила дележа имущества и долгов, включая возможное полное передачу ипотеки одному из супругов. Тем не менее, для получения согласия от кредиторов следует убедиться в соответствии с их требованиями.

Алгоритм действий участников:

обращение в банк с заявлением на смену условий погашения долга;
получение удовлетворительного решения;
составление мирового договора;
переоформление контракта с банком;
продолжение погашения ипотеки в одностороннем порядке;
по желанию сторон происходит компенсация части затрат, которые ранее были понесены вторым партнером.

Как показывает практика, только в трети случаев банк соглашается удовлетворить заявление и передать ипотеку для погашения одному из супругов. Это возможно, если претендент подтвердит, что сможет самостоятельно вносить деньги по ипотеке. В случае отказа банка переоформить договор кредитования ипотека будет разделена пополам.
Фортис — Профессиональная помощь в решении жилищных споров

Продажа квартиры, чтобы выплатить остаток задолженности

Иногда, супруги могут продать имущество, данное в залог, до регистрации развода. Это может быть сделано для погашения кредита и урегулирования возможных имущественных споров. Для этого нужно следовать определенному порядку действий:

согласование вопроса с банком;
получение разрешения;
снятие обременения, то есть банк прекращает насчитывать проценты, но жилье в залоге остается;
поиск покупателя и оформление сделки;
внесение части денег на полное погашение ипотеки;
деление оставшейся суммы пополам между супругами (или в иных долях, если это было оговорено участниками).

Досрочная выплата долга

Кредитный договор предусматривает досрочное погашение ипотеки. Это самый удобный вариант, поскольку исключает необходимость присутствия кредитора при разводе. Независимо от того, кто внесет деньги, вся прибыль партнеров считается общей. Это значит, что при разводе квартира будет поделена пополам, даже если супруги не успели документально закрепить деление.

Другие статьи на схожие темы, которые могут быть вам интересны:

🔥Хотите знать больше? Вступайте в нашу группу в Телеграм

😉Поддержите лайком, это помогает в работе канала! Спасибо

📌Фортис — Правовой альянс

🟢Юридическая помощь и защита: https://fortislegal.ru/

🟢Оспаривание штрафов маркетплейсов: https://wb.fortislegal.ru

🟢Помощь в семейных спорах: https://fortislegal.ru/semejnye-spory

🟢Банкротство физических лиц: https://fortislegal.ru/bankruptcy

Контакты:

[email protected]

+7 (929) 677-97-75

⬇Скачать обои для: телефона | компьютера

Защищайте свои интересы и будьте бдительны!

Кредит под залог недвижимости против HELOC: плюсы и минусы

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что предлагаемые нами рекомендации, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Ссуды под залог дома и кредитные линии извлекают выгоду из вашего дома. Кредит представляет собой единовременную сумму, и HELOC используется по мере необходимости.

Холден Льюис

Холден Льюис
Старший писатель/пресс-секретарь | Ипотека, покупка жилья

Холден Льюис — репортер и пресс-секретарь по ипотеке, присоединившийся к NerdWallet в 2017 году. Ранее он писал для Bankrate, где писал об ипотеке и недвижимости во время жилищного бума и кризиса. Он пишет статьи об ипотеке с 2001 года и любит объяснять сложные темы обычным людям, которые не покупают дома каждый день. Холден был президентом Национальной ассоциации редакторов по недвижимости и получил множество писательских наград. Он делит свое время между Юпитером, Флоридой и Форт-Уэртом, где он ремонтирует дом, в котором провел школьные годы, чтобы он мог вернуться и снова стать техасцем.

Обновлено 2 июня 2022 г.

Под редакцией Аманды Деренговски

Аманда Деренговски
Ведущий редактор | Международные личные финансы, ипотека, малый бизнес

Аманда уже много лет работает редактором по личным финансам. Она возглавляет международную команду по расширению контента в NerdWallet, консультируя аудиторию в Великобритании, Канаде и Австралии. Ранее она помогала руководить группами по ипотеке и малому бизнесу. До работы в NerdWallet Аманда 10 лет проработала менеджером по контенту и коммуникациям в сфере ипотеки и недвижимости. До этого она была редактором статей в Contra Costa Times. Она имеет степень магистра журналистики и является выпускником фонда Dow Jones News Fund.

Подробнее

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Продажа вашего дома с целью получения прибыли может означать значительную непредвиденную прибыль. Между тем, пока вы живете там, эта прибыль заблокирована, вне досягаемости — если только вы не получите доступ к капиталу с помощью кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома, известной как HELOC.

Эти два типа вторичных ипотечных кредитов выдаются за счет собственного капитала вашего дома: рыночная стоимость дома за вычетом суммы, которую вы должны. Взвешивание плюсов и минусов каждого из них поможет вам решить, какой из них подходит именно вам.

HELOC & Home Equity Кредиты от наших партнеров

Рис. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

Максимальная сумма кредита

400 000 долларов США

Процентная ставка

на Bethpage Federal Credit Union

Bethpage Federal Credit Union

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

Максимальная сумма кредита

1 000 000 долларов США

Контрольная ставка

на Bethpage Federal Credit Union

New American Funding

4,5

NerdWal let rating

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

Максимальная сумма кредита

750 000 долларов США

Сравнение кредитов HELOC и жилищного капитала

Как рассчитать собственный капитал

Чтобы узнать, сколько собственного капитала вы создали в своем доме, вычтите сумму денег, которую вы должны по ипотеке, из стоимости вашего имущества. В зависимости от вашего финансового послужного списка кредиторы могут позволить вам занять до 85% вашего собственного капитала. Имейте в виду, однако, что вы используете свой дом в качестве залога, поэтому кредитор может лишить вас права выкупа вашей собственности, если вы не выполните свои платежи.

«Кредиторы могут позволить вам занять до 85% вашего капитала».

Сумма, которую вы должны по непогашенным жилищным кредитам, разделенная на рыночную стоимость вашего дома, считается комбинированным отношением суммы кредита к стоимости. Если этот коэффициент высок, кредиторы будут колебаться, позволяя вам брать больше взаймы против стоимости дома.

Пример: Ваш дом стоит 300 000 долларов, и вы должны 150 000 долларов. Если вы разделите 150 000 на 300 000, вы получите 0,50, что означает, что у вас есть отношение кредита к стоимости 50%. Кредитор, который допускает комбинированное соотношение кредита к стоимости 80%, предоставит вам 30%-ный кредит под залог собственного капитала или кредитную линию за 9 долларов.0,000.

О кредитах под залог жилья

Ссуды под залог жилья обычно имеют фиксированную процентную ставку, т. е. платеж одинаков каждый месяц; это облегчает их учет в вашем бюджете. Но помните: этот платеж по ипотечному кредиту будет в дополнение к вашему обычному платежу по ипотеке.

Поскольку это единовременная выплата акций, ссуда под залог дома является хорошим источником денег для крупных проектов и разовых расходов.

Кредиты под залог недвижимости плюсы и минусы

Pro: Фиксированная процентная ставка.
Pro: Ежемесячные платежи не меняются и действуют в течение установленного периода.
Минусы: использование всего капитала в вашем доме одним махом может сработать против вас, если стоимость недвижимости в вашем районе упадет.

HELOC & Home Equity Кредиты от наших партнеров

Рисунок

5.0

Рейтинг NerdWallet s определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

Максимальная сумма кредита

400 000 долларов США

Процентная ставка

на Bethpage Federal Credit Union

Bethpage Federal Credit Union

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

Максимальная сумма кредита

1 000 000 долларов США

Контрольная ставка

на Bethpage Federal Credit Union

New American Funding

4,5

NerdWal let rating

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

Максимальная сумма кредита

750 000 долларов США

О кредитных линиях под залог собственного дома

HELOC и кредит под залог собственного дома аналогичны тем, что вы берете взаймы под залог собственного собственного капитала. Но ссуда обычно дает вам всю сумму денег сразу, в то время как HELOC похож на кредитную карту: у вас есть определенная сумма денег, которую вы можете занять и вернуть, но вы можете взять то, что вам нужно, когда вам это нужно. Вы будете платить проценты только за полученную сумму.

HELOC часто начинаются с более низкой процентной ставки, чем ссуды под залог жилья, но ставка является регулируемой или переменной, что означает, что она повышается или понижается в зависимости от движения эталона. Это означает, что ваш ежемесячный платеж также может увеличиваться или уменьшаться.

Многие кредиторы позволяют вам выделить часть суммы, которую вы должны погасить по HELOC, и преобразовать ее в фиксированную ставку. У вас по-прежнему будет остаток кредитной линии, который можно использовать по переменной ставке.

Кредитные линии собственного капитала плюсы и минусы

Pro: Выплачивайте проценты, начисляемые только на сумму, которую вы используете, а не на общий капитал, доступный в вашей кредитной линии.
Pro: может предложить гибкость платежей только по процентам в течение периода розыгрыша.
Минусы: рост процентных ставок может увеличить ваш платеж.
Минусы: без дисциплины вы можете перерасходовать средства, израсходовав капитал в своем доме и обременив себя крупными выплатами основной суммы и процентов в течение периода погашения.

Условия и характеристики кредитов под залог недвижимости и кредитных линий варьируются от одного кредитора к другому. Убедитесь, что вы понимаете условия погашения вашего кредита, прежде чем брать на себя обязательство перед кредитором, и не бойтесь ходить по магазинам, прежде чем подписать пунктирную линию.

Когда лучше?

Прежде чем принять решение о том, подавать ли заявление на получение кредита HELOC или кредита под залог дома, подумайте, сколько денег вам действительно нужно и как вы планируете их использовать. Учитывайте процентные ставки, сборы, ежемесячные платежи и налоговые льготы при взвешивании вариантов.

Использование доли в вашем доме перед продажей может принести значительную финансовую выгоду. Но помните, вы используете свой дом в качестве залога. Один риск, которого следует избегать, независимо от того, выбираете ли вы кредитную линию собственного капитала или кредит: сопротивляйтесь финансированию краткосрочных потребностей за счет того, что в конечном итоге может привести к долгосрочному кредиту.

Об авторе: Холден Льюис — специалист NerdWallet по вопросам ипотеки и недвижимости. Он писал об ипотеке с 2001 года, завоевав множество наград. Подробнее

На аналогичной ноте…

Хотите знать, сколько стоит ваш дом?

NerdWallet может показать вам, сколько стоит ваш дом, и информировать вас об изменениях с течением времени.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить кредит под залог дома?

В этой статье:

Что такое кредит под залог дома?
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить кредит под залог дома?
Прочие требования к кредиту под залог жилья
Альтернативы кредитам под залог дома

Если у вас есть дом, вы можете использовать его для финансирования проекта ремонта дома, погашения долга под высокие проценты или практически для любых целей, которые вы желание. Но для этого вам, как правило, потребуется балл FICO ^® ^☉ не менее 680, чтобы претендовать на получение кредита под залог недвижимости или кредитной линии под залог жилья (HELOC).

Можно получить одобрение на получение ссуды под залог дома с кредитным рейтингом ниже 680, но это, скорее всего, будет сопровождаться неблагоприятными условиями, такими как более высокая процентная ставка, меньшая сумма ссуды или более короткий срок погашения. Если ваш кредит ниже среднего, принятие мер по его улучшению, прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог дома, может быть вашим лучшим вариантом.

Что такое кредит под залог дома?

Ссуда под залог дома, тип второй ипотеки, позволяет вам брать взаймы под залог вашего дома. Собственный капитал — это процент от стоимости вашего дома, которым вы действительно владеете; Другими словами, это разница между суммой, которую вы должны по ипотеке, и текущей рыночной стоимостью вашего дома.

В случае ссуды под залог дома сумма, которую вы можете взять взаймы, будет зависеть от размера собственного капитала в вашем доме. Как правило, кредиторы позволяют вам занимать до 80% капитала вашего дома. Вы получите средства единовременно, которые будете выплачивать фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного срока от пяти до 30 лет. Если вы не сможете произвести платежи и погасить кредит, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить кредит под залог дома?

В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг не менее 680, чтобы претендовать на получение кредита под залог дома, но многие кредиторы предпочитают кредитный рейтинг 720 или выше. Некоторые кредиторы одобрят ссуду под залог недвижимости или HELOC, даже если ваш балл FICO ^® упадет ниже 680. В этом случае ваш финансовый профиль должен быть сильным в других областях, таких как ваш доход или общий долг.

Могу ли я получить кредит под залог дома с низким кредитным рейтингом?

Хотя ваш кредит сильно влияет на ваше право на получение кредита под залог дома, это не единственный критерий, который учитывают кредиторы. Если ваш кредит ниже 700, вы все равно можете претендовать на получение кредита под залог дома, особенно если у вас низкое отношение долга к доходу (DTI) или значительный собственный капитал.

DTI измеряет сумму ваших общих ежемесячных долговых обязательств по отношению к вашему валовому ежемесячному доходу. Кредиторы обычно хотят, чтобы ваш DTI, включая кредит под залог дома, составлял не более 43% от вашего ежемесячного валового дохода.

Еще один способ развеять опасения кредитора по поводу более низкого кредитного рейтинга — продемонстрировать значительный капитал в вашем доме. Большинство кредиторов требуют, чтобы вы имели как минимум 20% собственного капитала, чтобы претендовать на получение кредита собственного капитала. Но чем больше у вас собственного капитала, тем меньше рисков наследует кредитор. В худшем случае кредитор может продать недвижимость и погасить ипотечный кредит, и, вероятно, выручки будет достаточно, чтобы покрыть непогашенный остаток по кредиту под залог собственного дома.

Другие требования к кредиту под залог недвижимости

Помимо поддержания хорошей кредитной истории, вы должны соответствовать следующим требованиям для получения кредита под залог дома:

Достаточный капитал под залог дома: иметь не менее 80% отношения кредита к стоимости (LTV). LTV измеряет размер вашего кредита по сравнению со стоимостью имущества, которое вы используете в качестве залога. Ваш кредитор, скорее всего, потребует оценку дома, чтобы убедиться, что у него есть достаточный капитал для обеспечения кредита.
Подтверждение дохода: Кредиторы хотят знать, есть ли у вас необходимые ресурсы для внесения ежемесячного платежа. Будьте готовы предъявить W-2 и недавние платежные квитанции в качестве подтверждения дохода.
Низкое отношение долга к доходу (DTI): Как правило, отношение DTI не должно превышать 43%. Если у вас плохая кредитная история, возможно, вам потребуется значительно снизить DTI.
Надежная история платежей: Несмотря на то, что ваша история платежей учитывается в вашем кредитном рейтинге, кредиторы могут внимательно изучить вашу историю платежей, чтобы увидеть, насколько хорошо вы управляете своими деньгами. Стабильная история своевременных платежей указывает на то, что вы ответственный заемщик. Напротив, неоднородная история платежей может сделать вас рискованным для кредитора, даже если в остальном ваша кредитоспособность сильна.
Подтверждение наличия страховки: Большинство кредиторов требуют от вас наличия страховки домовладельца для защиты вашего залога.

Альтернативы ссудам под залог жилья

Ссуда под залог дома — это один из способов оплаты проекта по благоустройству дома, крупных расходов или любой другой цели, которую вы пожелаете. Но могут быть лучшие варианты, чем этот тип кредита. Вот несколько вариантов финансирования, которые следует рассмотреть:

Кредитная линия под залог собственного жилья (HELOC)

Как и кредит под залог собственного дома, HELOC — это вторая ипотека, которая использует ваш собственный капитал для обеспечения кредита. Тем не менее, HELOC больше похожа на кредитную карту, поскольку вы можете получать средства со своей HELOC и погашать ее сразу или частично ежемесячно.

Точно так же вы можете брать взаймы до полного кредитного лимита или только по мере необходимости. Последний вариант может помочь вам сэкономить деньги, поскольку вы платите проценты только за снятую сумму. Кредиторы HELOC могут позволить вам занять до 85% капитала вашего дома, хотя сумма может варьироваться в зависимости от кредитора.

Минимальный кредитный рейтинг для HELOC также варьируется, но кредиторы обычно предпочитают кредитный рейтинг 700 или выше. Как правило, кредиторы резервируют самые низкие процентные ставки для заемщиков с самым высоким кредитным рейтингом.

Персональный кредит

Персональный кредит — это еще один вариант финансирования, который вы можете использовать практически для любых расходов. Эти кредиты, часто называемые кредитами на консолидацию долга или подписными кредитами, являются необеспеченными, со сроками погашения от нескольких месяцев до семи и более лет.

Без залога, компенсирующего риск кредитора, потребительские кредиты обычно выдаются под более высокие процентные ставки, чем кредит под залог недвижимости.

Рефинансирование с обналичиванием

Рефинансирование с обналичиванием — это еще один вариант ипотеки, позволяющий получить доступ к собственному капиталу в вашем доме путем замены существующей ипотечной ссуды на более крупную. Ваш кредитор погасит существующий кредит и выплатит вам разницу за вычетом любых затрат на закрытие.

Большинство кредиторов позволяют вам занять до 80% или 85% стоимости вашего дома, но вам, вероятно, придется платить частную ипотечную страховку (PMI), если вы занимаете более 80% LTV.

Кредитные карты с процентной ставкой 0%

С хорошей кредитной историей вы можете претендовать на получение кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% и беспроцентным рекламным периодом продолжительностью до 21 месяца. Если вы сможете полностью погасить свой баланс до истечения периода 0% годовых, вы полностью избежите процентных расходов. Помните, что по окончании вводного периода вам придется платить проценты на остаток средств, как правило, по значительно более высокой процентной ставке.

Практический результат

Кредит под залог собственного дома может быть эффективным вариантом для доступа к средствам, если вы владеете домом и имеете в нем достаточный капитал. С фиксированными процентными ставками и платежами и более крупными суммами займа, чем другие формы кредита, кредит под залог дома может подойти для ваших нужд.

Однако, как правило, для получения кредита под залог недвижимости вам потребуется балл FICO ^® не менее 680. Если ваш кредитный рейтинг не соответствует вашим ожиданиям, подумайте о том, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку на новый кредит. Начните с получения бесплатного кредитного отчета и кредитного рейтинга от Experian, чтобы увидеть, какова ваша кредитоспособность. Просмотрите свои кредитные отчеты и обсудите любые допустимые ошибки или несанкционированные платежи, чтобы удалить их.