Пользование кредитной картой: Как пользоваться кредитной картой — правила пользования, оплата кредиткой

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, который выручит во многих ситуациях — например, если предстоят важные траты, а свободных средств под рукой нет.

В отличие от дебетовой карты, деньги на кредитке принадлежат банку. Это значит, что потраченную сумму нужно вернуть в течение определенного времени — льготного периода. Вернуть долг можно и позже, но тогда банк будет начислять вам проценты. Зная основные правила пользования кредитной картой, вы не только избежите переплат, но и сможете получать дополнительную выгоду — например, благодаря cashback и скидкам в магазинах-партнерах.

Рассказываем, как не платить проценты и выгодно использовать привилегии от банка.

Как пользоваться кредитной картой

Погашайте задолженность до конца льготного периода

Практически все современные кредитки имеют льготный или беспроцентный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться средствами банка. Погашение задолженности до его окончания — одно из главных условий пользования кредитной картой. Своевременно вносите платежи, и банк не начислит вам проценты!

Чтобы не пропустить дату окончания льготного периода, необходимо понимать, как он работает.

Приведем наглядный пример:

У кредитной карты «Мир» льготный период составляет до 55 дней, который начинается в один и тот же день месяца, т.е. он привязан не к дате первой покупки, а к дате оформления карты.

13 февраля клиент Банка Русский Стандарт оформил кредитную карту «Мир», а 18 февраля оплатил первую покупку. На погашение задолженности без процентов у него остается не 55 дней, а 50, так как льготный период отсчитывается с 13 числа.

Чтобы правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты, нужно запомнить несколько простых правил:

• Следить за датой окончания льготного периода — ее легко посмотреть в мобильном банке RSB Mobile или интернет-банке RSB Online. Кроме того, каждый месяц мы присылаем счет-выписку по карте, в которой также указана эта дата.
• По возможности переносить покупки на более выгодную дату. Если льготный период начинается 13-ого числа, не стоит совершать покупки 12-ого — лучше подождать 1 день, и льготный период будет намного дольше.

Подключайте рассрочку

Рассрочка — еще один удобный способ избежать процентов по кредитной карте. В отличие от льготного периода, она позволяет не платить проценты вплоть до 24-х месяцев, причем в Банке Русский Стандарт ее можно оформить не только на покупки, но и на снятие наличных. Сумма при этом делится на равные платежи, которые нужно вносить ежемесячно в течение выбранного срока.

Вот как работает рассрочка на примере кредитной карты «Мир»:

Совершайте покупки в любых магазинах и снимайте наличные в любых банкоматах

Одно из главных достоинств карты «Мир» — возможность подключать рассрочку на любые покупки и снятие наличных в любых банкоматах на территории РФ.

Оформить рассрочку на покупки можно в магазинах-партнерах на срок до 12-ти месяцев — эта опция бесплатна.

Платное подключение доступно в любых других магазинах и на срок до 24-х месяцев.

Подключайте рассрочку до конца льготного периода

Чтобы воспользоваться услугой, подключите ее до окончания льготного периода. Это можно сделать в мобильном приложении, интернет-банке или по телефону.

Не ограничивайте себя в покупках

Вы можете переводить в рассрочку неограниченное количество покупок в рамках кредитного лимита по карте «Мир» — до 300 000 ₽.

Используйте cashback

Кредитная карта с cashback может быть очень выгодной, если правильно ей пользоваться. Например, с картой «Мир» вы можете получать cashback в рублях по акциям от платежной системы, и в баллах — по нашей программе лояльности RS Cashback.

Чтобы совершать покупки с максимальной выгодой, следуйте этим несложным правилам:

• Следите за предложениями партнеров.
  
  Магазины-партнеры Банка Русский Стандарт предлагают повышенный cashback до 25% на самые разные товары и услуги. Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и их условиями и выберите подходящий вариант.
• Выбирайте лучшие категории.
  
  Каждые три месяца мы предлагаем выбрать несколько категорий, за покупки в которых даем повышенный cashback. Например, у карты «Мир» он составляет 5%. Чем больше покупок в выбранных категориях, тем больше выгоды.
• Чаще расплачивайтесь картой.
  
  Чтобы получить cashback, необходимо потратить не меньше 5000 ₽ за бонусный период. Следите за суммой покупок, чтобы всегда оставаться в плюсе.

Путешествуйте на особых условиях

Бронируйте отели, покупайте авиа- и железнодорожные билеты на Туристическом портале travel.rsb.ru и получайте повышенные бонусы при оплате кредитной картой Банка Русский Стандарт.

Кредитная карта «Мир»

0%

Беспроцентная рассрочка до 24-х месяцев

Совершайте покупки по карте, переводите их в рассрочку и не платите проценты:

• до 12 месяцев без комиссии у партнеров,
• до 24 месяцев на покупки и снятие наличных с комиссией за оформление.

До 25%

Cashback и скидки у партнеров банка

Предложения с максимальной выгодой в более чем 200 магазинах-партнерах.

0 ₽

Обслуживание карты

• Плата не взимается при сумме покупок от 15 000 ₽ в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 99 ₽ в месяц.

3 шага к получению карты «Мир»

Шаг 1. Заполните анкету

Оставьте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения

Сотрудник банка свяжется с вами сразу же после одобрения заявки.

Шаг 3. Получите карту

Заберите карту в офисе банка или закажите бесплатную доставку курьером.

Оформить карту

Требования к заемщику

• Российское гражданство.
• Возраст от 21 до 70 лет.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Необходимые документы

• Паспорт РФ.
• Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, карта «Мир» другого банка.

Как пользоваться кредитной картой без переплат

Кредитная карта — удобный инструмент для непредвиденных трат: деньги на ней можно в любой момент потратить на подарок маме или срочный ремонт машины. Но это деньги банка, и их нужно вовремя возвращать, иначе за использование придется платить проценты. Разбираемся, как пользоваться кредитной картой и не переплачивать.

В чем особенности кредитной карты

Когда банк выдает кредитную карту, он устанавливает кредитный лимит — максимальную сумму, которую можно потратить с этой карты. Лимит рассчитывается индивидуально и зависит от кредитной истории, уровня дохода и долговой нагрузки клиента. У самих карт тоже есть «потолок», выше которого лимит быть не может: например, максимальный лимит карты Газпромбанка «180 дней» — 1 000 000 ₽.

После того, как вы воспользуетесь картой, у вас появится задолженность перед банком. Но, в отличие от кредита, проценты по ней начнут начислять не сразу: сначала действует льготный период, в который можно погасить долг без процентов, — у каждой карты он свой. По сути, если у карты есть льготный период, вы возьмете у банка в долг, как у друга. Обратите внимание, что льготный период действует только на покупки по карте и не распространяется на снятие наличных в банкомате или безналичные переводы.

Если не успеете закрыть задолженность в течение льготного периода, банк начнет начислять проценты. Чтобы не переплачивать, задолженность по карте лучше закрывать до окончания льготного периода.

Варианты, как платить по задолженности

Во время льготного периода

Здесь все просто: сколько денег взяли, столько и нужно вернуть — проценты начисляться не будут.

Разберем на примере. Допустим, вы заплатили 45 000 ₽ за ремонт машины картой «180 дней» 1 ноября. Беспроцентный период по этой карте длится 180 дней — в нашем случае он закончится в конце апреля. До этого момента вы можете вносить, например, по 7500 ₽ в месяц с ноября по апрель. Таким образом вы закроете долг до окончания периода и не будете платить проценты.

Важно помнить, что с появлением задолженности банк назначит минимальный ежемесячный платеж — сумму, которую нужно вносить каждый месяц в счет погашения долга, чтобы избежать начисления процентов. Для карты «180 дней» это 3% от остатка задолженности на конец предыдущего месяца — например, для задолженности 45 000 ₽ минимальный платеж составит 1350 ₽.

После окончания льготного периода

Если на момент окончания льготного периода у вас остается задолженность перед банком, то на сумму этой задолженности будут начислены проценты по ставке, определенной банком в момент подписания договора.

Правила, которые помогут не платить проценты

Вот три простых совета, которые помогут закрывать задолженность по кредитке в течение льготного периода и не платить проценты.

Не тратьте с кредитной карты больше, чем потратили бы с обычной дебетовой. Так задолженность будет посильной, и ее будет легче закрыть в льготный период. Кредитка может создать иллюзию, что денег больше, чем вы заработали.

Не забывайте вносить минимальный платеж. Помните, что минимальный платеж — это лишь часть основного долга. Чтобы успеть погасить задолженность в течение льготного периода, рассчитывайте выплаты заранее и внесите всю необходимую сумму до его завершения.

Распределяйте бюджет в начале месяца. Чтобы платеж банку не заставал врасплох, стоит составить план: в начале месяца распределите бюджет, добавьте к нему платежи по кредитной карте и подумайте, как и когда вы будете гасить задолженность. Если рассчитать все заранее, расплатиться в беспроцентный период будет намного проще.

Когда использовать вашу кредитную или дебетовую карту

Обе карты имеют преимущества в различных обстоятельствах

Может возникнуть вопрос, как лучше всего платить, если вы не используете наличные – кредитной или дебетовой картой?

Вы можете использовать дебетовую и кредитную карты как синонимы, даже хватаясь за тот кусок пластика, который окажется под рукой. И кредитная карта, и дебетовая карта выполняют свою работу при совершении покупок или оплате счетов. Но знаете ли вы, что эти два типа карт не могут быть более разными, когда речь идет о защите от мошенничества и других ключевых факторах?

При использовании дебетовой карты средства часто списываются с вашего расчетного счета или другого связанного счета в тот же день. Когда вы используете кредитную карту, вы занимаете деньги у эмитента кредитной карты и добавляете к балансу, который вы можете погашать каждый месяц или нести, выплачивая проценты. Однако это не единственные важные отличия.

Вот пять вещей, которые нужно знать о том, когда лучше использовать кредитную карту, чем дебетовую.

1. Кредитные карты часто лучше защищают от мошенничества

Как дебетовые, так и кредитные карты часто обеспечивают защиту от мошенничества. Но есть большая разница в сумме, за которую вы можете нести ответственность, если кто-то использует вашу карту для мошеннических транзакций. При использовании кредитной карты вы обычно несете ответственность за несанкционированные транзакции на сумму до 50 долларов США или 0 долларов США, если вы сообщаете об убытке до того, как кредитная карта будет использована.

Вы можете нести ответственность за несанкционированные операции с вашей дебетовой картой. Если вы сообщите о дебетовой карте как об утерянной или украденной в течение двух дней, вы, как правило, несете ответственность до 50 долларов США. Если вы ждете более двух дней, чтобы сообщить о карте как об утерянной или украденной, ваша ответственность может достигать 500 долларов или даже полной суммы, если вы ждете более 60 дней.

2. Использование кредитной карты может помочь создать хорошую кредитную историю

Если вы пытаетесь создать кредитную историю или улучшить свою кредитную историю, списание даже небольшой суммы с вашей кредитной карты каждый месяц может оказать положительное влияние на вашу кредитный рейтинг, при условии, что вы делаете своевременные платежи или погашаете остаток выписки каждый месяц. Использование вашей дебетовой карты не повлияет на вашу кредитную историю, поскольку транзакция представляет собой просто снятие средств с вашего расчетного счета, а не кредитную транзакцию.

3. Оплата дебетовой картой может помочь справиться с задолженностью по кредитной карте

Каждый раз, когда вы пользуетесь кредитной картой, вы увеличиваете баланс карты. Если вы ежемесячно погашаете остаток, это не проблема. Однако, если ваш баланс уже высок, и вы хотите погасить его, оплата счетов и повседневных расходов с помощью дебетовой карты на некоторое время может помочь уменьшить баланс вашей кредитной карты до управляемой суммы.

4. Используйте свою дебетовую карту для снятия средств в банкомате

Если вам нужны наличные в банкомате, вам, вероятно, лучше использовать дебетовую карту для снятия средств, даже если вы должны заплатить комиссию банкомата. Согласно сайту кредитных карт. Помимо комиссии за выдачу наличных, вы обычно платите более высокую процентную ставку на сумму выдачи наличных, в среднем 24,80% годовых, по данным creditcards. com.

5. Используйте кредитную карту для депозита отеля

Если вы путешествуете, вы можете остановиться в отеле. В большинстве отелей требуется кредитная или дебетовая карта для залога стоимости номера, налогов и непредвиденных расходов при регистрации заезда. Оба типа карт возвращают залог после выезда, но в этом случае лучше использовать кредитную карту.

Это потому, что отель немедленно снимет с вашей дебетовой карты этот депозит, сняв средства с вашего расчетного счета и уменьшив сумму денег, которая у вас есть. Когда вы используете кредитную карту, депозит просто удерживает доступные средства на вашей карте.

Теперь, когда вы знаете, когда лучше использовать дебетовую или кредитную карту, запланируйте, когда вы будете использовать каждую карту. Пока вы это делаете, поставьте перед собой цель накопить сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы у вас были наличные на непредвиденные расходы, и вам не нужно было снимать их с кредитной карты.

Независимо от того, где вы находитесь в жизни, всегда есть что узнать об управлении своими деньгами

Эта статья основана на информации, доступной на февраль 2022 года. Она предназначена только для общих информационных целей. Он не предназначен для предоставления конкретных финансовых, инвестиционных, налоговых, юридических, бухгалтерских или других рекомендаций, и на него нельзя полагаться без консультации профессионального консультанта. Профессиональный консультант порекомендует действия, основанные на ваших личных обстоятельствах и самой последней доступной информации.

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Дебетовые и кредитные карты используются для оплаты товаров или услуг без оплаты наличными или выписки чека. Разница между ними заключается в том, откуда берутся деньги для оплаты покупки.

Какая разница?

При использовании дебетовой карты средства на сумму покупки списываются с вашего расчетного счета почти мгновенно. Когда вы используете кредитную карту, сумма будет снята с вашей кредитной линии, что означает, что вы оплатите счет позже, что также даст вам больше времени для оплаты.

Часто бывает сложно решить, когда лучше всего использовать ту или иную карту. Для повседневных покупок рассмотрите возможность использования своей дебетовой карты, потому что вы сразу увидите, как деньги будут сняты с вашего расчетного счета. Для более крупных вещей, таких как аренда автомобиля или номер в отеле, вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы накопить деньги к тому времени, когда вам нужно будет заплатить.

Преимущества дебетовой карты

В дополнение к удобству, если у вас нет наличных денег, дебетовые карты имеют ряд преимуществ для пользователей.

• Не увеличивайте свой долг. Использование дебетовой карты вместо кредитной — это хороший способ снизить вероятность влезть в долги. Этот способ оплаты должен помочь вам уложиться в бюджет и не тратить все деньги на вашем расчетном счете. Если вы когда-нибудь потратите больше, чем позволяет ваш текущий счет, с вас может взиматься комиссия за овердрафт или возврат в вашем банке.
• Дебетовые карты обеспечивают легкий доступ к наличным деньгам. Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах. Некоторые розничные магазины также позволяют вам получить «возврат наличных», списывая сумму, превышающую вашу первоначальную транзакцию, на ваш текущий счет и предоставляя вам наличные деньги вместе с квитанцией.
• Заплатите сейчас, чтобы потом не платить по счетам. Поскольку деньги за покупку, которую вы совершаете с помощью дебетовой карты, снимаются непосредственно с вашего расчетного счета, вам не нужно беспокоиться о счете, который придет к вам в конце месяца. Это также означает, что вам не нужно беспокоиться о накоплении процентов по этому счету. Использование дебетовой карты — отличный способ контролировать свои расходы, просто будьте осторожны, чтобы избежать овердрафта и комиссий за возврат!

Открыть текущий счет в Хантингтоне

Если вам нужен обычный текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание или расчетный счет с процентным доходом, у нас есть подходящие варианты.

Узнать больше

Преимущества кредитной карты

Наличие и использование кредитной карты дает несколько преимуществ.

• Кредитные карты дают вам дополнительное время для оплаты покупок. В конце месячного цикла кредитной карты вы получите счет, в котором будет указана сумма, которую вы должны заплатить за покупки, сделанные за последние 30 дней. В зависимости от того, когда вы совершили покупку, у вас есть до нескольких недель, чтобы оплатить счет по кредитной карте. Технически вы должны платить только минимальную плату каждый месяц, но это может привести к долгам в будущем.

  Например, если вы тратите 1000 долларов в месяц и платите только минимальный ежемесячный платеж в размере 15 долларов, а затем снова тратите в следующем месяце, вы, вероятно, попадете в долговую ловушку. Каждый месяц, когда вы не оплачиваете весь счет, компания-эмитент кредитной карты будет взимать определенную сумму процентов. Полезный совет: выплачивайте как можно больше каждый месяц, чтобы получить более высокий кредит и избежать накопления долгов.

• Использование кредитной карты способствует укреплению вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы что-то покупаете с помощью кредитной карты, а затем вовремя оплачиваете, ваша кредитная история будет накапливаться. Наличие хорошей кредитной истории важно, когда вы берете кредит или покупаете машину или дом. Ежемесячное погашение счета по кредитной карте покажет, что вы способны погасить долг, и поможет улучшить свой кредитный рейтинг.
• Удобно для экстренных случаев. Наличие кредитной карты очень полезно и удобно в экстренных случаях. Если вам вдруг понадобится оплатить ремонт в вашем доме, вы можете положить списание средств на свою кредитную карту. В этом случае вы, вероятно, не планировали эти расходы, поэтому компания, выпускающая вашу кредитную карту, продлит вам кредит до тех пор, пока вы не оплатите счет в конце месяца. Опять же, это дает вам немного дополнительного времени, чтобы заплатить за то, что вы не ожидали заплатить.

Преимущества наличия дебетовой и кредитной карты

У многих людей есть дебетовая и кредитная карты. Поскольку каждая карта используется по-разному, они используют уникальные преимущества и различия между дебетовыми и кредитными картами. Вместо того, чтобы выбирать между одним или другим, подумайте о том, чтобы получить оба!

Заинтересованы в получении дебетовой карты?

Подайте онлайн заявку на расчетный счет и получите дебетовую карту с новым счетом. Если у вас уже есть текущий счет, вы можете запросить дебетовую карту, посетив местное отделение или позвонив нам по телефону (800) 480-2265. Узнайте больше о нашей дебетовой карте.

Заинтересованы в получении кредитной карты?

Подайте заявку на получение кредитной карты Huntington и выберите преимущества, подходящие именно вам: получите 3-кратное вознаграждение в выбранной вами категории, заработайте 1,5% неограниченного кэшбэка за покупки или получите меньшую годовую процентную ставку, чем наши карты вознаграждения и кэшбэка. Узнайте больше о наших предложениях по кредитным картам.

Связанный контент

Проверка основ

Время чтения: 4 мин.

Как аннулировать утерянную или украденную дебетовую карту

Мы знаем, что может быть тревожно, когда вы открываете бумажник и понимаете, что вашей дебетовой карты больше нет. Независимо от того, была ли ваша дебетовая карта украдена или случайно потеряна, мы поможем вам справиться с этим. Узнайте, к кому вам следует обратиться, как будут обрабатываться мошеннические платежи и как заменить утерянную дебетовую карту.