Помощь должникам по кредиту: Центры помощи кредитным должникам Help Me: банкротство физических лиц, консультация

Имею ли я право на получение государственной помощи малоимущим?

Короткий ответ: это зависит.

Показатели доходов в приведенных выше диаграммах основаны на нормах бедности, установленных Бюро переписи населения США и ежегодно обновляемых с учетом изменений стоимости жизни. Федеральные программы и программы штата используют эти рекомендации в зависимости от программы и региона, в котором вы живете.

Если задолженность по кредитной карте является вашей самой большой проблемой в семье — а это для многих американцев, независимо от дохода — вы не найдете никакого государственного долга. программы помощи.

Хорошая новость в том, что на других фронтах недостатка в помощи нет. Программы федерального правительства по облегчению бремени задолженности в форме финансовой помощи включают долгосрочные программы, такие как Программа дополнительной продовольственной помощи (SNAP, ранее известная как продовольственные талоны), Временная помощь нуждающимся семьям (TANF), Medicaid, Программа медицинского страхования детей (CHIP) , пособия по безработице и многое другое.

Большая часть федеральной финансовой помощи людям с низкими доходами предоставляется HHS и Министерством жилищного строительства и городского развития США (HUD). Ресурсы и информацию можно найти на уровне штата через отдел здравоохранения и социальных служб вашего штата. Местное городское или городское правительство в некоторых штатах также имеет ресурсы или информацию для таких вещей, как оплата счетов за электроэнергию в чрезвычайных ситуациях или льготы по местным налогам на недвижимость для людей, находящихся в финансовом кризисе.

Если ваша семья относится к категории малообеспеченных, вы можете претендовать на участие в программе государственного жилищного строительства HUD, осуществляемой через государственные жилищные органы или агентства. Чтобы иметь право на жилищную помощь, вы должны зарабатывать 80% или меньше среднего уровня дохода домохозяйства в вашем округе или городе (на веб-сайте жилищного управления вашего штата есть таблицы, показывающие суммы). Если ваша семья зарабатывает 50% от этого медианного уровня дохода, вы соответствуете минимальному пределу низкого дохода HUD.

Существует процесс подачи заявления на льготы HUD и жилищные программы, который включает подтверждение дохода. Департамент социальных служб вашего штата будет иметь информацию о том, как подать заявку, на своей веб-странице.

Одно предупреждение: большинство государственных программ помощи доступны только американским гражданам или законным постоянным жителям США. Иммигранты без документов обычно не могут получить доступ к этим государственным программам.

После пандемии COVID-19 больше внимания уделяется американцам с низким доходом и бедным, которым трудно сводить концы с концами, а это означает, что ресурсы и информацию становится легче найти.

Число людей, живущих в бедности, в США растет после четырехлетнего снижения. По данным переписи населения США 2020 года, в бедности проживало 37,2 миллиона человек, что на 3,3 миллиона больше, чем в 2019 году.. Помощь в связи с COVID-19, особенно денежные выплаты для семей с детьми, временно вывели семьи из бедности в конце 2020 и 2021 годов, как показали многие исследования, но в 2022 году показатели показали, что уровень бедности рос.

Существуют ли гранты для погашения долга?

Государственные и другие программы помощи предлагают гранты — деньги, которые не нужно возвращать, — чтобы помочь с расходами на проживание и многое другое для тех, кто соответствует требованиям. Хотя государственных субсидий по облегчению долгового бремени не существует, есть бесплатные деньги для погашения долга, поскольку они помогут вам оплачивать счета, давая вам больше дохода для оплаты кредитной карты и других долгов.

Крупнейшим грантом, который предлагает правительство, могут быть ваучеры на жилье для тех, кто соответствует требованиям. Местное жилищное управление платит непосредственно вашему арендодателю. Другие государственные программы, которые предоставляют долгосрочную и временную финансовую помощь для оплаты счетов, включают Программу помощи в оплате электроэнергии для малоимущих (LIHEAP), Временную помощь нуждающимся семьям (TANF), Специальную программу дополнительного питания для женщин, младенцев и детей (WIC), помощь в оплате студенческих кредитов и многое другое. Мы рассмотрим их более подробно ниже, включая то, как их найти.

Будьте осторожны с предложениями купить списки программ государственных грантов. Как правило, это мошенники. Не существует государственной программы по облегчению бремени задолженности по кредитным картам, а законные программы урегулирования и облегчения бремени задолженности действуют по строгим правилам.

Ресурсы для семей с низким доходом

Независимо от того, являетесь ли вы родителем-одиночкой, пытающимся прокормить и одеть своих детей, пенсионером, частично занятым или вам не повезло, повседневная жизнь становится сложной задачей при низком доходе или бедности. уровень. Но в вашем распоряжении множество ресурсов.

Финансовая помощь для образования

Федеральные и частные ресурсы могут помочь с задолженностью по студенческому кредиту. Если вы еще учитесь в школе, у вашего отдела финансовой помощи есть ресурсы. В противном случае:

Федеральная служба помощи студентам — подразделение Министерства образования США, располагает информацией о грантах и ​​финансовой помощи. Некоторыми частными ресурсами для студентов с низким доходом являются QuestBridge, The Education Trust, Bloomberg Philanthropies и FinAId.

Продукты питания, жилье и медицинские ресурсы

Некоторые организации и программы, которые имеют ресурсы финансовой помощи и ссылки:

• HealthCare.gov (информация о более низких тарифах медицинского страхования)
• AARP (медицинское обслуживание и другие ресурсы)
• Служба продовольствия и питания Министерства сельского хозяйства США (USDA FNS)
• Medicaid
• Библиотека ресурсов Национальной коалиции по вопросам жилья для малоимущих
• ShelterListings.org (укажите ссылки на приюты для бездомных)

» Подробнее: Помощь с арендной платой

Коммунальные услуги и счета

Если вы не можете оплачивать счета, держите свет включенным, а дом обогреваемым и охлаждаемым важно.

Для получения информации о том, как снизить счета за коммунальные услуги и помочь в оплате счетов за электроэнергию, посетите Программу помощи в утеплении Energy. gov.

Программа помощи в оплате энергии для дома с низким доходом (LIHEAP) — это федеральная программа, которая помогает покрывать расходы на электроэнергию для семей с низким доходом.

Финансовая помощь для женщин и семей

Одинокие родители могут усугубить проблемы семьи с низким доходом. Финансовая помощь родителям-одиночкам предоставляется по номеру:

• WIC – Предоставляет дополнительное питание и многое другое беременным женщинам и матерям с низким доходом, а также детям до 5 лет
• CHIP — Программа медицинского страхования детей предоставляет недорогое медицинское страхование детям из семей, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на Medicaid.
• TANF – Временная помощь нуждающимся семьям предоставляет немедленную помощь в таких вещах, как жилье и еда.

Юридическая помощь

• NWLC — Национальный женский юридический центр имеет поддержку бедных и доходов с ресурсами для семей с низким доходом.
• The Legal Services Corporation — некоммерческая организация, предоставляющая недорогую юридическую помощь по гражданским делам лицам с низким доходом.
• Американская ассоциация юристов — они перечисляют агентства юридической помощи и бесплатную (бесплатную) юридическую помощь по штатам.

Общая финансовая помощь

В некоторых штатах действуют программы общей помощи, находящиеся в ведении муниципальных органов власти, которые предлагают экстренную финансовую помощь – проверьте, не входит ли ваша программа в их число.

Интернет-ресурсы со ссылками на различные государственные, федеральные и частные льготы включают:

• Need Help Paying Bills
• Benefits.gov
• USA.gov
• Справочник для пожилых людей

Как погасить задолженность при низком доходе

Если у вас низкий доход, у вас не так много места для маневра, чтобы оплачивать что-либо, кроме счетов. Но, немного поработав, вы сможете максимизировать свои деньги, устанавливая и отслеживая финансовые цели.

Первый шаг — решить, какой вариант облегчения бремени задолженности выбрать. Каковы твои цели? Какие ресурсы вы можете использовать? Какой процент своего бюджета вы выделяете на жилье? Для продуктов питания? Утилиты? Транспорт?

Если вы чувствуете себя перегруженным, рассмотрите возможность бесплатного кредитного консультирования некоммерческой организации, например, предлагаемого InCharge Debt Solutions. Консультанты — это профессионалы, которые могут помочь вам составить бюджет и обсудить варианты помощи в погашении долга.

Выполните следующие действия, чтобы получить контроль над своим долгом:

1. График расходов: Следите за тем, сколько вы тратите и куда они уходят в течение 30 дней. Онлайн-банкинг упрощает эту задачу. В вашей выписке все правильно, если вы используете дебетовую карту, а не наличные. Если вы пользуетесь наличными, сохраняйте чеки, используйте приложение или записывайте их в блокноте. Вы удивитесь, насколько сможете сократить свои ежемесячные расходы.
2. Подсчитайте задолженность по кредитной карте: Человеку свойственно пытаться игнорировать размер долга, но знание — сила. Сложить все это и увидеть, сколько это стоит каждый месяц, — это первый шаг к устранению этого. Разделите полученную сумму на то, сколько вы можете платить в месяц. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 12 000 долларов США и вы можете позволить себе платить 400 долларов США в месяц, для ее погашения потребуется примерно 2,5 года (12 000 ÷ 400 долларов США в месяц = ​​30 месяцев). Это предполагает, что вы не используете кредитную карту.
3. Составьте бюджет : Это не должно быть сложно или страшно. Бюджет отслеживает, сколько денег вы получаете каждый месяц, каковы ваши необходимые счета (жилье, коммунальные услуги, автомобиль, платежи по кредитной карте), а также то, что у вас осталось и куда это идет. Ваш бюджет должен быть тем, что вы часто просматриваете и корректируете, и убедитесь, что придерживаетесь его.
4. Остановить рост долга: Прекратить использование кредитных карт, где это возможно, и не открывать новые.
5. Оставайтесь позитивными: Даже если ваш бюджет время от времени отклоняется от курса, это ключевой фактор успеха.

Как только вы поймете свой долг, составите бюджет и будете следовать ежемесячному плану, попробуйте некоторые из этих советов, чтобы не сбиться с пути и даже увеличить доход:

Снежный ком долга: Сначала погасите наименьший долг, независимо от процентов оценивать. Финансовые эксперты, такие как Дэйв Рэмси, сделавший этот метод популярным, говорят, что моментум (эффект снежного кома) может мотивировать вас продолжать выплачивать долги.

Продайте что-нибудь: Гаражная распродажа по соседству, eBay, Craigslist, Facebook Marketplace — что угодно. Получите немного денег за вещи, которые вы не используете и которые действительно не нужны.

Дополнительный доход: Дополнительные 50 или 100 долларов в неделю помогут вам погасить долг гораздо быстрее. Подумайте о том, чтобы стать водителем Uber или доставщиком Amazon flex. Поработайте одну ночь в баре, ресторане или розничном магазине. Обязательно внимательно изучите любую дополнительную работу, чтобы убедиться, что она принесет доход, а не тратит ваше время. Например, водители Uber могут зарабатывать большие деньги или 12 долларов за весь рабочий день. Найдите что-то, что будет приносить дополнительный доход, который вам нужен, и что работает с вашей жизнью, вашими ресурсами и вашим графиком, поэтому это не будет стоить вам денег.

Сократите свои расходы: Отключите кабель, избавьтесь от этих подписок на потоковое вещание, сократите поездки в Starbucks или рестораны. Поскольку вы отслеживали расходы за 30 дней, вы уже знаете, где можно сократить расходы, так что сейчас самое время это сделать.

Создайте резервный фонд: Откладывание даже 10–25 долларов в неделю на черный день — отличный способ избежать финансовых чрезвычайных ситуаций, которые могут привести к краху бюджета.

Рефинансирование кредитных карт : Снизьте высокие процентные ставки по кредитной карте, и ваши ежемесячные платежи будут ниже. Перенесите остатки с нескольких кредитных карт на одну кредитную карту с более низкой процентной ставкой или рассмотрите возможность консолидации долга в той или иной форме.

Взгляните на облегчение бремени задолженности: Управление задолженностью, ссуды консолидации задолженности и урегулирование задолженности могут устранить задолженность по кредитной карте. Позвоните в некоммерческое кредитное консультационное агентство, такое как InCharge Debt Solutions, и позвольте экспертам провести вас через процесс, чтобы узнать, является ли это более быстрым и дешевым способом избавиться от долгов.

Создание и поддержание кредита

Поддержание хорошего кредита является ключом к финансовой стабильности. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, целью должно стать улучшение вашего кредитного рейтинга за счет своевременных платежей и сокращения остатков. Если у вас нет кредитной истории, создайте ее, подав заявку на кредитную карту с низким балансом или магазином. Используйте его экономно и оплачивайте остаток ежемесячно.

Работа со сборщиками долгов и мошенниками

Люди с долгами и небольшими деньгами являются главной целью мошенников.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает правила для коллекторов, в том числе:

• Как часто и когда они могут звонить
• Никаких злоупотреблений или обмана
• Необходимо указать сумму долга, имя текущего кредитора, как чтобы получить имя первоначального кредитора.

У Федеральной торговой комиссии есть дополнительная информация.

Существуют также строгие правила для компаний по урегулированию долгов. Если они делают что-либо из этого, это мошенничество с погашением долга:

• Взимать комиссию перед предоставлением услуги
• Рекламировать «государственную» программу ликвидации долга
• «Гарантировать» задолженность по кредитной карте исчезнет или будет погашена за «копейки на долларе».

Долгосрочные решения по облегчению бремени задолженности

Если ваша долговая нагрузка слишком велика и вы не видите выхода, лучший совет — бесплатный. Позвоните в некоммерческое кредитное консультационное агентство, такое как InCharge Debt Solutions, и пусть опытный сертифицированный кредитный консультант проведет вас через доступные долгосрочные решения.

Цель каждого консультанта — помочь вам научиться управлять своими деньгами и восстановить контроль над своими финансами. Они рассмотрят ваши доходы и расходы, а затем рассмотрят варианты облегчения бремени задолженности, чтобы вы могли определить, какие из них лучше всего подходят для вашей ситуации.

Если вам нужно больше, чем бесплатная консультация, варианты долгосрочного облегчения бремени задолженности включают:

Управление долгом — эта программа снижает процентную ставку и ежемесячный платеж по кредитной карте до приемлемого уровня. Потребители вносят один фиксированный ежемесячный платеж некоммерческому консультационному агентству по кредитам, которое затем распределяет его среди компаний-эмитентов карт в согласованных суммах. Это особенно привлекательный вариант для тех, кто пытается выбраться из долгов с плохой кредитной историей. Требований по кредитному рейтингу нет.

Ссуда ​​консолидации долга — Потребители берут ссуду и используют ее для погашения своих кредитных карт. Кредит должен предоставляться с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы платите по кредитным картам, но для этого вам потребуется хороший кредитный рейтинг.

Коммерческое урегулирование долга — в этой программе потребители или коммерческие компании, которых они нанимают, пытаются погасить долг, заплатив меньше, чем причитается. Потребители вносят ежемесячные платежи на счет условного депонирования. Когда на счету достаточно денег, они (или нанятая ими компания) делают единовременное предложение компании-эмитенту кредитных карт. Карточные компании не обязаны принимать предложения. Это включает в себя много переговоров и может в конечном итоге стоить больше, чем вы должны.

Прощение долгов по кредитным картам. Предлагается некоммерческими консультационными агентствами по кредитам с целью выплаты меньшего, чем вы должны. Разница между прощением долга по кредитной карте и урегулированием долга заключается в том, что нет никаких переговоров. Кредиты урегулируются на 50%-60% того, что вы должны в виде 36 фиксированных платежей. Никакого интереса нет. Это также известно как Программа меньшего, чем полный баланс, и предлагается только несколькими кредитными консультационными агентствами, включая InCharge Debt Solutions.

Банкротство — это вариант, когда вы настолько безнадежно отстали, что у вас нет шансов оплатить свои счета через пять лет или раньше. Хорошей новостью является то, что успешная подача заявления о банкротстве дает вам шанс начать все с чистого листа.

Решение проблем с кредитами является сложной задачей даже при самых благоприятных обстоятельствах, особенно для домохозяйств с низким доходом и особенно в том, что касается изнурительной задолженности по кредитной карте.

Легких путей не бывает, но некоммерческие кредитные консультации могут помочь вам найти наилучшую программу консолидации задолженности для вас.

Финансовая помощь и управление долгами по кредитам

Главная > Студенты и долги

Студенческие кредиты

Для вас и многих других студентов, таких как вы, окончание колледжа не связано с работой. Это может прийти с кучей задолженности по студенческому кредиту. Ожидается, что средний заемщик в классе колледжа в 2017 году будет нести задолженность по студенческому кредиту на сумму более 38 000 долларов США, что может сопровождаться растущим долгом по кредитной карте, а также по автокредиту и, возможно, даже по ипотеке.

Факты о студенческих ссудах

Расходы на высшее образование являются одними из самых быстрорастущих расходов в современном американском обществе. С 1980 года стоимость обучения в государственных университетах выросла с 2119 до 9410 долларов, то есть на 344%. Стоимость обучения в частных колледжах выросла с 9500 долларов в 1980 году до 32 410 долларов в 2017 году, то есть на 241%. Для сравнения, стоимость продуктов питания и электроэнергии выросла примерно на 150%, а цены на бензин выросли более чем на 200% за тот же период времени.

Высшее образование является важным требованием для поступления на многие высокооплачиваемые профессии и должности. Выпускник колледжа может рассчитывать заработать примерно на 1,3 миллиона долларов больше, чем выпускник средней школы в течение своей трудовой жизни. Сколько вы берете взаймы, на каких условиях и как вы управляете погашением студенческой ссуды, может серьезно повлиять на ваш бюджет, ваш кредитный рейтинг и вашу способность взять автомобиль или ипотечный кредит в будущем. Если вы или член вашей семьи боретесь со студенческими кредитами или у вас есть вопросы о вашем финансовом положении, поговорите с одним из наших квалифицированных специалистов по студенческим кредитам.

Неправильные представления о студенческом кредите

Существует почти столько же неправильных представлений о долге по студенческому кредиту, сколько существует способов его получения и оплаты. Слишком часто студенты колледжей полагаются на сверстников за советом относительно правил ответственности. При этом передается много полуправды или просто дезинформации.

Вот некоторые из наиболее популярных заблуждений относительно студенческих кредитов:

• Это хороший долг. Это, если вы получите диплом и работу. Общая сумма, которую вы берете в качестве кредита, не должна превышать вашу зарплату за первый год.
• Кредиты автоматически продлеваются, пока я не закончу учебу. Кредиты, как правило, в течение одного учебного года. Если ваше финансовое положение или финансовое положение вашей семьи изменится, ваши выплаты по кредиту тоже могут измениться.
• Федеральные и частные кредиты одинаковы. Различий много, некоторые из них огромны. Процентные ставки, модификации кредита и программы прощения являются примерами.
• Я всегда могу объявить себя банкротом. Не решить проблемы с студенческим кредитом, вы не можете. Только в крайне редких случаях федеральные и частные кредиты могут быть прощены в результате банкротства.

Влияние задолженности по студенческой ссуде на молодежь

Последние исследования показывают, что 70% выпускников колледжей покидают школу с задолженностью по студенческой ссуде, которая в 2017 году в среднем составляла 38 000 долларов США. Такая большая задолженность в этом возрасте не исчезает быстро, и влияние этого ощущается в нескольких областях, в частности, при покупке дома, открытии бизнеса, откладывании брака и пополнении пенсионных счетов.

Опрос миллениалов, проведенный в 2017 году, показал, что 63% из них задолжали более 10 000 долларов по студенческому кредиту, а 42 % опрошенных женщин задолжали более 30 000 долларов. Собственность домовладельцев моложе 35 лет упала на 21,2% после жилищного коллапса в 2009 году..

Бремя студенческих долгов является ключевым фактором, из-за которого молодые выпускники не начинают свой бизнес, а количество браков среди миллениалов резко падает. Исследование 2016 года показало, что 81% женщин, родившихся в 1990-х годах, никогда не были замужем, а 38% женщин, родившихся в 1980-х годах, до сих пор не вышли замуж. Экономисты говорят, что миллениалам придется откладывать почти в два раза больше, чем их родителям, на пенсионные накопления, чтобы иметь возможность поддерживать комфортный образ жизни, когда они уйдут с работы.

Хорошая новость заключается в том, что для тех, кто получил диплом, предусмотрена немалая отдача. Для большего количества рабочих мест требуется степень, поэтому должно быть больше возможностей; Начальная зарплата у выпускников колледжей выше, и они могут рассчитывать на то, что за свою жизнь заработают примерно на 1,3 миллиона долларов больше, чем те, кто не получил ученой степени.

Тенденции студенческих кредитов

Стремительный рост стоимости обучения в колледже немного замедлится в 2017 году, но объем студенческих кредитов, необходимых для его покрытия, останется прежним.

Стоимость обучения в четырехгодичных университетах штатов выросла на 2,4%, что является самым низким показателем с 1975 года. Займы из федеральных кредитных источников в первом квартале 2017 года составили 136,3 млрд долларов, что примерно на 3% меньше, чем у студентов из 2016 года. год заимствован. В 2016 году заем на одного учащегося составлял 5460 долларов США. Национальный центр статистики образования сообщает, что 590,1% студентов бакалавриата получили стипендии и гранты (бесплатные деньги!) для обучения в колледже.

Это положительная тенденция. К сожалению, он затмевается негативными тенденциями последних 10 лет.

Задолженность по студенческим кредитам выросла с 260 млрд долларов в 2004 году до 1,4 трлн долларов в 2017 году; средний долг подскочил с 18 650 до 38 000 долларов за тот же период; а количество людей старше 60 лет с задолженностью по студенческим кредитам за последнее десятилетие увеличилось в четыре раза с 700 000 до 2,8 миллиона человек. Доля этой группы в долгах резко возросла с 8 миллиардов долларов до 67 миллиардов долларов, и у многих платежи по кредитам вычитаются из их чеков социального обеспечения.

Средний ежемесячный платеж по студенческим ссудам

Средняя задолженность по студенческим ссудам для выпускников колледжей 2016 года, которые брали взаймы, чтобы закончить школу, составляла 37 172 доллара США.

Если бы выпускник 2016 года воспользовался стандартным планом погашения заемных средств в размере 37 172 долларов США — 10 лет по процентной ставке 4,29%, — они будут платить 382 доллара США в месяц в течение следующего десятилетия. По оценкам экспертов, вам потребуется начальная зарплата в размере 47 000 долларов, чтобы позволить себе погасить кредит, если вы останетесь одиноким. Если вы женитесь, эта цифра возрастет до 52 000 долларов.

Всего вы заплатите 8 607 долларов в виде процентов и в общей сложности 45 779 долларов за привилегию получить высшее образование.

Если 382 доллара в месяц — это слишком много, и вы решите воспользоваться одной из альтернативных программ погашения, например «Погашение на основе дохода» или «Плата по мере заработка», чтобы растянуть выплаты на 20 лет, ежемесячный платеж упадет до 231 доллара. К сожалению, это означает, что проценты, которые вы платите, подскакивают со 122% до 18 262 долларов, а ваша общая окупаемость подскакивает до 55 434 долларов.

Эти цифры увеличиваются или уменьшаются в зависимости от того, сколько вам на самом деле нужно занять, чтобы закончить колледж, но, поскольку более 30% выпускников заканчивают школу с долгом более 30 000 долларов, стоит выяснить, является ли заимствование правильным направлением для платить за колледж.

Если 382 доллара в месяц в течение 10 лет только для того, чтобы получить высшее образование, вызывают у вас мурашки по коже, возможно, пришло время пересмотреть, как вы хотите платить за этот диплом. Если вы врач, дантист или юрист, выплаты по студенческому кредиту могут быть значительно выше. Тем не менее, вы можете получить наибольшую выгоду, рефинансировав свой долг в стоматологической школе, кредит на медицинскую школу или долг на учебу в юридической школе.

Что нужно сделать перед подачей заявки на студенческую ссуду

Каждый студент и семья должны знать, что означает FAFSA, прежде чем подавать заявку на студенческую ссуду. Для справки, это аббревиатура от Free Application For Student Aid, которая является отправной точкой для всех решений о финансовой помощи.

Министерство образования США (DOE) дает вам представление о том, насколько важна FAFSA, когда оно хвастается на одной из страниц своего веб-сайта: «Мы ежегодно предоставляем более 150 миллиардов долларов в виде грантов, займов и фондов для работы и учебы. , но вы должны заполнить FAFSA, чтобы узнать, сможете ли вы получить какие-либо из этих денег».

Так что же такое FAFSA? Это означает «Бесплатное приложение для помощи студентам». Информация, которую вы предоставляете в форме FAFSA, помогает DOE определить ваши неудовлетворенные финансовые потребности для колледжа и то, что они могут сделать для их удовлетворения за счет федеральных денег. Многие штаты и колледжи также используют информацию FAFSA для предоставления грантов или студенческих кредитов, которые они предлагают.

Существуют и другие ситуации, в которых учащиеся и родители могут разобраться, прежде чем брать кредит: стоимость школ в штате по сравнению со школами за пределами штата; публичное против частного; остаться дома или уехать; процентные ставки по различным студенческим кредитам — но ничего не произойдет, пока вы не заполните FAFSA.

Если вам нужен примерный номер, Совет колледжей оценивает, что умеренный бюджет для школ штата в 2017 году составит 24 610 долларов США и 49 320 долларов США для частного колледжа, в зависимости от школы и ее местоположения.

Но важно как можно раньше перейти на FAFSA. Большая часть запрашиваемой информации должна быть в ваших налоговых декларациях. Используйте это в качестве ориентира и, при необходимости, оцените доходы или расходы. Не забывайте: на карту поставлено 150 миллиардов долларов в виде грантов, кредитов и средств на учебу.

Процентные ставки по студенческим ссудам

Процентные ставки лучше всего определить как стоимость займа денег, и их следует рассматривать как важный фактор, влияющий на то, может ли кто-либо позволить себе взять студенческий кредит для учебы в колледже.

Процентные ставки рассчитываются как процент от невыплаченной основной суммы кредита. Общая стоимость варьируется в зависимости от процентной ставки и типа кредита.

Все федеральные займы, выданные после 30 июня 2006 г., имеют фиксированную процентную ставку. Ставки устанавливаются Конгрессом и в течение 2017–2018 учебного года варьируются от 3,76 для студентов до 6,31 для аспирантов и родителей, использующих кредиты Direct Plus.

Важно понимать, когда процентная ставка применяется к вашему федеральному студенческому кредиту. Студенты с субсидированными кредитами не должны платить проценты в течение шести месяцев после выпуска. Они также не платят проценты в периоды отсрочки. Студенты с несубсидированными кредитами начинают платить проценты, как только им выдают деньги.

Студенческие кредиты связаны с комиссией за кредит. На 2017 год плата составляет 1,068% для кредитов на бакалавриат и магистратуру; и 4,272% для кредитов Direct PLUS.

Прямые кредиты — это кредиты с «простой ежедневной процентной ставкой». Это означает, что проценты начисляются ежедневно. Сумма процентов, начисляемых за день, рассчитывается путем деления процентной ставки по кредиту (в виде десятичной дроби) на количество дней в году, а затем умножения на непогашенный основной остаток.

Например, на  10 000 долл. США  Прямой несубсидированный кредит с процентной ставкой 3,76 %, сумма процентов, начисляемых в день, составляет , по кредиту будут начисляться проценты на общую сумму  90 312  186  долларов США .

Если вы не платите проценты, они капитализируются (добавляются к непогашенной основной сумме долга). Вам будут начисляться проценты на увеличенный непогашенный остаток основной суммы  10 186 долларов . Сумма процентов, начисляемых в день, увеличится до  1,04 долл. США :

(0,0376 / 365) * 10 103 долл. США = 1,93 доллара США

. Согласно большинству планов погашения, эти капитализированные проценты увеличивают ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите в течение жизни. кредита.

Альтернативы студенческим ссудам

Существует простой и все более популярный способ окончить колледж без непомерной суммы долга по студенческой ссуде: жить дома, получая диплом за четыре года.