Понятие денег виды денег: Виды денег — урок. Основы финансовой грамотности, 7 класс.

Содержание

Виды денег — товарные, обеспеченные, фиатные, кредитные деньги

Все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

товарные деньги
обеспеченные деньги
фиатные деньги
кредитные деньги

Товарные деньги

Товарные деньги (ещё их называют: действительные, натуральные, вещественные, настоящие, примитивные деньги) — это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью.

Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение.

Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) — это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость.

То же самое говорит и Шевалье про каменноу́гольные округа Франции. И Швейнфурт в конце XIX века также нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют функцию денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов.

В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении.

А самое главное — они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут выполнять функцию идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров.

В то же время с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой.

Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционные монеты).

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги (ещё их называют: разменные, представительские) — это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами.

Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические (фиатные) деньги, сохранив прежнее название.

Фиатные деньги

Фиатные деньги (ещё их называют: символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) — это деньги, которые не имеют самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом.

Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодняшний день основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег.

При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит.

Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег банкноты постепенно вытесняются из обращения.

Кредитные деньги

Кредитные деньги — это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц. Это специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Презентация-урок Виды денег.

Перегляд файлу

Сегодня мы с вами. Разберемся с видами денег. Узнаем о материальных носителях: монетах, бумажныз, чеках, векселях, кредитных картах. Определим в чем отличие наличных и депозитных денег. Что нам могут дать современные электронные деньги.

Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?однородность;высокая ценность даже малого объема;устойчивость к воздействиям окружающей среды;легкая делимость на произвольные по размеру части;умеренная ограниченность;относительная стабильность предложения.

Функции денег определяют ту роль, которую деньги играют в экономике:деньги — это эквивалент, выступающий посредником при обмене различных товаров (работ, услуг). Способствует значительной экономии времени и затрат труда;деньги — это инструмент хозяйствования, который используется при ведении бухгалтерского, управленческого и статистического учета, при составлении бухгалтерского баланса, финансового плана и т. п.. Деньги — это язык рынка;Деньги используются при анализе и решении таких проблем экономической жизни как инфляция, дефляция, безработица и т.д.. Роль денег в экономике

Заменители денег — это коммерческие ценные бумаги, предназначенные для осуществления платежей и заключения имущественных сделок. Вексель. Чек. Банковская карта. Депозитные деньги«электронные деньги»Виды современных денег. Суррогаты

Вексель- это письменное обязательство должника уплатить определенную сумму денег в определенный срок. Вексель не случайно называют торговыми деньгами, потому что он может начать самостоятельное движение, если владелец векселя рассчитается ним с другим лицом, сделав при этом особый передаточную надпись — индоссамент. Вексель можно передать банку, получив долг раньше указанного на векселе срока, (банк берет за такую операцию определенную плату). Виды современных денег. Суррогаты

Банковские карты бывают дебетовые — рассчитаться за приобретенные товары и услуги с помощью этих карт можно только в пределах той денежной суммы, имеющейся на счете держателя карты, и кредитные — за клиента платит банк, предоставляя кредит, который потом владелец карточки возвращает кредитору. На сегодня в Украине уже насчитывается 4,251 млн. банковских карт. Отечественные банки беспокоятся не только о привлечении денег через проекты выплаты зарплаты и выдачу наличных через установленные на предприятиях банкоматы, но и о развитии сети, принимающей карты к оплате. Уточнить красную цифру. Виды современных денег. Суррогаты

Банковские депозиты (депозитные деньги)- это своеобразный способ отображения и контроля за состоянием и движением средств владельца денег, который передал их в банк. За длительный период своей истории предложили различные методы привлечения денег. Сейчас наиболее распространены три разновидности депозитов (счетов, вкладов): Виды современных денег. Суррогаты

1. депозиты до востребования — деньги с этого счета владелец может взять в любое время. Эти депозиты еще имеют название «чековые депозиты», поскольку снять деньги можно с помощью чеков. Средства на счета до востребования банк не может отдать в ссуду на длительный срок — а вдруг собственник захочет забрать свои деньги? Поэтому банк не очень заинтересован в увеличении именно такого вида депозитных счетов. По депозитам до востребования или совсем не начисляются проценты, или начисляются по очень низкой ставке;Виды современных денег. Суррогаты

2. срочные депозиты- деньги положены на определенный срок, до истечения которого владелец не будет требовать вернуть их обратно. Такие депозиты больше устраивают банк, поскольку теперь он может спокойно предоставлять эти деньги в заем до истечения указанного срока. Поэтому по срочным депозитам банк начисляет выше проценты вкладчикам. Конечно, если у вкладчика возникнет необходимость срочно забрать средства, не дожидаясь окончания срока, на который деньги положены в банк, — он может это сделать, но при этом потеряет те высокие проценты, которые банк насчитал на его срочный депозит;Виды современных денег. Суррогаты

3. сберегательные депозиты — не позволяют снимать деньги со счета с помощью чеков, но приносят определенный процент и по ним можно получать деньги немедленно (с помощью сберегательной книжки, например). Виды современных денег. Суррогаты

«электронные деньги». Существует также понятие «электронные деньги». Оно означает перевод денег со счета на счет, начисление процентов и осуществление других операций без участия бумажных носителей денег, а с помощью электронных сигналов. Итак, электронные деньги — это те же депозитные деньги, использование которых основывается на электронной технике. Виды современных денег. Суррогаты

Эволюционная концепция происхождения денег. Эволюционная концепция происхождения денег была впервые разработана К. Марксом. Для объяснения необходимости денег он использовал историко-материалистический подход, согласно которому в процессе производства люди независимо от своей воли вступают в определенные необходимые производственные отношения, развивающиеся по объективным законам. С этих позиций происхождение денег объясняется объективными закономерностями развития воспроизводства.

Эволюционная концепция происхождения денег. Другими словами, деньги являются объективным результатом развития процесса товарного обмена, который сам по себе, независимо от желания людей, постепенно привел к стихийному выделению из общей массы товаров специфического товара, который начал выполнять денежные функции. В данной концепции появление денег связывается с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). Объектом исследования является товар как единство потребительной и меновой стоимостей. Не являясь больше всеобщим стоимостным эквивалентом, деньги становятся простым посредником при обмене товаров, инструментом для приравнивания стоимостей различных товаров друг к другу. В связи с этим современные деньги являются счетными деньгами и выполняют не функцию меры стоимости, а техническую функцию соизмерения стоимостей (масштаба цен).

Рационалистическая концепция происхождения денег. Рационалистическая концепция происхождения денег впервые была сформулирована древнегреческим философом и ученым Аристотелем, который считал, что деньги стали деньгами не по своей внутренней природе, а в силу закона, поэтому люди могут изменить этот закон и сделать деньги бесполезными. Она была господствующей в экономической науке вплоть до XIX в. В настоящее время ее придерживается большинство западных экономистов. Так, например, П. Самуэльсон считает деньги искусственной социальной условностью, М. Фридмен — что это экспериментальная теоретическая конструкция. Пол Самуэльсон Аристотель, Милтон Фридмен

Монеты- это металлические деньги, которые используются для осуществления мелких видов покупок. Монеты в современных условиях являются символическими деньгами, поскольку их действительная стоимость, т.е. стоимость самого металла, меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в виде слитков. Виды современных денег

Казначейские билеты (бумажные деньги) выпускает министерство финансов (или казначейство) для покрытия государственных расходов. Казначейские билеты никогда не обменивались на золото. Они не имеют собственной стоимости, но имеют декретный стоимость, т.е. стоимость, которую определила государство. Итак, бумажные деньги назад деньги, так сказала государство, а не потому, что их покупают за какой-нибудь драгоценный металл. Каждый принимает бумажные деньги в обмен га что-то, поскольку он уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага и услуги. Общая приемлемость имеющихся бумажных денег поддерживается также согласия государства принимать их при уплате налогов и других финансовых обязательств. Виды современных денег

Казначейские билеты (бумажные деньги. Держава може випустити скільки завгодно казначейських білетів, але вона не може примусово визначити їхню купівельну спроможність. Чим більше паперових грошей випускається в обіг без збільшення маси створених товарів та послуг, тим вищі темпи інфляції і, відповідно, більш інтенсивний процес знецінення грошей. Виды современных денег

Банковские билеты, или банкноты — это долговые обязательства банка. Сначала это были удостоверения банкира о том, что он получил на хранение определенное количество золота и вернет ее владельцу по первому требованию. Эти банковские расписки начали самостоятельное движение, их принимали при расчетах. Постепенно право выпуска банкнот перешло к центральным банкам стран. Сначала банкноты обменивались на золото, а их выпуск связывался с золотым запасом страны. Но в начале 30-х годов ХХ века банкнота теряет связь с золотом и реальными потребностями экономики в деньгах. Итак, современная банкнота по своей природе приближается к казначейских билетов (бумажных денег). Виды современных денег

В экономике деньги определяются как общепринятое средство обмена товаров и услуг. Практически все можно считать деньгами или денежным агрегатом, пока он выполняет то, что мы называем тремя основными функциями денег (т. е. средство обмена, средство сбережения, расчетная единица). Имея это в виду, неудивительно, что на протяжении всей истории существовали разные типы денег. Чтобы дать вам краткий обзор, мы рассмотрим четыре наиболее важных из них: товарные деньги, фиатные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков.

Товарные деньги — самый простой и, скорее всего, самый древний вид валюты. Он основан на ограниченных природных ресурсах, которые действуют как средство обмена, средство сбережения и расчетная единица. Товарные деньги тесно связаны с бартерной системой (и происходят из нее), где товары и услуги напрямую обмениваются на другие товары и услуги (т. е. одноранговые). Этот тип денег облегчает процесс обмена, поскольку выступает в качестве общепринятого средства обмена.

Важно отметить, что этот тип валюты – это то, что ее стоимость определяется внутренней ценностью самого товара. Другими словами, сам товар становится деньгами, что делает его невосприимчивым к инфляции и обеспечивает денежную стабильность. Примеры товарных денег включают золото и другие драгоценные металлы, монеты, бусы, ракушки, специи и т. д. Это означает, что правительство объявляет этот тип денег законным платежным средством, что требует, чтобы все люди и фирмы в стране принимали их в качестве платежного средства. Если они не будут следовать этому правительственному распоряжению, они могут быть оштрафованы или даже заключены в тюрьму. В отличие от товарных денег, фиатная валюта не обеспечена каким-либо физическим товаром, а выпускается центральными банками. По определению, его внутренняя стоимость значительно ниже номинальной стоимости. Следовательно, его стоимость определяется соотношением между спросом и предложением, доверием к правительству и денежно-кредитной политикой центральных банков, отвечающих за управление денежной массой (то есть инфляцией и денежной стабильностью).

Стоимость фидуциарной валюты зависит от уверенности в том, что она будет общепринята в качестве средства обмена. В отличие от фиатной валюты, правительство не объявляет ее законным платежным средством, а это означает, что по закону люди не обязаны принимать ее в качестве платежного средства. Вместо этого эмитент обещает обменять его обратно на товар или фиатную валюту, если этого потребует предъявитель. Пока люди уверены, что это обещание не будет нарушено и валюта не обесценится из-за высокой инфляции, они могут использовать этот тип денег так же, как обычные фиатные или товарные деньги.

Примеры фидуциарной валюты включают чеки, банкноты или переводные векселя. Обратите внимание, что криптовалюты, такие как Биткойн или Эфириум, также могут считаться фидуциарными (в большинстве стран), хотя сторонники предполагают, что они представляют собой совершенно новый тип денег.

Деньги коммерческого банка (или просто деньги банка) можно описать как требования к финансовым учреждениям, которые можно использовать для покупки товаров или услуг. Он представляет собой часть валюты, состоящую из долга, генерируемого коммерческими банками из их банковских депозитов.

В частности, деньги коммерческих банков создаются посредством банковской системы, которую мы называем банковской системой с частичным резервированием. Банковское дело с частичным резервированием описывает процесс, при котором банки держат только часть своих депозитов в качестве банковских резервов, а оставшуюся часть используют для выдачи кредитов на сумму, превышающую стоимость фактической валюты, которую они держат в качестве ликвидных активов. Обратите внимание на то, что, по сути, деньги коммерческого банка — это долг, созданный банковской отраслью, который можно обменять на «настоящие» деньги или на покупку товаров и услуг.

Четырьмя наиболее важными типами денег являются товарные деньги, фиатные деньги, фидуциарные деньги и деньги коммерческих банков. Товарные деньги опираются на внутренне ценные товары, которые действуют как средство обмена. Фиатные деньги, с другой стороны, получают свою стоимость от государственного заказа. Между тем стоимость фидуциарной валюты зависит от уверенности в том, что она будет общепринятой в качестве средства обмена. А деньги коммерческих банков можно охарактеризовать как требования к финансовым учреждениям, которые можно использовать для покупки товаров или услуг.

Существует несколько видов денег, различающихся по своей ответственности и силе. В разное время общество модифицировало деньги, и таким образом вводятся несколько видов денег. Когда было достаточно металлов, появились металлические деньги, позже они были заменены бумажными деньгами. В разное время в качестве средства обмена использовались несколько товаров. Итак, можно сказать, что в зависимости от потребностей и наличия средств виды денег менялись.

Это простейший вид денег, который используется в бартерной системе, где ценные ресурсы выполняют функции денег. Стоимость этого вида денег исходит из стоимости ресурса, используемого для этой цели. Он ограничен только нехваткой ресурсов. В стоимости этого вида денег участвуют стороны, связанные с обменным процессом. Эти деньги имеют внутреннюю ценность.

Всякий раз, когда какой-либо товар используется для целей обмена, товар становится эквивалентным деньгам и называется товарными деньгами. Существуют определенные виды товаров, которые используются в качестве товарных денег. Среди них есть несколько драгоценных металлов, таких как золото, серебро, медь и многие другие. Опять же, во многих частях мира ракушки (также известные как раковины каури), табак и многие другие предметы использовались в качестве денег и средства обмена.

Слово «фиат» означает «приказ суверена». Фиатная валюта — это вид денег, которые не имеют внутренней ценности и не могут быть преобразованы в ценный ресурс. Стоимость фиатных денег определяется государственным заказом, что делает их законным инструментом для всех транзакционных целей. Фиатные деньги необходимо контролировать, так как они могут повлиять на всю экономику страны, если они будут использоваться не по назначению. Сегодня фиатные деньги являются основой всей современной денежной системы. Реальная стоимость фиатных денег определяется рыночными силами спроса и предложения.

Сегодняшняя денежная система является строго фидуциарной. Всякий раз, когда какой-либо банк гарантирует клиентам оплату различными видами денег и когда клиент может продать обещание или передать его кому-то другому, это называется фидуциарными деньгами. Фидуциарные деньги обычно выплачиваются золотом, серебром или бумажными деньгами. Есть чеки и банкноты, которые являются примерами фидуциарных денег, потому что и то и другое является своего рода жетоном, который используется в качестве денег и имеет одинаковую ценность.

Деньги коммерческого банка или вклады до востребования представляют собой требования к финансовым учреждениям, которые могут быть использованы для покупки товаров и услуг. Депозитный счет до востребования — это счет, с которого средства могут быть сняты в любое время чеком или наличными без предварительного уведомления банка или финансового учреждения. Банки несут юридическое обязательство возвращать средства, хранящиеся на вкладах до востребования, немедленно по требованию (или «по требованию»). Снятие депозита до востребования может осуществляться лично, с помощью чеков или банковских тратт, с использованием банкоматов (банкоматов) или через онлайн-банкинг.

Виды денег — товарные, обеспеченные, фиатные, кредитные деньги

Товарные деньги

Обеспеченные деньги

Фиатные деньги

Кредитные деньги

Презентация-урок Виды денег.

Четыре разных типа денег

Товарные деньги

Фидуциарные деньги

Деньги коммерческого банка

Резюме

Макроэкономика — Виды денег

Различные виды денег :

Существует 4 основных типа денег:

Товар Деньги

Фиатные деньги

Фидуциарные деньги

Деньги коммерческого банка

Другие типы денег: