Порядок ипотечного кредитования: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

Цель АО «САИЖК» — сделать услуги ипотеки понятными для каждого. На это направлен сам порядок совершения сделки.

Шаг 1. Консультация по ипотечному кредитованию

Вы можете обратиться в любой из наших офисов и получить всю необходимую информацию по предоставлению займа.

На нашей консультации:

Вам расскажут об условиях и нюансах оформления ипотеки, помогут выбрать удобную программу кредитования;
проведут предварительную оценку платежеспособности для расчета максимально возможной суммы займа;
предоставят все необходимые для принятия решения справочные материалы и перечень документов, которые потребуются для оформления займа в Вашей ситуации.

Консультации проводятся во всех офисах САИЖК.

Шаг 2. Предоставление документов

После принятия решения о получении займа, именно в АО САИЖК, Вам необходимо предоставить документы в соответствии с перечнем документов. Решение о возможности предоставления Вам займа, будет принято в срок от 1-3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Положительное решение по потенциальному заемщику действует в течение 3-х месяцев с момента одобрения.

Документы принимаются во всех офисах АО «САИЖК».

Уважаемые клиенты, обращаем Ваше внимание на то, что АО «САИЖК» осуществляет расчет показателя долговой нагрузки (далее – ПДН) Заемщика при принятии решения о предоставлении займа в соответствии с Указанием Банка России от 31.08.2018 № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала».
При обращении клиента о возможности предоставления, займа АО «САИЖК» вправе запрашивать у Заемщика документы в соответствии с разделом перечень документов для определения величины среднемесячного дохода.
При этом Заемщик вправе самостоятельно определять документы для определения величины среднемесячного дохода из указанного перечня.
При непредоставлении Заемщиком документов согласно разделу перечень документов, АО «САИЖК» может использовать данные Федеральной службы государственной статистики о среднем доходе в регионе местонахождения или пребывания Заемщика, что при расчетах может привести к более высокому ПДН.

Шаг 3. Подбор подходящего варианта жилья

После одобрения Вас, как потенциального заемщика, Вам необходимо подобрать подходящий для Вас объект недвижимости и предоставить в АО «САИЖК» документы на него в соответствии с перечнем документов. Документы будут проверены специалистами АО «САИЖК», после чего Вам необходимо заказать оценку подобранного Вами объекта недвижимости в аккредитованной в АО «САИЖК» независимой оценочной компании. Для экспертизы объекта достаточно электронной формы отчета (отчет на бумажном носителе не требуется).

Также, Вы можете выбрать квартиру в одном из домов, представленных в разделе «Наши проекты».

В случае рефинансирования имеющегося у Вас кредита/займа, Вам необходимо предоставить документы по имеющейся в Вашей собственности квартире, которая была приобретена с помощью ипотечного кредита/займа и заказать оценку подобранного Вами объекта недвижимости в аккредитованной в АО «САИЖК» независимой оценочной компании. Для экспертизы объекта достаточно электронной формы отчета (отчет на бумажном носителе не требуется).

Положительное решение по объекту недвижимости действует в течение 30 дней с момента одобрения объекта.

Шаг 4. Оформление сделки

Специалисты АО «САИЖК» подготовят для подписания все документы, необходимые для оформления сделки (договор займа, договор купли-продажи, закладную и т.д.).

Если недвижимость приобретается по договору купли-продажи или договору долевого участия в строительстве, необходимо в день подписания документов сдать их в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области для осуществления государственной регистрации права собственности (прав требования) и ипотеки в пользу АО «САИЖК».

Если Вы рефинансируете ранее полученный ипотечный кредит/заём, в день сделки Вы подписываете все необходимые документы, в том числе Договор об ипотеке.

В день проведения сделки Вам необходимо осуществить страхование рисков:

обязательным видом страхования является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. находящегося в залоге. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.
по желанию личное страхование (страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни), по некоторым продуктам, в случае отсутствия личного страхования ставка повышается на 0,7 процентных пункта.

Обратите внимание: для заключения договоров страхования Вам необходимо обратиться в одну из страховых компаний, аккредитованных АО «САИЖК».

Шаг 5. Получение ипотечного займа

Заем предоставляется Вам единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на Ваш счет, открытый в ПАО «СКБ-банк».

В случае приобретения недвижимости заемные средства перечисляются Вам в день проведения сделки, после предоставления расписки о сдаче документов на регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области.

В случае рефинансирования ранее полученного кредита/займа заемные средства перечисляются Вам в день подписания договора займа.

Вы вправе отказаться от получения заемных средств до фактического их получения, в соответствии с условиями договора займа, даже если договор займа уже подписан. Для этого Вам необходимо предоставить в АО «САИЖК» соответствующее письменное заявление. При этом договор займа будет считаться расторгнутым с даты, следующей за датой получения указанного заявления.

Внимание! Для заемщиков, получающих заём для рефинансирования ранее полученного кредита/займа!

После погашения задолженности в полном объеме предшествующий Кредитор выдаст Вам оригинал закладной с отметкой об исполнении обязательств в полном объеме для погашения регистрационной записи (срок предоставления закладной необходимо уточнить у Кредитора). После получения оригинала закладной Вам необходимо связаться с сотрудником АО «САИЖК» Коркиным Игорем Алексеевичем по телефону +7(343)211-79-76 (доб.128) в целях подачи документов в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области для осуществления государственной регистрации ипотеки в пользу АО «САИЖК».

Обращаем Ваше внимание:
согласно п. 5 ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (закон 102-ФЗ), уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству не допускается.
согласно п. 4 ст. 48 закона 102-ФЗ Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам (согласие должника в данном случае не требуется).

Доступная ипотека – это понятные условия и грамотный выбор вида кредитования. Не бойтесь сделать первый шаг: консультация по ипотеке в АО «САИЖК» поможет приобрести жилье без лишнего риска!

Как оформить ипотеку? |

Страшное для многих казахстанцев слово «Ипотека» пришло к нам из греческого языка и обозначало столб на границе земельного участка, с надписью о том, что данная земля обеспечивает долг. Отсюда и корни ипотечного кредитования, когда банки дают деньги на приобретение недвижимости, а в залог, ипотеку, берут эту недвижимость.

При решении приобрести недвижимость в кредит вам необходимо тщательно подойти к выбору банка и реально оценить свои финансовые возможности. На сегодня в системе отечественного ипотечного кредитования действуют две схемы предоставления займа:

оформление займа в частных коммерческих банках;
оформление займа в АО «Жилстройсбербанк».

Оформление займа в частных коммерческих банках

Практически все банки второго уровня Казахстана имеют программы розничного кредитования. На решение банков о выдаче кредитов влияют ваша платежеспособность и обеспечение по займу.

Ипотечный заем выдается человеку с постоянным официальным доходом, которого должно быть достаточно для ежемесячной оплаты кредита и ежедневных нужд заемщика. Если одного вашего дохода будет недостаточно, можно прибегнуть к привлечению созаемщика в лице родственника.

Для оформления кредита у вас также должен быть первоначальный взнос. Его размер банки определяют сами. Как правило, он составляет от 10 до 50% от стоимости жилья.

К недвижимости, которая будет выступать обеспечением по займу, банками также предъявляются требования: она должна быть построена не ранее определенного года, в хорошем состоянии, кирпичной/панельной и др.

Со всеми требованиями и условиями программ ипотечного кредитования можно ознакомиться на сайтах банков.

Основные этапы оформления ипотечного займа

Вы обращаетесь в банк для получения консультации по программе ипотечного кредитования. Исходя из озвученных вами данных, кредитный специалист сможет сказать, на какую сумму вы сможете рассчитывать. А также объяснит условия программы и процесс оформления.
Если вас устраивают условия, то вы собираете и предоставляете в банк пакет документов, которые подтверждают вашу платежеспособность, а также документы на приобретаемую недвижимость.
Для проведения оценки недвижимости на осмотр выезжает оценщик. Оценка жилья, приобретаемого в кредит, — обязательная процедура, оплачиваемая заимствующей стороной.
После получения оценки и прохождения внутренних процедур в банке по экспертизе вашей заявки, она выносится на рассмотрение кредитного комитета.
В случае его положительного решения, необходимо оформить договор купли-продажи недвижимости (на данном этапе, как правило, продавец получает сумму вашего первоначального взноса), договор займа.
После регистрации договора купли-продажи в ГК «Правительство для граждан» г. Алматы (ЦОН), вы подписываете с банком договор залога, который также подлежит регистрации. Документы на квартиру будут храниться в банке до погашения вами кредита.
Деньги вы получаете на свой счет, открытый в банке, после регистрации договора залога. Далее передаете/перечисляете их продавцу.

Это основные этапы в процессе оформления ипотечного займа на приобретение жилья, но в каждом случае могут быть нюансы. Обязательно консультируйтесь на каждом этапе с кредитным менеджером банка. Они обязаны предоставлять вам подробную информацию.

На что обратить внимание в процессе оформления ипотеки?

Сроки. Уточните у кредитного менеджера сроки рассмотрения заявки, подготовки и оформления договоров займа и залога. Это важно как для вас, так и для продавца квартиры, который хочет поскорее получить деньги.
Дополнительные расходы. В процессе оформления займа помимо оплаты первоначального взноса вы должны быть готовы оплатить услуги оценщика, страховку недвижимости (ее может потребоваться платить каждый год), нотариальные услуги, услуги по регистрации договора купли-продажи и договора залога, комиссии банка за открытие и ведение счета, за снятие/ перевод денег со счета (в зависимости от того как будете расплачиваться с продавцом) и др.
Условия договоров займа и залога. Не ленитесь прочитать весь текст договора и не бойтесь уточнить все, что показалось непонятным.
В договоре займа обратите внимание на правильность указания ваших ФИО, суммы и срока займа, % ставки погашения, порядок досрочного погашения, размеры штрафов за просрочку ежемесячного платежа, график платежей.
В договоре залога обратите внимание на правильность указания ваших Ф.И.О., суммы и срока займа, адреса и технических характеристик объекта недвижимости, ее оценочной стоимости, условий страхования недвижимости, порядок взыскания в случае просрочки/невозврата займа.
Обязательные требования к содержанию договоров займа и залога можно прочитать здесь.

Оформление займа в АО «Жилстройсбербанк»

Основное отличие программы ипотечного кредитования в АО «Жилстройсбербанк» от программ коммерческих банков состоит в том, что при наличии накоплений в данном банке % ставка по кредиту значительно меньше, чем в других банках. Но для желающих приобрести недвижимость через данного оператора без предварительного накопления предлагается услуга промежуточного займа с условием внесения 50% от стоимости жилья.

Порядок накопления сбережений и условия получения займа можно узнать на сайте АО «Жилстройсбербанк».

Основные этапы оформления кредита аналогичны этапам оформления в коммерческих банках.

Орфографическая ошибка в тексте:

Чтобы сообщить об ошибке, нажмите кнопку «Отправить сообщение об ошибке». Также вы можете добавить свой комментарий.

Временные методические рекомендации по военной ипотеке

Постановлением Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» утверждены «Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов» и «Правила оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Службой расквартирования и обустройства Министерства обороны Российской Федерации подготовлен проект приказа Министра обороны Российской Федерации «Об утверждении Инструкции о порядке представления сведений об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем» (далее — проект приказа). Указанный проект приказа направлен на согласование заинтересованным органам военного управления.

Для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих разработаны и утверждены Временные методические рекомендации определяющие порядок представления сведений об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем (далее — Временные методические рекомендации).).

В целях организации работы с участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих до подписания Министром обороны Российской Федерации проекта приказа:

Обеспечить представление сведений об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем в соответствии с Временными методическими рекомендациями.

Обеспечить исполнение постановления Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008г. №370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Настоящие указания довести до жилищных и кадровых органов подчиненных воинских частей (организаций).

Временные методические рекомендации определяющие порядок представления сведений об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем

Настоящие методические рекомендации разработаны на период до утверждения Министром обороны Российской Федерации Инструкции о порядке представления сведений об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем в целях организации и проведения работы с участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — участники), изъявившими желание получить целевой жилищный заем, и устанавливает порядок представления сведений в уполномоченный федеральный орган исполнительной власти, обеспечивающий функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее — уполномоченный федеральный орган), для получения целевого жилищного займа с целью приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений) и погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Каждый участник не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа, изъявив такое желание. Для получения целевого жилищного займа участник подает рапорт на имя командира (начальника) воинской части (организации), в которой хранится личное дело участника, проходящего военную службу по контракту (далее — командиры (начальники) воинских частей (организаций)), по форме указанной в приложении №1. Рапорт подлежит регистрации в установленном порядке.

Командиры (начальники) воинских частей (организаций) на основании вышеуказанных рапортов, поступивших от военнослужащих, формируют сведения об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем (далее — сведения) по форме, указанной в приложении №2 (Сведения об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем в целях приобретения жилых помещений), и представляют данные сведения не позднее 5 числа месяца, следующего за отчетным, по команде в виды Вооруженных Сил Российской Федерации, военные округа (флота), рода войск Вооруженных Сил Российской Федерации, главные и центральные управления Министерства обороны Российской Федерации (далее именуются — органы военного управления).

Воинские части (организации), непосредственно подчиненные заместителям Министра обороны Российской Федерации, начальникам служб Министерства обороны Российской Федерации, направляют указанные сведения в орган военного управления, определенный приказом заместителя Министра обороны Российской Федерации (начальника службы Министерства обороны Российской Федерации).

Командиры (начальники) воинских частей (организаций) несут персональную ответственность за полноту и точность предоставляемых сведений, а также за своевременность их представления.

Орган военного управления при получении сведений из воинских частей (организаций) сверяет данные, указанные в этих сведениях, с данными учета, имеющимися в органе военного управления. При совпадении данных, представленных из воинских частей (организаций), орган военного управления формирует сведения по форме, указанной в приложении №3 (Сведения об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем в целях приобретения жилых помещений), которые не позднее 20 числа текущего месяца представляет в Главное квартирно-эксплуатационное управление Министерства обороны Российской Федерации (далее — регистрирующий орган). В случае несоответствия сведений, представленных из воинских частей (организаций), данным учета, имеющимся в органе военного управления, информация по таким военнослужащим в сведения не включается и направляется в воинскую часть (организацию) для уточнения.

Функции по организации и проведению работы по представлению сведений об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем, возлагаются на комиссию, созданную в органе военного управления для организации и проведения работы с военнослужащими — участниками и кандидатами на участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

Должностные лица, включенные в состав комиссии, несут персональную ответственность за полноту и точность предоставляемых сведений, а также за своевременность их представления.

Регистрирующий орган на основании сведений, представленных органами военного управления, формирует сведения по форме, указанной в приложении №4 (Сведения об участниках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, изъявивших желание получить целевой жилищный заем в целях приобретения жилых помещений) и представляет их в федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — Федеральное управление) не позднее 5 числа месяца, следующего за месяцем получения сведений от органов военного управления.

Федеральное управление совместно с регистрирующим органом в течение 1 месяца с даты подписания Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа обеспечивают доведение до участника (доверенного лица участника) указанного свидетельства путем его направления почтой (экспресс-почтой) через органы военного управления, командование части (организации) или непосредственно участнику (доверенному лицу участника), в том числе и через отделы (филиалы) Федерального управления.

Сведения из воинских частей (организаций), органов военного управления и регистрирующего органа представляются в Федеральное управление на бумажных и электронных носителях в формате «Exsel».

Особенности представления указанных сведений на участников, проходящих военную службу по контракту в органах военного управления и воинских частях (организациях), сведения о принадлежности к которым составляют государственную тайну, определяются приказами Министра обороны Российской Федерации.

Временные методические рекомендации, определяющие порядок представления сведений об участниках НИС, изъявивших желание получить целевой жилищный заем

Вводится новый порядок ипотечного кредитования – Газета.uz

Новый порядок обеспечения населения жильем за счет ипотечных кредитов «на основе рыночных принципов» утвердил указом от 28 ноября президент Узбекистана.

В соответствии с новым порядком Министерство финансов размещает в банках денежные средства на рыночных условиях сроком на 15 лет. Банки, в свою очередь, будут предоставлять населению ипотеку за счет этих и собственных средств.

Ипотечные кредиты будут предоставляться по рыночной ставке с установлением предельной суммы кредита на одного заемщика и предоставлением ему права самостоятельного выбора места и площади жилья.

Реклама на Газета.uz

Ипотечные кредиты в рамках нового порядка предоставляются на приобретение квартир, реализуемых на первичном рынке жилья на следующих условиях:

в сельской местности — в размере, не превышающем 90% расчетной стоимости жилья, сроком на 15 лет и с первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры.
в городах — в размере, не превышающем 80% расчетной стоимости жилья, сроком на 15 лет и с первоначальным взносом в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

При этом расчетная стоимость жилья ежегодно определяется Министерством финансов совместно с Министерством экономики и промышленности и Министерством строительства с учетом среднерыночной стоимости одного квадратного метра квартиры в соответствующем регионе и минимальной нормы площади для двух- и трехкомнатных квартир.

В случае, если стоимость приобретаемой квартиры превысит ее расчетную стоимость, оставшуюся часть стоимости заемщик выплатит из собственных средств. При снижении ставки рефинансирования Центрального банка размер процентов по ипотеке банков и средствам Минфина соразмерно уменьшится, а в случае ее повышения — останется неизменным.

Отдельным лицам, в том числе с низким уровнем дохода и нуждающимся в улучшении жилищных условий, будут выплачивать субсидии за счет средств государственного бюджета на компенсацию части первоначального взноса и/или процентов по ипотеке. На субсидии имеют право также трудовые мигранты, «особо отличившиеся молодые семьи», женщины в трудном социальном положении, военнослужащие Министерства обороны и Национальной гвардии и сотрудники органов внутренних дел.

Субсидии выплачиваются:

в сельской местности — на компенсацию расходов, связанных с оплатой процентов по ипотечному кредиту в течение первых пяти лет, в части, превышающей 10%.
в городах — на компенсацию расходов, связанных с оплатой части первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12% в Ташкенте, а также 10% — в городах областей и Каракалпакстана.

Заявление на получение субсидий с 1 марта можно будет подать через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Новый порядок ипотечного кредитования вводится в сельской местности на территориях, прилегающих к городам и административным центрам районов Андижанской, Бухарской, Наманганской, Самаркандской, Сурхандарьинской и Ферганской областей. Кроме того, он будет действовать в Ташкенте, городах регионов и Каракалпакстана.

Согласно документу, в 2020 году планируется построить многоквартирные дома в сельской местности на 4000 квартир стоимостью 820 млрд сумов, в городах — на 13750 квартир стоимостью 4,5 трлн сумов. Количество лиц, охваченных субсидиями, как ожидается, на селе составит 2400 человек, в городах — 10800 человек. Ресурсы, выделенные коммерческим банкам для кредитования населения составят 4,3 трлн сумов, из них для сел — 738 млрд сумов, для городов — 3,5 трлн сумов.

В сельской местности при реализации нового порядка многоквартирные дома будут строить в форме макромассивов, включающих не менее 200 квартир. Предприятия, которые будут строить дома, определятся по итогам конкурсных торгов, им земельные участки предоставят безвозмездно без проведения электронного аукциона.

В городах земельные участки для строительства будут реализовать платно через E-IJRO AUKSION. В обоих случаях строить дома предприятия должны будут за счет собственных средств и кредитов.

Земельные участки для строительства выбирают хокимияты по согласованию с Агентством урбанизации при Министерстве экономики и промышленности, Министерством строительства, Узгидрометом и Госкомгеодезкадастра. Для строительства могут предоставлять пустующие земельные участки, не входящие в категорию орошаемых земель сельхозназначения и лесного фонда, в густонаселенных районах.

Указом образована Республиканская комиссия по внедрению нового порядка строительства и реализации жилья на основе рыночных принципов, ее возглавил министр экономики и промышленности Ботир Ходжаев.

9 шагов оформления ипотечного кредита

Ваше пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита

Процесс получения ипотечного кредита может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Но вам не обязательно действовать в одиночку. Ваш агент по недвижимости и специалист по ипотечному кредитованию будут вашими проводниками.

Это также помогает знать, что происходит на каждом этапе процесса, чтобы вы могли быть готовы задавать правильные вопросы и принимать наилучшие решения. Вот чего ожидать.

В этой статье (Перейти к…)

Budgeting
Preapproval
House Hunting
Choosing a lender
Mortgage application
Home inspection
Home appraisal
Underwriting
Closing day
Mortgage FAQ

>Related: How to buy дом с первоначальным взносом 0 долларов: первый покупатель дома

1. Составление бюджета: сколько дома вы можете себе позволить?

Важно предпринять определенные шаги до того, как начнется процесс оформления ипотечного кредита. Самое главное, вы должны оценить, сколько дома вы можете себе позволить. Это позволяет вам установить реалистичные ожидания для поиска дома и выбора ипотечного кредита.

Вместо того, чтобы пытаться определить максимальную цену покупки дома, возможно, лучше определить ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Затем вы можете работать в обратном направлении, используя сегодняшние процентные ставки по ипотечным кредитам, чтобы определить свою максимальную покупательную способность дома.

Что включено в платеж по ипотеке

Текущие процентные ставки по ипотечным кредитам являются важной частью уравнения.

Например, изменение процентной ставки всего на 1 процентный пункт может повысить или понизить вашу покупательную способность на десятки тысяч долларов.

Точно так же на сумму платежа влияют налоги на недвижимость. В некоторых районах или городах вашего региона они могут быть ниже. И членские взносы за квартиру могут варьироваться от здания к зданию.

Страховые взносы домовладельцев также могут быть частью вашего ежемесячного платежа.

Когда вы сосредотачиваетесь на максимальном ежемесячном платеже, а не на максимальной цене покупки дома, вы можете быть уверены, что составили бюджет, учитывающий все ваши текущие расходы на жилье, а не только основную сумму и проценты по ипотечному кредиту.

Вам также необходимо выяснить, сколько у вас есть сбережений. Это будет сообщать, сколько у вас есть для вашего первоначального взноса и расходов на закрытие.

2. Получите предварительное одобрение кредита

После того, как вы оценили свой собственный бюджет, вы можете начать искать дома в вашем ценовом диапазоне. Это также, когда вы делаете первый шаг к получению ипотечного кредита.

Первый шаг — получить от кредитора письмо с предварительным одобрением ипотеки. Это письмо показывает, сколько денег ипотечный кредитор позволит вам занять в зависимости от ваших сбережений, кредита и дохода.

Вы должны сделать это, прежде чем делать предложение о доме.

Большинство продавцов и агентов даже не будут рассматривать предложение, если покупатель не будет предварительно одобрен, потому что продавцу нужны веские доказательства того, что вы имеете право на получение кредита на покупку дома.

Продавцы хотят видеть письмо с предварительным одобрением, а не письмо с предварительным одобрением, потому что предварительное одобрение является лучшим доказательством вашей способности позволить себе купить дом.

Примечание. Получение «предварительной квалификации» отличается от получения «Предварительное одобрение ипотеки ».

Оба термина означают, что кредитор, скорее всего, готов дать вам взаймы определенную сумму денег. Но риелторы обычно предпочитают письмо с предварительным одобрением письму с предварительной квалификацией.

Это потому, что письма о предварительной квалификации не проверяются. Это всего лишь оценка вашего бюджета, основанная на нескольких вопросах. Письмо с предварительным одобрением, с другой стороны, было проверено на соответствие вашему кредитному отчету, банковским выпискам, W2 и так далее. Это фактическое предложение кредита от ипотечной компании, а не просто оценка.

Вы НЕ обязаны придерживаться кредитора, которого вы используете для предварительного одобрения, когда вы получаете свою окончательную ипотеку. Вы всегда можете выбрать другого кредитора, если найдете более выгодное предложение.

3. Найдите дом и сделайте предложение

Теперь, когда вы получили предварительное одобрение, пришло время для веселой части: поиска дома.

После посещения недвижимости с вашим агентом и выбора дома, который вы хотите, пришло время сделать предложение.

Ваш агент по недвижимости будет знать все тонкости того, как структурировать предложение. Он должен включать непредвиденные обстоятельства (или условия), которые должны быть выполнены до завершения сделки.

Когда вы делаете предложение, вы, как правило, также вносите свой задаток.

Задаток — это залог наличными, сделанный для гарантии вашего предложения дома и демонстрации того, что вы серьезно относитесь к покупке. Это может быть всего 500 долларов или целых 5 процентов от покупной цены или выше, в зависимости от местных обычаев.

Заранее поговорите со своим агентом по недвижимости о том, насколько большим может быть задаток, и будьте готовы выписать чек или сделать банковский перевод, когда ваше предложение будет принято, особенно если вы покупаете в конкурентной среде. рынок.

4. Выберите ипотечного кредитора

Теперь, когда вы нашли дом и ваше предложение принято, пришло время принять окончательное решение о кредиторе.

Вы можете остаться с кредитором, которого вы использовали во время процесса предварительного одобрения, или вы можете выбрать другого кредитора. Всегда полезно делать покупки как минимум у трех разных кредиторов.

При покупке ипотечного кредита помните, что ваша ставка не зависит только от вашего заявления. Это также зависит от типа кредита, который вы получаете.

Из четырех основных кредитных программ ставки по ипотечным кредитам VA часто являются самыми дешевыми, обычно превосходя обычные ставки по ипотечным кредитам. Ставки по кредитам USDA и FHA также кажутся низкими на первый взгляд, но помните, что эти кредиты поставляются с обязательным ипотечным страхованием, которое увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Обычные кредиты также имеют PMI, но только если вы вносите менее 20% первоначального взноса.

Итак, посмотрите на ставки и сборы нескольких различных кредиторов, но также спросите, на какие типы кредитов вы имеете право.

Могут быть гораздо более выгодные предложения, чем те, которые вы видите в рекламе в Интернете, особенно если вы ветеран, который имеет право на участие в программе жилищного кредита VA.

Для получения подробной информации о том, как сравнивать предложения и выбирать ипотечного кредитора, см.: Как купить ипотечный кредит и сравнить ставки

5. Заполните полную заявку на ипотеку

Следующим шагом после выбора кредитора является заполнение полной заявки на получение ипотечного кредита.

Большая часть этого процесса подачи заявки была завершена на этапе предварительного утверждения. Но теперь потребуется несколько дополнительных документов, чтобы получить кредитный файл через андеррайтинг.

Например, вашему кредитору потребуется полностью оформленный договор купли-продажи, а также подтверждение вашего задатка.

Ваш кредитор может также запросить обновленную документацию о доходах, обязательствах и активах, такую как платежные квитанции и выписки с банковского счета. Если вы самозанятый, этот процесс будет более сложным. Возможно, вам потребуется предъявить налоговую декларацию.

Если вы получаете доход от социального обеспечения или долгосрочного полиса инвалидности, вам необходимо предоставить подтверждающие документы своему кредитору.

Этот процесс поможет определить соотношение вашего долга к доходу, что поможет кредиторам увидеть, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи по новому кредиту.

В течение трех рабочих дней вы получите оценку кредита, в которой будут указаны точные ставки, сборы и условия предлагаемого вам жилищного кредита.

6. Заказать осмотр дома

В процессе оформления ипотечного кредита вы также можете заказать осмотр дома. Обычно рекомендуются проверки дома, хотя некоторые покупатели предпочитают отказываться от них на конкурентном рынке.

Тщательный осмотр дома дает вам важные сведения о доме, помимо того, что вы можете увидеть на поверхности.

Некоторые области, которые проверяет жилищный инспектор, включают:

Конструкция дома
Фундамент
Электрика
Сантехника
Кровля

Проверка дома важна, поскольку она помогает покупателю узнать, нуждается ли дом в дорогостоящем ремонте. Если дом нуждается в капитальном ремонте, вы можете поискать другой дом.

Даже если вы хотите продолжить покупку, то, что будет обнаружено во время проверки, может стать частью переговоров о продаже между покупателем и продавцом и их агентами по недвижимости.

7. Оценка дома

Ваш кредитор также организует привлечение оценщика для проведения независимой оценки стоимости приобретаемого вами дома.

Большинство кредиторов используют сторонние компании, не связанные напрямую с кредитором.

Оценка показывает, что вы платите за дом справедливую цену.

Кроме того, для того, чтобы ссуда была одобрена по договорной покупной цене, дом необходимо будет оценить по договорной покупной цене.

8. Оформление ипотеки и андеррайтинг

После подачи полной заявки на получение кредита начинается этап обработки ипотечного кредита. Для вас, покупателя, это в основном период ожидания.

Но если вам интересно, вот что происходит за кулисами:

Сначала кредитный процессор готовит ваш файл для андеррайтинга.

В настоящее время заказаны все необходимые кредитные отчеты, а также поиск по названию и налоговые выписки.

Информация о приложении, такая как банковские депозиты и истории платежей, проверена.

Отвечайте как можно скорее на любые запросы в течение этого периода, чтобы убедиться, что андеррайтинг проходит как можно более гладко и быстро.

Любые кредитные проблемы, такие как просроченные платежи, взыскание долгов и/или судебные решения, требуют письменного объяснения.

После того, как обработчик соберет полный пакет со всеми проверками и документацией, файл отправляется андеррайтеру.

В течение этого времени андеррайтер подробно изучит вашу информацию. Их работа заключается в том, чтобы «придираться» к информации, которую вы предоставили, в поисках недостающих элементов и красных флажков.

Они в первую очередь сосредоточатся на трех Cs ипотечного андеррайтинга:

Емкость : Позволят ли ваши доходы и текущая задолженность ежемесячно выплачивать кредит?
Кредит : Ваша кредитная история показывает, что вы платите долги вовремя?
Залог : Является ли стоимость приобретаемой недвижимости достаточным залогом для кредита? (Другими словами: показала ли оценка, что цена покупки и стоимость дома совпадают?)

Во время процесса андеррайтинга ваш кредитный специалист может вернуться с вопросами. Вы должны ответить как можно быстрее, чтобы обеспечить бесперебойный процесс андеррайтинга.

9. Закрытие дня

Вы сделали это большой день: закрытие.

Кредитор направит ваши закрывающие документы вместе с инструкциями по их подготовке юристу, заключившему сделку, или титульной компании.

Приготовьтесь к большому количеству бумаг, которые вы будете подписывать в день закрытия. Традиционно это делается лично, хотя электронные закрытия становятся все более распространенными и могут быть вариантом.

Одним из наиболее важных документов является заключительное сообщение. Он должен выглядеть так же, как оценка кредита, которую вы получили, когда первоначально заполняли полную заявку на кредит.

Оценка ссуды дала вам ожидаемых затрат. Окончательное раскрытие информации подтверждает эти расходы.

На самом деле, они должны очень точно совпадать. Законы не позволяют им слишком сильно различаться.

Если все в порядке, подпишешь все документы, получишь ключи и все — ты домовладелец!

Часто задаваемые вопросы о процессе ипотечного кредита

Сколько времени занимает процесс получения ипотечного кредита?

Для большинства кредиторов процесс ипотечного кредита занимает от шести до восьми недель. Но время закрытия может сильно варьироваться от одного кредитора и типа кредита к другому. Банки и кредитные союзы, как правило, занимают немного больше времени, чем ипотечные компании. Кроме того, большой объем может изменить время поворота. Закрытие ипотечного кредита может занять более 60 дней в загруженные месяцы.

Что означает обработка вашего ипотечного кредита?

Обработка ипотечного кредита — это сбор и проверка вашей личной финансовой информации. Работа кредитного процессора заключается в организации ваших кредитных документов для андеррайтера. Они обеспечат наличие всей необходимой документации до того, как кредитный файл будет отправлен на андеррайтинг.

На что обращают внимание кредитные специалисты при подаче заявки на ипотеку?

Ваш кредитный специалист внимательно изучит ваш кредитный отчет, изучая ваши кредитные рейтинги, историю платежей, кредитные запросы, использование кредита и спорные счета. Кредиторы хотят видеть сильную историю заимствований, когда вы постоянно выплачиваете кредиты вовремя. Кредитные специалисты также будут очень внимательно изучать ваши документы о доходах и активах, чтобы убедиться, что у вас достаточно денежных средств для ежемесячных платежей по ипотеке.

Сколько времени занимает андеррайтинг?

Сроки выполнения андеррайтинга сильно различаются в зависимости от учреждения. Многие кредиторы вынесут решение об андеррайтинге всего за два-три дня. Но для некоторых банков и кредитных союзов принятие решения об андеррайтинге может занять неделю или даже больше.

Сколько времени занимает оценка?

Фактическая проверка имущества, проводимая оценщиком, может занять от 30 минут до нескольких часов. Время варьируется в зависимости от размера и деталей дома. Полное окно — с момента запроса оценки вашим кредитором до получения вашим кредитором оценки — обычно составляет от пяти до 10 дней.

Как узнать, одобрен ли ваш ипотечный кредит?

Как правило, ваш кредитный специалист позвонит вам или напишет вам по электронной почте, как только ваш кредит будет одобрен. Иногда ваш кредитный процессор будет передавать хорошие новости.

Что происходит после одобрения ипотечного кредита?

Существует два типа утверждения ипотечного кредита: условное одобрение и окончательное одобрение. После того, как ваша заявка будет получена, либо ваш кредитный специалист, либо кредитный процессор свяжется с вами и сообщит о любых дополнительных условиях, которые необходимы для полного одобрения вашего кредита. Как только эти условия будут выполнены, вы получите окончательное одобрение.

Зачем андеррайтеру отказывать в кредите?

Андеррайтеры должны защищать финансовое благополучие кредитора. Если ваша кредитная история, доход, активы и обязательства показывают, что вы являетесь кандидатом с более высоким риском, андеррайтер может отказать в выдаче кредита. Убедитесь, что вы делитесь актуальными, точными и полными финансовыми документами, чтобы страховщик мог получить точную картину вашей финансовой жизни.

Какой лучший срок кредита для ипотеки?

Более короткие сроки кредита со временем обходятся дешевле, но требуют более высоких ежемесячных платежей. Срок погашения большинства ипотечных кредитов составляет 15 или 30 лет. Вы также можете найти 10- или 12-летние условия кредита. Для большинства заемщиков лучший срок кредита — это самый короткий срок, ежемесячные платежи которого вы можете себе позволить.

Ипотека с фиксированной ставкой лучше, чем ипотека с плавающей ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой фиксирует процентную ставку и оплату на весь срок кредита. Кредит с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную ставку на некоторое время, но затем процентная ставка колеблется в зависимости от рынка каждый год. Некоторые заемщики выбирают ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой (ARM), если они планируют продать или рефинансировать дом в течение первых нескольких лет. В противном случае ARM могут быть рискованными.

Сколько требуется первоначального взноса?

Большой первоначальный взнос открывает больше возможностей для ипотеки для заемщиков, но не все новые ипотечные кредиты требуют большого первоначального взноса. Кредиты USDA и VA, например, предлагают ипотечные кредиты с нулевой ставкой. Обычные кредиты обычно требуют по крайней мере 3 процентов первого взноса, а кредиты FHA требуют 3,5 процента первого взноса. Кредит с низким первоначальным взносом обычно требует ипотечного страхования, что увеличивает ваш ежемесячный платеж.

Сколько заемщики будут платить в качестве закрытия расходов?

Расходы на закрытие включают в себя различные сборы, такие как сборы за выдачу кредита, сборы за оценку, сборы за право собственности и другие судебные издержки. Вы можете ожидать, что затраты на закрытие составят от 2 до 5 процентов от суммы кредита.

Что означает LTV?

LTV, или отношение кредита к стоимости, измеряет размер вашего кредита по сравнению со стоимостью дома, который вы покупаете. LTV 90 процентов означает, что размер кредита или залога составляет 90 процентов от стоимости дома. 90-процентный кредит LTV потребует 10-процентного первоначального взноса.

Какой кредитный рейтинг требуется для нового жилищного кредита?

Кредитные требования для домовладения варьируются в зависимости от кредитора и типа кредита. Как правило, кредиты FHA требуют кредитного рейтинга не менее 580; обычные кредиты и кредиты VA требуют не менее 620 баллов; и кредиты USDA требуют кредитного рейтинга 640 или выше. Но кредиторы часто устанавливают свои собственные требования, которые могут быть выше или ниже.

Почему кредиторы взимают плату за страхование ипотеки?

Взносы по страхованию ипотечного кредита помогают защитить вашего кредитора в случае невыплаты кредита. Выкупа обычно стоит кредитора, а также заемщика. Хотя ипотечное страхование может показаться утомительным и дорогим, оно также поможет вам получить одобрение, если вы не можете позволить себе 20-процентный первоначальный взнос.

Зачем кредиторы открывают счета условного депонирования?

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает ежегодные налоги на недвижимость и страховые взносы домовладельцев. Эти части ежемесячного платежа поступают на счет условного депонирования, поддерживаемый вашим кредитором. Затем кредитор оплачивает эти счета из средств условного депонирования. Кредиторы и кредитные организации предоставляют эту услугу, потому что неуплаченные налоги на имущество или страховые взносы домовладельцев могут поставить под угрозу стоимость дома.

Начать процесс оформления ипотечного кредита

Вы готовы начать процесс ипотечного кредита? Если это так, вы можете связаться с кредитором ниже, чтобы начать одобрение ипотечного кредита.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

9 шагов оформления ипотечного кредита

Ваше пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита

Процесс получения ипотечного кредита может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

В этой статье (Перейти к…)

Budgeting
Preapproval
House Hunting
Choosing a lender
Mortgage application
Home inspection
Home appraisal
Underwriting
Closing day
Mortgage FAQ

>Related: How to buy дом с первоначальным взносом 0 долларов: первый покупатель дома