Порядок взыскания долга: Как взыскать долг с физического лица — способы вернуть деньги с должника в 2022

Содержание

Взыскание долгов, проценты и сумма по долгу, исковое заявление, порядок и сроки взыскания, решение суда, служба взысканий долгов

Как часто бывает так, что вы одалживаете знакомому немалую сумму денег, а он не возвращает их со временем. У многих из нас отпадает всякое желание помогать людям, даже если они находятся в беде. Но если грамотно организовать процесс заимствования и возврата средств, то проблем не возникнет.

Взыскание процентов по долгу

Взыскание суммы долга

Исковое заявление о взыскании долга

Порядок взыскания долга

Решение суда о взыскании долга

Служба взысканий долгов

Сроки взыскания долга

Поэтапное взыскание долгов осуществляется по таким правилам:

составление расписки или договора займа;
определение сроков возврата долга;
любые претензии должнику до суда предъявляются в письменной форме, отправляются заказным письмом с уведомлением.

Если следовать этим правилам, то свои деньги удастся вернуть.

Взыскание процентов по долгу

Крупные суммы средств одалживаются под проценты. Никто не даст взаймы огромные деньги просто так. Поэтому кроме основной суммы долга кредитор может требовать и уплаты процентов. Условия выплат, размеры процентной ставки определяются совместно и вносятся в расписку или договор. Нередко взыскание процентов по долгу осуществляется через суд.

Вы должны знать, что если решение суда не выполняется в течение продолжительного времени, вы можете подать исковое заявление на перерасчет суммы долга с учетом инфляции, увеличения стоимости потребительской корзины. Индексируется и основная сумма долга, и проценты.

Взыскание суммы долга

Желательно, чтобы взыскание суммы долга осуществлялось в досудебном порядке. Для этого кредиторы привлекают опытных адвокатов, которые знают, какие аргументы подействуют на ответчика. Любые действия со стороны юриста в отношении должника также документально подтверждаются. Если вы предлагаете новые условия возврата долга, то их следует изложить письменно и отправить заказным письмом.

В суд нужно обращаться в следующих случаях:

если должник отказывается от своих обязательств;
если поэтапные выплаты прекратились;
если должник вернул всю сумму займа, но не хочет выплачивать проценты.

Исковое заявление о взыскании долга

Кредитор составляет исковое заявление о взыскании долга. Желательно уже на этом этапе сотрудничать с юристом, потому что он поможет составить и оформить документ правильно. Вместе с исковым заявлением в суд направляются все те документы, которые подтверждают факт заимствования и факт невыплаты обязательств. Вы должны сразу предусмотреть, на какие хитрости может пойти ответчик, чтобы не возвращать вам деньги. Многие юристы настаивают на том, чтобы вместо расписки стороны подписывали договор займа. Он требует нотариального заверения, но зато доказать законность и подлинность этого документа проще.

Порядок взыскания долга

Суд передает исполнительный лист судебным приставам. Они оповещают ответчика, что он должен вернуть долг в течение 5 дней. Если этого не происходит, формируется список имущества должника. Оно подлежит аресту и продаже с торгов. Перед началом торгов у ответчика есть еще 5 дней на выплату обязательств. Таков порядок взыскания долга. На практике нередко оказывается, что у должника нет никакого имущества, он не работает, не имеет счета в банке. Максимум, что может сделать пристав в этом случае, запретить злостному неплательщику покидать пределы страны.

Решение суда о взыскании долга

Окончательное решение суда о взыскании долга выполняется в строго оговоренные сроки. Максимальный срок давности такого решения – 3 года. Потом нужно снова подавать исковое заявление и проходить все судебные тяжбы по новой. К такому методу воздействия на должников прибегают не только частные лица, но и коммунальные службы, банки, прочие финансовые кредитные организации.

Наличие долга, взыскание которого осуществляется через суд, является основанием для невыдачи кредита в банке. Любые подобные случаи очень портят кредитную историю человека, поэтому желательно их не допускать.

Служба взысканий долгов

Исполнительная служба или служба взысканий долгов – судебная инстанция, основная функция которой следить за реализацией решения суда. Но кредитору не всегда выгодно доводить дело до суда, поэтому нередко потерпевшая сторона, которая ждет возврата долга, обращается к коллекторам. Деятельность таких компаний в нашей стране официально разрешена. Ее сотрудники используют жесткие, но законные методы воздействия на должников. Под таким психологическим давлением многие сдаются и возвращают долги.

Сроки взыскания долга

Окончательные сроки взыскания долга зависят от многих факторов:

наличие договора займа;
наличие у ответчика собственной недвижимости, средства передвижения;
наличие банковского счета, постоянной легальной работы.

Совет от Сравни.ру: Если вы хотите вернуть свои средства, которые когда-то одолжили, следует использовать все возможности, чтобы не доводить дело до суда. Если же ответчиком выступаете вы сами, следует вернуть деньги, хотя бы частями, договориться о реструктуризации долга, но не доводить до участия в процессе коллекторской службы.

Судебное взыскание долга с физических и юрлиц: услуги юристов

Упущенная выгода статья 15 ГК РФ

Упущенная выгода — это один убытков в гражданском праве. Рассматриваются особенности взыскания, доказывания и методики расчета в арбитражной практике

Читать статью

Одностороннее расторжение договора

Комментарий к проекту постановления пленума ВАС РФ о последствиях расторжения договора

Читать статью

Взыскание убытков с директора

Комментарий к постановлению пленума ВАС РФ о возмещении убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица.

Читать статью

Юридическая защита бизнеса и активов. Организация защиты

О способах защиты бизнеса и активов, прав и интересов собственников (бенефициаров) и менеджмента. Возможные варианты структуры бизнеса и компаний, участвующих в бизнесе

Читать статью

Дробление бизнеса: работа с чужими ошибками

Дробление бизнеса – одна из частных проблем и постоянная тема в судебной практике. Уход от налогов привлекал и привлекает внимание налоговых органов. Какие ошибки совершаются налогоплательщиками и могут ли они быть устранены? Читайте материал на сайте

Читать статью

Ответственность бывшего директора и учредителя

Привлечение к ответственности бывших директоров, учредителей, участников обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Условия, арбитражная практика по привлечению к ответственности, взыскания убытков

Читать статью

Как работает программа АСК НДС-2 и способы ее обхода

АСК НДС-2 – объект пристального внимания. Есть желание узнать, как она работает, есть ли способы ее обхода, либо варианты минимизации последствий ее применения. Поэтому мы разобрали некоторые моменты с ней связанные

Читать статью

Взыскание долгов с контролирующих лиц без банкротства

Срывание корпоративной вуали – вариант привлечения контролирующих лиц к ответственности. Без процедуры банкротства. Подходит для думающих и хорошо считающих кредиторов в ситуации взыскания задолженности

Читать статью

Два участника в обществе с ограниченной ответственностью

Общество с ограниченной ответственностью с двумя участниками: сложности принятия решений и ведения хозяйственной деятельности общества при корпоративном конфликте, исключение участника, ликвидация общества. Равное и неравное распределение долей.

Читать статью

Структурирование бизнеса как рабочий инструмент бизнеса

Структурирование бизнеса является одним из необходимых инструментов для бизнеса и его бенефициаров с целью создания условий налоговой безопасности при ведении предпринимательской деятельности. Подробнее на сайте юрфирмы «Ветров и партнеры».

Читать статью

Процесс взыскания долгов, практика и методы

Картина, которую многие представляют себе, когда думают о стереотипном сборщике долгов, — это бессердечный негодяй из мелодрамы с гнусной репутацией, угрожающий выбросить вдов и сирот на улицу из-за просроченной арендной платы.

Хотя заманчиво изобразить этих людей как подлых злодеев, стремящихся разрушить жизни — и исторически некоторые из их поступков были менее чем достойными восхищения — важно помнить один факт: никого не заставляют брать деньги взаймы. В конечном счете, если у вас есть долг, это потому, что вы решили занять деньги. Ваш кредитор предоставил этот кредит или предложил кредитную линию в зависимости от вашего обещания погасить его.

Ваши кредиторы имеют право на свои деньги, и сборщик долгов просто пытается вернуть то, что вы должны по закону и этике.

Процесс взыскания долга

Как правило, процесс взыскания долга состоит из трех этапов:

В течение первых шести месяцев просрочки вы, как правило, будете иметь дело с внутренним коллектором вашего кредитора, которого иногда называют первым. агентство стороны (вы, должник, являетесь второй стороной). Это может быть идеальное время, чтобы попытаться погасить свой долг, поскольку посредник не участвует, и у вашего кредитора все еще есть стимул поддерживать с вами позитивные отношения.
Как только ваш кредитор решит, что вы не собираетесь возвращать свой долг, он будет передан сторонней организации, иногда называемой сторонним агентством. В этот момент долг по-прежнему принадлежит первоначальному кредитору и принадлежит ему. Если стороннему агентству удастся взыскать весь долг или его часть, оно получит комиссию от вашего кредитора, которая может быть либо в виде комиссии, либо в виде процента от общей суммы долга.
На третьем этапе процесса ваш первоначальный кредитор списывает ваш долг и продает его — часто за копейки за доллар — внешнему агентству по сбору долгов, иногда известному как покупатель долга. Ваш кредитор больше не участвует. Коллекторское агентство по-прежнему пытается вернуть как можно большую часть долга, чтобы получить прибыль от его покупки.

В последние годы кредиторы передают больше своих просроченных счетов юридическим фирмам по взысканию долгов, а не традиционным коллекторам. Идея состоит в том, что общение с юристом производит большее впечатление, тем самым увеличивая возможность выплаты взысканий.

Первоначальный контакт со сборщиками долгов

Коллекторам разрешено связываться с вами с помощью любой доступной системы связи – по телефону, письмам, электронной почте или текстовым сообщениям – но существуют правила, которым они должны следовать, иначе они нарушают Закон о добросовестной практике взыскания долгов (ФДКПА). Эти правила включают в себя:

Они должны представиться агентством по взысканию долгов и назвать свое имя и адрес агентства по взысканию долгов.
Они должны сообщить вам имя кредитора (компании или лица, которому вы должны), сумму, которую вы должны, а также то, как вы можете оспорить долг или получить подтверждение долга.
Если коллектор не предоставит информацию для проверки при первом общении с вами, он должен направить письменное уведомление с этой информацией в течение пяти дней после первоначального контакта.

Задайте коллектору как можно больше вопросов во время первого контакта и избегайте слов, которые могут быть истолкованы как признание того, что вы в долгу.

Законы о взыскании долгов

Хотя коллекторы по закону имеют право пытаться взыскать все причитающиеся долги, они ограничены в методах, которые они могут использовать, Законом о добросовестной практике взыскания долгов. Закон был принят Конгрессом в 1977 г. в качестве поправки к Закону о защите потребительских кредитов 1968 г.

FDCPA:

Запрещает коллекторскому агентству обсуждать ваш долг с вашей семьей, друзьями, соседями или работодателем.
Ограничивает время суток, когда коллекторы могут вам звонить.
Запрещает использование оскорблений, непристойностей, оскорблений или угроз.
Предоставляет средства правовой защиты для потребителей, которые хотят предотвратить любые контакты с агентствами по сбору платежей.
Требует от коллекторов проверки всех долгов и завершения процедуры взыскания, если проверка не проводится.

В то время как первоначальные кредиторы не подпадают под действие положений закона, под него подпадают все сторонние сборщики векселей и юристы, которые регулярно занимаются взысканием долгов. Кроме того, во многих штатах действуют законодательные акты, регулирующие деятельность агентств по сбору счетов

, причем в некоторых из них требуется наличие лицензии, регистрации или залога.

Большинство агентств по взысканию долгов в США — около 3200 из них — принадлежат ACA International, крупнейшей в мире некоммерческой торговой группе, представляющей коллекторские агентства, кредиторов, покупателей долгов, адвокатов по взысканию долгов и других поставщиков отраслевых услуг. ACA требует от своих членов соблюдения всех законов и правил, а также своих собственных этических кодексов и правил работы.

ACA требует от своих членов «относиться к потребителям с вниманием и уважением» и «общаться с потребителями честно и порядочно». Он также запрещает коллекторам заниматься «бесчестным, неэтичным или непрофессиональным поведением… которое может обмануть, обмануть или нанести вред потребителю».

Судебный иск против коллекторов

Если агентство по взысканию долгов нарушило ваши права в соответствии с FDCPA посредством неоднократных контактов, оскорблений, угроз, вводящей в заблуждение информации или ложных заявлений, вы можете подать на них в суд штата.

Бремя доказывания лежит на вас, но если судья вынесет решение в вашу пользу, вам может быть присуждена компенсация в размере 1000 долларов США в качестве возмещения убытков по закону плюс гонорары адвоката. Если вы выберете этот путь, лучше нанять адвоката, который будет представлять ваши интересы. Если вы передадите дело в государственный суд, вы должны сделать это в течение одного календарного года с даты нарушения.

Если вы хотите решить этот вопрос самостоятельно, вы можете подать иск в суд мелких тяжб. Процесс проходит быстрее, но компенсация ущерба обычно ограничена.

Многие споры с коллекторами доходят до арбитражных слушаний. Компании, особенно компании, выпускающие кредитные карты и компании сотовой связи, имеют в договорах с потребителями пункты, в которых говорится, что споры должны разрешаться в арбитраже.

Если вы не уверены, были ли нарушены ваши права, вы можете обратиться в Федеральную торговую комиссию (FTC) или Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) с вопросами о ситуации. Вы также можете подать жалобу в FTC, CFPB или в местную прокуратуру.

Что такое процесс взыскания задолженности?

У многих людей отсутствует финансовая грамотность. Они не уверены, куда уходят их деньги, как ими распоряжаться и как выбраться из финансовых проблем или долгов, и все это может иметь серьезные и долговременные последствия.

«Многие должники игнорируют запросы [своих] коллекторов… на свой страх и риск», — сказал Дэвид Райшер, поверенный по делам о банкротстве и генеральный директор LegalAdvice.com.

Когда вы игнорируете свой долг, последствия начинают накапливаться. Счета становятся все больше, появляется тревога, а затем и эмоциональные потери. Долг может привести к банкротству, выселению, аресту заработной платы, потере права выкупа, возврату владения, испорченным кредитным рейтингам и разрыву партнерских отношений.

Однако, если вы вооружитесь необходимыми знаниями, вы сможете решить проблему во всеоружии. Business.com поговорил с экспертами по долгам, финансовыми консультантами и юристами по банкротству, чтобы выяснить, что именно происходит с вашим долгом — от просрочки платежа до взыскания долга и конфискации — и что вам нужно сделать прямо сейчас, чтобы начать работать над тем, чтобы выйти из убытка.

Что такое процесс взыскания задолженности?

Взыскание задолженности – это процесс получения платежа по просроченному счету. Типы долга включают счета за коммунальные услуги, медицинские кредитные карты, кредиты и гражданские решения. Многоэтапный процесс взыскания долга немного различается в зависимости от кредитора, но обычно он включает уведомления по телефону и по почте, прекращение предоставления услуг (если применимо), уведомления бюро кредитных историй, передачу сторонних коллекторских агентств и возможные судебные разбирательства. Игнорирование долга может иметь катастрофические последствия и должно быть уменьшено как можно скорее.

Примечание редактора: Ищете коллекторское агентство, подходящее для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Процесс взыскания задолженности может начаться, как только будет пропущен запланированный платеж, но обычно он вступает в силу к моменту просрочки платежа на 30 дней. Вот разбивка четырех основных этапов процесса:

Этап 1: Просрочка платежа на 30 дней

На этом этапе вы просрочили платеж. Ваш кредитор, скорее всего, позвонит, отправит электронное письмо или отправит письмо, вежливо напоминая вам, что ваш платеж просрочен и должен быть представлен как можно скорее. Кредитор может обратиться в бюро кредитных историй, чтобы сообщить о вашем счете как просроченном.

Что делать: Если вы знаете, что пропустите платеж, заранее обратитесь к своему кредитору. Они могут быть готовы сформулировать план платежей, чтобы вернуть вас в нужное русло. Если вы пропустите свой платеж, не уведомив своего кредитора, свяжитесь с кредитором, как только вы поймете, что пропустили платеж, и совместно разработайте план погашения. Не игнорируйте звонки и письма. На этом этапе еще можно легко исправить ситуацию.

Этап 2: просрочка платежа на 60 дней

На этом этапе ваш долг по-прежнему остается у первоначального кредитора, но контакты становятся более агрессивными и настойчивыми. Кредитор свяжется с бюро кредитных историй, чтобы сообщить о вашей просроченной учетной записи, если они еще не сделали этого, и вам могут начисляться штрафные санкции.

Что вам следует делать: Еще не поздно связаться с вашим кредитором, чтобы разработать план платежей или выплаты в трудных условиях. Быстрый, прямой контакт — ваш лучший курс действий.

Этап 3: Статус списания

Теперь задолженность была передана коллекторскому агентству, и ваш кредитный отчет, вероятно, был обновлен, чтобы отразить вашу задолженность. Агентство купит сумму долга за часть причитающегося остатка, обычно от 30% до 35%, сказал Тодд Кристенсен, общественный финансовый педагог и менеджер Money Fit. Он посоветовал быть активным и осторожным. После того, как агентство по сбору платежей купит долг на часть причитающегося остатка, оно может связаться с вами, чтобы взыскать весь остаток.

Коллекторское агентство «никогда не скажет потребителю, что он заплатил лишь часть причитающегося остатка», — сказал Кристенсен. «Они просто уведомляют потребителя о причитающемся остатке и пытаются собрать как можно больше».

Что вам следует делать: Чтобы избежать испорченного кредитного рейтинга, вы должны немедленно связаться со своим первоначальным кредитором (например, кредитором, медицинским учреждением) и попытаться разработать план погашения непосредственно с ними. Таким образом, сказал Кристенсен, учетная запись может быть возвращена из коллекций, а ваш кредитный отчет может быть сохранен. Он рекомендовал выполнить следующие действия после того, как с вами свяжется коллекторское агентство:

Попросите коллекторское агентство прислать вам письменное подтверждение вашего долга. Больше не обсуждайте долг или детали платежа.
Немедленно свяжитесь с первоначальным кредитором и вместе с ним разработайте план ежемесячных выплат, который вы можете себе позволить.
Спросите первоначального кредитора, могут ли они вернуть счет из агентства по сбору платежей, чтобы кредитор не сообщил о просрочке в агентства по отчетности потребителей и не повлиял на ваш кредитный рейтинг.
Произвести платежи в соответствии с договоренностью с первоначальным кредитором.

Этап 4: Суд

На данный момент коллекторское агентство не может связаться с вами и возбудило иск. Вы получите повестку в суд, и вы должны присутствовать на судебном заседании. Если вы этого не сделаете, это будет означать автоматическую победу для коллекторского агентства.

В суде судья может вынести денежное решение, с помощью которого «кредитор, который серьезно относится к взысканию долга, может затем принять это денежное решение и зарегистрировать залоговое удержание в отношении [вашего] дома, взыскать средства с банковского счета или заставить продажа дорогого актива», — сказал Райшер. «Сборщик долгов может исполнить залог и поручить маршалу или шерифу конфисковать имущество и организовать публичную продажу, от которой кредитору будут выплачены деньги».

Что вам следует делать: Прежде всего, явитесь в суд, чтобы оспорить долг. Затем спросите судью, готовы ли они наблюдать за созданием плана погашения вместо выбора залогового удержания, ареста заработной платы или продажи актива.

Другие полезные шаги

Шаги довольно ясны, но есть и другие действия, которые нужно предпринять по пути:

1. Проверка, проверка, проверка.

Знайте, с кем вы разговариваете. «Никогда не уступайте давлению звонка по сбору платежей», — сказал Кристенсен. «Если вы не признаете долг, всегда запрашивайте подтверждение и никогда не разглашайте информацию о своем банке».

2. Рассчитайте свой DTI.

Чтобы избежать долгов, Райшер предложил вам рассчитать ежемесячное отношение долга к доходу (DTI). Никогда не берите в долг ежемесячные платежи, превышающие 40% вашего ежемесячного дохода. «Благоразумный кредитор не будет кредитовать заемщика, когда коэффициент DTI становится очень высоким», — сказал он. «Но окончательная ответственность заемщика заключается в том, чтобы рассчитать собственный коэффициент DTI, чтобы определить, способны ли они погасить кредит».

3. Ознакомьтесь с FDCPA.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов защищает потребителей от чрезмерных контактов со стороны коллекторских агентств, указывая, когда и как часто они могут связываться с вами.

Кристенсен вспомнил клиента, который получал беспокоящие телефонные звонки от коллекторского агентства, которого они не знали. Агентство пригрозило клиенту судебным иском и личным контактом, которые оказались необоснованными претензиями, нарушающими FDCPA. Это позволило ей вместе с адвокатом отправить заказное письмо в агентство с требованием прекратить все контакты.

Если вы оказались в долгах, не забывайте сохранять спокойствие и сосредоточьтесь на том, чтобы погасить их как можно быстрее. Это может защитить вашу кредитную историю, имущество и душевное спокойствие.

Часто задаваемые вопросы о взыскании задолженности

Что происходит с вашим кредитом, если вы не платите свой долг?

Наличие просроченной задолженности в течение любого периода времени может нанести ущерб вашей кредитной истории, но серьезность зависит от суммы и типа задолженности, а также от исходной оценки.

На ваш кредитный рейтинг влияют несколько факторов. Сумма вашего долга составляет 30% от вашего общего балла. Невыплаченный долг особенно проблематичен, поскольку он может привести к более высоким процентным ставкам (среди прочего) в будущих ситуациях кредитования, поскольку кредиторы будут меньше доверять способности заемщика своевременно производить платежи. Счета в коллекции будут отображаться в кредитном отчете в течение семи лет плюс 180 дней с момента, когда счет стал просроченным.

Как долго коллектор может пытаться взыскать долг?

Продолжительность времени, в течение которого кредитор может пытаться получить платеж, зависит от того, где вы живете, и от типа взыскиваемого долга. Хотя счет может фигурировать в кредитном отчете в течение семи лет, должник (или его представители) может продолжать требовать возмещения еще долго после этого.

Срок исковой давности по долгу – это период времени, в течение которого кредитор должен подать иск в суд о просроченной задолженности. Опять же, эти рекомендации различаются в зависимости от местоположения, но могут варьироваться от трех до 15 лет с момента начала неуплаты. В среднем по стране от трех до шести лет. В некоторых штатах срок исковой давности может быть сброшен, если лицо признает наличие долга и/или производит частичный платеж, в то время как учетная запись все еще находится в процессе взыскания.

Что такое урегулирование задолженности и каковы риски?

Урегулирование задолженности – это действие по согласованию единовременного платежа меньше суммы первоначального дефицита с целью «урегулировать» счет. Урегулированию задолженности обычно способствуют коммерческие компании, которые работают от имени клиента, чтобы организовать денежные переводы. Хотя урегулирование задолженности может быть привлекательным вариантом, оно сопряжено с определенным риском.

Компании по урегулированию долгов обычно требуют, чтобы вы прекратили выплаты кредиторам, если вы уже это делаете. Вместо этого клиенты вносят платежи на специальный сберегательный счет на срок до 36 месяцев, а затем этот счет используется в качестве расчетного. Этот процесс может иметь неприятные последствия, поскольку он может негативно повлиять на ваш кредит из-за невыплаты вашим первоначальным кредиторам, которые могут инициировать отдельное действие по взысканию долга. Кроме того, кредитные бюро неблагоприятно относятся к погашению долга, поскольку должник в конечном итоге несет убытки по первоначальному долгу.

Кроме того, многим людям трудно делать регулярные депозиты по расписанию. В результате они часто вообще отказываются от программ урегулирования долга, что еще больше отбрасывает их назад. Существует также риск того, что компания не сможет заключить мировое соглашение с первоначальным кредитором, даже если клиент успешно осуществит все необходимые платежи.