Потребительский кредит как получить: Какие документы нужны для оформления потребительского кредита на любые цели

Что такое потребительский кредит? | Банк Русский Стандарт

Что такое потребительский кредит

У этого термина есть два распространенных значения: широкое и узкое. В широком смысле потребительский кредит — это любой заем, который выдается частным клиентам на потребительские нужды. К потребительским нуждам относятся покупки, не связанные с бизнесом. Потребительский кредит можно взять на покупку жилья или автомобиля, на ремонт и строительство, на свадьбу и путешествие, а также на мелкие покупки — например, телефон.

Если говорить о потребительском кредите в широком значении, то к этой категории относятся ипотека, автокредиты, а также займы наличными и кредиты в магазинах.

Но в банковской практике автокредиты и ипотеку принято считать отдельными видами кредита, так как они имеют особые условия. То есть в узком смысле потребительский кредит — это две разновидности займов:

• 
  кредиты в магазинах на покупки конкретных товаров;
• 
  кредиты наличными на любые цели.

Отличия потребительского кредита от ипотеки и автокредита

Чтобы точнее разобраться в вопросе, что такое потребительский кредит, необходимо разобраться, чем этот кредит отличается от ипотеки и автокредита. Главное отличие состоит в условиях кредитования и обязательных требованиях при оформлении.

Для автокредита такими условиями являются:

• 
  обязательный первоначальный взнос от 10%;
• 
  обеспечение в виде залога авто;
• 
  страхование каско на весь срок кредитного договора;
• 
  особые требования к времени эксплуатации, состоянию и пробегу машины;
• 
  сумма займа ограничена стоимостью авто и, возможно, дополнительными расходами на его покупку;
• 
  максимальный срок кредитования — от 5 до 10 лет в зависимости от банка.

Для ипотеки также существуют особые условия:

• 
  обязательный первоначальный взнос не менее 10%;
• 
  залог и страхование недвижимости на весь срок кредитования;
• 
  до выплаты кредита жилье находится в собственности банка;
• 
  сумма кредита ограничена стоимостью квартиры или дома, а также есть возможность включить в нее страховку;
• 
  максимальный срок кредитования — 30 лет.

Стандартные условия потребительских кредитов:

• 
  первоначальный взнос отсутствует;
• 
  обеспечение обычно отсутствует, но в некоторых случаях может потребоваться залог и (или) поручительство;
• 
  сумма кредита ограничена программой банка и может составлять 500 000 ₽, 1 000 000 ₽, 2 000 000 ₽, очень редко выдаются более крупные суммы.
• 
  максимальный срок кредитования — 5 лет.

Попробуем описать простыми словами, что такое потребительский кредит. Это заем частному лицу, а его главные отличительные особенности – отсутствие первоначального взноса, залога и обязательного страхования. 

Оформить кредит

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Потребительский кредит в Банке Русский Стандарт

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на получение потребительского кредита, достаточно зайти на сайт Банка Русский Стандарт и заполнить простую анкету. Подача заявки занимает не более 15 минут.

Оформление за 1 день

Мы используем автоматизированную систему, которая позволяет нам быстро рассматривать заявки на кредит. Благодаря этому мы готовы выдать деньги уже на следующий день. В случае с кредитом в магазине рассмотрение осуществляется за несколько минут.

Минимум документов

Чтобы получить потребительский кредит в Банке Русский Стандарт, достаточно предъявить паспорт и второй документ, который подтверждает личность заемщика.

Без залогов и поручителей

В Банке Русский Стандарт не требуется обеспечения по кредиту. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру оформления.

Индивидуальные ставки

Особые условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей, а также сотрудникам организаций-партнеров банка.

Оформить кредит

3 шага к получению потребительского кредита наличными

Шаг 1. Сделайте заявку на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Шаг 2. Дождитесь уведомления о решении банка. Мы сообщим о нем по телефону или в смс.

Шаг 3. Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите деньги.

3 программы кредитования в Банке Русский Стандарт

«Кредитная линия»

• 
  Сумма — до 2 000 000 ₽.
• 
  Срок кредитования — до 5 лет.
• 
  Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
• 
  Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Сумма 2 000 000 ₽ доступна только работникам компаний, заключивших с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма кредита равна 500 000 ₽.

«Кредит для надежных клиентов»

• 
  Сумма — 500 000 ₽.
• 
  Срок кредитования — 12 месяцев.
• 
  Ставка — 15% годовых.
• 
  При оформлении требуется подтверждение дохода.

Потребительский кредит в магазине

• 
  Сумма — до 300 000 ₽.
• 
  Срок кредитования — до 36 месяцев.
• 
  Ставка назначается в индивидуальном порядке, и ее можно узнать после рассмотрения заявки.
• 
  Оформление по двум документам без подтверждения дохода.

Важная информация

Требования к заемщику

• 
  Российское гражданство.
• 
  Возраст от 23 до 70 лет.
• 
  Постоянный источник дохода.
• 
  Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
• 
  Отсутствие судимостей.

Документы

Для «Кредитной линии» и потребительских кредитов в магазинах:

• 
  российский паспорт;
• 
  второй документ на выбор: водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, СНИЛС или действующий загранпаспорт.

Для «Кредита для надежных клиентов»:

• 
  российский паспорт;
• 
  справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• 
  свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.

Чтобы получить дополнительную информацию и (или) лучше разобраться, что значит потребительский кредит, свяжитесь со специалистом Банка Русский Стандарт по телефону 8 800 200-6-200 или напишите в чат на сайте.

Как получить потребительский кредит?

Как получить потребительский кредит?

Библиотека финансиста

Потребительское кредитование на сегодняшний день является одним из самых распространенных способов приобретения товаров или получения услуг физическими лицами.

Это очень удобно, так как нет необходимости долго копить денежные средства на долгожданную покупку. Но бывают и вовсе непредвиденные ситуации, когда срочно нужны деньги. На помощь приходит потребительский кредит.

По своему назначению кредит может быть целевым и нецелевым. В первом случае кредитные средства предоставляются на покупку конкретного товара или услуги, поэтому в банк необходимо будет предоставить доказательства, что заемные средства пошли по своему целевому назначению. Часто банки сами осуществляют перевод денежный средств покупателю. Нецелевой кредит подразумевает, что заемщику не нужно уведомлять банк на что именно берутся деньги, следовательно, потратить их можно на любые цели.

Также потребительский кредит может быть беззалоговым, когда выдаются средства без обеспечения по кредиту и под залог. Как правило, в качестве гарантии возвращения заемных средств банку могут выступать поручительство физического или юридического лица и залог (например, может выдаваться кредит под залог автомобиля, недвижимости, депозита или другого высоколиквидного актива).

На что обратить внимание при оформлении кредита?

Прежде чем брать на себя кредитные обязательства перед банком, следует тщательно изучить всю информацию и взвесить все нюансы. Только так можно избежать в будущем множество недоразумений и проблем.

Одним из выгодных предложений в сфере потребительского кредитования в Республике Татарстан является предложение от АО «ТАТСОЦБАНК», одного из самых быстро развивающихся банков в регионе. Банк имеет удобную филиальную сеть в нескольких городах: Казань, Зеленодольск, Набережные Челны, Чебоксары и другие.

Итак, на что следует обратить внимание при получении потребительского кредита:

1. 
   Репутация банка и его рейтинг среди других финансовых учреждений. Следует проверить, имеется ли лицензия Центробанка России. Не лишним будет почитать отзывы о банке в интернете или социальных сетях от клиентов банка. Плюсом для банка будет наличие отделения или филиала на территории присутствия заемщика.

2. 
   Содержание кредитного договора. Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается со всеми его пунктами и обязуется выполнять все договорные обязательства, поэтому тщательное изучение текста договора — дело обязательное. Многие банки выкладывают у себя на сайте для ознакомления типовой договор. Если какие-либо пункты договора вам не понятны, то вы всегда можно проконсультироваться у юриста.

3. 
   Программа кредитования может отличаться у разных банков. Важно изучить размер процентной ставки, комиссии, штрафные санкции, условия получения кредита по конкретной программе. Так, например, АО «ТАТСОЦБАНК» в зависимости от вида залога предлагает разную процентную ставку. Если оформляется кредит под залог недвижимости, то ставка составит от 12,9%, а если выдается кредит под залог автомобиля, то ставка составит от 14,4% годовых.

4. 
   Срок кредита и способ погашения. Перед заключением договора следует поинтересоваться, возможно ли досрочное погашение кредита, а также каким образом будет происходить выплата процентов по кредиту. Ежемесячное погашение кредита может осуществляться равными частями или уменьшающимися. Это позволит заемщику более грамотно спланировать свой личный бюджет, минимизируя непредвиденные обстоятельства.

5. 
   Необходимость обеспечения. Большие суммы на более длительный период, как правило, предоставляются при наличии залога у заемщика. Например, кредит под залог недвижимости является для банка менее рискованным, поэтому он может предложить более выгодные условия кредитования, чем кредит без залога или поручителя.

Что необходимо для получения потребительского кредита

После того, как будущий заемщик выбрал банк и определился с программой кредитования, необходимо подать заявку в банк и подготовить определенный пакет документов. В настоящее время много банковских учреждений предоставляют своим клиентам возможность подачи заявки онлайн через свой официальный сайт, минимизируя тем самым количество посещений банка. Время рассмотрения заявки на получение кредита во многом зависит от кредитной программы.

Немаловажным для получения кредита будет наличие официальных источников дохода, которые докажут благонадежность потенциального заемщика. Например, подтверждение того, что заемщик имеет стабильную работу, будет одним из обязательных условий получения кредита под залог недвижимости (в частности, под залог квартиры) или одобрении кредита под залог автомобиля.

В целом, чтобы получить одобрение на получение кредита, необходимо соответствовать нескольким критериям:

• 
  Гражданство РФ;

• 
  Постоянное место регистрации в стране и наличие стабильной официальной работы;

• 
  Положительная кредитная история;

• 
  Готовность предоставить необходимый перечень документов для оформления кредита.

При этом важно помнить, что потребительский кредит должен помочь улучшить жизнь, а не погрузить гражданина в долги, поэтому к потребительскому кредитованию нужно подходить с умом и грамотным расчетом.

28 мая 2021

Как мне получить копию моего кредитного отчета?

последняя проверка: 23 января 2023 г.

Вы имеете право запрашивать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждый год у каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях (Equifax, Experian и TransUnion), посетив AnnualCreditReport.com. Вы также можете чаще просматривать бесплатные отчеты в Интернете.

Вы можете запросить и просмотреть свой бесплатный отчет одним из следующих способов:

• Онлайн : Посетите сайт AnnualCreditReport.com
• Телефон : Звоните (877) 322-8228
• Почта : Загрузите и заполните форму запроса годового кредитного отчета . Отправьте заполненную форму по почте:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Вы можете запросить все три отчета одновременно или заказать один отчет за раз. Запрашивая отчеты отдельно (например, один раз в четыре месяца), вы можете отслеживать свой кредитный отчет в течение года. Получив бесплатный годовой кредитный отчет, вы по-прежнему можете запросить дополнительные отчеты. По закону компания, предоставляющая кредитную отчетность, может взимать не более 14,50 долларов США за кредитный отчет.

Возможно, вы сможете чаще просматривать бесплатные кредитные отчеты в Интернете. Когда вы посещаете AnnualCreditReport.com, вы можете увидеть шаги для бесплатного просмотра обновленных отчетов о кредитных операциях в Интернете. Это дает вам больше возможностей отслеживать изменения в вашем кредите. При необходимости вы также можете узнать, доступен ли ваш кредитный отчет на предпочитаемом вами языке.

Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях . Мы составили список, включающий несколько таких компаний, чтобы вы могли увидеть, какие из них могут быть важны для вас. Вы должны запросить отчеты отдельно от каждой из этих компаний. Большинство компаний из этого списка предоставляют отчет бесплатно каждые 12 месяцев. Другие компании могут взимать с вас плату за отчет.

Вы можете получить дополнительные бесплатные отчеты, если к вам относится любое из следующих условий:

• Вы получили уведомление о том, что вам было отказано в кредите, страховании или трудоустройстве или что вы столкнулись с другим «неблагоприятным действием» на основании кредитного отчета. В этом случае вы имеете право на бесплатный отчет от компании кредитной отчетности, указанной в уведомлении. Чтобы получить бесплатный отчет, вы должны запросить его в течение 60 дней после получения уведомления. Другие типы уведомлений о неблагоприятных действиях, которые вы можете получить, включают уведомление о неблагоприятных изменениях условий или суммы вашего кредита или страхового покрытия или неблагоприятных изменениях условий вашего трудоустройства, лицензии или других государственных льгот.
• Вы считаете, что ваш файл неточен из-за мошенничества.
• Вы запросили кредитный отчет от общенациональной кредитной компании в связи с размещением первоначального предупреждения о мошенничестве в вашей кредитной истории (вы можете запросить две бесплатные копии для расширенного предупреждения о мошенничестве).
• Вы безработный и намерены подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса.
• Вы являетесь получателем социальной помощи.
• Закон вашего штата предусматривает бесплатный кредитный отчет.

Совет: Будьте осторожны с веб-сайтами, которые утверждают, что предлагают бесплатные кредитные отчеты. Некоторые из этих веб-сайтов предоставят вам бесплатный отчет только в том случае, если вы купите другие продукты или услуги. Другие веб-сайты предоставляют вам бесплатный отчет, а затем выставляют вам счет за услуги, которые вы должны отменить. Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Найдите ресурсы, которые помогут вам лучше понять их, научиться исправлять ошибки и со временем улучшить свою кредитную историю.

Посмотреть наши ресурсы

Что такое потребительский кредит в сфере финансовых услуг? Определение, плюсы и минусы

Что такое потребительский кредит в сфере финансовых услуг?

Потребительский кредит или потребительский долг — это личный долг, взятый на покупку товаров и услуг. Хотя любой тип личного кредита можно назвать потребительским кредитом, этот термин чаще используется для описания необеспеченного долга на меньшие суммы.

Кредитная карта является одним из видов потребительского кредита в финансах, но ипотека не считается потребительским кредитом, поскольку она обеспечена недвижимостью в качестве залога. Узнайте больше о различных видах потребительского кредита.

Ключевые выводы

• Потребительский кредит — это кредит, выдаваемый физическим лицам без залога.
• Кредит в рассрочку предоставляется единовременно, а затем погашается регулярными платежами в течение установленного периода времени.
• Револьверный кредит — это бессрочный кредит, который можно повторно использовать в течение неопределенного времени по мере погашения остатка.
• Один из рисков, связанных с возобновляемым кредитом, заключается в том, что проценты могут увеличиваться, если вы не выплачиваете весь остаток каждый месяц.

Виды потребительского кредита в финансах

Потребительский кредит в финансах предоставляется кредиторами, чтобы потребители могли совершать покупки немедленно и со временем погасить остаток с процентами. Он в целом делится на две классификации: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит.

Кредит в рассрочку

Кредит в рассрочку — это кредит на определенную сумму, выданный единовременно, а затем погашаемый в течение установленного периода времени. Платежи обычно производятся ежемесячно равными долями.

Кредит в рассрочку можно использовать по разным причинам, включая крупные покупки, такие как крупная бытовая техника, автомобили и мебель. Кредит в рассрочку обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем возобновляемый кредит. В некоторых случаях,

Револьверный кредит

Возобновляемый кредит, который включает в себя кредитные карты, может быть использован для любой покупки. Кредит является «револьверным» в том смысле, что кредитная линия остается открытой и может многократно использоваться до максимального предела, пока заемщик своевременно выплачивает минимальный ежемесячный платеж.

На самом деле он может никогда не быть погашен полностью, поскольку потребитель платит минимум и позволяет оставшемуся долгу накапливать проценты из месяца в месяц. Возобновляемый кредит доступен по относительно высокой процентной ставке, поскольку он не обеспечен залогом.

Как работает потребительский кредит в финансах

Использование потребительского кредита отражает часть расходов семьи или отдельного человека, которая идет на товары и услуги, которые быстро обесцениваются. Он включает в себя предметы первой необходимости, такие как продукты питания и дискреционные покупки, такие как косметика или услуги химчистки.

Использование потребительского кредита из месяца в месяц тщательно измеряется экономистами, поскольку считается показателем экономического роста или спада.

Если потребители в целом готовы брать взаймы и уверены, что смогут погасить свои долги вовремя, экономика получит импульс. Если потребители сокращают свои расходы, они выражают обеспокоенность по поводу своей финансовой стабильности в ближайшем будущем. Экономика сократится.

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит позволяет потребителям получать аванс на доходы для покупки товаров и услуг. В экстренных случаях, например, при поломке автомобиля, потребительский кредит может помочь вам получить необходимые средства.

Кредитные карты являются общепринятой формой оплаты, поэтому использование этого типа возобновляемого кредита может быть удобным. Банки и финансовые учреждения, универмаги и многие другие предприятия предлагают потребительский кредит. Многие кредитные карты также предоставляют вознаграждения, такие как возврат наличных денег или путевые баллы.

Недостатки потребительского кредита

Основным недостатком использования возобновляемого потребительского кредита являются затраты для потребителей, которые не в состоянии полностью погасить свои остатки каждый месяц и продолжают начислять дополнительные процентные платежи из месяца в месяц.

Средняя годовая процентная ставка по всем кредитным картам по состоянию на февраль 2023 года составляла 23,24%. Один просроченный платеж может еще больше повысить процентную ставку держателя карты.

Ссуды в рассрочку вредят вашему кредиту?

Кредит в рассрочку может повлиять на ваш кредит. Это может повредить вашей кредитной истории, если вы не сделаете платежи вовремя. Если вы делаете все свои платежи вовремя, кредит в рассрочку может помочь вам стать ответственным заемщиком.

В чем недостаток возобновляемого кредита?

Если вы не используете возобновляемый кредит, такой как кредитные карты, ответственно, вы можете столкнуться с финансовыми трудностями. Если вы не вносите минимальные платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, ухудшится. И если вы тратите больше, чем можете себе позволить погасить, ваш долг может быстро увеличиться с процентами.

Какие примеры потребительского кредита?

Примеры потребительских кредитов включают кредитные карты, автокредиты, персональные кредиты, студенческие кредиты, кредиты на покупку жилья и кредиты на ремонт дома. Потребительский кредит представляет собой небольшие кредиты, выдаваемые физическим лицам без залога.