Правила использования кредитной карты: Калькулятор расходов — сколько денег вы можете тратить в день

Содержание

Как работает льготный период по кредитной карте МТС CASHBACK – основные правила пользования кредитной карты

Как работает льготный период по кредитке МТS CASHBACK

Что такое беспроцентный или льготный период?

Это период, когда вы пользуетесь кредиткой и не платите проценты. У карты MTS CASHBACK льготный период длится 111 дней

Начало льготного периода — первое число каждого месяца

Льготный период начинается первого числа каждого месяца и длится 111 дней

Возобновление льготного периода

Для покупок в каждом месяце свой льготный период, они идут параллельно друг другу. Вы сможете пользоваться картой без процентов, закрывая старые долги и внося минимальные платежи

Минимальный платеж

Это часть вашего долга по кредитке, которую вы возвращаете каждый месяц. Минимальный платеж — это 3-5% от суммы долга, но не менее 100 ₽.
Сумма минимального платежа появится на странице карты в приложении в первый рабочий день месяца. Её нужно внести на счёт с 1 по 20 число этого месяца

Льготный период не распространяется

  • на переводы с карты

  • на снятие наличных

За эти операции будут начисляться проценты, пока вы не погасите весь долг

Пример

10 октября вы совершили первую покупку кредиткой, затем в октябре — ещё несколько покупок. Льготный период для покупок в октябре начнётся 1 октября и закончится через 111 дней — 20 января.
В ноябре можете продолжать делать покупки, для них льготный период закончится 20 февраля. По аналогии: деньги на покупки в декабре нужно вернуть до 21 марта, чтобы не нарушать льготный период. И так далее.

Если вовремя вносить минимальные платежи и закрывать задолженность за предыдущие месяцы, процентов по кредитке не будет.

Почему важно платить вовремя

Если не внести минимальный платёж или не выплатить долг в срок, то начислятся штраф и проценты по ставке, указанной в «Информации по кредиту» в приложении

Основные правила пользования кредитной карты

1

Главное правило

Вносите минимальный платёж
c 1 по 20 число месяца и по возможности
вовремя закрывайте долги
за прошлый месяц

2

Пользуйтесь программами кешбэка
и возвращайте часть денег

Например, за покупки по кредитной карте MTS CASHBACK вы сможете получать:

3

Оплачивайте покупки в начале месяца

Это даст запас времени для погашения

4

Выберите способы погашения без комиссии на сайте банка

Удобнее всего пополнять кредитку через приложение банка или переводом по СБП — Системе быстрых платежей

Перевод по СБП

Другие способы

5

Расплачивайтесь кредиткой, а не снимайте или переводите с неё деньги

За эти операции мы возьмём комиссию

6

Изучите тариф своей карты и правила льготного периода

Например, льготный период не распространяется на покупку лотерейных билетов, валюты, пополнение электронных кошельков и услуги казино. Подробнее — в тарифе карты ниже на странице

Приложение МТС Банка

  • Просматривайте баланс карт разных банков

  • Оплачивайте по QR-коду

  • Подписывайтесь на новые счета ЖКХ

  • Отслеживайте кешбэк и тратьте его на нужные цели

Документы

Кредитная карта | Банк «Русь»

Уважаемые держатели кредитных карт Банка «Русь», оформленных с 01.10.2015г., по условиям заключенных с Вами договоров (п. 4 Индивидуальных условий договора) Банк «Русь» производит смену процентной ставки по договору кредитной карты каждый раз в день изменения ключевой ставки Банка России.
Хотите получить информацию о новом значении процентной ставки по кредитной карте, а также о новом значении полной стоимости кредита?

Кредитная карта

55 дней без процентов!

Кредитная карта

100 дней без процентов!

  • Как оформить кредитную карту
  • Как пользоваться кредитной картой
  • Как гасить задолженность по кредитной карте

Секреты Вашей кредитной карты

Первый секрет 

55 дней или 100 дней БЕСПЛАТНОГО пользования кредитом

Чтобы не платить проценты по кредиту Вам необходимо полностью погасить задолженность перед Банком в течение льготного периода.

Льготный период —  55 дней или 100 дней БЕСПЛАТНОГО пользования кредитом с момента проведения первой расходной операции, в течение которых не начисляются проценты за пользование кредитом, при условии, если в указанный период (55 дней или 100 дней) Ваша задолженность перед Банком будет полностью погашена.

Льготный период распространяется как на безналичные, так и на операции по выдаче наличных и предоставляется неоднократно.

Например(для кредитной карты с льготным периодом 55 дней), Вы впервые воспользовались кредитом 15 сентября. В этом случае, чтобы не платить проценты за пользование кредитом, Вам необходимо полностью погасить Вашу задолженность до 09 ноября. При этом Вы можете после 15 сентября получать дополнительные суммы кредита – все их необходимо вернуть до 09 ноября, в противном случае Вам необходимо будет заплатить Банку проценты за фактический срок пользования каждой из сумм кредита.

Второй секрет 

Удобство — Вам всегда будет приходить напоминание  (СМС) о сумме, которую нужно погасить и дате ее погашения.

Третий секрет 

Супер удобство — лимит по кредитной карте всегда можно уменьшить (хотите начать экономить) или увеличить (может у Вас зарплата стала больше) в зависимости от Ваших желаний и жизненных обстоятельств.  

Четвертый секрет 

Доступность и Безопасность — средства могут использоваться как безналично, при этом не нужно носить при себе крупные суммы, так и снятием наличных средств.

Пятый секрет 

Выгодно — используя кредитную карту MasterCard® можно принимать участие в акциях, проводимых платежной системой MasterCard® и получать скидки при оплате товаров и услуг.

Шестой секрет 

Многократность использования кредита – можно использовать кредит неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Важная информация о правилах использования карт

Помните, передача карты либо сведений о PIN-коде третьим лицам (родственникам, друзьям либо сотрудникам банка) является нарушением порядка использования карты и может в последующем повлечь за собой:

  • отказ банка в возмещении денежных средств держателю по несанкционированным операциям,
  • риск привлечения к ответственности держателя карты, если с его картой были совершены противоправные действия.

Своевременно извещайте банк о прекращении/приостановлении использования карты!

правил кредитных карт, которые можно нарушить в экстренной ситуации

Если вы посетите большинство страниц личных финансов, предлагающих рекомендации по использованию кредитных карт, вы увидите несколько основных тем:

  1. Никогда не держите баланс.
  2. Кредитные карты не предназначены для экстренных случаев.
  3. Не запрашивайте слишком много кредитных карт одновременно.

И список правил кредитной карты, которые никогда нельзя нарушать, вероятно, можно продолжать и продолжать. Как и многие читатели, вы клянетесь, что будете придерживаться этих правил. Потом происходит жизнь. Вы обременены чрезвычайными ситуациями, такими как неожиданный счет от ветеринара, лопнувшая труба или спущенное колесо, и это просто так легко , чтобы вытащить вашу кредитную карту в качестве временного решения.

Использование кредитной карты в качестве экстренной помощи может привести к дорогостоящим последствиям, но при правильном выполнении это может помочь вам избежать финансовой катастрофы. Точно так же у вас могут быть причины нарушать некоторые другие правила кредитных карт.

1. Никогда не носите с собой баланс

Перенос баланса из месяца в месяц на кредитной карте может быть необходим в определенных финансовых чрезвычайных ситуациях. Например, непредвиденные медицинские счета, срочный ремонт дома и потеря работы могут потребовать внезапных крупных трат денег, которые многие люди просто не сохранили в специальном фонде на случай чрезвычайных ситуаций. На самом деле, согласно ежегодному отчету Bankrate о сбережениях на случай чрезвычайных ситуаций за 2023 год, только 43 процента американцев смогут оплатить экстренную помощь9.0003

В этих случаях кредитная карта может быть единственным способом оплатить расходы. Если остаток на кредитной карте — ваш единственный вариант, используйте карты с низкими процентными ставками и комиссиями, чтобы минимизировать сумму денег, которую вы тратите на проценты в долгосрочной перспективе. Существует множество кредитных карт, которые предлагают 0-процентную годовую процентную ставку в течение рекламных периодов, и они идеально подходят для использования в этом случае.

2. Не подавайте заявку на несколько кредитных карт

Когда вы впервые получаете кредитную карту, это может быть интересно, особенно если вы вдруг получаете вознаграждение только за свои повседневные расходы. Таким образом, может показаться хорошей идеей подать заявку на целую кучу карт, которые могут помочь вам заработать кредит или быстро заработать вознаграждение. Тем не менее, подача заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени может привести к многочисленным жестким изменениям вашего кредитного рейтинга, что может привести к его снижению. Как правило, согласно FICO, каждое резкое изменение вашего счета может снизить ваш кредитный рейтинг до пяти баллов.

Тем не менее, иметь несколько кредитных карт не так уж и плохо. Применение для них всех в одно время. Существует так много различных категорий кредитных карт, и умение использовать сильные стороны каждой карты может помочь вам зарабатывать вознаграждения, которые вы можете использовать для покупок, избавления от долгов, увеличения кредита и многого другого.

3. Поддерживайте уровень использования кредита ниже 30%

Одним из элементов вашего кредитного рейтинга, который будет постоянно колебаться в зависимости от использования кредитной карты, является коэффициент использования кредита. Соотношение показывает общую сумму кредита по сравнению с тем, сколько вы использовали. Вы часто будете слышать, что вам следует ограничить использование кредита до 30 процентов или меньше. Это хорошее эмпирическое правило, так как все, что выше, начинает негативно влиять на ваш кредитный рейтинг.

Если же вам все-таки нужно пройти дальше, ваш счет не упадет полностью. Таким образом, при необходимости вы можете нарушить это правило, потому что это часть вашего счета, над которой вы полностью контролируете. Да, погашение задолженности может помочь вам снизить использование кредита, но то же самое можно сказать и о повышении кредитного лимита и добавлении новой кредитной карты в ваш бумажник. Оба этих варианта позволяют вам увеличить сумму доступного кредита, тем самым снижая использование кредита.

4. Платите больше минимума

Вы всегда должны ежемесячно вносить как минимум минимальный платеж по кредитной карте. Если вы этого не сделаете, с вас будет взиматься плата за просрочку платежа, которая может быстро возрасти. И хотя полная оплата кредитной карты всегда является лучшим способом избежать процентов, это не всегда возможно в чрезвычайной ситуации. Как всегда, убедитесь, что вы можете оплатить необходимые счета, прежде чем делать дополнительные платежи по кредитным картам.

Тем не менее, ежемесячная выплата немного большей суммы, чем требуется, помогает снизить сумму процентов, которые вы будете платить с течением времени. Это может быть особенно полезно, если ваша карта поставляется с высокой процентной ставкой.

5. Используйте вознаграждения по их максимальной стоимости

В идеальном мире целью является погашение вознаграждений по вашей кредитной карте по их максимальной стоимости. Например, туристические бонусные карты предназначены для предоставления наибольшего вознаграждения за такие покупки, как авиабилеты и отели, поэтому использование этих вознаграждений для оплаты расходов, связанных с поездками, принесет наибольшую выгоду по сравнению с их обменом на наличные деньги. Однако это не всегда возможно в экстренной ситуации.

Например, если необходима неотложная медицинская процедура, использовать бонусы за проезд для ее оплаты нельзя. Поэтому держателям карт часто необходимо отказаться от оптимального использования своих вознаграждений и вместо этого обменять их на наличные деньги, если у них есть большая сумма сбережений. Это не будет предлагать точно такое же значение, но в чрезвычайной ситуации это может быть лучшим доступным вариантом.

6. Не испортите свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, определяющим ваше финансовое будущее, поэтому поддержание высокого кредитного рейтинга является здоровой финансовой целью. При ответственном использовании кредитные карты могут помочь вам создать и поддерживать хороший кредитный рейтинг с течением времени.

Однако бывают случаи, когда использование кредитной карты может повредить вашему счету — например, когда вам нужно положить крупную покупку на вашу карту в чрезвычайной ситуации. Это повышает коэффициент использования кредита, потенциально снижая ваш балл. К счастью, незначительные удары по вашему счету не так важны, как вы думаете. Вы можете предпринять действия, которые помогут быстро увеличить ваш счет.

Самое главное – начать (или продолжать) осуществлять своевременные платежи. Ваша платежная история составляет 35 процентов вашего кредитного рейтинга, поэтому это один из важнейших факторов, влияющих на ваш рейтинг. Кроме того, погасив свой баланс и приняв увеличение кредитной линии, вы можете повысить свой балл.

Также важно помнить, что для восстановления вашего кредитного рейтинга требуется время. Сроки могут варьироваться в зависимости от серьезности проблемы, но потребуется некоторое время, чтобы исправить вашу кредитную историю после финансового кризиса. Не отчаивайтесь и продолжайте практиковать другие привычки построения кредита, и у вас все будет хорошо.

7. Не используйте кредит в качестве резервного фонда

Кредитные карты можно использовать в качестве альтернативы наличным деньгам, сохраненным в резервном фонде, если у вас его нет. Хотя это не самый экономичный вариант, использование кредитных карт в экстренных случаях может помочь предотвратить более дорогостоящие варианты, такие как ссуды до зарплаты, которые имеют значительно более высокие процентные ставки и сборы.

Если у вас есть план погашения кредитной карты после использования ее в экстренных случаях, кредитные карты могут быть полезным инструментом, который у вас уже есть под рукой. Просто убедитесь, что это не ваш вариант все время.

Лучшие кредитные карты для экстренных случаев

В чрезвычайных ситуациях доступ к кредитной карте может спасти жизнь, но не все кредитные карты идеальны для использования в экстренных случаях. Лучшие кредитные карты для чрезвычайных ситуаций — это те, которые предлагают сочетание гибкости, стоимости и защиты. Вот некоторые ключевые особенности, на которые следует обращать внимание при выборе кредитной карты для использования в экстренных случаях:

  • 0% годовых : Ищите карту, которая имеет начальную 0% годовых на покупки в течение как минимум первого года. Многие из лучших карт в отрасли предлагают периоды до 21 месяца. Это даст вам время погасить остаток до того, как начнут начисляться проценты, что делает кредит беспроцентным.
  • Без годовой платы : Избегайте карт с годовой оплатой, особенно если вы сосредоточены на том, чтобы покрыть себя в чрезвычайной ситуации, поскольку они могут быстро суммироваться и компенсировать любые вознаграждения или преимущества, предлагаемые картой.
  • Вознаграждения : Ищите карты, которые предлагают программы вознаграждений или кэшбэк, привязанные к вашим моделям расходов. Это может помочь вам максимально эффективно использовать свои расходы во время чрезвычайной ситуации.
  • Защита : Убедитесь, что ваша карта обеспечивает защиту от мошенничества и другие средства защиты от мошеннических действий. Это может обеспечить душевное спокойствие, если ваша карта когда-либо будет украдена или скомпрометирована. Последнее, что вы хотите, — это нуждаться в вашей карте в чрезвычайной ситуации только для того, чтобы узнать, что она исчерпана из-за мошеннических платежей.

Итог

В современном мире может быть сложно управлять своими финансами и придерживаться строгих правил. Чрезвычайные ситуации могут привести к непредвиденным обстоятельствам, которые могут потребовать отклонения или нарушения правил использования кредитных карт. Понимая правила и подводные камни кредитных карт, вы можете использовать их в своих интересах, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией.

Несмотря на то, что есть причины, по которым мы можем что-то делать с кредитными картами, но могут быть обстоятельства, когда риск их взлома может быть оправдан. Просто не забудьте использовать свое собственное суждение, пытаясь определить, является ли нарушение правил кредитной карты правильным шагом.

8 основных правил использования кредитной карты

Использование кредитных карт в качестве «бесплатных денег» может привести к финансовому краху. Жизнь с долгами по кредитным картам может казаться невыносимой, а выбраться из долгов может показаться невозможным. Но кредитные карты не являются злом по своей сути. Если вы используете их правильно, они могут улучшить ваш кредитный рейтинг, сэкономить деньги на повседневных покупках и помочь вам путешествовать бесплатно, например.

Используя приведенные ниже простые правила, научитесь ответственно пользоваться кредитными картами.

1. Своевременно оплачивайте счет по кредитной карте

Знайте дату оплаты счета по кредитной карте. Оплатить счет на один день позже — это ошибка от 25 до 35 долларов. Проценты также начисляются на остаток сразу и ежедневно. Чем дольше вы ждете, чтобы сделать платеж, тем больше процентов вы должны.

Рекомендуемое предложение: сэкономьте деньги, погасив задолженность, с помощью одной из этих кредитных карт с самым высоким рейтингом

апр. Согласно Закону о кредитных картах от 2009 г., компании-эмитенты кредитных карт могут увеличить вашу процентную ставку, если ваш платеж просрочен более чем на 60 дней.

2. Полностью оплатите счет по кредитной карте

Вы можете избежать начисления процентов, если полностью погасите остаток в течение 25-дневного льготного периода. Это все равно, что платить наличными; вы тратите ровно столько, сколько у вас есть. Однако, если вы платите только часть остатка, на остаток остатка начисляются проценты. Если вы позволите балансу выйти из-под контроля, долг может превратиться в снежный ком, который будет стоить вам гораздо больше, чем первоначальный баланс.

Несмотря на то, что уплата минимального ежемесячного платежа позволяет вам выполнять свои договорные обязательства и не влияет на ваш кредитный рейтинг, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Например, уплата минимального платежа (при условии минимального обязательного платежа в размере 2%) по балансу в размере 5000 долларов США с процентной ставкой 19% стоит 4985 долларов США в виде процентов и занимает 8 лет и 4 месяца для полного погашения. Ваша покупка на 5000 долларов почти удваивается.

Если вы не можете полностью погасить свой остаток, заплатите как можно больше, чтобы уменьшить проценты, которые вы платите.

3. Держите коэффициент использования кредита на низком уровне

Если вы оставляете остаток на своей кредитной карте, держите его на низком уровне. Ваш коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Коэффициент использования вашего кредита — это общий остаток на кредитной карте, разделенный на общий доступный кредит. Если ваш коэффициент использования превышает 30%, ваш кредитный рейтинг может упасть.

Имейте в виду, что ваш коэффициент использования представляет собой комбинацию всех остатков на вашей кредитной карте. Если вы максимально используете одну кредитную карту (что мы не рекомендуем), а у другой низкий баланс, она может сравняться ради вашего кредитного рейтинга. Например, если у одной кредитной карты есть лимит в 3000 долларов США с балансом в 2000 долларов США, но у вас есть другая кредитная карта с лимитом в 5000 долларов США и балансом в 200 долларов США, ваш коэффициент использования будет 27,5%.

4. Взимайте только ту сумму, которую вы можете себе позволить

Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить остаток, не взимайте плату. Многие люди используют кредитные карты как способ купить желания, а не потребности. Вместо этого используйте его как способ защитить крупные покупки или временно покрыть себя, зная, что вы можете полностью оплатить счет в течение льготного периода.

Даже если вы считаете, что получаете выгодную сделку, на которую нужно прыгать, процентные платежи могут превзойти экономию на скидке. Хорошо подумайте, прежде чем взимать плату за то, что вам не нужно и за что вы не можете заплатить прямо сейчас.

5.

Ежемесячно читайте свою выписку

В выписках по кредитным картам постоянно появляются ошибки. Проверьте свою выписку на наличие повторяющихся списаний или подписок, которые вы отменили. Ежемесячный просмотр выписки также помогает понять, куда уходят ваши деньги. Затем вы можете переориентировать свои расходы, если это необходимо.

Ежемесячная проверка выписки по кредитной карте также может помочь вам обнаружить мошеннические платежи. Хотя многие компании, выпускающие кредитные карты, обнаруживают эти расходы до того, как они попадут в вашу выписку, всегда лучше перепроверить.

6. Выберите карты, которые соответствуют вашим потребностям

Знайте, почему вам нужна кредитная карта. Например, если вы часто летаете и можете использовать бонусы от авиакомпаний, вам подойдет кредитная карта с накоплением миль. Однако, если вы никогда не летали, карта пробега авиакомпании мало что вам даст. Вместо этого найдите карту с преимуществами, которые вы будете использовать. Например, некоторые кредитные карты предлагают льготы на поездки, в то время как другие предлагают возврат наличных денег или вознаграждение за выписку кредита. Подумайте о том, что для вас важнее всего.

Если вы знаете, что у вас будет остаток на кредитной карте, забудьте о наградах. Вместо этого ищите кредитную карту 0% APR. Если вы погасите остаток до окончания рекламного периода, вы не будете платить проценты. Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы знать, когда заканчивается промо-период.

7. В большинстве случаев избегайте использования карт с годовой комиссией

Вы должны платить годовую комиссию за кредитную карту только в исключительных случаях. Если вы знаете, что получите вознаграждение, которое компенсирует ежегодную плату, и будете его использовать, сделайте это. В противном случае ищите карты без годовой платы, которые по-прежнему предлагают достойные вознаграждения.