Принципал и бенефициар в банковской гарантии: как работает, получение и стоимость

Содержание

Гарант отказывается платить. Аргументы, которые помогут бенефициару получить обеспечение

Независимая гарантия широко применяется в деловом обороте как способ обеспечения исполнения обязательств. При этом в рамках контрактной системы предоставление гарантии является одним из двух предусмотренных законом способов обязательного обеспечения исполнения контрактов. Получение независимой гарантии должно предоставлять бенефициару возможность быстро и гарантированно [DK1] получить исполнение. Вместе с тем на практике возникает значительное количество споров в связи с отказами гарантов в выплате по гарантии, что существенно снижает обеспечительную функцию гарантии и ее ценность для бенефициара.

Направление требования гаранту: как минимизировать риск отказа в выплате

Есть только два основания для отказа в выплате по гарантии: несоответствие требования бенефициара или приложенных к нему документов условиям независимой гарантии либо представление данных документов гаранту по окончании срока действия гарантии (п. 1 ст. 376 ГК). При этом гарант проверяет требование только на предмет его формального соответствия гарантии. Он в любом случае не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного (обеспеченного) обязательства (п. 3 ст. 375, п. 2 ст. 370 ГК).

Таким образом, для получения выплаты по гарантии достаточно направить гаранту требования и прилагаемые документы по форме и комплектности, которые полностью отвечают условиям гарантии.

Между тем на практике распространены случаи отказов гарантов в платеже. Причины следующие: исполнение основного обязательства, отсутствие просрочки исполнения, вина принципала в нарушении обязательства, ненаступление оснований для выплаты по гарантии. [DK2] Суды часто признают такие отказы неправомерными и не соответствующими принципу независимости гарантии (постановления АС Волго-Вятского округа от 25.01.2018 по делу № А31-2360/2017, Центрального округа от 29.01.2018 по делу № А54-1256/2017, Московского округа от 07. 11.2017 по делу № А40-185040/16).

В то же время, как показывает анализ судебной практики, в подавляющем большинстве случаев отказы гаранта мотивированы ссылкой на несоответствие требования и приложенных к нему документов условиям гарантии.

Стоит учитывать, что соответствующие условия гарантии могут варьироваться, предусматривая различную детализацию содержания требования бенефициара, перечни прилагаемых к требованию документов и порядок их оформления. Тщательное соблюдение таких требований, если и не исключает риск получения отказа гаранта, в любом случае, существенно повышает шансы бенефициара при рассмотрении спора судом.

Зачастую гарантия содержит условие об осуществлении платежа после представления бенефициаром «документов, подтверждающих неисполнение принципалом своих обязательств», а также направления расчета требуемой суммы. При этом отсутствие в гарантии конкретных требований к форме и содержанию данных документов влечет возникновение споров между бенефициаром и гарантом.

Гарант утверждает, что документов для выплаты недостаточно. Вопрос о достаточности представленных бенефициаром документов для получения выплаты рассматривается судами с учетом положений самой гарантии. Например, в гарантии может быть предусмотрено, что для получения исполнения бенефициару достаточно направить только само требование и расчет без приложения иных документов. Согласно текущей практике в качестве документов, подтверждающих нарушения со стороны принципала, могут прилагаться графики выполнения работ, осуществления поставок, документы о перечислении аванса, акты приемки, сверки, претензии в адрес принципала и т.д. (постановления АС Западно-Сибирского округа от 27.02.2018 по делу № А03-574/2017, АС Уральского округа от 20.11.2017 по делу № А76-31461/2015, АС Московского округа от 25.07.2017 по делу № А40-206260/2016).

В самом требовании к гаранту целесообразно детализировать описание допущенного нарушения и приложить документы, которые будут несомненно свидетельствовать о неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства. В противном случае в удовлетворении требования бенефициара может быть отказано.

Гарант сомневается в полномочиях подписанта. Значительное количество отказов гарантов также связано с отсутствием либо ненадлежащим подтверждением полномочий на подписание требования у подписавшего его лица, а также несоблюдением порядка заверения прилагаемых к требованию документов, в связи с чем данным формальным аспектам необходимо уделить особое внимание (постановление АС Московского округа от 25.07.2016 по делу № А40-71218/2015).

При этом суды зачастую отходят от излишнего формализма при оценке направленного бенефициаром требования. Например, они признают неправомерным отказ гаранта в выплате в связи с отсутствием на заверенных документах печати бенефициара, если такое требование не было прямо предусмотрено гарантией (постановление АС Северо-Западного округа от 11.09.2017 по делу № А56-83995/2016).

В другом деле арбитражный суд указал, что допущенная в расчете ошибка в указании срока исполнения обязательства при наличии корректных сведений в самом требовании являлась очевидной опечаткой и не могла послужить основанием для отказа бенефициару (постановление АС Северо-Западного округа от 07. 02.2018 по делу № А56-16342/2017).

Таким образом, важнейшим условием получения выплаты по гарантии является направление требования и приложений к нему в полном соответствии со всеми условиями гарантии. При соблюдении данного условия бенефициар может рассчитывать на успешную защиту своих интересов в суде по спору с гарантом.

В первую очередь необходимо учитывать, что повторное требование после получения отказа и устранения замечаний гаранта должно быть направлено в пределах срока действия гарантии. В противном случае гарант может отказать в его удовлетворении (постановление АС Московского округа от 02.06.2015 по делу № А40-67070/14).

Правда в случае, если направление повторного требования бенефициаром за пределами срока действия гарантии было вызвано недобросовестными действиями самого гаранта по затягиванию направления бенефициару отказа на первое требование, повторный отказ гаранта в выплате по причине истечения срока действия гарантии не может признаваться правомерным.

Интересный вопрос связан с повторным представлением бенефициаром гаранту документов, направленных ранее с первичным требованием, после устранения обстоятельств, послуживших основанием для отказа гаранта. В судебной практике сформирована позиция, согласно которой отказ по первому требованию бенефициара не лишает силы приложенные к нему документы, а бенефициар вправе рассчитывать на то, что гарант рассмотрит ранее представленные документы в совокупности с дополнительно представленными документами (сведениями) (постановление АС Московского округа от 12.01.2017 по делу № А40-25104/2016). Важно, что в приведенном деле суд округа указал на то, что «исправленное требование не является ни новым, ни повторным, так как представляется с учетом замечаний гаранта».

Два подхода судов к возможности исследовать основное обязательство бенефициара

Принцип независимости гарантии обеспечивается наличием специальных и исчерпывающих оснований для отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициара, которые в силу закона не зависят от основного обязательства. Эта позиция в последнее время находит широкую поддержку в судебной практике, в том числе в практике Верховного суда (определения ВС от 26.10.2017 по делу № А40-3345/2016, от 16.06.2017 по делу № А40-163344/2014, постановление АС Московского округа от 28.06.2017 по делу № А40-49577/2016).

Более того, суды, опираясь на разъяснения высших судов, указывают, что все негативные риски действительности и соразмерности предъявленного гаранту требования несет только бенефициар и только перед принципалом, вследствие чего гарант по существу лишен права оценивать складывающиеся между принципалом и бенефициаром правоотношения (постановления АС Московского округа от 18.01.2018 по делу № А40-28138/2017, Центрального округа от 29.01.2018 по делу № А54-1256/2017).

В практике возникает следующий вопрос: вправе ли суд при рассмотрении спора по независимой гарантии исследовать обстоятельства исполнения основного обязательства и наступления случая, обеспеченного гарантией? На этот счет есть две позиции.

Позиция первая. Суд, в отличие от гаранта, не связан формальностью независимой гарантии и при рассмотрении спора может исследовать как гарантийное обязательство, так и обстоятельства исполнения основного обязательства (постановление АС Московского округа от 18.09.2015 по делу № А40-175309/14). При этом суды отмечают, что независимая гарантия не должна выступать средством безусловного обогащения бенефициара и направлена на компенсацию конкретных потерь бенефициара.

Позиция вторая. При рассмотрении спора фактические обстоятельства исполнения основного обязательства не должны устанавливаться судом. Напротив, суды оценивают обоснованность отказа гаранта исходя исключительно из соответствия направленных бенефициаром требований условиям гарантии (определение ВС РФ от 05.06.2017 по делу № А40-218090/2015, постановление АС Поволжского округа от 19.01.2018 по делу № А06-5535/2016). При этом суд может также отказать в приостановлении производства по делу о взыскании по гарантии при наличии спора по основному обязательству из-за отсутствия между ними взаимосвязи (постановление АС Волго-Вятского округа от 25. 09.2017 по делу № А82-4107/2017).

В текущей судебной практике начал существенно превалировать именно последний подход, что представляется абсолютно обоснованным и справедливым.

Злоупотребление правом — дополнительное основание для отказа в выплате

Крайне важно помнить о дополнительном основании для отказа судом в удовлетворении требований бенефициара к гаранту: в выплате по гарантии должно быть отказано при наличии признаков злоупотребления правом в действиях бенефициара, в частности при обращении с требованием к гаранту после получения надлежащего исполнения со стороны принципала.

Когда гарант заявляет такие доводы, суд будет исследовать добросовестность бенефициара, включая обстоятельства исполнения обеспеченного обязательства (отметим, что бремя доказывания наличия признаков злоупотребления правом возлагается на гаранта). Для установления данных обстоятельств в процесс в качестве третьего лица может быть привлечен принципал, при этом важно учитывать, что в дальнейших спорах принципала и бенефициара установленные судом обстоятельства будут иметь преюдициальное значение.

Суды отказывают бенефициару в заявленных требованиях на основании того, что им уже получено причитающееся по основному обязательству от принципала или третьего лица, в том числе частично, между бенефициаром и принципалом утверждено мировое соглашение и т.д. (постановления АС Волго-Вятского округа от 01.02.2018 по делу № А31-2704/2016, АС Московского округа от 25.01.2018 по делу № А40-88571/2016, от 30.05.2017 по делу № А40-146760/2015, АС Северо-Западного округа от 22.09.2016 по делу № А56-78726/2014).

Таким образом, при рассмотрении спора между бенефициаром и гарантом суд будет исследовать основное обязательство в той мере, в какой это будет необходимо для установления добросовестности бенефициара.

На данный момент некая неопределенность в подходах судов при установлении круга вопросов, исследуемых по спорам из независимых гарантий, нивелирует преимущества гарантии как безусловного способа обеспечения обязательств.

«Гарантийным» является случай, при наступлении которого у бенефициара возникает право требовать уплаты по банковской гарантии, а именно: неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом обязательств по контракту[DK3]

Банковские гарантии, выданные для обеспечения исполнения госконтрактов

Исполнение по банковским гарантиям в рамках контрактной системы имеет ряд особенностей, связанных как со специфическими требованиями к самой гарантии, так и с порядком получения выплаты бенефициаром.

В статье 45 Закона «О государственной контрактной системе» и принятом в развитие положений данной статьи постановлении Правительства РФ установлены дополнительные требования к содержанию банковской гарантии (постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»). Они касаются в частности, условия об обязанности гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% за просрочку выплаты по гарантии, о недопустимости включения в гарантию следующих условий:

— о праве гаранта отказывать в выплате по гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении принципалом условий контракта или расторжении контракта;

— о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении контракта;

— о предоставлении заказчиком гаранту документов, не включенных в утвержденный Правительством РФ закрытый перечень документов, прилагаемых к требованию.

В свою очередь, к числу требуемых документов отнесены: расчет суммы, включенной в требование; платежные поручения о перечислении авансового платежа; документы, подтверждающие факт наступления гарантийного случая; документы о полномочиях лица, подписавшего требование.

Заказчик вправе отказать в принятии гарантий, не соответствующих указанным требованиям.

Таким образом, интересы заказчика как бенефициара защищены специальными нормативными правилами о представлении требования и прилагаемых к нему документов. Тем не менее, при осуществлении платежей по таким банковским гарантиям продолжают возникать спорные вопросы.

Один из них прямо вытекает из не совсем удачной формулировки утвержденного Правительством РФ перечня документов, прилагаемых к требованию по гарантии. Согласно перечню заказчик должен приложить к требованию «документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта (если требование предъявлено в случае ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантийного срока)».

Исходя из положений гражданского законодательства о гарантийных обязательствах продавца (подрядчика, исполнителя), напрашивается вывод о том, что данные документы должны представляться только в случае выявления недостатков в товаре, работе в период течения гарантийного срока, что и является «гарантийным случаем».

Однако, в судебной практике существует позиция о том, что «гарантийным» является случай, при наступлении которого у бенефициара возникает право требовать уплаты по банковской гарантии, а именно: неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом обязательств по контракту (постановления АС Волго-Вятского округа от 27.12.2016 по делу № А31-2964/2016, АС Московского округа от 23.06.2017 по делу № А40-100273/2016, от 06.09.2016 по делу № А40-184070/2015, АС Северо-Западного округа от 05.09.2017 по делу № А21-9223/2016). Следовательно, для получения выплаты по гарантии заказчик в любом случае должен представить гаранту документы, подтверждающие все допущенные принципалом нарушения (просрочку и т. д.).

Такая практика является в корне неверной, поскольку нивелирует предусмотренные законодателем механизмы защиты прав заказчика-бенефициара.

Еще один проблемный вопрос касается формы требования по банковской гарантии.

Вышеуказанным Постановлением Правительства РФ № 1005 утверждена форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии. При этом в нормативном регулировании отсутствует указание на то, что требование заказчика должно быть направлено исключительно по данной форме, а ее несоблюдение дает гаранту право отказать в выплате.

В то же время в судебной практике встречаются случаи, когда суды признают правомерным отказ гаранта заказчику в выплате по причине несоответствия требования утвержденной Правительством РФ форме, даже при отсутствии указания на ее обязательность в тексте самой банковской гарантии (постановление АС Московского округа от 09.08.2017 по делу № А40-209463/2016). Вместе с тем в практике есть и обратная позиция (постановление 17 ААС суда от 28.03.2017 по делу № А60-53047/2016, оставленное в силе постановлением АС Уральского округа от 10.07.2017).

Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что, несмотря на отдельные складывающиеся в практике тенденции в сторону защиты интересов бенефициара, ему по-прежнему сложно быть уверенным как в возможности получить выплату от гаранта в добровольном порядке, так и в перспективах рассмотрения соответствующего спора судом. До формирования единой практики, соответствующей принципам независимости гарантии, бенефициару остается только добросовестно следовать условиям гарантии и быть готовым к отстаиванию своих интересов в судебном порядке.

[DK1]Полагаем, что со стилистической точки зрения фраза «гарантия позволяет гарантированно» звучит не очень удачно. Предлагаю вернуть изначальную формулировку.

[DK2]Коллеги, данное предложение было сформулировано таким образом, чтобы было ясно, что данные обстоятельства устанавливались и оценивались самими гарантами, вне зависимости от объективной действительности. В предложенной формулировке данный смысл теряется.

Кроме того, предложение некорректно в той части, что основанием для отказа гаранта является вина принципала — гаранты отказывают, как раз напротив, по причине отсутствия вины принципала.

Предлагаем сформулировать следующим образом: «Причины следующие: установленный, по мнению гаранта, факт надлежащего исполнения основного обязательства, отсутствие просрочки исполнения, отсутствие вины принципала в нарушении обязательства, и, следовательно, ненаступление оснований для выплаты по гарантии. [DK2]»

[DK3]Данная позиция поддерживается только частью судов, при этом в нашей статье мы данный подход критикуем.

Просим сформулировать следующим образом: «Гарантийным» может быть признан случай, при наступлении которого у бенефициара возникает право требовать уплаты по банковской гарантии, а именно: неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом обязательств по контракту

банковских гарантий | Letterofcredit.

biz | LC

Что такое банковская гарантия?

Гарантии обычно выдаются банками, поэтому их также называют «банковскими гарантиями»; однако они также могут быть выпущены другими финансовыми учреждениями или компаниями.

Гарантия по требованию также может называться независимой гарантией по требованию, автономной гарантией по требованию, гарантией по первому требованию или банковской гарантией, как описано выше.

В данной статье термины «банковская гарантия» и «гарантия по требованию» используются в одинаковом значении.

Определение: URDG 758 Международной торговой палаты определяет гарантию по требованию следующим образом: «гарантия по требованию или гарантия означает любое подписанное обязательство, как бы оно ни называлось или описывалось, предусматривающее оплату при предъявлении соответствующего требования».

Вот еще одно определение банковской гарантии:

«Гарантия до востребования представляет собой безотзывное обязательство, выданное гарантом по указанию принципала, выплатить бенефициару любую сумму, которая может быть затребована этим бенефициаром, в пределах максимальной суммы, определенной в гарантии, при предъявлении требования, соответствующего условия гарантии». (Аффаки, 2001, с. 13)

Как действует банковская гарантия в бумажном формате?

Шаг 1: Принципал и бенефициар подписывают контракт, который потребует банковскую гарантию
Шаг 2: Принципал обращается к Гаранту с просьбой выдать Гарантию по требованию в пользу бенефициара. На этом этапе принципал должен сообщить условия гарантии гаранту с помощью Бланка заявления на получение банковской гарантии.
Шаг 3: Гарант выдает банковскую гарантию и отправляет ее бенефициару.

Как работает банковская гарантия в формате Swift?

Шаг 1: Принципал и бенефициар подписывают контракт, который потребует банковскую гарантию
Шаг 2: Принципал обращается к Гаранту с просьбой выдать Гарантию по требованию в пользу бенефициара. На этом этапе принципал должен сообщить условия гарантии гаранту с помощью Бланка заявления на получение банковской гарантии.
Шаг 3: Гарант выдает банковскую гарантию в формате swift и отправляет ее через безопасную онлайн-платформу swift в авизующий банк, который находится в стране бенефициара.
Шаг 4: Авизующий банк авизует банковскую гарантию бенефициару в онлайн-средстве.

Стороны банковских гарантий:

Авизирующая сторона: Авизирующая сторона означает сторону, которая авизует гарантию по требованию гаранта.
Заявитель: Заявитель означает сторону, указанную в гарантии как имеющую обязательства в соответствии с базовыми отношениями, поддерживаемыми гарантией. Заявитель может быть или не быть инструктирующей стороной.
Бенефициар: Бенефициар означает сторону, в пользу которой выдается гарантия.
Гарант: Гарант – учреждение, выдающее банковскую гарантию. В соответствии с URDG 758 гарант означает сторону, выдающую гарантию, и включает сторону, действующую от своего имени.
Инструктирующая сторона: Инструктирующая сторона означает сторону, кроме контргаранта, которая дает инструкции по выдаче гарантии или контргарантии и несет ответственность за возмещение убытков гаранту или, в случае контргарантии, контргаранту -гарант. Инструктирующая сторона может быть или не быть заявителем.

Типы банковских гарантий:

Тендерная гарантия: Тендерная гарантия (также известная как тендерная гарантия или тендерная гарантия) запрашивается у участников тендера в ходе тендерных процедур.

Целью тендерной гарантии является обеспечение того, чтобы участники тендера представили действующие предложения в рамках тендера. Тендерная гарантия защищает организаторов тендера от недобросовестных действий участников тендера.

Обладая гарантией тендера, организатор тендера знает, что участники будут соблюдать условия контракта в случае принятия тендера.

Тендерные гарантии обычно выдаются на сумму от 2% до 5% от суммы тендера.

В некоторых случаях экспортеров также могут попросить импортеры предоставить тендерную гарантию.

Образец тендерной гарантии

Гарантия авансового платежа: Гарантия авансового платежа обеспечивает авансовый платеж, произведенный импортером (покупателем, покупателем), если экспортер (продавец, поставщик) не выполняет свои обязательства.

Гарантии авансового платежа часто выдаются на точную сумму авансового платежа, предоставленного экспортерам (продавцам, поставщикам).

Образец гарантии авансового платежа

Гарантия исполнения: Гарантия исполнения (также называемая залогом исполнения) защищает импортера от невыполнения экспортером своих договорных обязательств.

Гарантии исполнения обычно выдаются на сумму от 10% до 20% от общей суммы контракта; однако сумма гарантии может быть ограничена местным законодательством страны импортера.

Обязательства по гарантии исполнения или залогу могут касаться обязательств по поставке или обязательств относительно функциональности и качества в течение согласованного гарантийного периода.

Образец гарантии исполнения

Гарантия удержания денег: В крупных проектах, таких как строительство завода, поставка сложного оборудования и других средств производства, часто устанавливается, что покупатель может удержать около 10% суммы контракта. в течение дополнительного периода времени даже после того, как экспортер доставил товар или завершил сборку, например, 18 месяцев после запуска и запуска производственного предприятия.

Экспортер может захотеть получить полную сумму контракта до окончания этого продленного периода (в примере, приведенном выше, 18 месяцев), выдав гарантию удержания, покрывающую сумму, которая в противном случае была бы удержана покупателем.

Экспортер попросит свой банк выдать гарантию удержания в пользу покупателя. Как только покупатель получит гарантию удержания, он переведет сумму гарантии непосредственно экспортеру путем оплаты T/T.

Гарантия удержания денег Образец

Гарантия платежа: В отличие от других банковских гарантий гарантия платежа обеспечивает платеж экспортера в случае, если импортер не выполняет свои платежные обязательства.

Гарантия платежа может быть выдана в виде индоссамента на тратте, также известного как «аваль».

Правила банковских гарантий:

URDG (Унифицированные правила по гарантиям до востребования) представляют собой набор правил, которые применяются к банковским гарантиям в международном масштабе. URDG были опубликованы ICC.

Правила URDG, как и другие правила торгового финансирования, опубликованные ICC, носят договорной характер, в результате чего они применяются к конкретной банковской гарантии только в том случае, если стороны данной сделки выбирают эти правила путем прямой ссылки на правила в тексте банковская гарантия.

История URDG:

URDG 458: ( Единообразные правила МТП для гарантий по требованию, Публикация МТП № 458E, издание 1992 г. Совместные усилия Комиссии по коммерческой практике.

Принят Исполнительным советом ICC 03.12.1991.

URDG 458 — это первый свод правил, посвященный исключительно гарантиям по требованию. URDG 458 опубликован с целью определения обязательств принципалов, бенефициаров и поручителей по гарантиям до востребования и контргарантиям.

URDG 458 содержит 28 статей, которые регулируют обязательства и ответственность сторон банковских гарантий, характер требования, условия истечения срока действия и юрисдикцию применимого права для гарантии или контргарантии.

Правила URDG 458 обеспечат единую практику в отношении требований к гарантиям и присоединятся к другим правилам ICC, таким как Единые правила инкассо, URR 522, Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, UCP 600, в обеспечении порядка и безопасности к международной деловой практике.

URDG 758: ( Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию, Публикация ICC № 758E, издание 2010 г. ): URDG 758 заменил URDG 458. С 01 июля 2010 г. вступил в силу новый набор правил для гарантий по требованию. и заменены старым набором правил.

Пересмотренный URDG 758 представляет собой не просто обновление существующих правил, а новый набор правил для двадцать первого века.

Наиболее существенные изменения в редакции URDG 758:

Новые определения и правила толкования для большей ясности и точности;
Обращение с бездокументарными условиями, неполными презентациями и многими другими спорными практиками;
Полный охват рекомендаций по гарантиям, поправкам, электронным документам, переводам и т. д.;
Положение о форс-мажоре, влекущее за собой продление гарантии на тридцать календарных дней;
Замена «разумного срока» фиксированными сроками рассмотрения требований, продление гарантий и приостановление платежей.
Четкая схема процесса рассмотрения требований и пошаговая дорожная карта для обработки запросов на продление или оплату.

категории

категория категория категория гарантии гарантий авансового платежа гарантии гарантии выборочная гарантия гарантия гарантии гарантии гарантии удержания выборки гарантировали выборы в выборочные гарантии банковские гарантии консультирование банка, подтверждающие банковский банк. Марокко Нидерланды Катар Сенегал Испания Соединенное Королевство Уселлектронные письма по кредитным письмам. Консультации по аккредитивамРасхождения в аккредитивах Расхождения в авиатранспортных документах Коносамент Discre Сертификат об анализе расходов на рассмотрение расходов на расходы на расходы на расходы на расходы на кодирование Коммерческие расходы. Распределения расходов на расходы на расходы на расходы на расходы на страхование. Документ дорожного транспорта. Документ о расхождении в списке веса. Распределение рассылки кредитных документов Air Waybill Bill of Exchange Bill of Coning Сертификат чартерного законопроекта о коносательском счете Сертификат соответствия счетам Fiata Documents Documents Forters Сертификат транспортного прямого оператора Накладная для мультимодальных перевозок Fiata Складская квитанция Медицинский сертификат Insp Сертификат страховой политики страхования Список Список Плохи Проформирование счета -фактуры Железнодорожный транспорт Документ Документ Документ ПРОДАЖА ПРОДАЖА ПРОДАЖА СОВЕТСТВЕННЫЙ СОВЕРКА по отправке по отправке по доставке Вес Вес Li̇stter of Credit Credit Consectiving Consectiving Поправка по внесению поправки Назначенный банк Возмещающий банкТипы аккредитивов Взаимный аккредитив Чистый аккредитив Коммерческий аккредитив Подтвержденный аккредитив Безотзывный аккредитив Аккредитив с красной оговоркой Отзывный аккредитив Револьверный аккредитив Резервный аккредитив Переводной аккредитив аккредитива Неподтвержденный аккредитивЛогистика Контейнеры ИнкотермсНовостиОплата Типы аккредитива Акцепт По предъявлении Отсрочка платежа ПереговорыПравила представления Правила банковских платежных обязательств Документарное сотрудничество Правила использования URC 522 Правила форфейтинга URF 800 Правила аккредитива Правила коммерческого аккредитива Правила резервного аккредитива MT 710 Уведомление о документарном аккредитиве третьего банка или небанка MT 720 Перевод документарного аккредитива MT 730 Подтверждение MT 732 Уведомление об оплате MT 734 Уведомление об отказе MT 740 Разрешение на возмещение MT 742 Требование о возмещении MT 747 Изменение разрешения на Возмещение MT 750 Извещение о несоответствии MT 752 Разрешение на оплату Акцепт или переговоры MT 754 Извещение об оплате/акцепте/переговоры MT 756 Извещение о возмещении или оплате MT 760 Гарантия/резервный аккредитив MT 768 Подтверждение гарантии/резервное сообщениеTrade Finance Forfaiting ФинансыВидеоПреимущества Letters of Cre dit Подтверждение Назначенный банк Торговая война между США и Китаем Что такое аккредитив

Наиболее популярные

Load More

Последние посты

— банковская гарантия — Upt Teknologi Informasi Dan Komunikasi

Maret 1, 2022 Admintak Berkategure

6. при экспорте может быть четвертая сторона – банк-корреспондент, действующий в стране проживания бенефициара. Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убытки, когда заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Гарантия позволяет компании покупать то, что она не могла бы сделать иначе, чтобы способствовать росту компании и развитию предпринимательской деятельности. Чтобы свести к минимуму риск ведения бизнеса с незнакомой вам компанией, попросите нового поставщика подкрепить договор банковской гарантией. Если новый поставщик не сдержит своих обещаний, вы можете потребовать возмещения убытков от банка, предоставившего гарантию. Одним из ключевых элементов любого договора является намерение сторон быть связанными им. Если сторона подвергается неправомерному влиянию третьей стороны, это может означать, что у этой стороны не было необходимого договорного намерения. Существует много возможных видов неправомерного влияния или принуждения, которые могут повлиять на договорные обязательства в целом и гарантии в частности. Наиболее частый сценарий в этом контексте – это когда третье лицо (часто муж или жена владельца бизнеса) является стороной гарантии обязательств компании перед банком. Закон изменился за последние годы в отношении этих ситуаций и теперь полностью содержится в доктрине «презюмируемого неправомерного влияния». Если новые стороны в компании объединяют усилия и скептически относятся к работе компании, выполняющей проект, гарантии эффективности помогают снизить риск бенефициара. Гарантии авансового платежа служат защитным покрытием, когда покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченного продавцу, если продавец не поставит товары или не окажет услуги.

Это защищает от возможных убытков, которые сторона может понести в связи с новым продавцом.1,2 Предположим, что директор и владелец бизнеса вызываются в офисы банка для обсуждения банком, что, если он хочет продолжать поддерживать бизнес, дополнительное обеспечение, включая личную гарантию, является обязательным. Это является гарантией со стороны банка, что состояние расчетов между ним и компанией находится на уровне, который юридически обязывает его использовать кредитные средства. Есть ряд причин, по которым это может быть не так (см. мою предыдущую статью под названием «Неуместное банковское давление»). Например, остаток задолженности перед банком мог быть просто завышен из-за незаконного применения неправильных начислений процентов. В этом случае Банк утверждает, что остаток, вероятно, не будет погашен Компанией по соответствующей кредитной линии. Если проценты, правильно рассчитанные, означают, что дефолта не было, то искажение баланса может быть значительным искажением состояния счета. Это дает гаранту право аннулировать гарантию. Банковская гарантия — это когда кредитное учреждение обещает покрыть убытки, когда заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Банки находятся под значительным давлением, чтобы снизить риск и повысить прибыльность. Одним из последствий банковского кризиса 2008 года стало то, что банки все чаще требуют личных гарантий от заемщиков, в частности от заемщиков из числа МСП (малых и средних предприятий).

Обеспечивает возможность резервного восстановления в случае дефолта и защищает банки от некоторых кредитных рисков. Банки часто быстро ссылаются на такие гарантии. Если мелкий продавец получает банковскую гарантию, крупная компания заключает с продавцом договор. В это время Компания может заплатить 300 000 долларов США авансом при условии, что Продавец поставит согласованные детали в следующем году. Если продавец не может этого сделать, производитель сельскохозяйственной техники может потребовать от банка возмещения убытков, возникших в результате нарушения продавцом условий договора. Таким образом, аккредитив обеспечивает большую уверенность в немедленном погашении, поскольку банк участвует в сделке на протяжении всего процесса. С банковской гарантией заявителю не нужно иметь возможность поддерживать контракт до того, как будет привлечен банк. Эта гарантия защищает судоходную компанию от всех видов убытков в случае, если клиент не заплатит. Этот документ помогает покупателю завладеть товаром. Экспортер под названием «ABC LLC». В Дубае банковская гарантия от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd» в Индии разыскивается.

В этом случае «XYZ Pvt. Ltd» связывается с Банком Компании для предоставления банковской гарантии экспортеру от его имени. Если у Corporation Bank нет филиала в Дубае, Corporation Bank выдаст гарантию через Государственный банк Индии (SBI). Ниже приводится `XYZ Pvt. ООО заявителей; ` ООО «Эй-Би-Си» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «ВОО» — банком-корреспондентом. В случае банковской гарантии основным должником является покупатель или заявитель. Только в случае неисполнения истцом своего обязательства банковская гарантия завершит сделку. Зачастую просрочка платежа не является поводом для банковской гарантии. С другой стороны, в случае финансового инструмента, называемого аккредитивом, требование продавца сначала направляется в банк. Если вы обнаружите, что столкнулись с личной гарантией, вы должны систематически анализировать ситуацию, чтобы увидеть, как лучше всего ответить банку или другому кредитору, предъявившему претензию. Настоящее Соглашение BG действует как обязательство. Это соглашение гарантирует бенефициару, что в случае неисполнения обязательств его заявителем банк выплатит указанную сумму.

Заявитель может не выполнить «финансовое обязательство» или «выгоду», указанные в гарантии. Фактически БГ выступает как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиентов банка) договорное обязательство будет исполнено банком. Следует отметить, что обязанность по уплате лежит не на заявителе, а на банке, так как последний выступает гарантом. Контракт BG не зависит от основной сделки/контракта, заключенного между бенефициаром и заявителем. Кроме того, после проведения комплексной проверки и сбора достаточного залога для покрытия гарантированной суммы покупателю будет выдан аккредитив. Затем письмо представляется продавцу в качестве доказательства кредитоспособности покупателя. Холм против Бранскилла (1878) 3 QBD 495 лежит в основе правила о том, что изменения в соглашении между кредитором и должником освобождают поручителя; Изменение в соглашении может привести к изменению риска, при этом гарант никогда не соглашался гарантировать новый риск. Судебное решение по хлопковому суду объясняет это рассуждение: «Если существует соглашение между заказчиками в отношении обеспеченного контракта, следует проконсультироваться с гарантом, и если он не принял поправку… он будет освобожден. В деле North Shore против Anstead Holdings (см. выше) был сделан вывод, что поправки к основному картелю являются объективными фактами; суд постановил, что поправка была внесена, несмотря на то, что обе стороны договора доказали обратное.

Жду вашего вопроса. Это довольно интересная мысль. Теперь другой клиент B ищет ссуду в том же банке, то есть банку X и банку X требуется залог для кредита клиенту B. Эта гарантия, если она предоставлена клиентом A, называется гарантией компании в пользу B со стороны A. а не банковская гарантия. Существует несколько видов банковских гарантий, включая прямые и косвенные гарантии. Банки обычно используют прямые гарантии во внешних или внутренних делах, которые выдаются непосредственно бенефициару. Прямые гарантии применяются, если гарантия банка не зависит от наличия, действительности и применимости основного обязательства. Банк также проверит период BG, стоимость, данные получателя и валюту, необходимые для утверждения. В некоторых случаях банки требуют от заявителя предоставить залог для покрытия стоимости BG. Как только сотрудники банка будут удовлетворены всеми критериями, они предоставят необходимые разрешения для обработки BG. Лорд Роскилл заявил в деле Hyundai Shipbuilding & Heavy Industries Co Ltd против Пурнараса [19].78] 2 Lloyd`s Rep 502, что гарантия в целом должна интерпретироваться в отношении «фактической матрицы контекста».

Таким образом, если требование банка вызывает удивление, поскольку гарант считал, что оно касается только конкретной кредитной линии, срок действия которой истек, гарантия должна быть истолкована в контексте всех конкурирующих обстоятельств и других договорных документов, прежде чем будет принята ответственность. Физические лица часто выбирают прямые гарантии для международных и трансграничных сделок, которые легче адаптировать к иностранным правовым системам и практике, поскольку они не имеют формальных требований.