Принципал по банковской гарантии это: как работает, получение и стоимость

Содержание

основные аспекты и порядок получения

Часто бизнес, особенно растущий, сталкивается с тем, что «на слово ему не верят»: контрагент требует предоставить обеспечение обязательств, которые ИП или компания принимает на себя по договору. Например, гарантии того, что использует авансовый платёж по назначению, своевременно поставит товар или выполнит работы.


Содержание

  1. Понятие и преимущества

  2. Виды банковских гарантий

  3. Порядок и условия получения гарантии

  4. Документы для оформления гарантии

  5. Форма банковской гарантии

  6. Оптимальный способ получить гарантию

Обеспечение бывает разных видов, но предпочтительным для заказчика считаются зарезервированные деньги. Брать на эти цели кредит или задействовать средства из собственного капитала — дорого и не всегда возможно.

На помощь приходит эффективный финансовый инструмент — банковская гарантия. Расскажем, что представляет собой этот механизм для коммерческих сделок.

Понятие и преимущества

Банковская гарантия (БГ) — это независимая гарантия в терминологии Гражданского кодекса, которым регулируются правила её оборота. В таком сценарии обеспечения обязательств участвуют 3 стороны (ст. 368 ГК РФ):

  • принципал — компания, выполняющая определённые обязательства по договору;

  • бенефициар — лицо, перед которым должны быть исполнены такие обязательства;

  • гарант — банк или другая коммерческая организация, которая выпускает банковскую гарантию и по ней обязуется уплатить бенефициару определённую сумму, если принципал нарушит договорённости.

То есть банк за комиссионное вознаграждение выступает поручителем по сделке. Если принципал не выполняет обязательства, бенефициар обращается к гаранту с письменным требованием, а тот обязан выплатить заявителю сумму гарантии.

В дальнейшем поручитель будет возвращать деньги уже путём взыскания с принципала. Этим объясняется, почему банки тщательно проверяют платежеспособность потенциальных получателей обеспечения.

Преимущества банковской гарантии

  1. Для бенефициара — снижение рисков по сделке благодаря участию независимого гаранта. Сам факт, что банковские службы проверили принципала и согласились за него поручиться, уже говорит в пользу его надёжности. Кроме того, это способ избежать судебной тяжбы для взыскания долга.

  2. Принципалу использование БГ позволяет заводить сотрудничество с новыми партнерами и расширять диапазон бизнес-возможностей.

  3. БГ имеет плюсы по сравнению с другими способами обеспечения: универсальность, скорость получения, простота использования, относительно невысокая стоимость.

Виды банковских гарантий

На практике БГ применяются в многочисленных направлениях. В зависимости от природы отношений это могут быть банковские гарантии, выдаваемые при участии компаний и ИП в госзакупках по № ФЗ-44 и № ФЗ-223, таможенные, налоговые, судебные и др.

Особняком стоят коммерческие БГ: они обеспечивают исполнение обязательств одного лица перед другим в рамках предпринимательской сделки. Их применение не ограничено строгими рамками закона, главное — должны соблюдаться положения параграфа 6 гл. 23 Гражданского кодекса.

Такие гарантии делятся на группы по разным признакам:

1. По основаниям для выплаты.

  • Условная БГ. По ней банк оплачивает деньги бенефициару, если получит документы, подтверждающие, что платёж не произвёл принципал (их состав указывается в гарантии).

  • Безусловная БГ. Выплата по ней производится по требованию бенефициара без предоставления доказательств нарушения со стороны принципала.

2. По наличию страховочного покрытия для гаранта.

  • Обеспеченная БГ. Это означает, что принципал предоставил банку залог либо внёс на банковский счет соответствующую сумму.

  • Необеспеченная — в остальных случаях.

3. По праву банка отозвать или изменить гарантию (ст. 371 ГК):

  • безотзывная;

  • отзывная.

Для бенефициара, разумеется, предпочтительна безусловная и безотзывная банковская гарантия.

Кроме того, выделяются разновидности БГ в зависимости от покрываемых обязательств. Вот самые распространённые варианты:

  1. Авансовая. Это обеспечение возврата выплаченного заказчиком аванса, если поставщик (подрядчик) не исполняет обязательства по контракту после получения денег и отказывается их вернуть.

  2. Платежная. Гарантирует оплату поставленных без аванса товаров или выполненных работ (услуг). То есть БГ выдаёт заказчик как принципал, а бенефициаром становится поставщик (исполнитель).

  3. БГ, обеспечивающая исполнение контракта в целом. Она предназначена для компенсации убытков заказчика в случае нарушения договора исполнителем.

  4. БГ на выплату неустойки, которую исполнитель обязан заплатить заказчику, если выполнит договорные обязательства ненадлежащим образом.

  5. БГ на гарантийные обязательства. Строительные подрядчики предоставляют банковскую гарантию в качестве обеспечения на случай возникновения дефектов в результатах работ в течение гарантийного срока.

  6. Тендерная. Она обеспечивает заявку на участие в тендере, подтверждая серьёзность намерений участников. Если победитель откажется от подписания контракта, заказчик воспользуется банковской гарантией, чтобы компенсировать потери времени и затраты на тендер.

Порядок и условия получения гарантии

Перед одобрением выдачи гарантии банк оценивает, с какой долей вероятности бенефициар обратится к нему за деньгами и каковы шансы впоследствии взыскать с принципала выплаченную сумму. Он изучает, сколько существует компания, что у неё с финансовой отчетностью и др. Если показатели работы бизнеса вызовут у банка сомнения, получить гарантию можно под залог или поручительство.

Также поручитель проводит анализ бенефициара и характера заключённой сделки, перспектив её исполнения.

Последовательность действий принципала для получения банковской гарантии:

  1. Выбрать банк. Помимо условий, предлагаемых разными организациями, следует учитывать пункты основного договора: если у бенефициара есть определённые требования к гаранту или он должен согласовать его кандидатуру, контрагента надо подключить к процессу выбора.

  2. Собрать документы.

  3. Подать в банк заявку с документами.

  4. Дождаться решения.

  5. Заключить договор с гарантом.

  6. Согласовать текст банковской гарантии.

  7. Оплатить комиссию. Её размер зависит от суммы БГ, срока действия и других факторов, в среднем составляет 2–5 %. Комиссия может выплачиваться однократно или начисляться на регулярной основе.

  8. Получить от банка подписанную банковскую гарантию.

  9. Организовать передачу БГ бенефициару.

В обычной ситуации и при деятельном участии принципала оформление гарантии занимает 1–2 дня. Но в сложных случаях, когда банку нужно проводить глубокий анализ сделки, процедура потребует больше времени.

Документы для оформления гарантии

Каждый банк устанавливает свои правила и требования к набору документов для проверки благонадёжности принципала. Базовые материалы:

  • основной договор, по которому выпускается гарантия, другие сведения о сделке;

  • карточка предприятия с образцами подписей, уставные и учредительные документы принципала;

  • свидетельства ИНН и ОГРН;

  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;

  • документы, подтверждающие полномочия руководителя;

  • паспорта директора и учредителей;

  • финансовая документация: бухбаланс, отчёт о финансовых результатах, сданная в ФНС бухотчетность, налоговые декларации за последний отчётный период с отметкой ФНС, книга доходов и расходов для ИП и т. п.;

  • договор аренды или иной правоустанавливающий документ на юридический адрес.

Точный перечень рекомендуется заранее запросить у потенциального гаранта. Банк вправе запросить и дополнительные документы:

  • реестры учёта дебиторов, кредиторов, основных средств;

  • детали по дебиторской и кредиторской задолженности;

  • сведения об имуществе принципала.

Форма банковской гарантии

Гарантия может выдаваться как на бумаге, так и в электронном формате.

Преимущество электронной БГ — в скорости её оформления. Принципал направляет подписанную ЭЦП заявку и получает от банка заверенную таким же образом гарантию. По запросу клиента гарант выдаст и бумажный заверенный экземпляр. Правда, не всегда возможно получить электронную БГ по сложным сделкам.

Строгих рамок в отношении содержания коммерческой гарантии не существует, но есть 2 важных фактора:

· у каждого банка есть типовая форма;

· в основном контракте могут содержаться требования к гарантии или оговорка, что она должна быть согласована с бенефициаром.

Кроме того, определённые обязательные элементы заданы Гражданским кодексом:

  • дата выдачи;

  • сведения, идентифицирующие гаранта, принципала и бенефициара;

  • описание обязательства, обеспечиваемого гарантией;

  • сумма, подлежащая выплате, или порядок её определения;

  • срок действия;

  • обстоятельства, при наступлении которых выплачивается сумма гарантии.

Оптимальный способ получить гарантию

Банковская гарантия — отличный инструмент для совершения безопасных сделок и экономии средств компании-принципала. Однако на каждом этапе оформления есть нюансы. Крупные банки тщательно исследуют потенциальные риски коммерческих сделок.


Избежать трудностей и оперативно получить гарантию поможет онлайн-платформа TenderHelp. Здесь вы найдёте встроенный калькулятор расчёта стоимости, а персональный менеджер поможет вам разобраться в деталях. Мы успешно сотрудничаем с многими крупными гарантами и благодаря этому всегда обеспечиваем выбор оптимального по условиям варианта.

▶ Банковская гарантия в Беларуси

Защитите себя от рисков

Банковская гарантия — простой способ обеспечения исполнения обязательств, который отражается в письменном обязательстве Банка уплатить бенефициару сумму в соответствии с условиями гарантии.

Преимущества

Индивидуальный подход

Подбираем гарантию, наиболее подходящую Вашему запросу

Помощь специалиста банка

Помогаем Вам собрать документы и получить банковскую гарантию

Зачем нужна банковская гарантия

Бенефициару

  • Бенефициар страхует себя от риска неоплаты при поставке товара или оказания услуги без предоплат
  • Возможность быстро получить средства в случае нарушения договора
  • Возможность быстро получить средства в случае нарушения договора

Принципалу

  • Принципал страхует себя от рисков не поставки или не оказания услуг при наличии требования платить предоплату за товар или услугу
  • Возможность подтвердить свою репутацию, поскольку банк выдает гарантию только в случае уверенности в принципале.
  • Повышение лояльности со стороны контрагента за счет его уверенности в состоятельности сделки.
  • Возможность сначала получить товар или услугу, а заплатить потом.

Схема работы банковской гарантии

Какие есть варианты?

Гарантия по первому требованию

Гарант дает бенефициару обязательство уплатить денежную сумму по его первому письменному требованию, составленному в соответствии с условиями гарантии

Условная гарантия

Кроме письменного требования понадобятся документы, которые доказывают или подтверждают неисполнение принципалом обязательств перед бенефициаром

Условия выдачи банковской гарантии

Срок государственной регистрации в качестве юридического лица: от 6 месяцев

Срок банковской гарантии определяется индивидуально

Обеспечение обязательств по гарантии: залог; гарантийный депозит денежных средств; страхование финансового риска

Коснитесь «Продолжить»

Добавьте карту, следуя указаниям на экране

Оставляйте заявку и наши специалисты проконсультируют Вас по банковской гарантии

Название компании / ИП

УНП

ФИО контактного лица

Телефон

E-mail

Документы

Другие варианты финансирования бизнеса

Кредитование

Кредиты для юридических лиц для финансирования текущей деятельности!

Факторинг

Минимизируйте риски для Вашего бизнеса с факторингом БСБ Банка

Аккредитив

Расширяйте географию бизнеса, снизив риски неисполнения обязательств

Помните о юридических последствиях выдачи гарантийных чеков в ОАЭ | Статья

Банковская гарантия в ОАЭ регулируется Законом о гражданских сделках № 5 от 1985 года из-за ее коммерческого характера, независимо от дееспособности стороны, которой выдан такой документ, или причины, по которой он выдан. В соответствующей статье юристов по гражданским делам Дубая обсуждается не только значение гарантийного чека, но и правовые последствия, связанные с такими чеками, когда они выдаются в ОАЭ. Концепция банковской гарантии:

Выдача банковской гарантии порождает отдельное и независимое обязательство для банка, выдавшего такой документ, т.е. для гаранта и основного должника. Он считается автономным обязательством, выдаваемым гарантом кредитору, также известному как бенефициар, основным должником.

Заключение любой сделки или основного договора между бенефициаром или основным должником не окажет влияния на банковскую гарантию. Независимо от какого-либо соглашения или договора между любой из трех сторон, то есть гарантом, основным должником или бенефициаром, или независимо от положения основного должника, гарант остается связанным банковской гарантией.

Предполагается, что гарантом является другой основной должник, отличный от фактического основного должника, и они оба не являются агентами или представителями друг друга. Как солидарная, так и солидарная ответственность возникает как у поручителя, так и у основного должника и считаются взаимоисключающими друг друга. Это считается первостепенной разницей между гарантией и банковской гарантией, поскольку, в отличие от банковской гарантии, гарантия порождает случайное обязательство.

Законность банковской гарантии:

1. Сумма банковской гарантии:  Законодательство ОАЭ не считает банковскую гарантию без какой-либо суммы законной. Прямо предусмотрено, что банковская гарантия должна быть на определенную сумму.

2. Срок действия банковской гарантии:  В соответствии с законодательством ОАЭ срок действия банковской гарантии не является обязательной составляющей. Но если в инструменте присутствует временная продолжительность, то она сама истечет по истечении такого промежутка времени. Также в соответствии со статьей 418 ЗТЛ существует возможность устранения обязательства со стороны гаранта, когда соответствующий случай не включает продление векселя до истечения срока действия гарантии или когда бенефициар не обратился с требованием платежа в течение предписанное время. Кроме того, подразумевается, что при отсутствии временного фактора к банковской гарантии будет применяться общий закон исковой давности. Но поскольку такой срок исковой давности также отсутствует, он принимается равным 10 годам с даты выдачи такого документа.

3. Уступка инструмента:  Статья 416 перечисляет, что инструмент не будет действительным в руках третьего лица, пока бенефициар передал его третьему лицу без предварительного согласия гаранта. В дополнение к требованию о согласии предусмотрено, что такое согласие должно быть оформлено в письменной форме. Более того, такое право может быть предоставлено бенефициару гарантом в момент подписания банковской гарантии путем внесения ее в состав гарантии. Также принцип уступки банковской гарантии третьей стороне предполагает, что после того, как бенефициар уступил инструмент третьей стороне, третья сторона теперь становится новым бенефициаром и заменяет старых с их места. Это означает, что бенефициар должен будет расстаться со всеми правами и требованиями, связанными с документом, перед третьим лицом, а гарант также будет нести ответственность только перед третьим лицом и должен будет исполнять свои обязанности перед третьим лицом по его требованию. .

4. Вызов банковской гарантии:  Бенефициар является единственной стороной, которая может ссылаться на банковскую гарантию, и на основании этого вызова банк обязан выплатить бенефициару независимо от невыполнения обязательств или действия или бездействия принципала. должник в этом отношении. В первую очередь предполагается, что этот инструмент без каких-либо условий, но если есть такое условие, которое требует от бенефициара определенного действия по условию или представления в банк каких-либо документов, то в этом случае банк не будет выполнять платежный запрос до тех пор, пока такое действие не будет совершено или представление не будет сделано в банк. Говорят, что такие условия упоминаются в самой банковской гарантии, и гарант обязан доказать, что такое условие не выполняется. Постановление суда является единственным исключением, когда банк может отказать бенефициару в выплате при успешном вызове инструмента, в противном случае банк должен произвести все платежи в отношении вызова.

5. Оплата:  при использовании банковской гарантии гарант должен произвести все платежи, причитающиеся по гарантии, в течение периода времени, указанного в гарантии. Таким образом, все три стороны, т. е. гарант, бенефициар и основной должник, обязаны установить для гаранта срок платежа по запросу бенефициара.

6. Судебный запрет:  Могут быть некоторые исключительные случаи, когда суд с гарантом налагает аннексию на сумму банковской гарантии. Предусмотрено статьей 416, что только серьезные и исключительные основания могут влечь за собой такой обеспечительный запрет в отношении поручителя по заявлению основного должника и подлежат решению суда. Это положение было сочтено законным кассационным судом в апелляции №. 247/2007, где суд постановил, что суд не будет препятствовать банку в выплате бенефициару по требованию основного должника до тех пор, пока не появится веская и исключительная причина для этого со стороны принципала. должник.

7. Невыполнение платежа:  В случаях, когда гарант не производит платеж по банковской гарантии, бенефициар может подать иск против гаранта в суд. Кроме того, в силу факта самостоятельных обязательств как бенефициара, так и гаранта, бенефициару не нужно предъявлять иск к основному должнику до предъявления иска к гаранту.

Закон о банковских гарантиях: важные инструменты современных коммерческих операций

Введение

В соответствии со статьей 126 Закона о контрактах Индии договор поручительства представляет собой договор на выполнение обещания или выполнение обязательств третьего лица в случае его неисполнения обязательств.[1] Банковская гарантия – это договорная гарантия, которую банк предоставляет третьему лицу-кредитору. В силу этого коммерческого инструмента заинтересованный банк берет на себя ответственность от имени основного должника за выполнение его договорных обязательств в случае неисполнения обязательств. Это обеспечивает транзакцию, гарантируя, что кредитору не будет причинен ущерб. Характер обязательств основного должника является первичным, в то время как обязательства банка являются вторичными. Выдавая гарантию, банк, как правило, обязуется выплатить суммы, указанные в договоре гарантии, бенефициару по предъявленному им требованию в соответствии с заранее установленными условиями[2]. Целью банковской гарантии является обеспечение надлежащего выполнения определенных контрактов на выполнение работ. Гарантия также может быть направлена ​​на залог по контракту или любого рода.[3] В деле State Trading Corp. of India Ltd. против Jainsons Clothing Corp.[4] Верховный суд постановил, что банковская гарантия представляет собой трехсторонний контракт, в котором банк обязался безоговорочно и недвусмысленно соблюдать условия договор. Это акт доверия с полной верой, чтобы облегчить свободный поток торговли и коммерции во внутренней или международной торговле или бизнесе. Это создает безотзывное обязательство по исполнению договора в его условиях. При наступлении событий, указанных в гарантийном договоре, банковская гарантия вступает в силу.[5]

Существует два типа гарантий:

Гарантия условного исполнения – это гарантия, при которой поручитель становится ответственным перед стороной, требуя по гарантии после доказательства нарушения условий основного договора или доказательства как нарушения, так и убытки, возникшие в результате нарушения. При безусловной гарантии гарант обязан выплатить бенефициару указанную сумму всякий раз, когда требование предъявляется в порядке, предусмотренном гарантией, без необходимости для бенефициара доказывать какое-либо нарушение или убытки; гарант обязан немедленно исполнить договор поручительства без дополнительных требований. Целью безусловных банковских гарантий или банковских гарантий по требованию является обеспечение беспроблемных коммерческих сделок. Если банк безоговорочно и безотзывно обещает выплатить по требованию сумму ответственности, взятой на себя по гарантии, без «возражений или споров» в соответствии с условиями гарантии, ответственность банка считается абсолютной и однозначной.[6]

Банковская гарантия до востребования состоит из трех отдельных и по существу независимых, но формально дополнительных соглашений, а именно:

  1. Основная сделка или основное соглашение

  2. Соглашение о возмещении убытков между стороной по счету или принципалом и гарантом

  3. Инструмент по требованию между гарантом и бенефициаром[7]

Вопрос о том, является ли гарантия условной или безусловной, подлежащей оплате по требованию, в каждом случае вытекает из условий облигации. [8]

Независимый характер и инкассация банковской гарантии

В деле Ansal Engineering Projects против Tehri Hydro Development Corporation[9] Верховный суд Индии постановил, что банковская гарантия является независимым и отдельным договором между банком и бенефициаром. и не зависит от основной сделки и действительности первичного договора между лицом, по просьбе которого была предоставлена ​​банковская гарантия, и бенефициаром.[10] Вопрос о том, приводят ли явные условия гарантии к принудительному исполнению договора гарантии, будет ограниченным запросом для определения прав и обязанностей, вытекающих из такой гарантии. Банковские гарантии носят независимый характер[11]. Это отдельный самостоятельный договор между банком и бенефициаром, который не определяется основной сделкой и основным договором между бенефициаром и лицом, по просьбе которого предоставляется банковская гарантия.[12] В банковской гарантии нет необходимости выходить за рамки гарантийного договора между кредитором и банком-гарантом и не следует рассматривать какой-либо другой договор, в том числе базовый или первичный. Однако лежащий в основе контракт появляется в поле зрения только в том случае, если гарантия сама инкассируется, при условии доказательства исполнения основного контракта, как это произошло в деле Hindustan Construction[13]. В этом случае банковская гарантия предназначалась для обеспечения мобилизационного аванса, предоставленного штатом Бихар, и в условиях гарантии было предусмотрено, что бенефициар не будет иметь неограниченного права ссылаться на гарантию в случае выполнения обязательств, выраженных в пункте первоначальный контракт не был выполнен подрядчиком. В таких исключительных случаях банковская гарантия теряет свой автономный характер и зависит от результатов расследования основного контракта. [14] Помимо таких случаев, суд не вмешивается в принудительное исполнение банковских гарантий, а договоры гарантий не квалифицируются лежащими в их основе сделками.[15] Если банковская гарантия является безусловной и подлежит оплате по требованию или возражению, ответственность банка является абсолютным и не зависит от окончательного решения рассматриваемого дела в суде или трибунале. Банк должен только установить сумму, требуемую в рамках условий гарантии.[16] Вопрос об инкассации банковской гарантии полностью зависит от бенефициара, который может ссылаться на гарантию в любое время, которое он сочтет надлежащим.[17]

Дело National Highways Authority v Ganga Enterprises and Another[18] установило, что банковские гарантии, предоставленные в виде обеспечения неотзыва предложения, коренным образом отличаются от отзыва предложения до принятия в соответствии с законодательными положениями Индийского контракта. действовать. В таких случаях, когда лицо отзывает свое предложение в оговоренный срок, оно не имеет права требовать задаток, который он дал в виде банковской гарантии. Он лишается задатка, и это не нарушает Раздел 5 Закона о контрактах с Индией. Целью этого является обеспечение того, чтобы в коммерческих сделках, особенно в тех, которые связаны с государственными контрактами, сделанные предложения были подлинными, чтобы ни одно лицо, не имеющее намерения заключать контракт, не делало предложение.

Незамедлительное выполнение банковских гарантий также имеет первостепенное значение. Задержки могут подорвать неприкосновенность банковской гарантии. В случае гарантий, предоставленных от имени государственных ведомств, такие задержки могут запятнать имидж банковской системы, поскольку создается впечатление, что банки действуют в сговоре со сторонами. Должна существовать эффективная система контроля за гарантийным бизнесом, чтобы лица, от имени которых выдаются гарантии, были вынуждены выполнять свои обязательства. Это дает бенефициару чувство безопасности и, в свою очередь, укрепляет торговлю и коммерцию[19].]

Судебный запрет

Суды против вынесения судебного запрета на использование банковских гарантий до востребования, чтобы в коммерческих сделках кредитор мог быть уверен в полномочиях основного должника для выполнения контракта. Если бенефициар считает, что имело место нарушение условий гарантийного договора, он должен иметь возможность обналичить банковскую гарантию и воспользоваться суммой, не прибегая к судебным разбирательствам.

В деле Hindustan Steel Works Construction v. Tarapore and Company[20] Верховный суд Индии постановил, что правильное положение закона состоит в том, что обязательства банков должны выполняться без вмешательства со стороны судов, и это возможно только в исключительные случаи мошенничества или непоправимой несправедливости, в которые вмешается суд.[21] Закон о принудительном исполнении банковской гарантии до востребования сегодня хорошо урегулирован. Если принудительное исполнение банковской гарантии осуществляется в соответствии с условиями гарантийного договора, суды не должны вмешиваться, потому что это нарушит саму цель предоставления гарантии, в первую очередь, в коммерческой сделке. Суды не должны рассматривать основное соглашение, и это соглашение не имеет значения в таком сценарии.[22] Тот факт, что гарантия, выданная банком, шире условий, согласованных между банком и должником, не является основанием для вынесения судебного запрета на осуществление платежа.[23]

Сущность банковской гарантии по требованию состоит в том, чтобы убедить бенефициара в том, что независимо от споров по основному договору между бенефициаром и клиентом банка, банк обязан произвести платеж бенефициару при соблюдении определенных условий. Если судебный запрет позволяет клиенту отступить от обязательства банка, эффективность инструмента ставится под угрозу. Значение банковских гарантий в мире торговли значительно снизится[24]. Таким образом, банк должен выполнять свои обязательства, когда предъявляется спрос.[25]

Когда банк может отказать в платеже?

Платежи по банковской гарантии могут быть задержаны судом в исключительных случаях. Мошенничество и непоправимый ущерб являются двумя наиболее важными основаниями, признанными индийскими судами для наложения ограничений на судебный запрет на банковскую гарантию.

Мошенничество

Банк может отказать в платеже в случае безусловных банковских гарантий, если имеет место мошенничество со стороны кредитора-бенефициара или если документы, представленные для использования гарантии, не соответствуют условиям гарантии. Характер мошенничества должен быть мошенничеством «вопиющего характера, нарушающим всю основную транзакцию»; суды не будут вмешиваться, если prima facie не будет доказан веский случай мошенничества или особой справедливости. Учитывается только мошенничество бенефициара, а не мошенничество стороны, не связанной с транзакцией. В контексте банковской гарантии мошенничество устанавливается, когда бенефициар требует выплаты, на которую, как он знал, он не имеет права. Доказательства мошенничества должны быть ясны факту мошенничества, а также осведомленности банка о том, что требование об оплате является мошенническим. Неподтвержденного заявления бенефициара недостаточно для доказательства мошенничества.[27] В деле Hindustan Steel Works Construction Limited против Tarapore & Co[28] суд пришел к выводу, что требование по гарантии может стать мошенническим не из-за мошенничества, совершенного бенефициаром при выполнении основной сделки, а из-за последующего события и обстоятельства. В то же время Верховный суд также постановил, что споры между сторонами, касающиеся основной сделки, не делают использование гарантии мошенническим[29].]

Невосстановимый вред

Необходимо, чтобы несправедливость, предполагаемая в связи с отказом в инкассации, была исключительной и неисправимой настолько, чтобы она перевешивала условия гарантии, а инкассация имела неблагоприятное влияние на коммерческие сделки[30]. Обстоятельства должны быть надлежащим образом установлены, и простого опасения, что другая сторона не сможет заплатить, недостаточно.[31] В деле Svenska Handelsbanken v Indian Charge Chrome[32] Верховный суд подчеркнул, что невосполнимый ущерб должен быть такого характера, что у бенефициара «не будет адекватных средств правовой защиты». В деле Dwarikesh Sugar Industries Ltd. V Prem Heavy Engineering Works Ltd.[33] Верховный суд отметил, что невосполнимая травма должна быть таким обстоятельством, при котором поручитель не сможет возместить себя, если он в конечном итоге добьется успеха. Это должно быть решительно доказано, чтобы не существовало возможности взыскания суммы с бенефициара путем реституции[34].

Заключение

Банковские гарантии являются источником жизненной силы международной торговли. Суды, как правило, должны настаивать на принудительном исполнении банковской гарантии и разрешать их выполнение, за исключением случаев, когда имеется конкретное заявление о мошенничестве и особом капитале. [35] Помимо таких исключительных случаев, если суды вмешаются в механизм безотзывных обязательств, взятых на себя банками, доверие к международной торговле будет непоправимо подорвано[36]. Потребность в банковских гарантиях возникает главным образом из-за ненадежности и отсутствия уверенности в способности основного должника выполнить контракт. Банковские гарантии связаны со вторичной ответственностью банка-гаранта, которая предназначена для обеспечения того, чтобы основной должник не опозорил кредитора, и дает гарантии бенефициару, что договорной риск, который он взял на себя, будет выполнен. Он гарантирует платеж или исполнение по контракту.[37] Таким образом, в качестве коммерческих инструментов банковские гарантии приобретают все большее значение во времена экономической нестабильности[38].

[1] Н. Бхадбхаде, Индийский договор и законы о специальных мерах помощи, 1352 (14-е изд., 2014 г.)

[2] Р.К. Гупта, Банковское право и практика, 1.12611 (2-е издание, том 1, 2008 г. )

[3] Supra 1, в 1367

[4] AIR 1994 SCC 2778

[5] S.N. Гупта, Теория и практика банковского права, 1248 (4-е изд., 2005 г.)

[6] выше 1, в 1366

[7] М.С. Куркела, Аккредитивы и банковские гарантии по международному праву, 20 (2-е изд., 2008 г.)

[8] Выше 3

[9]  (1996) 5 SCC 450

[10] Supra 5, в 1218

[11] Национальная Строительная Строительная Корпорация ООО V Государственный Банк Patiala AIR 1993 Del 89; С.Н. Гупта, Теория и практика банковского права, 1273 (4-е изд., 2005 г.)

[12] Supra 1, в 1369

[13] Hindustan Construction Co. Ltd против штата Бихар, AIR 1999 SC 3710

[14] Supra 1, тел. 1368

[15] Supra 2, тел. 1 1256

[16] Ansal Engineering Projects Ltd. против Tehri Hydro Development Corporation Limited, (19)96) 5 SCC 450

[17] выше 2, тел.

[20 ] AIR 1996 SCC 2268

[21] Supra 10

[22] Национальное управление автомобильных дорог Индии против Ganga Enterprises and Another (2003) 7 SCC 410

[23] Hindustan Steel Workers Construction Limited против GS Atwal & Co. ( Инженеры) Pvt. Ltd. AIR 1996 SC 131

[24] Bolivinter Oil S.A. против Chase Manhattan Bank 1984 1 All ER 351

[25] General Electric Technical Services Co. Inc против Punj Sons (P) Ltd. AIR 1991 SC 1984

[26] Uttar Pradesh Cooperative Federation Limited против Singh Consultants and Engineers Private Ltd. (1988) 1 ССС 174; Svenska Handelsbanken против Indian Charge Chrome, AIR 1994 SC 626; National Building Construction Corporation Ltd. V State Bank of Patiala AIR 1993 Del 89

[27] Supra 1, в 1375

[28] Hindustan Steel Works Construction Ltd. V Tarapore & Co., AIR 1996 SC 2268

[29] Uttar Pradesh State Sugar Corporation против Sumac International Ltd., AIR 1997 SC 1644

[30] Supra

[31] Uttar Pradesh Cooperative Federation Limited против Singh Consultants and Engineers Private Ltd. (1988) 1 SCC 174

[32]AIR 1994 SC 626

[33] AIR 1997 SCC 2477

[34] Supra 2, at 1.1274

[35] M.L. Tannan, Tannan’s Banking Law and Practice, 1261 (22-е издание, том 1, 2008 г.