Содержание
Финансовые пирамиды
В мире финансов новичку сложно. Сначала нужно научиться копить деньги, а потом инвестировать. А тут еще и финансовые мошенники чуть ли не на каждом шагу. Нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать их жертвой.
Допустим, у вас есть свободные денежные средства, которые хочется вложить с пользой. И вот ваш знакомый рассказывает историю успеха его родной тети, которая вложила деньги в какой-то новый финансовый проект, и предлагает вам поучаствовать в нем: нужно лишь внести первоначальный денежный взнос, привлечь еще несколько человек, готовых тоже вложиться – и вы становитесь участником проекта, который обещает очень высокий и быстрый доход! Желание разбогатеть в одночасье и, к тому же, примеры «успеха» знакомых толкают нас на безрассудные поступки, в результате которых мы пополняем многочисленные ряды жертв аферистов финансовых пирамид.
Финансовая пирамида – один из самых распространенных видов финансового мошенничества.
Это схема, в которой доход по привлеченным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников.
В это трудно поверить, но история финансовых пирамид насчитывает века. А создателем первой финансовой пирамиды (1716 г.) можно считать министра финансов Франции Джона Ло де Лористона, шотландца по национальности. Как это ни печально, однако до сих пор есть люди, которые попадаются в сети финансовых аферистов. Мошенники выдумывают все новые и изощренные способы отъема чужих денег.
Как же уберечь себя и свои накопления от мошенников? Ответ здесь может быть только один. Нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему и в том числе и финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды.
Признак 1. Обещание очень высоких доходов за очень короткий срок
Обещание очень высокой доходности, которая значительно превышает размеры процентных ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды.
Человека просто заманивают в ловушку, играя на его жадности и желании заработать легкие деньги.
Признак 2. Условие привлечь других людей
Условие «приведи еще людей» должно заставить усомниться в добропорядочности организации. Все финансовые пирамиды существуют только за счет привлечения новых участников. Причем взносы участников не инвестируются в реальные активы, а просто перераспределяются среди самих же участников. Поэтому большую часть денег присваивают себе организаторы и самые первые участники пирамид.
Признак 3. Ограниченный доступ к документам организации
Организаторы финансовых пирамид под разными предлогами скрывают свои учредительные и финансовые документы. Вполне возможно, что таких документов у них нет вообще. Любое юридическое лицо (ОсОО, акционерное общество, общественная организация и т.д.) должно иметь свидетельство о государственной регистрации, наличие которого можно проверить на сайте Министерства юстиции Кыргызской Республики. Если организаторы позиционируют себя как финансовая организация, тогда надо проверить наличие у них лицензии (свидетельства).
Это можно сделать, зайдя на официальный интернет-сайт Национального банка Кыргызской Республики (если это коммерческий банк, микрофинансовая организация или кредитный союз) и на сайт Государственной службы регулирования и надзора за финансовым рынком при Правительстве Кыргызской Республики (если это инвестиционный фонд, брокер, дилер). По закону все финансовые организации должны по требованию граждан ознакомить их с уставом, финансовыми отчетами. Если вам отказывают или под различными предлогами затягивают с ознакомлением, то это повод насторожиться.
Признак 4. Сомнительные договоры
Часто организаторы финансовых пирамид в целях подтверждения якобы законности своей деятельности, могут усыпить бдительность жертвы, предлагая заключить договор. «Чего бояться? Мы же с вами составим договор!» — такое объяснение действительно может подействовать как аргумент. А в действительности договор составляется таким образом, что организаторы не будут нести ответственности за возврат денег, несмотря на обещания суперприбыли.
Поэтому прежде чем подписать договор, нужно его внимательно изучить и убедиться, что вам точно вернут обещанные деньги. Это касается вообще любых договоров, даже тех, которые заключаются с известными организациями.
Признак 5. Навязчивые предложения об участии
Почувствовав заинтересованность со стороны потенциальной жертвы, мошенники (а это часто хорошие бытовые психологи) начинают названивать и наведываться к ним, убеждая, что «такого шанса заработать денег не будет никогда» и надо принять решение здесь и сейчас. Такое постоянное давление тоже является характерным признаком финансовых мошенников.
Прежде, чем вкладывать свои честно заработанные деньги в такие проекты трезво оцените ситуацию. Задайте себе вопрос: «Почему если деньги так легко заработать, другие до сих пор не сделали этого?». Не надо бояться или стесняться задавать вопросы. Незаданный сегодня вопрос завтра может обернуться для вас потерей денег. На первый взгляд все доводы организаторов пирамид могут оказаться вполне логичными.
Поэтому если вы получили ответы на свои вопросы, требуйте документальных подтверждений, одних отзывов людей недостаточно.
Нужно всегда помнить, что высокие доходы не бывают без таких же высоких рисков!
Финансовое мошенничество
Продолжительность: 1:42
Финансовые пирамиды в крипте: признаки и громкие случаи
Со дня создания крупнейшей финансовой пирамиды в России прошло 30 лет, а шутки про «МММ» и Мавроди до сих пор есть в обиходе современников. Часть экспертов полагает, что криптовалюты — это новые пирамиды. По данным отчета Банка России, около 56% финансовых пирамид первого полугодия 2022 относятся к цифровому рынку. Некоторые эксперты международного и российского пространств считают, что криптовалюта в целом является не чем иным, как мошеннической схемой, которая обличит себя спустя годы.
После таких заявлений иметь дело с цифровыми активами готов не каждый.
Особенно если не вникал в устройство цифрового рынка. Разбираемся, есть ли что-то общее между криптопроектами и финансовыми пирамидами, а также рассказываем о самых масштабных случаях мошенничества в криптосфере.
Свойства финансовых пирамид
Дать однозначный ответ на вопрос, является ли криптовалюта пирамидой, нельзя. Ведь цифровой рынок находится на стадии развития и постоянных преобразований. Что с ним будет и какое значение приобретут коины через годы и десятки лет — покажет только практика.
У финансов пирамид есть ряд признаков, которые никак не сходятся с большинством проектов криптовалютного рынка.
Децентрализованное управление
Управление финансовой пирамидой осуществляет одна компания, которая в момент пика привлеченных денег может исчезнуть со всеми средствами. На цифровом рынке участники и по сути управленцы — это все держатели криптокошельков. Если вы слышали что-то о технологии майнинга, то знаете, что она обеспечивает прозрачность всех операций.
Поэтому злоумышленники не исчезнут с деньгами вкладчиков, если, конечно, те озадачатся проверкой проекта, в который инвестируют.
Рынок криптовалют не обещает всем высокие доходы
Высокая волатильность работает в обе стороны. За короткий срок активы дорожают в десятки и сотни раз, но так же быстро могут упасть в цене. Трейдеры работают с краткосрочными сделками. Их цель — быстрый и относительно небольшой заработок. Инвесторы вкладывают больший капитал и знают, что приумножить его смогут лишь в долгосрочной перспективе. Но всегда помнят, что рынок может подвести, поэтому не ставят на кон весь свой капитал.
Финансовая пирамида обещает большой заработок всем своим вкладчикам. И это главный признак мошеннических схем.
Число криптомонет ограничено
Продукт, который выпускает пирамида, создается до тех пор, пока в нее вступают новые вкладчики. Как только приток закончится, она рухнет. Если же перестанет расти число участников какой-то криптосистемы, цена ее монет зафиксируется.
Также существуют лимиты. Например, невозможно создать больше 21 млн биткоинов.
6 шагов распознания мошенников
Как было сказано выше, надежность инвестиций зависит от того, проверит ли вкладчик выбранный проект.
Шаг 1: изучите «белую книгу» проекта. В реальных проектах монеты не просто являются средством расчета, но и часто обладают функциями. Например, позволяют проголосовать по вопросам развития блокчейн-сети.
Шаг 2: выясните, на каких биржах торгуют выбранными токенами. Качественные проекты торгуют на десятках бирж, мошенники же осуществляют обмен в рамках одной площадки.
Шаг 3: оцените условия. Тревожный звонок, если размер прибыли обещают выше среднего, а большими вознаграждениями поощряют за привлечение новых участников. Некоторые качественные проекты дают бонусы за рефералов, но в символических суммах.
Шаг 4: проанализируйте историю сделок с токеном. Стакан должен в равной степени содержать сделки и по покупке, и по продаже активов.
Шаг 5: убедитесь, что токен поддерживают сторонние кошельки и приложения, а у разработчиков желательно должен быть собственный кошелек.
Шаг 6: изучите рекламу и упоминание проекта в сети. Признаки мошеннических схем:
рекламный характер большинства сообщений в каналах проекта;
удаление вопросов модераторами страниц проекта и/или типовые ответы;
отсутствие упоминаний в СМИ и криптовалютных сообществах;
агрессивная массовая реклама на разных площадках и в источниках.
3 крупных пирамиды в крипте
Пока остаются люди, которые верят в молниеносный пассивный заработок, существуют и финансовые пирамиды. Рассказываем о крупнейших проектах, которые успели заработать на обмане.
OneCoin
С 2014 по 2017 год в него инвестировали от €4 млрд до €15 млрд, по оценкам разных структур. Строился проект на принципе привлечения новых инвесторов и получения за это вознаграждения. На что-то это похоже…
У монеты OneCoin не было своего блокчейна, и майнинг осуществляла единственная компания One Coin Limited.
В итоге в 2017 году создательница Ружи Игнатова не пришла на встречу с инвесторами и после пропала окончательно. Остается только догадываться, как обустроена ее жизнь сейчас. Возможно, на островах. Скорее всего, на очень жарких и красивых.
BitConnect
Функционировал в 2016-2018 годы и занимает второе место после OneCoin: ущерб инвесторов оценивают в $3,5 млрд.
Даже не знаем, по каким маркерам вкладчики могли заподозрить обман. Возможно, по тому, что токеном компании торговали только внутри собственной биржи. Или, например, можно было заметить уловку в обещаниях компании: по их словам, вложенная $1000 за 3 года превратилась бы в $50 млн. Наконец, основатели Ethereum Виталий Бутерин и Litecoin Чарли Ли в 2017 году заявили, что проект слишком схож с пирамидой.
PlusToken
Уступил второму месту всего полмиллиарда долларов и нанес инвесторам ущерб в размере $3 млрд. Сумел привлечь более 4 млн инвесторов из Китая, России, Японии и других стран с 2018 по 2019 год.
10-30% доходов обещали за привлечение новых участников и обмен биткоинов/других проверенных временем коинов на монеты PLUS.
Создателей этого проекта удалось арестовать, но деньги вкладчиков затерялись между адресами непойманных сообщников PlusToken.
Как видно, ни один из проектов не был вне подозрений на обман. А обещания огромной прибыли мотивировали миллионы людей инвестировать в такие токены.
Если хотите узнать больше об устройстве цифрового рынка и научиться работать с криптовалютой, стать инвестором, трейдером или сопроводителем блокчейн-проектов, можно ознакомиться с программой курсов «Blockchain Lawyer» или «Блокчейн и криптовалюты с нуля до PRO» от Moscow Digital School. Эксперты ниши учат работать с криптобиржами, заключать сделки с соблюдением международных и российских законов, а также разбирают правоприменительную практику на проработке реальных кейсов. Узнать подробности можно на сайте Moscow Digital School.
Что это такое, как распознать
Наши эксперты выбирают лучшие продукты и услуги, чтобы помочь вам принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как).
В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.
- Схемы «пирамида» — это вид мошенничества с инвестициями, при котором дистрибьюторы получают стимул нанимать других дистрибьюторов.
- Разница между финансовой пирамидой и многоуровневым маркетинговым бизнесом заключается в том, что финансовая пирамида требует найма участников для получения прибыли.
- Деньги, полученные от пирамидальных схем, идут на вершину пирамиды, поскольку позже рекруты изо всех сил пытаются найти больше людей для работы.
- Читайте другие истории от Personal Finance Insider.
LoadingЧто-то загружается.
Спасибо за регистрацию!
Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.
Ваш знакомый из старшей школы отправил вам сообщение на Facebook, пытаясь продать вам образовательный курс или, может быть, косметический продукт, предлагая вам возможность сделать то же, что и они, и разбогатеть через несколько лет. Вы отключаете уведомления о прочтении и игнорируете сообщение, потому что это явно финансовая пирамида, и это явно незаконно.
Удивительно, но в глазах Федеральной торговой комиссии разница между полностью законной многоуровневой маркетинговой (MLM) компанией, одобренной правительством (некоторые из них даже стали публичными), и хищнической, незаконной финансовой пирамидой очень тонка.
Что такое финансовая пирамида?
Схема пирамиды, также известная как мошенничество с цепочкой рекомендаций или мошенничество с франшизой, представляет собой незаконную бизнес-модель сетевого маркетинга, в которой приоритет отдается найму, а не продаже любого продукта.
«Ваш доход будет полностью зависеть от того, удастся ли вам привлечь на свою сторону других людей», — говорит Роберт Фицпатрик, президент Pyramid Scheme Alert и автор книги «Понзиномика: нерассказанная история многоуровневого маркетинга».
Как следует из названия, эти схемы имеют пирамидальную структуру. На самом верху сидит оператор пирамиды, который вербует дистрибьюторов, которым часто приходится платить за право присоединиться к тому, что они считают законным бизнесом. Эти дистрибьюторы покупают запасы, часто товары, не имеющие собственной ценности, у оператора по высоким ценам, поэтому они не получают много от самой продажи, если вы не можете достичь определенных, часто недостижимых квот продаж.
По сути, основным источником их вознаграждения является привлечение других дистрибьюторов. Когда вы успешно нанимаете кого-то, вы получаете часть его вступительного взноса и можете передать свой инвентарь этим новым дистрибьюторам. Новые дистрибьюторы, столкнувшиеся с теми же проблемами, заинтересованы в продолжении цепочки и привлечении новых участников.
Это создает неустойчивый цикл, поскольку пул желающих участников иссякает. Если бы вы привлекли пять человек к схеме, и каждый человек, которого вы завербовали, также завербовал пять человек, «вы можете пройти только 14 уровней и превзойти население человеческой расы на Земле», — говорит ФитцПатрик. «Вы не ждете, пока население Земли насытится, чтобы сказать: «О, господи, этим последним некого будет вербовать». никогда не формулировался в федеральном законе, не говоря уже о формулировке разницы между многоуровневым маркетингом и финансовой пирамидой.
В отсутствие закона финансовые пирамиды обычно преследуются по обвинению в мошенничестве с инвестициями или мошенничестве в торговле. В большинстве штатов есть свои законы о финансовых пирамидах, которые предлагают более железные спецификации. Тем не менее, FTC заложила основу для решения этих двух вопросов в двух знаковых делах, которые они расследовали в 70-х годах: Koscot Interplanetary и Amway Corporation.
Два индикатора финансовой пирамиды: В 1972 году FTC подала иск против Koscot Interplanetary, косметической компании многоуровневого маркетинга.
Коскот брал 2000 долларов за роль «супервайзера» в дополнение к 5400 долларам за товары, которые эти супервайзеры должны были продавать.
Федеральная торговая комиссия определила два критерия, которые сделали Koscot финансовой пирамидой: дистрибьюторы должны были платить за право продавать товары, известную как «гонорар за подбор персонала», и они получали вознаграждение за привлечение других участников совершенно отдельно от продажи продукции.
Чем финансовые пирамиды отличаются от МЛМ: Несколькими годами позже, в 1979 г., другое знаменательное дело, на этот раз против корпорации Amway, привело к двум неофициальным правилам, которым МЛМ мог следовать, чтобы избежать классификации в качестве финансовой пирамиды: 10 Retail Правило клиента и правило 70%.
Бизнес-модель Amway заключалась в том, что ведущие дистрибьюторы покупали свои товары непосредственно у Amway, которые затем продавали свою продукцию конечным пользователям, а также нанятым ими дистрибьюторам.
Чем больше дистрибьюторов вы привлекаете, тем легче вам продавать свои собственные продукты и выполнять свою квоту на ежемесячные бонусы, что значительно стимулирует набор новых сотрудников.
Федеральная торговая комиссия обнаружила, что Amway делала ложные заявления при наборе дистрибьюторов, но не стала называть Amway финансовой пирамидой, потому что Федеральная торговая комиссия определила, что определенные правила в достаточной степени поощряют продажи конечным пользователям вместо найма. Во-первых, не было платы за подбор персонала, которую требовал Коскот.
Amway также в достаточной степени поощряла продажи для конечных пользователей, требуя, чтобы дистрибьюторы осуществляли продажи для конечных пользователей 10 отдельным клиентам, чтобы иметь право на получение ежемесячного бонуса. Дистрибьюторы также были обязаны выкупать любые товары, которые их новобранцы покупали у них по запросу. Кроме того, дистрибьюторы также должны продавать или потреблять 70% приобретенных ими товаров, чтобы получить бонус, что не позволяет дистрибьюторам накапливать слишком много товаров только для того, чтобы выполнить определенные квоты.
И «Правило 10 розничных клиентов», и «Правило 70%» стали широко распространенной деловой практикой среди МЛМ, чтобы FTC не назвала их финансовой пирамидой. «Если бы Amway была законной, то после этого все остальные многоуровневые маркетинговые компании на Земле сказали: «Мы работаем как Amway», — говорит ФитцПатрик.
Примечание: Важно помнить, что эти правила нигде не высечены на камне. Это просто прецеденты.
Как распознать финансовую пирамиду
Способность распознать финансовую пирамиду важна не только для того, чтобы вы не попались в нее, но и для того, чтобы вы сами не оказались втянутыми в судебный процесс. Вербовка людей в пирамиду является незаконной и может привести вас к тюремному заключению, независимо от того, были ли вы также жертвой.
Присоединение стоит денег: Самая вопиющая черта финансовой пирамиды заключается в том, что вам придется заплатить комиссию, чтобы получить право продавать то, что предлагает компания, либо самой компании, либо тому, кто вас нанимает.
MLM следует модели бесконечной цепочки и отдает приоритет рекрутингу: Независимо от того, что утверждает MLM, если вы обнаружите, что есть больше стимулов для набора новых членов, чем для продажи вашего инвентаря, есть большая вероятность, что MLM больше склоняется к пирамиде. схема, чем законный бизнес.
Подъем по служебной лестнице компании происходит в результате найма, а не назначения: Обычно продвижение по службе в компании — это обдуманное решение, принятое отдельным лицом или группой людей. Однако в схеме пирамиды вы продвигаетесь дальше по лестнице, увеличивая количество людей, находящихся ниже вас.
Даже если МЛМ, на который вы подписались, юридически не является финансовой пирамидой, существует большая вероятность того, что вы потеряете деньги или останетесь без денег, чем заработаете. Отчет AARP за 2018 год показал, что 25% участников MLM получили прибыль. При этом 27% участников безубыточны, а 47% остались с убытками.
В большинстве случаев лучше вообще избегать этой системы.
Схема Понци против схемы пирамиды
Схемы Понци аналогичны по структуре пирамидам, особенно в использовании модели бесконечной цепи. Обе схемы также обещают большие доходы, которые их жертвы увидят в будущем. Схемы Понци обещают высокую прибыль с небольшим риском, в то время как схемы пирамид предлагают стабильный пассивный доход от людей, которых они нанимают.
ФитцПатрик говорит, что разница между этими двумя схемами заключается в том, что «схемы пирамид — это замаскированное мошенничество, а схемы Понци — это скрытое мошенничество». Другими словами, схемы Понци должны работать незаметно, потому что они, несомненно, незаконны. Как только схема Понци раскрыта, игра окончена.
С другой стороны, юридическая грань между незаконной финансовой пирамидой и полностью легальным многоуровневым маркетингом расплывчата, даже с установленными прецедентами.
Участники MLM обычно остаются одни, чтобы добиваться продаж или найма, поэтому, если они терпят неудачу и теряют деньги, MLM может списать это на неудачи отдельных участников, а не на какие-либо структурные проблемы со схемой. «Вас не обманули. Нет, вы просто потерпели неудачу в бизнесе», — говорит Фицпатрик.
Пол Ким
Заместитель редактора Personal Finance Insider
Пол Ким — заместитель редактора Personal Finance Insider. Он редактирует и пишет статьи обо всем, что связано с кредитом. Когда он не пишет, Пол любит готовить и есть. Он ненавидит кинзу.
ПодробнееПодробнее
Понци против схем пирамид: определения и предупреждающие знаки
Citadel Финансовые советы
| 20 апреля 2022 г.
Категория:
Личные финансы 101
Тема:
Личные финансы
Управление финансами
Экономить деньги
Инвестирование становится все более популярным и все более доступным: миллениалы и поколение Z инвестируют свои деньги раньше и по более высоким ставкам , чем предыдущие поколения. Но это не значит, что нет никаких рисков. Особенно если вы новичок в инвестировании, может быть легко увлечься идеей получения дополнительного дохода и стать жертвой мошеннических инвестиций, таких как финансовые пирамиды и финансовые пирамиды.
Вы, вероятно, уже слышали о схемах Понци и финансовых пирамидах, но действительно ли вы знаете, что они собой представляют и как уберечь себя от вложения в них денег? Лучший способ убедиться, что вы делаете разумные и безопасные инвестиции, — это провести исследование. Знание определений схем Понци и финансовых пирамид и красных флажков, на которые следует обратить внимание, — отличное место для начала.
Схемы Понци и схемы пирамид: сходства и различия
Что такое схема Понци?
Схема Понци — это тип инвестиционного мошенничества, при котором средства новых инвесторов используются для выплаты прежним инвесторам. Поскольку эти схемы могут работать только с постоянным денежным потоком, организаторы обычно заявляют, что они могут приносить высокую прибыль практически без риска, чтобы привлечь новых инвесторов. Это также делает их подверженными неудачам: как только инвесторы перестают приходить (или когда существующие инвесторы обналичивают деньги), схемы Понци, как правило, рушатся.
Деньги, которые люди вкладывают в схему Понци, не защищены и не используются так, как это заявлено. Вы можете потерять все свои первоначальные инвестиции и никогда не увидеть никакой прибыли.
Что такое пирамида?
Схема пирамиды похожа на схему Понци тем, что обещает высокую отдачу от первоначальных инвестиций. Однако самая большая разница между схемами Понци и пирамидами заключается в том, что последние требуют, чтобы люди привлекали дополнительных инвесторов — которые будут нанимать других инвесторов, которые будут нанимать других инвесторов — для того, чтобы «продвинуться» вверх по цепочке.
Этот тип схемы обычно начинается с продажи товаров, а затем быстро переходит в порочный круг найма. Схемы пирамид могут затронуть многих людей, влияя на большой объем сбережений и инвестиций.
Кто в опасности?
Схемы Понци и финансовые пирамиды могут затронуть любое количество людей и сообществ. Например, в июле 2020 года мужчина из округа Беркс был приговорен к 10 годам тюремного заключения за вымогательство 60 миллионов долларов у своих клиентов-амишей и меннонитов — одна из крупнейших схем Понци в истории Пенсильвании. А позже в том же году адвокат из Назарета, штат Пенсильвания, был осужден за участие в схеме на 2,7 миллиона долларов.
Как защитить себя
Хотя схемы Понци и финансовые пирамиды могут принимать различные формы, есть некоторые ключевые характеристики, на которые следует обращать внимание. Прежде всего, организаторы обычно обещают высокую прибыль с минимальным риском или без него, что обычно невозможно.
Риск и вознаграждение обратно пропорциональны, а это означает, что более высокая прибыль часто достигается за счет более крупных и менее надежных инвестиций. Если такие обещания даются, проведите дополнительное расследование. Вы также должны опасаться постоянных возвратов, которые также не являются типичными.
Чтобы защитить себя от схем Понци и финансовых пирамид, необходимо обратить внимание на несколько красных флажков. Если вам нужно привлечь других инвесторов, сделать крупные авансовые инвестиции, чтобы принять участие, или вам обещают, что вы «быстро разбогатеете», вам следует поискать альтернативные инвестиции.
Ключ к предотвращению финансовых схем? Знайте предупреждающие знаки, будьте в курсе и будьте осторожны в отношении того, куда вы вкладываете свои деньги.
Более разумный способ инвестирования
Вместо погони за высокими доходами рассмотрите возможность инвестиций с низким уровнем риска. Счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета, сберегательные облигации и депозитные сертификаты являются более безопасными вариантами с гарантированной доходностью.