Прогноз что будет с долларом в ближайшее время: Курс доллара. Прогноз на 13–17 февраля – Финансы

Содержание

что будет с курсом доллара и евро на этой неделе

Главным возмутителем спокойствия на валютном рынке на этой неделе станет заседание ФРС по процентной ставке. Как всегда, в такие моменты пару евро/доллар будет прилично штормить, что немедленно отразится на и ценниках в украинских обменниках. Какие еще факторы будут влиять на гривну в ближайшие 5 дней, расскажет «Минфин».

Главной головной болью для казначеев банков на этой неделе будут два вопроса:

1. Продолжение перегруппировки своих активов и пассивов для выполнения повышенного Нацбанком с 11 марта норматива резервирования на корсчете в НБУ. К этому добавились предстоящие корректировки, которые регулятор озвучил 16 марта при оглашении решения по сохранению учетной ставки на уровне 25% годовых.

2. Минимизация рисков и максимальный заработок на продолжающихся валютных ралли по паре евро/доллар в преддверии заседания ФРС США по процентной ставке 22-го марта.

Если первый из этих вопросов во многом зависит от общей слаженности и профессионализма всей команды банка на местах, то второй — это уже проблема сугубо «рисковиков» банка и его казначейства. Особенно в части короткой или длинной валютной позиции самого финучреждения в такой напряженный момент.

Причем, напряжение будет только нарастать, учитывая решение ЕЦБ по повышению ключевой ставки на 0,5 п.п. — до 3,5% годовых. Это уже вызвало коррекцию пары евро/доллар и мирового фондового рынка, что в ближайшее время «докатится» и до украинских клиентов, и банков.

Соотношение пары евро/доллар составило 1,063 доллара за евро (на момент написания статьи), и это явно не предел перед ответным ходом ФРС США, который будет озвучен 22 марта.

Поэтому с 20 до 22 марта казначеям банков придется либо максимально закрыть свои позиции в евро по валютной позиции своего финучреждения для минимизации рисков (что маловероятно в условиях активной работы любого банка), либо иметь запасной план, если что-то пойдет не так, с точки зрения выгоды для банка, по тренду пары евро/доллар.

Проблемы и банкротства в американском банковском секторе способны внести существенные коррективы в политику Федрезерва в части дальнейшего повышения процентных ставок.

Читайте также: Почему снова банкротятся банки и кто на самом деле за это поплатится

Причем, в какой-то степени регулятор будет брать во внимание не только сугубо прагматичную экономическую сторону, но и учитывать политическую составляющую. А это добавит эмоциональную составляющую при принятии решений чиновниками Федрезерва, и это грозит приличными ралли по паре евро/доллар в ближайшие дни.

Поэтому на этой неделе на украинском межбанке доллар останется в стабильном коридоре Нацбанка от 36,5686 до 36,9343 гривен, а вот курс евро будет снова постоянно лихорадить.

По моим прогнозам, пара евро/доллар будет находиться в пределах коридора от 1,05−1,075 доллара за евро, что приведет к коридору по безналичному евро в пределах от 38,39 до 39,70 гривен за евро.

Из внутренних факторов на валютный рынок на этой неделе будут в основном влиять:

Дефицит гривны у большинства банков из-за ужесточения норматива резервирования на корсчете в НБУ. Это связывает значительную часть гривневой ликвидности на рынке и страхует курс нацвалюты даже в условиях войны. Банки начнут вносить коррективы в свои банковские депозитные продукты с учетом озвученных Нацбанком 16 марта требований по срочности депозитов и вкладов.

Период уплаты налогов. Учитывая потерю почти трети ВВП в 2022 году, а также существенные разрушения инфраструктуры и бизнеса во многих регионах, этот фактор резко снизил своё значение в целых отраслях экономики (например, по металлургии). Но в целом, он все же заставляет часть экспортеров быстрее продавать свою валютную выручку в периоды для расчетов с государством по налогам и сборам.

Посевная у аграриев. В условиях военных действий и минирования больших площадей сельхозземель многие аграрии резко снизят объемы засеваемых территорий. Однако, они все же вынуждены финансировать свои расходы в гривне для проведения посевной. Это добавляет предложения валюты на межбанке, хотя и в гораздо меньших объемах, по сравнению с довоенными.

Результат аукциона Минфина по размещению ОВГЗ 21 марта. На нем чиновники предложат гривневые облигации на срок от 329 до 868 дней, в том числе и бенчмарк-ОВГЗ на ограниченную сумму в 10 млрд гривен сроком до 6 августа 2025 года. А также валютные долларовые военные облигации на 176 дней.

Предложение ОВГЗ на аукционе 21 марта

Иностранцев на этом аукционе ожидаемо будет очень мало, но в целом банки станут активно покупать бенчмарк-облигации, которые позволяют им снизить объем необходимого «замораживания» средств на корсчете в Нацбанке. В итоге, Минфин получит средства для финансирования дефицита бюджета, причем — неэмиссионным путем, что важно для курса гривны в среднесрочной перспективе.

Поведение наличного рынка. Тут складывается интересная ситуация — украинцы, несмотря на недавнее ситуативное проседание наличного курса доллара, все же продолжают покупать в обменках больше валюты, чем сдавать. Хотя до войны периодически при более-менее существенном снижении ценников в обменниках часть граждан начинали активно сдавать валюту на опасениях ее дальнейшего падения.

И такое изменение потребительского поведения вполне объяснимо. Ранее на падении курса валюты ее сдавали семьи заробитчан, не желая потерять полученные от родственников средства в гривневом эквиваленте.

Сейчас же, в условиях войны, таких желающих немного. В то же время, у банков есть достаточный запас наличной валюты в кассах, и они без особого напряжения закрывают свои потребности как по обеспечению снятия наличной валюты с банковских карт, так и для возврата валютных депозитов.

Правда, как показывает практика, в обоих этих случаях, клиентам надо предварительно эту валюту заказать. Но это уже не столь критично, по сравнению с тем, как это было еще даже полгода-три месяца назад. Периодически есть валюта и в кассах банков для обычной продажи населению. Хотя в этом случае, в основном, кассы банков работают в формате «с оборота» — что сдали клиенты, то и продали.

Зато в обменниках финкомпаний дефицита наличной валюты по доллару и по евро практически нет. Это психологически стабилизировало ситуацию.

Поэтому ситуация на валютном рынке на этой неделе останется полностью контролируемой по доллару как за счет интервенций по продаже доллара Нацбанком по курсу 36,9343 гривны на межбанке, так и благодаря отсутствию ажиотажа на наличном рынке.

А вот по евро на торгах будут существенные скачки курса по причине ралли пары евро/доллар на внешних рынках. По той же причине на наличном рынке стоит ожидать частой смены ценников обменок. Но тоже — без особого ажиотажа как со стороны граждан, так и непосредственно самих финансистов.

В условиях войны подобные колебания и вообще такой расклад на валютном рынке можно считать практически идеальной ситуацией как для самих банков, так и для их клиентов.

По моим расчетам, для поддержания курса доллара на межбанке в пределах установленного коридора 36,5686- 36,9343 гривны на этой неделе Нацбанку придется потратить из резервов порядка $220- $430 млн. Это не критично при общей сумме ЗВР Украины на 1 марта в сумме $28,865 млрд и «чистых» резервов в пределах $18,886 млрд.

Динамика международных резервов Украины на 01.03.2023 г.

Как всегда, в период повышенной напряженности не подводит инвесторов золото, как одна из тихих гаваней на период банковских катаклизмов. На фоне проблем в банках США и возможных сложностей в банковской системе Европы, часть инвесторов быстро переходит в золото, из-за чего его стоимость в такие моменты быстро растет.

График по золоту на поздний вечер 18 марта

За последнюю неделю, на страхах инвесторов и клиентов банков, его цена выросла почти на $150 на унции — с $1 850 до $1 989. Но в уровни около $2 000 уже заложена существенная спекулятивная эмоциональная составляющая. Поэтому те, кто не купил его на позапрошлой неделе, по моему мнению, уже упустили этот шанс, и заходить сейчас в этот актив по такой цене становится достаточно рискованно. Ведь обычно после такого резкого взлета последует определенная коррекция.

Межбанк:

Доллар будет находиться в пределах стабильного коридора НБУ от 36,5686 до 36,9343 гривен, а вот по евро будет наблюдаться существенная волатильность котировок — в пределах от 38,39 до 39,70 гривен за евро.

Наличный рынок:

Учитывая повышенные риски колебаний пары евро/доллар на внешних рынках перед заседанием ФРС, владельцы обменников расширят спред по евро, но сохранят его на предыдущих уровнях по доллару.

В большинстве обменок финкомпаний и в кассах банков в эти дни спред между покупкой/продажей евро будет находиться в пределах от 25−30 копеек до 1 гривны, а по доллару — в пределах от 20−25 копеек до 50−60 копеек.

Наибольшие колебания курса наличного евро и частая смена ценников обменов в течение дня будут наблюдаться в период с 20 по 22 марта, то есть накануне заседания Федрезерва и непосредственно во время объявления его решения по процентной ставке.

Курс купли и продажи наличного доллара в большинстве касс банков на этой неделе будет в пределах коридора от 38,00 до 39,45 гривен. А в обменниках финкомпаний данный коридор будет в пределах от 38,10 до 39,20 грн.

Курс наличного евро. В банках котировки наличного евро на этой неделе при покупке/продаже будут в пределах коридора от 39,50 до 41,85 грн.

А в обменниках финкомпаний евровалюта будет стоить в пределах коридора покупок и продаж от 40,10 до 41,40 грн.

Автор:

Аналитик
Алексей Козырев

Пишет на темы:
Валюта, ценные бумаги, инвестиционные проекты, кредитование, международные валютный и фондовый рынки, финансовые стартапы

прогноз экспертов / В Украине / Судебно-юридическая газета

Если в ближайшие три месяца придут 18 млрд долларов, которые нам собираются выделить G7, то причин для сильной девальвации нет, отмечают аналитики.

Ранее Нацбанк пояснил, что будет с курсом доллара и евро: перевод сбережений гражданами в иностранную валюту не является приоритетным.

Инвестиционный банкир и финансовый аналитик Сергей Фурса убежден, что в последние дни имел место спекулятивный рост курса доллара.

«Ничего такого в экономике не произошло, что могло бы его предопределить», — заявил эксперт «Апострофу».

В то же время, украинцев интересует вопрос, что будет с валютным курсом дальше. Тем более, что недавно заявилось, что в ближайшее время доллар может вырасти до 40 гривен. Эксперты, опрошенные порталом, не разделяют пессимизма.

«Если в ближайшие три месяца придут те 18 миллиардов долларов, которые нам собираются выделить G7, то причин для сильной девальвации, да и, в принципе, для девальвации, не будет, — говорит Сергей Фурса. – Таким образом, сейчас каких-либо факторов, которые сильно давят на курс гривны, нет. Все факторы, которые могут быть, связаны с войной».

Дальнейшее развитие ситуации с валютным курсом будет зависеть от притока в Украину капитала – кредитов, грантов и других видов международной помощи, соглашается эксперт CASE Украина Евгений Дубогрыз: «Если его объемы будут достаточными, это сформирует на рынке положительные ожидания, благодаря чему курс доллара будет снижаться».

Впрочем, курс вряд ли упадет ниже 31-33 гривен/доллар. По словам Евгения Дубогрыза, объявленные на сегодняшний день объемы помощи для этого недостаточны.

«Вместе с тем, о какой-либо стабильности валютного курса говорить, увы, не приходится. Он-то и в мирное время мог резко взлететь, а потом точно также обвалиться, а в условиях войны такие риски еще выше. Война порождает негативные ожидания, которые прямо влияют на курс», — предупреждает Евгений Дубогрыз.

По словам финансового аналитика Василия Невмержицкого, значения курса на свободном валютном рынке очень неустойчивы и зависят в значительной степени от текущих новостей: «Из-за этого они могут резко меняться в очень широких пределах».

«У нас был спекулятивный скачок, и повторение такого скачка в любой момент может вывести курс в любую точку», — резюмировал Сергей Фурса.

Также «Судебно-юридическая газета» писала, что в Нацбанке собираются «угомонить» курс доллара, сняв ряд ограничений на торговлю валютой банками.

Напомним, что с 14 апреля НБУ разрешил банкам продавать наличную валюту населению, однако с рядом ограничений. В частности, банк может производить продажу наличной валюты в пределах разницы между общим объемом покупки и объемом продажи им наличной валюты. Однако фактически в банках сообщают, что валюты на продажу нет.

Подписывайтесь на наш telegram-канал t.me/sudua и на Youtube Право ТВ, а также на нашу страницу в Facebook и в Instagram, чтобы быть в курсе самых важных событий.

Глобальная золотая лихорадка: спотовое золото и прогноз доллара США на 2023 год

ForexLive

Среда, 22. 03.2023 | 13:09 GMT-0

22.03.2023 | 13:09 GMT-0

Золото
традиционнее, чем кукурузные хлопья с молоком на завтрак – это
драгоценный металл — выбор номер один инвесторов и обычных людей в
каждый кризис. Или, может быть, золото считается всего лишь отличным безопасным убежищем?
объект.

Это
вопрос, который вы можете задать себе, кажется вполне резонным, потому что если вы возьмете
посмотрите, вы увидите, что актив, который больше всего выиграл от кризиса 2022 года,
доллар США. Но сейчас 2023 год и лидер может смениться. Давайте попробуем найти
кто может взять ленту — золото или доллары США.

военный конфликт между Россией и Украиной привел к кризису для большей части мира.
Падение фондовых рынков, падение криптографии, падение форекс… Жаль, что мы
то же самое можно сказать и о ценах. Мировая экономика находится на спаде, поэтому
люди пытаются найти способы сэкономить свои деньги. Самый очевидный выбор
являются доллар США и золото.

В 2022 году
Доллар США превзошел золото по ряду причин. Первый – федеральный.
Резервная политика. Регулятор США значительно активнее повышал ключевую процентную ставку
чем другие крупные центральные банки – чем выше ставка, тем привлекательнее
валюта становится для инвесторов.

Во-вторых,
даже без учета фактора политики ФРС доллар США выглядит убежищем для людей.
которые не уверены в будущем местных валют. Доллар – это
актив, который легко купить и легко продать. Он имеет высокую ликвидность почти во всех странах мира.
мир.

В-третьих,
США меньше пострадали от энергетического кризиса и перебоев с поставками, чем
Восточная Европа. Это дает экономике США возможность чувствовать себя в своей тарелке.

ДХИ
(Индекс доллара США) указывает на то, что доллар США вырос по отношению к другим
основные валюты на 9% с начала 2022 г. В импульсном крутящем моменте это
число было около 18-19%. Эти ценовые движения вы можете увидеть на графике ниже.
позволяют трейдерам получать прибыль. Чтобы прогнозировать будущие движения рынка, вы можете использовать
различные торговые инструменты. Он показывает все основные экономические события, которые могут
влияют на валюты, акции и облигации.

Золото
еще один актив, который выбирают в кризис. Обычно он движется обратно
пропорционально доллару США. Мы ясно видим это на графике.

Мы
должны понимать, что военный конфликт и кризис вряд ли
прийти к концу в ближайшее время. Это означает, что защитные средства будут необходимы
надолго. Но остается вопрос, будет ли доллар настолько впечатляющим
в 2023 году или нет.

Как мы
как было сказано выше, к середине осени доллар вырос из-за того, что ФРС повысила
ключевая ставка. Осенью инвесторы ожидали, что Федеральная резервная система
отказаться от своей походной политики — вот почему курс доллара пошел вниз.

ФРС
не оправдал ожиданий инвесторов. Прошло около полугода с момента
затем, но центральный банк все еще продолжает повышать процентную ставку.
Подобно Кинг-Конгу, ФРС взбирается на вершину башни со ставкой в
стороны, игнорируя все прогнозы. Но это не может длиться вечно. Вероятно, это
Федеральная резервная система прекратит повышать ставку к концу 2023 года.
что доллар США, вероятно, станет менее популярным среди инвесторов.

Кроме того,
инвесторы уже получают другие альтернативы на рынке Forex. Европейский
валюты чувствуют себя увереннее после теплой зимы, а валюты
развивающиеся рынки поддерживаются ослаблением ограничений Covid в Китае.

в тот момент, когда ФРС изменит свою политику, золото может стать более привлекательным
защитный актив. Плюс, даже после окончания военного конфликта между
Россия и Украина, мировой кризис не умрет быстрой смертью — вот почему
многие эксперты считают золото отличным выбором в долгосрочной перспективе.

Как есть
стоит, цена золота составляет почти 1830 долларов за унцию. Много
эксперты считают, что к концу 2023 года он может достичь 2000 долларов, а затем продолжится
его рост. Через 3-5 лет они ожидают что-то около 2500 долларов или даже
3000 долларов.

Из
Конечно, это не означает, что вам нужно спешить вкладывать деньги в золото или
совершать сделки с долларом США. Глобальные экономические условия постоянно меняются.
В результате вы всегда должны проводить собственный анализ перед покупкой или продажей.
любой актив.

Прогноз процентной ставки Bankrate на 2023 год

Год назад самые могущественные центральные банки мира заявили потребителям и инвесторам, что инфляция снизится ближе к их целевому уровню в 2 процента, и они поднимут ставки едва ли до 1 процента. В итоге возникла экономическая среда, которую мало кто когда-либо видел и практически никто не предсказывал, и в этом году потребители будут жить в ее последствиях.

Согласно прогнозу процентной ставки Bankrate на 2023 год, стоимость покупки автомобиля, использования капитала вашего дома и финансирования ваших покупок с помощью кредитной карты, как ожидается, не вырастет в этом году так сильно, как в прошлом году. Тем не менее, все они, по прогнозам, поднимутся еще дальше и останутся на исторически высоких уровнях, поскольку Федеральная резервная система придерживается курса в своей самой агрессивной борьбе с инфляцией за 40 лет.

Только один ключевой продукт потребительского кредитования — 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой — по прогнозам, подешевеет в следующем году, хотя это может быть вызвано скорее плохими причинами, чем хорошими. Опасения по поводу возможной рецессии в этом году повсюду, и замедление экономики окажет давление на ключевую ставку, которая влияет на ипотечные кредиты даже больше, чем на ФРС: доходность 10-летних казначейских облигаций.

Чиновники ФРС заботятся не столько о предотвращении рецессии, сколько о преодолении инфляции. Bankrate предполагает, что центральный банк США повысит ставки до 5,25-5,5%, что на четверть пункта выше текущих прогнозов ФРС.

Положительный момент для агрессивной ФРС: более высокие ставки действуют как рычаг на доходность сбережений. Ожидается, что в этом году предложения банков вырастут еще выше, поскольку центральные банки США продолжают повышать ставки, хотя это также означает, что они достигнут своего пика, когда повысится и ставка ФРС. Тем не менее, более высокие выплаты еще предстоит найти, если потребители присматриваются к ценам, что еще более важно в экономической среде, страдающей от высокой инфляции и растущих рисков рецессии. Первая половина года может сильно отличаться от того, что последует.

«Инфляция снизится, но снизится медленно. Это заставит ФРС подняться немного выше, чем они думают в настоящее время, и они сделают это перед лицом того, что, как я ожидаю, будет более слабой — потенциально рецессионной — экономикой в 2023 году. Но по мере ослабления инфляционного давления и экономический спад, ФРС отойдет на второй план ко второму кварталу».
— Грег Макбрайд, CFA Главный финансовый аналитик Bankrate

Прогнозы ставок от Грега Макбрайда из Bankrate, CFA

Долларовая монета

Ставка по федеральным фондам: 5,25-5,50% (в настоящее время: 4,25-4,5%)
Доходность 10-летних казначейских облигаций: 3% (в настоящее время: 3,88%)
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 5,25% (в настоящее время: 6,74%)
Кредитная линия собственного капитала (HELOC): 8,25% (в настоящее время: 7,62%)
Кредит под залог дома: 8,75% (в настоящее время: 7,75%)
Счет денежного рынка: 0,34% (в настоящее время 0,25%)
Годовой компакт-диск: 1,8% в среднем по стране, 5% для высокодоходных (в настоящее время: 1,38% и 4,86% соответственно)
Пятилетний CD: 1,5% в среднем по стране, 4,1% для высокодоходных (в настоящее время: 1,15% и 4,6% соответственно)
Сберегательный счет: 0,29% в среднем по стране, 5,25% для высокодоходных (в настоящее время: 0,2% и 4,16% соответственно)
Пятилетний кредит на новый автомобиль: 6,90% (в настоящее время: 6,13%)
Четырехлетний кредит на подержанный автомобиль: 7,75% (в настоящее время: 6,77%)
Кредитная карта: 20,5% (В настоящее время: 19,60%)

Охлаждение инфляции и замедление экономики могут повлиять на ставки по ипотечным кредитам, но сделок в эпоху пандемии по-прежнему не будет

Лампочка

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой: 5,25%

В первые три квартала 2022 года ипотечные ставки двигались только в одном направлении: вверх. Согласно данным Bankrate, 26 октября ключевой уровень покупки жилья достиг 20-летнего максимума в 7,12%, что почти на 4 процентных пункта больше с начала года. В конце концов, однако, ставки по ипотечным кредитам изменили курс, завершив год на уровне 6,74%.

Их нестабильное путешествие обусловлено двумя факторами: инфляцией и доходностью 10-летних казначейских облигаций, которую кредиторы используют в качестве эталона для ставок по ипотечным кредитам. Инфляционные ожидания инвесторов часто определяют доходность этих облигаций больше, чем что-либо еще, включая ФРС.

Падающая инфляция и вероятный экономический спад приводят к падению ставок по ипотечным кредитам. Тем не менее, агрессивная ФРС и неконтролируемая инфляция подталкивают доходность и ставки по ипотечным кредитам к росту.

Макбрайд считает, что во второй половине года инфляция замедлится, а доходность 10-летних казначейских облигаций упадет на 88 базисных пунктов до 3 процентов, поскольку инвесторы готовятся к спаду. Вот почему к концу 2023 года он намечает ставку по 30-летней ипотеке в размере 5,25%, что на 1,49 процентного пункта ниже, чем сейчас.

«Поскольку ФРС сохраняет агрессивную позицию, а инфляция по-прежнему высока, ставки по ипотечным кредитам будут колебаться вверх и вниз в течение первой половины года, прежде чем во второй половине 2023 года начнется более существенное снижение», — говорит Макбрайд. «Вероятно, мы увидим заметный откат, поскольку экономика ослабевает, а инфляционные тенденции снижаются».

Тем не менее, потребители, которые заблокировали свою новую ипотеку или рефинансировали ее, когда ставки были на рекордно низком уровне в 2021 году, вероятно, сейчас благодарят себя. Падение вряд ли вернет ипотеку к минимумам эпохи пандемии.

Между тем, продолжающиеся проблемы с поставками, вероятно, будут поддерживать рост цен на жилье. По данным Бюро переписи населения, даже несмотря на то, что более высокие ставки сказываются на активности по покупке жилья, средняя цена продажи дома достигла рекордного уровня в 454 900 долларов в третьем квартале 2022 года.

«Ставки по ипотечным кредитам упадут, но не настолько, чтобы активизировать деятельность по рефинансированию, недостаточно, чтобы решить проблемы с доступностью для покупателей, а в условиях ослабления экономики спрос на покупку жилья останется низким, равно как и предложение», — говорит Макбрайд. «Никто не собирается покупать дом, когда экономика действительно слаба. Даже если ставки по ипотечным кредитам упадут, это точно не отвлечет покупателей жилья».

Подробнее читайте в прогнозе ставок по ипотечным кредитам Bankrate.

Повышение ставок повысит ставки по кредитам под залог жилья

Lightbulb

HELOC: 8,25%
Кредит под залог дома: 8,75%

Домовладельцы имеют рекордную сумму собственного капитала, но в этом году им придется заплатить еще больше, чтобы воспользоваться ею. Кредиты под залог жилья и HELOC напрямую привязаны к основной ставке, которая обычно на 3 процентных пункта выше ключевой ставки ФРС. Другими словами, чем выше будет подниматься ставка ФРС в этом году, тем выше будут расти ставки по кредитам на недвижимость.

Прогноз Макбрайда показывает, что средняя ставка HELOC вырастет до 8,25 процента к концу 2023 года, что примерно на 63 базисных пункта выше, чем она была установлена в конце 2022 года. повышение ставок ФРС означает, что ваша ставка поднимется на 1 процентный пункт», — говорит Макбрайд. «Средняя ставка, доступная для новых заемщиков, вырастет меньше, чем из-за различных вводных предложений».

Ожидается, что во второй половине года средняя ставка по кредитам под залог недвижимости достигнет максимума за два десятилетия, добавляет Макбрайд, поднявшись на целый процентный пункт по сравнению с текущим уровнем до 8,75 процента.

Существующие заемщики, однако, будут затронуты, только если у них есть кредит с плавающей процентной ставкой. Затраты по займам по кредитам под залог недвижимости, например, являются фиксированными, что означает, что их процентная ставка сохраняется в течение всего срока кредита. Тем не менее, меньше кредиторов предлагают их, говорит Макбрайд. HELOC с плавающей процентной ставкой — это наиболее распространенный способ, которым домовладельцы берут взаймы из капитала своего дома.

Для получения более подробной информации ознакомьтесь с прогнозом процентной ставки по собственному капиталу Bankrate.

Экономисты найдут лучшие предложения более чем за десятилетие, если будут делать покупки в районе

Лампочка

Счет денежного рынка: 0,34%
Годовой компакт-диск: 1,8% в среднем по стране, 5% для высокодоходных
Пятилетний CD: 1,5% в среднем по стране, 4,1% для высокодоходных
Сберегательный счет: 0,29% в среднем по стране, 5,25% для высокодоходных

Вкладчики, которые считали 2022 год лучшим годом, будут радоваться грядущему: рост доходности еще не достиг пика, говорит Макбрайд. И, что еще лучше, замедление инфляции означает, что деньги, которые вы держите в стороне, не потеряют покупательную способность так сильно, как это, вероятно, произошло в 2021 году9. 0003

«Возможно, к концу 2023 года ваш доход будет сопоставим с уровнем инфляции», — говорит Макбрайд. «Это само по себе было бы большим улучшением».

Макбрайд прогнозирует, что доходность вырастет как в крупных банках, так и в нетрадиционных онлайн-институциях, хотя потребители получат наибольшую отдачу от вложенных средств, если оставят свои наличные в последних.

Годовой депозитный сертификат (CD) должен составлять в среднем 1,8 процента по стране в 2023 году, что является самым высоким показателем с 2008 года, а пятилетний депозитный сертификат должен составлять в среднем 1,5 процента, самый высокий показатель с 2019 года., согласно прогнозу Макбрайда. Тем не менее, ожидается, что их высокодоходные аналоги достигнут 5% и 4,1% соответственно.

Другие популярные продукты — денежный рынок и сберегательные счета — к концу года должны составлять в среднем по стране 0,34% и 0,29% соответственно. Но самый доходный сберегательный счет будет предлагать доходность в 5,25 процента, самую высокую с 2008 года. средства.

«Вкладывайте деньги туда, где их примут с распростертыми объятиями и принесут более высокую прибыль», — говорит Макбрайд.

Доходность достигнет потолка, когда ФРС прекратит повышать ставки, что, вероятно, побудит некоторых потребителей задуматься о том, чтобы запереть свои деньги в компакт-диске для более высокой доходности. Прогнозируется, что краткосрочные компакт-диски будут предлагать более высокие выплаты, чем долгосрочные, поскольку ожидается, что ФРС снизит ставки после падения инфляции. Другими словами, ставки не будут такими высокими навсегда. Но с растущими рисками рецессии и волатильным годом впереди не жертвуйте ликвидностью ради более высокой доходности.

«Основной вопрос: когда вам нужны деньги?», — говорит Макбрайд. «Для подавляющего большинства домохозяйств основное внимание должно быть сосредоточено на увеличении ваших сбережений на случай чрезвычайной ситуации».

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с прогнозом Bankrate по ставкам CD и прогнозом Bankrate по сберегательным счетам и счетам денежного рынка.

Ставки по автокредитам будут продолжать расти с каждым повышением ставок

Лампочка

Пятилетний кредит на новый автомобиль: 6,9%
Четырехлетний кредит на подержанный автомобиль: 7,75%

Активный ФРС также означает рост ставок по автокредитам. Макбрайд считает, что средняя процентная ставка по пятилетнему кредиту на новый автомобиль к концу года достигнет 6,9%, что на 77 базисных пунктов выше текущего уровня. Между тем, средняя ставка по четырехлетнему кредиту на подержанный автомобиль составит 7,75%, что на 98 базисных пунктов больше, чем в конце 2022 года. Финансовые учреждения также часто ужесточают стандарты кредитования в условиях ослабления экономики.

«Потребители с более слабой кредитной историей будут иметь совершенно иной опыт, поскольку условия кредита ужесточаются, а ставки достигают двузначных чисел», — говорит Макбрайд.

Но что влияет на ваши платежи за автомобиль даже больше, чем его процентная ставка, так это цена автомобиля. Цены на подержанные и новые автомобили резко выросли после пандемии. Потребители, получившие наличные от сбережений, связанных со стимулами, устремились в дилерские центры, как раз тогда, когда производственные проблемы, начиная от потрясенных глобальных цепочек поставок и заканчивая нехваткой чипов, подавляли предложение.

Цены на подержанные автомобили в ноябре 2022 года упали на 3,3 процента по сравнению с прошлым годом, что является заметным улучшением после взлета на 45 процентов в период с июня 2021 года по июнь 2022 года, согласно индексу потребительских цен (ИПЦ) Министерства труда. Тем не менее, новые автомобили стоят примерно на 7,2 процента больше, чем год назад.

«Процентные ставки — не причина, по которой люди ходят с платежами за машину по 700 долларов в месяц», — говорит Макбрайд. «Причина в том, что цена наклейки и сумма, которую вы занимаете. Если вы берете взаймы 45 000 долларов, это составляет от 600 до 700 долларов в месяц, даже при самых низких процентных ставках».

Подробнее читайте в прогнозе ставок по автокредитам Bankrate.

Ставки по кредитным картам побьют новые рекорды

Лампочка

Кредитная карта: 20,5%

Финансирование покупки с помощью кредитной карты никогда не было дешевым, но заемщики, которые это сделали, вероятно, столкнулись с дополнительным шоком в прошлом году: ставки по кредитным картам достигли рекордно высокого уровня в 19 процентов 9 ноября и с тех пор поднялись выше.

Прогноз Bankrate показывает, что эти ставки продолжают бить рекорды. Средняя ставка по кредитным картам вырастет до 20,5% к концу 2023 года, т. е. 90 базисных пунктов по сравнению с прошлым годом, согласно прогнозу Макбрайда.

Подобно HELOC, ставки по кредитным картам также следуют основной ставке и будут повышаться в течение одного-двух циклов выписки при любом изменении ставки. По словам Макбрайда, средняя ставка, доступная для новых держателей карт, вырастет меньше, чем на фоне вводных предложений и отказа от старых карт.