Просроченная задолженность по кредиту: Просроченная задолженность

Содержание

Просроченная задолженность по кредиту какой выход из положения

Часто бывают ситуации, когда человек оформляет займ в банке или финансовом учреждении, а через некоторое время не имеет возможности своевременно и в полном объеме погасить долг. Просроченная задолженность по кредиту растет, и в итоге заимодатель обращается в суд для ее принудительного взыскания.

Иногда кредиторы прибегают к услугам коллекторов. Заемщик в таком случае может распрощаться со спокойной жизнью — телефонные звонки в любое время суток, шантаж, угрозы, неожиданные визиты домой и на работу. Как избежать неблагоприятных последствий и избавиться от просроченной задолженности, вы узнаете из нашей статьи.

Содержание:

Что делать, если появилась задолженность по кредиту

Причины возникновения просроченной задолженности

Чем грозит просроченный кредит

Виды просрочек

Срок давности по просроченным кредитам

Способы решения проблем с задолженностью

Что делать, если появилась задолженность по кредиту

По кредитному соглашению заемщик должен ежемесячно выплачивать заимодателю определенную сумму долга (сроки и порядок осуществления платежей определяются на основании графика). Если должник своевременно не выполняет обязательства по договору, возникает просрочка.

Если у гражданина имеется просроченная задолженность по кредитам — что делать? Скрываться от банков и финансовых учреждений или игнорировать их требования бесполезно, это только усугубит положение заемщика.

Дело в том, что кредитным договором предусмотрены штрафы за просрочку платежа по кредиту, а также неустойка. Если должник своевременно не вносит плату, то по отношению к нему применяются установленные санкции.

Не нужно дожидаться, пока банковское учреждение обратится с иском в суд. Конечно, можно вместо этого попытаться реструктуризировать долг, оформить новый займ или взять кредитные каникулы. Но все это не избавит от обязательств, а только растянет выплату на еще больший срок.

Если заемщик не уклоняется от уплаты задолженности, а настроен на конструктивный диалог, то банк в большинстве случаев идет на уступки, так как он заинтересован в возврате своих денежных средств.

Когда гражданин не платит более 3 месяцев, не имеет постоянного дохода или имущества для погашения долговых обязательств, целесообразно инициировать процедуру банкротства. Это позволит избежать нападок со стороны коллекторов, полностью избавиться от долгового бремени (включая неустойку и штрафы).

Банкротство — это наиболее эффективный законный способ, при помощи которого удастся навсегда избавиться от образовавшейся задолженности с минимальными потерями.

Причины возникновения просроченной задолженности

К главным причинам просрочки по кредиту относят:

потерю работы или иного источника дохода — человек в данной ситуации лишается заработка, возможности ежемесячно осуществлять оплату долга в установленном размере;

длительную болезнь — в этом случае дополнительные расходы требуются на лечение;

отсутствие в стране в течение продолжительного периода времени.

Последнюю причину все чаще не рассматривают в качестве уважительной, поскольку большинство банков принимают электронные платежи.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Ваше имя

Телефон

Отправляя форму, я даю своё согласие на обработку персональных данных и подтверждаю факт ознакомления с Политикой конфиденциальности

Чем грозит просроченный кредит

Просроченная задолженность по кредитам физических лиц влечет за собой значительное количество негативных последствий. К их числу относят:

применение штрафных санкций — проценты за просрочку платежа по кредиту могут начисляться за каждый день несвоевременного исполнения обязательств по договору;

обращение в коллекторские агентства — следует знать, что коллекторы не всегда используют честные способы взыскания долга;

арест недвижимого и движимого имущества, а также счетов должника на основании решения суда — деньги и имущество могут быть взысканы в пользу заимодателя;

введение ограничительных мер в отношении передвижения — суд может запретить должнику выезд за границу.

К минусам невыплаты долга также следует отнести испорченную кредитную историю. Это означает, что в будущем банки не дадут деньги в пользование, даже если в этом возникнет острая необходимость.

В случае, если кредитор докажет, что заемщик заведомо не планировал отдавать долг, или предоставил недостоверные данные, речь пойдет о мошенничестве, которое наказывается по ст. 159.1 УК РФ. В зависимости от степени тяжести преступного деяния гражданина могут приговорить к лишению свободы на период от 2 до 10 лет.

Перед тем, как оформить заем, необходимо тщательно ознакомиться с кредитным договором, чтобы знать, чем грозит просрочка платежа по кредиту.

Важно! Штрафные санкции в кредитном договоре, как правило, прописывают мелким шрифтом, чтобы не акцентировать на них внимание клиента. Именно поэтому настоятельно рекомендуем читать документ полностью — от первой до последней страницы. А в случае возникновения вопросов или сомнений следует обратиться за консультацией к юристу.

В другой нашей статье мы подробно рассказали о том, что будет, если не возвращать долг

Виды просрочек

Просрочка платежа по кредиту бывает следующих типов:

Технической — ее возникновение связано со сбоями в системе обработки банковских платежей. Это бывает из-за проблем в работе программного обеспечения, используемого для учета транзакций. Денежные средства возвращаются на счет плательщика, платеж считается просроченным, банк автоматически начисляет штраф и пеню.

Незначительной — продолжительность составляет от 1 до 3 дней. Многие банковские учреждения не обращают внимания на просрочку платежа по кредиту на 1 день, не применяют в данном случае штрафные санкции.

Ситуационной — речь идет о неисполнении долговых обязательств по договору займа, которое связано с наступлением непредвиденных обстоятельств. В этом случае заемщик время от времени нарушает график внесения обязательных платежей, что грозит применением штрафных санкций.

Проблемной — если долг не погашается в течение месяца. Такая просрочка является непрогнозируемой, чаще всего имеет место при кредитовании на длительный период.

Долгосрочной — ее продолжительность составляет 90 дней. Дает право заимодателю обратиться в суд с требованием погасить просроченную задолженность по кредиту, негативно влияет на кредитную историю должника.

Долгосрочная просрочка может быть двух видов: сомнительная — в этом случае существует вероятность погашения долга за счет реализации имущества заемщика на основании судебного решения; безнадежная — исключает возможность возврата займа должником, предполагает прохождение процедуры банкротства, что позволит полностью списать имеющуюся задолженность.

Срок давности по просроченным кредитам

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой давности по долговым обязательствам составляет 3 года. Если по истечении этого периода времени банковское учреждение не предъявит свои требования заемщику, то сумма просроченной задолженности по кредиту будет списана.

Но на практике это случается весьма редко. Банки начинают предъявлять претензии к заемщику уже в течение месяца с момента первой просрочки. Если это не дает никаких результатов, то кредитор обращается с исковым заявлением в суд.

Обратите внимание! Поскольку платежи по кредитному договору вносятся на счет банка отдельными частями, то срок исковой давности отсчитывается отдельно для каждого из неуплаченных взносов (согласно Постановлению Пленума ВС РФ № 43 от 29. 09.2015). В этом случае следует руководствоваться графиком погашения задолженности, который прилагается к кредитному соглашению.

Если вам повезло, и заимодатель пропустил срок исковой давности в отношении всех имеющихся платежей, то долги будут списаны.

Способы решения проблем с задолженностью

Если вы повторно не внесли ежемесячный платеж по кредиту, просрочка будет только расти. Решить данную проблему можно следующими способами:

Рефинансирование долга. Другими словами, должнику необходимо оформить новый займ в другом финансовом учреждении. Но взять кредит с просроченной задолженностью физическому лицу будет непросто, особенно, если его кредитная история просрочена.

При этом процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по предыдущему. Только в этом случае удастся избавиться от долгового бремени и не увеличить сумму существующего долга.

Реструктуризация задолженности. Предполагает изменение графика ежемесячных платежей. В подобной ситуации может меняться процентная ставка, сумма ежемесячного взноса, а также общий срок выплат.

Кредитные каникулы. Банк при наличии уважительных причин предоставляет клиенту отсрочку на определенный период времени (от 3 месяцев до полугода). При этом должник обязан платить проценты по просроченной задолженности по кредиту. Такой вариант не подойдет гражданам, которые допустили просрочку по займу более 3 месяцев.

Банкротство физического лица. Наиболее приемлемый способ списания долгов в том случае, если гражданин не имеет возможности вернуть их банку или иному финансовому учреждению.

Данная процедура подходит всем, вне зависимости от социального статуса, возраста и имеющейся суммы задолженности. Главное условие — человек не уклоняется от выполнения обязательств по кредитному договору и не имеет имущества и денежных средств, чтобы погасить их в установленном законом порядке.

Обратите внимание! Реструктуризация и рефинансирование долгов, предоставление кредитных каникул осуществляются только с согласия заимодателя. Если финансовое учреждение не идет на уступки, то воспользоваться на практике такими способами не удастся.

Подробнее о том, как законно избавиться от задолженностей, читайте в нашей статье «Банкротство физических лиц»

Если ничего не делать, то объем просроченной задолженности по кредитам будет увеличиваться с каждым днем. Бояться банкротства не нужно — с момента признания гражданина банкротом снимаются все запреты и имущественные ограничения, а коллекторы и банки не имеют права требовать возврата денежных средств. В отдельных случаях процедуру можно пройти в упрощенном порядке, не обращаясь в суд.

Просроченный долг по кредиту может повлечь за собой целый спектр отрицательных последствий: от звонков назойливых коллекторов до запрета выезда за границу. Предупредить их довольно просто вместе с компанией «Делу время». Мы поможем избавиться от образовавшейся задолженности и начать жизнь с чистого листа! Отдельным категориям граждан предоставляются скидки!

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Ваше имя

Телефон

Как погасить просроченную задолженность по кредиту и улучшить кредитную историю, чтобы брать новый

У меня есть непогашенные кредиты с долгосрочными просрочками в трех банках, один из них — кредитная карта. Еще есть непогашенные и имеющие просрочки по платежам долги перед несколькими МФО. Кредитная история настолько ужасная, что получить какой-либо кредит или заем невозможно.

Интересует такой вопрос: если я начну выплачивать долги по кредитам перед банками и МФО, стоит ли ожидать, что кредитная история станет улучшаться и кредитный рейтинг увеличится по прошествии какого-то времени? Возможно ли в такой ситуации исправить положение дел и получать кредиты в финансовых организациях в будущем?

Также хотел бы узнать, как правильнее поступить в моей ситуации, чтобы это было максимально выгодно и удобно?

Мишель Коржова

поговорила с сотрудником банка

Профиль автора

Когда вы будете выплачивать долги и после того, как погасите их, ваша кредитная история действительно будет постепенно улучшаться. Но на это потребуется время. Сейчас главное — вернуться в график платежей и не допускать новых просрочек. При этом не стоит ориентироваться только на кредитный рейтинг, чтобы понять, когда вы сможете получить новые кредиты.

Что сделать, чтобы улучшить кредитную историю

Сейчас в России действуют 7 бюро кредитных историй. В разных БКИ информация о платежной дисциплине и просрочках отражается по-своему.

Вот как, например, информация о просрочках выглядит в кредитном отчете БКИ «Эквифакс» А в НБКИ просрочки показывают так

Чтобы качество вашей кредитной истории повысилось, главное, что нужно сделать, — как можно быстрее вернуться к графику платежей, не допуская новых просрочек. Еще лучше, если вы сможете в короткие сроки закрыть все долги.

Вы пишете, что по всем задолженностям у вас длительные просрочки. Значит, есть риск, что в любой момент кредиторы могут обратиться в суд или продать ваш долг коллекторам. Если в кредитной истории появятся такие отметки, потребуется выждать гораздо больше времени, прежде чем вы сможете рассчитывать на новые кредиты.

/bank-is-calling/

Это я звоню вам из банка

Как быстрее выплатить долги

Вы не написали, на какую сумму у вас задолженности и какой доход. Поэтому мне сложно советовать, как именно вам стоит распорядиться своим доходом, чтобы быстрее выплатить долги.

В любом случае нужно вносить платежи по всем кредитам, но важно учитывать, по каким вы дольше всего не платите и где самые высокие проценты. Приоритет отдайте самым дорогим кредитам — где процентная ставка выше всего. Скорее всего, это окажутся кредитная карта и займы МФО: по ним обычно самые высокие ставки и штрафы за просрочки. Постарайтесь быстрее разобраться с ними, не забывая вовремя платить и по другим задолженностям.

/list/logika-banka/

Что влияет на кредитную историю

Если сейчас у вас недостаточно денег, чтобы быстро погасить долги, есть два пути.

Попросить помощи у близких. Если есть возможность взять хотя бы часть суммы у родственников без процентов или под минимальный процент, стоит так сделать и направить деньги на погашение долгов.

Оформить реструктуризацию. Если возможности взять в долг без процентов нет, обратитесь напрямую к кредиторам с просьбой о более лояльных условиях выплаты задолженности. Такой пересмотр условий договора называется реструктуризацией.

Реструктуризацию оформляют у того же кредитора, с кем заключен договор. Она возможна, когда у человека уже есть просрочки или они вот-вот появятся из-за того, что его финансовое положение ухудшилось.

Что делать? 08.12.17

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

У каждого кредитора могут быть свои индивидуальные условия помощи заемщикам с выплатой кредита. Например, по кредитным картам банк может предложить зафиксировать сумму долга и выплатить ее частями без начисления дополнительных процентов. По займам в МФО компания может предложить новый график платежей, снизив размер платежа и увеличив срок.

/guide/snizit-stavku/

Как снизить ставку по кредиту

Конкретные условия будут зависеть от кредитора. При этом вам могут отказать в реструктуризации: по закону кредитор не обязан идти заемщику навстречу в выплате кредита.

Чтобы вам было легче понять, как и в какой очередности лучше закрывать кредиты, я собрала некоторые статьи из журнала:

Гасить кредиты «лавиной» или «снежным комом»?
Как выплатить просроченный кредит.
Подборка: Как погасить кредит и спокойно жить дальше.

Когда можно брать новые кредиты

Пока в вашей кредитной истории есть действующие просрочки, вряд ли банки одобрят вам новые кредиты: вы слишком рискованный заемщик. Поэтому для начала нужно выплатить все задолженности.

Закрыв все кредиты, попросите во всех банках и МФО, которым вы были должны, справки об отсутствии задолженности. Это поможет убедиться, что у вас точно нет долгов.

Через месяц после закрытия последнего кредита сделайте запрос в БКИ, в которых есть ваша кредитная история. Это поможет наверняка убедиться, что информация о закрытии долгов передана и корректно отображается во всех кредитных отчетах.

/quest/

Как узнать кредитную историю

К сожалению, я не могу назвать точный срок, когда можно подавать заявки на новые кредиты. Связано это с тем, что у каждого банка свои внутренние требования к заемщикам, в том числе в части просрочек. Более того, то, что у вас длительные просрочки у нескольких кредиторов, сильно снижает шансы рассчитывать на новые кредиты в ближайший год.

Например, один банк может быть в конкретный момент нацелен выдавать заемщикам кредиты наличными, поэтому запросто выдаст вам новый кредит через шесть месяцев после закрытия текущих. Другой же может насторожиться, что у вас были просрочки и микрозаймы, поэтому откажет в кредите и через шесть месяцев, и через год.

На мой взгляд, лучше подождать как минимум год, после чего можно подать заявку на кредитную карту. Если оформите кредитку, просто совершайте с нее свои обычные покупки и возвращайте на карту деньги в течение беспроцентного периода. Это поможет не платить проценты, при этом в кредитной истории будет отражаться, что вы умеете грамотно распоряжаться деньгами.

Сообщество 01.02.21

Как улучшить кредитную историю, если была просрочка?

Если же после первой заявки банк откажет, не спешите подавать новые, а подождите хотя бы три месяца. Если вы подадите много заявок за короткий срок и получите отказ по всем, качество вашей кредитной истории может еще больше снизиться.

Почему кредитный рейтинг не так важен

Кредитный рейтинг — это оценка вашей благонадежности конкретным бюро кредитных историй. БКИ изучает все данные, которые у него есть о заемщике, после чего оценивает, насколько велики шансы конкретного человека получить кредит или заем.

При этом, поскольку в России нет единого кредитного бюро, каждое рассчитывает оценку исходя из тех данных, что есть именно у него. Из-за этого может быть так, что в одном бюро вас оценивают лучше, чем в другом.

/guide/credit-raiting/

Как узнать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг носит информационный характер и не гарантирует ни отказ, ни получение кредита. Есть немало случаев, когда людям с высоким кредитным рейтингом отказывали, а с низким — одобряли. Более того, иногда он снижается, даже если человек не допускает просрочек и всегда вовремя платит кредиты.

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

Что значит быть в долгах?

Сегодняшнее слово дня: Задолженность.

Когда я занимался юридической практикой, люди постоянно приходили ко мне в офис с юридическими документами, которые они не понимали. Кто мог их винить? Эти документы были полны непонятного языка и тарабарщины. Задолженность была одним из тех слов, с которыми боролись многие люди, в том числе представители малого бизнеса.

И это очень плохо, потому что если у вас задолженность, у вас проблемы. Проще говоря, задолженность означает отставание от запланированных платежей. Как и большинство юридических вопросов, задолженность также немного сложнее, чем это основное определение.

‍

Итак, давайте посмотрим, что это такое на самом деле, и, что более важно, что с этим делать.

Что такое определение просроченной задолженности?

С юридической точки зрения, задолженность (не «просроченная задолженность») — это термин, обозначающий своевременность платежей или, скорее, их отсутствие. Проще говоря, задолженность — это когда вы задерживаете регулярно причитающийся платеж.

‍

Соответственно, «оплата с задержкой» означает, что вы оплачиваете счет после истечения срока его оплаты. Просрочка на 12 месяцев означает, что вы просрочили платежи на год в конце периода. Если вы когда-либо пропустили платеж по ипотеке, это задолженность.

Давайте рассмотрим это определение более внимательно. Для возникновения просроченной задолженности должны присутствовать три фактора. Чтобы что-то попало в задолженность, оно должно быть:

‍

Периодический платеж, подлежащий уплате в течение определенного периода времени : Например, ежемесячный платеж может оказаться просроченным.
Часть действующего контракта : Это может быть что угодно, от бизнес-кредита до аренды складских площадей.
Месяц и более позади : Технически, если вы пропустили запланированный платеж, но, скажем, погасили его через неделю, у вас будет задолженность на неделю (или определение тезауруса или другой синоним в списке слов может быть «задолженность») — но задолженность обычно относится к пропущенному регулярному платежу, который просрочен на месяц или более.

Применяется ли задолженность к единовременному платежу?

Задолженность обычно не относится к единовременному платежу. Скажем, вы выписали чек на разовую покупку инвентаря, и чек был возвращен. Этот платеж должен быть причитающимся, но не просроченным, поскольку задолженность относится к текущее финансовое обязательство, которое не обслуживается на регулярной основе — не единовременный платеж.

Виды просроченных платежей

Любой текущий платеж или финансовое обязательство, не уплаченное в установленный срок, будет считаться просроченным. Сюда могут входить:

‍

Платежи по ипотеке
Обязательства по аренде
Алименты
Платежи по кредитным картам
Платежи за автомобиль
Аренда
Налоги
Другие текущие ежемесячные платежи

Проблема с просроченными платежами

Если вы когда-либо запаздывали по регулярному платежу, т. ситуация. Причина в том, что задолженность начисляется с даты погашения пропущенного обязательства.

‍

Таким образом, даже если у вас есть наличные, чтобы снова начать платить, они в первую очередь пойдут на погашение просроченных счетов. Что это значит? Вы не оплачиваете свой текущий счет и, таким образом, опаздываете (если, конечно, у вас нет наличных для всех просроченных и текущих платежей).

‍

Проценты начинают начисляться и с этой старой даты, поэтому просрочка может быть финансово опасной. Проценты на проценты не легко иметь дело. Догнать сложно; это может повлиять на ваш бизнес, ваш денежный поток и на то, можете ли вы платить сотрудникам, ваш личный и деловой кредитный рейтинг, все.

‍

Таким образом, когда вы анализируете, сколько денег вам нужно, чтобы наверстать упущенное, не забудьте принять во внимание процентные ставки.

Пример оплаты задолженности

Допустим, вы арендовали автомобиль для своего бизнеса и должны 500 долларов США в месяц за автомобиль. Затем предположим, что через пару лет дела на работе ухудшились, и вы пропустили два платежа. У вас будет задолженность в размере 1000 долларов. Добавьте, скажем, 100 долларов в виде процентов, и дела пойдут совсем плохо.

К сожалению, когда вы снова начинаете платить 500 долларов в месяц, это применяется к тому старому обязательству, и поэтому, даже когда вы платите 500 долларов в следующем месяце, вы все равно будете считаться опоздавшим, потому что вы не заплатили текущий месяц вовремя (этот недавний платеж был применен к старому, еще не погашенному обязательству). И снова на просроченный платеж также начисляются проценты.

Или, что, если в следующем месяце вы заплатите 1300 долларов, вы будете свободны и чисты? Нет, ни за что. У вас все еще будет задолженность в размере 200 долларов (без учета процентов). И вот почему: первые 1000 долларов, которые вы заплатите, будут зачислены на задолженность. Следующие 300 долларов будут применены к вашему текущему обязательству в размере 500 долларов. Таким образом, как вы можете видеть, у вас все еще будет короткая позиция на 200 долларов, и это станет вашей новой задолженностью.

Чтобы вы могли видеть, какую яму вы выкапываете для своего малого бизнеса, когда попадаете в долги. Обычно единственный способ выйти из положения — доплачивать до тех пор, пока вас не поймают. Далее мы рассмотрим этот и другие ваши варианты.

Три варианта действий в случае просрочки платежа

Существует множество причин, по которым малое предприятие может пропустить платеж и в конечном итоге оказаться в просрочке. Конечно, это может быть просто намеренно; что финансовое обязательство просто не могло быть выполнено в то время. Но также может случиться так, что счет-фактура был пропущен или никогда не был отправлен. Возможно, банковский счет был закрыт, и оплата была произведена с этого счета случайно. Ошибки случаются.

‍

Хорошей новостью является то, что на самом деле у вас есть несколько вариантов, когда вы просрочили платежи.

1. Наверстать упущенное

Какой бы ни была причина, если вы пропустили платеж в течение определенного периода времени, вы должны деньги этой организации. Очевидно, что лучший и самый простой способ избавиться от долгов — это наверстать упущенное. Заплатите всю просроченную сумму (и любые проценты), как бы трудно это ни было, и двигайтесь дальше.

То есть, конечно, если вы не в состоянии:

2. Вести переговоры

В зависимости от того, насколько вы просрочены и как долго, возможно, удастся договориться о том, чтобы избавиться от долга. Кредиторам не нравится просроченные платежи в книгах. Соответственно, они могут быть более склонны к переговорному решению, чем вы думаете.

‍

Но обратите внимание на следующее предостережение: если вы пытаетесь расплатиться с долгом за меньшую сумму, чем вы должны, не ожидайте, что кредитор захочет поддерживать с вами постоянные рабочие отношения. Переговоры действительно могут вывести вас из финансового затруднения, но они также, вероятно, означают конец отношений.

Если вы можете договориться о просроченной задолженности, крайне важно, чтобы вы получили какое-либо соглашение в письменной форме, и обязательно получите обещание кредитора, что они сообщат о вас или вашем бизнесе как о текущей деятельности любым агентствам кредитной информации.

3. Файл о банкротстве

Существует несколько видов подачи заявлений о банкротстве, которые малый бизнес может выбрать для решения этой проблемы:

задолженность в целом, но вам также, возможно, придется закрыть магазин. Этот вопрос вам следует обсудить с юристом по банкротству.
‍ Глава 11 и Глава 13 : Это различные виды банкротств, которые предлагают планы погашения, в зависимости от суммы вашего долга и типа вашего бизнеса. В любом случае ваша задолженность будет включена в более крупный план погашения, который пытается погасить все ваши долги. Вы можете или не можете вернуть все на 100 процентов. Опять же, это зависит от ситуации, и вам следует проконсультироваться с юристом, чтобы определить, подходят ли такие типы банкротств для вашего бизнеса.

Избегайте проблем с задолженностью в будущем

Задолженность может стать проблемой как для владельца малого бизнеса, так и для кредитора. Никому не нравится быть в долгу, но в равной степени быть должны деньги также может быть проблемой. Поэтому вы должны стремиться избегать обоих. Вот несколько способов сделать это:

‍

Во-первых, попросите вашего бухгалтера или главного бухгалтера проверить вашу кредиторскую задолженность и следить за ее актуальностью. Не попадайте в просрочки!
Во-вторых, проверьте также свою дебиторскую задолженность, чтобы убедиться, что ни одна из счетов не отстает слишком сильно. Если кто-то есть, постарайтесь пресечь это в зародыше.
Наконец, сделайте своевременные платежи привычкой и приоритетом. Таким образом, задолженность будет чем-то, о чем вы прочтете в статье, но с ней не придется иметь дело в реальной жизни!

Вывод: задолженность — это не весело

Задолженность — это любые регулярные платежи, которые считаются просроченными. Если вы пропустите (или «запоздаете») платеж, проценты начнут начисляться, и все, что вы вернете, сначала пойдет на самый старый счет.

‍

А если вы окажетесь в такой ситуации? Есть несколько разных выходов. Хотя это не очень веселый процесс, обычно это выполнимо. Итак, рассмотрите свои варианты с вашим бухгалтером или юристом и придумайте план, как погасить задолженность как можно быстрее.

Разница между невыплатой кредита и просроченной задолженностью

При использовании финансовых терминов в отношении краудфандинга, относительно новой подкатегории альтернативных инвестиций, может возникнуть некоторая путаница. На Max Crowdfund кредиты запрашиваются разработчиками из разных стран, при этом общение происходит как на голландском, так и на английском (а иногда и в переводе с немецкого), что делает путаницу еще более вероятной. В этой статье проводится различие между различными типами задержек, которые могут применяться к кредиту на недвижимость, различными словами, используемыми в связи с ними, и, наконец, упоминаются условия кредита Max Crowdfund в ответ на эти соответствующие сценарии.

Дефолты и просроченные платежи

Эти два слова часто используются взаимозаменяемо, и различие между ними едва заметно. Более того, эти слова могут означать немного разные вещи в зависимости от контекста. В случае кредитов на недвижимость, в частности кредитов на недвижимость на платформе Max Crowdfund, мы решили определить эти термины следующим образом:

Дефолт по кредиту возникает, когда платежи пропускаются в течение Установлено, что кредит не подлежит погашению. Задолженность , для сравнения, платежи, которые просрочены, задержаны или пропущены, но когда застройщик имеет все намерения произвести платежи в более поздний срок. В случае дефолта условия кредита были нарушены, и недвижимость придется продать, чтобы вернуть деньги инвесторов. По сути, сделка провалилась. В случае просрочки или просрочки сделка не сорвалась, но сроки скорректированы.

Эти два сценария схожи семантически, но сильно различаются на практике; в случае задержек или просроченных платежей инвесторы должны получить свой первоначальный капитал плюс обещанные проценты от застройщика, как и планировалось изначально, единственная разница заключается во времени. В случае дефолта разработчик не может реализовать первоначальную стратегию выхода, и необходимо применить процесс взыскания долга.

Условия займа Max Crowdfund

На платформе Max Crowdfund разработчики обязаны соблюдать ряд условий займа, чтобы защитить инвесторов, участвующих в этих займах. Они были скорректированы в конце 2022 года, чтобы дополнительно защитить инвесторов от задержек, в настоящее время затрагивающих строительную отрасль после COVID.

(Примечание. Владельцами проекта являются заемщики, разработчики проекта, девелоперы и т. д. По сути, это компания, занимающая деньги и выполняющая строительные работы)

В случае, если погашение кредита не производится через платформу Max Crowdfund, у владельцев проекта есть 60 дней до того, как имущество будет реализовано в качестве обеспечения. Прежде чем это произойдет, отдел взыскания долгов Max Crowdfund предпринимает не менее 12 шагов, которые включают в себя различные способы связи с разработчиком, а также отправку четырех заказных писем. Если платеж был просрочен после установленного срока, Собственник проекта немедленно понесет штрафы и внесудебные издержки по взысканию долга, за исключением обстоятельств, когда Собственник проекта был освобожден от них путем подачи запроса в соответствии со статьей 19..5 Правил и условий MCF.

Примеры невыплаты/задолженности по проекту

В случае задержки выплаты процентов или ссудного капитала между владельцем проекта (заемщиком) и инвестором (кредитором) Max Crowdfund попытается найти решение, которое наилучшим образом соответствует интересы обеих сторон. Существует система голосования, которая твердо ставит решение в руки инвесторов в любом проекте. Персонал Max Crowdfund просто представит варианты и облегчит общение между двумя сторонами.

Рассмотрим этот (вымышленный) пример: Застройщик купил землю для строительства нового дома. Однако его архитектор заболел, и из-за задержек с доставкой он не может получить древесину, которую купил для строительства. Весь проект задерживается на шесть месяцев. Сейчас у инвесторов в проекте есть два варианта; продайте недостроенный дом и заберите деньги, или пусть застройщик достроит проект и подождет лишние полгода.

Отчуждение незавершенного имущества может не отвечать интересам ни застройщика, ни инвестора; продажа незавершенного имущества на условиях распродажи сопряжена с более высоким риском неспособности покрыть сумму кредита. В этом случае инвестор может потерять часть своего капитала.

Однако, если инвесторы решат оставить застройщика в резерве, но не по умолчанию, застройщику будет разрешено завершить проект и достичь завершенной стоимости недвижимости. Инвестору придется подождать, но, по крайней мере, он получит весь капитал и проценты позже.

В другом (также вымышленном) примере может быть верно обратное; Застройщик приобрел сдаваемый в аренду блок квартир и ищет разрешение на строительство дополнительного этажа. Через три месяца после начала проекта разрешение на планирование не было предоставлено, что задержало процесс на неизвестное количество времени.

В этом случае продажа многоквартирного дома может быть лучшим вариантом для инвесторов, поскольку капитал кредита может быть возвращен за счет продажи собственности, а ожидание разрешения на строительство может занять годы, если оно не было предоставлено изначально. В этом случае предпочтительным выбором может быть возврат суммы кредита и отсутствие ожидания — опять же, выбор полностью зависит от инвесторов проекта.

Задержки проектов

К сожалению, мировая индустрия недвижимости переживает сбои в доставке, материалах и рабочей силе, и это затронуло весь сектор. Некоторые проекты Max Crowdfund также пострадали от этого, и в некоторых случаях отдел взыскания долгов был вынужден участвовать в процедуре отсрочки кредита. Мы призываем всех инвесторов, затронутых задержками строительства, уделять пристальное внимание коммуникациям и участвовать в процедурах голосования. Для получения дополнительной информации о глобальных задержках в отрасли, пожалуйста, нажмите здесь.