Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам. Расчет банковских процентов по вкладам

Калькулятор вкладов - рассчитываем доход по депозитам

Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.

Удобный калькулятор?

ДаНет

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
Срок размещения и дату внесения вклада;
Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;

В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Резидент РФ — это тот, кто за последний год прожил в России не менее 183 дней, остальные — нерезиденты. Гражданство России к понятию резидент/нерезидент отношения не имеет.

Что выдаст калькулятор

В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:

Общая сумма начисленных средств по вкладу — это и есть доход от размещения;
Размер «Эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» вклада размер будет больше, чем введенный вами процент по размещения депозита, т.к. учитываются средства, которые причисляются к депозиту;
Сумма на вкладе в конце срока. Собственно это сумма вклада плюс сумма процентов;
График начисления процентов и увеличения суммы вклада за весь период размещения;

Если процентная ставка по депозиту такая, что нужно платить налог на доход, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком на налоги и покажет Доход по вкладу за вычетом налоговых платежей (подробности о налогах ниже).

Налог на размещение банковских вкладов

По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:

Вы разместили валютный (любая валюта, кроме рубля РФ) вклад со ставкой больше 9% годовых;
Процент по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада больше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

Ставка для резидентов РФ составляет 35%;
Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.

Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на вклад в банке

Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!

На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;

Считаем проценты за 12 месяцев: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ — это общий доход по вкладу;
Считаем проценты от разрешенной ставки (ЦБ+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — это необлагаемый налогом доход;
Далее считаем сумму, с которой надо заплатить налог: 140 000 — 122 500 = 17 500 ₽. Это и есть налоговая база, с которой платим;
В итоге считаем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Эту сумму обязательно нужно отдать государству.

Отмечу одно: я ни разу, ни в одном банке не видел ставок такого размера, чтобы приходилось даже задумываться об оплате налога.

Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.

assistbank.ru

Калькулятор вкладов онлайн. Расчет процентов по депозиту с пополнениями, снятиями и капитализацией

Калькулятор депозитов поможет рассчитать итоговую доходность вклада по окончании его срока, покажет рост ваших сбережений.

Расчет доходности вклада

Данный калькулятор депозитов рассчитывает вклад, учитывая пополнения, снятия и ставку вкладов на 2018 год.

Расчет вкладов, позволяющих делать пополнения и снятия

В нашем калькуляторе вкладов при расчете вы можете задать:

периодичность выплат процентов
периодичность пополнений вклада

Расчет будет произведен с учетом пополнения и снятий и вы получите результирующую сумму вклада. Вклад с пополнениями позволяет накапливать средства, например на первый взнос в ипотеку.

Расчет вклада с капитализацией процентов.

Капитализация по вкладу означает причисление полученных процентов к сумме вклада с последующим начислением дохода на уже увеличенную сумму.

Для установки расчет а с капитализацией процентов вам необходимо в калькуляторе выбрать Начислено процентов -> добавлять ко вкладу. Когда начисленная сумма процентов прибавляется к сумме депозита и начисление в новом периоде происходит уже с новой суммой накоплений. Такие вклады более доходны.

ТОП 20 банков России по вкладам

Для оформления депозита вам необходимо обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, а для пенсионеров, необходимо предъявить пенсионное удостоверение. Оформление вклада зайдет у вас не более 20 минут.

calc-deposit.ru

Профессиональный калькулятор вкладов дядюшки Скруджа

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа — специальный калькулятор, предназначенный для контроля расчета процентов по вашему банковскому вкладу. Калькулятор имеет достаточно простой и удобный интерфейс, который может произвести расчет вклада физических лиц с учетом большого количества параметров. Внимание — калькулятор вкладов физических лиц берет во внимание подписанный президентом России закон, что вклады со ставкой меньше 18.25% годовых налогом не облагаются. Этот закон перестал работать с 1 января 2016 года, когда ЦБ уравнял ключевую ставку и ставку рефинансирования

Основные параметры для расчета

Сумма вклада — это первоначальная сумма денег, которые вы вкладываете
Валюта вклада — наименование денежных единиц, в которох лежат ваши деньги в банке. Рубли, доллар, евро. Курс берется на основании курса ЦБ.

Дата начала и окончания — данные берутся из банковского годовора. Если вклад сделан на определенный срок, то нужно к дате начала вклада добавить этот срок, чтобы получить дату окончания
Ставка по депозиту — величина процентной ставки из договора. Она может быть фиксированной и плавающей(в зависимости от срока или суммы вклада)
Начисление процентов — правило, по которому начисляются проценты. В банках проценты начисляются обычно ежемесячно, однако существуют другие варианты: ежедневно, еженедельно, раз в определенное число дней, ежеквартально, раз в полугодие, раз в год и т.д.
Капитализация — данный параметр отвечает за прибавление процентов ко вкладу. Если он установлен- после каждого процентного периода сумма вашего дохода прибавляется к сумме депозита. Расчет процентов за новый период уже идет на данную сумму.
Пополнение — сумма средств, которые вы можете добавить к вашему депозиту во время действия договора. После проведения пополнений сумма вклада увеличивается.
Снятия — здесь можно задать даты и суммы, которые вы снимали со вклада. Это возможно, когда вклад предусматривает частичное снятие денежных средств

Неснижаемый остаток — величина, до которой вы можете снять деньги со вклада.
Снятие с основного или с доходного счета. Данный параметр определяет, как будут отниматься деньги при желании их снять. Т.е. возможно снятие с уже полученных процентов или же с основной суммы вклада
Параметр Я резидент(вкладка дополнительно) — вы должны указать, являетесь ли вы гражданином РФ. Если нет, то алгоритм расчета вклада будет немного другой.

Как рассчитать?

После ввода параметров расчета нужно нажать кнопку «Рассчитать». В результате вы получите результаты расчета

Сумма к получению — деньги, которые вы получите в конце срока.
Эффективная процентная ставка — реальная ставка по вкладу. Более подробно это понятие описано здесь.
Результаты расчета в Excel — при нажатии на полученную ссылку вы скачаете ваши расчеты в виде Excel файла, где будут указаны входные данные и результаты расчета
График платежей по вкладу — таблица, где указано сколько и когда вы получите, какие налоги вычли с доходов по вкладу, каков был доход за указанное число дней.

Материалы по теме

investor100.ru

Калькулятор вкладов - поможет вам рассчитать вклад

Рассчитайте вклад

Вы можете использовать данный калькулятор для того, чтобы определить, какую сумму вы можете заработать, открыв срочный вклад. Все, что от вас требуется — внести исходные данные и калькулятор рассчитает вклад. В результате расчета вы получите итоговую сумму вклада, сумму дохода, величину уплаченного налога, эффективную процентную ставку и т.д.

Результаты расчета калькулятора носят справочный характер и не являются обязательством представленных на сайте банков перед клиентами. За точным расчетом доходности вкладов вам следует обратиться к специалистам интересующего вас банка.

Как считают проценты по вкладу 🚩 как посчитать депозит за год 🚩 Банки

Автор КакПросто!

Открытие вклада – популярное решение для того, чтобы обеспечить сохранность сбережений и приумножить их. Доходность по вкладу зависит от установленных по нему процентов, а также способа их начисления. Именно поэтому важно уметь правильно их рассчитывать.

Статьи по теме:

Вам понадобится

Инструкция

Для расчета процентов по вкладу уточните каким образом происходит начисление. Так, они могут начисляться в конце срока действия вклада, ежеквартально либо ежемесячно. Различают также два вида процентов - простые и сложные (с капитализацией).

При начислении простых процентов они с определенной периодичностью, установленной в договоре, перечисляются на отдельный счет и не присоединяются к сумме вклада. Рассчитать их достаточно просто. Для этого первоначальную сумму вклада умножьте на годовую ставку и на количество дней, на который открыт вклад. Затем полученную сумму останется разделить на 100 и на количество дней в году (365 или 366). Например, вклад суммой 100 тыс.р. открыт на 90 дней со ставкой 9.8% в год. Доходность по вкладу составит 2416,4 р. (100*9,8*90/365/100). Если вклад открывается на год нужно просто сумму вклада умножить на процент.

При вкладе с капитализацией начисленные проценты присоединяются к сумме вклада в сроки, которые прописаны в договоре. Чаще всего - ежемесячно или ежеквартально. Как правило, у вкладчика есть выбор - производить капитализацию процентов, либо снимать доходность. Но при условии капитализации увеличивается сумма вклада, соответственно, растут и начисляемые проценты. Для расчета суммы вклада с учетом процентов необходимо первоначальную сумму вложений умножить на годовую ставку и на количество дней, по которым банк проводит капитализацию и разделить на количество дней в году и на 100. Например, при вкладе 100 тыс.р. со ставкой 9.8% с ежемесячной капитализацией процентов сумма процентов за январь составит 832,3 р. (100*9,8*31/365). Получается, что за февраль проценты будут начисляться уже по сумме вклада 100 832.3 р. Дальнейшие расчеты проводятся аналогично. Если вы хотите рассчитать сумму процентов по вкладу за установленный период необходимо первоначальную сумму вклада умножить на ((1 + годовая процентная ставка*количество дней/количество дней в году/100) в степени (число периодов начисления процентов — 1).

Если формулы расчета доходности представляются вам излишне сложными, вы всегда можете обратиться к представителю банков для предоставления вам подробной информации. Также на сайтах большинства банков есть калькулятор, позволяющий в автоматическом режиме рассчитать начисленные проценты на основании заданных параметров.

Предложение от нашего партнера

Обратите внимание

Если процент по вкладу на 5% и более превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, тогда доходы вкладчиков облагаются налогом 35%.

Полезный совет

При одинаковой процентной ставке вклады с капитализацией обеспечивают большую доходность. Это стоит учесть при выборе вклада.

Совет полезен?

Распечатать

Как считают проценты по вкладу

Похожие советы

Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам. Расчет банковских процентов по вкладам