Реализация военной ипотеки: Особенности реализации военной ипотеки

Содержание

Особенности реализации военной ипотеки

Госпрограмма НИС начала функционировать в 2005 году. За время работы она уже успела доказать свою эффективность. Подтверждением этого служит тот факт, что ежегодно количество контрактников, которые приобрели жилье в рамках НИС, значительно увеличивается. Реализацией этой программы занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Для того, чтобы стать участником госпрограммы, контрактнику необходимо три года отслужить в рядах армии РФ. После этого он имеет возможность реализовать военную ипотеку.

 

Основные этапы реализации

Реализация военной ипотеки подразумевает выполнение восьми этапов:

  • После 3 лет службы в рядах армии РФ и заключении второго контракта, военнослужащий подает соответствующий рапорт своему командиру. В документе должно быть обозначено желание контрактника стать участником госпрограммы. После отправки рапорта в инстанции и его рассмотрения, военнослужащему приходит Уведомление о том, что он стал участником НИС.

  • Через три года участия в НИС, служитель Отечества получает возможность приобрести жилую недвижимость за счет государственных средств. Они выдаются в виде целевого жилищного займа. Для получения такого права, следует снова написать рапорт на имя командира в/ч. После его рассмотрения (при положительном исходе) на имя военнослужащего оформляется Свидетельство, дающее право получить целевой жилищный займ.

  • Контрактнику необходимо детально изучить существующие банковские программы и выбрать организацию (она должна быть партнером НИС), где будет оформлена военная ипотека.

  • Военнослужащему нужно подобрать жилье, оценить его, а также подписать с продавцом предварительный договор на приобретение недвижимости.

  • Составляется договор на предоставление участнику госпрограммы целевого жилищного займа от государства.

  • Подписывается основной договор купли-продажи жилого объекта.

  • Оформляется и подписывается договор страхования.

  • Формируется полный пакет документов, который отправляется в ФГКУ «Росвоенипотека» на проверку, утверждение и подписание. После этого ФГКУ «Росвоенипотека» переводит денежные средства продавцу, а впоследствии осуществляет ежемесячные платежи по кредиту.

Обратите внимание: организация сделки – трудоемкий и ответственный процесс, который занимает много времени. Осуществлять его самостоятельно не всегда удобно и целесообразно, поэтому рекомендуем военнослужащим обратиться за помощью к специалистам. Достаточно оформить доверенность на имя эксперта, а он возьмет на себя решение всех вопросов, связанных с подачей документов, урегулированием спорных вопросов. Без компетентной помощи, то есть без профессионального сопровождения, участник НИС может получить от банка отказ в оформлении военной ипотеки. «Общение» с банковскими учреждениями «через» специалистов позволяет предусмотреть все риски, а значит избежать их.

Какие документы нужны для реализации права по государственной программе НИС?

Для реализации своего права на военную ипотеку, участнику госпрограммы нужно собрать полный пакет документов, включающий:

  • Анкету-заявление.

  • Копию Свидетельства участника НИС.

  • Копии всех страниц паспорта, а также свидетельства о заключении брака.

  • Нотариально заверенное заявление о семейном положении, а также согласие супруга/супруги на приобретение жилой недвижимости (это нужно, если отсутствует брачный контракт).

Этот список является «базовым», иногда банк-кредитор может запросить и другие документы от потенциального заемщика. Все зависит от индивидуальных требований и правил организации. Случается итак, что контрактники не успевают реализовать право на приобретение жилой недвижимости, т.к. срок действия их Свидетельства закончился еще до момента покупки. Паниковать не нужно, так как по закону разрешено повторное оформление этого документа.

По мнению независимых экспертов, спрос на военную ипотеку будет неизменно расти, так как за 11 лет работы госпрограмма доказала свою эффективность, целесообразность. Ее неоспоримое преимущество: право на покупку жилья по НИС имеют даже те военнослужащие, которые располагают собственной недвижимостью. Военнослужащим больше не нужно годами «стоять» в очередях, стать собственником квартиры или дома могут даже контрактники в возрасте до тридцати лет. При этом недвижимость может быть расположена в любом населенном пункте нашей страны, а фактическое место прохождения службы не принимается во внимание.

Обратите внимание: ограничений по площади приобретаемого жилья не предусмотрено.

Конечно, благоприятная реализация такой «льготной» ипотеки предусмотрена лишь при условии дальнейшей службы на благо Родины. При досрочном увольнении без уважительных причин ответственность за погашение ипотечного долга «переходит» с ФГКУ «Росвоенипотека» к бывшему военнослужащему. Это следует учитывать, если вы планируете реализовать свое право на военную ипотеку.

копить средства или покупать квартиру


Военная ипотека — копить или покупать


Один из главных вопросов для каждого военнослужащего — участника НИС был, есть и остается «Копить» на жилье по военной ипотеке или «Покупать» его сразу? Какая позиция более выгодная для военнослужащего: выжидательная или наступательная постараемся более подробно разобраться в данной статье.


Копить или покупать?


По истечении 3 лет с момента вступления в НИС у военнослужащего наступает право приобрести квартиру по военной ипотеке, воспользовавшись услугами банка и используя накопленные на именном счете средства.


И здесь каждый из военнослужащих сталкивается со сложным выбором: копить или покупать в кредит. Чтобы ответить на вопрос, давайте взвесим все «за» и «против» каждого варианта.


«КОПИТЬ – НЕ ПОКУПАТЬ»


У данной позиции следующие преимущества:

  • нет переплаты процентов банку;

  • свобода действий. Увольнение влечет только потерю накоплений. В таком случае не нужно самостоятельно погашать долг за квартиру перед банком и государством;

  • дополнительный инвестиционный доход от накоплений через доверительное управление;

  • чем дольше копишь, тем больше сумма первоначального взноса из именных накоплений и тем меньше сумма кредита на приобретение жилья. Соответственно, появляется возможность покупки недвижимости только за накопления, без привлечения банковских средств;

  • после 20 лет выслуги возникает право получить средства НИС на банковский счет и использовать их по своему усмотрению.


У данной позиции следующие недостатки:

  • длительное существование без собственной квартиры;

  • дополнительные расходы на аренду, в случае отсутствия своего или служебного жилья;

  • потеря всех накоплений при увольнении из — за нарушений условий контракта или по собственному желанию если выслуга составила менее 20 лет;

  • отсутствие дополнительного дохода от сдачи квартиры в аренду, если есть собственное или служебное жилье в месте прохождения службы;

  • риск роста цен на недвижимость;

  • уменьшение возможной суммы кредита пропорционально возрасту военнослужащего. Важный момент для тех, кто в настоящее время не желает приобретать жилье, а через время меняет свое решение. На данный момент времени банки меняют условия кредита в сторону менее выгодных для участников;

  • НИС, возраст которых перешагнул 25-26 летний рубеж.


Потеря 13% накоплений (подоходный налог) если использовать накопления не по целевому назначению после снятия со счета.


«ПОКУПАТЬ – НЕ ЖДАТЬ»


У данной позиции следующие преимущества:

  • улучшение условий жизни здесь и сейчас, а не через много лет;

  • дополнительный доход от сдачи квартиры купленной по военной ипотеке в аренду (разрешено действующим законодательством), если есть собственное или служебное жилье;

  • отсутствие риска значительного увеличения ипотечных ставок в будущем;

  • ежегодное сокращение максимально возможной суммы кредита и его срока в связи с увеличением возраста заемщика – военнослужащего;

  • отсутствие риска пересмотра условия функционирования НИС в негативном направлении;

  • беспроцентная рассрочка от государства. При увольнении по положительным основаниям, не достигнув 20 лет выслуги, нужно возвращать накопления в течение 10 лет без начисления процентов;

  • отсутствие риска роста цен на недвижимость.


Главной причиной будущего роста цен станут, вступившие в силу, изменения в закон о долевом строительстве. Теперь все застройщики обязаны строить жилые комплексы за счет кредитных средств. Деньги от продажи квартир дольщикам будут заморожены на специальном счете, распоряжаться ими строительные компании смогут только после ввода дома в эксплуатацию.


Новая система защитит покупателей строящегося жилья, но переплата процентов за кредит резко увеличит себестоимость строительства дома. Дополнительные расходы застройщики переложат на покупателей, повысив стоимость квадратного метра.


Кроме того, сама система резко сократит количество строительных компаний, выдерживающих кредитную нагрузку. Застройщиков станет намного меньше, а снижение предложения при неизменном спросе неизбежно приведет к росту цен. Предполагаем, что и цены на вторичное жилье не будут отставать от цен в новостройках.


Кроме изменений в законодательстве, есть и естественные факторы, влияющие на рост цен. Наиболее сильное их влияние будет ощущаться в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. Мы имеем ввиду истощение земельных ресурсов, задействованных под строительство, в силу их крайней ограниченности. Прогнозируем, что через 7-10 лет, купить квартиру в Московской области, недалеко от МКАД, будет гораздо дороже, чем сейчас, хотя бы потому, что сейчас основная застройка идет в радиусе 5-10 км, а через годы речь будет идти уже о 20 км и дальше.


У данной позиции следующие недостатки:

  • существенная переплата процентов банку;

  • самостоятельное обслуживание кредита при увольнении без права на накопления или до его погашения. Зачастую, происходит пересмотр ставки в сторону увеличения после того, как заемщик перестает быть военнослужащим.

Некоторые кредиторы по делам ветеранов все еще используют военнослужащих и ветеранов, как утверждается в отчете.

и федеральные регулирующие органы должны приостановить или запретить предполагаемых злоумышленников и усилить свой надзор за кредиторами, согласно новому отчету офиса члена палаты представителей Кэти Портер, штат Калифорния.

В отчете утверждается, что NewDay USA и Федеральный сберегательный банк «продолжают агрессивно продавать рефинансирование наличными с комиссией и процентными ставками, которые могут стоить заемщикам на десятки тысяч долларов больше в течение срока действия кредита по сравнению с другими кредиторами».

«В этом отчете показано, что рефинансирование наличными по сильно завышенным ценам продолжает обманывать ветеранов», — заявил Портер во введении к отчету, опубликованному 3 августа.

Должностные лица обоих финансовых учреждений поставили под сомнение выводы отчета.

В отчете отмечается, что действия Конгресса и федеральных регулирующих органов в 2017 и 2018 годах снизили количество случаев рефинансирования хищнического обналичивания кредита VA. Но хотя количество этих кредитов в те годы уменьшилось, проблемные ставки и сборы сохранились, говорится в отчете.

Авторы отчета обнаружили, что, хотя в 2020 году количество случаев рефинансирования с выплатой наличных действительно уменьшилось, оно снова растет — с июля 2020 года оно выросло на 50 процентов.

семьи, чтобы набить свои карманы», — сказал Портер в анонсе отчета, озаглавленного «Самоволка: как сторожевые псы не могут защитить военнослужащих от финансовых афер».

В отчете «призываются кредиторы, которые продолжают выделять уязвимых военных заемщиков для завышенных ипотечных кредитов с обналичкой. Администрация обязана вмешаться и предотвратить эти мошенничества», — сказал Портер.

«Джинни Мэй должна немедленно приостановить NewDay USA, Федеральный сберегательный банк и любой другой кредитор с аналогичными моделями кредитования от выдачи новых кредитов наличными», — рекомендуется в отчете.

Чиновники Ginnie Mae не прокомментировали эту рекомендацию, но в заявлении для Military Times подчеркнули, что правительственное агентство «по-прежнему сосредоточено на поддержании предсказуемости рынка и целостности ценных бумаг Ginnie Mae, что приводит к низкозатратному ипотечному финансированию. доступны домовладельцам, которые используют различные ипотечные продукты, застрахованные государством».

Криста Джайтс поднимает американский флаг у своего дома 19 марта 2019 года в военном корпусе на военно-морской базе Мейпорт. (Специалист по массовым коммуникациям 2-го класса Девин Баузер/ВМС)

Действующие военнослужащие, а также ветераны обычно имеют право на получение кредита VA. Департамент по делам ветеранов кредиты не выдает; Это гарантирует их. Это сводит к минимуму риски кредиторов и уменьшает их потери в случае обращения взыскания. Кредиторы устанавливают процентную ставку и некоторые другие расходы.

В отчете Porter также рекомендуется, чтобы VA и Бюро финансовой защиты потребителей предприняли дополнительные действия для решения проблемы. В последние годы все эти государственные учреждения предприняли шаги по ужесточению правил и усилению контроля, чтобы ограничить рефинансирование с обналичиванием по завышенным ценам и «взбалтывание» кредита, когда кредиторы убеждают заемщиков без необходимости рефинансировать свои ипотечные кредиты раньше, чтобы получить новые условия или взять кредит. наличными, что часто обходится заемщикам дороже в долгосрочной перспективе.

«Взбалтывание кредитов VA вредит всем ветеранам», — сказал Эндрю Пизор, штатный юрист Национального центра защиты прав потребителей. По его словам, хотя некоторые шаги уже предприняты, необходимы дополнительные.

Как отмечается в отчете, не все операции рефинансирования с обналичкой обязательно являются хищническими. Эти кредиты берут денежную стоимость из домов, но некоторые кредиты, как правило, имеют плохие условия, которые могут ухудшить положение заемщиков после рефинансирования. Кредиторы часто продают эти ссуды ветеранам, соблазняя их взять тысячи долларов из капитала в своем доме, чтобы погасить долг, сделать ремонт дома или для других целей. Ссуды на обналичивание могут быть использованы для рефинансирования кредита, не связанного с VA, в кредит VA.

Напротив, ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки VA, IRRL, также известная как ссуда упрощенного рефинансирования, обычно используется для снижения процентной ставки заемщика по существующей ссуде VA или для преобразования ссуды VA с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ставку. ипотека.

В 2020 году количество рефинансирований с обналичиванием уменьшилось как в NewDay, так и во всей индустрии жилищного кредитования VA, но, по мнению аналитиков, характер кредитов остался прежним. Анализируя 10 крупнейших инициаторов рефинансирования обналичивания виртуальных активов в 2020 году, аналитики обнаружили, что с клиентов NewDay взималась самая высокая средняя процентная ставка.

Аналитики обнаружили, что если бы эти заемщики воспользовались упрощенным рефинансированием VA с NewDay вместо рефинансирования наличными, они заплатили бы конкурентоспособные рыночные ставки и менее половины первоначальных затрат по ипотеке с выплатой наличных.

«Несоответствие предполагает, что военнослужащие, ветераны и семьи военнослужащих, ищущие кредиты наличными в NewDay, могут быть специально нацелены и использованы для получения прибыли», — говорится в отчете.

Ответы от NewDay и Федерального сберегательного банка

NewDay USA защищала свою практику, когда к ней обращались за комментариями.

«Миссия NewDay USA состоит в том, чтобы служить ветеранам нашей страны, и мы гордимся работой, которую мы делаем, чтобы помочь им осуществить мечту о собственном жилье», — говорится в заявлении представителей NewDay, предоставленном Military Times. «Мы стремимся продолжать помогать ветеранам и их семьям обрести финансовую безопасность, предоставляя им наилучшие услуги».

Подавляющее большинство общих кредитов, выданных NewDay в 2020 году, приходилось на рационализированное рефинансирование и другие продукты; По словам чиновников NewDay, 13 процентов приходилось на рефинансирование с обналичиванием VA, что, по их словам, согласуется с остальным ипотечным рынком.

Эти два типа рефинансирования не следует смешивать, поскольку они служат разным целям, отметили чиновники. «Ссуды наличными предлагают ветеранам деньги на руки, чтобы погасить возобновляемые кредитные линии с высокими процентами, инвестировать в улучшение дома или покрыть другие непредвиденные расходы». Их данные показывают, что клиенты экономили «средневзвешенное» 617 долларов в месяц с рефинансированием наличными, заявили чиновники. Напротив, упрощенное рефинансирование предназначено для снижения процентной ставки по кредиту VA или преобразования кредита VA с регулируемой ставкой в ​​ипотеку с фиксированной ставкой.

В ответ на более высокие комиссионные или процентные ставки NewDay отметила, что большинство ее клиентов — зачисленные ветераны, и что средний кредитный рейтинг клиентов NewDay ниже, чем у других ведущих кредиторов. В 2020 году средний кредитный рейтинг FICO его клиентов рефинансирования с выплатой наличных составил 694, что на 35–75 баллов ниже, чем средний балл FICO других ведущих кредиторов.

«Как это принято, более низкие кредитные баллы указывают на больший риск для кредитора и требуют более высоких процентных ставок», — заявили представители NewDay. Они предоставили статистику Джинни Мэй, показывающую, что средний кредитный рейтинг клиентов NewDay составляет 69. 4; Средний кредитный рейтинг клиентов Федерального кредитного союза ВМФ составил 729; США, 738; и PenFed, 769.

Аналитики в отчете Porter признали, что «эта ситуация может быть частично объяснена плохой кредитной историей заемщиков, но у NewDay также были вторые по величине первоначальные затраты, почти вдвое превышающие сумму, которую заемщик заплатил бы за кредит наличными. из США».

По данным аналитиков, средняя общая первоначальная стоимость рефинансирования с обналичкой в ​​NewDay составила 10 335 долларов в 2019 году по сравнению со средней стоимостью USAA в 5 590 долларов.

Если высокие процентные ставки были результатом плохой кредитной истории, говорится в отчете, «тогда NewDay USA нацеливалась на самых уязвимых потребителей с непомерными комиссиями».

Заемщики, отвечающие определенным требованиям, могут получить вторую ипотеку на дом, который они приобрели с помощью кредита, обеспеченного VA. (Stock/Getty Images)

«Если высокие ставки были произвольными, это говорит о том, что NewDay USA взимала с военнослужащих, семей военнослужащих и ветеранов более высокие ставки, чем того требовал их кредит», — говорится в отчете.

Однако есть и другие факторы, сообщили представители NewDay. По словам представителей NewDay, в дополнение к кредитованию большего числа потребителей с более низким кредитным рейтингом, NewDay имеет более высокое отношение кредита к стоимости, чем другие ведущие кредиторы, в среднем 90,5 процента в 2020 году. Это отношение суммы кредита к оценочной стоимости имущества. По словам представителей NewDay, в кредитовании более высокие отношения кредита к стоимости указывают на меньший залог и больший риск для кредиторов, многие из которых взимают более высокие комиссии или процентные ставки.

В отчете рекомендуется, чтобы Бюро финансовой защиты потребителей требовало от кредиторов включения кредитных рейтингов клиентов в обязательные отчеты о деталях ипотечного кредита, чтобы усилить мониторинг и прозрачность потенциально хищнического кредитования. В 2018 году CFPB решил исключить публичную отчетность о кредитных рейтингах из-за рисков для конфиденциальности частных лиц.

Среди прочего, в отчете Портера рекомендуется, чтобы VA добавил плату за финансирование ипотечного кредита VA в список затрат на закрытие, которые должны быть возмещены за счет сбережений от рефинансирования. VA не ответила на время прессы на вопросы о том, рассматриваются ли эти рекомендации.

CFPB предпринял ряд действий, связанных с рефинансированием виртуальных активов, включая расчеты с девятью ипотечными компаниями для устранения обманчивой рекламы кредитов; и иск против NewDay USA в 2015 году за предполагаемую вводящую в заблуждение рекламу ипотеки.

Федеральный сберегательный банк, также отмеченный в отчете, предлагает конкурентоспособные процентные ставки, но у него «самые высокие первоначальные затраты и наибольшее количество дисконтных баллов среди всех инициаторов выплаты наличных», говорится в отчете. Например, средняя общая стоимость кредита в 2020 году составила 10,79 долларов США.1, по сравнению со средней общей стоимостью кредита USAA в размере 5 877 долларов США.

Но чиновники Федерального сберегательного банка усомнились в точности отчета.

«Руководство Федерального сберегательного банка рассмотрело отчет и обнаружило многочисленные существенные неточности и выводы в отношении банка, которые не подтверждаются фактами, представленными в отчете», — сказал Джон Колк, председатель и главный исполнительный директор Федерального сберегательного банка, в отчете. Заявление предоставлено Military Times. «Федеральный сберегательный банк является лидером в обслуживании ветеранов и военных сообществ и регулярно получает награды за свою приверженность и служение этим сообществам».

Консультации для заемщиков VA

Многие заемщики жилищного кредита не знают, какова большая часть их сборов при закрытии ипотечного кредита, сказал Писор, штатный юрист Национального центра защиты прав потребителей.

«Многие люди не осознают, когда их переплачивают, — сказал он.

Большинство ветеранов знают, что такое плата за финансирование VA, которая является единовременным платежом, который заемщик платит по кредиту, обеспеченному VA. Например, плата за финансирование кредита рефинансирования с обналичиванием VA составляет 2,3% от суммы кредита при первом использовании; и после этого это 3,6 процента.

Жилищный кредит VA — один из лучших кредитных продуктов, сказал Пизор. «Но помимо этого, вам действительно нужно ходить по магазинам», — сказал он. Это означает получение письменных оценок кредита от более чем одного кредитора — трех, если возможно.

— Вы увидите разницу в цене, — сказал он. По его словам, недостаточно просто поговорить с кредитными инспекторами, которые по сути являются продавцами. Вы должны смотреть на числа на оценках кредита.

Некоторые кредиторы могут попытаться отсрочить предоставление вам этих оценок, сказал он, но на этом стоит настаивать. «После того, как вы его получите, применяются определенные правила о том, какие изменения разрешены…. Предполагается, что оценки будут довольно близкими».

Он также предложил посетить веб-инструмент Бюро финансовой защиты прав потребителей, чтобы узнать процентные ставки в вашем регионе. Это быстро дает вам представление о том, каковы процентные ставки, и может быть полезно, «потому что вы будете знать, если кто-то дает вам оценку, которая выходит за рамки», сказал он.

При покупке кредита всегда разумно заранее узнать свой кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше условия, которые вы получите. Но многие люди предполагают, что у них плохая кредитная история, не проверяя свой кредитный рейтинг, сказал Писор.

О Карен Джоуэрс

Карен более 30 лет освещала семьи военнослужащих, качество жизни и проблемы потребителей для Military Times и является соавтором главы, посвященной освещению в СМИ семей военнослужащих в книге «План битвы за Поддержка семей военнослужащих». Ранее она работала в газетах на Гуаме, в Норфолке, Джексонвилле, штат Флорида, и в Афинах, штат Джорджия,

.0005
В других новостях
Северная Корея запустила предположительно ракету большой дальности
Северная Корея в пятницу запустила предположительно ракету большой дальности, предназначенную для удара по материковой части США, сообщили ее соседи.
ВВС и ФБР проводят обыски в домах людей с помощью веб-сайта Зоны 51.
Дата казни морского ветеринара назначена после 21 года в камере смертников
Бывший вербовщик морской пехоты был осужден за изнасилование и убийство 16-летней официантки в 2000 году.

USS John P Murtha снова в пути после ремонта системы смазочного масла
Корабль отправился в путь в этом месяце, но во вторник вернулся в Сан-Диего, чтобы решить проблему с техническим обслуживанием.
Шкипер, пострадавший в результате фатальной аварии БПЛА морской пехоты, подключен к командирскому авианосцу
Капитан Джон Курц командовал амфибийным транспортным доком Сомерсет во время фатальной аварии десантной машины морской пехоты в 2020 году.

Загрузить еще

Трудно превзойти программу VA

Sammamish Mortgage

Чтение за 4 мин. Больше никаких кредитных лимитов на кредиты VA

  • Готовы получить кредит VA в Вашингтоне?

    • Если вы служите в армии или являетесь ветераном, проживающим в штате Вашингтон, вы можете иметь право на получение кредита VA. В этой статье подробно рассказывается о том, что такое военный жилищный кредит и что вам нужно сделать, чтобы получить его.

    Вы военнослужащий или ветеран, проживающий в штате Вашингтон? Вам нужен ипотечный кредит, чтобы купить дом в государстве? Если это так, вам следует рассмотреть ипотечную программу Департамента по делам ветеранов (VA). Возможно, это лучший вид военного жилищного кредита для покупателей жилья в штате Вашингтон. В этой статье объясняется, почему.

    Почему военным жилищным кредитам штата Вирджиния трудно превзойти

    Программа жилищного кредитования штата Вирджиния для военнослужащих активно развивается с 1940-х годов. Эта уникальная программа вознаграждает наших смелых мужчин и женщин в форме, предоставляя им доступ к недорогому ипотечному финансированию.

    Соответствующие критериям заемщики, которые используют эту военную кредитную программу для покупки дома в штате Вашингтон, могут финансировать 100% покупной цены. Другими словами, предоплаты нет. Заемщики также могут избежать оплаты ипотечного страхования, которое обычно требуется для обычных кредитов с низким первоначальным взносом.

    Кроме того, критерии андеррайтинга для военных ипотечных кредитов VA являются одними из самых гибких среди всех ипотечных программ. Таким образом, вам не обязательно иметь идеальную кредитную историю, чтобы претендовать на военную ипотечную ссуду в штате Вашингтон. В эту программу встроена большая гибкость.

    Напомним, вот три самых больших преимуществ использования кредита VA :

    1. Вы можете профинансировать всю стоимость покупки без первоначального взноса.
    2. Вы можете избежать ипотечного страхования, которое обычно требуется при небольших первоначальных взносах.
    3. Критерии квалификации кредита, как правило, более мягкие по сравнению с «обычными» ипотечными кредитами.

    Просмотр ипотечного кредита штата Вашингтон

    Помощь в покупке дома в штате Вашингтон

    Эта военная программа жилищного кредита также может помочь вам, когда вы начинаете покупать дом. VA — это надежная кредитная программа с относительно высоким уровнем одобрения. Опытные агенты по недвижимости знают об этом. Поэтому, если вы сделаете сильное предложение о доме, обеспеченном ипотечным финансированием VA, вы можете поспорить, что продавцы отнесутся к нему серьезно.

    Кроме того, функция нулевого первоначального взноса по военным кредитам VA позволяет вам купить дом в Вашингтоне с меньшими первоначальными инвестициями. Вы можете войти в дом, ничего не опуская. Почти каждая другая ипотечная программа требует некоторого первоначального взноса.

    Суть в том, что существует меньше финансовых препятствий при использовании военной ипотечной ссуды в штате Вашингтон.

    Больше нет кредитных лимитов по кредитам VA

    Каждый год устанавливаются кредитные лимиты для VA, FHA и обычных кредитов. Эти лимиты основаны на ценах на жилье и обычно увеличиваются каждый год, чтобы компенсировать это повышение из года в год. Эти ограничения также основаны на каждом округе, поскольку все они имеют разные цены на жилье.

    Но теперь кредитные лимиты для кредитов VA были устранены. Раньше ветераны, подающие заявку на получение кредита VA, должны были оставаться в рамках определенного лимита, чтобы не иметь возможности откладывать деньги. Если они превышали этот лимит, они должны были заплатить 25% от суммы кредита, превышающей лимит кредита VA на этот год и в их соответствующем округе.

    Но из-за отмены кредитного лимита VA благодаря принятию Закона о ветеранах Вьетнамского флота Blue Water от 2019 года ветераны, соответствующие требованиям, по-прежнему не могут вносить деньги, даже если они превышают предыдущие лимиты. Устранение кредитных лимитов VA дает им больше возможностей для покупки домов, которые немного дороже.

    Однако важно понимать, что кредиторы по-прежнему имеют право ограничивать сумму кредита, которую может взять каждый заемщик, независимо от отмены кредитных лимитов VA. Заемщики по-прежнему должны доказать высокую кредитоспособность и доход, прежде чем им будет предоставлена ​​определенная сумма кредита.