Русфинанс залоговое авто: Реализация залоговых автомобилей Русфинанс банк

Вывод авто из под залога у банка – ЮРИСТ-ОЦЕНЩИК СМИРНОВ В.В.

В 2015 году мой доверитель приобрел автомобиль FAWBESTURNB-50 у некоего Черненко Дениса Владимировича по договору купли-продажи транспортного средства. Доверитель оформил полис ОСАГО и автомобиль был поставлен на учёт в ГИБДД.

Примерно через год, выяснилось, что указанный автомобиль находился у ООО “РУСФИНАНС БАНК” в залоге, на него наложен арест. 

Оказывается, что первый собственник автомобиля FAW Мехтиев Иалчин приобрёл его в кредит, через ООО “РУСФИНАНС БАНК”. А затем, после покупки сразу продал его второму собственнику – Черненко Д.В. То есть Мехтиев продал Черненко автомобиль, обремененный залогом.

Банк спохватился, что предмет залога уходит и подал в суд на Мехтиева. Суд был выигран и Мехтиев должен был вернуть и денежные средства и автомобиль. Но Мехтиев, естественно, пропал и требовать долг было не с кого. Поняв, что денег не вернуть, банк решил забрать автомобиль у нового владельца.

ООО “РУСФИНАНС БАНК” обратилось к моему доверителю с исковым заявлением с требованием отдать спорный автомобиль.

На этом этапе последний собственник автомобиля обратился ко мне и я взялся за дело. Мной был составлен встречный иск к банку,  в котором я сообщил, что в момент подписания договора купли-продажи транспортного средства моему доверителю не было известно о том, что спорный автомобиль является предметом залога по кредитному договору, заключенному между Мехтиевым Иалчином и ООО “РУСФИНАНС БАНК”. Кроме того, истец не имел возможности проверить приобретаемый автомобиль на предмет залога по каким-либо кредитным договорам.

В настоящее время регистрация транспортного средства FAWBESTURNB-50, произведена в соответствии с договором купли-продажи 02 ноября 2015 г.  за владельцем Браташовым Александром Николаевичем.

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 367-ФЗ “О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации” залог прекращается в случае, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Пунктом 3 ст. 3 Федерального закона N 367-ФЗ предусмотрено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции данного Федерального закона применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу указанного Федерального закона.

Федеральный закон N 367-ФЗ вступил в законную силу с 01 июля 2014 года.

Согласно п. 1 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие.

Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

В силу п. 2 ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации по отношениям, возникшим до введения в действие акта гражданского законодательства, он применяется к правам и обязанностям, возникшим после введения его в действие.

После 01 июля 2014 года гражданское законодательство предусматривает в качестве самостоятельного основания для прекращения залога возмездное отчуждение имущества добросовестному приобретателю.

Автомобиль Браташовым Александром Николаевичем приобретен 02 ноября 2015 г., то есть в период действия новой редакции ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно, основания, по которым залог прекращается, должны проверяться по действующей в настоящее время редакции закона. Такой же точки зрения придерживается Верховный Суд Российской Федерации (Определение ВС РФ от 24 мая 2016 г. N 4-КГ16-11).

Данное имущество приобреталось Браташовым Александром Николаевичем по оригиналу паспорта транспортного средства за цену, соответствующую рыночной.

Таким образом, с учетом того, что автомобиль приобретен Браташовым Александром Николаевичем после 01 июля 2014 года и Браташов Александр Николаевич является добросовестным приобретателем заложенного имущества, на сегодняшний день залог прекратился.

В заключении иска я просил суд:

1. Признать  Браташова Александра Николаевича добросовестным приобретателем транспортного средства FAW BESTURN B-50.

2. Признать прекращенным право залога общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» на автомобиль FAW BESTURN B-50, 2012 года выпуска, возникшего на основании договора залога имущества № 1060284/01-ФЗ от 29 декабря 2012 г. заключенного между ООО “РУСФИНАНС БАНК” и Мехтиевым Иалчином.

В итоге в удовлетворении исковых требований банку отказано, встречные исковые требования удовлетворены.

Автор: Смирнов Владимир Владимирович. e-mail: [email protected]

Что делать если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Любое крупное приобретение, в том числе и покупка автомобиля, связано с определенными рисками. Новость о том, что купленная машина в залоге у банка вряд ли обрадует новоиспеченного автовладельца, и в таком случае следует знать, какие действия предпринять.

Содержание

В чем суть залога?

Владелец имущества, находящегося под залогом, не имеет права в полной мере им распоряжаться, то есть, заложенный автомобиль не может быть продан, обменян или подарен, и это ограничение действует до того момента, как предыдущим владельцем будет в полной мере выплачен долг.

Однако, это правило часто нарушается, и покупатель узнает об этом уже после заключения сделки. С точки зрения банка, которому заложен автомобиль, ситуация не меняется – имущество также находится в залоге, и неважно, кому оно принадлежит, а вот покупатель может в итоге потерять и сам автомобиль, и потраченные на него деньги.

Почему удается продать машину под залогом?

Недобросовестные продавцы имеют возможность продать автомобиль, находящийся в залоге, в первую очередь из-за отсутствия налаженной информационной связи между инстанциями. Несмотря на существование единого залогового реестра, в нем отображены далеко не все залоговые обязательства граждан, а у ГИБДД в принципе не существует такой базы данных. Связь с банками по этому вопросу также не налажена, поэтому при желании продать залоговый автомобиль вполне реально.

Единственное препятствие – ПТС, которые находятся в банке. Но многие организации лояльно относятся к просьбе вернуть на некоторое время этот документ, если причина уважительная, а некоторые и вовсе не забирают его с рук владельца. Кроме того, находчивые продавцы якобы теряют ПТС, что дает им возможность запросить в ГИБДД дубликат.

Рано или поздно обман вскрывается, но чаще всего уже после продажи заложенного автомобиля. Более того, автомобиль может быть продан даже несколько раз до того, как будет заведено гражданское дело.

Можно ли договориться?

В большинстве случаев новый владелец узнает о том, что его машина под залогом, когда прежний владелец прекратил кредитные выплаты, и авто в судебном порядке требуют отдать банку, чтобы погасить задолженность. Автомобиль будет продан, а полученная за него сумма будет направлена на удовлетворение материальных претензий банка.

В такой ситуации просто нет смысла искать прежнего владельца и пытаться договориться, ведь скорее всего, он очень хорошо понимал, какие последствия ждут покупателя. Но если новый владелец каким-либо образом заранее узнал о том, что машина в залоге, тогда можно попробовать договориться с предыдущим владельцем об аннуляции сделки или погашении кредита, но шансы на успех невысоки.

Обращение в полицию

Несмотря на то, что полиция не всегда может помочь в случае с залоговым мошенничеством, заявление написать необходимо. Как правило, уголовное дело возбуждается, если мошенничество со стороны продавца является систематическим и умышленным.

Обращение в суд

В 2014 году вступил в силу п. 2 ст. 352 ГК РФ, предусматривающий отмену залога в том случае, если покупатель не знал и не мог знать о том, что приобретаемое имущество, то есть ТС, является предметом залога. Этот закон значительно увеличил шансы обманутых покупателей не потерять свою машину, но нужно иметь в виду, что он распространяется только на сделки, заключенные после 01.07.2014.

Банк в большинстве случаев не интересуется тем, сменился ли владелец у залогового автомобиля или нет. Когда приходит момент обращения в суд и взыскания залогового имущества, банк привлечет к ответственности лицо, владеющее автомобилем в настоящее время. Так что, если банк призвал нового владельца автомобиля к ответу в суде, имеет смысл подать встречный иск с требованием признать покупателя добросовестным и прекратить залог автомобиля. Оба иска будут объединены в одно дело и рассматриваться одновременно.

Как доказать свою честность?

Без сомнения, необходимо делать акцент на том, что покупатель не нарушал никаких законов и просто находился в неведении, однако, это тоже придется доказать. Есть определенные признаки, которые суд может посчитать неосмотрительным поведением покупателя при совершении сделки, а именно:

1. Если стоимость автомобиля была подозрительно низкой. Заниженная стоимость авто в ситуации с залогом может быть расценена как сговор между продавцом и покупателем.
2. Если в Реестре уведомлений движимого имущества содержится информация о залоге. Банк не обязан вносить данные об обременениях, но в таком случае покупатель не мог о них знать, что доказывает его добросовестность. Кроме того, важно проверить дату внесения данных в реестр. Если информация внесена после совершения сделки, то покупатель также считается добросовестным.
3. Если автомобиль был приобретен по фальшивым документам или их дубликатам. Покупатель должен проверить наличие отметок о залоге на СТС и ПТС. В договоре не должно быть упоминания об обременениях.

Таким образом, покупателю в процессе сделки не стоит расслабляться и верить продавцу на слово, а тщательно проверять всю доступную информацию, ведь незнание закона не является основанием для его неисполнения.

Доказать свою покупательскую добросовестность без профессиональной помощи может быть крайне сложно, поэтому для успеха дела стоит найти проверенного юриста. Правильно составленный иск и грамотная стратегия увеличат шансы на положительный исход дела. Доводы банка и доводы нового владельца для суда будут иметь одинаковую силу, поэтому к суду стоит подойти серьезно.

Когда рефинансирование автокредита имеет смысл?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Взяли ли вы автокредит, чтобы заплатить за свой автомобиль? Вы можете рефинансировать этот кредит, чтобы уменьшить свое финансовое бремя.

Рефинансирование
автокредит включает в себя взятие нового кредита для погашения остатка вашего существующего
автокредит. Большинство этих кредитов обеспечены автомобилем и выплачиваются в фиксированной сумме.
ежемесячные платежи в течение заранее определенного периода времени — обычно несколько лет.

Люди
обычно рефинансируют свои автокредиты, чтобы сэкономить деньги, так как рефинансирование может принести
вам более низкая процентная ставка. В результате это может уменьшить ваши ежемесячные платежи.
и высвободить денежные средства для других финансовых обязательств.

Даже если вы
не можете найти более выгодную ставку, вы можете найти другой кредит с
более длительный период погашения, что также может привести к снижению ежемесячного платежа (хотя это может
увеличить общую стоимость процентов в течение срока кредита).

Если вы все еще не уверены, подходит ли вам рефинансирование автокредита, читайте дальше, чтобы узнать, когда это обычно имеет смысл.

Проверка предложений рефинансирования автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Когда следует рефинансировать свой автомобиль?

А
решение такое же большое, как авто
рефинансирование будет зависеть от ряда индивидуальных факторов. Сказав это, вы
может захотеть серьезно подумать в следующих случаях:

Процентные ставки снизились с тех пор, как вы взяли свой первоначальный автокредит

Процентные ставки регулярно меняются, поэтому есть вероятность, что ставки упали с тех пор, как вы взяли свой первоначальный автокредит. Даже падение на 2 или 3 процентных пункта может привести к значительной экономии в течение срока действия кредита.

Изображение: copy-aaupdaterefinancing-3

Допустим, ваш первоначальный автокредит был на 25 000 долларов США с процентной ставкой 7% и сроком кредита 60 месяцев. Если вы сохраните этот кредит, вы в конечном итоге заплатите в общей сложности 29 долларов.702 по кредиту. После года выплат по этому кредиту ваш баланс теперь составляет 20 673 доллара. Если бы вы рефинансировали и получили ссуду в размере 20 673 долларов США на оставшиеся 48 месяцев с более низкой процентной ставкой 5%, вы в конечном итоге заплатили бы в общей сложности 22 852 доллара США по своей ссуде рефинансирования. В сочетании с 4327 долларами, которые вы заплатили по предыдущему кредиту, вы заплатили бы на 2522 доллара меньше, чем если бы вы сохранили свой первоначальный кредит.

Ваше финансовое положение улучшилось

Кредиторы могут
используйте ряд факторов, чтобы определить ставку по автокредиту, включая кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.
(DTI), который рассчитывается путем деления вашего ежемесячного дохода на ваш
ежемесячные платежи по долгам.

Таким образом, улучшение вашего кредитного здоровья и снижение коэффициента DTI может привести к более благоприятным условиям вашего рефинансируемого кредита.

Вы не получили лучшее предложение в первый раз около

Даже если процентные ставки не снизились или ваше финансовое положение существенно не улучшилось, в любом случае, возможно, стоит поискать лучшие условия кредита. Например, вы могли получить кредит с процентной ставкой 7%, когда другие кредиторы предлагали более низкие ставки.

Это может быть особенно разумно, если вы получили свой первоначальный кредит у автодилера, поскольку дилеры иногда предлагают более высокие процентные ставки, чтобы заработать дополнительные деньги.

У вас проблемы с оплатой счетов каждый месяц

Даже если вы не можете обеспечить более низкую процентную ставку, возможно, стоит попытаться найти кредит с более длительным периодом погашения, чтобы уменьшить ежемесячные платежи за автомобиль.

Если вы не можете найти подходящий кредит, вы также можете пересмотреть период погашения текущего кредита. Но имейте в виду, что больше времени, потраченного на погашение кредита, также больше времени, потраченного на выплату процентов. Как правило, вы будете платить больше процентов, если у вас есть кредит на более длительный срок.

Проверка предложений рефинансирования автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Когда следует отложить рефинансирование?

Рефинансирование автомобиля может сэкономить вам деньги, но это не всегда лучший вариант. Вы можете отложить рефинансирование, если какой-либо из этих сценариев применим к вам.

Вы уже выплатили большую часть первоначальной суммы кредита

Проценты
часто с предварительной загрузкой, что означает, что вы платите больше в начале. Чем дольше
вы ждете, чтобы рефинансировать, тем меньше вы можете сэкономить на процентах.

Ваш автомобиль старый или имеет значительный пробег

Автомобили быстро обесцениваются, поэтому вы, скорее всего, сможете рефинансировать их только в течение первых нескольких лет владения автомобилем. Некоторые кредиторы не будут рефинансировать автомобили, которые старше определенного возраста или пробега. Например, некоторые банки не будут рефинансировать автомобили старше семи лет или с пробегом более 90 000–125 000 миль.

Комиссии перевешивают выгоды

Важно следить за любыми комиссиями, связанными с рефинансированием. Например, могут быть штрафы за досрочное погашение вашего текущего автокредита раньше, чем планировалось с вашим кредитом рефинансирования. Возможно, вам придется заплатить дополнительные проценты в дополнение к основному долгу.

Что еще хуже, некоторые кредиты, например кредиты с заранее рассчитанными процентами, заставляют вас платить все процентов в дополнение к основной сумме.

Вы также, вероятно, будете платить комиссию за рефинансирование. Они могут включать право удержания и государственные пошлины за перерегистрацию. Хотя они не очень дорогие, было бы неплохо посмотреть, можете ли вы позволить себе эти сборы, прежде чем рефинансировать.

Вы хотите подать заявку на получение дополнительного кредита в ближайшем будущем

Авто-рефинансирование может негативно повлиять на ваш кредит. Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на ипотеку или ту действительно эксклюзивную кредитную карту, на которую вы положили глаз, вы можете отложить рефинансирование автокредита, чтобы сохранить свои баллы как можно выше и сохранить свои шансы на одобрение.

Следующие шаги

Рефинансирование
может сэкономить вам деньги в процентах
или растянуть платежи по кредиту, но вы должны рассматривать это только тогда, когда
обстоятельства подходящие.

Если процентные ставки снизились или ваше финансовое положение улучшилось, возможно, стоит поискать кредит на более выгодных условиях. Если ваша кредитная история не улучшилась, но вы хотите рефинансировать кредит, это все еще возможно. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как рефинансировать автокредит, чтобы узнать больше о процессе рефинансирования.

Проверка предложений рефинансирования автокредита

Посмотреть предполагаемые условия кредита

Автокредит и финансирование во время кризиса с коронавирусом

Если ваши финансы пострадали из-за COVID-19, вы можете беспокоиться о выплатах по автокредиту. Вы также можете рефинансировать свой автокредит, чтобы уменьшить свое финансовое бремя или воспользоваться более низкими процентными ставками.

Многие кредиторы объявили о мерах по оказанию помощи, которые могут помочь. Ознакомьтесь с нашим руководством, в котором объясняется, что многие автокредиторы делают, чтобы помочь заемщикам в это время. И вы можете делать покупки и сравнивать различные варианты рефинансирования автокредитов на Credit Karma, чтобы лучше понять, что доступно и имеет ли это смысл для вас.

Когда я должен рефинансировать свой автокредит?

Определить, когда рефинансировать автокредиты, сложнее, чем кажется. Рефинансирование автокредита предполагает обмен текущего кредита на новый с другими условиями. Но есть больше факторов, которые следует учитывать, чем просто выбор нового кредитора. Будет ли это хорошее время — или плохое — зависит от рынка, ваших финансов, состояния вашего кредита и самого автомобиля.

Ключ на вынос

• Рефинансирование может быть разумным финансовым ходом, если вам нужен более доступный ежемесячный платеж или если вы можете претендовать на более высокую процентную ставку.
• Вы можете пойти другим путем, если ваш кредитор взимает значительный штраф за досрочное погашение или если вы вряд ли соответствуете критериям

.

6 причин рефинансировать автокредит

Если вы планируете рефинансировать автокредит, сосредоточьтесь на ежемесячном платеже и на том, сколько вы сэкономите на процентах. Если вы находитесь в одной из таких ситуаций, рефинансирование может быть хорошим шагом.

1. Вам необходимо изменить свой ежемесячный платеж

Если ваш доход недавно уменьшился или вы хотите высвободить средства для достижения других финансовых целей, возможно, пришло время рефинансировать ваш автокредит, чтобы получить более низкий ежемесячный платеж.

При рефинансировании вы либо увеличиваете срок кредита, либо находите кредитора с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование по более низкой ставке идеально — это сэкономит вам деньги в целом и, вероятно, сократит ваши ежемесячные расходы.

Но если вы возьмете более длительный срок, чтобы снизить платеж, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита. Несмотря на это, рефинансирование все еще может быть правильным шагом для более низкого ежемесячного платежа.

2. Ваш кредитный рейтинг увеличился

Лучшие процентные ставки по автокредитам предоставляются покупателям с хорошей или отличной кредитной историей — как правило, со счетом 670 или выше.

Если вы взяли кредит по более высокой ставке и теперь у вас лучшая кредитная история, вы можете претендовать на получение автокредита на более выгодных условиях. Это не гарантируется, но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей могут претендовать на ставки в диапазоне от 5 до 8 процентов.

3. Вы финансировали через дилера

Поскольку дилеры работают с третьими сторонами и делают наценки, дилерское финансирование обычно не предлагает наилучших условий. Когда вы финансируете собственными силами, дилер передает вашу информацию кредиторам в своей сети. Некоторые кредиторы платят более высокие комиссионные, чем другие, поэтому дилер может предложить вам кредитора с более высокой оплатой, даже если там есть более выгодная ставка.

Даже если финансирование у дилера было удобным для вас при покупке автомобиля, рефинансирование сейчас по более низкой ставке может сэкономить вам деньги.

4. У вас есть положительный капитал в вашем автомобиле

Кредиторы рассматривают положительный собственный капитал — автомобили стоят больше, чем вы должны — как большой плюс при рефинансировании. Во многом это связано с тем, что кредитор может получить больше, если вы не выполните обязательства, и он конфискует ваш автомобиль для продажи. Эта возможность означает, что кредитор может предложить вам более низкую процентную ставку.

Вы можете оценить стоимость своего автомобиля на таких веб-сайтах, как Edmunds или Kelley Blue Book. Затем используйте калькулятор отношения кредита к стоимости (LTV), чтобы определить, есть ли у вас положительный капитал. Коэффициент LTV — это сумма, которую вы должны разделить на стоимость вашего автомобиля.

5. У вас есть проблемы с вашим текущим кредитором

Не каждый кредитор готов работать с вами, когда вы сталкиваетесь с финансовыми или другими проблемами. Даже небольшие вопросы могут снежным комом перерасти в неприятную ситуацию с кредитом. Рефинансирование кредитору с хорошими отзывами об обслуживании клиентов может избавить вас от головной боли — помимо потенциальной экономии на процентах.

Однако даже давние проблемы могут не означать, что пора рефинансировать. Если к вашему текущему кредиту прилагается штраф за досрочное погашение, его рефинансирование может стоить больше, чем вы в конечном итоге сэкономите.

6. Процентные ставки снизились

Даже если вы не улучшили свою кредитную историю, более низкие средние процентные ставки могут принести вам пользу. Процентные ставки по автокредитам меняются в зависимости от основной ставки, ставки ФРС и рыночных условий. Если прошло некоторое время с тех пор, как вы взяли свой текущий кредит, средние ставки по кредиту на покупку автомобиля могут быть ниже.

Лампочка

Совет банка

Согласно данным Experian, средняя ставка подержанного автомобиля в четвертом квартале 2022 года составляет 10,26 процента. Хотя ставки рефинансирования различаются, они обычно аналогичны ставкам на подержанные автомобили. Поскольку ставка ФРС увеличилась, а ставки растут, возможно, сейчас не лучшее время для рефинансирования, основываясь только на ставках.

Когда отложить рефинансирование

Даже если вы можете получить более низкий ежемесячный платеж или процентную ставку, бывают ситуации, когда имеет смысл отложить рефинансирование.

Ваш текущий кредитор взимает штраф за досрочное погашение

Сравните стоимость вашего штрафа за досрочное погашение с общей возможной экономией от рефинансирования.

Начните с проверки документов по кредиту, чтобы подтвердить сумму штрафа за досрочное погашение. Затем добавьте любые сборы, которые вы понесете от нового кредитора, если вы рефинансируете.

Затем используйте калькулятор автоматического рефинансирования для расчета общей потенциальной экономии процентов.

Наконец, вычтите штраф за досрочное погашение и любые расходы, связанные с новыми кредитами, из общей суммы сэкономленных процентов. Если цифра отрицательная, это означает, что рефинансирование, вероятно, будет стоить вам денег.

Вы близки к погашению кредита

Вам также следует избегать рефинансирования автокредита, если срок кредита приближается к концу. Можно рефинансировать и получить небольшой ежемесячный платеж, но вы, скорее всего, продлите срок и заплатите больше процентов.

Прежде чем подавать заявку, проверьте требования кредитора. Большинство кредиторов предлагают условия только на 24 месяца или более, хотя некоторые позволяют вам рефинансировать, если у вас осталось не менее шести месяцев по кредиту.

Аналогичным образом отложите выплату, если у вас осталось менее 10 000 долларов по кредиту. Чтобы кредитор зарабатывал деньги на процентах, вы должны занять минимальную сумму. Если вы не сделаете отсечку, вы не сможете получить кредит.

У вас старый автомобиль или автомобиль со значительным пробегом

Некоторые кредиторы могут отказать вам в финансировании, если ваш автомобиль старше 10 лет или имеет пробег более 100 000 миль. У некоторых кредиторов могут быть более строгие требования — например, восемь лет или менее 80 000 миль. Если ваш автомобиль слишком старый или имеет большое число на одометре, вы не сможете рефинансировать.

У вас отрицательный собственный капитал

Ваша заявка на финансирование также может быть отклонена, если вы не выплачиваете автокредит или просрочиваете платежи по кредиту, даже если в остальном у вас хорошая кредитная история. Кредиторы рассматривают значительный отрицательный собственный капитал как слишком большой риск.

Вы недавно купили автомобиль или рефинансировали его.

Кредиторы часто требуют не менее шести своевременных платежей, прежде чем они сочтут, что вы имеете право на рефинансирование. Это необходимо для снижения риска дефолта. Если вы можете идти в ногу со своими текущими платежами, вы доказываете, что можете справиться с ответственностью за свой долг.

Аналогично, кредитор может не захотеть одобрить вам рефинансирование автокредита, если вы недавно рефинансировали. Не существует установленного ограничения на то, как часто вы можете рефинансировать, но это может плохо отразиться на вас, если вы продолжите рефинансировать свой автокредит у разных кредиторов.

Как рефинансировать автокредит

Многие кредиторы предлагают онлайн-процесс предварительного одобрения, чтобы вы могли сравнивать ставки без каких-либо обязательств. Подайте заявку на несколько и выберите лучшее предложение. После того, как вы выберете кредитора для рефинансирования вашего автокредита, спросите об информации и документах, необходимых кредитору для обработки вашей заявки на кредит.

Если вы хотите получить кредит в банке или кредитном союзе, вы можете подать онлайн-заявку в большинство кредиторов или посетить отделение. После того, как вы подадите заявку, кредитор рассмотрит ее и проведет проверку кредитоспособности, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита и какую процентную ставку вы получите.

Большинство кредиторов потребуют копию ваших водительских прав, счет за коммунальные услуги и подтверждение дохода.