Самая выгодная ипотека 2018: Самая выгодная ипотека в 2023

150 крупнейших ипотечных кредиторов в 2018 году

Вот наш список крупнейших ипотечных компаний в 2018 году. Ознакомьтесь с нашим обновленным списком крупнейших ипотечных компаний за 2021 год.

Лучшие ипотечные кредиторы, ранжированные по объему

На 150 крупнейших кредиторов в стране приходится две трети (67%) всех ипотечных кредитов в стране. Только на топ-50 приходится 50% ипотечного рынка. Давайте посмотрим, как они складываются друг против друга.
На 150 крупнейших ипотечных кредиторов приходится 67% ипотечных кредитов в США.

Супертяжеловесы | 75 миллиардов долларов +

Quicken и Wells Fargo Bank возглавляют список. В 2018 году каждый из них привлек около 80 миллиардов долларов. Вместе на этих двух кредиторов приходится более 10% всего объема ипотеки.

Тяжеловесы | 40-50 миллиардов долларов

JPMorgan Chase Bank и Bank of America являются крупнейшими банками по размеру активов в США и занимают 3-е и 4-е места в нашем списке. United Shore, оптовый кредитор №1, присоединяется к этим двум банковским гигантам. На эти 3 компании приходится почти 9% объема ипотечного кредитования в США.

Полутяжеловесы | $15-$35 млрд.

Мы начинаем замечать, что некоторые из ведущих недепозитных кредиторов появляются в этой группе, включая Loandepot.com, Caliber, Fairway, Guaranteed Rate и Guild. Банк США, Flagstar и Navy Federal завершают эту группу кредиторов. На эту группу приходится еще 11,5% от общего исходящего объема.

Суперсредневесы | 10-15 миллиардов долларов

Вы начинаете видеть восходящих звезд последнего десятилетия в этой группе, таких как Veterans United и Movement Mortgage. Citigroup, последний из четырех крупных банков США, появляется в этой группе вместе с USAA, Finance of America, Freedom, PrimeLending, Homebridge, PNC и Nationstar. В совокупности на эту группу приходится почти 8% всего ипотечного рынка.

Полный список – Лучшие ипотечные кредиторы

Ранг ($)	Ранг (#)	Ипотечная компания	Объем (миллиарды долларов)	Единицы	Ср. Размер кредита
1	1	QUICKEN LOANS INC. ,959
2	2	БАНК УЭЛЛС ФАРГО, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	78,4 $	220 239	356 106 $ 9 0020
3	3	JPMORGAN CHASE BANK, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	50,7 долл. США	146 185	346 685 долл. США
4	6	БАНК АМЕРИКИ, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	43,0 $	116 971	367 796 $ 90 020
5	4	UNITED SHORE FINANCIAL SERVICES, LLC	41,7 $	145 888	$ 285 529 9 0020
6	5	LOANDEPOT.COM, LLC	$31,0	120 576	256 879 долларов
7	7	CALIBER HOME LOANS, INC. 0
8	8	НЕЗАВИСИМАЯ ИПОТЕЧНАЯ КОРПОРАЦИЯ FAIRWAY	24,8 $	100 238	247 823 $ 9 0020
9	9	НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ БАНКА США	23,5 $	78 739	298 097 $
10	10	ГАРАНТИРОВАННАЯ СТАВКА, ВКЛ.
11	11	ФЛАГСТАР БАНК, ФСБ	18,1 $	64 217	282 399 $
12	12	ГИЛЬДИЙСКАЯ ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ	16,0 $	63 741	251 343 $
13	13	ФЕДЕРАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ ВМФ	15,4 долл. США	57 176	269 976 долл. США
14	21	ООО «ФИНАНС ИЗ АМЕРИКА ИПОРТ»	13,4 $	44 963	$ 299 051 9002 0
15	14	FREEDOM MORTGAGE CORPORATION	13,3 $	56 763	$ 234 961
16	15	USAA ФЕДЕРАЛЬНЫЙ СБЕРБАНК	13,3 $	54 742	242 498 долларов
17	16	PRIMELENDING, A PLAINSCAPITAL COMPANY	12,6 $	53 320	236 411 $
18	40	СИТИБАНК, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	12,4 $	22 992	$ 538 257 9002 0
19	18	MOVEMENT MORTGAGE, LLC	$11,3	49 153	$229 158
20	23	HOMEBRIDGE FINANCIAL SERVICES, INC.	11,0 $	38 342	287 873 $
21	20	VETERANS UNITED HOME LOANS	$10,6	46 482	$226 976 90 020
22	19	PNC BANK, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	10,4 $	48 252	$ 214 719 9002 0
23	17	ООО «НЕЙШНСТАР ИПОРТ»	10,1 долл. США	52 088	194 842 долл. США
24	24	ГРАЖДАНСКИЙ БАНК, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	$9,9	37 069	$268 300 900 20
25	28	SUNTRUST BANKS, INC.	9,9 $	34 253	288 248 $
26	115	ПЕРВЫЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК	$9,8	8,620	$1,140,976
27	29	STEARNS LENDING, LLC	9,7 $	34 153	284 197 $
28	26	Broker Solutions, Inc.	$ 9,4	35 923	$ 262 889
29	31	EAGLE HOME MORTGAGE, LLC	$8,9	30 743	$290 340
30	27	АКАДЕМИЯ ИПОТЕЧНАЯ КОРПОРАЦИЯ	8,6 $	35 081	243 924 $
31	22	Национальный банк Хантингтон	$ 8,2	44 770	$ 184,184
32	87	MUFG UNION BANK, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	7,8 $	10 675	$ 726 979 9 0020
33	34	ДХИ ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ, ООО.	7,5 $	29 049	256 686 долларов
34	25	Банковская и трастовая компания.
35	35		7,2 $	28 560	253 094 $ 9002 0
36	32	Everett Financial, Inc.	$ 7,1	29 877	$ 236 560
37	37	CMG MORTGAGE, INC.	7,0 $	26 343	264 773 $
38	46	АМЕРИКАН ТИХООКЕАНСКАЯ ИПОТЕЧНАЯ КОРПОРАЦИЯ	6,7 $	19 844	$ 338 243 90 020
39	39	ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ HOME POINT	6,4 $	24 653	$ 259 538 900 20
40	68	ТИАА, ФСБ	6,1 $	13 686	444 320 долл. США
41	38	Pacific Union Financial, LLC	$ 6,0	26,195	$ 229 887
42	42	PROVIDENT FUNDING ASSOCIATES, L.P.
43	30	РЕГИОНЫ БАНК	5,9 $	31 126	188 108 $
44	56	HOMESTREET BANK	5,8 $	15 904	367 168 $
45	53	TD Bank, Национальная ассоциация	$ 5,6	18,148	$ 310 838
46	41	КАРДИНАЛ ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ, ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОСТЬЮ	5,6 $	21 865	254 $, 852
47	49	NEWREZ LLC	5,3 $	18 665	283 928 $
48	44	PARAMOUNT RESIDENTIAL MORTGAGE GROUP, INC. 340
49	43	PENNYMAC LOAN SERVICES, LLC	5,0 $	20 194	$ 248 675 9002 0
50	36	CARRINGTON MORTGAGE SERVICES, LLC	$4,9	26 417	185 117 $
51	59	NVR Mortgage Finance, Inc.	$ 4,8	15 042	$ 320 913
52	33	ДАЙТЕК ФИНАНСИАЛ ООО	4,8 долл. США	29 582	162 387 долл. США
53	139	MORGAN STANLEY PRIVATE BANK, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	4,7 $	5 190	914 $ ,586
54	54	CORNERSTONE HOME LENDING, INC. 20
55	48	ПЕРВИЧНАЯ ЖИЛАЯ ИПОТЕКА, ИНК.
56	62	ООО «ПУЛТЕ ИПОРТ»	4,4 долл. США	14 294	309 696 долл. США
57	69	UMPQUA BANK	4,3 $	13 530	317 790 $
58	67	ЛЕНДУС, ООО	4,2 $	13 744	304 940 $
59	66	SIERRA PACIFIC MORTGAGE COMPANY, INC.
60	51	FIRSTBANK	4,1 $	18 366	222 761 $
61	50	Пятая третья ипотечная компания	$ 4,0	18 553	$ 215 358
62	72	NEW YORK COMMUNITY BANK	3,9 $	13 029	$ 300 778
63	61	AMERICAN FINANCIAL NETWORK, INC. 020
64	63	Дж.Г. WENTWORTH HOME LENDING, LLC	3,8 долл. США	14 232	268 253 долл. США
65	60	RESIDENTIAL MORTGAGE SERVICES, INC.
66	74	Prosperity Home Mortgage, LLC	$ 3,6	12 430	$ 289 632
67	52	ООО «ГЕЙТУЕЙ ИПОТЕЧНАЯ ГРУППА»	3,6 $	18 291	195 931 $
68	47	KEYBANK НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	3,5 $	19 284	$ 182 906
69	77	BAY EQUITY LLC	3,5 $	12 113	290 956 $
70	146	UBS BANK USA	3,5 $	3 764	931 549 $
71	65	PLAZA HOME MORTGAGE, INC.	3,3 долл. США	13 901	240 640 долл. США
72	82	ФЕДЕРАЛЬНЫЙ СБЕРБАНК	3,3 $	11 469	$ 289 990
73	45	КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ ГОСУДАРСТВЕННЫХ СЛУЖАЩИХ	3,3 $	19 923	$ 165 056 9002 0
74	116	ZIONS BANCORPORATION, Н. Д.	3,3 долл. США	8 583	378 983 долл. США
75	70	FBC MORTGAGE, LLC	$3,2	13 347	$243 244
76	58	FRANKLIN AMERICAN MORTGAGE COMPANY	3,2 $	15 376	$ 210 921 90 020
77	100	BBVA США	3,2 $	9 632	331 856 $
78	91	CHERRY CREEK MORTGAGE CO., INC.	$3,1	10 304	$302 012
79	71	BARRINGTON BANK & TRUST COMPANY, Н.Д. 9
80	64	ATLANTIC BAY MORTGAGE GROUP, L.L.C.	3,0 долл. США	14 062	214 236 долл. США
81	108	IMPAC MORTGAGE CORP.	3,0 долл. США	9 238	325 435 долл. США
82	88	SUMMIT FUNDING, INC.	2,9 $	10 518	278 901 $
83	78	BOKF, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	2,9 $	12 047	241 935 $
84	55	UNION HOME MORTGAGE CORP.	$2,9	16 570	175 358 долл. США
85	57	ТРАСТНАЯ КОМПАНИЯ ПРОИЗВОДИТЕЛЕЙ И ПРОДАВЦОВ	2,9 долл. США	15 387	187 862 долл. США 90 020
86	102	ИБЕРИБАНК	2,9 $	9 528	302 976 $
87	91	Городские жилые кредиты, LLC	$ 2,9	10 304	$ 279 162
88	79	ENVOY MORTGAGE, LTD	2,8 $	12 040	234 545 $
89	106	FIRST HOME MORTGAGE CORPORATION	2,8 $	9 296	$ 303 521 9002 0
90	131	БАНК ЗАПАДА	2,8 $	6 914	405 571 $
91	80	АРК-ЛА-ТЕКС ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ, ООО.	2,8 долл. США	11 820	235 219 долл. США
92	96	FIDELITY BANK	2,7 $	9 991	273 556 $
93	126	Джордж Мейсон Мортдца, LLC	$ 2,7	7 467	$ 362 281
94	101	EVERGREEN MONEYSOURCE MOTGAGE COMPANY	2,7 $	9 552	279 $,975
95	86	Lakeview Loan Servicing, LLC	$ 2,7	10 850	$ 245 535
96	117	НБКС БАНК	2,7 $	8 546	310 147 $
97	83	НОВА ФИНАНСОВО-ИНВЕСТИЦИОННАЯ КОРПОРАЦИЯ	2,6 $	11 425	$ 226 562 90 020
98	94	АССОЦИИРОВАННЫЙ БАНК, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	2,6 $	10 197	252 806 $
99	81	Lake Michigan Credit Union	$ 2,5	11,503	$ 219,064
100	150	ГОРОДСКОЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК	2,5 $	2 071	$ 1 215 324
101	90	ПАРАМУНТ ЭКВИТИ ИПОРТ, ООО	2,5 долл. США	10 412	240 372 долл. США
102	85	ВАТЕРСТОУН ИПОРТ КОРПОРЕЙШН	2,5 долл. США	11 045	225 659 долл. США 9002 0
103	103	ON Q FINANCIAL, INC.
104	124	First Choice Loan Services Inc.	$ 2,4	7 585	$ 321,734
105	75	ТРЕТЬЯ ФЕДЕРАЛЬНАЯ СБЕРЕЖИТЕЛЬНО-КРЕДИТНАЯ АССОЦИАЦИЯ КЛИВЛЕНД	$2,4	12 273	$ 196 071
106	84	BMO HARRIS BANK NATIONAL ASSOCIATION	2,4 $	11 098	$ 215 504 90 020
107	107	АМЕРИКАНСКАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ	2,4 $	9 278	$ 255 983 9002 0
108	97	EMBRACE HOME LOANS, INC. 0
109	95	БАНК АНГЛИИ	2,3 $	10 157	225 301 $
110	140	AMWEST FUNDING CORP.	2,2 $	5 131	438 510 $
111	137	ООО «ПАРКСАЙД ЛЕНДИНГ»	2,2 долл. США	6 212	356 001 долл. США
112	112	HOMESERVICES LENDING, LLC	2,2 $	8 898	$ 246 034
113	98	NEW DAY FINANCIAL, LLC	2,2 $	9 804	$ 222 837
114	121	МБ ФИНАНСОВЫЙ БАНК, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	2,2 $	8 003	270 709 $
115	73	АРВЕСТ БАНК	2,2 $	12 801	168 904 $
116	129	TOWNE BANK	2,2 $	7 398	292 063 $
117	89	РЕНАСАНТ БАНК	2,1 $	10 479	203 765 $
118	147	HSBC BANK USA, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	2,1 $	2 791	759 185 $
119	99	FIRST CITIZENS BANK & TRUST COMPANY	2,0 долл. США	9 746	206 801 долл. США 90 020
120	120	BELL BANK	2,0 $	8 014	248 886 $
121	111	ООО «АМЕРИКАНСКОЕ СОСЕДСТВО ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ»	2,0 долл. США	8 949	222 727 долларов
122	128	AMERIFIRST FINANCIAL, INC. 20
123	118	BRIDGEVIEW BANK GROUP	2,0 $	8 523	$ 232 125
124	114	НАЦИОНАЛЬНАЯ ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ	1,9 $	8 636	223 352 900 $ 20
125	104	СОЮЗ СБЕРЕГАТЕЛЬСКИЙ БАНК	1,9 долл. США	9 418	203 150 долл. США
126	76	РУОФФ ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ, ИНК. 20
127	109	AMCAP MORTGAGE, LTD.	1,9 долл. США	9 009	208 061 долл. США
128	113	ПЕРВЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ПЕНСИЛЬВАНИИ	1,9 долл. США	8 797	211 524 долл. США
129	93	BANCORPSOUTH BANK	$1,9	10 215	$181 544
130	142	FIRST TECHNOLOGY	1,8 $	4 102	450 936 $
131	123	SWBC MORTGAGE CORPORATION	1,8 $	7 618	$ 240 801
132	122	LAND HOME FINANCIAL SERVICES, INC.
133	135	MORTGAGE NETWORK, INC.
134	144	ФРЕМОНТ БАНК	1,8 долл. США	3 863	466 923 долл. США
135	149	ЧАРЛЬЗ ШВАБ БАНК	1,8 долл. США	2 730	659 015 долл. США
136	132	THE MONEY SOURCE INC.
137	130	АМЕРИС БАНК	1,8 $	7 395	238 892 $
138	119	LEADERONE FINANCIAL CORPORATION	1,8 $	8 219	$ 214 473 9002 0
139	148	АКСОС БАНК	1,8 $	2 749	639 456 $
140	125	AMERICAN MORTGAGE & EQUITY CONSULTANTS, INC. 911
141	141	ЭТОС ЛЕНДИНГ ООО	1,8 долл. США	5 017	348 893 долл. США
142	134	PERL MORTGAGE, INC.	1,7 долл. США	6 551	266 212 долл. США
143	138	DRAPER AND KRAMER MORTGAGE CORP. 20
144	110	MORTGAGE INVESTORS GROUP, INC. 0020
145	145	НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ВЭЛЛИ	1,7 долл. США	3 783	456 356 долларов
146	127	Amerisave Mortgage Corporation	$ 1,7	7 452	$ 228,786
147	136	CBC НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК	$1,7	6 336	$268 842
148	133	FIRST UNITED BANK AND TRUST COMPANY	1,7 $	6 616	$ 255 683 90 020
149	105	DAS ACQUISITION COMPANY, LLC	$1,7	9 353	$179 353
150	143	ЛИДЕР БАНК, НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ	1,7 $	3 872	$ 431 906 900 20

Для расчета результатов мы использовали базу данных кредитов HMDA за 2018 год. Мы исключили подчиненные права залога и коммерческую недвижимость.

Поделиться этой публикацией

НазадПредыдущийСотрудник кредитного отдела

NextЛучшие ипотечные кредиторы FHA Next

2018 Ведущие производители — Scotsman Guide

2018 год был годом контрастов. Экономика США оставалась исключительно сильной, с рекордно низким уровнем безработицы и сильным экономическим ростом. Тем не менее, более высокие процентные ставки и препятствия на рынке жилья сделали год сложным для ипотечных кредиторов. В 2018 году крупнейшие оригинаторы страны, как правило, сообщали о более низких объемах продаж по сравнению с предыдущими двумя годами, что отражает жесткие реалии рынка.

Однако были заметные исключения. Шант Баносян, управляющий филиалом Guaranteed Rate из Массачусетса, занял первое место в ежегодном рейтинге ведущих инициаторов Scotsman Guide с объемом оригинации в 536,4 млн долларов в 2018 году, увеличив свой объем в 2017 году на 17,1%.

Марк Коэн, брокер из Беверли-Хиллз, штат Калифорния, который ежегодно занимал первое место в рейтинге Scotsman Guide с 2012 года, занял второе место в рейтинге 2018 года с объемом кредита 505,5 млн долларов.

9Однако общая сумма выигрыша 0002 Баносяна соответствовала рыночной тенденции 2018 года к снижению объемов. Цифра в 536,4 миллиона долларов была ниже, чем самые высокие суммы Коэна в 579,6 миллиона долларов и 631,6 миллиона долларов в 2017 и 2016 годах соответственно.

Еще одной рыночной тенденцией, которая была отражена в рейтингах 2018 года, стал полномасштабный переход на рынок покупки жилья. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), примерно три четверти всех кредитов в 2018 году были направлены на покупку жилья.

Ипотечные ставки подскочили в прошлом году. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой колебалась около 5-процентной отметки, а затем упала в последнем квартале 2018 года. Как и предсказывали аналитики, среда с ростом ставок вывела из строя рефинансирование по ставке и сроку большую часть прошлого года.

«С таким количеством заемщиков по низкопроцентным ипотечным кредитам не требуется много времени, чтобы переместить рынок на сторону рефи», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по отраслевым исследованиям и прогнозированию. «При увеличении ставок на 50 базисных пунктов мы увидели значительное падение объема рефи. Это был один из основных факторов спада».

По данным MBA, в 2018 году объем генерирования на национальном уровне оценивался в 1,64 трлн долларов по сравнению с 1,71 трлн долларов в 2017 году. Это в значительной степени было вызвано 24-процентным снижением активности рефинансирования, которая упала до 458 миллиардов долларов в 2018 году.

Рынок жилья также столкнулся с препятствиями в прошлом году. Продажи жилья сдерживались нехваткой инвентаря, особенно домов начального уровня. Рост тарифов и закупочных цен также ограничивал доступность.

Общий объем продаж существующих домов в 2018 году, за исключением кондоминиумов, оценивается в 4,74 миллиона, что на 3% ниже, чем в 2017 году. Главный экономист Fannie Mae Дуг Дункан отметил стабилизацию продаж жилья, которая, как он ожидает, продолжится в течение следующих двух лет.

Яркое пятно? По данным MBA, из-за роста цен на жилье в большей части страны объем ипотечных кредитов увеличился примерно на 6 процентов в годовом исчислении до 1,18 триллиона долларов в 2018 году. (VW)

View Rankings

Кредиты на покупку имеют тенденцию к снижению в 2019 году

Ожидается, что общий долларовый объем ипотечных кредитов на одну семью в США немного упадет в 2019 году до 1,63 трлн долларов, что на 1% ниже по сравнению с 1,64 трлн долларов в 2018 году, по данным в Ассоциацию ипотечных банкиров (MBA).

Хотя количество покупок, как ожидается, увеличится, это не компенсирует продолжающееся снижение активности рефинансирования, сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по отраслевым исследованиям и прогнозированию. Если экономика кипит, а безработица так низка, почему индустрия ипотечного кредитования так не вдохновляет?

Сторона покупки, сказал Кан, сдерживается нехваткой запасов. Также были опасения по поводу общей экономической картины в конце 2018 и начале 2019 года.. «Волатильность, которая затем проявилась на фондовых рынках, потрясла многих потенциальных покупателей жилья, как бы отпугнула их», — сказал Кан.

Доступность по цене также остается проблемой на многих рынках. «У нас было так много лет, когда рост цен на жилье значительно превышал рост доходов, что до сих пор существует проблема доступности», — сказал Кан. «Это не уходит. Просто в ближайшие год-два это будет облегчено». (JD)

Джоэл Кан – заместитель вице-президента по отраслевым исследованиям и прогнозированию Ассоциации ипотечных банкиров.

ФРС проповедует терпение в отношении ставок

В 2018 году Федеральная резервная система повышала базовую процентную ставку четыре раза — на четверть процентного пункта каждые три месяца. Это не считая трехкратного повышения ставки в 2017 году, также каждый раз на четверть процентного пункта. Ожидайте, что ФРС будет менее агрессивной в этом году.

Согласно данным платформы YCharts для принятия инвестиционных решений, в прошлом году 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой выросли почти до 5 процентов. Однако в начале этого года эта цифра смягчилась. Тем не менее, месячный снимок 30-летней ставки в январе прошлого года был намного выше, чем за тот же период предыдущих трех лет.

Ранее в этом году политики ФРС объявили, что аргументы в пользу повышения ставок ослабли. В конце прошлого года эксперты жилищного сектора ожидали, что ФРС дважды повысит базовую ставку в этом году. Хотя это может случиться, ФРС проповедует терпение и может повысить ставку только один раз — или вообще не поднять. (JD)

Повышение цен, вероятно, снова снизится

Ожидается, что рост цен на жилье в США снова замедлится в 2019 году, сообщает Realtor.com, при этом средняя цена существующего дома, по оценкам, вырастет на 2,2 процента по сравнению с 2018 годом. Замедление темпов роста стоимости является хорошей новостью для потенциальных покупателей жилья, но это может быть сдерживается ростом ставок по ипотечным кредитам. Ассоциация ипотечных банкиров ожидает, что ставки по 30-летним фиксированным кредитам достигнут 4,8% к концу 2019 года.. Realtor.com ожидает скромного увеличения запасов на 7 процентов, хотя на многих рынках с высокими ценами прирост запасов может составить не менее 10 процентов.

Отчет Zillow за декабрь 2018 года показал, что рост цен на жилье снизился по сравнению с прошлым годом более чем на половине крупнейших рынков жилья в стране, причем наибольшее снижение произошло в Сиэтле и Сан-Хосе, штат Калифорния. Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) сообщило, что цены на дома, обеспеченные обычными ипотечными кредитами через Fannie Mae и Freddie Mac, выросли на 6,3% в годовом исчислении в третьем квартале 2018 года. Цены выросли во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия за тот же период, при этом в Айдахо, Неваде, Вашингтоне и Юте годовой прирост составил 10 процентов, сообщает FHFA. (НП)

Продажи домов вырастут

Национальная ассоциация риелторов (NAR) ожидает роста продаж существующих домов в 2019 году. по сравнению с 2018 годом. Это меняет тенденцию к снижению, которая наблюдалась в прошлом году, когда было продано около 5,35 миллиона существующих домов, что значительно меньше, чем 5,51 миллиона продаж, произошедших в 2017 году.

Юн предупредил, однако, что этот прогноз зависит от более высоких уровней. нового отечественного производства. По сообщению Национальной ассоциации домостроителей (NAHB), в конце 2018 года доверие строителей жилья достигло трехлетнего минимума, при этом несколько крупных строительных компаний понизили свои прогнозы производства на 2019 год..

Хотя ожидается, что миллениалы продолжат покупать больше жилья и в этом году на них будет приходиться 45% ипотечных кредитов, что более чем в два раза превышает долю бэби-бумеров, молодые миллениалы, желающие совершить покупку впервые, могут быть обескуражены ростом цен на жилье, ростом процентные ставки и нехватка домов начального уровня для продажи, сообщает Realtor.com. (NP)

Уровни обращений взыскания достигли 13-летнего минимума

В 2018 году количество заявлений о лишении права выкупа продолжало снижаться, при этом 624 753 уведомления о невыполнении обязательств, запланированные аукционы и изъятие банками жилой недвижимости в США снизились на 8 процентов по сравнению с 2017 годом, по данным Attom Data Solutions. Показатель 2018 года представляет собой снижение на 78 процентов по сравнению с 2,9 процента.миллионов обращений заложенного имущества в 2010 году, и это самое низкое число, зарегистрированное с 2005 года. . С сентября 2017 года по сентябрь 2018 года доля просроченных кредитов — просроченных не менее чем на 30 дней, включая те, которые были лишены права выкупа, — снизилась с 5% до 4,4% всех ипотечных кредитов. Однако в некоторых районах, пострадавших от стихийных бедствий, уровень просроченных платежей вырос. Эти районы включают Каролину после урагана Флоренс, Северную Калифорнию после пожара Карр и Гавайи после извержения вулкана Килауэа. (НП)

Число новостроек в конце 2018 года резко сократилось

Хотя количество строящихся домов на одну и несколько семей в прошлом году выросло по сравнению с 2017 годом, по оценкам Бюро переписи населения США, в конце 2018 года количество строящихся домов резко сократилось. Данные переписи показали, что в 2018 году было введено в эксплуатацию 1,246 миллиона домов, что на 3,6 процента больше, чем в 2017 году. Однако в декабре прошлого года ввод жилья с учетом сезонных колебаний составил 1,078 миллиона единиц в год. Это на 11,2% меньше, чем в предыдущем месяце, и на 10,9% меньше.процентов в годовом исчислении.

Национальная ассоциация домостроителей (NAHB) сообщила, что ожидается, что строительство домов на одну семью вырастет примерно на 2 процента в 2019 году до примерно 900 000 единиц. Эта цифра, однако, по-прежнему намного ниже 1,3 миллиона единиц, построенных в среднем в предкризисные годы с 2000 по 2003 год. Строители были сосредоточены на создании более доступного жилья за счет увеличения строительства таунхаусов, главный экономист NAHB Роберт Дитц. сказал. По словам Дитца, доля нового строительства, предназначенного для тех, кто впервые покупает жилье, увеличилась с 20% до почти 30% за последние несколько лет. (НП)

Марк Занди, главный экономист Moody’s Analytics

Я думаю, что будут некоторые административные изменения, инициированные FHFA [Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства] и Казначейством [США] в отношении того вида кредитования, который делают Fannie Mae и Freddie Mac. Обналичивание рефинансирования может быть сокращено. Возможно некоторое снижение ограничений на многоквартирное кредитование и кредиты инвесторам. Есть вероятность, что они могут рассмотреть кредитные лимиты и гарантийные сборы. Это наиболее вероятные изменения, которые произойдут в 2019 году..

Предстоят законодательные усилия. Банковский комитет Сената в общих чертах обнародовал свое видение того, как будет выглядеть реформа GSE. Это очень похоже на то, где [U.S. Сенаторы Боб Коркер и Марк Уорнер] оказались на последнем Конгрессе. Разница есть, но очень похоже.

Марк Занди — главный экономист Moody’s Analytics.

Иностранный интерес к домам в США остывает

По данным Национальной ассоциации риелторов (NAR), рост цен на жилье и нехватка товарных запасов являются причиной падения продаж недвижимости в США иностранным покупателям.

По данным NAR, иностранные граждане приобрели жилую недвижимость на сумму 121 миллиард долларов за 12 месяцев до марта 2018 года. Это на 21 процент меньше, чем за тот же период 2017 года, когда эти покупатели приобрели недвижимость на 153 миллиарда долларов.

Почти половина долларового объема покупок приходится на пять стран: Китай, Канаду, Индию, Мексику и Великобританию. По данным NAR, китайские покупатели совершили больше всего покупок в долларовом выражении по сравнению с любой другой страной на сумму 30,4 миллиарда долларов.

Как правило, иностранные покупатели покупают более дорогую недвижимость, чем в среднем по США. За тот же 12-месячный период, закончившийся в марте 2018 года, средняя цена покупки для иностранного покупателя составила 292 400 долларов США. Средняя цена всех существующих домов составляла 249 300 долларов.

Средняя цена для китайских покупателей в этот период времени составляла 439 100 долларов. Сорок семь процентов всех покупок за границей были совершены за наличные, по сравнению с 21 процентом покупок резидентами США. (ЖД)

Я думаю, что это все еще довольно тяжелая работа. У вас все еще есть та же проблема в том, что у вас есть много заинтересованных сторон, которые действительно довольны существующим положением дел и не хотят вносить какие-либо изменения, если они не будут абсолютно уверены, что то, что они получают от этого, не только так же хорошо, как статус-кво. кво, но лучше. Это довольно физический круг в квадрате.

Я думаю, что это все еще довольно тяжелая работа. У вас все еще есть та же проблема в том, что у вас есть много заинтересованных сторон, которые действительно довольны существующим положением дел и не хотят вносить какие-либо изменения, если они не будут абсолютно уверены, что то, что они получают от этого, не только так же хорошо, как статус-кво. кво, но лучше. Это довольно физический круг в квадрате. (Фольксваген)

Доступное жилье в дефиците

Согласно отчету Attom Data Solutions за четвертый квартал 2018 года, домовладение стало наименее доступным за последние десять лет.

Проанализировав 469 округов по всей стране, компания обнаружила, что в 357 (76%) медианные цены на жилье были менее доступными, чем долгосрочные средние показатели доступности по округу. В отчете говорится, что в национальном масштабе рост цен на жилье вырос на 9 процентов по сравнению с четвертым кварталом 2017 года, опередив рост заработной платы на 3 процента за этот период.

В отчете отмечается, что, исходя из средней годовой заработной платы в США в размере 56 381 доллара, покупка дома по средней цене требовала 35 процентов дохода владельца, что выше среднего исторического значения в 32 процента. На 15% рынков, проанализированных в отчете, для покупки дома по средней цене требовался годовой доход не менее 100 000 долларов, включая сегменты Нью-Йорка и Сан-Франциско.

В ноябре прошлого года, согласно индексу S&P CoreLogic Case-Shiller для 20 городов, ожидалось, что цены на жилье вырастут на 3,7 процента в 2019 году.и 2,8 процента в 2020 году. Эти цифры, однако, были ниже, чем прогнозировалось в августе прошлого года, когда ожидалось, что цены вырастут на 4,7 процента в 2019 году и на 3,5 процента в 2020 году. (NP)

Прирост капитала начинает остывать

CoreLogic сообщила, что собственный капитал домовладельца в США увеличился более чем на 775 миллиардов долларов, или на 9,4 процента, с третьего квартала 2017 года по третий квартал 2018 года. Средний домовладелец за это время получил 12 400 долларов собственного капитала. Однако это было значительно меньше по сравнению со средним приростом более 16 000 долларов США за 12-месячный период, закончившийся во втором квартале 2018 года, что отражает тенденцию к снижению цен на жилье.

Доля объектов недвижимости с отрицательным капиталом — тех, у которых остаток по ипотеке превышает стоимость дома — за тот же период снизилась на 16 процентов, или 416 000 домов, сообщает CoreLogic.

Компания Experian, одно из трех крупнейших кредитно-отчетных бюро, обнаружила, что в течение первых трех кварталов 2018 года количество кредитов, предоставленных HELOC, сократилось по сравнению с прошлым годом, со 132 млрд долларов США в 2017 году до 129 млрд долларов США в 2018 году. Заемщики также получают меньше денег от своих HELOC. Об этом сообщает Experian.

По состоянию на третий квартал 2018 года общий баланс, полученный по существующим HELOC, составил 438 миллиардов долларов США, что представляет собой снижение 12-го квартала подряд со второго квартала 2015 года. Это указывает на то, что заемщики погашают старые кредитные линии быстрее, чем они занимают новые. . (NP)

Прирост капитала начинает остывать

Строительство домов на одну семью было предметом пристального внимания в прошлом году, поскольку рынок жилья США продолжал сталкиваться с нехваткой жилья. По оценкам Бюро переписи населения США, в 2018 году количество стартов на одну семью увеличилось седьмой год подряд, увеличившись на 2,8% по сравнению с уровнем 2017 года и составив в годовом исчислении 872 800 единиц.

Количество строящихся домов увеличилось более чем в два раза по сравнению с минимальной отметкой в ​​2009 году для строительства домов на одну семью, но все еще значительно отстает от темпов строительства 1,72 миллиона единиц жилья на одну семью в 2005 году.

Среди типов жилья особенно выделяется строительство таунхаусов в 2018 году, что является признаком того, что строители реагируют на спрос на более доступные по цене дома.

По данным Национальной ассоциации домостроителей, за четыре квартала, закончившихся в сентябре 2018 года, было введено в эксплуатацию 123 000 единиц таунхаусов, что на 24% больше, чем за четыре квартала, закончившихся в сентябре 2017 года. Таунхаусы составляли 13,8% всех односемейных новостроек за четыре квартала до сентября 2018 года, что является рекордным показателем после рецессии. (Фольксваген)

Количество покупок растет

Небольшой рост, но это рост. Согласно прогнозу, опубликованному Ассоциацией ипотечных банкиров (MBA), ожидается, что в 2019 году выдача ипотечных кредитов на покупку жилья вырастет до $1,24 трлн. Это на 4,2 процента больше, чем в 2018 году, когда общая сумма составила 1,19 триллиона долларов. Ожидается, что средняя цена на жилье в США также вырастет, сообщила MBA, хотя ожидается, что рост цен на жилье замедлится с 6,3 процента в четвертом квартале 2018 года до 4,5 процента в четвертом квартале. квартал 2019. По сообщению MBA, цены продажи существующих домов вырастут с 259 400 до 272 900 долларов за тот же период времени.

Экономисты ожидают, что рынок жилья замедлится, но не рухнет в этом году. Рынок жилья по-прежнему сталкивается с проблемами инвентаризации, особенно с более доступным жильем. Снижение ставок по ипотечным кредитам в начале этого года помогло рынку, но изменение налогового законодательства, принятое в конце 2017 года, может повредить рынку в регионах с более высокой стоимостью, таких как Северо-Восток, Калифорния и Флорида. Ограничения на вычеты процентов по ипотечным кредитам и ограничения на налоговые вычеты штата и местных налогов могут ударить по налогоплательщикам по кошельку. (ДД)

Рефинансирование по-прежнему выглядит безнадежно

Ожидается, что рынок рефинансирования снова столкнется с трудностями в 2019 году. Согласно прогнозу Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) от февраля прошлого года, объем рефинансирования сократится до 392 миллиардов долларов по всей стране в этом году. Это на 14% меньше, чем в 2018 году, когда MBA оценила общую активность в сфере рефинансирования в 458 миллиардов долларов. В 2016 году общая сумма рефинансирования ипотечных кредитов в США составила почти 1 триллион долларов.

Fannie Mae и Freddie Mac сообщили о сокращении почти на 600 000 кредитов рефинансирования за один год. За первые 11 месяцев 2018 года спонсируемые государством предприятия (GSE) сообщили о 1,08 млн кредитов рефинансирования. Это меньше, чем 1,52 миллиона, завершенных к ноябрю 2017 года. Фактически, рефинансирование через GSE происходит примерно вдвое реже, чем в 2016 году. MBA ожидает, что к четвертому кварталу 2019 года рефинансирование будет составлять лишь 24 процента от общего объема ипотечного рынка.. (JD)

Кредитные программы FHA демонстрируют снижение активности

Прошлый год был трудным для ипотечных компаний, поскольку спрос на рефинансирование снизился из-за более высоких процентных ставок, а также снизилась активность в сфере покупки жилья. Доступность жилья стала проблемой во многих дорогостоящих городских районах с рекордными ценами на жилье и отсутствием домов начального уровня для продажи. Деятельность по одобрению в 2018 финансовом году программы форвардного кредита Федерального жилищного управления (FHA) отразила этот двойной удар.

Количество кредитов FHA упало до четырехлетнего минимума в 1 014 320 кредитов в 2018 финансовом году (12-месячный период, заканчивающийся в сентябре 2018 г. ), по данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD). Эта цифра снизилась на 18,8 процента по сравнению с 2017 финансовым годом. Рефинансирование сократилось на 34,6 процента до 238 284, а количество покупок жилья FHA также снизилось на 12 процентов до 776 036.

Объем кредита FHA или общий остаток по кредиту, одобренный агентством, снизился на 16,7% в годовом исчислении до 209 долларов США.миллиардов в 2018 финансовом году, в основном за счет снижения объема рефинансирования на 33% по сравнению с прошлым годом. Рефинансирование было самым медленным с 2014 года.

Осенью 2018 года комиссар FHA Брайан Монтгомери обратил внимание на кредиты более низкого качества, вытекающие из программы FHA по рефинансированию наличными. Однако по состоянию на февраль прошлого года HUD не предпринял никаких шагов по ужесточению стандартов программы. (VW)

Кредиты VA резко сократились

Как и в случае с ипотечной отраслью в целом, количество кредитов и объем долларов в программе гарантий Министерства по делам ветеранов США (VA) резко сократились в 2018 финансовом году по сравнению с на год раньше. 9Агентство сообщило, что общее количество кредитов VA составило 610 513 в финансовом году, закончившемся 30 сентября 2018 года, что на 17,5 процента меньше, чем в 2017 финансовом году. Общий объем добавленной стоимости, отражающий общие остатки, гарантированные в финансовом году, снизился на 14,5% в годовом исчислении до 161,3 млрд долларов.

Снижение было полностью вызвано резким падением активности в области рефинансирования, которая резко сократилась во всех поддерживаемых государством кредитных программах из-за более высоких процентных ставок. Общее количество рефинансирования упало почти на 37 процентов до 227,39.8 кредитов. Количество покупок жилья в Вирджинии увеличилось на 70 базисных пунктов до 380 437 кредитов.

Самый резкий спад пришелся на программу оптимизации рефинансирования VA, которая в 2018 финансовом году сократилась на 65 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Кредитная программа VA также стала магнитом для споров в 2018 году. взбалтывание или агрессивное привлечение существующих заемщиков по виртуальным активам к рефинансированию. Страховщик облигаций Ginnie Mae наложил санкции на несколько кредиторов после того, как определил, что ссуды VA, выданные этими компаниями, имеют более высокую скорость досрочного погашения, чем в среднем по отрасли. (Фольксваген)

Количество кредитов HELOC в 2018 году сократилось

Несмотря на рост цен на жилье и рекордный уровень собственного капитала, кредиторы столкнулись с падением спроса на кредитные линии собственного капитала (HELOC) в 2018 году. Всего в течение года было открыто 1 484 000 новых линий HELOC, что ниже По данным Experian, на 3,7% больше, чем в 2017 году, а также немного ниже, чем в 2016 году.

Аналогичным образом, доступные остатки, предоставленные заемщикам, были на двухлетнем минимуме в 168 миллиардов долларов по сравнению со 175 миллиардами долларов в 2017 году, сообщает Experian. Бюро кредитной отчетности ожидало, что в будущем количество кредитов HELOC останется неизменным.

Снижение было полностью вызвано резким падением активности в области рефинансирования, которая резко сократилась во всех поддерживаемых государством кредитных программах из-за более высоких процентных ставок. Общий объем рефинансирования снизился почти на 37 процентов до 227 398 кредитов. Количество покупок жилья в Вирджинии увеличилось на 70 базисных пунктов до 380 437 кредитов.

«Если вы посмотрите на эти цифры, то увидите, что мы как бы стабилизировались [за счет происхождения HELOC] и достигли максимума», — сказал Алан Икемура, старший менеджер по продуктам и бизнес-консультант Experian, в отчете за четвертый квартал 2018 года.

«Основная часть восстановления недвижимости и роста цен уже произошла за последние три-пять лет», — добавил Икемура. «В дальнейшем прогнозируется снижение цен во многих областях и смягчение рынка недвижимости в целом. Таким образом, «наращивание капитала» достигло своего пика». (VW)

Признаки оптимизма и пессимизма в отношении жилья

Рынок жилья может быстро меняться, поэтому прогнозировать, как все будет выглядеть в ближайшие месяцы, может быть рискованно. Тем не менее, экономисты могут смотреть на горизонт, чтобы увидеть признаки как солнечного света, так и сгущающихся туч.

Доступность является главной причиной для надежды на жилье, сказал главный экономист Genworth Mortgage Insurance Тянь Лю. Процентные ставки снизились в начале года, что облегчило покупку жилья. Домостроители дали понять, что они ожидают выпуска более доступных предложений. А продавцы жилья более гибки в ценообразовании.

«Эти изменения в процентных ставках и ценах на жилье являются положительными, и я думаю, что они являются главными причинами оптимизма в отношении рынка жилья», — сказал Лю.

Однако этот оптимизм может рухнуть, если потенциальные покупатели жилья займут выжидательную позицию в отношении рынка. Кроме того, процентные ставки недавно снизились, но это может спровоцировать инфляцию, сказал Лю.

«Это заставит Федеральную резервную систему повысить процентные ставки», — сказал Лю. (JD)

Тянь Лю — главный экономист Genworth Mortgage Insurance.