Сделать электронный кошелек: Электронный кошелек — Создать интернет-кошелек | PayPal RU

Как разработать приложение для электронного кошелька в мире, где нет места для наличных денег | CHI Software

Чтение: 4 мин.

·

12 февраля 2021 г.

Люди во всем мире переходят от «физических» платежей к цифровым инструментам, и большинство транзакций осуществляется через приложения, называемые цифровыми или мобильными кошельками (м-кошельки, электронные кошельки). Последние отчеты показывают, что каждую неделю более 25% клиентов совершают покупки с помощью мобильных устройств. Поэтому разработка приложений для электронных кошельков представляет особый интерес. Рассмотрим, как работают такие системы и как их создавать.

Что такое приложение для мобильного кошелька?

Мобильный кошелек — это финансовый инструмент, который позволяет пользователям управлять деньгами с помощью смартфонов или подобных гаджетов. Пользователи могут привязать свою карту или банковский счет для выполнения финансовых операций. Электронные кошельки хранят записи о денежных транзакциях, а не в физической валюте. Программная часть обеспечивает безопасность и шифрование данных переводов. Информация о пользователе, такая как имя или номер телефона, хранится в базе данных.

Существует несколько типов электронные кошельки:

  • Закрытый м-кошелек создается для индивидуальных целей, доступ к нему имеют только клиенты конкретной компании;
  • Полузакрытый кошелек доступен онлайн и офлайн, но сфера охвата относительно ограничена; и
  • Открытый м-кошелек работает в партнерстве с банками и может свободно использоваться для покупок, снятия денег и транзакций через банкоматы.

Преимущества электронных кошельков

Сегодня электронный кошелек является отличной средой для всех, кто использует деньги в Интернете. Такие платформы обеспечивают легкий доступ к платежам и удобное хранение m-money. Для отдельных лиц они приносят много пользы:

  • Доступность: вход так же прост, как вход в учетную запись в социальной сети;
  • Упрощенный процесс оплаты;
  • Удобство и функциональность: пользователи могут выполнять различные операции с фиатными и/или нефиатными валютами; и
  • Быстрые транзакции: процесс занимает секунды, и клиенты могут использовать кошелек в любом месте и в любое время.

Преимущества для предприятий B2B или B2C также многочисленны. Цифровые кошельки позволяют совершать платежи с помощью купонов или бонусов, привлекать новых покупателей и повышать лояльность клиентов к розничным и электронным продавцам. Финансовые, транспортные, логистические и медицинские компании, а также различные магазины могут воспользоваться безкарточной оплатой счетов и другими услугами, предлагаемыми приложением.

Функции, безопасность и технологический стек

Если вы просмотрите самые популярные мобильные кошельки, такие как Google Pay или Apple Pay, вы найдете аналогичные функции. Итак, чтобы ваше приложение было успешным и удобным для пользователей, вам необходимо предоставить основные функции, в том числе:

  • Уникальный идентификатор пользователя во всех платежных каналах;
  • Привязка банковского счета;
  • Выполнение и отслеживание финансовых операций;
  • Интеграция POS и шлюзов для оплаты товаров и услуг;
  • поддержка 24/7; и
  • Дополнительные функции, такие как карты лояльности, цифровые чеки, рейтинги, облачная интеграция и т. д.

Когда речь идет о финансовых приложениях и конфиденциальных пользовательских данных, безопасность должна быть многоуровневой. Таким образом, вы должны предоставить сложные пароли, P2PE (шифрование «точка-точка»), токенизацию и защиту с помощью биометрического доступа и файлов ключей. Одной из основных функций электронных кошельков являются платежи в точках продаж (POS). Для их реализации вам необходимо интегрировать в приложение средства связи ближнего радиуса действия (NFC), Bluetooth, iBeacons или QR-код.

Типичный стек технологий электронного кошелька также включает:

  • Сторонние API (интерфейсы прикладного программирования), такие как Stripe, Twilio или Nexmo;
  • SDK (комплекты для разработки программного обеспечения) — PayPal Mobile, QuickPay или аналогичные;
  • MBaaS (mobile-service-as-a-backend) и облачная инфраструктура — AWS, Azure, Salesforce, Google Cloud и др.

Эти готовые инструменты и сторонние интеграции упрощают работу проекта и позволяют получить качественное приложение в короткие сроки.

Разработка M-Wallet: процесс и стоимость

Первый этап разработки приложения — это анализ и исследование. Этот процесс поможет вам узнать ожидания и требования клиентов, преобладающие рыночные тенденции, а также требования бизнеса и пользователей. Исследование позволит вам удовлетворить потребности клиентов и подчеркнуть уникальность вашего предложения. После исследования вы можете сформировать команду дизайнеров пользовательского интерфейса (UI), мобильных и бэкенд-разработчиков, QA-инженеров и других экспертов.

Затем вы разрабатываете пользовательский интерфейс и реализуете все функции посредством кодирования и интеграции со сторонними организациями. Вам могут понадобиться такие технологии как:

  • UI дизайн: Photoshop, Sketch, After Effects, InVision, Illustrator, Flinto и др.;
  • Мобильные устройства: Objective C, Swift, Java, Kotlin, XCode;
  • Интернет: HTML 5, Backbone.JS, Angular.JS, Vue.JS, React.JS, Node.JS;
  • Серверная часть: Node. JS, Angular.JS, Ruby, Python, PHP, Django, MongoDB; и
  • База данных: MongoDB, Apache Cassandra, HBase, Postgres, MySQL.

Приложение должно быть протестировано инженерами по обеспечению качества, которые используют ручное тестирование, автоматизированные инструменты, письменные сценарии и многие другие методы разработки тестов. Когда мобильный кошелек успешно разработан и протестирован, пришло время запустить его и разместить в магазинах приложений. После выпуска вы должны поддерживать и обновлять свою систему, чтобы обеспечить ее правильную работу на разных устройствах и платформах и поддержку последних версий ОС.

Цена разработки зависит от сложности решения, количества поддерживаемых функций, целевой платформы (iOS, Android или кроссплатформенная) и почасовой ставки специалистов. В целом, мобильный кошелек может стоить от 20 000 до 150 000 долларов США. Средняя оценка составляет около 80 000 долларов США для iOS и 85 000 долларов США для Android.

Чтобы узнать больше о том, как разработать приложение для электронного кошелька, прочитайте полную статью в нашем блоге.

Что такое цифровой кошелек и как им пользоваться?

Что такое цифровой кошелек? Это может быть отличным способом отправлять и получать деньги без необходимости носить с собой физическую карту или вводить номер своей кредитной карты в Интернете. Тем не менее, не все продавцы принимают мобильные или бесконтактные платежи, и ваше любимое приложение цифрового кошелька может не работать за пределами вашей страны проживания.

Вот что вам нужно знать о цифровых кошельках и о том, как их использовать для мобильных платежей или международных переводов денег.

Что такое цифровой кошелек?

Как использовать цифровой кошелек

Преимущества цифровых кошельков

Примеры цифровых кошельков

Используйте цифровой кошелек для международных денежных переводов

дальнейшее чтение

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек — это цифровая альтернатива физическому кошельку или кошельку. Обычно это мобильное приложение, но вы также можете просматривать свой цифровой кошелек в веб-браузере и совершать платежи с других типов мобильных устройств, таких как смарт-часы.

Цифровые кошельки, которые работают только на мобильных устройствах, называются мобильными кошельками, а те, которые работают на более широком спектре устройств, называются электронными кошельками или электронными кошельками.

Точно так же, как вы можете использовать несколько способов оплаты в физическом кошельке, например кредитную карту, дебетовую карту и наличные в местной валюте, вы обычно можете хранить несколько карт в своем цифровом кошельке или электронном кошельке.

Помимо кредитных и дебетовых карт цифровые кошельки могут хранить:

  • Подарочные карты
  • Карты лояльности
  • Карточки общественного транспорта
  • Билеты на концерт
  • Посадочные талоны
  • Удостоверения личности
  • Биткойн и криптовалюта

Цифровые кошельки не являются банковскими счетами, но в некоторых электронных кошельках может храниться наличный баланс, который вы можете пополнить с помощью дебетовой карты или напрямую привязать к своему банковскому счету.

Как пользоваться цифровым кошельком

Цифровые кошельки можно использовать для оплаты розничному продавцу, отправки денег друзьям или членам семьи или даже для отправки денег самому себе.

Для начала вы можете настроить свой цифровой кошелек, добавив данные своего банковского счета или данные кредитной карты. Современные цифровые кошельки обычно используют инструмент под названием токенизация, который предназначен для обеспечения безопасности номера вашей карты.

Тем не менее, рекомендуется проверить политику безопасности поставщика цифрового кошелька и заблокировать приложение цифрового кошелька с помощью кода доступа или средства распознавания лиц, такого как Face ID.

После того, как вы добавили свою финансовую информацию в свой цифровой кошелек, вы можете использовать его для покупок в Интернете и в магазине, если он принят.

Ищите бесконтактный символ

В большинстве цифровых кошельков используется одна из двух технологий бесконтактных платежей: связь ближнего поля (NFC) или магнитная безопасная передача (MST). Эти технологии отправляют сигнал между вашим мобильным устройством и бесконтактным считывателем карт продавца.

Вы можете выбрать «карту», ​​которой хотите расплачиваться, в своем цифровом кошельке, а затем поднести устройство к устройству чтения карт, чтобы начать транзакцию.

Возможно, вам потребуется разблокировать устройство с помощью лица или отпечатка большого пальца, если вы настроили биометрическую защиту.

Используйте QR-код

У некоторых продавцов может быть приложение для точек продаж, в котором вместо платежного терминала NFC используется QR-код.

Это особенно распространено в некоторых частях Азии, где клиенты могут отсканировать QR-код, чтобы просмотреть и оплатить счет с помощью цифрового кошелька.

Чтобы использовать эту опцию, найдите PayPal или другие QR-коды на кассе.

Отправка денег друзьям и родственникам

Если ваш получатель использует тот же цифровой кошелек или мобильное банковское приложение, которое совместимо с вашим, вы можете отправить ему платеж, просмотрев его имя пользователя, номер телефона или другие данные учетной записи.

В США друзья обычно обмениваются «Venmo» друг с другом своей долей расходов, в то время как бразильцы обычно используют платежную систему Pix для аналогичных повседневных транзакций.

Однако цифровые платежи обычно работают только в банковской системе страны, поэтому для международных денежных переводов может потребоваться приложение, например Remitly.

Преимущества цифровых кошельков

Знание того, как пользоваться цифровым кошельком, важно, если вы живете или путешествуете в стране, где широко используются мобильные платежи. Но это не единственная веская причина научиться пользоваться цифровым кошельком. Вот еще три преимущества, которые следует учитывать.

Безопасность

Хранение кредитных или дебетовых карт в бумажнике может быть рискованным. Даже если вы никогда не теряли и не теряли свой бумажник, воры могут украсть информацию о вашей карте, когда вы пользуетесь банкоматом.

Цифровые кошельки снижают риск несанкционированных операций с картами. Они надежно хранят вашу платежную информацию, и вы можете защитить данные своей карты от хакеров, используя несколько форм аутентификации.

Если кто-то украдет ваш телефон, вы можете удаленно отключить свой кошелек, избавив вас от необходимости аннулировать карту и ждать, пока эмитент отправит вам новую.

Удобство

Оплата с помощью цифрового кошелька также может быть более удобной, чем другие способы оплаты. В зависимости от того, какой тип электронного кошелька вы используете, вы можете просматривать свой баланс прямо в приложении и настраивать оповещения и уведомления.

Это может избавить вас от необходимости носить с собой наличные деньги и даже от обмена валюты, если вы выберете цифровой кошелек, поддерживающий международные транзакции.

Кроме того, вы можете использовать его для хранения таких вещей, как посадочные талоны на самолет и билеты на концерт, поэтому вам не придется беспокоиться о том, что вы забудете дома важные документы.

Скорость

Цифровые кошельки часто могут обрабатывать транзакции намного быстрее, чем другие способы оплаты. Обналичивание чека может занять несколько рабочих дней, и даже платежи по кредитной карте могут не сразу отображаться на балансе вашего счета.

Вы можете получить доступ к своему цифровому кошельку 24/7, поэтому вам не нужно ждать, пока ваш банк будет открыт, чтобы инициировать платеж. Многие транзакции между людьми выполняются очень быстро, особенно если ваш получатель использует ту же услугу мобильного банкинга.

Примеры цифровых кошельков

Скорее всего, вы слышали о некоторых из самых популярных мобильных кошельков по всему миру, от AliPay до Venmo. Вот три наиболее широко используемых приложения для цифровых платежей и устройства, которые их поддерживают.

Apple Wallet

Apple Wallet доступен для широкого спектра устройств Apple, включая iPhone 6 и более поздние версии, а также некоторые iPad и носимые устройства, такие как Apple Watch.

Он поддерживает бесконтактные платежи NFC с помощью Apple Pay, которую вы можете использовать для платежей в приложении и онлайн-покупок.

Apple Pay работает в десятках стран мира, но имейте в виду, что эмитент вашей кредитной или дебетовой карты может взимать комиссию за международную транзакцию.

Google Wallet

Если у вас нет устройства Apple, вы не сможете использовать Apple Pay, но есть аналогичный цифровой кошелек для устройств Android. Google Wallet (ранее называвшийся Google Pay) также использует NFC и поддерживает бесконтактные платежи в десятках стран.

Google Кошелек позволяет хранить все, от цифровых ключей от автомобиля (только для определенных моделей) до водительских прав в некоторых штатах США.

Кошелек Samsung

У Samsung есть собственный цифровой кошелек для устройств Samsung, включая смарт-часы и телефоны. В отличие от Apple и Google Wallet, он поддерживает транзакции NFC и MST.

Samsung Pay теперь является частью приложения Samsung Wallet, которое позволяет хранить дебетовые и кредитные карты более чем 1000 финансовых учреждений. Вы также можете сохранить свою запись о прививках и использовать ее для поездок на общественном транспорте Нью-Йорка.