Шаги при покупке квартиры в ипотеку: Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция

Содержание

Статьи застройщика ООО предприятие «ИП К.И.Т.»

27.06.2023

Программа поддержки многодетных семей: ипотека под контролем

Если Вы принадлежите к категории многодетных семей и хотите купить новостройку в ипотеку, то у Вас есть возможность…

Узнать больше

21.06.2023

Как работает электронная регистрация права на недвижимость

Теперь можно оформить электронную регистрацию права…

Узнать больше

19.06.2023

Что предпринять, если вы живете рядом с шумными соседями?

Шумные соседи доставляют окружающим немало проблем, регулярно устраивая вечеринки с друзьями, слушая музыку на…

Узнать больше

15.06.2023

Где сэкономить, а где не стоит жалеть: советы по ремонту квартиры под сдачу

Подготовка квартиры под сдачу в аренду — это сложный и довольно затратный процесс. Рассмотрим, как минимизировать…

Узнать больше

12.06.2023

Руководство по инвестициям в коммерческую недвижимость: прогнозы и реальность 2023 года

Стоит ли вкладываться в коммерческую недвижимость в 2023 году? Для ответа на этот вопрос важно рассмотреть текущую…

Узнать больше

05. 06.2023

Приемка квартиры: особенности и нюансы процедуры

Рассмотрим ключевые аспекты приемки новой квартиры и советы как правильно это…

Узнать больше

02.06.2023

На каком этапе строительства лучше приобретать жилье

Цены на новые квартиры от застройщика могут сильно отличаться. Все зависит от того, на какой именно стадии…

Узнать больше

29.05.2023

Как создать идеальное рабочее место в квартире: практические советы

В ней вы найдете советы по выбору места, мебели, техники, освещения и оформления рабочего пространства, а также…

Узнать больше

28.05.2023

Ремонт в новой квартире: лайфхаки для экономии

Покупка новой квартиры требует больших денежных вложений, так еще нужно и на ремонт потратиться. Рассказываем как…

Узнать больше

26.05.2023

Правила организации безопасности новой квартиры

Полезные рекомендации по организации безопасности жилища. Разъяснения о балансе между удобством и стоимостью защиты. …

Узнать больше

24.05.2023

Страхование новой квартиры: особенности, преимущества и недостатки

Следует ли страховать недвижимость? Ситуация в мире и России. Распространенные виды страховок. Расчет стоимости…

Узнать больше

20.05.2023

Первые шаги при покупке квартиры

На самом деле покупка квартиры — крайне ответственное мероприятие. Важно учитывать множество нюансов, чтобы…

Узнать больше

18.05.2023

Как переписать квартиру на другого человека: тонкости процедуры дарения

Сама процедура достаточно простая, но важно учитывать определенные юридические нюансы, чтобы предотвратить возможные…

Узнать больше

16.05.2023

Как узнать одобрят ли ипотеку?

Вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита в банке для осуществления запланированной покупки. Однако…

Узнать больше

20.04.2023

Проверка юридической «чистоты» недвижимости

Квартиры в новостройках пользуются популярностью неслучайно. Обычно они стоят дешевле, чем на вторичном рынке (особенно…

Узнать больше

17.04.2023

Кто будет учиться в новой мега-школе?

Рассмотрим, кто сможет обучаться в строящейся мега-школе в…

Узнать больше

15.04.2023

Как купить и продать квартиру, находясь в другом городе?

Когда перед вами стоит задача купить или продать квартиру в другом городе, вопросы организации и исполнения сделки…

Узнать больше

12.04.2023

Правила безопасности при покупке квартиры

Покупка квартиры является важным и ответственным шагом в жизни каждого человека. Однако, важно обратить внимание на…

Узнать больше

09.04.2023

Как погасить ипотеку материнским капиталом: инструкция

Материнский капитал — это государственная поддержка семьи, которая предоставляется после рождения второго и последующих…

Узнать больше

06.04.2023

Закон о тишине: изменения и штрафы в 2023 году

В последние годы законодательство Российской Федерации активно меняется, и одним из направлений, которому уделяется…

Узнать больше

Как правильно торговаться при покупке недвижимости и получить лучшую цену: советы от экспертов

Введение

Покупка квартиры — это серьезный шаг, который может потребовать значительных финансовых затрат. Однако, с помощью правильных торгов вы можете существенно снизить стоимость покупки и сэкономить деньги. В этой статье мы рассмотрим шаги, которые необходимо сделать, чтобы правильно торговаться при покупке квартиры, начиная от исследования рынка до заключения сделки.

Исследование рынка

Хорошая подготовка перед началом торгов может существенно повысить ваши шансы на успешную покупку квартиры. Один из первых шагов, который необходимо сделать, — это исследование рынка.

Изучение цен на схожие квартиры в этом районе

Перед тем, как начинать торги, важно узнать рыночную стоимость квартир, которые находятся в том же районе, где вы хотите купить квартиру. Изучение цен на схожие квартиры может помочь вам определить рыночную стоимость желаемой квартиры. Вы можете использовать различные онлайн-ресурсы или обратиться к профессиональным агентам недвижимости, чтобы получить эту информацию.

Как найти информацию о ценах на квартиры в желаемом районе

Существует несколько способов получить информацию о ценах на квартиры в желаемом районе:

Использование онлайн-ресурсов, таких как сайты недвижимости, которые предоставляют информацию о ценах на квартиры в различных районах;

Обращение к профессиональным агентам недвижимости, которые могут предоставить дополнительную информацию о ценах и других параметрах квартир;

Осмотр жилых помещений в районе, чтобы получить более точное представление о рыночных ценах;

Для анализа стоимости недвижимости на новостройки Краснодара, вы можете использовать наш сайт

Какие параметры квартиры влияют на ее стоимость

Цена на квартиру зависит от нескольких факторов. Для сравнения цен на разные квартиры и определения рыночной стоимости желаемой квартиры необходимо учитывать следующие параметры:

Размер квартиры;

Расположение квартиры в здании;

Этаж, на котором находится квартира;

Расположение квартиры в районе;

Близость к общественному транспорту;

Близость к магазинам и другим объектам инфраструктуры.

Путем анализа цен на квартиры, учитывая вышеперечисленные параметры, можно определить среднюю цену на квадратный метр в желаемом районе и сравнить ее с ценой на желаемую квартиру.

Определение максимальной цены, которую вы готовы заплатить

Прежде чем начинать торги с собственником, необходимо определить свой бюджет для покупки квартиры. Важно учесть все дополнительные расходы, такие как налоги, комиссии агентов и т.д.

Определите максимальную сумму, которую вы готовы заплатить за квартиру, и используйте эту информацию в процессе торговли.

Определение бюджета

Когда вы исследовали рынок и нашли квартиры, которые вам нравятся, следующий шаг — определить свой бюджет для покупки квартиры. Это важно, чтобы не тратить время на просмотр объектов, которые не соответствуют вашим возможностям.

Учитывайте дополнительные расходы: кроме цены квартиры, у вас могут быть дополнительные расходы, такие как налоги, комиссии агентов, юридические услуги и т.д. Учтите эти расходы при расчете бюджета.

Используйте калькуляторы и таблицы: многие сайты недвижимости предоставляют калькуляторы, которые помогают оценить, сколько вы можете позволить себе на покупку квартиры, учитывая ваш доход и расходы. Также можно использовать таблицы, чтобы сравнить разные предложения и определить наиболее подходящее для вас.

Обратитесь к финансовому консультанту: если вы не уверены, как определить свой бюджет, вы можете обратиться к финансовому консультанту. Он поможет вам оценить ваш финансовый статус и определить максимальную сумму, которую вы можете позволить себе на покупку квартиры.

Учитывайте возможность получения ипотеки: если вы планируете получить ипотеку, учтите, что размер кредита зависит от вашего дохода, кредитной истории и других факторов. Используйте калькуляторы и таблицы, чтобы определить максимальный размер кредита и свой бюджет на покупку квартиры.

Рассмотрите возможность торговаться: если вы нашли квартиру, которая немного превышает ваш бюджет, вы можете рассмотреть возможность торговаться с продавцом или агентом. Возможно, вы сможете договориться о более выгодной цене или дополнительных условиях.

Подготовка к торгам на квартиру

Оценка состояния квартиры

Перед началом торгов важно оценить состояние квартиры, чтобы иметь представление о реальной стоимости объекта. В этом разделе мы рассмотрим, как провести оценку состояния квартиры и как использовать эту информацию при торговле.

Как оценить состояние квартиры перед покупкой

Состояние квартиры может влиять на ее стоимость и, соответственно, на вашу возможность снизить цену при торговле. Чтобы оценить состояние квартиры, можно обратить внимание на следующие параметры:

Состояние отделки: стены, потолки, полы, двери и окна. Обратите внимание на состояние стен и потолков, наличие трещин, плесени и грибка. Также убедитесь, что окна и двери открываются и закрываются без проблем.

Техническое состояние: электрика, сантехника и отопление. Убедитесь, что все электрические розетки и выключатели работают, а также проверьте состояние проводки и электрощитка. Обратите внимание на трубы сантехники и наличие коррозии, а также на состояние радиаторов и котла отопления.

Инфраструктура: местоположение, транспортная доступность, наличие магазинов, школ и детских садов. Убедитесь, что квартира расположена в удобном месте, и вам будет удобно жить там.

Какие дефекты или недостатки могут повлиять на стоимость квартиры

Если в квартире обнаружены дефекты или недостатки, это может повлиять на ее стоимость и дать вам возможность поторговаться о цене. Следующие дефекты или недостатки могут повлиять на стоимость квартиры:

Проблемы с электрикой или сантехникой.

Проблемы с крышей или фундаментом.

Наличие трещин или плесени на стенах или потолках.

Наличие сильного шума от дороги или соседей.

Как использовать эту информацию

При торгах с ценой квартиры можно использовать информацию об ее состоянии, а также о продавце, чтобы получить преимущество в переговорах. Например, если вы обнаружили какие-то дефекты в квартире, то это может быть хорошим основанием для снижения цены. Если продавец упоминает, что он срочно нуждается в продаже квартиры, это может быть сигналом, что он готов пойти на уступки в цене.

Кроме того, имея представление о ценовом диапазоне для квартир в этом районе и с учетом своего бюджета, можно определить свою целевую цену и разработать стратегию торговли. Например, можно начать с предложения цены на 10-20% ниже рыночной, чтобы оставить место для уступок в переговорах.

Важно также учитывать психологические аспекты переговоров. Например, предложение снизить цену слишком резко может вызвать у продавца негативную реакцию, что может привести к неудачному исходу торгов. Необходимо уметь находить баланс между уверенностью в своих аргументах и уважительным отношением к продавцу.

Подготовка аргументов для торгов

Подготовка аргументов для торгов может помочь повысить ваши шансы на получение желаемой цены за квартиру. Вот несколько факторов, которые можно использовать в качестве аргументов при торгах на квартиру для снижения ее стоимости:

Анализ рынка: Если вы провели исследование рынка и знаете, что аналогичные квартиры продаются по более низким ценам, чем запрашиваемая продавцом, вы можете использовать эту информацию в качестве аргумента для снижения цены квартиры.

Недостатки квартиры: Если у квартиры есть какие-то недостатки, такие как старая сантехника, потрескавшаяся краска или дефекты в отделке, вы можете использовать это в качестве аргумента для снижения стоимости.

Другие предложения: Если вы нашли другую квартиру, которая лучше соответствует вашим потребностям по более низкой цене, вы можете использовать это в качестве аргумента при торгах на квартиру.

Подготовка к возможным возражениям со стороны продавца также может помочь вам в успешной торговле. Рассмотрите возможные аргументы продавца и подготовьте соответствующие контраргументы. Например, если продавец утверждает, что запрашиваемая им цена является рыночной, вы можете представить данные о ценах на аналогичные квартиры, чтобы опровергнуть это утверждение.

Существует несколько стратегий, которые можно использовать для повышения своих шансов на успешные торги. Например, можно начать переговоры с низким предложением и постепенно увеличивать его, чтобы добиться компромисса.

Также можно использовать тактику торговли «пакетом», когда вы предлагаете пакет из нескольких условий (например, более низкая цена и более короткий срок заключения сделки) вместо единичного требования.

Важно помнить, что при торгах необходимо уважительно относиться к продавцу и не упускать возможности найти компромисс, который будет выгоден для обеих сторон.

Проведение торгов

Покупка квартиры является одной из самых значимых и важных финансовых инвестиций в жизни каждого человека. Часто цена на желаемую квартиру может превышать наш бюджет, поэтому проведение торгов является одним из ключевых этапов покупки.

Начало торгов

Когда вы нашли квартиру, которую вы хотите купить, и провели все необходимые исследования, чтобы убедиться в ее рыночной стоимости, вы готовы начать переговоры с продавцом.

Первый шаг — установить свою начальную цену. Рекомендуется начинать с предложения, которое ниже рыночной стоимости, но все же в пределах вашего бюджета. Это даст вам дополнительное пространство для торговли и увеличит ваши шансы на получение более выгодной цены.

Когда вы начинаете переговоры, помните, что продавец также заинтересован в получении максимально возможной цены за свою квартиру. Они могут предложить вам цену, которая выше вашей начальной цены, поэтому не пугайтесь, если первоначальное предложение продавца выглядит слишком высоким.

Вместо того, чтобы сразу отвергать предложение продавца, попробуйте выяснить, на чем основана их цена. Это может помочь вам лучше понять, какие аргументы будут наиболее эффективными в дальнейшей торговле.

Начальная стадия торгов может быть наиболее сложной, поэтому важно сохранять хорошие отношения с продавцом и не совершать необдуманных действий, которые могут негативно повлиять на переговоры в дальнейшем.

Навыки общения при торгах

При проведении торгов на покупку квартиры для снижения ее стоимости очень важно уметь убедительно и аргументированно выступать. Ведь ваша задача — получить наилучшую цену для желаемого объекта недвижимости.

Перед началом торгов стоит подготовиться к возможным аргументам продавца. Рассмотрите все возможные причины, почему продавец может снизить цену и подготовьте аргументы в свою защиту. Также стоит изучить рынок и узнать, какая цена является рыночной для подобных квартир в данном районе.

При переговорах, не стоит быть слишком агрессивным, это может испортить отношения с продавцом. Лучше использовать тактику «мягкой силы», высказывая свои аргументы и объясняя свои требования с уважением к продавцу. При этом, не забывайте про силу своих аргументов, и не допускайте, чтобы продавец сбил вас с толку.

Для достижения своей цели также стоит использовать навыки убеждения и логики. Вы должны убедить продавца в том, что ваша цена является справедливой. Используйте факты и статистику, чтобы доказать, что вы понимаете рынок и знаете, сколько стоит квартира. Не забывайте про то, что продавцы тоже люди, и они могут быть убеждены не только фактами, но и своими эмоциями.

В конце концов, для успешных торгов при покупке квартиры очень важно уметь слушать и находить компромиссы. Постарайтесь понять, что важно для продавца и предложите решение, которое будет выгодно для обеих сторон. Будьте терпеливы и не спешите с принятием решения, ведь это важный шаг, который повлияет на вашу жизнь в будущем.

Заключение

Торги при покупке квартиры может показаться сложным процессом, но с правильной подготовкой и навыками можно добиться выгодной сделки. Важно провести исследование рынка, чтобы понимать рыночную стоимость желаемой квартиры, а также учитывать все дополнительные расходы, чтобы определить свой бюджет. Оценка состояния квартиры перед покупкой поможет узнать все дефекты и недостатки, которые можно использовать в качестве аргументов при торговле.

Подготовка к торгам включает в себя подготовку аргументов, которые можно использовать при переговорах с продавцом. Навыки общения при торговле включают убедительное выступление и использование логики, чтобы достичь выгодной сделки.

Резюме

Покупка квартиры — это важное решение, которое требует времени, усилий и подготовки. Эта статья описывает шаги, которые можно предпринять, чтобы получить лучшую цену при покупке квартиры и снизить цену. Начиная с исследования рынка и определения бюджета, заканчивая навыками общения при торгах, все эти шаги помогут сэкономить деньги и добиться выгодной сделки при покупке квартиры.

Хотите купить недвижимость в Краснодаре по лучшей цене?

Компания Новостройки.SHOP предлагает свои услуги для тех, кто хочет купить квартиру и достичь лучшей цены при покупке. Наши специалисты имеют большой опыт работы на рынке недвижимости и хорошо знают все тонкости и особенности процесса торгов.

Мы не только поможем определить бюджет и найти подходящую квартиру, но и проведем оценку ее состояния и подготовимся к переговорам с продавцом. Мы используем все наши знания о рынке и опыт в торговле, чтобы помочь клиентам добиться наилучшей цены и условий.

Наши специалисты умеют убедительно и аргументированно выступать во время переговоров, используя навыки убеждения и логики, чтобы добиться лучших результатов для клиента. Мы готовы взять на себя все торговые процессы, чтобы наши клиенты могли спокойно ожидать успешного и выгодного завершения сделки.

Таким образом, если вы хотите получить лучшую цену при покупке квартиры и не хотите проводить все торговые процессы самостоятельно, обратитесь в компанию Новостройки.SHOP. Мы сделаем все возможное, чтобы добиться наилучших результатов для вас.

Оставьте заявку на нашем сайте, закажите бесплатную консультацию специалиста. Подберем недвижимость в Краснодаре по вашему запросу — БЕСПЛАТНО!

Отправляя заявку, вы соглашаетесь c условиями обработки персональных данных

Программы для покупателей жилья впервые по штатам

Вы – наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Первоначальный взнос и помощь в закрытии сделки, специальные кредиты со сниженной процентной ставкой и многое другое доступно для тех, кто делает это впервые. Узнайте о ресурсах и участвующих кредиторах в вашем регионе.

NerdWallet

Авторы и редакторы NerdWallet являются экспертами в своей области и имеют различный опыт работы в журналистике и финансах. Мы придерживаемся самых высоких редакционных стандартов, чтобы наши читатели располагали информацией, необходимой для уверенного принятия финансовых решений.

Узнайте больше о наших редакционных правилах.

Обновлено 27 июля 2021 г.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на нашем сайте. страница. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Содержание

Поиск программ для покупателей жилья и кредиторов в вашем штате
Другие ресурсы для покупателей жилья впервые

Содержание

Поиск программ и кредиторов для покупателей жилья в первый раз в вашем штате
Другие ресурсы для покупателей жилья впервые

Изучение местного и национального жилья для новичков Программы помощи покупателям — важный шаг на пути к домовладению.

Многие государственные жилищные органы сочетают программы помощи при закрытии и первоначальном взносе с ипотечными кредитами по выгодным процентным ставкам. Некоторые штаты даже предлагают налоговые льготы, которые вы можете использовать в своей федеральной налоговой декларации. Эти программы помощи покупателям жилья, впервые приобретающим жилье, повышают шансы покупателей на владение домами в определенных географических районах или помогают заемщикам определенных профессий, например педагогам, службам экстренного реагирования, военнослужащим и ветеранам.

Покупка первого дома — это большое дело, поэтому вполне естественно чувствовать себя немного подавленным. Ознакомьтесь с нашими советами для тех, кто впервые покупает жилье, чтобы получить общее представление о том, что делать, ошибок, которых следует избегать, и ссылки на дополнительные ресурсы.

Ипотечные кредиты от наших партнеров

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки включает варианты покрытия, качество обслуживания клиентов, настраиваемость, стоимость и многое другое.

Мин. кредитный рейтинг

580580

Мин. первоначальный взнос

5%New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Поиск программ для покупателей жилья и кредиторов в вашем штате, впервые приобретающих жилье

Запад

Другие ресурсы для покупателей жилья впервые

В В дополнение к изучению местных и национальных программ для покупателей жилья впервые, вы также захотите рассчитать, сколько дома вы можете себе позволить, подготовить свой кредит и познакомиться с ландшафтом ипотечного кредитования, где конкурируют сотни банков, кредитных союзов и ипотечных компаний. .

Кредиторы различаются по кредитным предложениям, обслуживанию клиентов, кредитным требованиям и комиссиям. Понимание вариантов поможет вам закрепиться. Ознакомьтесь с нашими 5 советами по поиску лучших ипотечных кредиторов, чтобы узнать больше.

Ипотечные кредиты от наших партнеров

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

580580

Мин. первоначальный взнос

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Об авторе

NerdWallet

Вы подписаны на

NerdWallet

.
Посетите страницу

My NerdWallet Settings

, чтобы увидеть всех авторов, на которых вы подписаны.

новый

Подпишитесь, чтобы узнать больше о занудных ноу-хау

Следите за своими любимыми финансовыми темами на NerdWallet.

Аналогично…

Хотите купить или продать дом?

NerdWallet сотрудничает с HomeLight, чтобы помочь вам найти самых эффективных агентов по недвижимости

с HomeLight

Хотите купить дом? NerdWallet сотрудничает с высоко оцененными ипотечными кредиторами, чтобы найти для вас наилучшие возможные ставки

Ответьте на несколько вопросов, чтобы они соответствовали вашему индивидуальному предложению

Какой у вас почтовый индекс?

Хотите купить или рефинансировать? Выберите вариантКупитьРефинансирование

Какой у вас тип недвижимости? Выберите вариантДом на одну семьюТаунхаусКондоМногоквартирный дом

Как вы планируете использовать это имущество? Выберите свой вариант Основное место жительстваВторичное место жительстваИнвестиционная недвижимость

Получите больше умных денежных переводов – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах, которые помогут вам получить больше из ваших денег.

Какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы купить дом?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Большинство заемщиков имеют баллы от 600 до 700. Кредиторы устанавливают свои собственные минимальные требования по типу кредита.

Бев О’Ши

Бев О’Ши
писатель по личным финансам | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

Кейт Вуд

Кейт Вуд
Ведущий писатель | Покупка жилья, ипотека, домовладение

Кейт Вуд присоединилась к NerdWallet в 2019 году в качестве писателя в команде, посвященной домам и ипотеке. Имея образование в области социологии, Кейт серьезно относится к таким проблемам, как жилищное неравенство, и наслаждается любой возможностью демистифицировать процесс покупки жилья. До прихода в NerdWallet она писала о ремонте, декоре и обслуживании дома для журнала This Old House. Несмотря на то, что Кейт узнала, насколько сложными могут быть старые дома, Кейт купила и медленно ремонтирует дом 18-го века в восточном Коннектикуте.

Обновлено 13 января 2023 г.

Отредактировал Мария Макарушка

Мария Макарушка
Назначенный редактор | Тенденции на рынке жилья, ставки по ипотечным кредитам, покупка и продажа жилья

Мэри Макарушка (Mary Makarushka) — ответственный редактор отдела жилищного строительства и ипотеки в NerdWallet. Ее задача — создавать понятный, увлекательный и действенный контент, который поможет потребителям ориентироваться на все более сложном рынке жилья. Ранее она была управляющим редактором Bloomberg Personal Finance, а также занимала должности редактора в Entertainment Weekly, The New York Observer и Manhattan, Inc. В Университете Висконсин-Мэдисон она отвечала за стратегию коммуникации по вопросам здравоохранения в кампусе во время пандемии гриппа h2N1.

Подробнее

Отзыв Мишель Блэкфорд

Мишель Блэкфорд

Мишель Блэкфорд проработала 30 лет в сфере ипотеки и банковского дела, начав свою карьеру в качестве банковского кассира на полставки и пройдя путь до того, как стать обработчиком ипотечных кредитов и андеррайтер. Она работала с обычными и обеспеченными государством ипотечными кредитами. В настоящее время Мишель работает в отделе обеспечения качества в компании Innovation Refunds, которая оказывает налоговую помощь малому бизнесу.

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.

Содержание

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?
Минимальный кредитный рейтинг по ипотечному кредиту по типу кредита
Другие соображения для одобрения ипотечного кредита
Что делать, если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг для покупки дома?
Калькулятор ипотечного кредита

Содержание

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?
Минимальный кредитный балл по ипотечному кредиту по типу кредита
Другие соображения по одобрению ипотеки
Что делать, если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг для покупки дома?
Калькулятор ипотечного кредита
Как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом
Как проверить свой кредит и следить за своим прогрессом

Часто ипотека является самым крупным кредитом, который вы берете в своей жизни, поэтому имеет смысл, что кредиторы требуют минимальный кредитный рейтинг для ипотечных кредитов. Хороший результат говорит кредиторам о том, что вы можете вносить платежи вовремя.

Если ваш кредит ниже среднего, у вас все еще есть варианты, когда дело доходит до ипотеки. Но если у вас более высокий кредитный рейтинг, вы, как правило, имеете право на большее количество вариантов кредита и более низкие процентные ставки.

Требования к кредитному рейтингу различаются в зависимости от кредитора и типа кредита. Например, обычные кредиты обычно требуют более высокого кредитного рейтинга, чем кредиты, поддерживаемые государством, застрахованные Федеральной жилищной администрацией.

Независимо от того, является ли ваш кредит безупречным или средним, вот чего следует ожидать при подаче заявки на ипотеку.

Ипотечные кредиты от наших партнеров

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

580580

Мин. первоначальный взнос

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Для большинства типов кредитов кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, составляет не менее 620. Однако более высокий балл значительно повышает ваши шансы на одобрение. Заемщики с баллами ниже 650, как правило, составляют лишь небольшую часть закрытых кредитов на покупку.

Кандидаты, набравшие 740 баллов и выше, как правило, получают самые низкие процентные ставки. Ипотечные кредиторы используют рейтинг FICO для определения вашей кредитоспособности.

🤓Подсказка для ботаников

Если ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне, возможно, имеет смысл поработать над его повышением перед покупкой. Из-за текущей экономической неопределенности многие кредиторы повысили требования к минимальному кредитному рейтингу по кредитам — даже те, которые в прошлом допускали более низкие баллы.

Минимальный кредитный балл по ипотечному кредиту по типу кредита

Обычный кредит: 620

Хотя вы можете получить обычный кредит с кредитным рейтингом всего 620, эти ипотечные кредиты часто требуют более высоких баллов. И опять же, более высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить более низкую процентную ставку. Заемщики с более высокими баллами также получают скидку в стоимости частного ипотечного страхования или PMI, которое требуется, если вы делаете первоначальный взнос менее 20% по обычному кредиту.

По словам Джо Парсонса, управляющего филиалом и старшего кредитного специалиста Pinnacle Home Loans в Дублине, Калифорния, при первоначальном взносе в размере 10% заемщик 620 заплатит 1,1% PMI. По его словам, заемщик 760 FICO будет платить всего 0,30%.

Кредит FHA: 500

Если ваш кредитный рейтинг превышает 500, ваш лучший шанс на ипотечный кредит будет застрахован Федеральной администрацией жилищного строительства. Тем не менее, кредиторы могут устанавливать свои собственные кредитные минимумы для кредитов FHA, и заемщикам, которые просто соответствуют этим минимумам, вероятно, будет труднее получить одобрение.

Кредиты FHA позволяют первоначальный взнос всего 3,5%. Однако, чтобы претендовать на получение кредита FHA с низким первоначальным взносом, вам потребуется балл FICO 580 или выше. С кредитным рейтингом от 500 до 579, вы должны будете внести 10% первоначальный взнос.

Если кредитный рейтинг заемщика ниже 600, кредитор, скорее всего, предоставит ему кредит только в том случае, если другие аспекты его финансового положения будут в безопасности.

«Человек с кредитным рейтингом 500, скорее всего, будет иметь некоторую комбинацию счетов по взысканию долгов, залогов и судебных решений», — говорит Парсонс. «Несмотря на то, что FHA застрахует кредит с оценкой 500, кредитор потребует, чтобы коллекции, судебные решения и большинство залогов были выплачены до закрытия».

Ипотечные кредиты от наших партнеров

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

580580

Мин. первоначальный взнос

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Кредит VA: 640

Ипотечные кредиты, гарантированные Департаментом по делам ветеранов, более известные как кредиты VA, не имеют установленного государством минимального кредитного рейтинга для покупки дома. Их основная квалификация заключается в том, что вы являетесь ветераном, военнослужащим на действительной военной службе или правомочным супругом.

Тем не менее, кредиторы VA сами выбирают минимальный кредитный рейтинг. Они различаются, но, как правило, находятся в диапазоне от 600 до 600 единиц.

Кредит USDA: 640

Как и кредиты VA, жилищные кредиты от Министерства сельского хозяйства США не имеют установленного минимального кредитного балла, и кредиторы могут требовать свои собственные минимальные баллы. Но если ваш балл превышает 640, вы можете иметь право на упрощенную обработку кредита по кредиту USDA.

Крупный кредит: 700

Чтобы получить ипотечный кредит, размер которого превышает соответствующий лимит кредита, более известный как крупный кредит, большинство кредиторов хотят получить кредитный рейтинг около 700 или выше. Поскольку кредитование таких больших денег по своей природе рискованно, кредиторы ищут потенциальных покупателей жилья, которые имеют солидные финансовые показатели, в том числе хороший кредитный рейтинг.

Имея балл FICO 740 или выше, вы, скорее всего, получите лучшие ставки по крупногабаритным ипотечным кредитам. Использование ипотечного калькулятора может показать, как даже немного более низкая ставка может иметь большое значение.

Другие факторы, которые следует учитывать при утверждении ипотеки

Кредитный рейтинг — не единственное, на что обращают внимание кредиторы при определении того, имеете ли вы право на получение ипотеки.

Другие ключевые факторы включают:

Отношение долга к доходу, или DTI: Этот расчет, записанный в процентах, позволяет кредиторам узнать, сможете ли вы справиться с дополнительным долгом. DTI сравнивает все ваши ежемесячные платежи по кредиту (долг) с суммой до вычета налогов или валовой суммой, которую вы зарабатываете каждый месяц (доход). Чем ниже, тем лучше: в идеале ваш DTI должен быть ниже 36%, чтобы претендовать на лучшие варианты ипотеки.
Отношение кредита к стоимости, или LTV: Он измеряет, сколько денег вы должны по кредиту по сравнению со стоимостью дома. Более низкий LTV делает вас менее рискованным для кредиторов. Чтобы снизить LTV, внесите больший первоначальный взнос.
История доходов и трудоустройства. Большинство кредиторов проверят вашу занятость и узнают, получали ли вы стабильный доход в течение последних двух лет. Это ключевые показатели того, что вы сможете погасить свой кредит. Однако, если вы на пенсии или не работаете активно, ваш кредитор запросит другие формы доказательства того, что вы можете вносить ежемесячные платежи по ипотеке.
Сбережения и активы: Кредиторы также смотрят на ваш общий собственный капитал, такой как ваши денежные сбережения, пенсионные счета, инвестиции и другие активы. Это помогает определить, как долго вы могли бы продолжать производить платежи, если бы вы потеряли свой основной источник дохода.

Что делать, если у вас недостаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы купить дом?

Наличие плохой кредитной истории или отсутствие кредитной истории может означать, что вы вряд ли получите ипотечный кредит, если кто-то из ваших знакомых не захочет помочь. Наличие поручителя с более высоким кредитным рейтингом может помочь вам получить кредит.

Если такая помощь вам недоступна, лучше всего ждать и работать над своим кредитом.

Калькулятор ипотечного кредита

Ипотечные кредиты от наших партнеров

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

580580

Мин. первоначальный взнос

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Как улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы купить дом

Если ваш рейтинг не подходит для получения хорошей ставки или типа ипотечного кредита, который вы предпочитаете, возможно, имеет смысл отложить покупку жилья на некоторое время и использовать время, чтобы построить свой кредитный профиль.

Вот как:

Поддерживайте низкий баланс кредитной карты: Эксперты рекомендуют использовать не более 30% лимита по любой кредитной карте, и чем меньше, тем лучше. То, сколько из вашего доступного кредита вы используете, называется вашим использованием кредита, и это второй по величине фактор в вашей оценке.
Проверьте свои кредитные отчеты: найдите ошибки, снижающие оценку. Если найдете что-то, оспаривайте. До декабря 2023 года вы имеете право еженедельно получать по крайней мере один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.
Держите кредитные карты открытыми: закрытие карты уменьшает сумму доступного кредита, который у вас есть, что может привести к увеличению использования кредита и снижению вашего счета. Время от времени взимайте плату и своевременно оплачивайте ее; что удерживает эмитента от закрытия вашей учетной записи за бездействие.
Осторожно подайте заявку на новый кредит. Если вы пытаетесь создать тонкий кредитный файл, вы можете добавить новую кредитную карту, обеспеченную кредитную карту или кредитный заем. Однако обратите внимание, что вы хотите, чтобы между открытием нового счета и подачей заявки на ипотеку прошло шесть или более месяцев, поэтому подавайте заявки с умом.

Умный дом для вашего кредита

NerdWallet бесплатно отслеживает ваш кредитный рейтинг и показывает способы его повышения.

Как проверить свой кредит и следить за своим прогрессом

Пока вы работаете над получением кредитного рейтинга, необходимого для покупки дома, проверьте свой прогресс с помощью бесплатного балла; некоторые кредитные карты и многие веб-сайты личных финансов предлагают их. (NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг, который обновляется еженедельно.)

Службы бесплатного кредитного рейтинга обычно используют VantageScore, модель кредитного скоринга, которая является конкурентом FICO. Ипотечные кредиторы, как правило, используют более старые версии модели FICO (FICO 2, 4 или 5), но вы можете отслеживать свой прогресс, используя любой тип оценки. Хотя ваш показатель VantageScore и показатель FICO могут не совпадать, обычно они движутся в одном направлении.

Знаете ли вы…

Ипотечные кредиторы начинают обновлять свои модели кредитного скоринга. В октябре 2022 года Федеральное агентство жилищного финансирования одобрило использование FICO 10T и VantageScore 4.0 для оценки заемщиков. Эти новые модели включают больше данных, таких как арендная плата и коммунальные платежи, и предлагают более целостное представление о кредитах заемщиков. Хотя FHFA ожидает, что переход займет несколько лет, эти более инклюзивные модели кредитования могут открыть домовладение для большей группы заемщиков.

Если вы хотите проверить свой фактический балл FICO, чтобы точно знать, что увидят ипотечные кредиторы, вам необходимо приобрести подробный отчет FICO. Вы можете сделать это на myFICO.com, а затем отменить ежемесячное обслуживание, а не платить постоянную плату.

Обязательно отменить до начала следующего платежного цикла; ежемесячная абонентская плата не будет распределяться пропорционально.

Однако, если вы близки или находитесь в диапазоне отличной кредитной истории в бесплатном источнике оценок, вам не нужно платить, чтобы проверить свои оценки FICO. У вас почти наверняка достаточно хороший кредит, чтобы претендовать на солидную ставку по ипотеке.

Ипотечные кредиты от наших партнеров

New American Funding

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

580580

Мин. первоначальный взнос

NBKC

5.0

Рейтинг NerdWallet

5.0

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3%NBKC предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Rocket Mortgage

4.5

Рейтинг NerdWallet

4.5

Рейтинг NerdWallet

Мин. кредитный рейтинг

620620

Мин. первоначальный взнос

3% Rocket Mortgage предлагает обычные ипотечные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Об авторах

Бев О’Ши

Вы подписаны

Бев О’Ши