Сколько можно не платить кредит: Могут ли посадить за неуплату кредита

Сколько нужно не платить кредит, чтобы попасть в черный список

Оформляя кредит в банке, заемщик уверенно соглашается с предлагаемым графиком внесения платежей, соблюдение которого не всегда возможно по разным причинам. Чаще всего задержки с выплатами займов возникают у украинцев из-за проблем с зарплатой, долгов или непредвиденных ситуаций, таких как госпитализация или чрезвычайное происшествие. В некоторых случаях можно получить отсрочку, но чаще кредитор очень строг в отношении возврата средств, поэтому должнику может грозить не только штраф, но и попадание в черный список. В каких случаях это возможно и что делать, если временно нет возможности погасить задолженности, узнаете в этой статье.

Что будет, если не платить кредит?

Когда речь заходит о долгах перед банком, украинцы часто не знают, как будут разворачиваться события и опираются на субъективные и неверные оценки, мешающие трезво оценить ситуацию. При возникновении небольшой задолженности банк может не реагировать на это в течение 1-2 недель, после чего клиенту будет вежливо предложено погасить имеющуюся задолженность в полном объеме и продолжить пользоваться услугой. Если оплаты долга не происходит, заемщику звонит сотрудник отдела по взысканию долгов, то есть работник банка, который уже более настойчиво напоминает о необходимости возврата средств.

Исковое заявление на должника подается только после истечения 90 дней с момента проведения последнего платежа по кредиту, а до этого времени звучат только устные угрозы. Но передача дела в суд очень редкий случай, так как судебное разбирательство тянется долго, а стоит дорого, особенно кредитору. Именно поэтому банки предпочитают решать вопросы во внесудебном порядке с помощью коллекторских фирм, которые работают с должниками более эффективно, чем банковские отделы по взысканию. Независимо от способа возврата денег, должник автоматически попадает в черный список. Также, это происходит в следующих случаях:

• невыполнение условий обслуживания кредита;
• частые просрочки по внесению платежей согласно графику;
• уклонение от исполнения законных требований кредитора;
• предоставление недостоверной личной информации и мошенничество;
• несколько поручительств по разным займам.

Эти факторы могут сочетаться с работой коллекторов или судебным разбирательством, гарантирую должнику попадание в черный список, который представляет собой базу данных, где хранится информация о недобросовестных заемщиках. Он может быть открытым или закрытым. Закрытый тип относится к внутренней системе безопасности банка, которая отмечает граждан, обслуживание которых запрещено по причине недобросовестного выполнения долговых обязательств или другим причинам. В открытый черный список попадают те украинцы, кто намеренно уклонялся от выплаты по займам или был пойман на мошенничестве.

В базе данных указывается персональная информация заемщика, адрес прописки, место работы и официальный размер дохода, который очень важен для банка при рассмотрении заявки на получение займа. Отдельно прилагается кредитная история, где расписаны все просрочки и задержки по выплатам кредитов, суммы и сроки погашения. Могут указываться данные близких родственников или поручителей, если клиент оформлял крупный займ.

В каких случаях можно не платить кредит

Законно не выплачивать задолженность перед банком можно только по решению суда, что случается крайне редко. Маловероятность такого решения связана не только с обязательствами заемщика перед кредитором, но и подачей судебного иска на должника вообще. Причина, по которой банки неохотно решают проблемы задолженностей в судебном порядке, не только в длительности и стоимости процесса, но и в вероятности изменения условий выплаты долга, его частичного или полного списания, что возможно если:

• требования банка незаконны и не соответствуют прописанным в договоре;
• заемщик доказал факт махинации со стороны банка;
• претензии кредитора не обоснованы юридически;
• при взыскании задолженности были нарушены законы и ущемлены права гражданина.

Доказать все это очень сложно, но чаще просто невозможно, хотя в большинстве случаев этого не требуется вообще. Суды нередко идут на уступки должникам, списывая задолженность по процентам или даже часть «тела» кредита, устанавливая при этом жесткие требования по погашению. Невыполнение судебного постановления грозит наложением ареста на зарплатный счет и даже конфискацией имущества.

Как правильно не платить кредит

Судебное разбирательство можно рассматривать не только как тяжелый в моральном и физическом плане процесс, но и как хорошую возможность оттянуть срок возврата долга и не платить по кредиту. При переводе дела в судебную плоскость, банк подает иск в мировой суд, который удовлетворяет его практически в автоматическом режиме без вызова другой стороны разбирательства. Оспорить такое решение не составит труда в районной инстанции, написав заявление по форме и приложив к нему кредитную документацию.

Рассмотрение дела районным судом может длиться несколько месяцев, после чего будет вынесено решение снова не в пользу заемщика. В этом случае можно дождаться подключения к делу судебных приставов и подавать новую жалобу на банк за незаконные требования и начисление процентной ставки выше оговоренной, что происходит достаточно часто. В итоге дело может «гулять» по судам от 6 месяцев и более, во время которых проценты по кредиту начисляться не будут, а вероятность списать часть задолженности достаточно высока.

Судебные разбирательства упростят погашение одного кредита, но если возникнет необходимость получить следующий, клиент уже гарантированно будет в черном списке. Чтобы не допускать такого развития событий и избежать попадания в ЧС, лучше вовремя погашать взятые займы, сохраняя возможность кредитоваться и впредь. Если срочно нужны деньги, но банк отказывается их выдавать, можно взять онлайн займ с плохой кредитной историей в компании (Почти любая из этих), которая не проверяет кредитную историю и не требует справки о доходах, залога или поручителей.

Можно ли не платить долги через 3 года

Иллюстрация: Mikhail Nilov/pexels

К каким долгам применима исковая давность

Гражданский кодекс РФ предусматривает так называемый срок исковой давности (п. 1 ст. 196, п.  1 ст. 200 ГК). Этот срок составляет 3 года.

Смысл его в том, что в течение трехлетнего периода есть возможность в судебном порядке взыскать задолженность с неплательщика, а после истечения данного срока она истребованию и взысканию в судебном порядке уже не подлежит.

Срок исковой давности начинает отсчитываться не с момента, когда образовался сам факт задолженности, а с момента, когда кредитор узнал о том, что его должник-физлицо не исполняет свои обязанности по уплате.

Если кредитор своевременно отслеживает поступление текущих платежей, то дата, когда он узнал о просрочке, как правило, совпадает с очередной датой внесения платежа. Тогда срок начинает отсчитываться со дня, следующего за днем оплаты, установленного договором.

Срок этот применим ко всем видам задолженности: банковским кредитам, долгам за ЖКХ, по налогам, взносам в садовые товарищества и т. д.

Применяется он и к обязательствам по уплате алиментов, но с некоторыми нюансами (п.  2 ст. 107 СК). По нормам закона алименты присуждаются судом с момента подачи заявления о взыскании (а не за прошлые периоды).

Но есть возможность взыскать их и за период в течение 3 лет до подачи искового заявления в суд. При условии что получатель алиментов докажет, что пробовал ранее самостоятельно взыскать их со второго родителя, а именно:

Все доказательства того, что получатель предпринимал попытки обращения к должнику, нужно сохранить (почтовые квитанции, переписка и т. д.).

Если при этом второй родитель-должник, зная о долге, уклонялся от уплаты, то к задолженности и сумме неустойки применяется трехлетний срок (п. 11 постановления Пленума ВС от 26.12.2017 № 56). А значит, взыскать можно долг, накопленный за три предшествующих года и плюс текущий долг, который будет копиться с момента обращения в суд.

При этом исковая давность не распространяется на те суммы алиментов, что уже присуждены судом, либо на суммы, закрепленные в нотариальном соглашении об уплате алиментов.

Эти суммы можно будет взыскать в полном объеме, без учета срока исковой давности (п. 2 ст. 113 СК).

Можно ли не оплачивать долги старше 3 лет

Несмотря на то что теоретически срок исковой давности применяется ко всем видам задолженности, по некоторым возникновение трехлетней просрочки фактически невозможно.

Так, при задолженности по членским взносам в садовый кооператив должник исключается из членов СНТ, а сумму долга можно оперативно взыскать в судебном порядке.

Аналогично с задолженностью по банковским кредитам. Уже при возникновении просрочки в пару месяцев банк применяет меры к ее взысканию. На практике не встречаются ситуации, чтобы банки 3 года бездействовали при наличии просрочек по кредиту у клиента.

При этом следует отметить, что трехлетний срок исчисляется не с даты оформления кредита, а с даты последнего невнесенного платежа (п. 1 ст. 200 ГК).

Если заемщик гасит долг, но не полностью, а только его часть, то срок давности рассчитывается для каждой непогашенной в срок части (постановление Пленума ВС от 29. 09.2015 № 43).

Если всё же возникнет ситуация, что банк за 3 года не принял никаких мер к должнику, то задолженность старше 3 лет клиент вправе не платить.

Что касается задолженности по коммунальным услугам, то здесь возможно многолетнее накопление долгов. «Старые» долги можно не платить, но если должник решит всё же оплатить долг в пределах трехлетнего периода, ему следует четко указать это в назначении платежа.

Иначе оплаченная сумма автоматически будет зачтена в счет уплаты более ранней задолженности. Например, если долг накоплен за период с 2018 по 2022 года, то при оплате за последние 3 года, следует указать в квитанции, что «оплачивается задолженность за период 2020-2022 годов». А долг за 2018-2019 годы с должника взыскать уже не удастся.

Должникам следует иметь в виду, что при получении судебного приказа у них есть 10 дней на подачу возражения на него. Если проигнорировать приказ, кредитор взыщет с него задолженность за весь период.

Заявить о том, что срок исковой давности истек (с целью уменьшить сумму долга) должен непосредственно должник. В этом случае можно избавиться от обязанности по уплате «старых» долгов.

Если этого не сделано, суд обяжет уплатить всю сумму, заявленную кредитором.

Итоги

Не всегда должники имеют возможность не платить долги, по которым истекли сроки исковой давности. Есть определенные нюансы по погашению задолженности по алиментам, коммунальным услугам.

Заявить о применении срока исковой давности — задача самого должника.

Об условиях личного кредита и штрафах за досрочное погашение

Использование личного кредита для чего-то важного, например, для ремонта дома или крупных медицинских расходов, может быть отличным вариантом, когда не хватает денег. Но прежде чем выбрать кредитора, убедитесь, что вы понимаете условия кредитного договора.

В вашем кредитном соглашении будет точно указано, сколько времени потребуется для погашения вашего долга, будут ли вы наказаны за досрочное погашение, а также другие важные подробности о том, как работает кредит.

Базовый обзор терминологии поможет устранить любые неожиданности в будущем, поэтому вот что вам нужно знать о договорах личного займа: 9