Сохранить деньги и приумножить: Как сохранить и приумножить сбережения

Читать онлайн «Как сохранить и приумножить деньги», Илья Мельников – ЛитРес

Сделать большие деньги и их удержать нелегко.

Исследования показывают, что из 100 бизнесменов только 4 становятся богачами и сохраняют свои деньги. Большинство делают деньги и теряют их. В 35 лет 20 человек из 100 являются состоятельными, но впоследствии 16 каким-то образом теряют свои деньги. Средний бизнесмен делает свои деньги до 50 лет, а потом теряет их. Почему так происходит? Не потому ли, что он учился бизнесу – искусству делать деньги и не учился финансам – искусству деньги сохранять?

Одним из лучших специалистов в сфере финансов, рассказавшим в своих Двенадцати Правилах о том, как следует сохранять и приумножать деньги, был Герберт Ньютон Кэссон. Его правила не для беглого просмотра и выборочного ознакомления. Их нужно основательно изучать и глубоко осмыслить, потому что они для тех, которые добыли деньги и не хотят их потерять.

Вот некоторые из этих правил.

Правило 1.

Вкладывай деньги только в то, что знаешь

Это простое краткое правило могло бы предотвратить четвертую часть потерь в мире финансов.

В сфере финансов никогда нельзя верить тому, что слышишь. Нужно придерживаться философии Декарта. Следует подвергать все сомнению. В сфере финансов каждую минуту происходят десять обманов. Большинство из них не преднамеренны: они представляют собой то, что можно назвать финансовыми неточностями. Но они заставляют людей терять деньги так, как если бы люди были клятвопреступниками. В сфере финансов нет незаинтересованных людей. Каждый преследует свои корыстные цели. Каждый старается поднять или понизить цены.

В девяти случаях из десяти советы покупать исходят от самих продавцов, а советы продавать – от покупателей.

Покупай только то, что знаешь.

Если ты торговец, вложи свои деньги в лучшую компанию, которая продаст тебе товары. Если ты железнодорожник, вложи свои деньги в акции и другие ценные бумаги той железной дороги, дела которой ведутся наиболее разумно. Если ты строитель, покупай землю. Если ты путешественник, покупай долю в судоходстве. Если ты интеллигент и ничего не смыслишь в торговле и коммерции, покупай государственные ценные бумаги.

Всегда, когда можешь, покупай долю в том бизнесе, который рядом. Вкладывай деньги в своем собственном городе. Покупай то, что можно видеть своими глазами. Дальние поля всегда кажутся зеленее. Но ты в два раза «зеленее», неопытнее, если вкладываешь в них значительную сумму своих собственных денег. Сначала купи дом, в котором живешь. Потом купи соседний дом. Опыт, который ты приобретешь, став домовладельцем, вскоре излечит тебя от мании гоняться за миражами.

Если рядом нет собственности, в которую можно вложить свои деньги, покупай ценные бумаги хорошо известных фирм, которые ведут дело 30 и более лет. Любая железная дорога или фирма, которая выплачивает дивиденды в течение 30 лет, являются лучшими, что может быть в этом царстве риска.

Но, если возможно, всегда вкладывай в бизнес, который знаешь. Дело, которое ты знаешь, – это как раз то, на чем тебя меньше всего можно надуть. Суть в том, что нельзя быть некомпетентным, когда вкладываешь деньги. И нельзя быть доверчивым. Невежество всегда опасно, но более всего – в сфере финансов. Если ты занимаешься бизнесом, который знаешь, ты сам занимаешься своими деньгами.

Итак, первое правило состоит в том, чтобы заниматься не тем, о чем тебе рассказывают, а тем, что ты знаешь сам.

Не общепризнанно ли, что, как только у человека появляются деньги, очень немногие бывают с ним искренни? Как только становится известно, что у человека завелись деньги, люди всех категорий, и порядочные, и прохвосты, начинают изо всех сил стараться лишить его денег.

Деньги каждого человека находятся в опасности! И почти всегда труднее сохранить деньги, чем их сделать. Поэтому первое правило гласит: Будь осмотрителен. Покупай только то, что знаешь.

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Подробнее

• Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
• Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
• Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
• Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Как сэкономить: 22 проверенных способа

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Экономьте в долгосрочной перспективе, совершая покупки с умом, объединяя услуги, отменяя подписки и т. д.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Когда дело доходит до экономии денег, небольшие изменения могут быстро принести пользу. Корректировка нескольких ежедневных привычек, сокращение ежемесячных счетов и использование инструментов, которые автоматизируют сбережения, могут в совокупности оказать большое влияние.

Мы сразу выделили несколько лучших способов сэкономить деньги. Эти советы по деньгам помогут вам накопить на дом или машину или просто сэкономить больше денег из вашей зарплаты.

1. Автоматизируйте переводы.

2. Пересчитайте свои монеты и купюры.

3. Подготовка к походу за продуктами.

4. Минимизируйте расходы на ресторан.

5. Получайте скидки на развлечения.

6. Планируйте основные покупки.

7. Ограничьте онлайн-покупки.

8. Отсрочка покупок по правилу 30 дней.

9. Проявите творческий подход к подаркам.

10. Снизьте расходы на автомобиль.

11. Сократите потребление газа.

12. Связка кабеля и интернета.

13. Смените тарифный план мобильного телефона.

14. Сократите счета за электроэнергию.

15. Уменьшите платежи по студенческому кредиту.

16. Отмените ненужные подписки.

17. Рефинансируйте свою ипотеку.

18. Ставьте цели экономии.

19. Отслеживание расходов.

20. Погасить долг под высокие проценты.

21. Храните сбережения на высокодоходном сберегательном счете.

22. Создайте бюджет 50/30/20.

1. Автоматизируйте переводы

Настроив ежемесячные автоматические переводы с текущего счета на сберегательный счет, деньги будут накапливаться с течением времени без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны. Этот метод может быть особенно полезен, когда ваши сберегательные счета предназначены для конкретных целей, таких как создание резервного фонда, поездка в отпуск или внесение первоначального взноса.

Вы также можете позволить таким приложениям, как Digit или Qapital, сделать часть работы за вас. После того, как вы зарегистрируетесь, они будут переводить небольшие суммы с вашего расчетного счета на отдельный сберегательный счет для вас. Таким образом, вам не придется тратить время и силы на размышления о переводе. Вы можете узнать больше о приложениях, которые автоматизируют сбережения, и решить, подходят ли они вам.

2. Пересчитайте свои монеты и купюры

Другой вариант — сохранить сдачу вручную, откладывая ее каждую ночь. После того, как у вас будет значительная сумма, вы можете внести ее прямо в свои сбережения и наблюдать за тем, как растет ваш счет. На самом деле, если вы хотите следить за своими расходами, рекомендуется использовать наличные вместо кредитных карт, потому что расстаться с физическими деньгами может быть сложнее. Хотя эта стратегия не создает сбережений за одну ночь, это надежный подход к медленному и устойчивому росту сбережений.

3. Подготовка к походу в магазин за продуктами

Небольшая работа перед походом в продуктовый магазин поможет вам сэкономить деньги на продуктах. Проверьте свою кладовую и составьте список покупок, чтобы избежать импульсивной покупки того, что вам не нужно. Узнайте, как получать купоны и присоединяться к программам лояльности, чтобы максимизировать свои сбережения при совершении покупок. В обмен на то, что вы поделитесь своим номером телефона или адресом электронной почты, программа лояльности вашего местного магазина может предложить дополнительные скидки.

Если вы используете кредитную карту с возвратом наличных денег, вы можете получить дополнительный возврат наличных при покупке продуктов. Некоторые карты предлагают кэшбэк в размере 5% или 6%, но вы должны обязательно оплачивать свой счет каждый месяц, чтобы не платить проценты и сборы.

Приложение Flipp извлекает купоны из местных магазинов, когда вы вводите свой почтовый индекс. Таким образом, вы можете совершать распродажи, не просматривая газету. Если вы покупаете продукты в крупных розничных магазинах, таких как Target, Amazon или Walmart, вы часто можете сэкономить, загрузив приложение магазина.

4. Минимизируйте расходы на ресторан

Одним из самых простых расходов, который можно сократить, если вы хотите сэкономить больше, является питание в ресторане, так как еда вне дома, как правило, дороже, чем приготовление пищи дома. Если вы все еще хотите питаться в ресторанах, попробуйте уменьшить частоту и воспользуйтесь кредитными картами, которые вознаграждают расходы в ресторане. Вы также можете выбрать закуски или разделить основное блюдо с вашим спутником по обеду, чтобы сэкономить деньги, когда вы едите вне дома. Отказ от напитков и десертов также может помочь растянуть ваш бюджет.

5. Получите скидки на развлечения

Вы можете воспользоваться бесплатными днями в музеях и национальных парках, чтобы сэкономить на развлечениях. Ваше местное сообщество может предлагать бесплатные концерты и другие личные или виртуальные мероприятия; проверьте свой местный календарь, прежде чем тратиться на дорогие билеты на частные мероприятия. Вы также можете узнать о скидках для пожилых людей, студентов, военнослужащих и других лиц.

6. Планируйте крупные покупки

Вы можете сэкономить, рассчитывая покупки бытовой техники, мебели, автомобилей, электроники и многого другого в соответствии с периодами годовых распродаж. Также стоит подтвердить, что сделка действительно является сделкой, отслеживая цены с течением времени. Вы можете позволить инструментам сделать этот шаг за вас; Расширение браузера Camelizer отслеживает цены на Amazon и может предупредить вас о снижении цен. Расширение браузера Honey извлекает коды купонов и проверяет наличие более низких цен в других местах.

Когда вы делаете покупки лично, убедитесь, что вы получаете лучшее предложение с помощью приложения ShopSavvy. Он позволяет сканировать штрих-коды и предупреждает вас о более выгодных ценах в других местах.

7. Ограничение покупок в Интернете

Вы можете затруднить покупки в Интернете, чтобы перестать тратить деньги на вещи, которые вам могут не понадобиться. Вместо того, чтобы сохранять свою платежную информацию, лучше вводить адрес доставки и номер кредитной карты каждый раз при заказе. Вероятно, вы будете совершать меньше импульсивных покупок из-за дополнительной работы.

Перед составлением бюджета

NerdWallet анализирует ваши расходы и показывает, как сэкономить.

8. Откладывайте покупки по правилу 30 дней

Один из способов избежать перерасхода средств — дать себе время на обдумывание между моментом, когда товар бросается в глаза, и моментом, когда вы фактически совершаете покупку. Если вы делаете покупки в Интернете, подумайте о том, чтобы положить товар в корзину, а затем уйти, пока у вас не будет больше времени, чтобы все обдумать. (В некоторых случаях вы можете даже получить код купона, когда продавец заметит, что вы отказались от корзины.) Если 30 дней кажутся слишком долгими, вы можете попробовать более короткие периоды, например 24- или 48-часовую задержку.

9.

Проявите творческий подход с подарками

Вы можете сэкономить деньги с доступными идеями подарков, такими как сады с травами и книги, или пойти по пути «сделай сам». Выпечка печенья, создание произведений искусства или приготовление чьего-либо ужина может продемонстрировать, что вы заботитесь о нем так же, как и о дорогих покупках, а возможно, даже больше. Вы также можете подарить кому-то свое время, предложив сходить в местный (бесплатный) музей или на другое мероприятие.

10. Снизьте стоимость автомобиля

Рефинансирование вашего автокредита и использование более низких процентных ставок может значительно сэкономить вам в течение срока действия кредита. Регулярные покупки страховки автомобиля также могут помочь вам сократить расходы по сравнению с простым автоматическим продлением текущего полиса. Вы можете сократить текущие расходы на техническое обслуживание автомобиля, ездя меньше, убирая тяжелые предметы из багажника и избегая ненужного резкого ускорения.

11. Сократите потребление газа

Вы не можете контролировать цены на заправке, но вы можете сделать несколько вещей, чтобы сократить потребление газа и сэкономить деньги. Попробуйте использовать газовое приложение, чтобы сэкономить копейки, когда вы заправляетесь.

12. Пакет кабельного телевидения и Интернета

Вы можете снизить расходы на кабельное телевидение на 40 долларов в месяц, изменив пакет кабельного телевидения. И вы можете сэкономить более 1000 долларов за два года, объединив кабельное и интернет-услуги, в зависимости от вашего оператора. Другой вариант, который следует рассмотреть, — это отключение кабеля или, по крайней мере, отключение некоторых ваших дополнительных потоковых сервисов или премиальных подписок.

13. Смените тарифный план мобильного телефона

Смена тарифного плана — это один из способов сэкономить на счетах за мобильный телефон, но не единственный. Удаление страховки из вашего плана может сэкономить вам почти 100 долларов в год на каждую линию. Подписка на автооплату и безбумажные выписки может сэкономить вам дополнительно от 5 до 10 долларов в месяц на каждой строке. Мы сравнили различные планы сотовых телефонов, чтобы помочь вам найти лучший вариант для вас.

14. Сокращение счетов за электроэнергию

Большие и малые изменения в потреблении энергии могут помочь вам ежегодно экономить сотни на счетах за электроэнергию. Рассмотрите возможность устранения любых утечек изоляции в вашем доме, использования интеллектуальных удлинителей, замены более энергоэффективных приборов и перехода на интеллектуальный термостат. Даже постепенное снижение вашего ежемесячного потребления электроэнергии может привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе.

15. Уменьшите выплаты по студенческому кредиту

Участие в программе погашения в зависимости от дохода может снизить ваши ежемесячные платежи до управляемого уровня, поскольку сумма, которую вы платите, привязана к вашему заработку. Другие варианты включают рефинансирование, регистрацию в автооплате для получения скидки и внесение дополнительных платежей, чтобы вы могли быстрее погасить долг, что снижает общий процент, который вы будете платить.

16. Отмените ненужные подписки

Снимите флажок с опции автоматического продления для любых подписок, которые вы не используете регулярно, например, для ящиков подписки. Возможно, вы даже платите за подписки, которые больше не используете или не используете. Тщательный просмотр выписки по кредитной карте или банковского счета может помочь вам отметить любые повторяющиеся расходы, которые вы можете исключить. И избегайте подписки на бесплатные пробные версии, требующие платежной информации, или, по крайней мере, сделайте заметку или установите напоминание в календаре для отмены до окончания бесплатного периода.

17. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки может сэкономить вам несколько сотен долларов в месяц, если вы сможете получить более низкую процентную ставку. Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить. Хотя рефинансирование сопряжено с некоторыми первоначальными затратами, они могут быть возмещены с течением времени, как только вы начнете платить меньше каждый месяц.

18. Ставьте цели по сбережениям

19. Отслеживайте расходы

Отслеживайте свой ежемесячный денежный поток — ваши доходы минус ваши расходы. Этот шаг также облегчит отслеживание прогресса в достижении вашей цели сбережений. Попробуйте бюджетное приложение, которое отслеживает ваши расходы. (У NerdWallet есть бесплатное приложение, которое делает именно это.) Или вы можете выполнить следующие пять шагов, чтобы отслеживать свои ежемесячные расходы.

20. Погашение долга с высокими процентами

Выплата долга может стать огромным бременем для вашего общего бюджета. Если вы можете быстрее погасить долг с высокими процентами за счет дополнительных платежей, используя методы снежного кома или лавины, вы сэкономите на общей сумме выплачиваемых процентов и быстрее освободитесь от этого бремени. Затем вместо этого начните вкладывать деньги в сбережения.

21. Храните сбережения на высокодоходном сберегательном счете

Работая над достижением своих финансовых целей, не забудьте положить накопленные средства на высокодоходный онлайн-сберегательный счет, чтобы максимизировать свои деньги. Некоторые из лучших онлайн-счетов платят процентные ставки, которые выше, чем в крупных традиционных банках.

22. Создайте бюджет 50/30/20

Один из разумных способов управлять своими деньгами — и, надеюсь, удерживать их в большем количестве — это следовать бюджету, что означает установление приоритетов в ваших расходах.

В NerdWallet мы рекомендуем бюджет 50/30/20 для управления капиталом. Этот подход означает выделение 50% вашего дохода после уплаты налогов на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и любые выплаты по долгам. Если одно из ваших распределений превышает эти проценты, вы можете внести некоторые коррективы в другом месте.

Часто задаваемые вопросы

Сколько я должен откладывать каждый месяц?

Экономия от 10% до 20% от вашей зарплаты — это хорошая цель, но детали могут быть более сложными. Узнайте, как определить правильную сумму сбережений для вас.

Как быстро накопить деньги?

Более быстрое накопление денег часто начинается с того, чтобы убедиться, что ваши деньги работают на вас, поместив их на высокодоходный сберегательный счет. Узнайте больше о том, как заставить деньги работать на вас усерднее.

Как создать резервный фонд?

Чрезвычайный фонд может помочь вам, когда вы столкнетесь с непредвиденными расходами или потерей дохода. Создание одного начинается с постановки цели сбережений и работы над ее достижением. Узнайте больше о том, как создать собственный резервный фонд.

Об авторе: Кортни Нейдель — эксперт NerdWallet по потребительским сбережениям. Ее работы были отмечены USA Today и The New York Times. Читать далее

В том же духе…

Как сэкономить: 13 простых советов

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить деньги, вы не одиноки. Согласно данным Bankrate, менее половины американцев имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть незапланированные расходы в размере 1000 долларов. Из тех, кто сообщил, что чувствует себя некомфортно из-за суммы, которую они отложили на непредвиденные обстоятельства, 75% заявили, что у них либо нет сбережений, либо их недостаточно, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум за три месяца.

В условиях 40-летней высокой инфляции американцы платят больше за жилье, еду, транспорт и многое другое, и некоторые экономисты, опрошенные Bankrate, считают, что инфляция еще не достигла своего пика. Многие потребители беспокоятся о том, что им придется столкнуться с дальнейшими экономическими проблемами, и частью подготовки ваших финансов к рецессии является накопление сбережений.

Экономить деньги непросто, но и не невозможно. От больших шагов, таких как рефинансирование ипотеки, до небольших шагов, таких как использование купонов, есть способы сохранить больше денег на своем банковском счете.

1. Пересмотрите свои привычки расходования средств

Если вы хотите определить, как экономить деньги, вам нужно понять, как тратить их меньше. Многие банковские выписки включают отчеты о расходах по категориям. Это может дать хорошее представление о том, куда уходят ваши деньги, и определить возможности для сокращения ваших расходов. А если вы состоите в браке или живете со своим партнером, превращение этого процесса в общую задачу может помочь сократить расходы и увеличить сбережения.

2. Заставьте свой смартфон работать

Наличие бюджета поможет вам планировать свои расходы и сбережения, внимательно отслеживая, сколько денег поступает и уходит каждый месяц. Приложения для составления бюджета и экономии денег могут помочь автоматизировать ваши сбережения, выдавать предупреждения о перерасходе средств и инвестировать часть ваших средств.

Настройка приложения для составления бюджета может включать создание категорий для ваших ежемесячных расходов, таких как ипотека или аренда, транспорт, продукты и развлечения. После того, как вы настроите приложение, регулярный просмотр своих расходов может помочь вам определить области, в которых можно сэкономить деньги.

3. Сравните другие варианты вашего мобильного сервиса

Говоря о смартфонах и бюджетах, одной из областей, где вы можете сократить расходы, является мобильный сервис. Увеличение числа поставщиков услуг привело к усилению конкуренции и зачастую снижению цен.

Такие компании, как Mint Mobile, Ting и Visible, могут предлагать сопоставимые планы с более низкой месячной ценой, чем крупнейшие мобильные компании. Проведение некоторых исследований и сравнение цен может привести к более выгодной сделке. Имейте в виду, что если вы проводите большую часть своего времени дома, подключение к сети Wi-Fi может избавить вас от необходимости приобретать сверхмощный и дорогой тарифный план передачи данных.

4. Отключите уведомления, призывающие вас потратить деньги.

Ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам экономить, но он также может быть большим источником искушения потратить деньги. Рекламные электронные письма и уведомления приложений, в том числе объявления о крупных сделках, могут убедить вас купить продукт, который вы в противном случае могли бы пропустить. Попробуйте отказаться от подписки на эти списки и отключить уведомления.

5. Сократите свои счета за коммунальные услуги или не позволяйте им расти

Помимо экономии денег на жилье, вы можете предпринять шаги, чтобы сэкономить на стоимости фактического проживания в нем. По данным Министерства энергетики США, средняя семья может сэкономить около 225 долларов в год, перейдя на светодиодное освещение.

Зимой 2022/2023 года могут быть существенно более высокие расходы на отопление. По оценкам Национальной ассоциации директоров энергетической помощи (NEADA), средняя стоимость отопления дома этой зимой вырастет до 1202 долларов, что на 17% больше, чем прошлой зимой.

Вы можете снизить расходы на отопление, понизив температуру термостата на несколько градусов или загерметизировав протечки вокруг окон.

6. Оцените свои расходы на развлечения

Вместо того, чтобы платить высокую цену за 400 каналов кабельного телевидения, рассмотрите более доступный потоковый сервис, такой как Sling, Hulu или FuboTV. Члены Amazon Prime имеют доступ к обширной библиотеке шоу и фильмов компании, хотя возможности прямого эфира ограничены.

Членство в Amazon Prime также дает возможность слушать миллионы песен и создавать плейлисты, что может сэкономить деньги на оплате отдельного музыкального потокового сервиса, такого как Spotify или Apple Music.

7. Воспользуйтесь бесплатными местными достопримечательностями

Небольшое исследование может помочь вам найти интересные, недорогие достопримечательности и мероприятия в вашем районе. Например, некоторые музеи и картинные галереи предлагают бесплатный вход в определенные дни недели или месяца. Библиотеки могут предлагать билеты в зоопарки или музеи в порядке живой очереди.

Ваш банк может даже предложить бесплатный доступ к достопримечательностям. Например, программа Bank of America Museums on Us предоставляет владельцам дебетовых и кредитных карт банка бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.

8. Будьте стратегическим покупателем продуктов

Хотя вам придется продолжать покупать продукты, несмотря на более высокие цены, вы можете приложить более согласованные усилия, чтобы не выбрасывать неиспользованные продукты. По данным некоммерческой организации Feeding America, американские домохозяйства ежегодно выбрасывают продукты питания на сумму 408 миллиардов долларов, что составляет 40 процентов всех продуктов питания в Америке.

Составляя список покупок, подумайте о том, что в итоге было выброшено в прошлый раз и как не допустить повторения этого. Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, как правило, выбрасывали меньше еды, поэтому уделите больше времени планированию предстоящих приемов пищи.

9. Расстайтесь с брендами

Говоря о продуктах, подумайте, действительно ли вам нужно платить за дорогие продукты известных брендов. Сравнение ингредиентов и этикеток на таких продуктах, как лапша, хлопья и специи, может показать, что непатентованные альтернативы столь же питательны и высококачественны, как и их лучшие аналоги.

Та же концепция может применяться к непродовольственным товарам, таким как изделия из бумаги, мыло для рук и стиральный порошок. Постарайтесь найти более доступные альтернативы любым предметам домашнего обихода известных брендов, которые вы покупаете. Вы всегда можете вернуться к своему первоначальному выбору, если вас не устраивает более дешевая альтернатива.

10. Сравните другие варианты банковских услуг.

Если вы платите за обслуживание вашего расчетного или сберегательного счета, пришло время выяснить, как сократить эти расходы. Например, онлайн-учреждения, такие как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Многие другие банковские счета взимают ежемесячную плату, но их можно легко избежать, поддерживая низкий установленный минимальный баланс или получая прямой депозит вашей зарплаты.

Кроме того, онлайн-банки часто платят одни из самых высоких процентных ставок по высокодоходным сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам. Например, различные онлайн-банки в настоящее время предлагают ставки по сберегательным счетам, более чем в 15 раз превышающие среднюю ставку по стране, и до 300 раз больше, чем платят некоторые крупные обычные банки.

11. Сравните ставки автострахования

Если у вас есть послужной список безопасного вождения, может быть выгодно поискать другую страховую компанию, которая лучше вознаграждает такое хорошее поведение. Сравните другие расценки на страхование с тем, что вы платите в настоящее время, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы при том же размере страхового покрытия.

Те, кто не проводит много времени за рулем, могут сократить расходы, выбрав страховку на основе использования, которая может соответствовать страховому покрытию в зависимости от того, сколько вы фактически используете свой автомобиль.

12. Используйте купоны и промо-коды

Концепция купонов может показаться устаревшей, но поиск выгодных предложений не всегда требует вырезания отрывков из воскресной газеты. Когда вы совершаете покупки в Интернете, потратьте несколько минут на поиск кода купона, когда веб-сайты предлагают поле «промокод» на странице оформления заказа.

Существуют также расширения браузера, такие как Honey и Coupert, которые автоматически ищут онлайн-купоны во время покупок. Capital One Shopping — еще один инструмент, который может автоматически находить онлайн-предложения, и он доступен всем, а не только клиентам Capital One. Он работает путем поиска кодов купонов, лучших цен и вознаграждений в более чем 30 000 интернет-магазинов.

13. Попробуйте заморозить расходы

Одним из эффективных способов взять под контроль свои финансы является замораживание расходов, во время которого вы сокращаете все ненужные расходы на определенный период. Это может помочь вам понять, сколько вы тратите на второстепенные нужды, такие как походы в кафе. Дополнительные деньги, которые у вас появятся в конце месяца, можно добавить к сбережениям или использовать для погашения долга.

Стратегии достижения конкретных целей

Помимо размышлений о том, как сэкономить деньги, подумайте, на что вы откладываете деньги и когда они вам понадобятся. Некоторые цели могут быть в отдаленном будущем — например, накопить на пенсию, когда вы только что закончили колледж, — в то время как другие цели, такие как покупка автомобиля или отпуск, могут быть гораздо ближе на горизонте. Ваш график может повлиять на вашу стратегию сбережений, а также на то, куда вы поместите деньги.

Как экономить деньги каждый день

• Готовьте кофе дома вместо того, чтобы идти в кафе.
• Возьми свой обед на работу.
• Готовьте большую часть ужина дома, вместо того, чтобы ходить куда-нибудь пообедать.
• Отключите уведомления на телефоне, чтобы избежать импульсивных трат.

Как ежемесячно откладывать деньги

• Следуйте бюджетному плану, такому как подход 50/30/20.
• Еженедельно контролируйте свои расходы, чтобы отслеживать прогресс.
• Полностью оплатите кредитную карту, чтобы избежать финансовых расходов.
• Автоматизируйте часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет.

Как ежегодно экономить деньги

• Воспользуйтесь преимуществами взносов по программе 401(k) в соответствии с работодателем.
• Откройте IRA, если вы имеете на это право, и максимизируйте свои взносы.
• Если вы получаете ежегодное возмещение налога, внесите его на свой сберегательный счет или инвестируйте.
• Расширьте свою финансовую грамотность, чтобы понять варианты инвестирования.

Стратегии сохранения для конкретных целей

Экономия денег часто связана с достижением целей. Если у вас есть крайний срок, когда вам понадобится определенная сумма денег, важно создать план сбережений и придерживаться его. В целом, внимательное наблюдение за своими расходами является ключом к созданию вашего сберегательного счета.

Часто задаваемые вопросы

• • Существует множество способов сэкономить деньги на повседневных вещах, таких как еда и бензин. К ним относятся:

    • Присоединяйтесь к программам лояльности. Это сэкономит вам деньги на заправке, в продуктовом магазине или в ресторане.
    • Составьте список покупок. Принесите список в магазин и придерживайтесь его — это поможет избежать импульсивных покупок и покупки вещей, которые вам на самом деле не нужны.
    • Готовьте еду дома. При некоторой предварительной подготовке у вас могут быть готовые блюда и закуски. Это сэкономит вам расходы (а часто и дополнительные калории) на питание в ресторане.
    • Отключить уведомления продавца. Избегайте импульсивных покупок, отписавшись от рекламных рассылок и отключив оповещения приложений от розничных продавцов.

  • Ежемесячная экономия денег часто включает в себя следование плану расходов и сокращение расходов, где это возможно. Некоторые шаги, которые вы можете предпринять, включают следующее:

    • Создайте ежемесячный бюджет. Составьте бюджет, используя электронную таблицу или приложение для составления бюджета, или используя карандаш и бумагу. Создавайте позиции для всего: от жилья, газа и коммунальных услуг до продуктов питания, одежды и развлечений. Это покажет вам, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и поможет вам определить области для сокращения расходов.
    • Отменить неиспользованные подписки. Просмотрите свои ежемесячные счета и отмените подписку на вещи, которые вы больше не используете, такие как потоковые сервисы и абонементы в тренажерный зал.
    • Автоматизируйте свои сбережения. Если ваш банк предлагает эту услугу, настройте ее так, чтобы часть каждой зарплаты автоматически переводилась на ваш сберегательный счет.
    • Полностью оплатите счет по кредитной карте. Так вы избежите начисления процентов. Убедившись, что вы не тратите больше, чем можете заплатить каждый месяц, вы будете жить по средствам и у вас останутся деньги для сбережений.
    • Откройте высокодоходный сберегательный счет. Сберегательные счета в обычных банках часто приносят крайне низкую доходность. Если на ваш сберегательный счет выплачивается низкая ставка, рассмотрите возможность перевода части или всех денег на более доходный сберегательный счет, который часто можно найти в онлайн-банках.

  • Обратитесь к своему пенсионному счету и налоговому возврату, чтобы узнать, как увеличить свои сбережения каждый год. Шаги для этого включают в себя следующие идеи:

    • Воспользуйтесь преимуществом работодателя для вашей 401(k). Многие работодатели компенсируют определенную сумму того, что вы вносите в форму 401(k), в зависимости от того, сколько вы вносите. Например, работодатель может компенсировать до 50 процентов того, что вы вкладываете, то есть до 6 процентов вашей зарплаты. Получите максимальную отдачу от своих денег, внося достаточно, чтобы получить полное соответствие работодателя.
    • Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA). Традиционная или Roth IRA — это еще одно место для инвестиций в вашу пенсию, и каждая из них имеет определенные налоговые преимущества. В отличие от счетов 401(k), учетные записи IRA не управляются через работодателя. Их обычно предлагают банки, кредитные союзы, брокерские фирмы и компании взаимных фондов.
    • Сохраните или инвестируйте свою налоговую декларацию. Если вы получаете ежегодное возмещение налога от IRS, подумайте о том, чтобы положить его на сберегательный счет или инвестировать.
  • • Магазин со списком. Помогите убедиться, что вы не переплатите в продуктовом магазине, составив список и покупая только те продукты, которые есть в нем.
    • Замораживайте то, что не используете. Многие продукты хорошо замораживаются, например мясо, супы и некоторые продукты, поэтому храните остатки в морозильной камере. Это может сэкономить вам пачку и свести к минимуму количество выбрасываемой еды.
    • Купоны-зажимы. Если вы получаете воскресную газету или проспекты по почте каждую неделю, просмотрите объявления о распродажах, а также купоны на бренды, которые вы используете. Вы также можете загрузить приложение своего любимого продуктового магазина, чтобы получить доступ к цифровым купонам и программам вознаграждений.

  • Эта простая стратегия составления бюджета включает в себя откладывание 50 процентов вашего ежемесячного дохода на нужды, 30 процентов на нужды и 20 процентов на сбережения. Об этом рассказывается в книге «Все, чего вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь», написанной в соавторстве сенатором Элизабет Уоррен, демократом из Массачусетса и бывшим профессором, и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги.

    Распределение денег по этим трем ведрам может быть простым и эффективным способом изменить свои привычки в отношении расходов и сбережений.

Практический результат

Увеличить сбережения можно с помощью некоторых практических стратегий, и часто это начинается с составления ежемесячного бюджета и пристального внимания к тому, как вы тратите свои деньги.