Сроки процедуры банкротства: Сколько Длится Банкротство Физического Лица По Закону?

Сроки процедуры банкротства физического лица

1. От чего зависят сроки банкротства физ лиц?
   1. Почему затягивается срок реализации имущества?

Статья 51 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О несостоятельности (банкротстве)» обязывает арбитражные суды отводить на рассмотрение дел не более 7 месяцев. Но, как показывает практика, при оформлении банкротства физических лиц сроки процедуры зависят только от оперативности проведения всех обязательных мероприятий.

Средняя продолжительность ключевых этапов оформления банкротства физического лица:

1. Выбор СРО АУ, чей представитель будет выполнять функции финансового управляющего, — 1-2 недели. Об этом следует подумать заранее, так как данные об организации указывают в заявлении.
2. Подготовка пакета документов для суда — 3-4 недели.
3. Принятие заявления к судебному производству — от 5 дней до одного месяца.
4. Первое заседание суда — от 15 дней до двух месяцев, начиная с момента принятия заявления.
5. Реструктуризация — 4-6 месяцев.
6. Реализация имущества — 6 месяцев при отсутствии каких-либо препятствий (сложности с залоговым имуществом, статусом недвижимости и другие).
7. Внесение данных в реестр требований кредиторов — 2,5-3 месяца. Сначала решение суда о признании банкротства помещают в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев (минимум) суд рассматривает заявления кредиторов, имеющие отношение к делу.
8. Действия финансового управляющего, связанные с процедурой (анализ материального состояния должника и его невыполненных обязательств перед кредиторами, оценка и опись его имущества), — 2-3 месяца.
9. Утверждение в суде порядка реализации имущества должника (1-2 месяца) и его продажа через электронные торги — до 6 месяцев.

ВАЖНО! Таким образом, следует быть готовым к тому, что полного освобождения от долговых обязательств придется ждать не менее 9 месяцев (если нет этапа реструктуризации). Если возникнет подозрение, что претендент на банкротство в течение предыдущих трех лет совершал сомнительные финансовые и имущественные сделки, в порядке проведения процедуры банкротства сроки могут быть увеличены еще на несколько месяцев (до 1 года). Потребуется время на рассмотрение вопроса в коллегии по экономическим спорам.

1. Выбор юридической фирмы. Если компания может оказать эффективную правовую поддержку на всех стадиях оформления банкротства и имеет в своем штате финансовых управляющих, то потери времени на подготовительных и основных этапах процедуры исключены.
2. Подготовка документов. Задача осложняется при наличии судебных производств и решений, нескольких задолженностей. Нередко кредиторы задерживают выдачу нужных справок.
3. Составление заявления о банкротстве. Оно должно быть оформлено в строгом соответствии с действующими правилами делопроизводства и содержать перечень приложенных документов. Любая оплошность, недостаточность или искажение фактов являются причиной для отклонения заявления или оставления на 1 месяц без движения.
4. Принятие заявления. Арбитражный процессуальный кодекс отводит на это 5 дней. Но из-за загруженности судов процесс принятия заявления часто затягивается. Ситуацию следует держать под контролем.
5. Назначение первого судебного заседания. В Москве и крупных регионах обычно этот процедурный этап проходит через полтора-два месяца с момента принятия заявления. В небольших областях — в течение месяца.

Почему затягивается срок реализации имущества?

По закону на финальную стадию банкротства физлица (реализация имущества) отводится 6 месяцев. Но ее продолжительность может превышать эти временные рамки.

Основные причины задержки сроков процедуры банкротства физического лица:

1. Введение судом процедуры реструктуризации. В большинстве случаев, исходя из объективных причин (соотношение уровня дохода и требования кредиторов) утверждение плана реструктуризации невозможно, однако, суд все равно дает право обоим сторонам прийти к компромиссу. Это затягивает процедуру до 6 мес.
2. Большое количество кредиторов. Требования каждого кредитора обязательно рассматривается в судебном порядке, поэтому если в процедуру банкротства заявляются все кредиторы, а их количество может превышать и 20, и 30, причем рассмотрение требования может идти не одно судебное заседание, поэтому срок процедуры может быть продлен, для включения всех кредиторов в реестр требований.
3. Судьи и человеческий фактор. Отпуск судей – 2 месяца. Если судья уходит в отпуск, то следующее судебное заседание будет назначено не скоро, и может превышать разумный срок. Также, судья может заболеть, поэтому суды тоже отменяются и переносятся.
4. Большой объем имущества к реализации. Процедура реализации длится 6 месяцев, однако, если имущество должника ввиду низкой ликвидности или по другим основаниям не успели реализовать, то процедура продляется.
5. Прочие обстоятельства. Не всегда стороны по делу приходят к компромиссу, поэтому некоторые решения судов оспариваются, что существенно затягивает процесс банкротства.

Безупречная репутация юристов нашей компании подтверждена солидной практикой в сфере банкротства физ лиц. Мы предлагаем клиентам то, в чем они больше всего нуждаются: грамотные предметные консультации, квалифицированную поддержку на любом этапе, защиту интересов, полное сопровождение. Если вы хотите предельно сократить срок процедуры банкротства физического лица и добиться максимально выгодных для себя результатов, обращайтесь к нам!

Сколько длится банкротство физического лица

Самый популярный вопрос после стоимости банкротства — это сколько длится процедура банкротства физических лиц? 

Благодаря введению в 2015 году 10 главы Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» граждане получили право на законном основании избавляться от долгов.

Для этого необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением о несостоятельности (банкротстве).

Заявление подается самим должником, кредитором или территориальным подразделением федеральной налоговой службы.

После рассмотрения дела судья может вынести одно из решений:

•   реструктуризация долга;
•   реализация имущества;
•   признание невозможности погашения долга и полное снятие обязательств по выплатам с гражданина;
•   отказ в признании заявления обоснованным.

Также судом назначается арбитражный управляющий.

Есть возможность подать апелляционную жалобу на решение суда.

Обстоятельства, которые влияют на то, сколько будет длиться процедура банкротства

Продолжительность процесса отличается в каждой конкретной ситуации. Ориентировочно вся процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) занимает от трех месяцев до одного года.

Главный фактор, который может как ускорить, так и замедлить процесс — выбранная судом процедура ликвидации задолженности: мировое соглашение, реализация имущества несостоятельного гражданина, реструктуризация долгов.

Другие факторы, которые оказывают влияние:

•   размер задолженности;
•   финансовая состоятельность должника на момент рассмотрения дела;
•   наличие недвижимого имущества и его стоимость;
•   коммерческий статус.

Банкротство состоит из законодательно установленной последовательности мероприятий по избавлению должника от непосильных долговых обязательств.

Длительность отдельных этапов

Сбор документов

В среднем на сбор документации уходит от 1 до 3-х месяцев.

Список необходимых бумаг подробно указан в соответствующей главе Федерального закона. Оформляться документы должны в соответствие с требованиями закона.

Это один из самых важных этапов, так как без всего перечня документов не имеет смысл заполнять заявление. Без надлежащего пакета бумаг обращение либо не будет рассмотрено, либо заявителя отправят за недостающей документацией. Из-за этого срок, в течение которого будет проходить вся процедура банкротства физических лиц, увеличится.

По этой причине рекомендуем обратиться за помощью к профессиональному юристу, который подскажет не только полный перечень бумаг, но и поможет в укомплектовании пакета документов, а также в правильном их оформлении, согласно законодательству РФ.

Способы подачи заявления

Перед тем, как направлять заявление в Арбитражный суд, необходимо известить всех кредиторов об этом. Для этого его копия направляется по почте, а уведомления прикладываются к пакету документов. Без этого процесс не начнется.

Варианты подачи:

•   очно. Для этого обращаются в канцелярию суда;
•   дистанционно:
•   по почте;
•   по электронной почте на официальном сайте суда.

Если нет возможности оплатить сразу услуги арбитражного управляющего, необходимо подать ходатайство об отсрочке.

Подача заявления и принятие его судом

Максимальный срок принятия заявления, согласно действующим законам, составляет 5 дней. На практике он может достигать 1 месяца.

Если все документы в порядке, то назначается дата первого судебного заседания, на котором обязательно присутствие должника.

Минимальный срок назначения — 2 недели, максимальный — 3 месяца. Это зависит от загруженности судей. Практика показывает, что время ожидания заседания может быть и больше.

Для того, чтобы процедура банкротства была проведена по всем правилам, назначается арбитражный управляющий. Это обязательное условие.

При этом, он должен быть согласен вести дело.

Арбитражный управляющий – посредник между всеми сторонами процесса. Он обеспечивает баланс между интересами сторон, не дает им выдвигать неправомерные требования, защищает сохранность имущества, а также проверяет правдивость финансовой несостоятельности должника.

В делах о банкротстве физических лиц он будет называться финансовым управляющим.

Чтобы стать арбитражным управляющим необходимо пройти специальную подготовку, сдать квалификационные экзамены и вступить в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Именно финансовый управляющий должен опубликовать данные об этом в газете «Коммерсантъ» в течение 10 дней, а в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее 3 рабочих дней  с момента введения процедуры банкротства в сторону физлица.

Реструктуризация долга

После публикации данных, в течение двух месяцев, у кредиторов есть время заявить свои требования, которые будут внесены в реестр.

За это время финансовый управляющий работает с банковскими счетами должника. Как правило, закрываются все ненужные, и остается один основной счет.

По истечение трех месяцев работы перед управляющим предстает полная картина всех требований кредиторов. Он проводит их анализ и, при необходимости, оспаривает.

Так было в деле о банкротстве физ лица (А60-13035/2016), когда пени за невыполнение условий кредитного договора составляли более 50% общей суммы задолженности. Финансовому управляющему удалось убедить суд в несоразмерности этой суммы. В итоге сумму пени удалось снизить в 2,6 раз.

После проведения анализа финансового состояния должника, а также требований кредиторов составляется план реструктуризации долга. Согласно ему, выплаты могут занять от трех месяцев до трех лет. План необходимо согласовать на собрании всех кредиторов. На организацию собрания отводится не более 7 месяцев после даты подачи заявления о начале процедуры банкротства.

Как правило, через месяц после собрания, на суде утверждается график платежей. На него влияют такие факторы, как материальное состояние должника, имеющееся имущество, возможные доходы, потребности членов семьи и иждивенцев и т. д.

В обязанности финансового управляющего входит также последующий контроль за выплатами долгов.

В случае, если должник больше не может вносить платежи или реструктуризация была невозможна изначально (дохода должника недостаточно для выплат или кредиторы не согласовали новый график платежей), то назначается процедура реализации имущества.

Реализация имущества

На этот этап отводится 6 месяцев, тем не менее, срок может увеличиваться неограниченное количество раз по ходатайству финансового управляющего.

Соответственно, если процедура реализации имущества была назначена на первом заседании суда, то минимальный срок всей процедуры банкротства составит 7 месяцев.

Реализация имущества осуществляется исключительно финансовым управляющим. Он делает запросы в различные инстанции (Росреестр, ГИБДД, ФНС и прочие).

На увеличение срока процедуры реализации имущества может существенно повлиять оспаривание сделок банкрота за последние 3 года. Оспаривание происходит, если сделки выявлены как фиктивные или ущемляющие права кредиторов. На этот процесс может уйти до 2х лет.

Вторым фактором, влияющим на скорость процедуры банкротства, считается раздел имущества между супругами.

В случае, когда у банкрота не выявлено никакого имущества, вполне реально провести всю процедуру за 6 месяцев, в ином случае может понадобиться от 8 месяцев.

Завершение

После реализации имущества все средства аккумулируются на одном счету, формируется конкурсная база. Из этой базы денежные средства направляются кредиторам по порядку, установленному судом.

Если имущества недостаточно, долги признаются безнадежными и списываются.

Этот этап может занимать 1 месяц.

На финальном судебном заседании финансовый управляющий предоставляет полный отчет о проделанной работе. Гражданин признается банкротом.

Законом точный срок процедуры признания физлица банкротом не указан. На него влияет достаточно много факторов, от количества кредиторов до дохода и имущества должника. Необходимо набраться терпения. Чаще всего она занимает 8-12 месяцев.

Термины и определения Закона о банкротстве

Активы

Активы включают недвижимое и движимое имущество, принадлежащее физическому или юридическому лицу, такое как земля, имущество, финансовые интересы и судебные требования. В случае банкротства активы могут быть освобождены или не освобождены, в зависимости от законов штата. Освобожденные активы защищены от ликвидации.

Автоматическое приостановление

Автоматическое приостановление — это положение Кодекса о банкротстве, которое прекращает большинство усилий по взысканию долга с должника и его имущества после подачи заявления о банкротстве. Эта защита позволяет должникам передохнуть, чтобы реорганизовать свои финансы. Кредиторы не могут инициировать или продолжать судебные процессы, наложение ареста на заработную плату или конфискацию имущества во время автоматического приостановления.

Кодекс о банкротстве

Кодекс о банкротстве представляет собой набор федеральных законов, регулирующих процесс банкротства в Соединенных Штатах, который содержится в Разделе 11 Кодекса Соединенных Штатов. Законы о банкротстве являются федеральными, поэтому дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, а не судами штатов. В Кодексе о банкротстве изложены правила, процедуры и квалификационные требования для различных типов заявлений о банкротстве.

Освобождение от банкротства

Освобождение от банкротства — это постановление суда, которое освобождает должника от его обязательства по погашению определенных долгов. В случае успеха дела о банкротстве списание ликвидирует квалификационные долги, позволяя должнику начать новую финансовую жизнь. Погашаемые долги часто включают необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитной карте и медицинские счета.

Отказ от банкротства

Отказ от банкротства происходит, когда дело о банкротстве закрывается без погашения долгов. Увольнения могут быть добровольными или недобровольными и могут происходить по разным причинам, например, из-за невыполнения требований суда. Неудачное дело о банкротстве не приводит к списанию долга должника.

Производство по делу о банкротстве

Производство по делу о банкротстве охватывает все действия, предпринятые судом по делам о банкротстве или управляющим по делам о банкротстве, начиная с подачи заявления о банкротстве и заканчивая завершением дела. Это включает рассмотрение документов, проведение слушаний и разрешение споров между должником и кредиторами. Судебное разбирательство направлено на обеспечение справедливого и упорядоченного процесса для всех вовлеченных сторон.

Конкурсный управляющий

Конкурсный управляющий – это физическое лицо, назначенное судом по делам о банкротстве для ведения дела о банкротстве от имени кредиторов. Доверительные управляющие проверяют финансовые документы должника, ликвидируют неосвобожденные активы и распределяют выручку между кредиторами в случае главы 7. В случае главы 13 доверительный управляющий наблюдает за планом погашения должника и выплачивает платежи кредиторам.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, часто называемое ликвидационным банкротством, включает продажу неосвобожденных активов должника для погашения долга перед кредиторами. Обычно его используют лица с ограниченным доходом и имуществом. Если активы должника освобождены или подлежат действующему залоговому удержанию, доверительный управляющий может подать отчет об отсутствии активов, что не приведет к распределению среди необеспеченных кредиторов.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство или реорганизация долга позволяет лицам со стабильным доходом предлагать план погашения всех или части своих долгов. Должники вносят ежемесячные платежи доверительному управляющему по главе 13, который выплачивает средства кредиторам в течение 3-5 лет. Этот тип банкротства может помочь должникам защитить активы, такие как дома или транспортные средства, от обращения взыскания или обращения взыскания.

Кредитор

Кредитор – это физическое или юридическое лицо, которому должник должен деньги или имущество. В контексте банкротства кредиторы могут быть обеспеченными или необеспеченными, в зависимости от того, имеют ли они право удержания на имущество должника. Кредиторы должны представить доказательства требования об участии в распределении имущества в ходе дела о банкротстве.

Кредитное консультирование

Кредитное консультирование является обязательным требованием для лиц, подающих заявление о банкротстве. Кодекс о банкротстве требует, чтобы должники прошли курс кредитного консультирования до подачи ходатайства и курс обучения должников после подачи. Эти курсы обычно можно пройти онлайн или по телефону.

Должник

Должник — это физическое или юридическое лицо, которое имеет долг перед кредитором и ищет защиты в суде по делам о банкротстве. Должники подают заявление о банкротстве, чтобы решить свои финансовые трудности и получить освобождение от своих долгов. В зависимости от своего финансового положения должники могут подать заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13.

Реорганизация долга

Реорганизация долга — это еще один термин для банкротства по главе 13, который позволяет должникам реструктурировать свои долги, предлагая план погашения. Этот план отдает приоритет определенным долгам, таким как ипотечные кредиты и автокредиты, при этом возможно устранение или сокращение необеспеченных долгов, таких как медицинские счета и задолженность по кредитным картам.

Курс обучения должников

Обязательный курс для лиц, подающих заявление о банкротстве, с упором на управление личными финансами. Этот курс необходимо пройти после подачи документов, но до того, как долги будут погашены, что поможет должникам изучить стратегии управления своими финансами после банкротства.

Собственный капитал

Собственный капитал представляет собой разницу между справедливой рыночной стоимостью актива и любыми непогашенными кредитами или залогами против него. В случае банкротства, если актив имеет значительный собственный капитал, он может подвергаться риску ликвидации в случае Главы 7 или может потребоваться рассмотрение в плане погашения Главы 13.

Освобожденное имущество

Освобожденное имущество относится к активам, которые должник может оставить себе во время процедуры банкротства. Конкретные типы собственности и пределы стоимости для освобождений определяются законодательством штата. Обычное освобожденное имущество включает в себя основное место жительства, транспортное средство, инструменты, используемые для работы, пенсионные счета и предметы домашнего обихода.

Регистрационный сбор

Регистрационный сбор взимается судом по делам о банкротстве за рассмотрение заявления о банкротстве. Сборы за подачу иска варьируются в зависимости от поданной главы о банкротстве и могут быть изменены. Эта плата не зависит от любых сборов, взимаемых адвокатом за ведение дела о банкротстве.

Залоговое право

Залоговое право — это юридическое требование, которое предоставляет кредитору право брать, удерживать или продавать имущество должника в качестве обеспечения или погашения долга. Общие типы залогов включают ипотечные кредиты, автокредиты и судебные решения. Залоги могут повлиять на распределение активов в ходе процедуры банкротства.

Ликвидация

Ликвидация — это процесс преобразования неосвобожденных активов должника в денежные средства, которые затем распределяются между кредиторами конкурсным управляющим. Ликвидация происходит в делах о банкротстве в соответствии с Главой 7, когда неиспользованные активы продаются для погашения долга перед кредиторами.

Снижение убытков

Снижение убытков относится к ряду вариантов, предлагаемых ипотечными кредиторами, чтобы помочь домовладельцам, испытывающим трудности, сохранить свою собственность. Общие формы смягчения убытков включают модификации ипотечных кредитов, короткие продажи и акты вместо обращения взыскания. Варианты уменьшения убытков часто требуют от домовладельца подачи финансового заявления кредитору.

Тест на материальное положение

Тест на материальное положение — это формула, используемая для определения права на банкротство согласно главе 7. Он учитывает доход, расходы и размер семьи должника, чтобы оценить, достаточно ли у них располагаемого дохода для погашения части или всех своих долгов. Должники, которые не соответствуют критериям проверки нуждаемости, могут иметь право на банкротство по главе 13.

Ходатайство

Заявление о банкротстве является юридическим документом, который инициирует дело о банкротстве при подаче в суд. Обычно он включает финансовую информацию о должнике, такую ​​как активы, долги, доходы и расходы. Ходатайство и сопроводительные документы в совокупности именуются заявлением о банкротстве.

Подтвержденный долг

Подтвержденный долг относится к соглашению, заключенному между должником и кредитором в ходе дела о банкротстве, о продолжении выплат по долгу, а не о его погашении. Подтверждение долга обычно делается для сохранения залога, такого как автомобиль или дом, который должник может себе позволить и хочет защитить от конфискации кредитором. Только должники по главе 7 могут подтвердить долг.

План погашения

План погашения, также известный как план реорганизации, описывает, как должник по главе 13 намеревается погасить свои долги в течение 3-5 лет. В плане указаны суммы и порядок погашения долгов, подлежащих утверждению судом.

Обеспеченный долг

Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный имуществом (залогом), которое кредитор может конфисковать и продать, если должник не выполнит обязательства по кредиту. Примеры обеспеченного долга включают ипотечные кредиты и автокредиты. Обеспеченные кредиторы имеют приоритет в процедурах банкротства и могут взыскать часть или всю задолженность за счет продажи залога.

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг – это долг, не обеспеченный залогом и основанный на обещании должника погасить долг. Общие примеры необеспеченного долга включают задолженность по кредитной карте, медицинские счета и личные кредиты. При банкротстве необеспеченные кредиторы обычно имеют более низкий приоритет, чем обеспеченные кредиторы, и могут получить только частичное погашение или вообще не получить его, в зависимости от активов должника и поданной главы о банкротстве.

Совместная петиция

Совместная петиция — это единое заявление о банкротстве супружеской пары, позволяющее им вместе погасить свои долги. Это может упростить процедуру банкротства и снизить регистрационные сборы, но активы и долги обоих супругов объединяются и подлежат процедуре банкротства.

Неразрешаемый долг

Долги, которые не могут быть погашены путем банкротства, такие как студенческие ссуды, алименты, алименты и некоторые налоговые обязательства. Эти долги должны быть выплачены должником даже после завершения процесса банкротства.

Преференция

Преференция — это выплата или передача имущества кредитору незадолго до подачи заявления о банкротстве, которая может несправедливо отдать предпочтение одному кредитору по сравнению с другим. Конкурсные управляющие потенциально могут «отозвать» льготные платежи и перераспределить средства между другими кредиторами.

Подтверждение требования

Документ, поданный кредитором в деле о банкротстве, в котором указывается сумма и характер задолженности должника. Этот документ используется для определения законности долга и права кредитора на получение платежа из конкурсной массы.

Таблицы

Подробные списки, представленные должником в рамках заявления о банкротстве, с указанием их активов, обязательств, доходов и расходов. Эти графики предоставляют суду по делам о банкротстве и управляющему необходимую информацию для ведения дела о банкротстве.

341 Собрание (собрание кредиторов)

Обязательное собрание, проводимое в ходе процедуры банкротства, на котором должник опрашивается конкурсным управляющим и всеми присутствующими кредиторами. Встреча обеспечивает прозрачность и дает кредиторам возможность высказать опасения или собрать дополнительную информацию.

Обеспеченный кредитор

Кредитор, имеющий обеспечительный интерес в имуществе должника, например, ипотечный кредитор или поставщик автокредитов. Если должник не выплачивает свой долг, обеспеченные кредиторы имеют более высокий приоритет в деле о банкротстве и могут изъять имущество или обратить взыскание на имущество для погашения долга.

Необеспеченный кредитор

Кредитор, не имеющий обеспечительного интереса в имуществе должника. Необеспеченные кредиторы, как правило, имеют более низкий приоритет, чем обеспеченные кредиторы при банкротстве, и могут получить только часть своего долга или не получить его вообще, в зависимости от активов должника и поданной главы о банкротстве.

Добровольное заявление

Исходный документ, представляемый должником для возбуждения дела о банкротстве. Добровольное ходатайство содержит основную информацию о должнике, главе о банкротстве, в соответствии с которой он подает заявление, и его намерении добиваться освобождения от своих долгов.

Общие условия банкротства | Пасха и ДеВор, присяжные поверенные

Главная»Общие условия банкротства

• 341 Собрание – (см. первое собрание кредиторов)
• состязательный процесс – иск, вытекающий из дела о банкротстве или связанный с ним, возбужденный подачей жалобы в суд по делам о банкротстве.
• автоматическое приостановление – приостановление действий, таких как взыскание долга или обращение взыскания, в отношении компании, находящейся в состоянии банкротства. Это происходит автоматически при подаче заявления о банкротстве. Это действие защищает должника от кредиторов, стремящихся наложить арест на его активы. Он защищает некоторых кредиторов, поскольку не позволяет одному кредитору получить чрезмерную долю активов компании-банкрота в ущерб другим кредиторам.
• банкротство – (см. также банкротство и неплатежеспособность) судебная процедура для решения долговых проблем физических и юридических лиц. Нетехнический термин для юридического состояния неплатежеспособности.
• Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA) от 2005 г. . Этот закон в первую очередь касается подачи заявлений потребителями, что затрудняет для физического лица или имущества подачу заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. BAPCPA влияет и на тех, кто подает документы, причем наиболее сильное воздействие оказывается на более мелкие предприятия (с долгами менее 2 миллионов долларов).
• Суд по делам о банкротстве – федеральный суд, в котором рассматриваются дела в соответствии с Кодексом о банкротстве.
• конкурсная масса – все законные или справедливые интересы должника в имуществе на момент подачи заявления о банкротстве. Имущество включает в себя все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или находится в собственности другого лица.
• Глава 7 – ликвидационное производство; обычно активы продаются доверительным управляющим, и компания прекращает свою деятельность. Физические лица также могут подать Главу 7.
• Доверительный управляющий по главе 7 – лицо, назначенное в деле по главе 7 для представления интересов конкурсной массы и необеспеченных кредиторов.
• Глава 9 – банкротства муниципалитетов; только некоторые из них подаются каждый год.
• Глава 11 – реорганизационное производство, как правило, для хозяйствующих субъектов. Должник сохраняет контроль над бизнесом в соответствии с главой 11, если только суд не назначит доверительного управляющего.
• Глава 12 – банкротство семейного фермера. Он был создан Конгрессом в 1986 г. (глава 12 вступила в силу 26 ноября 1986 г.). Только семейный фермерский бизнес может претендовать на Главу 12, и он должен иметь долг менее 1,5 миллиона долларов и получать 50% своего дохода от сельскохозяйственной деятельности.
• Глава 13 – производство по делу о банкротстве физического лица с целью реструктуризации долга физического лица (вместо ликвидации активов и долга физического лица; физическое лицо подает заявление о ликвидации в соответствии с главой 7), глава 13 упоминается как банкротство наемного работника, личное банкротство или потребительское банкротство, глава 13 не может использоваться товариществом или корпорацией; его может использовать индивидуальный предприниматель. Глава 13 позволяет должнику сохранять имущество и выплачивать долги с течением времени, обычно от трех до пяти лет.
• Глава 15 – глава Кодекса о банкротстве, посвященная делам о трансграничной несостоятельности. Ранее он был известен как Раздел 304.

.

• «Глава 20» — неофициальный термин, описывающий подачу Главы 7, за которой следует Глава 13. Подача Главы 7 устраняет необеспеченные долги, в то время как подача Главы 13 обрабатывает продолжающиеся залоговые права.
• кредитор – лицо, которому должник задолжал деньги или которое утверждает, что должник должен деньги.
• должник – лицо, ищущее защиты от кредиторов в соответствии с законодательством о банкротстве.
• погашение (задолженности) – погашение или погашение долгов должника судом по делам о банкротстве.
• погашаемая задолженность – задолженность, по которой Кодекс о банкротстве позволяет ликвидировать личную ответственность должника.
• ECF или электронная подача дел – ECF представляет собой комплексную систему управления делами, которая позволяет судам вести электронные дела и предлагать электронную подачу документов через Интернет. Суды делают всю информацию по делу немедленно доступной в электронном виде через Интернет.
• собственный капитал – стоимость доли должника в имуществе, которая остается после учета залогов и иных интересов кредитора.
• исключения – это относится к активам или имуществу, принадлежащим должнику, которые не могут быть взысканы кредиторами.
• регистрационные сборы – с 1 января 2007 г. плата за главу 7 составляет 299 долларов США, за главу 11 – 1039 долларов США, за главу 12 – 239 долларов США и за главу 13 – 274 доллара США.
• первое собрание кредиторов (341 собрание) – обязательное собрание кредиторов и должника. Обычно это проводится в течение месяца после подачи заявления о банкротстве, но часто происходит позже, когда должник подал свои графики финансовой информации.
• принудительное банкротство – банкротство, инициированное не менее чем тремя кредиторами, имеющими необеспеченные требования на общую сумму не менее 5000 долларов США к должнику. Данные Административного управления США
• залог – взыскание с определенного имущества, предназначенное для обеспечения уплаты долга или исполнения обязательства.
• ликвидационная реорганизация – неофициальный термин для разбирательства в соответствии с Главой 11, когда компания по существу ликвидируется путем продажи одного или нескольких активов.
• ликвидация – роспуск компании или физического лица; обычно операции прекращаются и активы продаются с аукциона; Глава 7 обычно используется для ликвидации предприятий или частных лиц.
• матрица – список рассылки кредиторов должника. Совершено как часть форм, заполненных для дела по главе 11.
• ходатайство об отмене автоматического приостановления – просьба кредитора разрешить кредитору принять меры в отношении должника или имущества должника, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.
• PACER (публичный доступ к электронным записям суда) – услуга, предоставляемая судебной системой, которая предоставляет информацию о подаче дел.
• заинтересованное лицо – лицо, имеющее право быть заслушанным судом по вопросу, подлежащему разрешению в деле о банкротстве. Должник, доверительный управляющий США или управляющий по банкротству, доверительный управляющий по делу и кредиторы являются сторонами, заинтересованными в большинстве вопросов.
• ходатайство – (или ходатайство о банкротстве, или ходатайство об освобождении) – документ, открывающий производство по делу о банкротстве.
• преференция – платеж должника, сделанный в течение определенного периода (90 дней или один год) до подачи заявления, который дает преимущество одному кредитору перед другими. Преференциальные платежи обычно могут быть взысканы и возвращены в имущественную массу должника.
• пропорционально – пропорционально.
• доказательство требования – бланк кредитора с изложением его требований к конкурсному должнику.
• приложения — список, представленный должником вместе с заявлением (или вскоре после него), с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации должника.
• обеспеченные кредиторы – один из двух основных типов кредиторов компании. Обеспеченные кредиторы имеют залоговое право на имущество компании.
• обеспеченный долг – долг, обеспеченный ипотекой, залогом залога или иным залогом. Это долг, по которому кредитор имеет право добиваться определенного заложенного имущества в случае неисполнения обязательств.
• основная заявка – термин, используемый в судах по делам о банкротстве для описания подачи заявления о банкротстве, в котором не все необходимые формы были поданы. Некоторые суды разрешают возбуждение дела, если поданы только определенные важные формы, при условии, что остальная часть необходимых форм будет получена в течение определенного периода времени.
• доверительный управляющий – представитель суда, который управляет имуществом должника в интересах кредиторов. Суд назначает доверительного управляющего в большинстве дел по главе 7 и в делах по главе 11, когда он определяет, что руководство должника не должно оставаться под их контролем. Этот тип доверительного управляющего следует отличать от американского доверительного управляющего, который играет административную роль во всех делах о банкротстве.
• необеспеченное требование – требование или задолженность, в отношении которых кредитор не имеет особых гарантий платежа; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника.
• необеспеченный кредитор – кредитор, предоставивший кредит должнику без залогового обеспечения. Если должник подает заявление о банкротстве, выплаты необеспеченным кредиторам производятся на пропорциональной основе только после удовлетворения требований всех обеспеченных кредиторов.