Ссуда в банке это: Ссуда и кредит: в чем разница и что лучше?

Особенности договора ссуды

• Что такое ссуда простым языком
• Отличия ссуды от кредита и иных договоров
• Договор ссуды
• Порядок расторжения
• Налоги

Ссудодатель дает вещь в пользование

Что такое ссуда простым языком

Ссуда — это передача имущества на время. Одна сторона — ссудодатель — тот, кто дает вещь. Вторая сторона — ссудополучатель — тот, кто пользуется предоставленным. 

Передать в ссуду можно непотребляемые вещи, например, недвижимость, транспортные средства, земельные участки и т. д. А вот деньги или имущественные права предметом ссуды быть не могут.

Аристарх устроился на работу и задумался о переезде от родителей. Руководство его компании предложило выгодный вариант — взять по договору ссуды квартиру. Аристарх не платил арендную плату за недвижимость, пока работал в организации. 

Спустя год наш герой решил, что пора двигаться дальше, и поменял работу. После этого ему пришлось съехать из квартиры.

Отличия ссуды от кредита и иных договоров

Разберем, в чем разница ссуды и займа. 

Многие ошибочно считают, что ссуда — другое название кредита. То есть взять заем в банке значит получить ссуду. Это не так. Если услуга платная, а предметом договора выступают деньги, — это не ссуда.

• Если берут оплату за пользование вещью, то это аренда.
• Если деньги выдает банк, то это кредит.

Отличие ссуды от хранения в том, что ссудополучатель может пользоваться вещью.

Ссуда — про имущество и без выгоды для ссудодателя. Кредит — про деньги и с выгодой.

Не забудьте учесть в соглашении износ вещи

Договор ссуды

Договор ссуды — договор безвозмездного пользования. То есть вещь можно использовать в личных целях и не платить за это.

У Артура был день рождения, на который ему подарили новую микроволновку. Старая все еще работала и даже выглядела прилично, хоть и устарела.  

Коллега Артура Алина переезжала в новую квартиру, где не было ни мебели, ни бытовой техники. Чтобы девушка не тратилась на покупку микроволновки, мужчина предложил на время забрать его старую модель. Продавать не хотел — планировал к лету отвезти на дачу.

С коллегой Артур почти не общался, поэтому не был уверен, что она вернет технику. Тогда они заключили договор ссуды, по которому Алина пользуется микроволновкой, а Артур за это ничего не получает.

В документе важно зафиксировать, о какой вещи идет речь. Это предмет договора. Кроме того, нужно указать, что оплата за использование вещи не предусмотрена.

Артур не только помог Алине с микроволновкой, но и посоветовал оформить карту «Халва». Девушка купила нужные вещи в рассрочку, а за оплату товаров «своими» деньгами получила кешбэк.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Также важно прописать, в каком состоянии отдали вещь, чтобы потом не было споров. Еще можно предусмотреть износ имущества. Например, пользование машиной предполагает изменение пробега, а значит вернуть ее без изменений не получится. Если речь про вазу для цветов, износ учитывать не нужно.

Важно! За сохранность имущества после его передачи отвечает ссудополучатель. Если вещь сломалась, ее должен отремонтировать тот, в чьем пользовании она находится. 

Если ссудодатель скрыл недостатки, ремонт будет на нем.

Не забудьте учесть в соглашении износ вещи

Порядок расторжения

Если в договоре нет конкретного срока, его можно расторгнуть. Предупредить вторую сторону нужно за месяц. Это право есть у обеих сторон сделки.

Также договор утратит силу, если получатель ссуды умрет. Если вещь передали фирме, то договорные отношения автоматически прекратятся в случае ликвидации компании. 

Если ссудополучатель плохо обращается с вещью (не поддерживает в исправном состоянии), ее могут потребовать вернуть. 

Ссудодатель должен предоставить все необходимые документы, связанные с использованием вещи. Например, паспорт или инструкцию по эксплуатации. Иначе получатель ссуды может расторгнуть договор.

Елена всегда мечтала путешествовать. И на работе ей предоставили такую возможность — командировку в другую страну на три месяца. 

А у ее подруги Татьяны сломался автомобиль. Редкая марка машины, детали для которой нужно заказывать из-за рубежа и ждать несколько месяцев. Так как Татьяна работает риелтором, автомобиль ей необходим.

Елена предложила оставить Татьяне машину в пользование на три месяца. Они заключили договор ссуды. Когда Елена вернулась, его расторгли.

После расторжения договора получатель ссуды должен вернуть вещь обратно владельцу.

Налоги

Разбираемся, когда и какие налоги нужно уплатить при заключении договора ссуды.

• Если вы предоставляете вещь в ссуду

Транспортный и земельный налоги, а также налог на имущество нужно платить ссудодателю. При передаче имущества в пользование, обязанность уплачивать имущественные налоги остается за собственником.

Если ссудодатель — индивидуальный предприниматель или организация на общей системе налогообложения, то каждый месяц нужно платить НДС, основываясь на рыночной цене аренды похожего имущества.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не нужно — дохода по договору ссуды нет. Однако если вещь включали в список основных средств, то его исключат из состава используемого имущества. Это приведет к тому, что расходы компании снизятся. Общая сумма налога на прибыль в свою очередь вырастет, ведь прибыль станет больше.

Все о налогах: какие бывают и зачем нужны

Если ссудодатель — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель не на общей системе налогообложения, то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

• Если вы берете вещь в ссуду

Физическое лицо НДФЛ не платит.

Если ссудоприниматель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то нужно уплатить налог с доходов, которые поступили с помощью вещи, взятой по договору ссуды. 

Компания или индивидуальный предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны уплатить налог на прибыль. Доход рассчитывается по рыночной цене аренды похожего имущества. Показывать прибыль нужно будет каждый месяц.

При других системах налогообложения налог уплачивать не нужно.

В чём разница между ссудой и кредитом?

Кредиты

Кредит онлайн

Кредитный рейтинг

Потребительские кредиты

Автокредиты

Банкротство

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование путешественников

Страхование квартиры

Страхование спортсменов

Добровольное медицинское страхование

От критических заболеваний

Страхование от укуса клеща

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Займы

Займы онлайн

Займы на карту

Займы без отказа

Займы с плохой КИ

Займы без процентов

Банкротство

Лучшие займы

Займы под залог ПТС

Займы через Госуслуги

Займы до зарплаты

Долгосрочные займы

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Ипотека

Ипотечные кредиты

Вторичное жилье

Новостройки

Строительство дома

Рефинансирование ипотеки

Ипотека в новостройках ПИК

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Для бизнеса

Сервис регистрации самозанятых

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Регистрация бизнеса

Бухгалтерские услуги

Бизнес на маркетплейс

Лизинг

Внесение изменений в ИП и ООО

Ликвидация ИП

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Карты

Подбор кредитной карты

Кредитные карты

Дебетовые карты

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Вклады

Вклады

Брокерское обслуживание

Куда вложить деньги

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Образование

Программирование

Дизайн

Управление

Аналитика

Маркетинг

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Главное

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

Ещё

ГлавноеВопросы и ответыТесты и игрыСпецпроектыБлоги компаний

КредитЗаймы

Спрашивает

Валентина Фомина

​

Войдите, чтобы оставить ответ.

Сравни.ру

Вопросы и ответы

В чём разница между ссудой и кредитом?

Банковский кредит Определение и значение

• Основные определения
• Викторина
• Сопутствующее содержание
• Примеры

Показывает уровень сложности слова.

Сохрани это слово!

См. синонимы для слова «банковский кредит» на сайте Thesaurus.com

Показывает уровень оценки в зависимости от сложности слова.

сущ.

сумма денег, предоставленная под проценты банком заемщику, обычно под залог, на определенный период времени.

ТЕСТ

МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ОТВЕЧАТЬ НА ЭТИ ОБЫЧНЫЕ ГРАММАТИЧЕСКИЕ СПОРЫ?

Есть грамматические дебаты, которые никогда не умирают; и те, которые выделены в вопросах этой викторины, наверняка снова всех разозлят. Знаете ли вы, как отвечать на вопросы, которые вызывают самые ожесточенные споры по грамматике?

Вопрос 1 из 7

Какое предложение верно?

Слова поблизости банковский кредит

банковское дело, банковский счет, банковский пин-код, банковский принцип, банкит, банковский кредит, банковский менеджер, банковские деньги, Банковская ночь, банкнота, Банк Англии

Dictionary.com Полный текст
На основе Random House Unabridged Dictionary, © Random House, Inc. 2023

Слова, относящиеся к банковскому кредиту

домашний кредит, ипотека, вторая ипотека

Как использовать банковский кредит в предложении

• Полиция Бихара сказал, что протестующие могут не иметь права на государственные должности, банковские кредиты и паспорта.

  Как индийский стендап-комик оказался арестован за шутку, которую не рассказал|Соня Фалейро|10 февраля 2021 г.|Время

• По словам консультанта Диаса Кастелланоса, это означает, что предприятия не могут получить доступ к банковским кредитам, а физические лица должны брать на себя все финансовые риски.

  Куба открывает свою экономику. Но пока не называйте это переходом к капитализму|Ciara Nugent|9 февраля 2021|Time

• Федеральная прокуратура заявила, что Стюарт, пытаясь получить банковские кредиты, поддерживаемые государством, предоставил фальшивые налоговые формы, показывающие, что в его бизнесе работало 37 человек. на общую квартальную заработную плату в размере 9 долларов США60 000, когда в его бизнесе фактически работало девять человек.

  Подрядчик, которому было присуждено 34,5 миллиона долларов государственных денег и предоставлены нулевые маски, признал себя виновным в мошенничестве|Дж. Дэвид МакСвейн|3 февраля 2021 г.|ProPublica

• Таким образом, основная альтернатива банковским кредитам для финансирования бизнеса в наши дни – это частные капитал.

  Антимонопольный иск Facebook является серьезным нападением на предпринимателей|matthewheimer|4 января 2021 г.|Fortune

• Рекниц сказал, что компания помогает его домам престарелых с банковскими кредитами, отчетами о прибылях и убытках и другими финансовыми вопросами.

  Прибыль и боль: как крупнейшая сеть домов престарелых в Калифорнии накопила миллионы в ходе проверки | Дебби Сензипер, Джоэл Джейкобс, Элис Крайтс, Уилл Энглунд | 31 декабря 2020 г. | Washington Post

• это может быть первый зарегистрированный необеспеченный банковский кредит супер PAC».

  Банк не выдал Super PAC необеспеченный кредит|Бен Джейкобс|13 мая 2014|DAILY BEAST

• Старомодный банковский кредит легко зарезервировать для капитала: ваши потенциальные потери — это деньги, которые вы дали взаймы.

  В погоне за хвостами|Меган МакАрдл|8 ноября 2012|DAILY BEAST

• Банковский кредит выдается на счет фермера, как правило, без обеспечения, хотя часто под залог движимого имущества.

  Readings in Money and Banking|Chester Arthur Phillips

• Залоговые кредиты фондового рынка, таким образом, представляют собой наиболее удовлетворительный вид банковского кредита с точки зрения ликвидности.

  Ценность денег|Бенджамин М. Андерсон-младший

• Какова пропорция между банковским кредитом и bons de tresor в обращении, я не могу установить.

  Дневник осажденного жителя Парижа|Henry Labouchre

• Сколько ваш банк выдаст ссуду Sullivan Trust Company под ее неаккредитованные бумаги и в любой момент?

  Мои приключения с вашими деньгами|Джордж Грэм Райс

Как работают банковские кредиты? – Forbes Advisor

Опубликовано: 22 февраля 2023 г., 9:00

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Потребительские кредиты от банков, также называемые банковскими кредитами, работают аналогично онлайн-кредитам: вы подаете заявку и, в случае одобрения, получаете свои средства в виде единовременного депозита, который вы погашаете фиксированными ежемесячными платежами в течение от одного до семи лет. . Однако некоторые традиционные банки не предлагают предварительную квалификацию, как онлайн-кредиторы, но они могут предоставлять более высокие суммы кредита или скидки по процентным ставкам для существующих клиентов.

Кто может получить банковский кредит?

Критерии приемлемости различаются в зависимости от учреждения, но некоторые общие требования включают:

• Быть гражданином или постоянным жителем США
• Проживание в штате, где работает банк
  Выполнение требований банка по андеррайтингу в отношении кредита, дохода и отношения долга к доходу (DTI)

Банки обычно ищут хороший кредитный рейтинг — не менее 670 по скоринговой модели FICO — хотя каждый банк устанавливает свои собственные критерии. Они также хотят видеть, что у вас есть достаточный доход для погашения кредита и что ваши платежи по кредиту не съедают слишком много вашего ежемесячного дохода. Если у вас нет финансовых полномочий, чтобы претендовать на самостоятельное получение, некоторые банки позволяют вам подать заявку с поручителем или созаемщиком.

Как правило, вам не нужно быть клиентом банка, чтобы получить личный кредит. Однако некоторые банки требуют, чтобы вы открыли счет, и предлагают специальные льготы текущим клиентам, такие как лучшие процентные ставки или более высокие максимальные суммы кредита. Если вы ищете банковский кредит, уточните в своем текущем банке, предлагает ли он какие-либо дополнительные преимущества для участников.

Для чего можно использовать банковские кредиты?

Вы можете использовать банковский кредит практически для любых законных целей. Некоторые распространенные способы использования банковских кредитов включают:

• Домохозяйство
• Консолидация долга
• Медицинские счета
• Стоимость свадьбы
• Путешествие
• Ремонт автомобилей
• Экстренные расходы

Некоторые банки также предлагают обеспеченные кредиты на покупку лодок, домов на колесах или других транспортных средств или оборудования. Обеспеченные кредиты обеспечены залогом, который банк может изъять, если вы не погасите кредит вовремя.

Информация о банковском кредите

Информация о кредите зависит от учреждения, но это общие сведения о кредите, которые вы можете ожидать.

Суммы и условия кредита

• Суммы кредита : Сумма кредита обычно начинается от 1000 до 3000 долларов и достигает 50000 долларов. Однако некоторые банки имеют более низкие максимальные суммы в 20 000 долларов, а другие предлагают до 100 000 долларов.
• Условия кредита: Как правило, у вас есть выбор сроков погашения от одного до семи лет. Если вы хотите погасить кредит быстрее, проверьте, не взимает ли банк штраф за досрочное погашение.

Расходы по кредиту

• Годовая процентная ставка (APR) : Ожидайте ставки где-то между 7% и 25%, хотя некоторые могут доходить до 36%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Вы можете получить скидку на свою ставку, если вы являетесь текущим клиентом, ранее брали кредит или настроили автоматические платежи.
• Плата за выдачу кредита: Некоторые банки взимают комиссию за оформление кредита, которая может составлять от 1% до 8% от суммы кредита. Однако не все банки взимают комиссию за перевод.
• Плата за просрочку платежа: Ожидайте уплаты комиссии за просроченные платежи, которая может быть фиксированной комиссией или процентом от суммы платежа.
• Прочие комиссии : Некоторые банки могут взимать комиссию, если на вашем счете недостаточно средств или если вы хотите произвести оплату по почте.
• Штраф за досрочное погашение : Некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение кредита, которая может составлять до 2% от непогашенного остатка. Многие банки не взимают штраф за досрочное погашение.

Где получить банковские кредиты

Существует множество банков, предлагающих потребительские кредиты, включая Wells Fargo, U.S. Bank и TD Bank. Однако не все национальные банки предоставляют потребительские кредиты. Например, Capital One, Chase и Bank of America не предлагают потребительские кредиты.

Wells Fargo предлагает более высокие суммы кредита, чем некоторые другие банки, с персональными кредитами до 100 000 долларов. PNC Bank, однако, достигает максимальной суммы в 20 000 долларов, Discover предлагает до 35 000 долларов, а TD Bank — до 50 000 долларов.

Банк США является примером банка, который предлагает более высокие суммы кредита существующим клиентам. Существующие клиенты могут занимать до 50 000 долларов, а неклиенты — только до 25 000 долларов.

Некоторые банковские кредиты доступны только в определенных географических регионах; другие доступны по всей стране. Откройте для себя, например, кредиты во всех 50 штатах, но TD Bank предоставляет кредиты только в 15 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия.

Как подать заявку на получение банковского кредита

Действия по подаче заявления на получение банковского кредита зависят от учреждения, но обычно процесс выглядит следующим образом:

1. Проверьте свой кредит . Большинство личных кредитов необеспечены, поэтому банки требуют хорошей кредитной истории, чтобы претендовать. Прежде чем начать процесс, проверьте свой кредитный рейтинг и просмотрите свой кредитный отчет. Если вам не нужен кредит прямо сейчас, вам может потребоваться некоторое время, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.
2. Определите, сколько вы можете позволить себе одолжить . Калькулятор личного кредита может помочь вам рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку и срок кредита, который работает с вашим бюджетом. Выполнив эту подготовительную работу заранее, вы сможете избежать непосильных долгов.
3. Предварительный отбор на кредит, если таковой имеется. Некоторые банки позволяют вам проверять свои ставки в Интернете, что не влияет на ваш кредитный рейтинг. Покупки вокруг может помочь вам найти кредит с самой низкой стоимостью заимствования.
4. Сравните предложения кредита. При сравнении банковских кредитов учитывайте такие характеристики, как годовая процентная ставка, комиссия, срок кредита, скорость финансирования и любые кредитные ограничения. Вы также можете прочитать отзывы о банках, проверить варианты поддержки клиентов и узнать, принимает ли кредитор совместные заявки.
5. Подать полную заявку . Выбрав кредитное предложение, вы заполняете официальную заявку. Вы предоставите свои личные и финансовые данные, а также любую необходимую документацию, такую ​​как платежные квитанции. На этом этапе кредитор проведет жесткий кредитный запрос, который может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.
6. Получите ваши кредитные средства . Если ваша заявка будет одобрена, вы можете подписать окончательный кредитный договор и получить свои средства. Вы можете получить кредит как прямой депозит на свой банковский счет. Некоторые банки также могут предоставить возможность напрямую расплатиться с вашими кредиторами, если вы используете кредит для консолидации долга.
7. Начните выплачивать кредит . Вы начнете погашать кредит ежемесячно на выбранном вами сроке. Рассмотрите возможность настройки автоматических платежей, чтобы не пропустить ни одного счета. Некоторые банки также предлагают скидку на процентную ставку от 0,25% до 0,50%, если вы используете автооплату.

Сравните ставки по личным кредитам от ведущих кредиторов

Сравните ставки по личным кредитам за 2 минуты с Credible.com

Сравнить цены

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы хотели бы услышать от вас, пожалуйста, оставьте свои комментарии.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Ребекка Сафьер — писатель по личным финансам и сертифицированный консультант по студенческим кредитам, специализирующийся на потребительских кредитах и ​​управлении денежными средствами. Ранее она была старшим автором LendingTree, ее работы публиковались в US News & World Report, MarketWatch, NextAdvisor и других изданиях. Она также предоставила экспертные комментарии для Entrepreneur, Money.com, NBC и других. Когда она не сообщает обо всех вещах, связанных с личными финансами, Ребекка обучает ведению блога и стратегиям SEO на своем веб-сайте remotebliss.com.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места размещения для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.