Тинькофф кэшбэк сколько: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Как экономить и зарабатывать с помощью дебетовой карты

Олеся Кравцова

не тратит, а зарабатывает

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела бó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 Р. В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black

Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Оформить

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все так же, как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 Р в месяц, других банков — 100 000 Р. Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 Р. Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

/spec-cards-for-kids/

Быть в курсе трат и научить распоряжаться деньгами: 5 причин открыть ребенку личную карту

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 Р за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

1. Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
2. Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 Р.
3. Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
4. Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
5. Дети и подростки младше 18 лет.
6. Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 Р в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 Р за раз, до 5 000 000 Р в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 Р, если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 Р, если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 Р.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ

Процент на остаток, счета и вклады

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

1. На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
2. Вкладе.
3. Накопительном счете.

Так выглядит приложение Тинькофф Банка. Карта, которой я расплачиваюсь чаще всего, — Tinkoff Black Visa. К ней я выпустила дополнительную виртуальную карту «Мир» и дополнительно открыла валютные счета в евро и долларах

Если нажать на значок карты, увидите все операции по ней и реквизиты. В этом же окне можно моментально заблокировать карту, если вдруг ее потеряли, перевыпустить или просто заморозить. Моя любимая фишка — возможность выставить лимит по карте: я та еще транжира

Еще в приложении можно попросить финансового ассистента Олега следить за вашими тратами. В апреле я выставила оптимистично маленький лимит и тут же за него вышла, потому что организовывала вечеринку для друга и закупала еды на несколько десятков тысяч. Но в мае такой благородной отговорки у меня нет — я просто оторвалась в «Ленте»

Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. С Tinkoff Premium — 6%. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 Р. Проценты начислят максимум на 300 000 Р. Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в марте 2023 года

Tinkoff Premium или Private

6% годовых

С подпиской Tinkoff Pro

5% годовых

Без подписок

3% годовых

Мне нравится, что в приложении Тинькофф Банка можно за пару секунд выпустить дополнительную или виртуальную карту, взять кредит, купить страховку или заказать симкарту

Когда открываешь счет, приложение показывает, сколько времени потребуется, чтобы накопить нужную сумму

Закрыть счет можно тоже за пару секунд в приложении. Никуда ходить или звонить не нужно

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 Р.

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада — 3—5 месяцев

Стандартная ставка

5%

Повышенная ставка — без подписки

6%

Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private

6,5%

Срок вклада — 6—11 месяцев

Стандартная ставка

5,5%

Повышенная ставка — без подписки

6,5%

Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private

7%

Срок вклада — 12—17 месяцев

Стандартная ставка

5,5%

Повышенная ставка — без подписки

6,5%

Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private

7,5%

Срок вклада — 18—24 месяца

Стандартная ставка

5,5%

Повышенная ставка — без подписки

7%

Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private

8%

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 Р в месяц, в некоторых случаях бесплатно.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ

Платежи за ЖКУ

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 Р в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 Р в год.

960 Р

экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ

Кэшбэк и спецпредложения

Больше всего денег — 69 890 Р — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 Р. За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Главное — не забыть оплатить покупки с повышенным кэшбэком картой Tinkoff Black. У меня бывает, что я расплачиваюсь кредиткой и потом на себя ругаюсь

В апреле мне выпал повышенный кэшбэк за покупки в супермаркетах, такси, РЖД и «Яндекс-еде»

Иногда банк начисляет повышенный кэшбэк за определенные товары — все они собраны в разделе «Кэшбэк» в приложении. Например, в мае можно получить больше, оплачивая соки, сыр, бытовую химию и — внезапно — газонокосилки. Я не покупаю эти товары, но если бы, например, пользовалась Synergetic, закупилась бы им на пару месяцев вперед: с 3000 Р можно получить обратно 750 Р. Приятно!

Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Тинькофф Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.

Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Тинькофф предлагает мне такие категории:

1. Calzedonia — 10%.
2. «Буквоед» — 5%.
3. Invitro — 10% на покупки от 2000 Р.
4. «Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
5. «Эконика» — 7%.
6. Tezenis — 10%.
7. New Balance — 10%.
8. «Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.

Я часто забываю заглядывать в спецпредложения, поэтому покупаю по ним редко, но метко. Однажды мне нужно было сразу несколько предметов бытовой техники. Я открыла страницу со спецпредложениями и увидела, что в «Технопарке» клиентам Тинькофф дают повышенный кэшбэк — 5%. После этого я проверила, сколько стоят нужные мне товары в других магазинах, и, убедившись, что цена в «Технопарке» не завышена, купила их там. В итоге мне начислили кэшбэк 5524 Р.

5524 Р

кэшбэк, который мне начислили за покупку техники по спецпредложению

Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 Р. Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.

Сервисы — еще один раздел в приложении Тинькофф, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Тинькофф такие же, как у партнеров.

В разделе есть несколько категорий:

1. Услуги. За покупки начислят кэшбэк до 50%.
2. Афиша — кино, концерты, театры и спорт — до 40%.
3. Товары — до 30%.
4. Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
5. Рестораны — до 10%.
6. Топливо — 2%.

Лимит кэшбэка зависит от категории. Например, в ресторанах он суммируется с кэшбэком за покупки по спецпредложениям — 6000 Р за расчетный период. Если сумма превысит 6000 Р, сумму сверх лимита банк зачислит в следующем периоде.

В итоге

Каждый месяц в течение шести лет Тинькофф Банк начислял мне кэшбэк и проценты на остаток. Это были разные суммы, которые зависели от моих трат и количества денег на счете: иногда я получала 100 Р, иногда — 5000 Р.

Я знала, что за эти годы накопилась внушительная сумма, но, когда посчитала, все равно сильно удивилась. 105 000 Р за шесть лет — это 17 500 Р в год. Получается, раз в год банк оплачивал мне крупную покупку: отпуск в трехзвездочном отеле в Турции в 2016, два месяца изучения английского в 2017, все платные анализы и походы к частным врачам в 2018, обновление летнего гардероба в европейском аутлете в 2019. В 2022 году я трачу примерно такую сумму в месяц на еду.

105 000 Р

кэшбэка я получила за шесть лет

Если прикладывать усилия, на банке можно зарабатывать еще больше. Например, за приглашение друга в Тинькофф начислят до 5000 Р. Я никогда не следила за такими акциями, но теперь думаю, что зря, — надо попробовать.

Заполните заявку, чтобы тоже зарабатывать на дебетовой карте

Как и где пополнить карту Тинькофф без комиссии, валютой или рублем

В комментариях как-то спрашивали, как пополнить валютную карту Тинькофф, минимизировав комиссии. Решил подробно ответить, описав все способы, в том числе пополнение рублевой карты. Вдруг кому пригодится.

Напоминаю, что у меня тут подборка карт для путешествий, можете почитать тоже.

Содержание статьи

• один Как пополнить валютную карту Тинькофф валютой
• 2 Как пополнить валютную карту Тинькофф в рублях
• 3 Как пополнить рублевую карту Тинькофф без комиссии

Как пополнить валютную карту Тинькофф валютой

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с кэшбэком до 10% на бронирование, 3-5% на билеты и 2% на все покупки. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты.

Карта All Airlines (1000 рублей в подарок) >

ОБНОВЛЕНИЕ. В 2017 году у Тинькофф появились собственные банкоматы (около 40). С карты можно не только снимать деньги, но и пополнять карту. Поддерживаются рубли и валюты. Пока только в Москве.

Вообще пополнение любой валютной карты возможно только 3-мя способами:
— Межбанковский перевод с другой валютной карты
— В пунктах пополнения, внесения наличной валюты (различные платежные сервисы)
— В банкомате или через банк касса

После того, как у Тинькофф появились собственные банкоматы в Москве (касс нет, так как нет отделений), стали доступны все способы.

• Вы можете сделать валютный межбанковский перевод со счета в другой валюте, но банк-источник взимает фиксированную комиссию в размере 15-30 долларов США за перевод. Необходимо узнавать тарифы конкретного банка, но переводы в валюте обычно идут с фиксированными комиссиями и выгодны только при больших суммах.
• На официальном сайте Тинькофф можно найти список пунктов пополнения и пополнить карту наличными, однако пунктов, принимающих валюту, не так много. По картам есть лимит на пополнение без комиссии до 10 000 уе в месяц.
• В Москве пополнить карту валютой и рублями можно через банкоматы Тинькофф. Вот карта расположения. На самом деле карта с банкоматами и сторонними точками пополнения всего одна, нужно только поставить фильтры слева, что именно вам нужно.

Как пополнить валютную карту Тинькофф в рублях

Если у вас изначально рубли, а не доллары/евро, то способов пополнения валютной карты Тинькофф будет больше. Опишу все способы:

• Сначала нужно снять деньги без комиссии с какой-то своей рублевой карты в банкомате или кассе. Если у вас уже есть наличные рубли, то читайте дальше. Найдите обменник РБК с хорошим курсом и обменяйте там рубли на валюту, а затем через пункты пополнения, принимающие валюту, пополните наличными долларами/евро.
• Немедленно принести наличные рубли в любую точку пополнения с сайта Тинькофф (например, в салон Связной) и пополнить валютную карту Тинькофф, тогда конвертация будет происходить по курсу Тинькофф (в рабочие дни и часы курс обмена будет быть +-0,5%). Нужно смотреть в день пополнения, что выгоднее, курс Тинькофф или курс обмена.
• Совершить межбанковский перевод со своего рублевого счета в стороннем банке на рублевые реквизиты валютной карты Тинькофф. Кто не знает, для всех карт Тинькофф вне зависимости от валюты картсчета есть 4 вида реквизитов: рубли, доллары, евро, фунты-стерлинги. Это сделано для того, чтобы вы могли пополнять карты в 4-х валютах с дальнейшей конвертацией в валюту счета. То есть вы находите реквизиты для рублевого межбанковского перевода на свою карту доллар/евро в интернет-банке Тинькофф и делаете этот самый перевод, например, в Сбербанк-Онлайн в разделе межбанковские переводы. Но! Сбербанк берет 1% за все исходящие платежи, поэтому обязательно уточните у банка, какая у него комиссия, если не хотите ее тратить. Например, Авангард возьмет всего 10 рублей, Альфа 0,3%, Хоумкредит ничего не возьмет. Или перейти к следующему пункту.
• Как вариант, иметь рублевую карту Тинькофф, которую можно пополнить без комиссии через сервис «Карта на карту». Одна операция 75 000 рублей, всего возможно 5 операций в день. Для совершения перевода без комиссии не нужно превышать лимит в 300 тыс. руб./мес. Таким образом, за 4 транзакции подряд можно пополнить карту на 300 тысяч рублей без комиссии. А затем в интернет-банке Тинькофф конвертировать рубли в доллары или евро по курсу Тинькофф (в рабочие дни и часы курс будет +-0,5%). К сожалению, данная услуга не работает для перевода валюты, а только между рублевыми картами.

С карты на карту не работает для пополнения валютных карт

Как пополнить рублевую карту Тинькофф без комиссии

В принципе почти все способы я уже перечислил выше, но чтобы не вычленять их оттуда, буду повторять их отдельно только для рублевых карт Тинькофф.