Условия для взятия ипотеки: Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

Кому не одобрят ипотеку в 2022 году | НГС24

Все новости

«Мешал гостям и сотрудникам торгового центра»: в ТРЦ «Планета» рассказали, за что выгнали посетителя

Квартиры без стиралок и любовь к футболу. Как сексолог переехала в Аргентину — колонка

В Красноярске автобусы в рождественскую ночь будут возить бесплатно

Что такое «маникюр жены миллионера» и почему футболисты — частые клиенты: откровенный рассказ владелицы ногтевой студии

Пожарные тушили 2 квадратных метра в Каратузском целый час. Погиб мужчина

Газировка, алкоголь и загранпаспорт: что подорожает в России в 2023 году

Какой фильм стал самым кассовым в Красноярске в 2022 году. Из тех, что показали легально

Как отличить грипп от ОРВИ и какое осложнение у детей самое частое? Объясняет педиатр

Политфейл-2022: эксперт назвал главных счастливчиков и неудачников года среди политиков Красноярска

В Госдуме оценили вероятность второй волны мобилизации: новости СВО за 4 января

Речицкого переведут в Крым? Появилась информация о возможной смене начальника краевого МВД

В красноярской «Планете» заработал Mothercare. Пока без вывески

«Я прям кайфую»: молодая мама уехала из города в деревню и стала зарабатывать на блоге — посмотрите, как она живет

На Семафорной столкнулись скорая, Lexus и Nissan: пострадала медсестра

Один такой на весь мир. История вундеркинда Димы, который с 5 лет говорит на китайском

Дефолт будет? Отвечаем на главные вопросы 2023 года вместе с астрологом

Минобороны подало иск на 27 миллионов к красноярскому заводу «Радиосвязь»

«Не можешь кончить? Бери шприц». Первый порнорежиссер России — о выборе актрис, фейковой сперме и деньгах

В красноярской квартире сгорели вещи: погибла женщина

В Минобороны сообщили, что число погибших военных в Макеевке выросло до 89 человек

Готовьте миллионы: 5 огромных штрафов, с которыми мы будем жить в 2023 году

«Пьяные мужчины понесли куда-то». Снегурочка Забава рассказала о своих самых странных корпоративах

Где запретят проезд? На Рождество в Красноярске изменится схема движения

«Камерное» ОСАГО, дорогой техосмотр и обновленные ПДД: какие изменения ждут водителей в 2023 году

Десятки телят погибли при пожаре в коровнике Красноярского края. Фото и видео

«Сибиряк» проиграл торги на строительство дороги в Высокогорский на 1,6 миллиарда. Застройщик подал в суд

«Нашли черную плесень в голове»: дочери пытаются доказать, что их отца, заболевшего ковидом, загубили врачи

Героические поступки 2022 года. Три истории, когда красноярцы не могли остаться в стороне и спасали людей

Умер последний председатель Верховного Совета РСФСР Руслан Хасбулатов

В Совфеде предложили лишить Валерия Меладзе российского гражданства за поддержку Украины. Что артист ответил на это

Путин позвонил девочке, открытку которой выбрал на «Елке желаний»

Крольчата, вперед: 20 лучших детских имен для 2023 года — с ними малыши станут счастливыми и богатыми

В Красноярске снова объявили режим «черного неба». Пока только на один день

«Три дня отдыхают, а дальше не знают, чем заняться»: в Госдуме предложили сократить новогодние праздники для россиян

Красивые, горячие, полезные: публикуем рецепты идеальных зимних напитков (их легко сделать дома)

Смертельное ДТП на трассе в Красноярском крае с грузовиком. Погибли водитель и трое пассажиров легковушки

В Красноярске ночью сгорели два автомобиля. Еще одна машина пострадала, но меньше

«У нас шок»: как 9-летняя девочка, живущая на острове, пыталась выиграть инвалидную коляску на конкурсе лайков

Охрана ТРЦ «Планета» вывела с фуд-корта мужчину без всякой причины. За него заступилась красноярка

Все новости

Фото: «Этажи»

Поделиться

С учетом повышения ставок в октябре 2021 и в январе 2022 года ежемесячный платеж по ипотеке в Красноярске вырос на 17%. В связи с этим банки в последнее время ужесточают условия выдачи займов.

Эксперты компании «Этажи» рассказали, кому банки не одобрят ипотеку

По статистике, 75% всех сделок с недвижимостью проходит с ипотекой. В 2022 году аналитики прогнозируют снижение доступности кредитного жилья. По данным Росстата, с сентября 2019 года цена на недвижимость увеличилась на 45%. В начале этого года отношение среднего платежа по ипотечному кредиту к размеру медианной заработной платы в России приблизилось к 70%. Сокращается также площадь квартиры, которую можно приобрести на средний ипотечный платеж.

Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами, считает, что банки смотрят не на то, кем человек работает, какой у него состав семьи, а на то, насколько стабильный у него доход. Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.

Елена Лалетина, заместитель директора компании «Этажи» по работе с партнерами

Фото: «Этажи»

Поделиться

Длительные просрочки по кредитам

Отрицательная кредитная история в первую очередь влияет на решение банка. Вся информация о текущих и уже оплаченных займах подается в бюро кредитных историй. Таких бюро сейчас три. Если просрочки 5-6 дней, то это вряд ли повлияет на одобрение, а длительные — это 100% отказ. Большинство банков негативно относятся к микрозаймам в истории. Это говорит о финансовой неграмотности клиента, что он не может рассчитать свои расходы.

Как можно проверить свою кредитную историю?

• Каждый человек может сам заказать свою историю кредитов. Бесплатно можно ее заказать два раза в год через Госуслуги в одном из бюро.
• Можно подать заявку в банк и платно узнать свою историю.
• Если у супруга испорчена кредитная история, то может понадобиться нотариальное согласие или брачный контракт.

Большая кредитная нагрузка

Часто причиной отказа в одобрении необходимой суммы является высокая долговая нагрузка, в том числе кредитные карты, лимитами которых не пользуются, — продолжает Елена Лалетина. — Имея текущие непогашенные кредиты, получить одобрение банка можно, но только как отлагательное условие. На момент совершения сделки и выдачи кредита задолженности должны быть закрыты.

Судебные задолженности у приставов

Также банки обязательно проверяют базу ФССП. Здесь отображаются все долги, которые приставы взыскивают по решению суда. Это могут быть как задолженности по потребительским кредитам, так и долги за коммунальные услуги или алименты. Если есть сомнения по своему статусу, можно самостоятельно проверить данные в базе ФССП.

Недостаточный доход

Уровень дохода и его стабильность — также один из важных показателей для оценки банком будущего заемщика. Банк может одобрить ипотеку, если на ее обслуживание будет уходить не более 50% дохода семьи. Но считается комфортным, если платеж по ипотеке не превышает 30% дохода.

Да, у нескольких банков есть ипотечные программы без предоставления справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход. Только по двум документам: как правило, это паспорт и СНИЛС. Но при этом нужно иметь значительный первоначальный взнос.

Возраст

По статистике наиболее привлекательной категорией ипотечных заемщиков для банков являются люди в возрасте от 30 до 45 лет, на долю которых приходится 65% всех ипотечных кредитов. Это логично, так как главное для банка — это платежеспособность заемщика. При этом учитывается возраст на момент погашения кредита. В большинстве банков предельный возраст последнего платежа 70–75 лет.

Также трудно получить одобрение любого банка без российского гражданства. А имея непогашенную судимость, придет 100% отказ в кредите.

Совет эксперта

Цены на жилье так сильно выросли за последние полтора года и так оторвались от реальных доходов населения, что не могут не возникать вопросы о будущем. Ранее эксперты прогнозировали рост ипотечных ставок до 10 и более процентов. В итоге в понедельник 17 января большинство банков уже повысили ставки вслед за Центробанком от 0,5 до 1%.*

«Некоторые еще запрыгивают в последний вагон, стараясь успеть отправить заявку в банки — и это правильно, — соглашается Елена Лалетина. — Одобрение банка действует три месяца, можно успеть получить выгодное предложение и до весны решить вопрос с жильем».

* Подать заявку и узнать сумму одобрения можно по ссылке.

Банки-партнеры: Сбербанк (ПАО), «Газпромбанк» (АО), ВТБ (ПАО), ФК «Открытие» (ПАО), «Альфа-Банк» (АО), «Россельхозбанк» (АО).

Реклама

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Новости СМИ2

Новости СМИ2

условия получения, процентная ставка по ипотеке, калькулятор онлайн 2022 – 2023

• Выберу
• Ипотека
• Банк «ВТБ»
• Частным клиентам
• Бизнесу
• Информация о банке

Без первоначального взноса Рефинансирование ипотеки Военным Льготная ипотека с господдержкой Семейная ипотека На квартиру в новостройке Со ставкой 7% годовых Подбор ипотеки онлайн

Условия ипотечного кредитования

Лиц. №1000

Ипотека «Новостройка»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10.9%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 2%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 50%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Вторичное жилье»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10.9%

Первый взнос

от 10%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Рефинансирование»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 10.9%

Первый взнос

0%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: 0%
• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 12 000 000 ₽ до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 5%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%
• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Для семей с детьми»

Сумма

500 000 ₽ – 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 4.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 4.7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение:
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 0. 1%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение:
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 0.09%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение:
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 1. 9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение:
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Свой дом»

Сумма

500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 11.3%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 500 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 11. 3%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Дальневосточная ипотека

Сумма

до 6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Ставка

от 1.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 6 000 000 ₽ до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 1. 7%
• Срок: до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека для военных

Сумма

до 2 905 000 ₽ до 2 905 000 ₽

Срок

до 25 лет

Ставка

от 9.8%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 2 905 000 ₽ до 2 905 000 ₽
• Ставка: от 9. 8%
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Залоговая недвижимость»

Сумма

600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 8%

Первый взнос

от 20%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 600 000 ₽ до 60 000 000 ₽ до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 8%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Строительство дома»

Сумма

до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 11.3%

Первый взнос

от 20%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 11.3%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: строительство и ремонт
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение:
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека с господдержкой 2020

Сумма

до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 6.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 6.7%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: до 30 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 1. 9%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Для IT-специалистов»

Сумма

300 000 ₽ – 18 000 000 ₽ до 18 000 000 ₽

Срок

1 – 30 лет

Ставка

от 4.7%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 300 000 ₽ до 18 000 000 ₽ до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 4. 7%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Лиц. №1000

Ипотека «Машино-места и кладовки»

Сумма

300 000 ₽ – 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽

Срок

до 30 лет

Ставка

от 10.8%

Первый взнос

от 15%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов
• Сумма: от 300 000 ₽ до 4 000 000 ₽ до 4 000 000 ₽
• Ставка: от 10. 8%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, на приобретение гаража
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 30.12.2022 16:58

Рейтинг продуктов 3,33 из 5

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в
России предоставлена банками или взята из
открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Стоимость недвижимости

Первоначальный взнос

Срок

1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет12 лет15 лет20 лет25 лет30 лет

Ипотека на новостройки

2018-2021 Сдан

Москвичка

улица Василия Ощепкова

Новоясеневская 11 мин.  на транспорте

Студия

3,5 млн – 5,5 млн ₽

Свободная планировка

от 4,3 млн ₽

3-комнатная

от 9,2 млн ₽

2-комнатная

6,5 млн – 9 млн ₽

1-комнатная

3,95 млн – 7 млн ₽

2017-2023 Строится

Императорские Мытищи

Мытищи, Тенистый бульвар

Медведково 12 мин. на транспорте

4-комнатная

от 11,99 млн ₽

3-комнатная

4,55 млн – 5,29 млн ₽

2-комнатная

3,2 млн – 4,7 млн ₽

1-комнатная

1,89 млн – 4,2 млн ₽

2020-2023 Строится

Бригантина

Долгопрудный, мкр. Гранитный, улица Заводская

Речной вокзал 16 мин. на транспорте

1-комнатная

от 2,1 млн ₽

2017-2023 Строится

Театральный парк

Королёв, мкр. Болшево

3-комнатная

5,59 млн – 7 млн ₽

2-комнатная

4,5 млн – 4,55 млн ₽

1-комнатная

2,05 млн – 4,5 млн ₽

Отзывы об ипотеке в банке «ВТБ»

Все отзывы о банке

overlay link

Т

Татьяна, Россия, 25 июня 2021, 11:01

Отзыв об ипотеке

Отправили заявку на ипотеку, по телефону и смс поступило ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ВАМ ОДОБРЕНО!!!!!!!! Попросили заполнить до конца заявку, что и было сделано. Читать далее…

Отправили заявку на ипотеку, по телефону и смс поступило ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ВАМ ОДОБРЕНО!!!!!!!! Попросили заполнить до конца заявку, что и было сделано. Не прошло и 2 часов — пришел ответ ВАМ ОТКАЗАНО!!!!!
Зачем вы вводите в заблуждении людей о том, что ВАМ ПРЕДВАРИТЕЛЬНО ОДОБРЕН КРЕДИТ!!!!!!???????? Не цените наше время. Или это Вам надо для статистики, типа посмотрите люди обращаются?????? Мало того, что % большие по кредитам, не смотря на то, что % по ипотеке снижен. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

overlay link

ЧК

Честный клиент, Россия, 23 июля 2021, 09:24

Отзыв об ипотеке «Больше метров — ниже ставка»

у всех банков ставка кредита (например 5,5%) указана с учетом страхования жизни и прочей дичи. Но при этом стоимость такой страховки в год примерно Читать далее…

у всех банков ставка кредита (например 5,5%) указана с учетом страхования жизни и прочей дичи. Но при этом стоимость такой страховки в год примерно 5% стоимости кредита (если оформлять ее у банка) и около 5000 ты.с в год (при кредите на 4 млн), если оформлять у страховой. Итого получается что со страховкой такой кредит стоит 5,5+5=10,5%, а если вы отказываетесь от страховки, то кредит в любом банке станет дороже на те же 5% или 10,5%.
То есть каждый банк по факту обманывает своих клиентов говоря что дает ставку 5%, а на самом деле вы будете платить 10 и более. я проверила больше 15 банков на эту схему и итог везде один. О чем конечно банки умалчивают. Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как нейтральный тут</a>»>

overlay link

К

Кира, Россия, 30 мая 2022, 17:12

Отзыв об ипотеке «Ипотека с господдержкой»

Я хуже банка не встречала. Это правда шок! Они не перестают удивлять! Сайт их- это конечно нечто. Каждый раз чтобы внести очередной платеж за Читать далее. ..

Я хуже банка не встречала. Это правда шок! Они не перестают удивлять! Сайт их- это конечно нечто. Каждый раз чтобы внести очередной платеж за ипотеку, я каждый месяц трачу минимум 2 часа своего времени, чтобы это организовать. Суммы все путаются, пишут одно, рассчитывают по другому, половина функций не работает. Приходится оформлять каждый платеж через оператора в чате, но видимо они там тоже все это делают впервые и для одной операции меняется операторов 5, каждый из них минут по 15 знакомится с моей ситуацией, и переключает на следующего. Это адская машина сделала чтобы глумиться над своими клиентами. Про отделения я вообще молчу, отзывов и так полно. Я не понимаю как это безобразие из палок и *овна вообще до сих пор существует. Посмешище, а не банк Скрыть

Отменить

ИИ Валера оценил этот отзыв как резко отрицательный тут</a>»>

Все отзывы о банке

Ответы экспертов на вопросы о банке «ВТБ»

Все ответы экспертов

Юлечка День,

Россия, 29 декабря 2022, 20:54

Что будет с ипотекой в 2023 году? Поднимутся ли ставки?

Отвечает Ярослав Баджурак Россия

Здравствуйте! Если ситуация не будет ухудшаться, например, из-за новых санкций, ставки по ипотеке. .. Читать всё

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Все ответы экспертов

Есть вопрос?

На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты

Задать вопрос

Статьи об ипотеке

Где оформить и погасить ипотеку банка «ВТБ»

Выберите ипотеку

Что вы хотите найти?

Помощник

Какие требования для получения ипотеки?

Лекция 4 мин.
18 августа 2022 г.

Иметь собственный дом — одна из главных целей большинства людей , так как это важный ключ к формированию новой семейной ячейки и обеспечению ее необходимой защитой и стабильностью. Конечно, как и в случае с другими личными целями, покупка дома имеет свои трудности, тем более что она требует вложения значительной суммы денег, что является основным препятствием для большинства людей. К счастью, у нас есть ипотечные кредиты , которые обеспечивают юридическое решение при покупке недвижимости и погашении полной стоимости собственности в долгосрочной перспективе.

Конечно, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, заявители должны соответствовать ряду требований, которые служат гарантией выполнения соглашения такого масштаба и важности. По этой причине важно знать, какие условия должен выполнить покупатель, не только для того, чтобы получить ипотечный кредит, который позволит ему насладиться недвижимостью своей мечты, но и для того, чтобы найти подходящий контракт, отвечающий их потребностям и возможностям . В начале процесса ипотечный кредитор положительно оценит консолидированных сбережений, идеальный уровень дохода, стабильность занятости, платежеспособную кредитную историю и любой другой дополнительный залог или гарантии.

1. Иметь одну треть стоимости имущества в сбережениях

Первое, что нужно знать при выборе ипотечного кредита, это то, что, как правило, ипотечные кредиторы не ссужают полную стоимость дома, но благодаря своей политике риска , они может финансировать до 80% покупки . По этой причине заявитель должен иметь как минимум оставшиеся 20% от общей стоимости своих инвестиций.

Существуют сборы, связанные с процессами покупки и продажи и созданием ипотечной документации, которые включают налоги, оценку имущества, судебные издержки и агентские сборы. Эти судебные издержки составляют в общей сложности колеблется от 10% до 15% от стоимости имущества .

Таким образом, между первоначальными инвестициями и документацией о покупке и продаже заявитель должен имеют примерно одну треть фиксированной стоимости свойства . Если, с другой стороны, у инвестора хорошая репутация, но у него не так много сбережений, он может либо выбрать кредиторов, которые предлагают более крупные кредиты, либо рассмотреть вопрос о найме ипотечного брокера для дополнительной поддержки в переговорах.

 2. Получать доход, достаточный для покрытия сборов

Одним из условий, которое требуется ипотечным кредиторам для финансирования недвижимости, является наличие у покупателя соответствующего и регулярного уровня дохода , потому что это гарантирует, что они смогут выплатить ипотеку. Как правило, эти кредиторы одобряют заявки, если ипотечные платежи не превышают 35% чистого дохода покупателя , что является максимальным процентом, предлагаемым Банком Испании для погашения финансового долга.

В большинстве случаев это условие, вероятно, не будет выполнено, но всегда есть возможность разделить инвестиции с другим правообладателем , что дает дополнительные преимущества при оформлении ипотеки.

3. Наличие стабильной занятости

Это требование дополняет предыдущее, так как наличие постоянной или бессрочной работы с определенным стажем работы также будет служить знаком доверия ипотечному кредитору в отношении своевременного и регулярного оплата в рассрочку. Для тех, кто работает не по найму или владеет бизнесом , устойчивый доход должен быть продемонстрирован в течение минимального периода, охватывающего последние два года.

Профессия , в которой работает заявитель также учитывается при оценке. Государственные служащие, а также работники наиболее благополучных и быстро развивающихся отраслей имеют наилучшие шансы на легкое получение ипотечного кредита.

4. Наличие платежеспособной кредитной истории

Поскольку это финансовый договор, ипотечные кредиторы изучают кредитную историю заявителя . По этой причине, если они хотят получить ипотечный кредит, лучше всего убедиться, что вы имеете платежеспособное финансовое положение .

Одним из аспектов, рассматриваемых при утверждении ипотечных кредитов, является наличие у заявителя текущих долгов . В этом случае покупатель должен убедиться, что его общая задолженность на момент расчета выплат по ипотеке не превышает 35% его чистого дохода.

Если, с другой стороны, заявитель имеет финансовый дефицит в результате невыполнения обязательств по другому долгу, это приведет к немедленному отказу в ипотеке.

5. Представление дополнительного обеспечения и гарантий

В случае, если покупатель не соответствует всем необходимым условиям для одобрения ипотеки, он имеет возможность предоставить другие гарантии кредитору , которые могут способствовать финансированию. Одним из них может быть совместный или несколько поручителей, в соответствии с которыми другие люди обязуются погашать ипотечные платежи, используя свое имущество в качестве залога.

Самое важное, что нужно знать об этом заболевании, это то, что существуют риски, которые нельзя недооценивать . Если третье лицо закладывает свои активы в качестве гарантии, существует вероятность того, что они могут быть арестованы, если покупатель или сторона, ответственная за уплату взносов, не уплатит их своевременно. Конечно, среди применимых условий для получения ипотечного кредита вы также должны собрать ряд документов, необходимых для такого заявления, среди которых ваше национальное удостоверение личности (DNI), актуальная история занятости, ваша последняя декларация о подоходном налоге , банковские выписки за последние несколько месяцев, акты о предыдущей собственности и самые последние оплаченные счета за коммунальные услуги, а также другие дополнительные документы и подтверждающие документы.

Ипотечные кредиты и кредиты в ЕС: ваши права

Последняя проверка: 02.11.2022

Ипотечный кредит позволяет вам приобрести дом. Ипотеку предлагают банки, строительные общества
или других кредиторов и часто обеспечены против вашей собственности .

Ипотечный кредит обычно предоставляется с более низкой процентной ставкой и более длительным периодом погашения.
по сравнению с потребительским кредитом. Однако, если вы не выполняете свои обязательства по погашению и ваша ипотека
была обеспечена против вашей собственности, кредиторы могут конфисковать и перепродать ваш дом, чтобы заплатить
от кредита.

Банки могут принять или не принять вашу заявку на ипотеку. Прежде чем предложить вам ипотеку,
кредитор должен оценить вашу кредитоспособность , то есть можете ли вы на самом деле себе это позволить.

В принципе, вы также можете получить ипотечный кредит от кредиторов из других стран ЕС; однако ваша страна проживания, где вы работаете или местонахождение имущества
может повлиять на то, как кредитор оценивает вашу заявку.

Поэтому крайне важно понимать, как оценивается ваша кредитоспособность.

Оценка кредитоспособности

Прежде чем дать вам кредит, кредиторы должны оценить вашу кредитоспособность . Они будут делать свою оценку на основе различных критериев, в том числе:

• ваше финансовое положение (активы, долги и т. д.)
• стоимость имущества, которым обеспечен кредит

Поэтому вас попросят указать ваш доход , чтобы кредитор мог проверить, способны ли вы погасить кредит.

Кредитор может предложить вам ипотечный кредит, только если оценка показывает, что вы, вероятно,
чтобы иметь возможность погасить кредит.

Кредиторы часто отказывают в выдаче ипотечных кредитов на недвижимость, расположенную в других странах, или людям, чьи
источник дохода или место жительства не находится в стране, где находится банк.
Однако им не разрешается дискриминировать граждан ЕС исключительно на основании
национальности.

Если вы считаете, что банк дискриминирует вас на основании вашей национальности,
вы можете пожелать:

• обратитесь в банк (его «отдел жалоб»), чтобы получить официальное заявление в письменной форме.
  с указанием причин отказа
• , если отказ основан исключительно на вашей национальности, обратитесь за советом и помощью в FIN-NET (Сеть разрешения финансовых споров), которая выступает посредником в трансграничных конфликтах.
  между потребителями и поставщиками финансовых услуг, такими как банки

Ключевая информация для оценки и сравнения предложений

Перед принятием решения рекомендуется сравнить предложения от разных кредиторов
по ипотечному кредиту. Делая обязательное предложение , кредитор также должен предоставить вам Европейский стандартизированный информационный лист (ESIS) . Этот стандартный документ разработан, чтобы дать вам наилучший обзор
условия предлагаемого ипотечного кредита.

ESIS предоставляет следующую информацию:

• сумма кредита
• продолжительность кредита
• тип процентная ставка
• общая сумма возмещения
• годовая процентная ставка сбора (APRC): единая цифра, представляющая общую стоимость кредита, выраженную в виде
  годовой процент. APRC поможет вам сравнить различные предложения
• любые расходы оплачиваются регулярно или разово
• количество, периодичность и размер ваших платежей
• информация об условиях досрочного погашения и сборах, которые вы должны будете заплатить, если решите досрочно погасить кредит
• если вы берете кредит в иностранной валюте : примеры, объясняющие потенциальное влияние изменения обменного курса на вашу ипотеку
  кредит

ESIS также позволяет сравнивать предложения от разных кредитных организаций и выбирать
тот, который подходит вам лучше всего. Если вы не получили форму ESIS от своего кредитора,
вы можете запросить его.

Не менее 7 дней для оценки предложений или отзыва

Согласно правилам ЕС, кредитор или кредитный посредник должен предоставить вам не менее 7 дней для оценки предложения ; национальное законодательство некоторых стран ЕС даст вам больше времени.

В зависимости от страны, в которой вы подаете заявку на кредит, это может быть:

• a период обдумывания , в течение которого вы можете подумать, подходит ли вам предложение
• период, в течение которого вы можете отказаться от кредитного договора, который вы уже подписали
• комбинация этих двух.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Обычно вы можете погасить часть или весь свой долг досрочно. Это позволяет вам перестать платить
проценты по непогашенной задолженности или перейти на более выгодное предложение по ипотеке, в том числе
от другого кредитора.